Mastercard-Mitgliedschaft

WAS IST EIN MASTERCARD-MITGLIED?

Ein Mastercard-Mitglied ist eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das von Mastercard oder seinen Tochtergesellschaften gemäß den von Mastercard festgelegten Richtlinien autorisiert ist, Zahlungskarten mit einer beliebigen Marke von Mastercard auszugeben oder zu erwerben oder andere autorisierte Aktivitäten durchzuführen. Mastercard-Mitglieder spielen eine zentrale Rolle in der digitalen Wirtschaft und darüber hinaus und haben erheblichen Einfluss und Einfluss in Bereichen wie Zahlungsinnovation und -komfort, grenzüberschreitende Transaktionen und Wirtschaftswachstum. In diesem Zusammenhang besteht die Rolle von Mastercard darin, die Technologie und das Netzwerk bereitzustellen, die Transaktionen ermöglichen.

Ein Mastercard-Herausgeber ist ein Finanzinstitut, beispielsweise eine Bank, eine Kreditgenossenschaft, eine Sparkasse, eine staatliche Einrichtung (z. B. eine Postorganisation) oder ein Einzelhändler, der einem Verbraucher oder Unternehmen eine Kreditlinie oder eine Debitkarte zur Verfügung stellt. Mastercard-Herausgeber können verschiedene Kartenstufen anbieten, darunter Standard, World und World Elite.

Mastercard-Aussteller sind berechtigt, eine Vielzahl von Aktivitäten durchzuführen:

• Bereitstellung von Kreditlinien für Verbraucher oder Unternehmen über Kreditkarten der Marke Mastercard
• Bieten Sie Debitkarten an, die mit Bankkonten für Transaktionszwecke verknüpft sind
• Ausgabe von Prepaid-Karten mit vorgeladenem Guthaben für Einkäufe
• Verwalten Sie Karteninhaberkonten, einschließlich Abrechnung, Kontoauszüge und Kundensupport
• Neu ausgestellte Karten aktivieren und Karteninhabern Hilfestellung leisten
• Genehmigen oder lehnen Sie Transaktionen auf der Grundlage verfügbarer Mittel oder Kreditlimits ab
• Verarbeiten Sie Transaktionen und wickeln Sie Zahlungen zwischen Händlern und Karteninhabern ab
• Machen Sie bei Verbrauchern und Unternehmen Werbung für Karten, Angebote und Prämienprogramme der Marke Mastercard
• Arbeiten Sie mit Unternehmen, Finanzinstituten oder Co-Branding-Partnern zusammen, um spezielle Karten oder Prämienprogramme anzubieten
• Integrieren Sie neue Zahlungstechnologien und Innovationen, die von Mastercard gefördert werden, wie kontaktlose Zahlungen oder digitale Geldbörsen

GESCHICHTE VON MASTERCARD

Mastercard ist ein globales Technologieunternehmen in der Zahlungsbranche mit jahrzehntelanger Erfahrung. Ursprünglich als Master Charge bekannt, wurde es 1966 von einer Bankenkoalition gegründet, die die Interbank Card Association (ICA) bildete. 1969 führte die ICA ihr Kreditkartenprogramm unter dem Namen Master Charge ein. In den 1970er und 1980er Jahren erweiterte Master Charge seine Reichweite international und wurde zu einem bedeutenden Akteur im globalen Zahlungsnetzwerk. 1979 änderte das Unternehmen seinen Namen offiziell in Mastercard International und wandelte sich Ende der 1990er Jahre von einem Mitgliederverband zu einem börsennotierten Unternehmen.

Mastercard war ein früher Anwender technologischer Innovationen, führte Magnetstreifenkarten ein und war Vorreiter bei sicheren Zahlungsstandards. Im Laufe der Jahre legte das Unternehmen großen Wert auf die Verbesserung von Cybersicherheitsmaßnahmen und Betrugsprävention im digitalen Zeitalter. Heute ist das Unternehmen weiterhin innovativ und investiert in Technologien wie Biometrie, Blockchain und KI für sichere und effiziente Transaktionen. Potenzielle Mastercard-Mitglieder können sicher sein, dass sie mit Mastercard an der Spitze des technologischen Fortschritts bleiben.

