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CENTROlink

centrolink 企业和个人越来越期望完全无摩擦和即时的金融交易,而通过专用网络简化跨境欧元交易是为他们提供这些体验的关键之一。 如果您的支付服务业务正在为或希望为欧元区内的客户提供服务,请考虑将 CENTROlink 作为最佳且易于访问的解决方案,它将使您能够直接访问欧元交易的关键促进者单一欧元支付区 (SEPA),而无需 商业银行作为中介机构的必要性。 它灵活、经济高效且完全安全。

什么是 CENTROlink?

CENTROlink 由立陶宛银行管理,是一个具有重要战略意义的零售支付系统,允许企业加入和使用 SEPA 网络。 通过提供广泛的 SEPA 计划服务,它充当基础设施,立陶宛银行通过该基础设施促进各种支付服务提供商 (PSP) 高效地使用 SEPA 技术。 其中包括银行、专业银行、信用合作社、电子货币机构 (EMI) 和支付机构 在欧洲经济区 (EEA) 内获得许可的机构 (PI)。

如今,来自 19 个 EEA 国家的 150 多个 PSP 使用 CENTROlink 服务,这清楚地证明该系统有效且值得信赖。 仅 2022 年,工厂数量就超过 276.3 个。 付款金额为 476,7 钞票。 欧元是通过 CENTROlink 制作的,展示了系统的功能和规模。

对于所有参与的 PSP,CENTROlink 解决了各种问题:

  • 跨境交易缓慢且低效
  • 必须满足多个司法管辖区的不同监管标准和合规要求的义务
  • 实时付款选项的可用性有限
  • 与跨境交易相关的高额费用
  • 与现有系统的连接性和互操作性有限
  • 信用和交易风险较高
  • 资金管理效率低下,关键工作时间内获得流动性的机会有限

CENTROlink 从事跨境交易的 PSP 重视 CENTROlink 旨在与各种法律体系协调和整合的功能。 它提供了一个灵活的框架,可以适应不同司法管辖区的要求,同时保持国家和国际层面的一致性和合规性。 这意味着无论您的客户位于何处,您都可以轻松遵守国际交易法规,同时专注于简化跨境交易。

CENTROlink 多年来经过测试和改进。 它于 2015 年推出,建立在立陶宛 2004 年启动的欧元前本地货币支付系统的基础上。虽然它由立陶宛银行独家拥有,但其管理委员会由来自三个波罗的海国家(爱沙尼亚、拉脱维亚和立陶宛)的代表组成。 这种结构鼓励该地区的合作,吸引更多样化的投入和观点,并导致更全面的决策,反映希望协调欧元区交易的多个利益相关者的利益。

什么是 SEPA?

如果您还没有机会熟悉SEPA,您可能仍然对 想知道 CENTROlink 在支付服务生态系统中的地位如何。 简而言之,SEPA 是欧洲经济区内欧元电子支付的综合市场,使欧元区内的跨境交易与国内支付一样简单。 SEPA 支付计划参与者可以从更便宜、更快、更高效的支付交易中受益。 它还允许支付企业通过提供标准化支付方法、格式和程序的工具来优化其运营。 虽然在许多国家/地区访问 SEPA 需要商业银行参与,但立陶宛中央银行提供 CENTROlink 作为连接 SEPA 支付的直接方式。

CENTROlink 连接的支付系统

CENTROlink 连接到多个关键支付系统,这对于确保 EEA 内的无缝交易处理至关重要。 参与的 PSP 无需额外费用即可访问欧洲主要支付系统,如短期欧洲票据 (STEP2)、实时 1 (RT1)、TARGET 即时支付结算 (TIPS) 和跨欧洲自动实时全额结算 快速传输系统(TARGET2)。 所有这些都可以显着推动您的财务运营,并提供吸引和留住欧洲各地数百万客户的主要竞争优势。
以下是这些系统的定义方式以及它们对您的业务意味着什么:

  • STEP2 是由 EBA CLEARING 运营的著名泛欧自动清算所 (ACH) 基础设施,对于支持 SEPA 内外金融机构之间的小额、大额欧元支付交换至关重要
  • RT1 是一个泛欧洲即时支付系统,使 PSP 能够为其客户提供实时支付服务
  • TIPS 是欧元体系提供的即时支付结算服务,允许以央行货币即时结算支付
  • TARGET2 是实时全额结算 (RTGS) 系统,用于处理欧盟境内银行和金融机构之间的大额欧元交易

CENTROlink 的优势

CENTROlink 对于任何涉及国际运营和跨境交易的支付服务企业都很有价值,包括跨国公司和在全球扩张的各种初创公司。 凭借各种极其有利的功能,它可以成为您针对数百万欧洲客户的战略不可或缺的一部分。 该系统允许根据不同行业和地区运营的企业的具体需求进行定制,这意味着您将可以灵活地构建与 SEPA 相关的法律协议和流程。 同时,它通过提供不同司法管辖区的合同、协议和法律文件的标准化模板,简化了国际法律流程。

