欧盟加密货币的“旅行规则”

“旅行规则”（Travel Rule）是一项旨在确保资金转移透明度并打击洗钱和恐怖融资的国际标准。最初，它是为传统银行业制定的，如今已被调整适用于加密行业，并成为虚拟资产服务提供商必须遵守的规定。在欧盟，“旅行规则”被载入《资金转移条例（TFR）》，适用于所有成员国。它与 MiCA 监管框架密切相关，但具有独立意义：TFR 规范了转账附带的信息，而 MiCA 则规范加密服务提供商（CASP）的许可。欧洲监管的一大特点是：在两个持牌市场参与者之间的转账没有门槛限制——每笔 CASP 之间的交易都必须附有完整的发送方和接收方数据。没有门槛意味着即使是最小金额的转账也必须进行强制身份识别。但不涉及服务提供商的转账（纯 P2P 交易）不在此规则范围内。收集和传输的信息包括发送人和接收人的姓名、加密钱包地址或账户号，以及发送人的身份信息：住址、身份证号、客户 ID 或出生日期和地点。如有可用，还需提供国际标识符（如 LEI）。如果提供的信息不足或可疑，服务提供商有义务暂停或拒绝该笔转账。

特别需要关注的是涉及自我托管钱包（self-custodial wallet）的交易。对于 CASP 客户与其个人钱包之间超过 1,000 欧元的转账，服务提供商必须在交易前确认客户确实控制该钱包。这一确认是执行交易的前提条件。实践中，“旅行规则”的要求通过标准化的数据传输协议（如 IVMS101 格式）以及提供交易前验证、制裁筛查和个人数据安全传输的技术解决方案来落实。遵守《通用数据保护条例》（GDPR）也很重要，因为它要求企业采取技术和组织措施来保护信息，并至少保存收集的数据五年。对用户而言，“旅行规则”的实施意味着在发送和接收资金时需要提供额外信息：钱包类型、接收方国家以及（如果是转至交易所）交易所名称。服务提供商则会自动将客户识别信息传送给接收方的提供商。信息验证在后续交易中有效，直到原始数据发生变化。欧盟设定了实施期限以便市场适应：该条例于 2023 年 6 月生效，针对加密货币转账的最终合规义务于 2024 年 12 月 30 日正式生效。

对于加密资产服务提供商而言，建立正确的合规体系意味着：

• 组织客户身份识别程序和持续监控；
• 对每笔转账进行制裁筛查；
• 在执行交易前验证其是否符合 IVMS101 格式；
• 创建安全的信息传输渠道；
• 制定内部文件和事件应急指引；
• 根据 GDPR 确保数据最小化和保护原则；
• 对超过门槛的自我托管钱包转账确认控制权。

因此，“旅行规则”已成为欧盟加密资产监管的基础性组成部分。它使虚拟资产交易的透明度与传统支付系统保持一致，同时为市场参与者设定了新的技术和法律挑战。对于在欧盟运营或面向欧洲客户的公司而言，遵守这一制度是合法经营的必要条件，也是建立投资者、用户和监管机构信任的重要因素。下面，我们提供欧盟主要加密货币交易所如何实施“旅行规则”要求的信息。

Binance 在欧洲的旅行规则

当客户通过 Binance 接收加密货币转账时，可能被要求提供特定的汇款人信息。这是因为 Binance 作为持牌加密服务提供商，必须遵守欧盟及其他司法管辖区关于交易方识别的要求。

当加密货币存入账户时，交易所可能会要求以下信息：

• 发送人的姓名；
• 发送人的居住国家；
• 资金来源钱包的类型（另一提供商的托管钱包或自我托管钱包）；
• 如果转账来自托管钱包（如另一交易所或加密服务），需提供提供商名称。

如果发送方提供商已根据“旅行规则”向 Binance 提交了完整数据，客户可能无需提供额外信息。如果转账来自个人钱包，交易所可能会要求确认对该地址的控制权及相关数据以符合法律要求。

