Die größten Banken in Europa

In Europa haben einige der größten und renommiertesten Banken der Welt erfolgreich eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen für Privatpersonen, Unternehmen und Regierungen angeboten. In diesem Artikel möchten die Mitarbeiter von Regulated United Europe hervorheben, welche europäischen Banken im Jahr 2023 die größten auf dem Kontinent sind, wie hoch ihre Bilanzsumme ist, welche Geschichte sie haben und welchen Einfluss sie auf das globale Finanzsystem haben. Nachfolgend finden Sie eine Beschreibung der fünf größten Banken Europas nach der Bilanzsumme.

1. HSBC

Das britische Finanzinstitut HSBC Holdings PLC ist gemessen an den Vermögenswerten die größte Bank Europas mit einer Gesamtbilanzsumme von 2,6 Billionen Euro. HSBC ist ein britisches multinationales Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen, das in über 60 Ländern tätig ist. Der vollständige Name lautet HSBC Holdings PLC. Die Bank bietet eine breite Palette von Dienstleistungen an, darunter Geschäfts- und Investmentbanking sowie Vermögensverwaltung.

HSBC wurde 1865 in Hongkong von einem Schotten namens Thomas Sutherland gegründet. Die Bank spielte eine wichtige Rolle bei der Förderung des Handels zwischen Europa und Asien und wurde bald zu einer der größten Banken der Welt. Im frühen 20. Jahrhundert weitete diese Bankstruktur ihre Geschäftstätigkeit auf Europa und Nordamerika aus. In den 1960er und 1970er Jahren war HSBC eine der ersten Banken, die elektronische Bankdienstleistungen anbot.

Heute ist HSBC für seine globale Präsenz und sein Know-how im internationalen Bankgeschäft bekannt. Das Unternehmen ist ein wichtiger Akteur auf dem asiatischen Markt, aber auch seine Aktivitäten in Europa, Amerika und dem Nahen Osten sind von Bedeutung. HSBC engagiert sich für nachhaltige Entwicklung und ist zu einem führenden Unternehmen im Bereich der grünen Finanzierung geworden. Das Unternehmen investiert in erneuerbare Energien und unterstützt nachhaltige Geschäftspraktiken.

2. BNP Paribas

Die zweitgrößte Bank Europas ist das französische multinationale Bankinstitut BNP Paribas mit einer Bilanzsumme von rund 2,5 Billionen Euro (Stand: Ende 2022). BNP Paribas ist eine der größten Banken der Welt und in 72 Ländern tätig, wobei die Schwerpunkte auf dem Privatkunden-, Firmenkunden- und Investmentbanking liegen.

BNP Paribas entstand im Jahr 2000 durch die Fusion von Banque Nationale de Paris (BNP) und Paribas. BNP wurde 1966 gegründet und betrieb das Privatkundengeschäft, während Paribas dies 1872 betrieb. Das Hauptgeschäft war das Bankinvestment. Heute ist BNP Paribas Marktführer in Europa mit starker Präsenz in Frankreich, Italien und Belgien, Nordafrika und dem Nahen Osten.

BNP Paribas setzt sich für nachhaltige Finanzierung ein. Das Unternehmen hat erhebliche Investitionen in erneuerbare Energien und andere umweltfreundliche Projekte getätigt.

Darüber hinaus ist die Bank zu einem führenden Anbieter von Sozialfinanzierungen in Europa geworden und investiert in Projekte, die den Gemeinschaften zugute kommen und die soziale Integration fördern.

3. Crédit Agricole Group

Die drittgrößte Bank Europas Anfang 2023 – Französisch

Crédit Agricole Group, eine multinationale Bank mit einem Gesamtvermögen von rund 2,35 Billionen Euro. Crédit Agricole ist ein genossenschaftliches Bankinstitut, das innerhalb eines dezentralen Netzwerks regionaler Banken tätig ist. Die Bank bietet eine Reihe von Finanzdienstleistungen an, darunter Privat- und Firmenkundengeschäft sowie Vermögensverwaltung.

Crédit Agricole wurde 1894 als Genossenschaftsbank gegründet, die Landwirten im ländlichen Frankreich Finanzdienstleistungen anbot. Heute ist sie eine der größten Banken der Welt und in über 50 Ländern tätig. Crédit Agricole ist zu einem führenden Anbieter nachhaltiger Finanzierungen geworden und hat massiv in erneuerbare Energien, grüne Anleihen und andere umweltfreundliche Projekte investiert.

4. Barclays PLC

Barclays PLC ist ein multinationales Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen mit Hauptsitz in London. Es ist eine der größten Banken der Welt und in mehr als 40 Ländern tätig. Es beschäftigt rund 83.500 Mitarbeiter. Die Bilanzsumme von Barclays PLC belief sich Ende 2022 auf 1,65 Billionen Euro.

Barclays bietet eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen an, darunter:

• Bankdienstleistungen für natürliche und juristische Personen;
• Investmentbanking-Dienstleistungen;
• Vermögensverwaltung.

Mit seiner Abteilung Barclays Digital Banking ist das Unternehmen auch im Bereich des digitalen Bankwesens vertreten.

Barclays wurde 1690 gegründet und hat eine lange Geschichte von Fusionen und Übernahmen. In den letzten Jahren war das Unternehmen mit einer Reihe von Rechtsstreitigkeiten konfrontiert, darunter Vorwürfe der Währungsmanipulation und der Beteiligung am Libor-Skandal. Die Bank hat jedoch Schritte unternommen, um diese Bedenken auszuräumen und ihren Ruf zu verbessern.

