加密商业银行账户

在选择的司法管辖区内注册公司并获得加密货币许可证后，您将能够为您的公司开设银行账户或支付系统。

传统银行机构在适应现代世界的现实中非常缓慢，虚拟货币已经被广泛使用。我们帮助所有客户在与高风险业务（加密、赌博、游戏、CBD、成人行业）合作的欧洲银行或支付系统中开设账户。需要记住，在高风险领域经营公司的账户的开设和维护比其他领域更昂贵和更困难 – 即使在文件收集阶段，这些活动也适用最严格的规定。

在金融科技领域的五年多的活动中，我们的员工对来自欧洲各国的众多银行/支付系统进行了比较分析，找到了高风险业务公司开设账户的最佳解决方案。

我们的银行专家准备在公司开户的各个阶段提供协助：

1. 提供有关金融机构的详细信息（与加密货币公司合作的银行和支付系统列表）。该列表包括：注册金融机构的司法管辖区、结算货币、开户和维护费用、开户日期、远程开户的可能性、SEPA/SWIFT。协商并选择合适的金融机构
2. 协助申请在所选银行/支付系统中开设账户（填写调查问卷并与支持服务联系）。提供有关公司最终受益所有人（UBO）、公司董事的信息。提供公司参与者的文件副本、住所确认以及必要时的资金来源。
3. 支持客户处理银行/金融机构的额外问题。开设账户、协调账户维护的限额和佣金。公司的全面启动。

如何为加密货币公司开设账户

1) 在初始阶段，需要选择有效规范加密货币的国家，并选择最适合的支持加密货币的银行或金融机构（支付服务提供商、电子货币机构等）。值得关注的主要问题包括：

• 在所选银行是否可以在加密货币账户之间收发资金
• 该银行是否允许使用账户进行与加密货币相关的业务
• 当前是否有类似业务模型的公司在该银行获得服务
• 该银行在金融界的声誉和服务期限

还有一个重要问题，了解金融机构是否提供所需服务的全套，包括：

• 通过SWIFT进行国际支付
• 借记卡
• 卡片发行或虚拟IBAN

尽管服务加密货币业务的金融机构数量正在增加，但并非所有金融机构都提供加密货币业务所需的全套服务。许多金融机构只提供SEPA（单一欧元支付区域）内的支付账户，而处理虚拟货币的企业通常希望开设加密货币账户，并获得一揽子服务：SWIFT支付、多货币账户和支付卡。

2) 在第二阶段，需要填写开设账户的申请。在申请开设加密公司账户时，必须提供所有必要的信息。这包括更新公司的所有企业文件（公司文件必须不超过三个月），并提供业务模型的简要描述。还需要在已填写的调查问卷中附上申请公司许可证的证明 – 发放许可证的扫描副本或银行员工可以验证许可证的国家门户网站的链接。通常情况下，提供的文件应主要以英语为主，或在极少数情况下以所选银行/金融机构的语言为主。这意味着所有文件都必须翻译成英语并经过公证和大使认证。

今天，每家加密货币公司都必须拥有反洗钱程序，因此必须指定AML的内部程序，提供尽职调查报告和外部审计可能的结果。计划开设加密货币账户时，请注意，由于虚拟货币被视为高风险活动，这意味着银行根据反洗钱法要求进行广泛尽职调查（EDD）。主要要求是了解公司以及其最终受益所有人（UBO）的资金来源和财富来源。

与公司或其UBO资金来源有关的所有文件必须经过检查。EDD流程的一部分还包括验证公司如何收集并进一步管理客户数据。在开设加密货币公司账户之前，银行工作人员要确保公司已经开发了识别与潜在洗钱风险相关的流程，并且这些流程已根据反洗钱指令得以正确实施。您提供的文件包得越齐全，开设与加密货币合作的银行账户的机会就越大。

如果您有兴趣在欧洲注册加密货币公司，务必注意，爱沙尼亚、立陶宛、波兰、马耳他、英国、瑞士、直布罗陀、爱尔兰和塞浦路斯等司法管辖区也已引入加密货币法规，并提供获得许可证并合法从事加密货币活动的选项。

英国

加密活动下的公司注册

由金融监管局（FCA）管理。FCA已制定和实施了专门针对加密资产的KYC、AML/CTF的法规和政策。FCA已引入了对虚拟资产服务提供商（VASP）的要求，充分考虑了宣传其创新的自由。

至于在英国开设加密货币账户，有一些友好于加密货币的银行允许客户使用他们的信用卡和借记卡，自由购买和出售加密货币，向加密货币交易所进行银行转账，提取投资中的加密货币资金。