ByBit 在欧洲的旅行规则

当用户在 ByBit 平台接收加密货币转账时，可能需要提供发送方信息，因为该交易所必须遵守国际和欧洲关于交易方识别的法规。

大多数情况下，ByBit 会要求以下信息：

• 发送人的姓名；
• 发送人的居住国家；
• 资金来源钱包的类型（另一服务提供商的托管钱包或自我托管钱包）；
• 如果转账来自托管钱包（如另一交易所或加密服务），需提供提供商名称。

如果发送方提供商已根据“旅行规则”提交完整数据，则可能无需客户再次确认。在转账来自个人钱包的情况下，ByBit 可能会要求确认对该地址的控制权。

Coinbase 在欧洲的旅行规则

当用户接收加密货币转账，尤其是从与 Coinbase 无直接关联的外部地址接收时，平台可能会要求提供发送方的额外信息。这是为了遵守欧盟《资金转移条例》，该条例要求 Coinbase 在从其他服务提供商（VASPs）接收资金时收集发送方的身份信息。

可能需要的信息包括：

• 发送人的姓名；
• 居住国家或转账来源国家；
• 资金来源钱包的类型（自我托管或属于另一提供商）；
• 在钱包为托管钱包的情况下，需提供发送方提供商的名称（另一交易所或服务）。

如果外部提供商已根据“旅行规则”提交完整信息，可能无需重新提交。然而，如果数据缺失或不完整，Coinbase 会向用户发出补充请求。在提供信息之前，转账可能会被延迟。

OKX 在欧洲的旅行规则

根据 OKX 关于欧洲经济区 FATF 转账规则的信息，当接收加密货币转账时，您必须提供以下信息：

• 您必须指明转账是否来自私人（非托管）钱包或加密货币交易所账户；
• 当从第三方钱包接收存款时，需要提供发送人的全名；
• 如果存款超过 1,000 欧元，您可能需要通过加密签名或 Satoshi 测试等方式确认对私人钱包的所有权；
• 如果转账来自另一交易所，您必须提供发送人的全名并确认您在 OKX（OKX EU）有账户；
• 如果发送方使用的姓名与您的验证资料不匹配，转账可能会被延迟或拒绝；
• 如果发送交易所不在 OKX 支持列表中，则需通过 [email protected] 联系 OKX 建立通信；
• 如果未提供所需信息，交易可能会被阻止，直到收到完整信息。

Bitget 在欧洲的旅行规则

2025年，欧盟《资金转移条例》（TFR）将正式生效，为涉及加密资产的交易建立“旅行规则”（Travel Rule）。这意味着所有加密货币服务提供商，包括交易所、经纪商和托管服务，都必须在每笔转账时附带发送方和接收方的信息。这些数据必须被收集、存储并传递给其他服务提供商，同时在主管当局要求时提供。同时，个人数据的处理必须严格遵守《通用数据保护条例》（GDPR）的要求。企业必须采取技术和组织措施来保护信息，并在规定期限内确保其保存。唯一的例外是完全由自托管钱包之间进行、且不涉及中介机构的私人转账，这种转账不适用旅行规则。MiCA（《加密资产市场条例》）与TFR共同构成欧盟加密交易所和服务的统一法律框架。只有完全符合这些要求的公司才被允许从事加密资产业务。对于用户而言，这意味着在Bitget或任何其他受监管平台接收加密货币转账时，可能会被要求提供额外的发送方信息。如果转账通过托管服务完成、金额符合规定或发送方提供的信息不完整，平台可能会要求提供发送方姓名、转账来源国、所用钱包类型（托管或自托管），以及转账来源平台的名称。在某些情况下，还可能需要确认钱包地址的所有权，例如通过加密签名或其他验证方式。这么做是为了确保交易的透明与合法，降低加密货币被用于洗钱或资助非法活动的风险。