5. Santander Bank

Die fünftgrößte Bank Europas ist Banco Santander, ein spanisches multinationales Bankinstitut mit einer Bilanzsumme von rund 1,6 Billionen Euro (Stand: Ende 2022). Banco Santander ist in 10 großen Märkten tätig, darunter Großbritannien, Spanien und Brasilien, und bietet eine Reihe von Standardfinanzdienstleistungen an.

Banco Santander wurde 1857 in der spanischen Stadt Santander gegründet und konzentrierte sich zunächst auf die Bereitstellung von kommerziellen Bankdienstleistungen für die lokale Bevölkerung. Heute hat die Bank ihre Geschäftstätigkeit weltweit ausgeweitet und ist zu einem wichtigen Akteur auf dem europäischen Markt geworden. Darüber hinaus ist Banco Santander in Lateinamerika stark vertreten und eine der größten Banken der Region.

Die Bank engagiert sich für eine nachhaltige Entwicklung und investiert massiv in erneuerbare Energien und andere grüne Projekte. Sie möchte auch die finanzielle Inklusion fördern und entwickelt Programme, die Menschen mit niedrigem Einkommen den Zugang zu Finanzdienstleistungen erleichtern.

Die Situation der größten Banken Europas im Jahr 2023

Nun stehen die fünf größten Banken Europas unter neuem Druck. Sie werden aufgefordert, ihre Finanzierung der fossilen Brennstoffindustrie (Öl, Erdgas und Steinkohle) einzustellen. Dies geschieht im Rahmen einer Kampagne von Investoren, die 1,5 Billionen Dollar kontrollieren.

Barclays, BNP Paribas, Crédit Agricole, Deutsche Bank und Société Générale sehen sich heftiger Kritik an ihren Investitionen in fossile Brennstoffe ausgesetzt.

Laut einer von der ShareAction Group veröffentlichten Studie waren diese Banken zwischen 2016 und 2021 seit HSBC die größten Kreditgeber für Europas führende Öl- und Gasunternehmen.

An jeden von ihnen wurden nun Briefe von einer Gruppe institutioneller Investoren geschickt, in denen sie aufgefordert werden, die direkte Finanzierung neuer Öl- und Gasfelder bis Ende dieses Jahres einzustellen. Die Briefe wurden von einer Gruppe von 30 Investoren verfasst, koordiniert von ShareAction, zu der auch Candriam, La Française Asset Management und Brunel Pension Partnership gehören.

Auslöser für erneuten Druck der Anleger auf die europäischen Banken war die Ankündigung von NatWest (Scotland) vom 9. Februar, dass das Unternehmen keine auf Reserven basierenden Kredite mehr an Neukunden vergeben werde, die die Exploration und Produktion von Öl und Gas finanzieren. Bestehenden Kunden werde diese Art der Finanzierung in den nächsten drei Jahren jedoch weiterhin zur Verfügung gestellt.

In dem Brief drückten die Investoren ihre Besorgnis darüber aus, dass neue Öl- und Gasfelder den globalen Weg zu einer CO2-Neutralität gefährden und den eigenen Zielen der Banken zuwiderlaufen könnten.

Eine ähnliche Investorenkampagne gegen HSBC veranlasste Europas größte Bank und ihren Hauptfinanzierer bedeutender Öl- und Gasunternehmen im Dezember 2022 zur Ankündigung, dass sie nach monatelangem anhaltendem Druck von von ShareAction koordinierten Aktionärsaktivisten keine neuen Öl- und Gasfelder mehr direkt finanzieren würden.

In ihrem letzten Brief warnten Investoren Barclays, BNP Paribas, Crédit Agricole, die Deutsche Bank und Société Générale, dass ihre Aktivitäten die Revolution der erneuerbaren Energien in Europa bremsen würden.

Europas Banken sind im Anleihenhandel auf Augenhöhe mit der Wall Street. Im fünften Quartal in Folge liegen die europäischen Banken im Anleihenhandel mit ihren Konkurrenten an der Wall Street gleichauf und konnten ihre Erträge um fast 30 Prozent steigern.

Sechs der führenden europäischen Investmentbanken, allen voran Barclays Plc und die Deutsche Bank AG, dürften im letzten Quartal 2022 einen durchschnittlichen Anstieg ihrer Anleihen- und Devisentransaktionen um 29 Prozent verzeichnen. Diese Zahl sei etwas höher als der Gesamtumsatz der US-Banken, sagen Bloomberg-Analysten.

In den Durchschnittswerten ist die Credit Suisse Group AG nicht enthalten. Bei ihr wird mit einem deutlichen Rückgang der Handelserträge gerechnet, da sie im Zuge einer umfassenderen Reorganisation aufgelöst wird.

Europas größte Banken sehen die Vorteile rascher Zinserhöhungen durch die Notenbanken im Kampf gegen die Inflation, der sich sowohl auf den Anleihenhandel als auch auf das traditionelle Spar- und Kreditgeschäft erstreckt. Für europäische Händler festverzinslicher Wertpapiere sollte das Jahr 2022 eine gewisse Atempause oder vielleicht sogar einen Wendepunkt gebracht haben, nachdem sie jahrelang Marktanteile an größere amerikanische Konkurrenten verloren hatten.

Geschichte des Bankwesens

Die Geschichte des Bankwesens reicht bis ins 7. Jahrhundert v. Chr. zurück. Man geht davon aus, dass es in Babylon schon damals Wucherer gab. Und sogar die ersten Banknoten – Hudu (Hudu), die im gleichen Umfang wie Gold verwendet wurden.

