加密 KYC – 区块链中的 KYC

传统KYC系统

一个人的身份可以通过国家发放的文件轻松辨识，例如护照、出生证明、社会安全卡或驾驶证。然而，这种方法只在面对面时才有效。如果需要在远程确认一个人的身份，很容易通过获得所需文件的原件或副本来绕过他。

为了减少这种欺诈的风险，发明了“了解您的客户”程序。这大大提高了身份验证的可靠性，但使得验证过程在使用用户个人和业务数据方面变得无效、冗长且不透明。

传统KYC程序主要涉及三个元素：

身份验证（IDV）。通过提供原始文件、扫描副本或照片来验证身份（纸质或数字文件）。通常这是一个表面的检查，有时会将文件与数据库（例如信用历史数据库）进行比较。

客户身份识别程序（CIP）的应用。在各种国家和企业黑名单上验证文件。对于此程序没有统一的标准。组织根据其能力和所需司法管辖区的要求选择控制手段。它可能是相同的文件或指纹或面部扫描。

通过视频识别。通过视频识别，例如Skype、Viber或Google Hangouts。

在传统的KYC中，每个单独的组织或政府机构都独立验证用户。例如，如果您计划在多家银行申请在线贷款（或使用其他服务），那么每家银行都将进行自己的身份验证。

这是传统KYC系统的主要缺点——每次检查都需要时间和金钱。此外，这种方法存在安全风险，因为个人数据在每次检查时从客户端传输到服务器，并可能被拦截。而且银行服务器可能会被黑客攻击。

 

基于区块链开发的KYC系统

分布式账本技术（DLT）和区块链架构允许将来自不同服务提供商的信息收集到一个单一的加密安全和永久的数据库中，而无需第三方验证。这允许创建一个系统，用户只需要进行一次KYC程序，然后使用该平台确认其身份。

上述银行示例中的身份确认算法如下：

• 用户向他想要贷款或使用其他服务的银行之一提交KYC程序的文件。
• 银行进行检查，如果一切正常，确认通过KYC。
• 银行将用户数据输入到其他银行、组织和政府实体都可以访问的区块链平台中。
• 当用户想要使用另一家银行的服务时，这家第二家银行就会求助于系统，从而确认用户的身份。
• 在这样的生态系统中，用户数据的访问将仅基于用户的同意。为了给出这个同意，用户必须登录，并像加密货币交易一样使用私钥初始化信息交换操作。在用户同意的情况下，第三方（在本例中是银行）也可以访问数据，但数据的所有权仍归用户所有。

基于区块链的KYC平台的类似概念已经找到了实际应用。最著名的例子是IBM、德意志银行、汇丰银行、三菱日联金融集团（MUFG）和嘉吉公司的财政部的联合项目，该项目提供了一个高效、安全和去中心化的机制，用于验证、收集、存储、更新和共享KYC数据。

区块链如何改进KYC

基于区块链的KYC实用程序将有助于在任何需要进行身份验证的行业中节省资金并提高个人数据安全性。让我们看看这种系统的好处。

用户数据收集

现在的情况。目前，在金融、银行、公共和其他部门，用户的个人数据是在集中系统（存储库）中收集和存储的。每当有人需要访问这些数据时，它就会从KYC提供商的存储库发送到公司的设备，请求访问这些数据。

区块链的情况。个人数据将由个别参与者（银行、政府机构、公司或用户自己）收集，并存储在一个分散式网络中。数据的访问将直接由授权用户或第三方提供。

在这种情况下，可以提供对用户个人数据的访问，而不是对特殊的身份证明卡的访问，该卡证明了程序的成功完成。这样，个人数据将受到保护，第三方将能够验证其客户的身份。

使用区块链的优势

• 提高个人数据的安全性
• 给人们更多对自己数据的控制权
• 排除未经授权的数据访问
• 符合新的数据保护法规，如新的欧盟通用数据保护条例（GDPR）

自动化和标准化

现在的情况。 KYC每天在不同的组织、企业和其他机构之间收集和交换数据。通常，数据通过使用不同的通信协议、API和管理系统的多个中间商传输。这也适用于验证和认证信息的人，以及对某些操作给予许可。因此，这种架构不可避免地会产生许多错误、不一致性和未经授权访问的关键漏洞。

