Krypto KYC – KYC in der Blockchain

TRADITIONELLE KYC-SYSTEME

Die Identität einer Person kann leicht anhand von staatlich ausgestellten Dokumenten wie Reisepässen, Geburtsurkunden, Sozialversicherungsausweisen oder Führerscheinen festgestellt werden. Diese Methode ist jedoch nur bei persönlichem Kontakt sinnvoll. Wenn Sie die Identität einer Person aus der Ferne bestätigen müssen, können Sie diese leicht umgehen, indem Sie das Original oder eine Kopie des gewünschten Dokuments erhalten.

Um das Risiko eines solchen Betrugs zu verringern, wurde das Verfahren „Know your Client“ entwickelt. Dies hat die Zuverlässigkeit der Identitätsprüfungen erheblich verbessert, den Überprüfungsprozess jedoch ineffektiv, langwierig und undurchsichtig gemacht, was die Verwendung der persönlichen und geschäftlichen Daten der Benutzer betrifft.

Das traditionelle KYC-Verfahren umfasst im Wesentlichen drei Elemente:

IDV (ID-Check) . Überprüfung der Identität (Papier- oder digitales Dokument) durch Vorlage des Originaldokuments, einer gescannten Kopie oder eines Fotos. Normalerweise handelt es sich dabei um eine oberflächliche Überprüfung, manchmal werden Dokumente mit Datenbanken (z. B. Kredithistorie-Datenbanken) abgeglichen.

Anwendung des Client Identification Program (CIP) . Überprüfung von Dokumenten anhand verschiedener staatlicher und unternehmensbezogener schwarzer Listen. Für dieses Verfahren gibt es keinen einheitlichen Standard. Organisationen wählen die Kontrollmittel entsprechend ihren Möglichkeiten und den Anforderungen der jeweiligen Gerichtsbarkeit. Dabei kann es sich um dieselben Dokumente, Fingerabdrücke oder Gesichtsscans handeln.

Identifizierung per Video. Identifizierung durch Videos wie Skype, Viber oder Google Hangouts.

Bei herkömmlichen KYCs überprüft jede einzelne Organisation oder Regierungsbehörde den Benutzer unabhängig. Wenn Sie beispielsweise planen, bei mehreren Banken einen Online-Kredit aufzunehmen (oder einen anderen Dienst zu nutzen), führt jede Bank eine eigene Identitätsprüfung durch.

Dies ist der Hauptnachteil traditioneller KYC-Systeme – jede Prüfung kostet Zeit und Geld. Darüber hinaus birgt dieser Ansatz ein Sicherheitsrisiko, da bei jeder Prüfung persönliche Daten vom Client zum Server übertragen werden und abgefangen werden können. Und Bankserver können gehackt werden.

AUF BLOCKCHAIN ENTWICKELTE KYC-SYSTEME

Die Distribution Book Technology (DLT) und die Blockchain-Architektur ermöglichen die Sammlung von Informationen verschiedener Dienstanbieter in einer einzigen kryptografisch sicheren und dauerhaften Datenbank, die keine Authentifizierung durch Dritte erfordert. Auf diese Weise können Sie ein System erstellen, bei dem der Benutzer das KYC-Verfahren nur einmal durchlaufen muss und dann diese Plattform zur Bestätigung seiner Identität verwenden kann.

Der Algorithmus zur Identitätsbestätigung im obigen Bankbeispiel sieht folgendermaßen aus:

• Die Unterlagen für das KYC-Verfahren reicht der Nutzer bei einer der Banken ein, bei der er einen Kredit aufnehmen oder eine andere Dienstleistung in Anspruch nehmen möchte.
• Die Bank prüft und bestätigt, wenn alles normal ist, das Bestehen des KYC.
• Die Bank gibt Benutzerdaten in eine Blockchain-Plattform ein, auf die andere Banken, Organisationen und Regierungsstellen Zugriff haben.
• Möchte ein Benutzer die Dienste einer anderen Bank in Anspruch nehmen, wendet sich diese zweite Bank an das System und bestätigt so die Identität des Benutzers.
• In einem solchen Ökosystem beruht der Zugriff auf Benutzerdaten ausschließlich auf der Zustimmung des Benutzers. Um diese Zustimmung zu erteilen, muss sich der Benutzer anmelden und wie bei Kryptowährungstransaktionen den privaten Schlüssel verwenden, um den Informationsaustauschvorgang zu initialisieren. Mit der Zustimmung des Benutzers kann der Zugriff auf die Daten auch von einem Dritten (in diesem Fall von der Bank) gewährt werden, das Eigentum an den Daten verbleibt jedoch beim Benutzer.

Ein ähnliches Konzept der KYC-Plattform auf Blockchain-Basis hat bereits praktische Umsetzung gefunden. Das bekannteste Beispiel ist das Gemeinschaftsprojekt von IBM, der Deutschen Bank, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) und Treasuries of Cargill, das einen effizienten, sicheren und dezentralen Mechanismus zur Überprüfung, Erfassung, Speicherung, Aktualisierung und Weitergabe von KYC-Daten bietet.

WIE BLOCKCHAIN KYC VERBESSERT

Die Blockchain-basierten Dienstprogramme von KYC helfen dabei, Geld zu sparen und die Sicherheit personenbezogener Daten in allen Branchen zu verbessern, in denen Identitätsprüfungen erforderlich sind. Schauen wir uns die Vorteile solcher Systeme an.

Erhebung von Nutzerdaten

So ist es jetzt. Derzeit werden im Finanz-, Bank-, öffentlichen und anderen Sektoren die persönlichen Daten der Benutzer in zentralen Systemen (Repositorien) gesammelt und gespeichert. Jedes Mal, wenn jemand Zugriff auf diese Daten benötigt, werden sie vom Repository des KYC-Anbieters an die Geräte des Unternehmens gesendet und fordern den Zugriff auf die Daten an.

Was ist los mit der Blockchain? Persönliche Daten werden von einzelnen Teilnehmern (Banken, Behörden, Unternehmen oder den Benutzern selbst) gesammelt und in einem dezentralen Netzwerk gespeichert. Der Zugriff auf die Daten erfolgt direkt durch autorisierte Benutzer oder Dritte.