Es ist bekannt, dass es im antiken Griechenland Geldwechsler gab – Trapeziten. Sie tauschten Münzen und nahmen Geld zur Aufbewahrung an. Außerdem wurden dort die ersten bargeldlosen Zahlungen durch Belastung und Abbuchung von Kundenkonten getätigt. Das heißt, der erste Bargeld- und Abrechnungsdienst wurde durchgeführt. Darüber hinaus gewährten antike griechische Tempel Kredite aus den in ihnen gespeicherten Ersparnissen.

Bereits im 2. Jahrhundert v. Chr. gab es in einer Reihe von Metropolen wie Theben, Hermontis, Memphis und Siena sogenannte königliche Banken, in denen Gelder aus Steuereinnahmen und Einkünften aus Staatsunternehmen gesammelt wurden. Das Geld wurde für öffentliche Zwecke ausgegeben, beispielsweise für die Zahlung von Soldatengehältern.

Im antiken Rom wurden Bankgeschäfte von Mensarii und Argentarii durchgeführt. Erstere waren auf den Münzwechsel spezialisiert. Letztere waren auf die Beschaffung von Geldern und die Vergabe von Krediten sowie auf Geldtransfers zwischen Städten spezialisiert.

Im Mittelalter nahm die Nachfrage nach Bankdienstleistungen deutlich zu: Es waren viele verschiedene Münzen im Umlauf, die für den Handel umgetauscht werden mussten. Das Wort „Bank“ leitet sich vom Namen der Bank ab, auf der die Wechsler saßen. Banco bedeutet auf Italienisch „Bank“, „Bank“. Schon damals waren Bankiers nicht nur mit dem Umtausch beschäftigt, sondern auch mit der Führung von Kundenkonten und bargeldlosen Zahlungen.

Die katholische Kirche war bekanntermaßen gegen die Erhebung von Zinsen, sodass das Bankgeschäft im Mittelalter zum Vorrecht überwiegend von Juden wurde. Papst Alexander III. erklärte auf dem Dritten Laterankonzil im Jahr 1179, dass diejenigen, die Zinsen verlangten, der Kommunion und der christlichen Beerdigung beraubt werden sollten. Bankiers wurden in Frankreich unter Ludwig dem Heiligen und Philipp dem Schönen und in England unter Heinrich III. verfolgt. Interessant ist, dass sich exilierte Bankiers manchmal das Recht erkauften, in ihr Land zurückzukehren, was zu einer Einnahmequelle für die Regierungen wurde. In Italien entstanden in den 1460er Jahren die sogenannten Montes Pietatis – spezialisierte Institutionen, die Spenden sammelten und Bedürftigen kleine Kredite zu einem Zinssatz gewährten, der nur zur Deckung ihrer eigenen Ausgaben ausreichen sollte.

Eine der ersten Banken war eine in der Republik Genua gegründete Gesellschaft, die 1147 die Aufgabe hatte, bestimmte Steuern zur Finanzierung der Kriege in Algerien und Tunesien einzutreiben. Sie existierte bis 1816 und akzeptierte unter anderem private Einlagen. Die erste öffentliche Bank war die Vapso della Piaza de Rialto, die 1584 vom Senat der Republik Venedig gegründet wurde.

1609 wurde die Amsterdamer Bank eröffnet. Sie ist berühmt für die Einführung eines Konzepts wie des „Bank-Florins“ – einer Währungseinheit, die einem bestimmten Gewicht reinen Silbers entsprach und in die alle akzeptierten Münzen umgetauscht wurden. Der Engländer William Peterson, der die Aktivitäten der Amsterdamer Bank untersuchte, machte eine Entdeckung: Eine Bank muss nicht unbedingt über echte 100-prozentige Edelmetallreserven verfügen, um ihre eigenen Verbindlichkeiten zu decken. Nach Petersons Projekt wurde 1694 die erste nach modernem Verständnis für die Ausgabe von Papiergeld zuständige Emissionsbank gegründet – die Bank of England. Ihr Kapital wurde in Staatspapieren angelegt, die als Sicherheit für die ausgegebenen Banknoten dienten.

Geschichte des europäischen Bankwesens

Das Wort „Bank“ kommt vom italienischen Wort „banco“, was den Tisch bezeichnet, auf dem mittelalterliche Geldwechsler Münzen auslegten. Das Geldsystem des antiken Roms wurde hauptsächlich von Menschen aus Griechenland geschaffen. Daher entwickelten sie hauptsächlich das griechische Geldsystem. Im antiken Rom gründeten Argentarii (Personen, die Geldgeschäfte durchführten) Vereinigungen, in denen das unternehmerische Risiko auf alle Teilnehmer aufgeteilt wurde. Die Vereinigungen erhoben Steuern, nahmen Einlagen entgegen, beteiligten sich am Verkauf von Waren bei öffentlichen Auktionen, regelten Erbschaftsfälle und fungierten als Zeugen bei Eheverträgen. Die Anzahl der Geldgeschäfte entsprach streng der Anzahl der Argentarii. Die anderen Spezialisten waren nicht befugt, Kreditgeschäfte durchzuführen und waren im Tauschhandel tätig.

Der Staat unterstützte als Gegengewicht zu den Tempeln aktiv die Vereine und schuf zu diesem Zweck eigene Geldfonds. Die weltlichen und geistlichen Autoritäten, unterstützt durch die öffentliche Meinung, widersetzten sich stets hohen Zinssätzen und befürworteten deren Beschränkung oder Verbot. Der römische Papst Leo der Große (5. Jahrhundert) weitete das kanonische Zinsverbot auf alle Christen aus. Der byzantinische Kaiser Justinian (6. Jahrhundert) begrenzte die Zinsobergrenze: 8 Prozent für Kaufleute und 6 Prozent für andere.