CENTROlink 最显着的优势:

  • 它遵守 SEPA 即时付款程序,即使对于 SEPA 贷方转账 (SCT) 或 SEPA 直接借记 (SDD) 等标准交易也是如此,这使得任何交易都变得更快、更即时
  • 该服务全天候 24/7/365 提供,与德国央行运营的 EMZ 等支付处理系统的有限运行时间相比,这是非常先进的
  • PSP 可以通过在自己的系统内建立 IBAN 账户来实现摆脱中介机构的自主权,从而能够独立发起付款
  • 它提供了一个通过仲裁和调解快速高效解决争议的平台
  • 付款金额、付款次数或 IBAN 帐户的创建没有限制
  • 付款是使用在中央银行开设的账户进行的,因此不涉及信用风险
  • 该系统提供了建立客户存款账户并维持高于交易所需资金的机会,这为 PSP 提供了更大的灵活性和潜力,以改善财务规划并战略性地利用可用资源
  • CENTROlink 可在欧元系统的 TARGET2 营业时间内提供自动化流动性管理,使 PSP 能够有效管理其可用资金并优化现金流
  • 由于采用双基础设施模型,即使在危急情况下,该系统也能保证不间断运行,并使 PSP 能够在系统中断的情况下确保交易处理的顺利进行和操作的稳定性
  • PSP 拥有多种连接选项,包括安全的互联网连接,允许 PSP 根据其基础设施和安全要求选择最合适、最安全的方法来连接到 CENTROlink
  • 参与的 PSP 可以连接到立陶宛银行的代理查找服务,允许根据收款人的手机号码发起即时付款,从而简化了付款人和收款人的付款流程,从而改善了用户体验</ 李>
  • 所有交易均经过加密并遵守强大的安全措施,这意味着 CENTROlink 是您企业安全可靠的选择

这些可观的好处继续吸引着越来越多的欧洲支付服务提供商。 据立陶宛银行称,2022年,CENTROlink支付系统的使用量激增,支付总额增加了1.5倍,即时支付增加了一倍以上,支付总额增加了三分之一 。 为了进一步扩大 CENTROlink 用户群并响应市场需求,该机构不断创新。 例如,它目前正在探索添加请求付款功能的可能性。 此功能将提供实时选项的便利,可以直接从一个人的帐户确认、推迟或拒绝所提供的服务、购买的商品和其他交易的付款。

CENTROlink 定价

加入 CENTROlink 意味着注册并受益于价格合理的支付基础设施。 立陶宛银行提供直接、透明的收费系统,其费率在业内具有竞争力,有助于减少您的运营费用。 加入费为 2,000 欧元,如果您想加入额外的 SEPA 计划,则需额外支付 1,000 欧元。 最低月费为 1,000 欧元。 执行的 SCT、SCT Inst 和 SDD 核心交易的交易费用从每笔交易 0.01 欧元起,但基本上根据交易类型和每月交易量而有所不同。

如何加入 CENTROlink?

加入 CENTROlink 的流程旨在确保 EEA 内 PSP 的合规性、运营效率和无摩擦集成。 在获准在该系统中投入使用之前,请准备好采取一些法律和技术步骤。 我们经验丰富的律师团队可以帮助您确保整个流程精简、合规且风险最小。

要连接到 CENTROlink 支付系统,您需要执行以下步骤:

  • 参加与 CENTROlink 代表的介绍性会议,您将在会上介绍 PSP 的业务模式和公司需求,并讨论潜在的业务关系
  • 填写了解您的客户 (KYC) 调查问卷并准备支持文件
  • 向立陶宛银行提交调查问卷和所有必需的文件
  • 您提交的内容经过评估并被视为成功后,请与立陶宛银行签署保密协议 (NDA),该协议将授予您访问 CENTROlink 技术文档的权限
  • 提交连接到 CENTROlink 系统的请求
  • 签署认证协议以接收 CENTROlink 访问证书
  • 在 CENTROlink 和外部支付系统测试环境中注册您的 PSP 业务
  • 执行测试程序,并向立陶宛银行提交测试报告
  • 相应更新 KYC 文件,并与立陶宛银行签署 CENTROlink 参与协议
  • 在约定的上线日期在支付系统中注册您的 PSP 业务

由于立陶宛银行考虑到每个 PSP 的独特准备情况,入职流程具有适应性和灵活性。 这种量身定制的方法将允许您按照自己的节奏引导集成过程,确保更平稳的过渡并与您企业的特定运营效率保持一致。 您可以与 CENTROlink 的支持团队有效协作,制定个性化集成计划,该计划应概述不间断集成的时间表、技术要求和必要资源。