In diesem Fall ist es möglich, nicht auf die persönlichen Daten des Benutzers zuzugreifen, sondern auf einen speziellen Ausweis, der den erfolgreichen Abschluss des Verfahrens bestätigt. Auf diese Weise werden persönliche Daten geschützt und Dritte können die Identität ihres Kunden überprüfen.

Vorteile der Verwendung von Blockchain

• Erhöht die Sicherheit persönlicher Daten
• Gibt den Menschen mehr Kontrolle über ihre Daten
• Schließt unbefugten Zugriff auf Daten aus
• Entspricht neuen Datenschutzgesetzen wie der neuen EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)

Automatisierung und Standardisierung

Derzeit sammeln und tauschen KYCs täglich Daten zwischen verschiedenen Organisationen, Unternehmen und anderen Behörden aus. Normalerweise werden Daten über mehrere Vermittler übertragen, die unterschiedliche Kommunikationsprotokolle, APIs und Verwaltungssysteme verwenden. Dies gilt auch für Personen, die Informationen überprüfen und zertifizieren sowie die Erlaubnis für bestimmte Vorgänge erteilen. Infolgedessen führt diese Architektur zwangsläufig zu vielen Fehlern, Inkonsistenzen und kritischen Schwachstellen für unbefugten Zugriff.

Wie wird die Blockchain funktionieren? Die Weiterleitung von KYC-Workflows kann in Smart Contracts kodiert und branchenübergreifend standardisiert werden. In einem solchen Ökosystem wird der Datenaustausch so zuverlässig sein wie Geldtransaktionen in Zahlungssystemen mit der Kryptowährung Bitcoin oder Ethereum.

Vorteile der Verwendung von Blockchain

• Keine manuelle Überwachung erforderlich.
• Reduzieren Sie Fehler, Ungenauigkeiten und Datenverlust.
• Möglichkeit zur Implementierung mehrsprachiger Lösungen durch Smart Contracts, Standardisierung und Online-Übersetzungstools.
• Reduzierung von KYC-Prozessen.

Dezentralisierung der Risiken

Wie jetzt. Das traditionelle KYC-Verfahren wird fast immer entweder von einem bestimmten Unternehmen oder vom KYC-Dienstleister durchgeführt. In beiden Fällen bedeutet dies, dass der Prozess vollständig zentralisiert ist. Das heißt, eine Struktur entscheidet, wie die Überprüfung aussehen soll, führt sie selbst durch, speichert die gesammelten Benutzerdaten und entscheidet, wie sie verwendet werden.

Dieser Ansatz erhöht die Risiken:

• Unethischer und illegaler Gebrauch von Daten.
• Hackerangriffe (ein Server ist leichter zu hacken).
• Phishing- und DDoS-Angriffe.
• Menschlicher Fehler.

Wie funktioniert Blockchain? Ein System, das auf einem dezentralen Verteilungsregister basiert, eliminiert das Risiko einer Monopolisierung der Kontrolle. Die Unveränderlichkeit der in der Blockchain und im Open-Source-Code aufgezeichneten Daten ermöglicht es Ihnen, sicherzustellen, dass die Spielregeln für alle Teilnehmer gleich sind und es im Programm keine „schwarzen Einträge“ gibt.

Durch die Automatisierung und Standardisierung grundlegender Prozesse wird der Grad menschlicher Beteiligung begrenzt und kontrolliert (die Blockchain zeichnet auf, wer was getan hat, und diese Informationen können nicht gelöscht werden).

Vorteile der Verwendung von Blockchain

• Schutz vor menschlichen Fehlern und Betrug.
• Automatisierung wichtiger regulatorischer Aspekte, wie zum Beispiel Risikobewertungsprozesse durch Banken und Versicherungen.
• Reduzierung des Risikos von Gesetzesverstößen durch CSPs.
• Verringerung der Wahrscheinlichkeit einer industriellen Monopolisierung.
• Datenqualität von KYC.

So ist es jetzt. Im aktuellen Client-Server-Speichersystem, das auf zentralisierten Repositorien basiert und bei dem alle Teilnehmer des Ökosystems gezwungen sind, ständig persönliche Benutzerinformationen auszutauschen, besteht eine starke Tendenz, Daten von schlechter Qualität zu erhalten (Fehler, Ungenauigkeiten, Inkonsistenzen, falsche Daten usw.). Und dieser Trend verstärkt sich mit der Anzahl der Teilnehmer.

Dies ist eine direkte Folge des Fehlens einheitlicher Branchenstandards sowie der Tatsache, dass Banken, Unternehmen, aufstrebende Unternehmen, Regierungsbehörden und KYC-Dienstleister unterschiedliche Ansätze zur Datenspeicherung und -übertragung, unterschiedliche Kommunikationsprotokolle, API-, Plattform- und Datenverwaltungssysteme verwenden.

Was ist los mit der Blockchain? Die CMC-Lösung, die auf einem dezentralen Verteilungsregister basiert, wird ein System schaffen, in dem Daten auf einem einzigen Medium gespeichert werden, auf das alle Plattformen zugreifen können. Dies wird die Branche automatisch standardisieren und die meisten Interaktionen zwischen den Teilnehmern überflüssig machen – es macht keinen Sinn, Informationen zu teilen, wenn sie alle in der Blockchain geschrieben sind, auf die jeder Zugriff hat.

Vorteile der Verwendung von Blockchain

• Verbesserte Datenqualität (keine Fehler, Ungenauigkeiten, Inkonsistenzen, falsche Daten usw.).
• Die Datensicherheit wird verbessert (die Daten müssen nicht mehr mehrmals täglich von einem Teilnehmer zum anderen übertragen werden).
• Wird die Standardisierung in der Industrie erhöhen.
• Kommunikation und Transparenz.

So wie jetzt. Im traditionellen KUS-System hat der normale Mensch (Benutzer) überhaupt keine Kontrolle. Dies hat keinen Einfluss darauf, welche Dokumente er für die KYC-Verfahren einreichen muss, und er weiß nicht wirklich, wie seine persönlichen Daten verarbeitet werden. Darüber hinaus verlieren Banken, Unternehmen und CACs auch die Kontrolle über den Prozess, sobald die Daten mit anderen Teilnehmern geteilt werden. Das aktuelle System war undurchsichtig und jenseits jeglicher Kontrolle.

