如何获取 IBAN 号码

缩写IBAN代表国际银行账户号码。它是根据ISO 13616标准形成的国际银行账户号码。该标准正式得到全球银行间金融电信协会（SWIFT）的支持。

大量的跨境金融交易导致了对统一和标准化银行程序的需求。为此，开发了一个特殊的标签细节系统。

最初，它仅用于简化并加快欧洲联盟（EU）和欧洲经济区（EEA）国家内的支付处理，但现在也被用于它们之外，例如在哈萨克斯坦、白俄罗斯、乌克兰、摩尔多瓦、格鲁吉亚、阿塞拜疆、阿拉伯联合酋长国等国家。

IBAN允许您快速识别任何货币的国家、金融机构和收款人（受益人）。

大多数国家都设定自己的号码长度，但总字符数不应超过34个大写拉丁字母和数字。

• 首先，受益人的金融和信贷机构所在国家的字母标记（一个或两个字符）；
• 接下来的两个符号是一个独特的控制号码，根据IBAN的其余符号计算得出；
• 然后是BIC（识别代码）的前四个字符。

IBAN的其余部分可能包含额外的数据，其顺序因国家而异：

• 银行分行前缀，
• 客户账号，
• 他的类型，
• 对账账号，
• 货币，
• 校验字符。

有了这些数据，资金转移运营商可以快速准确地找到收款人。

为了便于感知，识别号码通常每四个字符后写上空格。例如，法国的IBAN由27个字符组成，形式如下：

FRkkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,

其中

• FR是国家的ISO代码，
• kk – 控制数字，
• bbbbb是国家银行的代码，
• ggggggg是分行标识符，
• ccccccccccccccccccccccccc – 账号，
• xx – 校验字符。

这是用变量替换的法国aiban的样子：

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

（这只是一个例子，每个银行账户都是独一无二的）。

重要提示：在支付文件中，IBAN始终以没有空格和多余符号的形式输入。

系统中的一些参与者没有校验字符，但它们有其他可能在其他国家的代码中不存在的信息。例如，向冰岛发送资金时，指定了所有者的国民身份证号码，向危地马拉发送资金时，指定了账户类型。

IBAN号码的用途是什么

自2007年以来，欧盟金融机构有权拒绝接受支付，如果支付订单中缺少IBAN代码。此外，如果交易被拒绝，银行可能会收取退款费用 – 这是一种相当常见的做法。

使用国际格式简化了文件填写（需要的数据更少），加快了支付处理并降低了成本，并消除了资金错误记账的可能性。

IBAN创建的历史

IBAN（国际银行账户号码）的历史可以追溯到20世纪90年代初，是统一和简化国际金融交易广泛愿望的一部分。

1. 背景和需求：在引入IBAN之前，由于国家银行账户标准的差异，国际支付相对复杂且容易出错。这导致了银行及其客户的延迟和额外成本。需要一个标准化和可靠的系统来促进这些交易。
2. 标准开发：为了解决这些问题，欧洲银行标准委员会（ECBS）和国际标准化组织（ISO）开始着手统一账户号码。1997年，发布了ISO 13616，这是IBAN的第一个版本。
3. IBAN结构：IBAN被设计为可在全球范围内识别和处理的唯一银行账户标识符。它由国家代码、校验数字和各国不同的唯一银行账户详情组成。
4. 在欧洲的实施：标准推出后，欧盟国家开始积极实施IBAN，特别是在单一欧元支付区（SEPA）启动后，要求所有跨境和国内欧元支付都使用IBAN。
5. 全球扩散：随着时间的推移，并在欧洲证明了其有效性，IBAN开始传播到世界其他国家。在国际上运营的银行意识到统一的好处，并开始支持这一标准，这有助于其国际接受和使用。
6. 持续的演变：IBAN标准随着时间的推移不断发展，包括更新以提高可靠性，并确保与新的银行技术和系统兼容。ISO 13616的定期更新确保标准保持相关性和有效性。

IBAN在简化并加快国际支付方面发挥了关键作用，显著降低了错误和延迟的可能性。它已成为全球金融基础设施的重要组成部分，促进了全球银行和国家之间的更紧密整合和合作。

IBAN格式

IBAN格式最多由34个字符组成，包括两个字母的国家代码、两个校验数字和主账户号码。例如，对于德国的账户，IBAN格式如下：DE89370400440532013000。

哪些国家使用IBAN

IBAN（国际银行账户号码）在世界许多国家广泛使用，主要在欧洲，但也在欧洲以外。以下是IBAN被积极使用的主要地区和国家：

1. 欧洲：几乎所有欧洲国家都使用IBAN，包括所有欧盟和欧洲经济区国家。其中包括德国、法国、意大利、西班牙、英国和斯堪的纳维亚国家等。在单一欧元支付区（SEPA）的背景下，IBAN尤为重要，它是所有银行业务交易的标准。
2. 中东和北非：该地区的许多国家也采用了IBAN，包括沙特阿拉伯、阿联酋、卡塔尔、黎巴嫩和突尼斯。
3. 其他地区：一些欧洲和中东以外的国家也使用IBAN，包括哈萨克斯坦、毛里求斯和塞舌尔。