区块链将如何。 KYC工作流的路由可以编码到智能合约中，并在所有行业中标准化。在这样的生态系统中，数据交换将像比特币或以太坊加密货币支付系统中的货币交易一样可靠。

使用区块链的优势

• 无需手动监控。
• 减少错误、不准确性和数据丢失。
• 通过智能合约、标准化和在线翻译工具实现多语言解决方案的能力。
• 减少KYC流程。

风险去中心化

现在的情况。 传统的KYC程序几乎总是由特定公司或KYC服务提供商执行。在这两种情况下，这意味着过程完全是中心化的。也就是说，一个结构决定应该进行什么验证，自己进行验证，存储收集的用户数据，并选择如何使用它。

这种方法增加了风险：

• 数据的不道德和非法使用。
• 黑客攻击（一个服务器更容易被黑客攻击）。
• 钓鱼和DDoS攻击。
• 人为错误。

区块链如何。 基于分布式注册的系统消除了垄断控制的风险。在区块链和开源代码中记录的数据的不可变性使您能够确保所有参与者的游戏规则是相同的，并且程序中没有“黑色条目”。

基本流程的自动化和标准化限制并控制了人类参与的程度（区块链记录了谁做了什么，这些信息不能被删除）。

使用区块链的优势

• 防止人为错误和欺诈。
• 通过银行和保险公司的风险评估流程实现关键监管问题的自动化。
• 减少CSP违规行为的风险。
• 减少产业垄断的可能性。
• KYC数据质量。

现状如下。 在当前的客户端-服务器存储系统中，基于集中式存储库，所有生态系统参与者被迫不断共享用户个人信息，存在获得低质量数据的强烈倾向（错误、不准确、不一致、虚假数据等）。而且，随着参与者数量的增加，这种趋势会增加。

这是缺乏统一行业标准的直接后果，以及银行、公司、新兴公司、政府机构和KYC服务提供商在数据存储和传输方面使用不同方法、不同的通信协议、API、平台和数据管理系统。

区块链的情况。基于分布式分布式注册的CMC解决方案将创建一个系统，在该系统中数据将存储在所有平台都可以访问的单一媒介上。这将自动标准化行业，并使大多数参与者之间的大多数互动变得不必要——如果所有信息都写在每个人都可以访问的区块链上，那么分享信息就没有意义。

使用区块链的优势

• 改善数据质量（没有错误、不准确、不一致、虚假数据等）。
• 数据安全性将得到提高（不再每天从一个参与者传输到另一个参与者）。
• 将增加行业的标准化。
• 沟通和透明度。

现在的情况。 在传统的KUS系统中，普通人（用户）什么都不控制。这不影响他必须提交什么文件给KYC程序，他对他的个人数据将如何处理也并不真正了解。此外，一旦数据与其他参与者共享，银行、公司和CAC也失去了对流程的控制。当前系统是不透明的，超出了任何控制。

区块链的情况。将开源平台与智能合约结合起来，这个开源平台本身就是真理的源头，可以建立一种关系，在这种关系中，所有参与者都知道游戏规则，所有参与者都确信没有人可以打破或绕过这些规则。

使用区块链的优势

• 提高参与者对彼此以及整个行业的信心水平。
• 消除次级验证或交叉验证。
• 减少欺诈（如果每个人都知道你在做什么，隐藏欺诈和/或逃避责任就很困难）。
• 改善报告和沟通流程（节省时间和金钱）。

警告可疑活动

现状如下。 尽管商界和政府不断增加KYC过程的成本，但他们仍然没有有效的工具来监控该行业的违法行为。参与者可以伪造数据，任意处理数据，并以各种方式规避法律。因此，尽管收紧了CFA和AML法规，但世界上的洗钱和恐怖分子融资仍在上升。

区块链的情况。通过分布式账本和智能合约，KYC流程很容易被所有方面监管和控制。系统将跟踪对客户数据的任何更改或更新，如果有人违反规则，所有参与者都将知道。

使用区块链的优势

• 加快诈骗检测流程（系统可以独立通知所有相关方有关违规、对平台的攻击等）。
• 将KYC系统应用于区块链。
• 除了银行和其他金融机构外，基于区块链的KYC对许多行业都可能有用。许多公司、组织和政府实体都有知道他们正在与谁打交道的重要兴趣。