Staat und Kirche führten Kommissions- und Abwicklungsgeschäfte im In- und Auslandszahlungsverkehr, Handels- und Kommissionsgeschäfte (An- und Verkauf ausländischer Münzen und Edelmetalle), die Stellung von Bürgschaften und Garantien, die Durchführung von Beratungstätigkeiten sowie Treuhandgeschäfte einschließlich der Buchhaltungsdienstleistungen durch.

Mit dem Untergang des Römischen Reiches nahm die Rolle der Vereinigungen der Städte Norditaliens zu. Sie wurden jedoch durch die Aktivitäten der Geldverleiher überschattet, die in der Gesellschaft unbeliebt waren und deren Ziel nicht die Entwicklung der Wirtschaft (Kreditvergabe an Handel, Handwerk, Bauwesen usw.), sondern lediglich die Geldvermehrung war.

Die Unterscheidung zwischen Wucher- und Kreditgeschäften erfolgte mit dem Aufkommen von Kreditgeld (Wechsel) und den auf dessen Grundlage durchgeführten Transaktionen zur Verrechnung von Wechseln. In Italien waren Wechsel nur relativ kurze Zeit gültig. In Venedig wurde die Überweisungsinschrift auf dem Wechsel 1593 verboten.

In Venedig wurde 1171 auf der Grundlage einer gegenseitigen Partnerschaft die erste private Partnerschaft geschlossenen Typs, ähnlich einer Einlagenbank, gegründet. Später wurden private Partnerschaften gegründet und im Wettbewerb mit Handelshäusern betrieben.

Seit dem 13. Jahrhundert wurden die Aktivitäten einer Partnerschaft (Bank) von den Stadtbehörden streng reguliert. Sie mussten Einlagen leisten, ihre Geschäftstätigkeit und die Höhe der Geldbeträge waren beschränkt. Die Partnerschaft stand vollständig unter der Aufsicht der städtischen Institutionen. Die Mitglieder der Partnerschaften wurden vom Senat gründlich kontrolliert.

Diese Nähe zu den Stadtbehörden führte zum Ruin vieler Partnerschaften, die gezwungen waren, Venedigs kostspielige Kriege zu finanzieren. Die stärksten von ihnen überlebten und verbreiteten ihre Niederlassungen in ganz Europa.

Im Jahr 1619 wurde in Venedig eine öffentliche Gesellschaft namens Girobank (von lateinisch giro – „Umsatz“) gegründet. Ihre Hauptgeschäfte waren Zahlungen in Münzen und Wertpapieren der Gesellschaft. Letztere sorgten für die Beschränkung des Kundenkreises, die persönliche Anwesenheit des Kunden auf Anweisung der Girobank und das Vorhandensein einer Registrierkasse, um die Forderungen der Einleger zu erfüllen.

Nach und nach verbreiteten italienische Kameradschaften ihren Einfluss und ihre Arbeitsweise in ganz Europa.

Niederlande. In Amsterdam, der Hauptstadt der Niederlande und dem Zentrum des internationalen Handels im 17. und 18. Jahrhundert, war der Prozess der Entstehung des Bankensektors besonders intensiv.

Das Währungssystem der Niederlande entwickelte sich in Konkurrenz zur Institution der privaten Kassierer und der staatlichen Wechselbank der Stadt. Um den internationalen Handel zu bedienen, wurden in Amsterdam Kassierer als Ersatz für Geldwechsler geschaffen. Kassierer waren mit der Kreditvergabe an Händler auf Gebührenbasis sowie mit Geldwechslern beschäftigt. Im Jahr 1609 gründeten die Stadtbehörden eine Wechselbank, um die Kredit- und Wechselfunktionen zu trennen. Sie war mit dem Umtausch von Münzen beschäftigt und überwachte die Qualität des Geldes, indem sie alle Münzen in volle und beschädigte (gelöschte, weniger schwere) Münzen einteilte.

Die Aktivitäten der Wechselbank und ihre Konkurrenz zu den Kassierern ermöglichten ab 1681 die Prägung einer eigenen Stadtmünze, des Gulden. Die Wechselbank wurde in eine Depositen- und Transferbank umgewandelt, deren Hauptaufgabe darin bestand, gute Münzen auszuwählen. Doch selbst gutes Geld hatte keinen festen Metallgehalt, und sein Kurs wurde von der Bank bestimmt. Auf die gleiche Weise wurde auch der Wechselkurs der Wertpapiere der Bank – der Quittungen (Rezepiss) – aufrechterhalten, die im Austausch für die in Münzen aufbewahrten Einlagen ausgegeben wurden.

Um die Zuverlässigkeit von Geld und Wertpapieren zu stärken, begann die Bank, Kredite mit Edelmetallen zu besichern. Die Bank beteiligte sich auch aktiv mit ihren Einnahmen an Operationen und kaufte und verkaufte Wertpapiere in Zeiten steigender Preise. Gleichzeitig nutzte die Bank diese Wertpapiere im Banknotenumlauf und wurde so zum Zentrum des Banknotenumlaufs.

Deutschland. Die Erfahrungen des Amsterdamer Bankensystems wurden in anderen großen europäischen Städten genutzt, beispielsweise in den deutschen Städten Lübeck und Hamburg.

In anderen deutschen Städten entstanden die Prototypen der Banken auf der Grundlage von Filialen italienischer Handelshäuser. Dabei handelte es sich um offene Handelsgesellschaften oder Treuhandgesellschaften. Die Tätigkeit der deutschen Handelshäuser war weniger reglementiert als die der italienischen und beschränkte sich auf die Beschaffung von Geldern bei Feudalherren und Kaufleuten und die Gewährung von Krediten an diese.

