加密货币 KYC - 区块链中的 KYC

加密货币 KYC – 区块链中的 KYC

加密货币 KYC - 区块链中的 KYC

区块链是在互联网上保护数据的绝佳工具,因为它可以将数据存储在云数据库中,同时还能提供真实性和安全性。什么是 “了解您的客户 “或 “KYC “程序的最佳工具?本博客将回答这个问题。

传统KYC系统

一个人的身份可以通过国家发行的文件轻松确定,例如护照、出生证明、社会保障卡或驾驶执照。然而,这种方法只在面对面时有效。如果需要在远程确认一个人的身份,很容易通过获取所需文件的原件或副本来规避他。

为了减少这种欺诈的风险,发明了“了解您的客户”程序。这在提高身份检查的可靠性方面取得了巨大进展,但在使用用户个人和业务数据方面使验证过程变得无效、冗长和不透明。

传统KYC程序主要涉及三个元素:

IDV(身份检查)。通过提供原件、扫描副本或照片来验证身份(纸质或数字文件)。通常这是一个肤浅的检查,有时会将文件与数据库(例如信用历史数据库)进行比较。

客户识别程序(CIP)的应用。验证各种国家和企业黑名单上的文件。对于这个程序没有统一的标准。组织根据其能力和所需司法管辖区的要求选择控制手段。可以是相同的文件,也可以是指纹或面部扫描。

通过视频进行识别。通过Skype、Viber或Google Hangouts等视频进行识别。

在传统KYC中,每个组织或政府机构都独立验证用户。例如,如果您计划在几家银行申请在线贷款(或使用其他服务),那么每家银行都将进行自己的身份验证。

这是传统KYC系统的主要缺陷 – 每次检查都需要时间和金钱。此外,这种方法存在安全风险,因为在每次检查时个人数据都会从客户传输到服务器,可能被拦截。而且银行服务器可能会被黑客攻击。

 

基于区块链开发的KYC系统

分布式账本技术(DLT)和区块链架构允许将信息从不同的服务提供商收集到一个单一的加密安全和永久的数据库中,而不需要第三方身份验证。这使您可以创建一个系统,在该系统中用户只需要进行一次KYC程序,然后可以使用该平台确认其身份。

以上述银行为例,银行的身份确认算法如下:

  • 用户将文件提交给他想要贷款或使用其他服务的银行进行KYC程序。
  • 银行检查,如果一切正常,确认KYC已通过。
  • 银行将用户数据输入到其他银行、组织和政府实体都可以访问的区块链平台中。
  • 当用户想要使用另一家银行的服务时,第二家银行将转向该系统,从而确认用户的身份。
  • 在这样的生态系统中,对用户数据的访问将完全基于用户的同意。为了给予这种同意,用户必须登录,并像加密货币交易一样使用私钥初始化信息交换操作。在用户同意的情况下,第三方(在这种情况下是银行)也可以访问数据,但数据的所有权仍归用户所有。

基于区块链的KYC平台的类似概念已经找到了实际应用。最著名的例子是IBM、德意志银行、汇丰银行、三菱日联金融集团(MUFG)和嘉吉的联合项目,该项目提供了一个高效、安全和分散的机制,用于验证、收集、存储、更新和共享KYC数据。

区块链如何改进KYC

基于区块链的KYC实用程序将有助于节省资金,并在任何需要进行身份检查的行业中提高个人数据的安全性。让我们看看这些系统的好处。

用户数据收集

现状。目前,在金融、银行、公共等部门,用户的个人数据被收集并存储在集中式系统(存储库)中。每当有人需要访问这些数据时,它就从KYC提供者的存储库发送到请求访问数据的公司的设备。

使用区块链。个人数据将由个别参与者(银行、政府机构、公司或用户自己)收集并存储在分散网络中。对数据的访问将由授权用户或第三方直接提供。

在这种情况下,可以提供对用户个人数据的访问,而不是特殊的身份证明卡,该卡证明了程序的成功完成。通过这种方式,个人数据将受到保护,第三方将能够验证其客户的身份。

使用区块链的优势:

  • 提高个人数据的安全性
  • 使人们更加掌握对其数据的控制权
  • 排除对数据的未经授权的访问
  • 符合新的数据保护法规,如欧盟的《通用数据保护条例》(GDPR)