基于区块链的KYC最有前景的示例包括：

• 各种全民公决中的身份识别：地方、地区、国家、公司和公共。
• 政府部门根据各种社会服务和税收对公民的身份进行识别。
• 视频游戏和媒体内容提供商的年龄验证，以防止根据PEGI（欧盟）、ESRB（美国）、RARS（俄罗斯）、USK（德国）、ACB（澳大利亚）的标准获取材料的访问。
• 忠诚计划参与者的身份识别。
• 边境的身份检查。
• 在线购买。

关于基于区块链的KYC最有趣的一点是，在进行初步用户识别后，后续检查可以简化为简单地展示数字身份证。这张卡可以类比于护照或驾驶执照：需要时出示并继续使用。只是这样一张卡的可靠性和安全性要高得多。

 

区块链上的5个KYC案例

#1：IBM区块链可信身份。 基于区块链和人工智能的身份识别流程的分布式平台，按照分布式身份基金会（DIF）和万维网（W3C）的标准创建。与许多其他IBM区块链产品一样，它不是最终产品，而是可以用来创建商业解决方案的基础。https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2：东盟协会项目。 欧美亚银行、汇丰银行新加坡分行和三菱日联金融集团（MUFG）与信息传媒发展局（IMDA）共同成为东南亚第一个成功测试区块链概念的贸易联盟。这是一个针对银行业的企业解决方案，由IBM技术开发和基于。

#3：uPort。 一个旨在用户友好的开放式身份基础架构。该平台允许任何希望创建帐户、验证自己身份、请求和发送凭据、签署交易以及安全管理密钥和数据的人。该系统是基于以太坊区块链构建的，其主要平台是移动设备。https://www.uport.me/

#4：剑桥区块链。 数字身份系统，以其是PayPal投资的第一家区块链初创公司而闻名。该项目的核心是一个区块链，受到欧洲“通用数据保护条例”（GDPR）等KYC规则和法律的约束。

#5：KYC-Chain。 基于以太坊的白标B2B解决方案。该平台将责任分配给“受信任的保管人”，他们检查、授权和发放数字文件。内置了基本的KYC模板支持、制裁检查和支持各种平台。https://kyc-chain.com/

KYC – 认识你的客户

KYC程序（在“认识你的客户”中）要求所有金融机构，包括加密货币交易所，在进行金融交易之前识别和验证每个客户的身份。这可以保护公司免受与欺诈者和恐怖分子合作的风险，并确保客户资产的安全性。它曾经只是每家公司的内部政策，但大约5年来，KYC已经确立为明确的法律实践。

加密货币交易所有权确定验证的阶段，但是以下是用户的数据要求：

• 姓名
• 出生日期
• 电子邮件
• 电话号码
• 国家和居住地址
• 身份证（护照、权利等）

仅仅陈述数据是不够的。 电话号码必须通过短信中的一次性代码、护照数据（证件照片和自拍照）、住宿地址（例如水电费账单）进行确认。

您想在证券交易所投入的资金越多，可能需要的信息就越多。 通常，KYC 有一个基本级别，允许您执行所有主要操作，如果您想要存储非常非常大的金额，则需要通过高级级别。 例如，我们在 FREE2EX 上有 4 个验证级别。 同时，对于 90% 的客户来说，只需在第二次之前通过所有验证就足够了。

不幸的是，一些用户认为完全验证违反了区块链技术中的匿名原则。 但事实上，KYC 是一个指标，表明加密货币交易所为所有人提供了安全的交易空间。

AML – 反洗钱

现在考虑以下缩写;) 从名称大家已经明白了这是一场反洗钱的斗争。反洗钱概念在1989年金融行动特别工作组（FATF）成立后正式发展起来。全称为“反洗钱犯罪所得、恐怖主义融资和大规模杀伤性武器融资的打击”。