Frankreich. Um den Geldumlauf und die Banken zu organisieren, wurden Hugenotten – Fachleute des Wechsel- und bargeldlosen Umlaufs – aus Frankreich in einige deutsche Fürstentümer eingeladen. Mit ihrer Hilfe wurde die erste Handwerksbank gegründet.

Geschichte der Europäischen Zentralbank

Die Europäische Zentralbank (EZB) ist eine Finanzinstitution der Europäischen Union, die die Geldpolitik der Mitgliedstaaten des Euroraums regelt. Ihr Hauptsitz befindet sich in Frankfurt am Main, Deutschland. Die EZB wurde 1998 auf der Grundlage des Amsterdamer Abkommens von 1997 offiziell gegründet. Der Prozess ihrer Gründung begann jedoch schon vor ziemlich langer Zeit. Nach dem Zweiten Weltkrieg begann die Vereinigung Europas und die Bildung eines einheitlichen Marktraums. In den Jahren 1947-1957 fand die Integration der Staaten der Region statt und es entstand die Europäische Zahlungsunion. 1957 schlossen sich die größten Länder Europas zur Europäischen Wirtschaftsgemeinschaft (EWG) zusammen. 1979 wurde die konventionelle Währungseinheit ECU für den gegenseitigen Zahlungsausgleich eingeführt, deren Wechselkurs an einen Korb europäischer Währungen gekoppelt war. 1988 wurde ein Memorandum „Über die Schaffung eines Europäischen Währungsraums und einer Europäischen Zentralbank“ unterzeichnet. 1992 wurde in Maastricht ein internationaler Vertrag zur Gründung der Europäischen Union geschlossen. Im Januar 1994 wurde gemäß dieser Vereinbarung das Europäische Währungsinstitut in Frankfurt am Main gegründet, um den Übergang zur einheitlichen Währung Euro vorzubereiten. 1998 wurde es in die Europäische Zentralbank umgewandelt. Heute ist die EZB eine besondere juristische Person, die auf der Grundlage internationaler Abkommen tätig ist. Ihr genehmigtes Kapital betrug bei ihrer Gründung mehr als 5 Milliarden Euro, Anteilseigner sind die Zentralbanken der europäischen Länder. Die größten Beiträge leisteten die Deutsche Bundesbank – 18,9 Prozent, die Banque de France – 14,2 Prozent, die Banque d’Italia – 12,5 Prozent und die Banque de España – 8,3 Prozent. Die Anteile anderer Zentralbanken der Eurozone betragen jeweils 0,1 bis 3,9 Prozent.

Das höchste Organ der EZB ist der EZB-Rat, der sich aus den Mitgliedern des Direktoriums und den Chefs der Zentralbanken der Euro-Mitgliedsländer zusammensetzt. Die Leitung der täglichen Aktivitäten der Bank obliegt dem Direktorium, das aus sechs Mitgliedern besteht, darunter dem Vorsitzenden und seinem Stellvertreter. Ihre Nominierungen werden vom Gouverneursrat vorgeschlagen und müssen vom Europäischen Parlament sowie den Chefs der Euro-Mitgliedsländer gebilligt werden.

Die Hauptfunktionen der Europäischen Zentralbank sind:

• Aufrechterhaltung der wirtschaftlichen Stabilität in der Eurozone, vor allem eine Inflationsrate von nicht mehr als 2 %;
• Formulierung und Umsetzung der Geldpolitik im Euroraum;
• Verwaltung von Devisenreserven;
• Euro-Ausgabe;
• Festlegung der Zinssätze.

Zur Wahrnehmung dieser Aufgaben vergibt die EZB in der Praxis Stabilisierungskredite, führt Sicherheitenauktionen für führende Banken durch, beteiligt sich an Devisengeschäften und führt andere Offenmarktgeschäfte durch.

Die Europäische Zentralbank ist in ihrer Tätigkeit formal unabhängig. Zugleich muss sie dem Europäischen Parlament, der Europäischen Kommission, dem Rat der Europäischen Union und dem Europarat jährlich Bericht erstatten.

Funktionen der Europäischen Zentralbank

Seit 1999 haben elf EU-Mitgliedstaaten ihren Übergang zur dritten Stufe der Wirtschafts- und Währungsunion (WWU) innerhalb der Europäischen Union begonnen. Die Errichtung der WWU impliziert nicht nur eine enge Koordinierung und in gewissem Maße eine Harmonisierung der Haushalts- und Wirtschaftspolitik der Mitgliedstaaten, sondern auch die Einführung einer einheitlichen Währungseinheit – des Euro – sowie die Definition und Umsetzung einer gemeinsamen Geldpolitik dieser Mitgliedstaaten. Es ist kein Zufall, dass viele Wissenschaftler die WWU als „die höchste Stufe der wirtschaftlichen Integration“ betrachten. In dieser Phase der Integration übertragen die Mitgliedstaaten ihre Kompetenzen in einigen der heikelsten Fragen – der Umsetzung und Regulierung der Geldausgabe und der Umsetzung der Geldpolitik – an die Behörden der Europäischen Gemeinschaft. Diese Übertragung nationaler Kompetenzen und die daraus resultierende Einschränkung der nationalen Souveränität der Mitgliedstaaten in diesen Bereichen führt zu einer grundlegenden Änderung der Rolle und der Befugnisse der EU. Darüber hinaus führt der Prozess einer solchen Übertragung nationaler Kompetenzen der Mitgliedstaaten zum faktischen Verlust ihrer Kompetenz zur Umsetzung der Geld- und Emissionspolitik, die in den Verfassungen fast aller EU-Mitgliedstaaten verankert ist.