Mexc在欧洲的旅行规则

随着包括MiCA条例和旅行规则原则在内的法律框架不断发展，欧盟对加密资产的监管正变得越来越协调。像MEXC这样与欧洲客户和加密资产打交道的平台必须遵守一系列旨在打击洗钱和恐怖融资的要求。欧洲背景下的旅行规则规定，在跨平台交易（CASP↔CASP）中，服务之间必须传递发送方和接收方的信息。这适用于所有持牌服务提供商之间的资金转移。必须包含的信息包括全名、居住国家、钱包类型（托管或非托管）以及所涉及提供商的名称。IVMS101等标准化格式可作为此类信息交换的技术基础。作为一家国际加密货币交易所，MEXC在欧洲的合规模型如下：当用户账户收到来自其他提供商的资金时，MEXC会要求提供发送方身份信息。如果发送方使用的是托管服务，必须注明其名称；如果转账来自自托管钱包，可能需要通过加密签名等方式确认对地址的控制。信息缺失或不准确可能导致交易延迟或暂停，直至问题得到解决。欧盟实践中，CASP↔CASP没有设置最低门槛，因此即使是小额资金也适用规则。在涉及自托管或来自未受监管提供商的钱包转账时，可能会适用类似1000欧元标准的门槛，这取决于各成员国法规。此外，MEXC遵守AML/KYC要求，包括对可疑交易的持续监控、制裁筛查以及在规定期限内（平均至少五年）安全存储数据。这些措施嵌入在MiCA整体法律框架中，旨在保护消费者、提高透明度并维护金融稳定。对于欧洲用户而言，MEXC意味着必须为内部和外部加密资产转账提供所有必要的发送方数据。即便是小额转账，也可能需要核实钱包类型、托管平台身份及确认钱包所有权。这不仅是为了符合监管标准，也是为了保障用户资金安全并降低合规风险。未来，预计欧盟监管标准将进一步统一，CASP之间的交互格式将得到改善，合规自动化的技术方案也将发展。MEXC已准备好适应这些变化，为客户提供透明运营、数据保护和遵守所有现行欧洲要求的保障。

Gate.com在欧洲的旅行规则

Gate.com平台（原Gate.io）作为加密资产服务提供商（CASP），必须遵守欧盟《(EU)2023/1113资金转移条例》（TFR）及欧洲银行管理局（EBA）的补充指南。Gate.com已接入CODE Travel Rule解决方案，确保虚拟资产提供商之间必要信息的传递。对于出账转账，系统可能要求用户在地址簿中预先指定提现地址。如果指定数据不足或缺失，则在提供所有必要信息之前无法提现。当用户接收加密货币转账时，Gate.com可能会要求提供发送方标准化信息，包括全名、居住国家、钱包类型（托管或非托管）以及资金来源交易所或提供商的名称。这些要求符合确保转账透明和资金来源合法的目标。对于超过特定门槛（可能为1000欧元）的存款和取款，可能适用更严格的验证要求，例如要求确认钱包所有权、通过数字签名等技术方法确认地址控制。自2025年3月15日起，Gate.com将停止接受欧洲经济区（EEA）新用户注册，现有欧洲客户被建议使用Gate.MT作为TFR下的合规通道。这符合平台在司法管辖和地域限制方面的战略。如果发送方或接收方信息与用户验证系统中的数据不一致，提款可能会被阻止，在此情况下用户需要更正数据以完成交易。

因此，在欧洲遵守旅行规则要求Gate.com用户在接收加密货币时准备提供以下信息：

• 发送方全名
• 转账来源国
• 发送方钱包类型（托管或个人自托管）
• 转账来源的交易所或提供商名称（如适用）
• 若转账金额超过既定门槛，需提供钱包控制权证明