Mastercard ist in einer Vielzahl von Ländern weltweit tätig und dient als weithin akzeptiertes Zahlungsnetzwerk sowohl in Industrie- als auch in Entwicklungsländern. Seine Reichweite erstreckt sich auf Regionen in Afrika, Asien, Europa, Nordamerika, Südamerika und Ozeanien und gewährleistet eine breite Abdeckung für Verbraucher, Händler und Finanzinstitute weltweit. Mit Verbindungen in mehr als 210 Ländern und Territorien trägt Mastercard maßgeblich zur Entwicklung der globalen digitalen Wirtschaft bei, indem es sichere Daten, Netzwerke und Partnerschaften nutzt, die Einzelpersonen, Regierungen, Finanzinstituten und Unternehmen verschiedener Branchen helfen.

ARTEN VON MITGLIEDSCHAFTEN BEI MASTERCARD-HERAUSGEBERN

Mastercard bietet zwei Mitgliedschaftsarten an, die auf Finanzinstitute mit unterschiedlichen Bedürfnissen und Möglichkeiten zugeschnitten sind. Wenn Sie an einer der unten beschriebenen Mitgliedschaften interessiert sind, kann Ihnen unser vielseitig qualifiziertes Team hier bei   Regulated United Europe maßgeschneiderte Einblicke in die regulatorischen Anforderungen geben, bei der Vorbereitung und Einreichung des Mitgliedsantrags helfen und während des gesamten Mitgliedschaftserwerbsprozesses und darüber hinaus strategische Rechtsberatung und Konsultation anbieten.

Sie können aus den folgenden Mitgliedschaften bei Mastercard-Herausgebern wählen:

• Hauptmitgliedschaft
• Assoziierte Mitgliedschaft

Die Hauptmitgliedschaft wird Banken oder Finanzinstituten gewährt, die Karten der Marke Mastercard direkt an Verbraucher oder Unternehmen ausgeben. Sie bietet vollen Zugriff auf das Zahlungsnetzwerk und die Dienste von Mastercard und ermöglicht eine unabhängige Kartenausgabe und -verarbeitung. Diese Mitglieder pflegen eine direkte Beziehung zu Mastercard und können auf ein breiteres Spektrum an Diensten und Support zugreifen. Für die Hauptmitgliedschaft gelten jedoch höhere finanzielle und betriebliche Anforderungen.

Eine assoziierte Mitgliedschaft wird Finanzinstituten gewährt, die beabsichtigen, über ein Hauptmitglied oder ein anderes assoziiertes Mitglied Karten der Marke Mastercard auszugeben und auf diese Weise ihre Mitgliedschaft zu nutzen, einschließlich der Nutzung einiger Dienste und des Supports von Mastercard. Diese Art der Mitgliedschaft ist leichter zu erhalten, allerdings unterliegen assoziierte Mitgliedschaften in der Regel Einschränkungen hinsichtlich der Festlegung von Bedingungen, Konditionen oder Preisen, je nach Vereinbarung mit dem Hauptmitglied.

VORTEILE EINER MITGLIEDSCHAFT ALS MASTERCARD-HERAUSGEBER

Die Mitgliedschaft bei Mastercard bietet Finanzinstituten wie Ihrem eine Vielzahl von Vorteilen und Vorteilen. Sie ermöglicht es ihnen, ihre Produkte und Dienstleistungen zu erweitern, das Kundenerlebnis zu verbessern und in der innovationsgetriebenen Zahlungsbranche wettbewerbsfähig zu bleiben. Ein Beitritt zu Mastercard kann die strategische Position und den Betrieb Ihres Finanzinstituts in vielerlei Hinsicht erheblich verbessern.