Was ist los mit der Blockchain? Durch die Kombination einer Open-Source-Plattform, die selbst die Quelle der Wahrheit ist, mit Smart Contracts können Sie eine Beziehung aufbauen, in der alle Teilnehmer die Spielregeln kennen und alle Teilnehmer sicher sind, dass niemand diese Regeln brechen oder umgehen kann.

Vorteile der Verwendung von Blockchain

• Stärkung des Vertrauens der Teilnehmer untereinander und in die Branche als Ganzes.
• Beseitigung einer sekundären Überprüfung oder Gegenprüfung.
• Reduzierung von Betrug (wenn jeder weiß, was Sie tun, ist es schwierig, Betrug zu verbergen und/oder Verantwortung zu vermeiden).
• Verbesserte Berichts- und Kommunikationsprozesse (Zeit- und Geldersparnis).

Warnung vor verdächtigen Aktivitäten

So ist es jetzt. Obwohl Unternehmen und Staat die Kosten für KYC-Prozesse ständig erhöhen, verfügen sie immer noch nicht über ein wirksames Instrument zur Überwachung von Gesetzesverstößen in dieser Branche. Die Teilnehmer können Daten fälschen, sie nach Belieben verwalten und das Gesetz auf verschiedene Weise umgehen. Infolgedessen nehmen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung weltweit zu (trotz der Verschärfung der CFA- und AML-Vorschriften).

Was ist mit der Blockchain los? Mit verteilten Ledgern und Smart Contracts kann der KYC-Prozess von allen Parteien problemlos geregelt und kontrolliert werden. Jede Änderung oder Aktualisierung der Kundendaten wird vom System verfolgt, und wenn jemand gegen die Regeln verstößt, ist dies allen Parteien bekannt.

Vorteile der Verwendung von Blockchain

• Beschleunigung des Betrugserkennungsprozesses (das System kann alle interessierten Personen selbstständig über Regelverstöße, Angriffe auf die Plattform und dergleichen benachrichtigen).
• Anwenden von KYC-Systemen auf Blockchain.
• KYC auf Blockchain kann für viele Branchen neben Banken und anderen Finanzinstituten nützlich sein. Viele Unternehmen, Organisationen und Regierungsstellen haben ein vitales Interesse daran zu wissen, mit wem sie interagieren.

Die vielversprechendsten Beispiele für KYC auf Blockchain sind:

• Identitätsfeststellung bei verschiedenen Volksabstimmungen: lokal, regional, staatlich, unternehmerisch und öffentlich.
• Identifizierung der Bürger durch öffentliche Behörden im Rahmen verschiedener Sozialleistungen und Steuern.
• Altersüberprüfung von Anbietern von Videospielen und Medieninhalten, um den Zugriff auf Materialien gemäß PEGI (Europäische Union), ESRB (USA), RARS (Russland), USK (Deutschland), ACB (Australien) zu verhindern.
• Identifizierung der Teilnehmer des Treueprogramms.
• Eine Identitätskontrolle an der Grenze.
• Online-Kauf.

Das Interessanteste an KYC auf Blockchain ist, dass nach der ersten Benutzeridentifizierung nachfolgende Prüfungen auf eine einfache Demonstration eines digitalen Personalausweises reduziert werden können. Diese Karte kann analog zu einem Reisepass oder Führerschein verwendet werden: erforderlich, vorgezeigt und fortgesetzt. Nur die Zuverlässigkeit und Sicherheit einer solchen Karte wird viel höher sein.

5 KYC-FÄLLE AUF DER BLOCKCHAIN

#1: IBM Blockchain Trusted Identity. Dezentrale Plattform für Persönlichkeitsidentifikationsprozesse auf Basis von Blockchain und künstlicher Intelligenz, erstellt nach den Standards der Decentralized Identity Foundation (DIF) und des World Wide Web (W3C). Wie viele andere IBM-Blockchain-Produkte ist es kein Endprodukt, sondern eine Grundlage, auf der kommerzielle Lösungen erstellt werden können. https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2: ASEAN Association Project. OCBC Bank, HSBC Singapore und Mitsubishi UFJ Finance Group (MUFG) waren zusammen mit der Infocomm Media Development Authority (IMDA) das erste Konsortium in Südostasien, das das Blockchain-Konzept für das KYC-Verfahren erfolgreich testete. Es handelt sich um eine Unternehmenslösung für den Bankensektor, die mit IBM-Technologien entwickelt wurde und auf diesen basiert .

#3: uPort. Eine offene, benutzerfreundlich gestaltete Identifikationsinfrastruktur. Die Plattform ermöglicht es jedem, der möchte, ein Konto zu erstellen, seine eigene Identität zu verifizieren, Anmeldeinformationen anzufordern und zu senden, Transaktionen zu unterzeichnen und Schlüssel und Daten sicher zu verwalten. Das System basiert auf einer Ethereum-Blockchain und seine Hauptplattform sind mobile Geräte. https://www.uport.me/

#4: Cambridge Blockchain. Das Digital Identity System ist das erste Blockchain-Startup, in das PayPal investiert hat. Kern des Projekts ist eine Blockchain, die unter KYC-Regeln und Gesetzen wie der europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) geschützt ist.

#5: KYC-Chain. White-Label-Lösung auf B2B-Basis für Ethereum. Die Plattform weist den „vertrauenswürdigen Verwahrern“, die digitale Dokumente prüfen, autorisieren und ausstellen, Verantwortlichkeiten zu. Es gibt integrierte Unterstützung für grundlegende KYC-Vorlagen, Sanktionsprüfungen und Unterstützung für verschiedene Plattformen. https://kyc-chain.com/

KYC – Know Your Customer

Das KYC-Verfahren (Know Your Customer) verpflichtet alle Finanzinstitute, einschließlich Kryptowährungsbörsen, die Identität jedes Kunden zu ermitteln und zu überprüfen. Und dies ist notwendig, bevor Finanztransaktionen durchgeführt werden können. Dies schützt Unternehmen vor dem Risiko, mit Betrügern und Terroristen zusammenzuarbeiten, und gewährleistet die Sicherheit der Vermögenswerte der Kunden. Früher war dies nur die interne Richtlinie jedes Unternehmens, aber seit etwa 5 Jahren hat sich KYC als klare Rechtspraxis etabliert.