自动化和标准化

目前。 KYC在不同组织、企业和其他机构之间每天都在收集和交换数据。通常,数据通过使用不同的通信协议、API和管理系统的多个中介进行传输。这也适用于验证和认证信息的人,以及对某些操作的授权。结果,这种架构不可避免地会产生许多错误、不一致和对未经授权访问的关键漏洞。

使用区块链。 KYC工作流程的路由可以编码到智能合同中,并在所有行业中进行标准化。在这样的生态系统中,数据交换将像比特币或以太坊加密货币支付系统中的货币交易一样可靠。

使用区块链的优势:

  • 不需要手动监视。
  • 减少错误、不准确和数据丢失。
  • 通过智能合同、标准化和在线翻译工具实现多语言解决方案的能力。
  • 减少KYC流程。

风险分散

现在。 传统的KYC程序几乎总是由特定公司或KYC服务提供商执行。在这两种情况下,这意味着该流程是完全集中的。也就是说,一个结构决定了应该进行什么样的验证,自己进行验证,存储收集的用户数据,并选择如何使用它。

这种方法增加了风险:

  • 对数据的不道德和非法使用。
  • 黑客攻击(更容易攻破一个服务器)。
  • 网络钓鱼和DDoS攻击。
  • 人为错误。

区块链的运作方式。 基于去中心化分布式账本的系统消除了垄断控制的风险。在区块链和开源代码中记录的数据的不可变性使您确信所有参与者的游戏规则都是相同的,程序中没有「黑色条目」。

基本流程的自动化和标准化限制和控制了人类参与的程度(区块链记录了谁做了什么,这些信息不能被删除)。

使用区块链的优势

  • 防范人为错误和欺诈。
  • 自动化银行和保险公司等机构的关键监管问题,例如风险评估流程。
  • 减少CSP侵犯法律的风险。
  • 降低产业垄断的可能性。
  • KYC的数据质量。

现状。 在当前的客户服务器存储系统中,基于集中式存储库,所有生态系统参与者都被迫不断共享用户个人信息,存在获取低质量数据(错误、不准确、不一致、虚假数据等)的强烈倾向。而且,这种趋势随着参与者数量的增加而增加。

这直接是因为缺乏统一的行业标准,以及银行、公司、新兴企业、政府机构和KYC服务提供商在数据存储和传输方面采用不同的方法,使用不同的通信协议、API、平台和数据管理系统。

区块链的情况。基于去中心化分布式账本的CMC解决方案将创建一个数据存储在所有平台都可以访问的单一媒体的系统。这将自动使行业标准化,并使参与者之间的大部分互动变得不必要 – 如果所有信息都写在每个人都可以访问的区块链上,共享信息就没有意义。

使用区块链的优势

  • 改善数据质量(没有错误、不准确、不一致、虚假数据等)。
  • 数据安全性将得到提高(不再每天从一个参与者传输到另一个参与者多次)。
  • 将提高行业标准化。
  • 沟通和透明度。

现状。 在传统的KUS系统中,普通人(用户)无法控制任何东西。这不影响他必须提交给KYC程序的文件,他对个人数据的处理一无所知。此外,一旦将数据与其他参与者共享,银行、公司和CAC也失去了对流程的控制。当前系统是不透明且超出任何控制的。

区块链的情况。将开源平台(它本身是真相的源头)与智能合同结合起来,可以建立一种所有参与者都知道游戏规则并且所有参与者都确信没有人可以违反或规遍这些规则的关系。

使用区块链的优势

  • 提高参与者彼此之间以及整个行业的信任水平。
  • 消除二次验证或交叉检查。
  • 减少欺诈(如果每个人都知道你在做什么,隐藏欺诈或逃避责任就很困难)。
  • 改善报告和沟通流程(节省时间和金钱)。

警告可疑活动

现状。尽管企业和国家不断提高KYC流程的成本,但他们仍然没有有效的工具来监控该行业违法行为。参与者可以伪造数据,以他们选择的方式进行管理,并以各种方式规避法律。因此,尽管CFA和AML法规收紧,但全球洗钱和恐怖主义融资仍在上升。