Wie allgemein bekannt ist, ist das Europäische System der Zentralbanken (ESZB), das gemäß Artikel 8 des Vertrags ins Leben gerufen wurde, die wichtigste Struktur, innerhalb derer alle „monetären“ Komponenten der Wirtschafts- und Währungsunion funktionieren und die die gemeinsame Währungspolitik der Europäischen Gemeinschaft gemäß dem Vertrag zur Gründung der Europäischen Gemeinschaft bestimmt und umsetzt. Im Folgenden werden wir uns ansehen, was die EZB ist und wie sie funktioniert.

Gemäß Artikel 107 des Vertrags besteht die EZB aus der Europäischen Zentralbank (EZB) und den nationalen Zentralbanken der Mitgliedstaaten. Dieser Artikel wird ergänzt durch Artikel 14 (3) der Satzung des Europäischen Systems der Zentralbanken und der Europäischen Zentralbank, wonach die nationalen Zentralbanken integraler Bestandteil der EZB sind. Artikel 8 der Satzung besagt, dass das Grundprinzip der Organisation des ESZB darin besteht, dass seine Funktionsweise durch die Beschlussorgane der EZB gewährleistet wird. Im Allgemeinen ist, wie einige Wissenschaftler anmerken, „die Europäische Zentralbank das Rückgrat des Europäischen Systems der Zentralbanken“. Die wichtigsten Merkmale der EZB sind, dass sie von den Leitungsgremien der EZB geleitet wird, dass die Befugnisse der EZB ebenfalls von der EZB ausgeübt werden und dass die EZB im Gegensatz zur EZB und den nationalen Zentralbanken der Mitgliedstaaten keine juristische Person ist.

Das Fehlen einer Rechtspersönlichkeit, eigener unabhängiger Leitungsgremien und die Möglichkeit der unabhängigen Ausübung von Befugnissen ermöglichten die Darlegung mehrerer Ansichten zur Rechtsnatur des ESZB. Eine Ansicht besagt, dass das ESZB ein System juristischer Personen (Zentralbanken) ist, die gemeinsamen Zielen, Vorgaben und Regeln unterliegen. Dieser Ansicht nahe steht Dominique Servais, der glaubt, dass das Wort „System“ im Begriff des Europäischen Systems der Zentralbanken „nicht als Bezeichnung einer juristischen Person, sondern als Ausdruck verstanden werden sollte, der die EZB und die nationalen Zentralbanken als Bestandteile einer bestimmten Einheit bezeichnet, die einer Reihe von Zielen, Vorgaben und Regeln unterliegt“. Servais erklärt, dass diese Interpretation seiner Ansicht nach den offensichtlichen Widerspruch zwischen den Grundsätzen der Zentralisierung und der Dezentralisierung vermeidet, den er der EZB zuschreibt. Der Grund hierfür liegt darin, dass ein solches System einerseits die Zentralisierung der für die Umsetzung einer gemeinsamen Geldpolitik erforderlichen Entscheidungsprozesse gewährleistet und andererseits die Dezentralisierung der Operationen ermöglicht, die im Rahmen einer gemeinsamen Geldpolitik entweder von der EZB oder von den nationalen Zentralbanken durchgeführt werden.

Peisa und Vehmas schreiben: „Das Konzept des ESZB ist das einer einzigen Gemeinschaft, bestehend aus der EZB und den nationalen Zentralbanken, die darauf ausgerichtet ist, ihre Ziele und Zwecke zu verwirklichen.“ In dem maßgeblichen Kommentar zum Vertrag über die Europäische Gemeinschaft, herausgegeben von Campbell, heißt es: „Das Europäische System der Zentralbanken ist eine Kombination aus der EZB und den nationalen Zentralbanken. Aber nur die EZB ist eine juristische Person. Die EZB wird von den Organen der EZB geleitet. Mit anderen Worten: Das ESZB ist nichts weiter als ein Mantel, der über die EZB geworfen wird und keine andere Bedeutung hat als die semantische Verschleierung der Hierarchie, die zwischen der EZB und den nationalen Zentralbanken besteht.“

Wir sehen also, dass die Mehrheit der Wissenschaftler der EZB kein unabhängiges, sondern nur ein inhärentes Wesen oder eine Funktion zuerkennt. Meiner Meinung nach können wir von der EZB als Bezeichnung für ein System bestimmter Beziehungen zwischen der EZB und den nationalen Zentralbanken im Rahmen der Erreichung ihrer Ziele und Vorgaben für die EZB sprechen. Gleichzeitig kommt der EZB die dominierende Rolle in diesen Beziehungen zu, während die nationalen Zentralbanken der Mitgliedstaaten darin eine eher untergeordnete Rolle spielen. Dies hat einige Wissenschaftler zu der Aussage veranlasst, dass „bestehende nationale Zentralbanken zu Zweigstellen der EZB werden, die einen ähnlichen Status wie einzelne Federal Reserve Banks innerhalb des Federal Reserve Systems haben“. Gleichzeitig ist die untergeordnete Rolle nationaler Stellen im Verhältnis zu EU-Stellen im Allgemeinen charakteristisch für die Rechtsbeziehungen zwischen EU-Mitgliedstaaten und EU-Institutionen. So stellte VV Maklakov fest, dass „man nicht übersehen kann, dass die Stellen der Mitgliedstaaten im Verhältnis zu den EU-Stellen eine untergeordnete Position einnehmen“. Ein solches Verständnis der EZB gibt uns die Möglichkeit, sie nicht von der EZB und den nationalen Zentralbanken zu trennen, denn ohne sie ist die EZB nichts. Und es ermöglicht uns, hervorzuheben, wofür der Name EZB geschaffen wurde – für ein einheitliches und geordnetes System der Beziehungen zwischen der EZB und den nationalen Zentralbanken der Mitgliedstaaten.