区块链网络的透明度是用户追踪任何加密货币交易历史的能力。尽管这些信息是公开的，但它并不识别加密钱包的所有者和转账的原因。但是任何交易都可能涉及到恐怖主义、网络钓鱼或勒索等非法活动。中本聪明确为了好的目的而开发了比特币。但是，像许多其他伟大的发展一样，加密货币并不免于被用于犯罪活动。因此，购买加密货币“手”我们永远不会知道这些手是“干净的”。

为了识别犯罪所得，加密货币实施了AML政策（反洗钱）。它包括的措施范围比LCCs更广泛：

• 交易监控
• 加密纯度验证（加密）
• 风险评估
• 银行卡验证

ICO中的KYC程序

总的来说，“了解你的客户”程序是来自银行和交易领域、金融世界的概念。这意味着任何处理私人资金的公司在进行金融交易之前必须确认交易对手的身份，确定他的身份。

ICO，或称为初始代币销售，是金融界的一个相对新的现象，是开发者推出新的加密货币项目并筹集资金用于其创建和发展的过程。例如，在2021年，通过ICO，各种团队共筹集了超过60亿美元的资金（根据ICOData）。这样高的周转量不可能不引起全球政府监管机构的注意。

正如我们已经提到的，金融机构对他们操作的客户进行检查：当地的反欺诈和反洗钱法律可能要求进行这种检查，以及“反洗钱（洗钱）和恐怖主义融资打击”。此外，ISOC中的CVS程序为进行CVS的组织提供了许多额外的机会，并使其在监管机构眼中更加可靠。

身份识别回答以下问题：

• 谁为项目带来了资金。
• 这些钱是干什么的。
• 它们来自哪里。

对于ICO来说，KYC是由发起ICO的平台或使用第三方服务进行的对代币购买者和/或开发团队成员的验证程序。

谁应该在该领域实施KYC、AML和加密制裁

所有对加密货币感兴趣的人都应该参与其中。首先是加密货币交易所。他们既与法定货币又与代币交易，是欺诈分子想要的钱的理想场所。

为提供币存储服务（加密钱包）的公司、举办ICO或参与ICO的公司应进行身份验证。对于潜在投资者来说，投资于一个让人信任的项目非常重要。另一方面，创意的创造者受益于完全合法的ICO。然后项目的区块链创始人可以合法地提取资金用于产品的开发和改进。KUS和AML检查将通过创建必要的法律框架来提高市场上ICO的声誉。请记住：如果我们不采取适当的措施，ICO很可能成为洗钱的工具。

很重要的是，这些原则应该由可以影响立法领域的专家、顾问、律师遵循。如果系统在运行时会出现“脏”资金和阴影账户，我们将无法创建稳定的金融结构和可靠的商业环境。因此，顾问应该提前识别有欺诈意图的客户。

由于加密货币领域变化非常迅速，所有市场参与者都必须接受游戏规则。这是为了创造一个安全的结算和投资环境的唯一途径。

为什么要进行KYC程序

可能会有一个合理的问题 – 加密货币代币购买者为什么要进行身份识别，项目为什么需要这样做？

首先，让我们看看ICO期间出售的是什么。

代币类型

可以出售两种类型的代币：

1. 协议代币（即有用的代币）。平台生成它们作为“数字优惠券”，未来投资者购买这些代币可以访问项目的功能。这些代币没有属性属性，并且可以自由在市场上交易获利
2. 证券代币（Tokens）与协议代币不同，这些代币是注册的数字证券。

今天许多ICO并不提供这样的代币，因为与它们进行交易需要遵守一系列法律。但其他开发者看到了与代币化资产合作的巨大前景。这意味着初始代币的生成将已经意味着某种形式的投资收益。即出售实际上是业务的股份

重要提示：根据美国证券交易委员会（SEC）的规定，不能通过豪伊测试的代币被视为证券，受相关法律约束。

要解决的问题

KYC程序解决了几个问题：

• 增加银行系统的贷款。
• 在生成和销售代币中实施UGC简化了项目团队与银行的工作，并遵守反洗钱立法。在ICO程序中遵守法律为项目赋予了“合法性”标志，并吸引了愿意根据KUS要求投资的投资者。