区块链的情况。借助分布式账本和智能合同,KYC流程易于由所有各方监管和控制。对客户数据的任何更改或更新将被系统跟踪,如果有人违反规则,所有各方都将知道。

使用区块链的优势

  • 加速欺诈检测过程(系统可以独立通知所有有关各方有关规则违规、对平台的攻击等的信息)。
  • 将KYC系统应用于区块链。
  • 除了银行和其他金融机构外,区块链上的KYC对许多行业都有用。许多公司、组织和政府机构对了解他们正在与谁互动有着至关重要的兴趣。

区块链上KYC的最有前途的例子包括:

  • 在各种全民公决中进行身份确认:地方、地区、国家、公司和公共。
  • 公共机构根据各种社会服务和税收对公民进行身份确认。
  • 视频游戏和媒体内容提供商的年龄验证,以防止根据PEGI(欧洲联盟)、ESRB(美国)、RARS(俄罗斯)、USK(德国)、ACB(澳大利亚)的标准访问材料。
  • 忠诚计划参与者的身份确认。
  • 在边境进行身份检查。
  • 在线购物。

关于区块链上的KYC最有趣的一点是,在初步用户身份识别后,后续的检查可以简化为展示数字身份证。这张卡可以类比于护照或驾驶执照:需要时出示并继续。只有这样的卡的可靠性和安全性将更高。

 

区块链上的5个KYC案例

#1:IBM区块链信任身份。 基于区块链和人工智能的身份识别流程的去中心化平台,按照去中心化身份基金会(DIF)和万维网(W3C)的标准创建。与许多其他IBM区块链产品一样,它不是最终产品,而是可以用来创建商业解决方案的基础。https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2:东盟协会项目。 华侨银行、新加坡汇丰银行和三菱日联金融集团(MUFG)与信息通信媒体发展局(IMDA)一起,成为东南亚首个成功测试KYC程序区块链概念的财团。这是银行业的企业解决方案,是基于IBM技术开发的。

#3:uPort。 一个旨在用户友好的开放式身份基础设施。该平台允许任何希望创建帐户的人验证自己的身份,请求和发送凭据,签署交易,并安全地管理密钥和数据。该系统是在以太坊区块链上设计的,其主要平台是移动设备。https://www.uport.me/

#4:剑桥区块链。 数字身份系统,以成为PayPal投资的第一家区块链创业公司而闻名。该项目的核心是一个受KYC规则和《通用数据保护条例》等法律约束的区块链。

#5:KYC-Chain。 白标B2B基于以太坊的解决方案。该平台将责任分配给“可信保管人”,他们检查、授权和发放数字文件。内置对基本KYC模板、制裁检查和对各种平台的支持。https://kyc-chain.com/

KYC – 认识您的客户

KYC程序(即“了解您的客户”)要求所有金融机构,包括加密货币交易所,在进行金融交易之前识别和验证每个客户的身份。这可以保护公司免受与诈骗分子和恐怖分子合作的风险,并确保客户资产的安全。曾经只是每家公司的内部政策,但大约5年来,KYC已经确立为明确的法律实践。

加密货币交易所有权确定验证阶段,但以下是有关用户的数据要求:

  • 姓名
  • 出生日期
  • 电子邮件
  • 电话号码
  • 国家和居住地址
  • ID(护照、驾照等)

简单陈述这些数据是不够的。电话号码必须通过来自短信的一次性代码进行确认,护照数据需要文件照片和文件的自拍,住所地址需要例如水电费账单。

而且,您想要在交易所上投入的资金越多,可能需要的信息越多。通常有一个基本KYC级别,允许执行所有重要操作,以及高级级别,如果您想储备非常大的金额,则需要通过。例如,我们在FREE2EX上有4个验证级别。同时,对于90%的客户来说,只需通过第二个验证就足够了。

不幸的是,一些用户认为完全验证是对区块链技术匿名原则的违反。但实际上,KYC是一个指标,表明加密货币交易所为所有人提供了进行交易的安全空间。

AML – 反洗钱

现在考虑一下以下的缩写;) 从名称中每个人已经明白它是反对洗钱。反洗钱的概念在1989年建立金融行动特别工作组(FATF)之后正式制定。完整标题是“打击犯罪所得洗钱、恐怖分子资助和大规模杀伤性武器资助”。

区块链网络的透明度是用户跟踪任何加密货币交易历史的能力。尽管这些信息是公开的,但它不会识别加密钱包的所有者以及转账的原因。但是任何交易都可能与恐怖主义、网络钓鱼或勒索等非法活动有关。中本聪明确地只为善良目的而开发了比特币。但是,像许多其他伟大的发展一样,加密不免于犯罪用途。因此,通过购买加密“手”我们将永远不会知道这些手是否“干净”。