Welchen Zweck verfolgt das ESZB? Artikel 105 (1) des Vertrags und Artikel 2 der Satzung, der ihn wörtlich wiedergibt, definieren diese Ziele klar. Das wichtigste Ziel ist die Gewährleistung der Preisstabilität. Bei der Erfüllung aller anderen Ziele und der Wahrnehmung seiner Aufgaben muss das ESZB in erster Linie auf die Erfüllung dieses Ziels bedacht sein. Das ESZB darf sein zweites Ziel, nämlich die Unterstützung der allgemeinen Wirtschaftspolitik der Gemeinschaft im Hinblick auf die Verwirklichung der in Artikel 2 des Vertrags festgelegten Ziele der Gemeinschaft, nur dann erfüllen, wenn dies mit seinem Hauptziel in Konflikt gerät. Das ESZB verwirklicht diese Ziele auf der Grundlage der Grundsätze einer offenen Marktwirtschaft mit freiem Wettbewerb, der in Artikel 4 des Vertrags festgelegten Grundsätze und durch Förderung einer effizienten Ressourcenverwendung.

Zu den Aufgaben des ESZB zur Verwirklichung dieser Ziele gehören: Festlegung und Umsetzung der Devisenpolitik der Gemeinschaft; Durchführung internationaler Devisengeschäfte nach Maßgabe des Artikels 111 des Vertrags; Halten und Verwaltung der offiziellen Devisenreserven der Mitgliedstaaten; Förderung des ordnungsgemäßen Funktionierens des Zahlungssystems; Unterstützung der zuständigen Behörden bei der Verfolgung einer Politik der umsichtigen Überwachung der Kreditinstitute und der Stabilität des Finanzsystems.

Wie bereits oben betont, sind die Elemente der EZB neben gemeinsamen Zielen und Zwecken durch eine starre hierarchische Struktur der Rechtsbeziehungen zwischen den nationalen Zentralbanken der Mitgliedstaaten und der EZB vereint. Die Rolle der nationalen Zentralbanken innerhalb der EZB wird durch die Artikel 9.2, 12.1, 14.3 und 34 der Satzung perfekt veranschaulicht, wonach sie verpflichtet sind, im Rahmen der von der EZB erlassenen Verordnungen zu handeln. Die wichtigsten sind jedoch die internen Verordnungen der EZB. Zu diesen Verordnungen gehören die vom EZB-Rat erlassenen Leitlinien, die ausschließlich vom Exekutivausschuss erlassenen Leitlinien und die von beiden Gremien erlassenen internen Entscheidungen. Da diese Rechtsakte nur für die EZB und die nationalen Zentralbanken, die in die dritte Phase der WWU eingetreten sind, verbindlich sind, verleihen sie anderen Dritten keine Rechte oder legen ihnen Verpflichtungen auf. Die Nichteinhaltung der wichtigsten Benchmarks und Leitlinien durch die nationalen Zentralbanken der Mitgliedstaaten, die in die dritte Phase der WWU eingetreten sind, kann wiederum zu einer Überprüfung dieser Nichteinhaltung durch den Gerichtshof der EU führen. Die Unterschiede zwischen den grundlegenden Leitlinien und Hinweisen liegen nicht nur in den Behörden, die sie erlassen, sondern auch in den Themen, die sie behandeln. Die Kernleitlinien sind Rechtsakte, die die Politik des ESZB festlegen und konsolidieren sollen. Sie enthalten die wichtigsten Rahmenbestimmungen und Grundregeln, die sowohl von der EZB als auch von den nationalen Zentralbanken einzuhalten sind. Als Beispiel für die vom EZB-Rat erlassenen grundlegenden Leitlinien können die Grundlegenden Leitlinien der Europäischen Zentralbank vom 1. Dezember 1998 zu den statistischen Berichtspflichten der Europäischen Zentralbank im Bereich der Statistik über die Zahlungsbilanz und den Auslandsvermögensstatus (EEU/1998/17) genannt werden.

Im Gegensatz zu den Kernleitlinien sollen die vom Exekutivausschuss verabschiedeten Leitlinien die Umsetzung der Kernleitlinien und der Beschlüsse des EZB-Rats sicherstellen und den nationalen Zentralbanken konkrete, detaillierte Anleitungen geben.

Interne Entscheidungen werden sowohl vom Verwaltungsrat als auch vom Exekutivausschuss in ihren jeweiligen Zuständigkeitsbereichen getroffen. Sie haben innerhalb des ESZB Rechtskraft und betreffen administrative und organisatorische Angelegenheiten. Ein Beispiel für eine solche interne Entscheidung ist der Beschluss der Europäischen Zentralbank vom 3. November 1998 über den Zugang der Öffentlichkeit zu den Aufzeichnungen und Archiven der Europäischen Zentralbank (EZB/1998/12).

Darüber hinaus müssen die nationalen Zentralbanken gemäß Artikel 31 der Satzung bei der Ausübung ihrer Tätigkeit die von der EZB festgelegte Obergrenze für Fremdwährungsreserven einhalten oder vor einer Änderung dieses Kriteriums die Zustimmung der EZB einholen.