Als Herausgeber der Mastercard profitieren Sie von folgenden Vorteilen:

• Zugang zum globalen Zahlungsnetzwerk von Mastercard, das grenzüberschreitende Zahlungen erleichtern und Ihrem Finanzinstitut und seinen Kunden Türen zu internationalen Märkten öffnen kann
• Berechtigung zur Ausgabe von Kredit-, Debit- oder Prepaid-Karten mit dem Mastercard-Logo, einschließlich der Möglichkeit, verschiedene Kartenprodukte anzupassen und anzubieten, um verschiedenen Kundensegmenten und -präferenzen gerecht zu werden, was das Produktportfolio Ihres Finanzinstituts erheblich erweitern kann
• Sie können die technologischen Innovationen von Mastercard nutzen, um Zahlungslösungen zu verbessern und im digitalen Zeitalter an der Spitze zu bleiben, um den sich entwickelnden Erwartungen der Verbraucher an sichere, bequeme und effiziente Zahlungserlebnisse gerecht zu werden.
• Sie erhalten fortlaufende technische Unterstützung, Schulungen und Ressourcen zur Integration und Nutzung der Zahlungsinfrastruktur von Mastercard, die Ihrem Finanzinstitut Kosteneffizienz, Agilität und Reaktionsfähigkeit auf zukünftige Marktanforderungen verleiht.
• Sie erhalten Zugriff auf die erweiterten Sicherheitsmaßnahmen, Betrugspräventionstools und Compliance-Richtlinien von Mastercard, die sichere Transaktionen für Kunden und eine kompromisslose Einhaltung der Branchenvorschriften und Sicherheitsstandards gewährleisten.
• Die Möglichkeit zur Zusammenarbeit und Partnerschaft innerhalb des Mastercard-Netzwerks kann Ihnen zusätzliche Ressourcen bieten und Ihrem Institut zu mehr Chancen und Geschäftswachstum verhelfen.
• Sie erhalten Zugriff auf wertvolle Transaktionsdaten und Analysen, die Ihnen fundierte Entscheidungen und ein Verständnis des Kundenverhaltens und der Markttrends ermöglichen.
• Die Verbindung mit einer weltweit anerkannten und vertrauenswürdigen Marke wie Mastercard kann die Glaubwürdigkeit und Marktposition Ihres Finanzinstituts erheblich stärken
• Sie haben die Möglichkeit, Einnahmen durch Transaktionsgebühren, Interbankenentgelte und andere Einnahmequellen im Zusammenhang mit der Kartenausgabe und -nutzung zu erzielen

Als Mastercard-Mitglied haben Sie die großartige Möglichkeit, das Kundenerlebnis zu verbessern und die Kundenbindung zu stärken, indem Sie sichere, bequeme und nahtlose Zahlungslösungen anbieten, die durch innovative Features und Funktionen ermöglicht werden. Wenn Sie die Bekanntheit und Akzeptanz der Marke Mastercard richtig nutzen können, stehen Ihnen viele Türen zu neuen Märkten und Kundensegmenten offen.

WAS DIE MASTERCARD-MITGLIEDSCHAFT AUSZEICHNET

Während Sie sich mit dem Angebot von Mastercard befassen, haben Sie sich vielleicht schon einmal Gedanken über die größten Konkurrenten gemacht. Es ist erwähnenswert, dass sich Mastercard durch mehrere Schlüsselfaktoren von seinen Konkurrenten, darunter Visa, American Express (Amex), UnionPay, Discover, PayPal und Japan Credit Bureau (JCB), unterscheidet.

Hier erfahren Sie, was Mastercard im Vergleich zu anderen unterscheidet:

• Die Investitionen von Mastercard in neue Technologien wie Biometrie, Blockchain und KI für sichere Transaktionen heben das Unternehmen von seinen Konkurrenten wie Visa und Amex ab.
• Die globale Akzeptanz und die Sicherheitsmaßnahmen von Mastercard sind mit denen von Visa vergleichbar. Das Unternehmen bietet ein riesiges Netzwerk für Transaktionen und erstklassige Sicherheit und konkurriert direkt mit Visa in Bezug auf globale Reichweite und Zuverlässigkeit.
• Der Fokus von Mastercard auf Sicherheit und Compliance ist ein Differenzierungsfaktor im Vergleich zu PayPals Schwerpunkt auf digitalen Zahlungen
• Mastercard konkurriert mit UnionPay um die Ausweitung seiner internationalen Akzeptanz über die regionale Dominanz hinaus und stellt die starke Präsenz von UnionPay in Asien in Frage
• Die innovativen Lösungen von Mastercard im Zahlungsverkehr und sein Engagement für finanzielle Inklusion heben das Unternehmen von seinen Konkurrenten wie Amex und Discover ab.
• Die Kooperationen von Mastercard innerhalb seines Ökosystems, darunter Partnerschaften mit Fintech-Unternehmen und anderen Startups, fördern Innovation und Wettbewerb, was das Unternehmen von UnionPay und Visa unterscheidet.
• Der globale Fokus von Mastercard unterscheidet sich vom asienzentrierten Ansatz von JCB. Das bedeutet, dass Sie als Mastercard-Mitglied auf ein riesiges internationales Netzwerk zugreifen und Ihren Karteninhaberstamm über bestimmte Regionen hinaus erweitern können.