投资平台的扩展。

应该透明地处理案件，特别是在具备执行当地法律的能力的地区。随着主要区域市场（亚洲、美国、欧洲）的权力结构趋于将ICO分类为证券交易，ICO本身（及其作者）必须积极采取行动，使项目符合各国和市场的法律。

长期的合法化。

任何寻求成功并具有长期存在的企业都必须考虑并遵守现有法律。项目的合法性取决于加密资产和管理合同的开发和保护程度。

项目的公众接受度提高。

尽管围绕加密货币和ICO存在普遍的“炒作”，但规则和法规的缺乏，以及对这些现象的一般信息，使它们潜在地容易受到欺诈分子的攻击。群体越多地向公众介绍他们的总体计划、财务结构、杠杆资金的使用、相关风险以及项目的其他方面，人们就越能够为自己的建议价值感到满意。

覆盖范围的扩大。

自愿遵守YCL程序有助于ICO项目吸引更广泛的受众，并增加特定平台有权运营的司法管辖区的数量。这有助于吸引新的投资者，特别是来自加拿大和美国的投资者，因为这些地区的法律非常严格。

资金跟踪。

如果ICO对美国投资者开放，就应考虑如何防止他们在接下来的12个月内出售其购买的代币。如果不允许美国投资者参与项目，我们如何阻止他们在未来购买？UGC程序和反洗钱立法的综合将使对资金流动的监控和与投资者的沟通更加顺畅。

避免罚款。

在许多司法管辖区，如果将ICO项目视为根据当地金融立法出售证券，则当局会对其征收严厉的罚款。KYC允许满足法律要求并避免处罚。

专门针对ICO KYC平台意味着：

• 验证和确认投资者的身份。
• 分析其个人、财务和业务活动。
• 评估欺诈、盗窃或洗钱风险。

加密货币领域继续以活跃的步伐发展，这反过来又导致新术语的出现。因此，由于当前时期可以描述为“加密货币冬季”，我决定将此时间用于研究这一领域出现的新术语和新方向。

最近，明显的趋势是在所有希望与监管机构合作的已知加密货币网站上引入KYC（了解您的客户 – 了解您的客户）规则。这个原则更多地是在注册众筹销售（icos）和验证加密货币时进行的功能而不是规则。然而，目前很少有人了解正在积极实施的新规则——BAT（了解您的交易 – 了解您的交易）。尽管目前公众对此规则不太了解，但其潜力是巨大的。至少，这可能会对任何将其加密货币视为犯罪计划中的“模糊”的人造成严重损害。

 

您的加密货币有多清白？

我认为现在没有用户在问他们的硬币有多干净。确实，数字资产在到达下一个所有者之前如何被使用并不重要。此外，在一个尖锐的角度，问题被提出：“‘黑’币的歧视不是违反了替代性的概念吗？”。然而，不管大多数人是否想要，KYT规则正在积极发展。类似的趋势可能会将比特币网络分为两种状态：一个用于经过验证的用户，另一个用于揭示其“灰色资金”的未经揭示者。

在KYT积极发展的背景下，有必要谈谈与此过程密切相关的Chainalysis公司。该公司专门从事区块链中的资金追踪。目前，在加密社区中，该公司的声誉被认为是相当有争议的。一方面，该公司的员工成功地找到了从MtGox盗窃的比特币。另一方面，用户对于他们所有的转账都被记录并与身份识别数据相关联这一事实并不特别满意。鉴于Chainalysis最近吸引了3000万美元的投资，很可能类似的跟踪工具将很快在所有热门区块链上都可用。

ICO团队的KYC

ICO团队也有KYC程序。加密货币世界的许多当局认为评估项目的可靠性和成功至关重要，因此身份验证通常由开发人员自行进行。例如，ICOBench门户网站上发布了团队的KYC信息。

KYC程序如何工作

投资者验证过程如下进行：

• 全部在线。
• 通过与授权代理人会面来确认身份。

无论如何，希望参与ICO并接受验证的人必须在项目网站上注册，然后将一系列文件（通常是系列/编号以及扫描副本）发送以确认其身份。然后，服务处理此信息并确认或否认公民的身份。