直布罗陀

您可以在直布罗陀的一家金融机构开设加密货币账户。该国被认为是欧洲加密货币法规领域的领导者之一。直布罗陀不将虚拟货币视为法定货币，但虚拟货币的交易在立法层面得到了监管。该国被视为低税收管辖区，因此一旦在直布罗陀注册了加密货币公司，将不对资本收益或股利征税。

然而，要在该国开设加密货币账户比注册加密货币公司更为困难。当地银行对希望从事与加密货币相关的客户相当挑剔。只有很少数的银行与此类客户合作。

小型银行接受对在直布罗陀开设加密货币账户的申请。要开设加密货币账户，您需要确认已经在当地设有实体办公室并雇佣了当地员工。

德国

德国将虚拟货币视为金融工具。在2021年7月，德国引入了针对虚拟货币公司的新许可要求。根据新的监管体制，德国对虚拟货币业务进行了严格监管，必须依照反洗钱法进行经营。

在德国可以开设加密货币交易所的账户。该国有一些专门为从事虚拟货币活动的法人提供服务的银行。这些金融机构为从事与虚拟货币有关的活动的客户提供多种服务。

瑞士

希望进入欧洲加密货币市场的外国投资者通常将目光投向瑞士，尤其是其楚格州被称为欧洲加密之谷。瑞士对虚拟货币的监管要求非常严格。但瑞士银行对从事与虚拟货币相关的客户仍持谨慎态度。该国提供开设加密货币公司账户的机构并不多。

例外情况包括猎鹰私人银行（Falcon Private Bank），该银行接受对虚拟货币的投资，以及瑞士报价银行（Swissquote Bank）和IG银行（IG Bank），通过它们可以交易比特币。

最近，瑞士银行赫普泰卡班克（Hypi）表示，将为外国投资者提供开设与加密货币业务相关的账户的机会。在所有这些机构中，申请人将受到严格的KYC审查。计划在瑞士开设加密货币账户的人需要确认居住董事的任命、设有当地办公室以及拥有当地员工。

马耳他

马耳他政府已经制定了明确的法规和对加密货币监管的要求。具体而言，这些规则涉及对加密货币和ICO的监管，基于区块链技术的平台的认证，技术提供商的许可。数字创新管理机构的特殊机构也成立了。在这些规则和法规之前，马耳他银行经常拒绝开设加密货币公司账户。

在地方立法发生变化之后，现在可以在马耳他的加密货币交易所开设账户，但前提是已经注册了当地公司。值得注意的是，马耳他成为了加密货币相关活动完全受到监管和合法的最早司法管辖区之一。

列支敦士登

自2018年以来，列支敦士登一直被视为欧洲注册加密业务的领先司法管辖区之一。其政府已经制定了有效的法律，以鼓励加密公司的外国投资，以与瑞士等国竞争。如今，在列支敦士登启动加密初创公司对许多外国投资者来说是一个有利的解决方案，因为金融科技行业正在迅速发展。

您可以在列支敦士登的若干家银行开设加密货币账户。但需要记住，每个客户都需要受到严格的审查，根据机构的严格规定进行个别审查。

立陶宛

目前，立陶宛正在成为欧洲联盟最友好且具吸引力的加密货币法规司法管辖区之一，允许进行与加密货币相关的合法交易，并已制定反洗钱法规的明确要求。法律框架受到反洗钱第五EU指令（AMLD 5）的要求。

立陶宛中央银行在2020年初发布了其首款数字货币LBCOIN。因此，立陶宛变得比以往更加友好于加密货币，有更多银行在立陶宛提供加密货币账户。

在此评论结束时，我想指出我们的公司仅为客户提供在加密货币在国家层面得到监管的欧洲国家开设账户的机会。如果您在离岸司法管辖区或其他大陆的银行开设公司账户，当您的账户被封锁或所选金融机构撤销许可证时，您将承担巨大风险，通常在这种情况下无法返还公司资金的全部金额。

如果您从事加密业务，为了避免问题，我们建议由我们的专家之一对您的公司进行风险评估。这是因为对于传统银行和金融机构（EMI）来说，加密企业仍然被视为高风险公司，开设账户需要仔细准备。

我们的银行专家将为您的加密公司选择最有利的解决方案，节省您的时间和金钱。我们已经对众多银行/支付系统进行了比较分析，找到了为高风险公司开设账户的最佳解决方案，并准备在此复杂流程的各个阶段提供协助。