WIE MASTERCARD-MITGLIEDER REGULIERT WERDEN

Mastercard-Mitglieder unterliegen einer Kombination aus Mastercards eigenen Regeln und Richtlinien, Branchenstandards und regulatorischen Anforderungen verschiedener staatlicher Finanzbehörden in ihren jeweiligen Rechtsräumen. Die Einhaltung dieser Vorschriften und Standards ist für Ihr Finanzinstitut von entscheidender Bedeutung, um seinen aktiven Mitgliedsstatus beizubehalten und innerhalb des Mastercard-Netzwerks tätig zu sein.

Die Mitgliedschaftsregeln und -richtlinien von Mastercard bilden einen soliden Rahmen, der die spezifischen Verpflichtungen und Standards für Institutionen umreißt, denen eine Mitgliedschaft in seinem Netzwerk gewährt wird. Sie enthalten Spezifikationen zu den Kartentypen, die Mitglieder unter der Marke Mastercard ausgeben dürfen, Protokolle und Verfahren zur Erlangung der Autorisierung für Kartentransaktionen sowie einen Rahmen zur Lösung von Transaktionsstreitigkeiten, Rückbuchungen und Kundenbeschwerden. Als Mastercard-Mitglied sind Sie verpflichtet, die Zulassungskriterien und laufenden Anforderungen kontinuierlich zu erfüllen. Wir können Ihnen dabei helfen, wenn Sie Anwälte mit Fachkenntnissen in der Finanzbranche konsultieren müssen.

Zu den Branchenstandards gehört der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), der von großen Kreditkartenunternehmen wie Visa, Mastercard und Amex entwickelt wurde. Dabei handelt es sich um eine Reihe von Sicherheitsstandards, deren Zweck es ist, die sichere Handhabung, Verarbeitung, Speicherung und Übertragung von Karteninhaberdaten zu gewährleisten. Das Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC )   ist für die Aufrechterhaltung der bestehenden Standards und die Hinzufügung neuer Standards im Zuge der Weiterentwicklung der Zahlungsbranche verantwortlich. Zu den spezifischen Standards, die Sie einhalten müssen, gehören möglicherweise die Installation und Wartung von Firewalls zum Schutz der Karteninhaberdaten, die Verschlüsselung der Karteninhaberdaten und die Implementierung strenger Zugriffskontrollmaßnahmen.

Finanzinstitute, die Mitglieder von Mastercard sind, unterliegen außerdem der Aufsicht durch staatliche Finanzaufsichtsbehörden in den Ländern, in denen sie tätig sind. Wir gehen davon aus, dass Sie die wichtigsten Grundsätze einer solchen Aufsicht bereits kennen, wenn Ihr Finanzinstitut über eine entsprechende Finanzlizenz verfügt. Ihre Mastercard-Mitgliedschaft ist eine weitere Aktivität, die im nationalen Finanzrahmen reguliert wird. Wenn Sie innerhalb der EU tätig sind, müssen Sie sich grundsätzlich an deren einheitliche Gesetze und Vorschriften halten, darunter die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), die Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) und die Anti-Geldwäsche-Richtlinien (AMLDs).