为了识别犯罪所得,加密货币实施AML政策(反洗钱)。它包括的措施范围比LCCs更广:

  • 交易监控
  • 加密纯度验证
  • 风险评估
  • 银行卡验证

ICO中的KYC程序

总的来说,“了解您的客户”程序是一个起源于银行和交易领域、金融世界的概念。这意味着任何与私人资金打交道的公司必须在进行金融交易之前建立交易对手的身份。

ICO或首次销售代币是金融世界中的一个相对新的现象,开发人员通过这一现象推出新的加密货币项目,并为其创立和发展筹集资金。例如,仅在2021年,通过ICO,各种团队共筹集了超过60亿美元(根据ICOData)。这样的高周转不可能不引起全球政府监管机构的关注。

正如我们已经提到的,金融机构对操纵他们的客户资金进行检查:地方打击欺诈和洗钱的法律可能要求进行此操作,在俄罗斯联邦,这是115-FZ法律;《反洗钱(洗钱)和恐怖主义资助打击法》。此外,ISOC中的CVS程序为组织提供了进行CVS的一些额外机会,并使其在监管机构眼中更加可靠。

识别回答以下问题:

  • 是谁给项目带来了钱。
  • 这笔钱是用来做什么的。
  • 他们是从哪里来的。

对于ICO,KYC是由启动ICO的平台或使用第三方服务进行的对代币购买者和/或开发团队成员的验证程序。

在这个领域应该实施KYC、AML和加密制裁的人

所有对加密货币感兴趣的人都应该参与其中。首先是加密货币交易所。他们既使用法定货币,又使用代币,是想要钱的骗子的理想场所。

应该对提供硬币存储服务(加密货币钱包)的公司进行身份验证,对进行ICO或参与ICO的人进行身份验证。对于潜在的投资者来说,投资于一个给人信心的项目非常重要。另一方面,这个想法的创作者从完全合法的ICO中受益。然后,项目的区块链创始人可以合法地提取用于产品开发和改进的资金。KUS和AML检查将通过创建必要的法律框架在市场上提高ICO的声誉。请记住:如果我们不采取适当的措施,ICO很可能会成为洗钱的工具。

非常重要的一点是,那些能够影响立法领域的专家、顾问和律师必须遵循这些原则。如果系统运作中存在“肮脏”的资金和影子账户,我们将无法创建稳定的金融结构和可靠的商业环境。因此,顾问应提前识别具有欺诈意图的客户。

由于加密领域变化迅速,所有市场参与者必须接受游戏规则。这是为了创造一个安全的结算和投资环境的唯一方式。

为什么需要KYC程序

可能会有一个合理的问题 – 为什么加密货币代币购买者需要进行身份验证,项目为什么需要这个呢?

首先,让我们看看ICO期间出售的是什么。

代币类型

有两种类型的代币可以出售:

  1. 协议代币(即有用的代币)。平台将它们生成为“数字优惠券”,投资者购买这些优惠券可以在将来访问项目功能。这些代币没有属性属性,并可以自由在市场上进行交易以获取利润。
  2. 证券代币(Tokens)与协议代币不同,这些代币是注册的数字证券。

今天许多ICO并不提供这样的代币,因为与它们的交易需要遵守一系列法律。但其他开发人员看到了与代币化资产合作的巨大未来。这意味着代币的初始生成将隐含某种形式的投资收益。即将出售,实际上是对企业的股份。

重要提示:根据美国证券交易委员会(SEC)的规定,未通过Howey测试的代币被视为证券,受相关法律的约束。

要解决的问题

KYC程序解决了几个问题:

  • 增加对银行系统的融资。
  • 在生成和销售代币的过程中实施UGC简化了项目团队与银行的合作,并符合反洗钱法规。在ICO程序中遵守法律要求,为项目赋予了“合法性”的标志,并吸引了愿意按照KUS要求投资的投资者。

投资平台的扩展。

案例应该透明地处理,特别是在存在强制执行当地法律的地区。随着主要区域市场的权力结构(亚洲、美国、欧洲)趋同于将ICO分类为证券交易,ICO本身(以及其作者)必须积极努力使项目符合各国和市场法律。