未能提供上述数据可能导致交易延迟或拒绝执行。如有必要，我还可以额外整理Gate.com要求的清单表格，包括入账和出账转账的区别，或将其与其他平台规则进行比较。

HTX在欧洲的旅行规则

作为一家面向欧洲客户的虚拟资产服务提供商，HTX必须遵守欧盟第2023/1113号法规（资金转移条例，TFR）和MiCA（加密资产市场条例）的要求。这些法规旨在通过规定在加密货币转账中识别交易双方并传递其数据的义务，确保交易透明并打击洗钱和恐怖融资。在接收转账时，HTX必须收集发送方的信息，包括全名、居住国家或地址、账户ID或钱包地址、钱包类型（托管或自托管），以及如果通过其他受监管机构转账时的平台或提供商名称。如果转账来自自托管钱包且金额超过1000欧元，客户可能被要求通过加密签名、测试转账或其他技术方式确认对钱包的控制。HTX必须在执行转账前验证数据的准确性和完整性。如果信息缺失或可疑，交易将被暂停直至澄清，若信息无法确认则予以拒绝。所有收集的信息必须按照GDPR要求进行处理，这意味着尽量减少数据量、保护个人信息、至少保存五年，并在法律规定的情况下尊重客户访问和更正数据的权利。公司必须具备AML/KYC程序、监控和制裁筛查机制以及可疑交易响应协议。未能提供必要信息或通过验证可能导致转账延迟或冻结，违反TFR还可能面临欧洲监管机构的处罚或限制。因此，HTX遵守旅行规则不仅是其在欧盟开展业务的前提，也是客户和合作伙伴信任的重要组成部分，确保运营安全并符合国际透明度标准。

Crypto.com在欧洲的旅行规则

作为加密资产服务提供商，Crypto.com必须遵守欧盟《资金转移条例》（TFR），该条例自2024年12月31日起生效，对欧盟内所有CASP（加密资产服务提供商）具有强制性。当从Crypto.com向外部地址（无论是自托管钱包还是其他加密服务）发送加密资产时，必须提供以下信息：收款人的姓名和国家、钱包类型（托管或自托管），如果转账至另一个加密服务的钱包，还需提供该服务提供商的名称。如果金额超过1000欧元且收款人是非托管钱包，可能会被要求提供额外信息。在初次提供并验证信息后，如果信息保持有效，后续向同一地址提款时可能无需再次提交数据。

当从外部来源（钱包或其他交易所）向Crypto.com接收转账时，您必须提供有关发送方的信息：姓名、国家、钱包类型（托管或非托管）以及（如有）发送方提供商的名称。要输入这些信息，用户必须在应用程序中打开“账户”标签，找到需要额外信息的存款，并使用“提交”按钮指定发送方的姓名、国家和钱包类型。只有在提交这些信息后，存款才会记入加密钱包。如果转账来自一家已提供所有必要数据的中心化交易所，可能无需重新输入信息。

遵守旅行规则（Travel Rule）是强制性的：包括Crypto.com在内的所有CASP都必须遵守TFR法规。这些规定旨在提高加密货币转账的透明度，并使其更难被用于非法目的。数据处理和传输必须严格遵守GDPR（《通用数据保护条例》）的要求，包括保护个人信息和最小化收集的数据量。因此，对于欧洲Crypto.com客户而言，旅行规则意味着他们在发送和接收资金时必须提供准确完整的交易双方信息。信息缺失或不完整将导致交易延迟或无法执行，这突显了遵守这些要求对于合法、安全地处理加密资产的重要性。

Bitpanda在欧洲的旅行规则

作为虚拟资产服务提供商，Bitpanda自2024年12月30日起一直遵守欧盟《资金转移条例》（TFR）和MiCA法规。这些规则旨在提高加密资产转账的透明度，加强防范洗钱和恐怖融资。旅行规则适用于平台发起或接收的所有交易，包括向其他加密平台转账，以及与自托管钱包之间的转账。这意味着涉及的提供商之间必须交换并存储发送方和接收方的信息。Bitpanda会收集参与此类转账用户的额外信息。所需信息包括发送方和接收方的姓名和地址、钱包详情（地址以及是否为自托管或由提供商管理）、钱包地址以及必要时的其他标识符。如果用户未提供所需信息，交易可能会被暂停或无法处理。

当提取资金到外部钱包时，用户在添加新地址时必须选择钱包类型（自托管或托管），如果转账到托管钱包，还需指定提供商名称。同时还必须填写收款人姓名和钱包托管方。Bitpanda确保传输数据的安全，仅在法律要求范围内与其他受监管金融机构交换数据，并遵守隐私保护要求。数据保存期限符合法律要求和公司内部政策。旅行规则的实施不会改变平台对用户的基本功能——加密资产交易仍然可用，但在向新地址或平台转账时，必须提供完整准确的发送方和接收方信息。未遵守这些要求可能导致交易延迟或取消。遵守这些规则是Bitpanda在欧盟合法使用的前提条件。