Krypto-Börsen haben das Recht, die Phasen der Verifizierung festzulegen. Hier sind jedoch die Daten über den Benutzer aufgeführt, die erforderlich sind:

• Name
• Geburtsdatum
• Email
• Telefonnummer
• Land und Wohnadresse
• Ausweis (Reisepass, Ausweis etc.)

Die bloße Angabe der Daten würde nicht ausreichen. Die Telefonnummer muss mit einem Einmalcode aus einer SMS bestätigt werden, Passdaten – Fotos von Dokumenten und Selfies mit ihnen, die Adresse der Unterkunft – beispielsweise eine Stromrechnung.

Und je mehr Geld Sie an der Börse anlegen möchten, desto mehr Informationen können erforderlich sein. In der Regel gibt es eine grundlegende KYC-Stufe, mit der Sie alle wichtigen Vorgänge durchführen können, sowie erweiterte Stufen, die Sie durchlaufen müssen, wenn Sie sehr, sehr große Summen anlegen möchten. Beispielsweise haben wir bei FREE2EX 4 Verifizierungsstufen. Gleichzeitig reicht es für 90 % der Kunden aus, alle Verifizierungen nur bis zur zweiten zu durchlaufen.

Leider glauben einige Benutzer, dass eine vollständige Verifizierung einen Verstoß gegen das Anonymitätsprinzip der Blockchain-Technologie darstellt. Tatsächlich ist KYC jedoch ein Indikator dafür, dass eine Kryptobörse allen einen sicheren Ort für Transaktionen bietet.

AML – Anti-Geldwäsche

Betrachten Sie nun die folgende Abkürzung 😉 Aus dem Namen hat jeder bereits verstanden, dass es sich um einen Kampf gegen Geldwäsche handelt. Das Konzept der Geldwäschebekämpfung wurde nach der Gründung der Financial Action Task Force (FATF) im Jahr 1989 formell entwickelt. Der vollständige Titel lautet „Bekämpfung der Geldwäsche von Erträgen aus Straftaten, der Terrorismusfinanzierung und der Finanzierung von Massenvernichtungswaffen“.

Die Transparenz des Blockchain-Netzwerks ist die Möglichkeit für Benutzer, den Verlauf jeder Kryptowährungstransaktion zu verfolgen. Obwohl diese Informationen öffentlich verfügbar sind, identifizieren sie nicht die Besitzer kryptografischer Geldbörsen und den Grund für die Übertragung. Jede Transaktion kann jedoch mit illegalen Aktivitäten wie Terrorismus, Phishing oder Lösegeld in Verbindung gebracht werden. Satoshi hat Bitcoin eindeutig ausschließlich für gute Zwecke entwickelt. Aber wie viele andere großartige Entwicklungen ist die Kryptowährung nicht immun gegen kriminelle Nutzung. Wenn wir also die „Hand“ der Kryptowährung kaufen, werden wir nie wissen, ob diese Hände „sauber“ waren.

Und nur um die Erträge aus Straftaten zu identifizieren, implementiert Kryptowährung die AML-Richtlinie (Prävention von Geldwäsche). Sie umfasst ein breiteres Maßnahmenspektrum als die LCCs:

• Transaktionsüberwachung
• Überprüfung der Verschlüsselungsreinheit (Verschlüsselung)
• Risikobewertung
• Bankkartenüberprüfung

Das KYC-Verfahren im ICO

Im Allgemeinen ist das Verfahren „Kennen Sie Ihren Kunden“ ein Konzept, das aus dem Banken- und Börsenbereich, der Finanzwelt, stammt. Dies bedeutet, dass jedes Unternehmen, das mit Geldern von Privatpersonen handelt, die Identität der Gegenpartei feststellen muss, bevor die Finanztransaktion durchgeführt wird.

Der ICO (Initial Sales Token) ist ein relativ neues Phänomen in der Finanzwelt. Entwickler starten neue Kryptowährungsprojekte und sammeln Geld für deren Erstellung und Entwicklung. Im Jahr 2021 beispielsweise sammelten verschiedene Teams durch den ICO insgesamt mehr als 6 Milliarden Dollar ein (laut ICOData). Ein so hoher Umsatz konnte die Aufmerksamkeit staatlicher Regulierungsbehörden weltweit nicht verfehlen.

Wie bereits erwähnt, führen Finanzinstitute Kontrollen bei Kunden durch, deren Gelder sie manipulieren: Dies kann durch lokale Gesetze zur Betrugs- und Geldwäschebekämpfung oder „zur Bekämpfung der Legalisierung (Geldwäsche) von Erträgen aus Straftaten und der Terrorismusfinanzierung“ vorgeschrieben sein. Darüber hinaus bietet das CVS-Verfahren im ISOC der Organisation, die das CVS durchführt, eine Reihe zusätzlicher Möglichkeiten und macht es in den Augen der Aufsichtsbehörden zuverlässiger.

Die Identifikation beantwortet folgende Fragen:

• Wer bringt das Geld zum Projekt?
• Dafür ist das Geld da.
• Woher sie kamen.

Bei ICOs handelt es sich bei KYC um ein Verifizierungsverfahren für Token-Käufer und/oder Mitglieder des Entwicklungsteams, das von der Plattform durchgeführt wird, die das ICO gestartet hat, oder das Dienste von Drittanbietern nutzt.

Wer sollte KYC, AML und Krypto-Sanktionen in diesem Bereich umsetzen?

Alle, die sich für Krypto interessieren, sollten daran teilnehmen. Zunächst einmal Krypto-Börsen. Sie arbeiten sowohl mit Fiat als auch mit Token, ー ideal für Gauner, die Geld wollen.

Sie sollten eine Identitätsprüfung für Unternehmen durchführen, die Münzspeicherdienste (kryptografische Geldbörsen) anbieten, die ICOs durchführen oder an ihnen teilnehmen. Für einen potenziellen Investor ist es sehr wichtig, in ein Projekt zu investieren, das Vertrauen erweckt. Andererseits profitiert der Schöpfer der Idee von völlig legalen ICOs. Dann können die Blockchain-Gründer des Projekts rechtmäßig Geld für die Produktentwicklung und -verbesserung abheben. KUS- und AML-Prüfungen werden den Ruf von ICOs auf dem Markt steigern, indem sie den notwendigen rechtlichen Rahmen schaffen. Denken Sie daran: ICOs können durchaus zu einem Instrument der Geldwäsche werden, wenn wir keine geeigneten Maßnahmen ergreifen.