需要注意的是，使用IBAN的国家的列表可能会随着新国家采纳标准或改变其银行系统而变化。一些国家已经完全实施了IBAN，而其他国家可能只将其用于某些类型的交易或某些金融机构。

为了获取有关使用IBAN的国家最新和最准确的信息，建议与国际金融组织如SWIFT或与相关国家的国家银行和金融监管机构核对数据。

什么是IBAN

IBAN（国际银行账户号码）是资金接收方的国际账户号码，包含以下连续元素：

• 两个字母的国家代码（使用大写拉丁字母），其中包含受益人账户所在的银行或分行；
• 两个基准；
• 受益人的主银行账户号码：一串没有分隔符的字母和数字，最多30个字符。主银行账户号码的长度对每个国家是固定的。主银行账户号码包括受益人开户银行的识别代码或分行。

重要！ 在向欧洲联盟、阿拉伯联合酋长国或其他使用IBAN格式账户的国家的信用机构开户的受益人发送支付时，必须指定IBAN。如果未指定/错误指定受益人的IBAN或受益人的账户号码不是IBAN格式，则将执行外币转账申请。但是，在这种情况下，银行不对受益人银行可能退回的支付和第三方银行从转账金额中扣留的额外佣金负责。

金融公司如何为客户提供个性化的IBAN账号

金融服务公司可以通过几种关键方法为其客户提供个性化的IBAN账号，同时确保安全性和易用性：

1. 与银行合作： 金融公司经常与传统银行或其他有能力发放IBAN的金融机构合作。在这种方法中，公司使用合作银行提供的分配的IBAN更新其客户的账户。
2. 作为银行或支付机构获得许可证：一些金融公司可能会获得银行许可证或欧洲电子货币发行机构许可证，从而使它们能够独立发放IBAN号码。这个过程需要相当大的努力和遵守监管要求，但提供了更大的自主权和控制。
3. 采用专门的平台：金融公司可以使用与银行系统集成的专门平台和技术来管理和分配IBAN。这些平台可以自动化发放和管理IBAN的流程，确保效率并减少错误。
4. 使用APIs：现代金融服务公司可以将其系统与银行API集成，允许动态和实时地发放和管理IBAN。这提供了灵活性和快速响应客户请求的能力。
5. 个性化和安全：在提供个人IBAN时，金融公司还必须提供高水平的安全性和个性化服务。这包括身份验证、交易监控和防欺诈保护，以确保客户的账户和资金受到保护。
6. 支持多种货币账户：为了服务于国际业务的客户，金融公司可以提供支持多种货币账户的IBAN，从而促进国际交易和货币转换。

提供给每位客户一个独立的IBAN账号需要金融公司遵守监管要求，提供高水平的技术基础设施和可靠的客户支持。这确保了用户在进行国际支付和其他金融交易时的可靠性、安全性和便利性。

IBAN的用途

首先，IBAN有助于减少国际支付时的错误风险。由于其严格的结构，包括国家代码、校验位和独特的银行账户详细信息，大大降低了资金错误转入错误账户的可能性。

其次，IBAN加快了支付处理速度，因为银行可以在处理交易之前自动验证其有效性。这减少了与手动数据验证和因细节错误而导致退款的延迟。

此外，IBAN的使用有助于银行标准的统一，简化了不同国家银行之间的互动。这在欧洲经济区尤为重要，那里IBAN被广泛用于确保跨境支付的效率和可靠性。

重要的是要注意，单单使用IBAN并不能保证完全的交易安全，但它是综合国际支付保护系统中的关键要素。用户还应注意其他安全方面，如接收银行的凭证保护和声誉验证。

账户的新结构降低了上述风险，可以在进行交易前检查号码的正确性。操作的速度和准确性得到提高：

1. 通过实施无需人工干预即可工作的技术。 直通式处理（STP）提供了这个机会。
2. 通过加入现有的全球支付系统。

第一种和第二种情况都需要不符合旧银行标准的新软件，包括 13 位编号的帐户。
新系统特别有利：

• 短期内，对银行而言。 因为工作的加速和可靠性的增加。
• 经常与欧盟和其他采用 IBAN 国家的交易对手合作的企业。
• 希望外国投资的组织。 不仅因为向他们付款将变得更加容易和快捷，而且还因为货币流通系统对外国人来说将变得更加清晰。

总之，IBAN 是国际金融体系中的重要工具，可提供标准化、减少错误并加快国际支付的处理速度。 它的使用有助于提高跨境金融交易的效率和安全性。