高风险商户账户

如果您想为您的欧洲客户增加更多支付选项，您可能已经遇到了各种可以推动您业务增长的支付服务和产品。虽然您希望从一个服务良好的商户账户开始，但并非每个欧洲商户收单银行和商户账户服务提供商都愿意接受您作为商户，因为您的业务性质存在固有的高风险。

别担心，您来对地方了——与非欧洲国家相比，高风险业务在欧洲获得商户账户的机会更大，我们的团队非常乐意在这段旅程中支持您。

现在，请继续阅读，了解商户可能被标记为高风险的原因，哪些商户账户服务提供商准备提供和维护高风险商户账户，以及如何开设一个。

商户账户服务提供商和商户账户收单银行定期评估新旧商户的风险水平。如果您的业务目前属于高风险或低风险商户类别，您应该注意，如果您的业务发展（例如扩展并开始接受国际支付），风险状态将来可能会改变。

如果风险增加，您可能需要采取适当的行动（例如设立资金储备或提供更多信息）。如果您的提供商不服务于高风险商户，或者与您的业务相关的风险太高，您的商户账户可能会被关闭。

什么是高风险商户

高风险商户是指商户账户服务提供商和商户收单银行因其支付历史或可能导致财务损失的业务活动而认为风险较高的商户类型。每家银行和提供商使用不同的标准来评估风险水平，尽管其中许多标准是相同的。

与公司记录相关的以下因素通常决定企业是否属于高风险：

• 没有支付处理历史的新商户往往被归类为高风险商户，因为没有记录证明其他情况
• 如果公司参与外国经济活动并因此接受国际支付，则暴露于欺诈的风险增加（某些国家被列为欺诈和迫使企业被标记为高风险商户的高风险第三国）
• 大额支付量（阈值因提供商而异）
• 反复的退款，即银行逆转的消费者支付，导致收入损失，从而影响公司的可靠性
• 高量的退货或取消
• 低业务信用评分
• 多货币交易

除了公司记录外，某些行业在欺诈、退款和退货方面的风险较高。这意味着即使商户能够展示无瑕疵的交易历史，他们所从事的行业仍然可能迫使他们进入高风险商户类别。

由于各种原因，以下行业和服务被认为是高风险的：

• 债务催收
• 电子商务
• 旅行
• 典当行
• 家具和电子商店
• 赌博
• 在线约会
• 多层次营销
• SEO服务
• CBD产品
• 电子烟和烟店
• 成人行业
• 订阅服务
• 具有定期支付计划的服务

如果您的公司过去被商户账户服务提供商归类为高风险商户，您可能会在旨在保护其他商户账户服务提供商并帮助他们处理新申请的列表中找到它，例如万事达卡警报控制高风险商户 (MATCH)。这当然会对您的申请产生负面影响。

欧洲的高风险商户账户提供商

在欧洲，许多知名银行和商户账户提供商为高风险商户提供一系列服务。然而，并非所有人都可能接受每个行业，这就是为什么您应该更仔细地查看每个信誉良好的提供商拒绝在某些行业运营的企业的历史，这可能会扰乱业务运营。

以下商户账户提供商可能会帮助您开设和服务高风险商户账户：

• 国际银行服务（IBS）（总部位于英国，但在多个欧洲国家为游戏、制药、赌场等其他行业提供商户账户）
• PayPal（一站式商务套餐，无月费，适用于无边界交易）
• iPayTotal（总部位于英国和爱沙尼亚的商户收单银行销售合作伙伴，专门为外汇、游戏、旅行等其他行业设置信用卡和借记卡）
• 欧洲商户账户（总部位于拉脱维亚和意大利的提供商，专门为数字金融服务、在线赌博、初创企业、在线酒类商店等其他行业设置和维护信用卡支付）
• SecurionPay（总部位于瑞士的提供商，专门为具有订阅计费模式的公司、外汇、约会等在线支付）
• MerchantScout（总部位于英国，专门从事保险、制药、金融服务、珠宝，与西欧银行合作，为整个欧盟地区提供服务）

在寻找高风险商户账户提供商时，请注意以下方面：

• 许可证（提供商必须在您的公司运营的国家/地区获得许可）
• 定价模式（理想情况下没有隐藏费用，公布的费用是可以接受的）
• 它们通常不公开，因为高风险商户的价格是定制的，并且是单独沟通的
• 对您的业务领域的理解（理想情况下在您的行业和运营国家有经验，熟悉相关法律要求）
• 入职和支付软件（最新、易于使用、可定制、灵活，支持多种支付设置，例如您选择的支付网关类型）
• 灵活性（理想情况下可协商的价格、条款和条件以及支付产品和服务的功能）
• 安全性和合规性（保证安全支付，遵守支付服务法规，欺诈预防政策和软件）
• 客户支持（知识渊博、响应迅速，并愿意在您的业务面临挑战时多走一步）