Es ist sehr wichtig, dass diese Grundsätze von Experten, Beratern und Anwälten befolgt werden, die Einfluss auf die Gesetzgebung haben. Wenn das System mit „schmutzigem“ Geld und Schattenkonten arbeitet, werden wir keine stabile Finanzstruktur und kein zuverlässiges Geschäftsumfeld schaffen können. Berater sollten daher Kunden mit betrügerischen Absichten im Voraus identifizieren.

Und da sich die Kryptosphäre sehr schnell ändert, müssen alle Marktteilnehmer die Spielregeln akzeptieren. Nur so kann ein sicheres Umfeld für Abwicklungen und Investitionen geschaffen werden.

Warum das KYC-Verfahren

Es stellt sich möglicherweise eine berechtigte Frage: Warum sollte sich ein Käufer eines Kryptowährungs-Tokens ausweisen und warum benötigt das Projekt dies?

Sehen wir uns zunächst an, was während des ICO verkauft wird.

Token-Typ

Es können zwei Arten von Token verkauft werden:

1. Protokoll-Token (d. h. nützliche Token). Die Plattformen generieren sie als „digitale Coupons“, deren Erwerb es Anlegern ermöglicht, in Zukunft auf Projektfunktionen zuzugreifen. Solche Token haben kein Eigentumsattribut und können auf dem Markt frei gehandelt werden, um Gewinne zu erzielen.
2. Sicherheitstoken (Tokens) Im Gegensatz zu Protokolltoken handelt es sich bei diesen Token um eingetragene digitale Wertpapiere.

Viele ICOs bieten solche Coins heute nicht an, da Transaktionen mit ihnen die Einhaltung einer Reihe von Gesetzen erfordern. Andere Entwickler sehen jedoch eine große Zukunft in der Arbeit mit tokenisierten Vermögenswerten. Dies bedeutet, dass die anfängliche Generierung von Token bereits eine Form von Anlageerträgen mit sich bringt. Das heißt, es werden tatsächlich Unternehmensanteile verkauft.

Wichtig: Laut der US-Börsenaufsicht SEC gelten Token, die den Howey-Test nicht bestehen, als Wertpapiere und unterliegen den entsprechenden Gesetzen.

Das zu lösende Problem

Das KYC-Verfahren löst mehrere Probleme:

• Erhöhte Kreditvergabe an das Bankensystem.
• Die Implementierung des UGC bei der Generierung und dem Verkauf von Token erleichtert die Arbeit des Projektteams mit Banken und die Einhaltung der Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche. Die Einhaltung der Gesetze im ICO-Verfahren verleiht dem Projekt ein Zeichen der «Legalität» und zieht Investoren an, die bereit sind, Geld gemäß den Anforderungen des KUS zu investieren.

Erweiterung der Investmentplattform.

Fälle sollten transparent behandelt werden, insbesondere in Regionen, in denen die Möglichkeit besteht, lokale Gesetze durchzusetzen. Da die Machtstrukturen wichtiger regionaler Märkte (Asien, USA, Europa) sich zusammenschließen, um ICOs als Wertpapiertransaktionen zu klassifizieren, müssen ICOs selbst (und ihre Autoren) aktiv daran arbeiten, Projekte mit den Gesetzen der jeweiligen Länder und Märkte in Einklang zu bringen.

Legalisierung auf lange Sicht.

Jedes Unternehmen, das Erfolg haben und langfristig bestehen will, muss die bestehenden Gesetze berücksichtigen und einhalten. Die Legitimität des Projekts hängt davon ab, wie gut kryptografische Vermögenswerte und Verwaltungsverträge entwickelt und geschützt werden.

Erhöhte Akzeptanz des Projekts in der Bevölkerung.

Trotz des allgemeinen „Hypes“ um Kryptowährungen und ICOs, des Mangels an Regeln und Vorschriften sowie allgemeiner Informationen über diese Phänomene sind sie potenziell anfällig für Betrüger. Je mehr die Gruppe die Öffentlichkeit über ihre Gesamtpläne, ihre Finanzstruktur, die Verwendung von Fremdkapital, die damit verbundenen Risiken und andere Aspekte des Projekts informiert, desto besser können die Menschen den Wert des Vorschlags für sich selbst einschätzen.

Erweiterung der Abdeckung.

Die freiwillige Einhaltung der YCL-Verfahren hilft ICO-Projekten, ein breiteres Publikum zu erreichen und die Zahl der Jurisdiktionen zu erhöhen, in denen eine bestimmte Plattform tätig sein darf. Dies trägt dazu bei, neue Investoren anzuziehen, insbesondere aus Kanada und den Vereinigten Staaten mit ihren strengen Gesetzen.

Fondsverfolgung.

Wenn das ICO für US-Investoren offen ist, sollten Sie überlegen, wie Sie verhindern können, dass sie ihre gekauften Token innerhalb der nächsten 12 Monate verkaufen. Und wenn amerikanische Investoren nicht zum Projekt zugelassen werden, wie können wir sie dann davon abhalten, in Zukunft zu kaufen? Die Synthese von UGC-Verfahren und Anti-Geldwäsche-Gesetzen ermöglicht eine bessere Überwachung der Geldflüsse und der Kommunikation mit den Investoren.

Um Bußgelder zu vermeiden.

In vielen Ländern verhängen die Behörden hohe Geldstrafen gegen ICO-Projekte, wenn diese nach der lokalen Finanzgesetzgebung als Wertpapierverkäufe gelten. Mit dem KYC können Sie gesetzliche Anforderungen erfüllen und Strafen vermeiden.

Speziell für die ICO-KYC-Plattform bedeutet das:

• Überprüfung und Bestätigung der Identität des Anlegers.
• Analyse seiner persönlichen, finanziellen und geschäftlichen Aktivitäten.
• Bewertung von Betrugs-, Diebstahl- oder Geldwäscherisiken.