Mastercard arbeitet mit Regulierungsbehörden zusammen, um über Änderungen von Gesetzen, Vorschriften und Compliance-Anforderungen in der Finanzbranche informiert zu bleiben. Ziel ist es, seine Regeln und Richtlinien an sich entwickelnde regulatorische Rahmenbedingungen und Branchenstandards anzupassen. Mit diesem Ansatz kann Ihr Finanzinstitut die geltenden regulatorischen Rahmenbedingungen kontinuierlich einhalten und Sicherheits- und Reputationsrisiken mindern. Darüber hinaus nimmt Mastercard aktiv an Branchenforen und Regulierungsdiskussionen teil, um Fachwissen und Erkenntnisse zur Entwicklung wirksamer Vorschriften beizutragen, die die Interessen der Mastercard-Mitglieder schützen.

SO WERDEN SIE MASTERCARD-MITGLIED

Eine Mitgliedschaft bei Mastercard kann sicherlich sehr lohnend sein, aber Sie müssen sich auf einen Bewerbungsprozess einstellen, der so kompliziert sein kann wie die Beantragung einer Finanzlizenz bei einer nationalen Aufsichtsbehörde. Der Prozess der Mitgliedschaft bei Mastercard kann eingeleitet werden, sobald Sie bestimmte Kriterien, einschließlich der Einhaltung von Branchenvorschriften und -standards, klar verstanden haben und in der Lage sind, diese zu erfüllen.

Der Antragsprozess unterscheidet sich geringfügig, je nachdem, welche Art von Mastercard-Mitgliedschaft Sie beantragen. Es gibt jedoch mehrere allgemeine Schritte:

• Beginnen Sie mit einer ersten Anfrage an Mastercard oder dessen Hauptmitglied, um Ihr Interesse an einer Mitgliedschaft zu bekunden
• Senden Sie ein hochwertiges Bewerbungsformular mit detaillierten Informationen zur Struktur, den Abläufen und den Compliance-Funktionen der Organisation.
• Mastercard oder sein Hauptmitglied wird Ihren Antrag sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass er den Mitgliedschaftskriterien entspricht.
• Mastercard oder sein Hauptmitglied wird Ihr Finanzinstitut auf die Einhaltung der Regeln, Vorschriften und Sicherheitsstandards von Mastercard prüfen
• Wenn Ihr Antrag erfolgreich ist, schließen Sie eine Vereinbarung mit Mastercard oder seinem Hauptmitglied ab, in der Rechte, Pflichten und Compliance-Verpflichtungen festgelegt sind.

Die Kosten für die Beantragung verschiedener Mitgliedschaftsarten sind unterschiedlich. Es empfiehlt sich jedoch, für das erste Jahr der Mastercard-Mitgliedschaft ein Budget zwischen 50.000 und 100.000 EUR einzuplanen, um die erforderlichen Antragsgebühren und andere damit verbundene Kosten abzudecken. Wenn Sie Ihre Mitgliedschaft nutzen, werden die Gebühren später gestaffelt und an die spezifischen Aktivitäten Ihres Unternehmens angepasst.

Die Dauer des Antragsverfahrens für eine Mastercard-Mitgliedschaft kann je nach verschiedenen Faktoren erheblich variieren, darunter die Art der gewünschten Mitgliedschaft, die Vollständigkeit des Antrags, spezifische regionale Anforderungen und die Umstände Ihres Finanzinstituts. Im Allgemeinen kann der Prozess von der ersten Antragstellung bis zur endgültigen Genehmigung und Vertragsunterzeichnung etwa fünf Monate dauern. Allerdings können Sie sich möglicherweise über die Initiative Mastercard Fintech Express bewerben, die es regulierten Fintech-Unternehmen ermöglicht, ihre Bank Identification Number (BIN)-Lizenzen zur Emittentenidentifizierung zu erhalten und innerhalb von zwei Wochen zu Mastercard-Emittenten zu werden.