长期合法化。

任何寻求成功并具有长期存在的企业都必须考虑并遵守现行法律。项目的合法性取决于加密资产和管理合同的开发和保护程度。

公众对项目的接受度提高。

尽管围绕加密货币和ICO的“炒作”普遍存在,但缺乏规则和监管,这些现象使其有潜在脆弱性,容易受到欺诈分子的攻击。群体对其整体计划、财务结构、杠杆资金使用、相关风险以及项目其他方面的信息越多,人们就越能够为自己评估该提案的价值。

覆盖范围的扩大。

自愿遵守YCL程序有助于ICO项目吸引更广泛的受众,并增加特定平台有权运营的司法辖区的数量。这有助于吸引新的投资者,尤其是来自加拿大和美国的投资者,因为这两个地方有严格的法律。

资金跟踪。

如果ICO向美国投资者开放,您应考虑如何防止他们在未来的12个月内出售其购买的代币。如果不允许美国投资者参与项目,我们该如何阻止他们在未来购买呢?UGC程序和反洗钱法的综合将更好地监控资金流动并与投资者进行沟通。

避免罚款。

在许多司法辖区,如果ICO项目被认为是根据当地金融法规出售证券,当局将对其处以严厉的罚款。KYC可以满足法律要求,避免罚款。

特别是对于ICO KYC平台来说,这意味着:

  • 验证和确认投资者身份。
  • 分析他的个人、财务和业务活动。
  • 评估欺诈、盗窃或洗钱风险。

加密货币领域继续以积极的速度发展,这反过来导致新术语的出现。因此,由于当前时期被描述为“加密货币冬季”,我决定将这个时间专注于研究这一领域出现的新术语和新方向。

最近,有一个明显的趋势,即在所有希望与监管机构合作的众所周知的加密货币站点上引入KYC(了解您的客户 – 了解您的客户)规则。这个原则更像是在注册众筹(ICO)和验证加密货币时的一个规则而不是一个功能。然而,目前很少有人熟悉正在积极实施的新规则 – BAT(了解您的交易 – 了解您的交易)。尽管当前公众对此并不是很了解,但这一规则的潜力是巨大的。至少,这可能对那些加密货币被认为在犯罪方案中“模糊”的人造成严重损害。

 

您的加密货币有多清白?

我认为现在没有用户会问他们的硬币有多干净。实际上,数字资产在到达下一个所有者之前如何使用并不重要。在锐角度上,问题提出了:“‘黑’币的歧视是否不符合可替代性的概念?”然而,无论大多数人是否想要它,KYT规则正迅速发展。类似的趋势可能将比特币网络分为两个状态:一个为经过验证的用户,另一个为揭示其“灰色资金”的用户。

在KYT积极发展的背景下,有必要提到与该过程密切相关的Chainalysis公司。该公司专注于追踪区块链上的资金。目前,公司在加密社区的声誉被认为是相当有争议的。一方面,该公司的员工成功找到了从MtGox盗取的比特币。另一方面,然而,用户对于所有他们的交易都被记录并与身份数据关联这一事实并不感到特别高兴。考虑到Chainalysis最近吸引了3000万美元的投资,类似的跟踪工具很可能很快会在所有热门的区块链中提供。

ICO团队的KYC

对于ICO团队,也有一个了解您的客户程序。加密货币世界的许多当局认为,评估项目的可靠性和成功性至关重要,因此通常由开发人员执行身份验证。例如,ICOBench门户网站上发布了有关团队KYC的信息。

KYC程序的工作原理

投资者验证的过程如下:

  • 全部在线进行。
  • 通过与授权代理会面来确认身份。

无论如何,希望参与ICO并接受验证的人必须在项目网站上注册,然后被要求通过发送一套文件(通常是这些文件的系列/编号以及扫描副本)来确认其身份。然后,服务处理此信息并确认或否认公民的身份。

在某些情况下,该程序可能需要与授权专业人士 – 服务代理人的额外会面,该专业人士在客户方便的时间进行身份验证的最后阶段。

ICO平台既使用专有的KYC,也使用第三方解决方案 – 例如,Sum&Substance。

有关您选择的司法辖区的KYC的更多信息,请联系我们的法律部门。立即联系我们,安排一次个性化咨询,为成功的加密业务奠定基础。

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