Der Bereich der Kryptowährungen entwickelt sich weiterhin rasant, was wiederum zur Entstehung neuer Begriffe führt. Da die aktuelle Phase der Kryptowährungsbranche als „Kryptowährungswinter“ bezeichnet werden kann, habe ich beschlossen, diese Zeit dem Studium neuer Begriffe und neuer Richtungen zu widmen, die in diesem Bereich entstehen.

In letzter Zeit gibt es einen klaren Trend zur Einführung einer KYC-Regel (Know Your Client – ​​Know Your Client) auf allen bekannten Kryptowährungsseiten, die mit Regulierungsbehörden zusammenarbeiten möchten. Dieses Prinzip ist eher eine Regel als eine Funktion bei der Registrierung von Crowds (ICOs) und der Überprüfung von Kryptowährungen. Derzeit sind jedoch nur wenige mit der neuen Regel vertraut, die aktiv umgesetzt wird – BAT (Know Your Deal – Know Your Deal). Obwohl die Öffentlichkeit derzeit nicht sehr gut darüber informiert ist, ist das Potenzial der Regel enorm. Zumindest kann dies jedem ernsthaften Schaden zufügen, dessen Kryptowährung als „verschwommen“ in kriminellen Machenschaften betrachtet wird.

WIE SAUBER SIND IHRE KRYPTOWÄHRUNGEN?

Ich glaube nicht, dass sich irgendein Benutzer im Moment fragt, wie sauber seine Münzen sind. Welchen Unterschied macht es denn schon, wie digitale Vermögenswerte verwendet wurden, bevor sie den nächsten Besitzer erreichten? Auch in einem scharfen Winkel stellt sich die Frage: „Widerspricht die Diskriminierung „schwarzer“ Münzen nicht dem Konzept der Austauschbarkeit?“. Ob die Mehrheit es nun will oder nicht, die KYT-Regel gewinnt jedoch aktiv an Dynamik. Ein ähnlicher Trend kann das Bitcoin-Netzwerk in zwei Zustände aufteilen: einen für verifizierte Benutzer und einen anderen für unverhüllte Benutzer mit ihrem „grauen Geld“.

Vor dem Hintergrund der aktiven Entwicklung von KYT muss über das Unternehmen Chainalysis gesprochen werden, das eng mit diesem Prozess verbunden ist. Das Unternehmen ist auf die Verfolgung von Geld in der Blockchain spezialisiert. Derzeit gilt sein Ruf in der Krypto-Community als ziemlich umstritten. Einerseits gelang es den Mitarbeitern des Unternehmens, gestohlene Bitcoins von MtGox zu finden. Andererseits sind die Benutzer jedoch nicht besonders erfreut darüber, dass alle ihre Überweisungen aufgezeichnet und mit Identifikationsdaten verknüpft werden. Angesichts der Tatsache, dass Chainalysis kürzlich Investitionen in Höhe von 30 Millionen US-Dollar angezogen hat, ist es wahrscheinlich, dass ähnliche Tracking-Tools bald in allen gängigen Blockchains verfügbar sein werden.

KYC für das ICO-Team

Es gibt auch ein Know-Your-Customer-Verfahren für das ICO-Team. Viele Behörden in der Welt der Kryptowährungen halten es für entscheidend, die Zuverlässigkeit und den Erfolg des Projekts zu beurteilen, daher wird die Identifizierung häufig von den Entwicklern selbst durchgeführt. Informationen zum KYC für das Team werden beispielsweise vom Portal ICOBench veröffentlicht.

SO FUNKTIONIERT DAS KYC-VERFAHREN

Der Prozess der Anlegerverifizierung erfolgt:

• Alles online.
• Bestätigung der Identität durch Treffen mit einem autorisierten Vertreter.

In jedem Fall muss sich die Person, die am ICO teilnehmen und verifiziert werden möchte, auf der Projektwebsite registrieren. Dort wird sie aufgefordert, ihre Identität durch das Senden einer Reihe von Dokumenten (normalerweise Serien/Nummern davon sowie gescannte Kopien) zu bestätigen. Der Dienst verarbeitet dann diese Informationen und bestätigt oder verweigert die Identifizierung des Bürgers.

In einigen Fällen kann für das Verfahren ein zusätzliches Treffen mit einem autorisierten Spezialisten erforderlich sein – einem Servicemitarbeiter, der die letzte Authentifizierungsphase zu einem für den Kunden passenden Zeitpunkt durchführt.

ICO-Plattformen verwenden sowohl proprietäre KYC-Lösungen als auch Lösungen von Drittanbietern – beispielsweise Sum&Substance

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KYC-PROZESS VON KUNDEN AUF KRYPTO-BÖRSEN

In der Welt der Kryptowährungen, in der Anonymität und Sicherheit wichtige Grundsätze sind, wird der KYC-Prozess zu einem wichtigen Schritt, um Transparenz zu gewährleisten und Finanzkriminalität wie Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Kryptowährungsbörsen implementieren KYC-Verfahren, um den gesetzlichen Anforderungen zu entsprechen und ihre Plattformen vor skrupellosen Benutzern zu schützen.

Was ist KYC ?

KYC ist ein Prozess, der es Börsen ermöglicht, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. Dieser Prozess umfasst in der Regel die Erfassung, Überprüfung und Speicherung der persönlichen Daten der Kunden. Der Zweck von KYC besteht darin, die Nutzung von Finanzsystemen für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern.

Phasen des KYC- Prozesses an Kryptowährungsbörsen

1. Registrierung und erstmalige Datenerfassung : Der Kunde gibt grundlegende Informationen wie Vor- und Nachnamen, E-Mail-Adresse und Telefonnummer an.
2. Identitätsnachweis : In dieser Phase muss der Kunde einen Identitätsnachweis vorlegen. Dies kann ein Reisepass, ein Führerschein oder ein anderer Lichtbildausweis sein.
3. Adressnachweis : Der Kunde muss Dokumente vorlegen, die seine Wohnadresse bestätigen. Dies kann eine Stromrechnung, ein Kontoauszug oder ein Dokument sein, das die Anmeldung am Wohnort bestätigt.
4. Zusätzliche Informationen : Je nach Verifizierungsstufe und Umtauschrichtlinie können zusätzliche Informationen, wie beispielsweise die Geldherkunft, erforderlich sein.
5. Biometrische Verifizierung : Einige Börsen verlangen möglicherweise biometrische Daten wie Fingerabdrücke oder Gesichtsscans, um die Kontosicherheit zu erhöhen.
6. Überprüfung und Analyse : Sobald alle erforderlichen Daten erfasst wurden, führt die Börse eine Überprüfung der bereitgestellten Informationen durch. Dies kann die Überprüfung der Echtheit von Dokumenten, die Zuordnung des Gesichts auf dem Foto zum Foto im Dokument und die Überprüfung von Datenbanken zur Identifizierung potenzieller Risiken umfassen.

