西班牙的银行账户

该国居民和非居民都可以在西班牙开设银行账户。 开设账户的目的可能完全不同：通过账户接收工资或养老金、将公用事业账单和合约电话与账户关联、通过账户在西班牙缴纳税款（例如年度房地产税 IBI、 非居民的运输税或所得税 IRNR，以抵押贷款方式在西班牙购买房地产等。计划从事创业活动的商人和投资者也可能需要缴纳西班牙的税。您可以在投资中找到更多相关信息。 西班牙页面。

看来西班牙所有商业银行都应该无一例外地快速、轻松地提供如此受欢迎的服务。 事实上，大多数银行都不愿意接待外国客户，尤其是非欧盟国家的公民。

自该国摆脱危机以来的几年里，对第三国公民的要求变得异常严格。 对此有一个解释：

首先，银行从外国人大量不偿还抵押贷款的情况中吸取了教训；

其次，银行严格遵守欧洲反洗钱政策。

所有这些导致每个客户都被放在放大镜下考虑，拒绝开户的数量增加。

西班牙开设银行账户所需文件

为了尽量减少失败的风险并在西班牙开设银行账户，有必要准备好证明收入来源的文件。西班牙居民使用“nomins”（工资单）、就业合同、纳税申报等文件来实现这些目的。

西班牙银行要求非居民提交以下文件：

• 工作证明，
• 2人收入税申报表，
• 对于企业家 – 3人收入税申报表。

提前与银行经理咨询并了解文件要求非常重要。对于一些银行，将文件简单翻译成西班牙语就足够了，其他银行可能要求宣誓翻译，还有些银行可能要求所有文件都必须提供公证。银行还可能要求提供在常驻国家开立的账户对账单，表明过去6-12个月的资金流动情况。

因此，如果您计划在西班牙购买房地产，最好将在西班牙开设银行账户的工作委托给陪同您的房地产经纪人。委托专业人员处理这个程序，可以节省时间，不用费力去找一家愿意为非居民开户的银行。

我们列举的财务文件在开户时将被要求提交，并且在未来每年或每两年需要确认收入的合法性。逾期提交文件可能导致账户被冻结，这是一个不愉快的情况，因为这将不允许您补充账户余额，直到文件问题完全解决。

除了提交财务文件外，在西班牙开设银行账户时，您还需要提交：

• 对于居民 – TIE居民的塑料卡；
• 对于非居民 – 有效护照和NIE证书（外国人识别号码）；
• 对于学生 – 学生塑料卡。

如果您想为购买房地产在西班牙开设银行账户，那么您肯定会被要求签订储备或存款协议，并在交易完成后出具公证的销售账单。

西班牙的一些银行有在线开户的选项（例如，BBVA银行）。可以通过网站独立开立银行账户，并将所有必要文件通过快递发送给银行。

西班牙还有一些银行，其中99%是在线的。对于需要客户亲自到场的少量操作，在大城市设有单一办事处。例如，桑坦德银行集团旗下的OpenBank就是这样运作的。一个重要的“但是”是：这些银行只与西班牙居民合作，不接受非居民外国人的服务。

西班牙银行运营原则

西班牙银行运营的一个有趣特点是，对于外国客户及其文件，没有统一的政策和统一的要求。同一个问题可以通过不同的方式解决，不仅在不同的银行，甚至在同一家银行的两个相邻分行中也可能不同。

每个具体部门管理层的立场和与外国人合作的内部政策在这里扮演着重要角色。由于西班牙银行系统的员工不断轮换，即使昨天一个对外国人友好的分行今天可能也会停止存在，反之亦然。

那么在选择银行时应该注意什么？地理位置便利、服务条款、手续费金额、会说英语（有时还会说俄语）的员工、分配客户给个人经理的能力是关键点。

实践表明，小型地区性银行对外国客户最友好，而最荒谬的要求通常来自外国银行（例如，巴克莱和哈利法克斯）。当然，如果您正在通过抵押贷款购买银行房产，那就没有选择 – 您将不得不在卖方的银行开设西班牙银行账户。在所有其他情况下，客户保留选择的自由。

一定要访问银行的网站，并尽可能在演示模式下查看客户的个人账户。西班牙已经开始减少商业银行的实体办事处。大多数银行都在裁员、关闭或合并办事处，并努力将最大的工作转移到在线渠道。由于现在几乎所有操作都可以通过个人账户进行，因此界面用户友好且易于理解，网站至关重要，至少也应该支持英文。

从今年9月开始，西班牙的商业银行增加了用户验证和在线交易阶段，通过向用户手机发送带有代码的短信来执行。所有客户都被强烈建议提前获取西班牙电话号码并将其与账户关联。

在西班牙开设银行账户时，您需要准备好银行将以人寿保险、财产、汽车等形式强加的相关服务。如果在申请抵押贷款时，银行严禁向潜在借款人施加压力并强加次要的金融产品，那么在简单开户时，他们可以自由提出任何要求。

购买保险可能是强制性的要求：如果您不购买保险，您将无法在这家特定银行开设账户。公正地说，我们注意到，有时银行提供的保险条件很好，值得考虑。

如何在未来在西班牙开设并充值银行账户

有几种方法可以在西班牙银行充值账户：

1. 从外国银行转账，
2. 从西班牙其他商业银行开立的账户进行银行转账，
3. 通过出纳员向账户存款，
4. 将工资、养老金或某种福利存入账户，
5. 通过自动取款机为账户充值。

然而，并非所有这些方法都适用于每个客户。

通常，非居民只需通过银行转账来充值账户。此外，此转账必须从客户在其财政居所国家的个人账户进行。在特殊情况下，银行可能同意通过出纳员接受存款，但金额将受到年度几千欧元的限制。

例外情况还可能包括支付保险赔偿（例如，汽车保险的健康或车辆损害赔偿），但即使在这种情况下，您也需要提前通知银行支付金额，以避免账户被冻结或拒绝支付。

如果学生开设账户，将需要约定从父母那里转账的可能性（可能需要提交相关的财务文件）。