加入 CENTROlink 的资格标准

如果您希望申请连接到 CENTROlink,您的支付服务业务必须满足立陶宛银行规定的特定要求。 该机构旨在确保支付系统仅由值得信赖的金融市场参与者使用,因此会仔细评估每个连接申请,评估每个申请者的合法性和可信度,以防范潜在风险并保持系统的完整性和可信度。 为了避免在获得访问权限后被拒绝或被断开连接,您应该向 Regulated United Europe 的专业团队寻求法律援助,他们将支持您满足资格标准并保持持续的合规性。

连接到 CENTROlink 的主要资格标准:

  • 拥有 EEA 或 SEPA 内必要的金融许可证或授权
  • 至少展示出与 CENTROlink 系统集成的基本操作准备情况,包括有效利用平台功能的技术基础设施和能力
  • 通过参与 KYC 和风险评估流程,证明在 EEA 内使用 CENTROlink 进行跨境交易或支付的合法意图
  • 在金融行业拥有良好的信誉和良好的业绩记录,确保使用支付系统的可靠性和可信度

CENTROlink 向所有符合资格标准的 PSP 开放。 无论您是代表在 EEA 内获得许可的银行、专业银行、信用合作社、EMI 还是 PI,您都有机会将您的业务与这一改变游戏规则的基础设施连接起来,并显着提高运营效率。 现在抓住机会将 CENTROlink 集成到您的工作流程中意味着加速您在欧洲和全球范围内的发展。 您越早连接,您就能越早开始享受简化的跨境欧元交易的好处。
如果您希望在公司运营中实施 CENTROlink 支付系统,我们 Regulated United Europe 的团队将很乐意为您提供支持,确保您的公司完全符合相关资格标准 以及总体 SEPA 要求。 如果您尚未在欧洲经济区内获得必要的金融科技许可证,我们可以指导您完成许可证申请流程或领导收购一家拥有完全功能许可证的现成公司。 无论您处于哪个阶段,我们经验丰富的律师、业务开发专业人员和财务会计师都会为您提供支持。 立即联系我们安排个性化咨询并为指数级成功奠定基础。

经常问的问题

CENTROlink 是由立陶宛银行管理的零售支付系统。 它提供对单一欧元支付区 (SEPA) 的直接访问,为参与欧元交易的企业提供灵活、经济高效且安全的解决方案。

CENTROlink 解决了跨境交易缓慢、监管标准多样、实时支付选项有限、费用高、连接有限以及信用和交易风险等问题。

CENTROlink 于 2015 年推出,建立在立陶宛 2004 年启动的欧元前本地货币支付系统的基础上。它经过不断的测试和改进,采用了最新的创新,包括潜在的请求支付功能。

SEPA(即单一欧元支付区)是欧洲经济区内欧元电子支付的综合市场。 CENTROlink 将企业直接连接到 SEPA,使欧元区内的跨境交易与国内支付一样无缝。

CENTROlink 连接到 STEP2、RT1、TIPS 和 TARGET2 等主要支付系统。

这些系统支持小额、大额支付、即时支付、结算服务和大额欧元交易。

CENTROlink 具有以下优势:

- 遵守 SEPA 即时付款程序;

- 24/7 可用;

- 中介机构的自主权;

- 高效的争议解决;

- 付款金额没有限制;

- 获得自动化流动性管理。

CENTROlink 允许支付服务提供商建立客户存款账户、维持高于必要水平的资金,并在欧元系统的 TARGET2 营业时间内访问自动流动性管理,从而增强运营灵活性和财务规划。

加入 CENTROlink 涉及简单的收费系统,且费率在行业内具有竞争力。 加入费为 2,000 欧元,此外还有加入额外 SEPA 计划的额外费用以及根据类型和数量计算的交易费。

入职流程包括:

- 参加介绍性会议;

- 完成 KYC 调查问卷;

- 提交所需文件;

- 签署保密协议;

- 连接到 CENTROlink 系统;

- 执行测试程序;

- 签署参与协议。

要加入 CENTROlink,支付服务企业必须拥有 EEA 或 SEPA 内的金融许可证或授权,证明运营准备就绪,参与 KYC 和风险评估流程,并在金融行业拥有良好的业绩记录。

CENTROlink 的集成过程适应性强且灵活。

企业可以与 CENTROlink 的支持团队合作制定个性化集成计划,确保平稳过渡并符合特定的运营效率目标。

CENTROlink 通过以下方式应对挑战:

- 与法律体系协调和整合;

- 提供适应不同司法管辖区的灵活框架;

- 确保国家和国际层面的一致性和合规性。

是的,参与的企业可以通过 CENTROlink 连接到立陶宛银行的代理查找服务,从而允许他们根据收款人的手机号码发起即时付款。 此过程简化了支付流程并改善了用户体验。

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