Welche Informationen muss der Kunde bereitstellen

• Persönliche Daten : Vollständiger Name, Geburtsdatum, Wohnadresse.
• Kontaktinformationen : E-Mail, Telefonnummer.
• Ausweis : Reisepass, Führerschein oder anderer Identitätsnachweis.
• Wohnsitznachweis : Stromrechnungen, Kontoauszüge.
• Biometrie : In manchen Fällen für zusätzliche Sicherheit.

Abschluss

Der KYC-Prozess bei Kryptowährungsbörsen ist ein wichtiges Element, um die Sicherheit von Finanztransaktionen und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten. Obwohl es für einige Benutzer möglicherweise belastend erscheint, sollen diese Maßnahmen sowohl die Benutzer selbst als auch das Finanzsystem als Ganzes vor Missbrauch schützen. Es ist wichtig, den KYC-Prozess ernst zu nehmen und nur genaue und aktuelle Informationen bereitzustellen.

WIE DIE BLOCKCHAIN-TECHNOLOGIE DEN KYC- UND AML-PROZESS VERBESSERT

Die Blockchain-Technologie, die Grundlage der Kryptowährungen, findet auch außerhalb der Finanzwelt neue Anwendungsmöglichkeiten. Ein Bereich, in dem Blockchain erhebliche Verbesserungen verspricht, ist die
Einhaltung von KYC- (Know Your Customer) und AML- (Anti-Money Laundering) Vorschriften. In diesem Artikel untersuchen wir genau, wie die Blockchain-Technologie diese Prozesse verbessern kann.

Einführung in KYC- und AML- Probleme

KYC- und AML-Verfahren sind für viele Unternehmen, insbesondere in der Finanzbranche, obligatorisch, um Finanzkriminalität vorzubeugen. Dabei werden Kundendaten gesammelt, überprüft und gespeichert, um sicherzustellen, dass Finanztransaktionen von legitimen Personen durchgeführt werden. Traditionelle KYC- und AML-Methoden sind jedoch häufig zeitaufwändig, kostspielig und bergen das Risiko von Datenschutzverletzungen.

Blockchain als Lösung

Blockchain bietet ein dezentrales, transparentes und sicheres System, das KYC- und AML-Verfahren auf folgende Weise revolutionieren kann:

1. Verbesserung der Datensicherheit

Blockchain bietet ein hohes Maß an Sicherheit durch Kryptografie und die Unfähigkeit, bereits aufgezeichnete Daten zu ändern. Dies bedeutet, dass persönliche Daten und Transaktionsdaten mit geringerem Risiko eines unbefugten Zugriffs oder einer Manipulation auf der Blockchain gespeichert werden können.

2. Reduzierung von Zeit und Kosten

Die Einführung der Blockchain automatisiert viele Verifizierungsprozesse, beschleunigt KYC- und AML-Verfahren erheblich und senkt deren Kosten. Dies wird durch den Einsatz von Smart Contracts und dezentralen Anwendungen (DApps) erreicht, die Daten automatisch verarbeiten und anhand festgelegter Kriterien validieren können.

3. Eine einzige Quelle der Wahrheit schaffen

Blockchain kann als eine einzige dezentrale Datenbank dienen, auf die alle Prozessteilnehmer Zugriff haben. Dadurch entfällt die Notwendigkeit mehrfacher Prüfungen und Übermittlungen derselben Daten durch verschiedene Institutionen, was die Effizienz von KYC- und AML-Prozessen erhöht.

4. Erhöhte Transparenz und Nachvollziehbarkeit

Die Transparenz der Blockchain und die Möglichkeit, den Transaktionsverlauf zu verfolgen, können die Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche erheblich verbessern. So können verdächtige Transaktionen leichter identifiziert und ihre Quellen einfacher analysiert werden.

5. Stärkung der Zusammenarbeit zwischen Organisationen

Blockchain ermöglicht ein Netzwerk, in dem verschiedene Organisationen KYC- und AML-Daten in einer sicheren und kontrollierten Umgebung austauschen können. Diese Zusammenarbeit kann zur Schaffung von Industriestandards und verbesserten gemeinsamen Verifizierungsverfahren führen.

Abschluss

Die Blockchain-Technologie bietet vielversprechende Möglichkeiten zur Transformation und Optimierung von KYC- und AML-Prozessen. Durch verbesserte Sicherheit, Kostensenkung, mehr Transparenz und verbesserte Zusammenarbeit kann Blockchain dazu beitragen, viele der Mängel bestehender Systeme zu überwinden. Um Blockchain jedoch vollständig in diese Prozesse zu integrieren, sind weitere Forschung, Entwicklung und möglicherweise regulatorische Änderungen erforderlich, um sich an die neuen technologischen Realitäten anzupassen.

WELCHE DIENSTE SIND FÜR KYC IN EUROPA AM BELIEBTESTEN?

In den letzten Jahren sind mit der wachsenden Bedeutung von KYC- (Know Your Customer) und AML- (Anti-Money Laundering)
Verfahren in Europa viele Programme und Dienste entstanden, um diese Prozesse für Unternehmen zu vereinfachen und zu automatisieren. Diese Lösungen bieten Unternehmen die Tools, die sie benötigen, um gesetzliche Anforderungen zu erfüllen, die Kundenverifizierung zu verbessern und Risiken zu minimieren. Im Folgenden finden Sie einige der beliebtesten KYC-Dienste, die in Europa verwendet werden.

1. Onfido

Onfido ist eine der führenden KYC- und AML-Verifizierungsplattformen, die maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz zur Analyse von Identitätsdokumenten und biometrischen Informationen nutzt. Der Service bietet eine schnelle und genaue Identitätsüberprüfung, sodass Unternehmen das Betrugsrisiko senken und den Onboarding-Prozess für Kunden vereinfachen können.