Es sei darauf hingewiesen, dass sich die Dominanz der EZB und der im Rahmen des ESZB entwickelten Rechtsbeziehungen auch darin widerspiegelt, dass die Mitgliedstaaten, um dem Euroraum beitreten zu können, die Rechtsstellung ihrer Zentralbanken so ändern mussten, dass diesen ein ausreichendes Maß an Unabhängigkeit gemäß der Satzung des ESZB garantiert wurde und sie ihre Aufgaben innerhalb des ESZB erfüllen konnten. Einige Wissenschaftler sprechen daher von einer „direkten Harmonisierung“ der Rechtsstellung der Zentralbanken. Infolgedessen haben fast alle Mitgliedstaaten entweder neue Zentralbankgesetze verabschiedet (Belgien im März 1999, Finnland im März 1998, die Niederlande 1998) oder ihre bestehenden Gesetze geändert (Deutschland 1997, Irland 1998, Frankreich im Mai 1998, Griechenland 1998, Portugal 1998, Spanien 1994, Schweden 1998). Um eine solche Änderung der Rechtsstellung der nationalen Zentralbanken zu bewirken und die Rechtmäßigkeit der Erfüllung der im Rahmen der WWU eingegangenen Verpflichtungen sicherzustellen, mussten einige Mitgliedstaaten ihre Verfassungsdokumente entsprechend ändern (Frankreich, Deutschland, das Vereinigte Königreich (Gesetz über die Europäischen Gemeinschaften in geänderter Fassung und Gesetz über die Bank of England), Finnland, Portugal und Schweden). Darüber hinaus haben selbst Mitgliedstaaten, die sich noch nicht für einen Beitritt zur dritten Stufe der Wirtschafts- und Währungsunion entschieden haben, Regelungen für eine größere Unabhängigkeit ihrer Zentralbanken erlassen (Gesetz über die Bank of England 1997). Um einen erfolgreichen Übergang zur dritten Stufe der WWU zu gewährleisten, hat Luxemburg schließlich mit dem Gesetz vom 23. Dezember 1998 zum ersten Mal in seiner Geschichte eine Zentralbank gegründet.

Die EZB-Satzung sieht auch die Dominanz der EZB über die nationalen Zentralbanken in den internationalen Beziehungen vor. So entscheidet gemäß Artikel 6.1 der Satzung die EZB darüber, wie die EZB auf der internationalen Bühne vertreten sein wird, während Artikel 6.2 der Satzung besagt, dass nationale Zentralbanken nur mit Zustimmung der EZB an internationalen Währungsgremien teilnehmen dürfen. Artikel 6.2 der Satzung besagt, dass nationale Zentralbanken nur mit Zustimmung der EZB an internationalen Währungsgremien teilnehmen dürfen. Die EZB selbst benötigt eine solche Zustimmung von niemandem. Nationalbanken können nicht eigenständig über die ihnen durch die Satzung verliehenen Befugnisse hinausgehen. Damit sie andere Funktionen erfüllen können, muss der EZB-Rat mit einer Zweidrittelmehrheit beschließen, dass diese nicht mit den Zielen und Zielen der EZB unvereinbar sind (Artikel 14.4 der Satzung). Aber auch solche Funktionen werden von ihnen in eigener Verantwortung wahrgenommen und gelten nicht als Teil der Funktionen der EZB.

Um das Bild zu vervollständigen: Die EZB hat die Möglichkeit, nationale Zentralbanken zur Erfüllung ihrer Pflichten zu zwingen. Diese Möglichkeit ergibt sich aus den Bestimmungen von Artikel 35.6 der Satzung, der der EZB das Recht einräumt, derartige Klagen vor dem Gerichtshof der EU einzureichen. Einige Wissenschaftler weisen jedoch auf die Ähnlichkeit dieses Rechts der EZB mit den Rechten hin, die die EU-Kommission gegenüber den EU-Mitgliedstaaten gemäß Artikel 226 des Vertrags hat.

Ich möchte noch einmal betonen, dass das Europäische System der Zentralbanken ohne die EZB und die nationalen Zentralbanken der Mitgliedstaaten nicht existieren kann und kann. Dementsprechend sind die Ziele und Zwecke der EZB nichts anderes als die Ziele und Zwecke der Beziehung zwischen der EZB und den nationalen Zentralbanken der Mitgliedstaaten. Die Tatsache, dass gemäß Artikel 8 der Satzung und Artikel 107 Absatz 3 des Vertrags die Leitungsorgane der EZB – der EZB-Rat und das Exekutivkomitee – das gesamte Europäische System der Zentralbanken verwalten, bedeutet, dass die Ziele und Zwecke der EZB von der EZB und den nationalen Zentralbanken unter der Leitung der EZB-Organe verwirklicht werden und dass die EZB durch ihre Leitungsorgane die führende Rolle in dieser Beziehung spielt. Die Präsidenten der nationalen Zentralbanken, die Mitglieder des EZB-Rats sind, vertreten jedoch zumindest de jure sich selbst und nicht ihre nationalen Zentralbanken.

Oben haben wir uns mit der Zusammensetzung und den Funktionen des ESZB sowie mit der Rolle der nationalen Zentralbanken und der EZB im ESZB befasst. Die zweijährige Erfahrung des ESZB zeigt, dass sich das ESZB trotz seiner Komplexität als recht funktionstüchtig erwiesen hat. Allerdings ist dieser Zeitraum eher kurz. Erst die Zukunft wird zeigen, inwieweit die institutionellen Merkmale der EZB es der Europäischen Gemeinschaft ermöglichen werden, sich an die veränderte Wirtschaftslage anzupassen, eine gemeinsame Geldpolitik der Gemeinschaft wirksam umzusetzen und die Wirtschaftszyklen der Mitgliedstaaten zumindest teilweise zu harmonisieren.

Abschluss

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