在某些情况下，该程序可能需要与授权专家（服务代理人）进行额外会面，后者在方便客户的时间内进行身份验证的最后阶段。

ICO平台既使用专有的KYC，也使用第三方解决方案，例如Sum&Substance

有关您选择的司法管辖区的KYC的更多信息，请联系我们的法律部门。立即与我们联系，安排个性化咨询，并为成功的加密业务做准备。我们公司目前提供出售加密交易许可证的机会，为进入加密货币领域提供独特的市场机会。

加密货币交易所客户的KYC流程

在加密货币世界中，匿名性和安全性是关键原则，KYC流程成为确保透明度、防止洗钱（AML）和恐怖融资等金融犯罪的重要步骤。加密货币交易所正在实施KYC程序，以符合监管要求并保护其平台免受不良用户的侵害。

什么是KYC？

KYC是一个允许交易所验证其客户身份的过程。这个过程通常涉及收集、验证和存储客户的个人数据。KYC的目的是防止金融系统被用于洗钱和恐怖融资。

加密货币交易所上的KYC流程阶段

1. 注册和初步数据收集：客户提供基本信息，如名字、姓氏、电子邮件地址和电话号码。
2. 身份证明：在此阶段，客户必须提供身份证明。这可以是护照、驾驶执照或其他照片ID。
3. 地址证明：客户必须提供证明其居住地址的文件。这可能是水电费单、银行对账单或确认居住地注册的文件。
4. 附加信息：根据验证级别和交易所政策，可能需要提供额外信息，如资金来源。
5. 生物特征验证：一些交易所可能需要生物特征数据，如指纹或面部扫描，以增强账户安全性。
6. 验证和分析：一旦收集到所有必要的数据，交易所将对所提供的信息进行验证。这可能包括检查文件的真实性、将照片中的面孔与文件中的照片进行匹配，并通过数据库检查潜在风险。

客户必须提供的信息

• 个人信息：全名、出生日期、居住地址。
• 联系信息：电子邮件、电话号码。
• ID：护照、驾驶执照或其他身份证明。
• 居住地证明：水电费单、银行对账单。
• 生物特征：在某些情况下用于额外安全性。

结论

加密货币交易所的KYC流程是确保金融交易安全和符合监管的重要环节。尽管对一些用户来说可能显得繁琐，但这些措施旨在保护用户自身和整个金融系统免受滥用。重要的是要认真对待KYC流程，并提供准确和最新的信息。

区块链技术如何改进KYC和AML流程

区块链技术，作为加密货币的基础，已经在金融世界之外找到了新的应用。区块链有望在KYC（了解客户）和AML（反洗钱）合规方面带来重大改进。在本文中，我们将详细探讨区块链技术如何改进这些流程。

KYC和AML问题简介

KYC和AML程序对许多公司来说是强制性的，特别是在金融行业，以防止金融犯罪。它们涉及收集、验证和存储客户数据，以确保金融交易由合法个体进行。然而，传统的KYC和AML方法往往耗时、昂贵，并且存在数据泄露的风险。

区块链作为解决方案

区块链提供了一个去中心化、透明和安全的系统，可以通过以下方式彻底改进KYC和AML程序：

1. 提高数据安全性

区块链通过加密技术和无法修改已记录数据的特性提供了高级别的安全性。这意味着个人和交易数据可以存储在区块链上，更少地面临未经授权的访问或篡改的风险。

2. 减少时间和成本

区块链采用自动化许多验证流程，大大加快了KYC和AML程序的速度，降低了其成本。这是通过使用智能合约和分布式应用程序（DApps）实现的，这些程序可以自动处理数据并根据指定的标准对其进行验证。

3. 创建真实性的单一来源

区块链可以作为一个单一的去中心化数据库，供流程中的所有参与者访问。这消除了需要多次检查和不同机构提交相同数据的需求，从而提高了KYC和AML流程的效率。

4. 增加透明度和可追溯性

区块链的透明性和能够跟踪交易历史记录的能力可以极大地改进AML程序，使得更容易识别可疑交易并分析其来源。

5. 加强组织间的合作

区块链促进了一个网络，不同的组织可以在安全和受控的环境中共享KYC和AML数据。这种合作可以导致制定行业标准和改进共同验证程序。

结论

区块链技术为改进和优化KYC和AML流程提供了有希望的机会。通过提高安全性、降低成本、增加透明度和改善协作，区块链可以帮助克服现有系统的许多缺点。然而，要完全将区块链整合到这些流程中，需要进一步的研究、开发和可能的法规变化，以适应新的技术现实。