2. Trulioo

Trulioo bietet eine globale Lösung zur Identitätsüberprüfung, mit der Unternehmen Personen aus über 100 Ländern sofort verifizieren können. Die Plattform unterstützt eine breite Palette von Dokumenten und Datenquellen, darunter Bankunterlagen, Daten von Kreditauskunfteien und staatliche Register, und ist daher ideal für international ausgerichtete Unternehmen.

3. Summ

Sumsub ist eine umfassende KYC-, AML- und Identitätsmanagement-Automatisierungsplattform, die auf die Bedürfnisse verschiedener Branchen wie Finanzen, Online-Glücksspiel und Kryptowährungsbörsen zugeschnitten ist. Sie bietet flexible Lösungen zur Identitätsüberprüfung und zum Screening auf AML-Compliance, einschließlich biometrischer Identifizierung und Risikoanalyse.

4. Du

Jumio ist auf die digitale Identitätsüberprüfung spezialisiert und bietet Lösungen für Unternehmen, die durch Dokumentenscans und biometrische Gesichtsanalyse bei der Authentifizierung von Dokumenten und Benutzeridentitäten helfen. Dies vereinfacht den Onboarding-Prozess des Kunden und erhöht den Betrugsschutz.

5. Veriff

Veriff bietet eine intuitive und sichere Online-Lösung zur Identitätsüberprüfung, die über 8.000 Dokumente aus 190 Ländern unterstützt. Der Dienst nutzt Videoanalyse und künstliche Intelligenz zur Authentifizierung von Dokumenten und zur Gesichtserkennung und gewährleistet so ein hohes Maß an Genauigkeit und Sicherheit.

Abschluss

Die Wahl eines Programms oder Dienstes zur Durchführung von KYC- und AML-Verfahren hängt von den spezifischen Anforderungen des Unternehmens ab, einschließlich der Art der Branche, des geografischen Standorts und der Größe des Kundenstamms. Es ist wichtig, eine Plattform zu wählen, die nicht nur die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften gewährleistet, sondern auch einen bequemen und sicheren Prozess für Kunden bietet. Die oben genannten Dienste sind nur einige der vielen auf dem Markt verfügbaren Lösungen, jede mit ihren eigenen einzigartigen Funktionen und Vorteilen, die den vielfältigen Anforderungen heutiger Unternehmen in Europa gerecht werden können.

TABELLE MIT DEN FÜR DIE DURCHFÜHRUNG VON KYC ERFORDERLICHEN BASISDATEN

Mithilfe dieser Daten können Unternehmen eine sorgfältige Prüfung ihrer Kunden durchführen, gesetzliche Vorschriften einhalten und die mit Finanzkriminalität verbundenen Risiken minimieren.

SO IMPLEMENTIEREN SIE DEN KYC-PROZESS IM JAHR 2024

Auch im Jahr 2024 ist der KYC-Prozess (Know Your Customer) weiterhin ein Eckpfeiler der regulatorischen Anforderungen in vielen Branchen, insbesondere im Finanzsektor, wo er eine Schlüsselrolle bei der Verhinderung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung spielt. Im Laufe der Zeit sind die regulatorischen Anforderungen für den KYC-Prozess immer strenger und detaillierter geworden, sodass Organisationen fortschrittlichere Maßnahmen zur Überprüfung ihrer Kunden ergreifen müssen. Nachfolgend finden Sie einen Überblick über die wichtigsten regulatorischen Anforderungen für den KYC-Prozess im Jahr 2024.

Grundlegende Anforderungen an den KYC- Prozess

1. Erfassung grundlegender Kundendaten

Organisationen sollten grundlegende persönliche Informationen über jeden Kunden erfassen, darunter vollständigen Namen, Geburtsdatum, Wohnadresse, Kontaktdaten und gegebenenfalls Sozialversicherungsnummer oder Steueridentifikationsnummer. Diese Daten sind erforderlich, um einen ersten Kundendatensatz zu erstellen.

2. Überprüfung der Identität

Die Identitätsüberprüfung eines Kunden sollte anhand zuverlässiger Quellen wie Personalausweisen, Reisepässen, Führerscheinen und anderen rechtsverbindlichen Dokumenten erfolgen. In den letzten Jahren wurde der digitalen Identitätsüberprüfung durch biometrische Verfahren wie Fingerabdrücke, Gesichtsscans oder Stimmerkennung große Aufmerksamkeit gewidmet.

3. Risikobewertung

Organisationen sollten für jeden Kunden eine Risikobewertung durchführen und dabei Faktoren wie Herkunftsland, Finanzierungsquellen, Art der angebotenen Transaktionen und Transaktionsvolumen berücksichtigen. Dies hilft dabei, den Detaillierungsgrad zu bestimmen, der im KYC-Prozess für jeden Kunden angewendet werden soll.

4. Kontinuierliche Überwachung und Überprüfung

Die Aufsichtsbehörden verlangen von Organisationen, dass sie Kundeninformationen kontinuierlich überwachen und regelmäßig überprüfen, um ihre Risikoprofile zu aktualisieren. Dazu gehört die Überwachung von Kundentransaktionen auf verdächtige Aktivitäten und die rechtzeitige Aktualisierung von Kundendaten.

5. Digitale Technologien und Datenschutz

Im Jahr 2024 liegt der Schwerpunkt auf dem Einsatz digitaler Technologien zur Verbesserung der KYC-Prozesse, darunter künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und Blockchain. Gleichzeitig drängen die Regulierungsbehörden jedoch auf die strikte Einhaltung der Datenschutz- und Privatsphärenvorschriften und verlangen von den Organisationen, Maßnahmen zum Schutz der persönlichen Daten der Kunden vor unbefugtem Zugriff und Lecks zu ergreifen.

Abschluss

Der KYC-Prozess im Jahr 2024 erfordert von Organisationen nicht nur die Einhaltung regulatorischer Standards, sondern auch den Einsatz innovativer Ansätze und Technologien, um Kundenidentitäten effektiv und sicher zu überprüfen. Eine erfolgreiche KYC-Compliance verhindert nicht nur finanzielle Risiken und Betrug, sondern stärkt auch das Vertrauen der Kunden in die Organisation und trägt so zu ihrem langfristigen Erfolg und ihrer Entwicklung bei.