如何选择高风险商户账户提供商：

定义您的业务需求和客户首选的付款方式

确保您的企业信用评分可接受（如果需要，请在提交申请之前找到提高信用评分的方法）

研究并比较商户账户服务提供商和商户收单银行，以确保他们能够满足您的业务需求

消除所有可能未在您工作所在地区或国家/地区获得许可的提供商，因为合规性至关重要

仅将熟悉您的业务领域、最有可能接受您的产品和服务以及固有风险水平的提供商列入候选名单

确保您准备好满足所有要求并支付所选提供商指定的更高费用

高风险企业开户要求

要开设高风险商户账户，您首先需要查看特定的标准，准备所需的文件，并填写通常在提供商网站上提供的通用申请表。

通常，要开设商户账户，您最好需要证明以下几点：

• 良好的信用评分
• 无瑕疵的交易历史
• 无破产历史
• 无被列入黑名单的先前商户账户
• 低水平的支付欺诈易感性

如果您的业务不符合这些标准，那么它很可能会被归类为高风险商户。

您的资格，包括上述所有方面，将通过查看以下文件来评估：
公司注册文件或等效文件股东证书税务申报文件（如果您的业务需要许可证）业务许可证（如果您的业务需要许可证）公司销售的产品或服务的描述，包括营销材料账单、运输和退货政策

• 注册地址证明
• 公司银行账户详情，包括过去几个月的银行对账单
• 公司支付处理历史
• 财务报表（过去3-6个月）
• 账户签字人以及股东和董事的身份证明

如何在欧洲开设高风险商户账户

要开设高风险商户账户，您首先需要经过常规商户账户开设流程，在这个过程中，风险水平将被评估，您的业务将相应地被分类。提供商通常使用AI驱动的决策工具来评估申请，这使得他们的决策尽可能公平和准确。

您可以选择通过高风险商户账户提供商或直接向商户收购银行申请。根据您业务的复杂性，开设新的高风险商户账户可能需要长达一个月的时间，这比低风险商户账户要长得多。

开设高风险商户账户的流程：

• 选择一个支持高风险商户的商户账户服务提供商或商户收购银行，最好是在您的行业内
• 仔细检查他们的要求，因为它们因提供商而异
• 向商户账户服务提供商或直接向商户收购银行提交商户账户申请以及所需文件
  • 在申请高风险商户账户时，预计会经过彻底的检查，并准备好在接受过程中提供额外信息
  • 在处理申请后，商户账户服务提供商根据其特定标准将业务分类为高风险或低风险
• 如果您通过商户账户服务提供商申请并且申请成功，提供商将继续寻找愿意为您开设高风险商户账户的银行
• 商户收购银行批准您的申请
• 您将收到新账户的合同（在签署前仔细阅读并根据需要进行谈判）
• 您最终被商户收购银行接纳入户

高风险商户的条件

一旦您在欧洲获得高风险商户账户，您将不得不在特定的条件下工作，这通常意味着灵活性较低和更多的责任。

高风险商户通常需要：

• 支付更高的设置费、处理费、退款费和其他由商户收购银行和其他支付服务提供商设定的费用
• 签署更长的合同，条款和条件更多
• 有定期交易量上限（在一定时间内只允许一定数量的交易）
• 拥有以下现金储备之一，以便商户账户服务提供商安全地验证交易
  • 滚动储备（当支付处理商将每笔完成交易的多达10%留出，稍后发送给商户）
  • 封顶储备（当支付处理商扣留每笔完成交易的一定百分比，直到总额达到预先设定的水平）
  • 预付储备（当商户发送预先设定的金额作为储备金给支付处理商，以获得所有完成交易的访问权限）
• 更多的技术要求以确保符合相关法规

虽然在欧洲开设高风险商户账户由于固有的风险需要付出相当多的努力，但我们在这里的Regulated United Europe团队已经准备好以最高效的方式协助您。我们在帮助客户在欧洲各地开设高风险商户账户方面拥有八年的经验。我们利用在欧洲金融服务行业广泛的可靠合作伙伴网络，提供最合适和最具成本效益的解决方案，以提高我们所服务的公司的运作效率。现在预订个性化咨询，开始在欧洲发展您的业务。