哪些服务在欧洲是最受欢迎的KYC服务

近年来，随着KYC（了解客户）和AML（反洗钱）在欧洲日益重要，许多程序和服务涌现出来，以简化和自动化企业的这些流程。这些解决方案为企业提供了符合监管要求、改善客户验证和最小化风险的工具。以下是欧洲使用的一些最受欢迎的KYC服务。

1. Onfido

Onfido是领先的KYC和AML验证平台之一，利用机器学习和人工智能来分析身份文件和生物识别信息。该服务提供快速准确的身份验证，使公司能够降低欺诈风险并简化客户入职流程。

2. Trulioo

Trulioo提供全球身份验证解决方案，使公司能够立即验证来自100多个国家的人员。该平台支持广泛的文件和数据源，包括银行记录、信用局数据和政府注册，非常适合面向国际市场的公司。

3. Sumsub

Sumsub是一款全面的KYC、AML和身份管理自动化平台，旨在满足金融、在线博彩和加密货币交易等各行各业的需求。它提供灵活的身份验证解决方案和AML合规筛查，包括生物识别身份验证和风险分析。

4. Jumio

Jumio专门从事数字身份验证，为企业提供通过文档扫描和生物识别面部分析来验证文档和用户身份的解决方案。这简化了客户入职流程并增加了防范欺诈的保护。

5. Veriff

Veriff提供直观安全的在线身份验证解决方案，支持来自190个国家的8000多种文件。该服务使用视频分析和人工智能来验证文件和面部识别，确保高水平的准确性和安全性。

结论

选择进行KYC和AML程序的程序或服务取决于企业的特定需求，包括行业类型、地理位置和客户群体规模。选择一个既确保监管合规性，又为客户提供便利安全的流程的平台至关重要。上述服务只是市场上众多解决方案中的一部分，每个解决方案都有其独特的功能和优势，可以满足当今欧洲企业多样化的需求。

显示进行KYC所需的基本数据的表格

这些数据使组织能够对其客户进行彻底的尽职调查，符合监管要求，并最小化与金融犯罪相关的风险。

如何在2024年实施KYC流程

在2024年，KYC（了解您的客户）流程仍然是许多行业监管要求的基石，特别是在金融领域，它在防止洗钱（AML）和恐怖主义融资方面发挥着关键作用。随着时间的推移，对KYC流程的监管要求变得越来越严格和详细，要求组织采取更先进的措施来验证其客户。以下是2024年KYC流程的主要监管要求概述。

KYC流程的基本要求

1. 收集基本客户数据

组织应收集有关每个客户的基本个人信息，包括全名、出生日期、居住地址、联系方式，以及如适用的国民保险号码或纳税人识别号。这些数据对创建初始客户记录是必要的。

2. 身份验证

应使用可靠的来源对客户的身份进行验证，例如政府身份证、护照、驾驶执照和其他具有法律约束力的文件。近年来，数字身份验证，如指纹、面部扫描或语音识别等生物特征技术，备受关注。

3. 风险评估

组织应对每个客户进行风险评估，考虑因素包括原籍国、资金来源、提供的交易类型和交易量等。这有助于确定针对每个客户在KYC流程中应用的详细程度。

4. 持续监控和审查

监管机构要求组织持续监控并定期审查客户信息，更新其风险概况。这包括监视客户交易以发现可疑活动，并及时更新客户数据。

5. 数字技术和数据保护

在2024年，强调利用数字技术改进KYC流程，包括人工智能、机器学习和区块链。然而，与此同时，监管机构也在推动严格遵守数据保护和隐私法规，要求组织采取措施保护客户的个人信息免受未经授权的访问和泄露。

结论

在2024年，KYC流程要求组织不仅要符合监管标准，还要使用创新方法和技术有效安全地验证客户身份。成功的KYC合规性不仅可以预防金融风险和欺诈，还可以建立客户对组织的信任，从而促进其长期成功和发展。