Um sicherzustellen, dass Ihr Antragspaket umfassend ist und den Prozess nicht behindert, laden wir Sie ein, sich von unserem Team erfahrener Anwälte hier bei Regulated United Europe beraten zu lassen. Während Sie sich weiterhin auf die dringendsten Angelegenheiten Ihres Unternehmens konzentrieren, können wir Sie durch den komplexen rechtlichen Rahmen führen, das Antragsformular zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen vorbereiten, eine umfassende Due-Diligence-Prüfung durchführen, um etwaige rechtliche Risiken oder Probleme zu identifizieren, die Ihre Mitgliedschaftsgenehmigung beeinträchtigen könnten, und als Verbindungspersonen zwischen Ihnen und Mastercard oder seinem Hauptmitglied fungieren. Mit Hilfe unseres Teams können Sie Ihren Antragsprozess beschleunigen und Ihre strategischen Ziele im Auge behalten.

BERECHTIGUNGSKRITERIEN FÜR EINE MASTERCARD-MITGLIEDSCHAFT

Bevor Sie den Antrag einreichen, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Finanzinstitut alle Teilnahmevoraussetzungen für eine Mastercard-Mitgliedschaft erfüllt, einschließlich der entsprechenden Nachweise. Genau wie der Antragsprozess unterscheiden sich die Anforderungen je nach der Art der Mitgliedschaft, die Sie beantragen, leicht. Sie können sich jedoch jetzt die allgemeinen Anforderungen notieren.

Zu den allgemeinen, aber wesentlichen Zulassungskriterien für Mastercard-Aussteller gehören:

• Eine entsprechende Finanzlizenz, beispielsweise eine E-Geld-Institut-Lizenz (EMI)
• Nachgewiesene finanzielle Stabilität und Solidität, um die Fähigkeit zur Verwaltung der Kartenausgabevorgänge zu gewährleisten
• Einhaltung lokaler und internationaler Finanzvorschriften, einschließlich der Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, zu Zahlungsbestimmungen und Verbraucherschutzgesetzen
• Fähigkeit, die Betriebsstandards von Mastercard zu erfüllen und sicherzustellen, dass die Infrastruktur und Prozesse den Sicherheits- und Verarbeitungsanforderungen entsprechen
• Die Umsetzung robuster Risikomanagementpraktiken zur Minderung der mit der Kartenausgabe verbundenen finanziellen Risiken
• Demonstration innovativer Technologien oder Dienstleistungen, die mit den strategischen Zielen von Mastercard übereinstimmen
• Nachgewiesene Erfolgsbilanz oder Fachkenntnisse im Zusammenhang mit Ihren geplanten Kartenausgabeaktivitäten, die mit den Zielen von Mastercard übereinstimmen

Höchstwahrscheinlich müssen Sie verschiedene Dokumente einreichen, darunter:

• Ihre Firmendokumente (z. B. Gesellschaftsvertrag und Handelsregisterauszug)
• Geprüfter Jahresabschluss (Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung)
• Kontoauszüge
• Finanzprognosen
• Richtlinien und Verfahren zur Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung
• Ihre Finanzlizenz
• Überblick über die Geschäftstätigkeit und die angebotenen Produkte bzw. Dienstleistungen
• Ein Geschäftsplan
• Eigentums- und Unternehmensstruktur, einschließlich einer Liste der Direktoren, leitenden Angestellten und wirtschaftlichen Eigentümer
• Systemsicherheitsmaßnahmen
• Datenschutzrichtlinien
• Kopien der Kundenvereinbarung

Wenn Sie Mastercard-Mitglied werden und Ihrem Finanzinstitut ermöglichen möchten, vom umfangreichen globalen Netzwerk und den innovativen Zahlungslösungen zu profitieren, unterstützt Sie unser Team hier bei Regulated United Europe gerne dabei, sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen die relevanten Zulassungskriterien vollständig erfüllt und gut vorbereitet ist, um eine Vereinbarung mit Mastercard oder seinem Hauptmitglied einzugehen. Wir haben über sechs Jahre Erfahrung darin, zahlreichen Unternehmen dabei zu helfen, sich in der Finanzbranche zurechtzufinden, und haben Erfahrung mit der Erlangung einer E-Geld-Lizenz in Europa . Kontaktieren Sie uns jetzt, um eine persönliche Beratung zu vereinbaren, bei der wir Ihre unmittelbaren Schritte hin zu einer erfolgreichen Mastercard-Bewerbung besprechen.