加密商业银行账户

国际银行和国际账户的专家们愿意分享他们在为从事加密货币交易的公司在欧洲开设银行账户方面的经验。如果您的公司从事加密货币活动，并且有兴趣在欧洲开设银行账户，那么您应该知道这是一个非常耗时的过程。尽管每年直接或间接与加密货币相关的公司数量正在稳步增长，但开设银行账户的困难仍然存在。这个问题不仅仅是直接与加密货币和数字资产打交道的公司所面临的，也是任何通过加密货币收取商品/服务款项的传统业务所面临的。

为什么大多数银行不愿意与加密资产合作？

近年来的实践表明，决定启动加密货币项目的企业家在欧洲开设银行账户面临严重挑战。主要原因是在许多欧洲国家，加密货币尚未在立法层面得到充分的监管。这是银行拒绝与从事加密货币交易的公司合作的主要原因——监管机构尚未批准如何控制加密货币活动以及虚拟货币属于什么类别的明确规定。总的来说，大多数银行和金融机构将加密货币业务归类为高风险活动。

尽管一些银行与与加密货币相关的企业合作，但他们倾向于通过仅与易于理解的业务模型和成熟的公司合作来选择客户。因此，对于挖矿、堆叠、投资组合管理、加密货币贷款/信用等创新业务模型来说，开设与加密货币相关的业务账户变得更加具有挑战性。

然而，一些创新的欧洲国家已经接受了这一技术进步，并颁布了法律，根据这些法律，加密货币活动在国家层面受到监管并被视为合法。您可以在下面看到一个来自Regulated United Europe 银行专家的最新国家列表。

如何为加密货币公司开设账户？

首先，我们的公司建议选择一个具有有效加密货币监管的欧洲国家，并选择该国的加密货币友好银行或金融机构（支付服务提供商、电子货币机构等）。在这个阶段应该考虑哪些因素：

• 该银行是否允许在加密货币账户之间接收和发送资金？
• 该银行是否允许将账户用于与加密货币相关的业务？
• 这家欧洲银行/金融机构是否能够接受并发送资产到加密货币交易所？
• 该银行是否为具有类似业务模式的公司提供服务？
• 在支付说明中提及加密货币的费用是多少？

只有当您确定您选择的欧洲银行与您的业务模式合作时，才应考虑申请加密货币账户。已经了解所选择的金融机构是否提供所需的全部服务是非常重要的，包括：

 

• 国际SWIFT支付
• 借记卡
• 卡片发行或虚拟IBAN
• 多币种
• 账户开立和关闭费用

尽管为加密货币企业服务的金融机构数量正在增加，但并非所有这些机构都提供企业所需的全部服务范围。许多欧洲银行仅提供SEPA（单一欧元支付区域）支付账户，而虚拟货币公司通常希望开设加密货币账户并获得全套服务：SWIFT支付、多币种账户和支付卡。为了节省客户的时间并为加密货币业务获得所有必要的银行服务， Regulated United Europe 提供了预批准服务，这是一个独特的机会，可以通过我们的专家为您精心挑选的银行事先获得银行的初步同意或拒绝，以考虑为您的加密货币公司开立账户的全部文件。

另一个负责任的步骤是正确地对待申请。当申请为一个加密货币公司开立账户时，您必须提供所有必要的信息：公司的所有企业文件、受益人的护照复印件、与客户和供应商的合同以及业务模式的简要描述。如果您的业务受到监管，您需要附上许可证的证明。人们经常忽视的事实是，文件必须以金融机构注册国家可以接受的形式提交。这意味着许多文件必须翻译成英文或银行注册和监管国家的语言，并进行公证和加注使其成为有效文件的证明。

今天，每家公司还必须拥有反洗钱程序，因此，内部反洗钱程序、尽职调查报告和可能的外部审计必须指定。当计划在欧洲银行为从事加密货币公司的活动开设账户时，请注意，由于加密货币被认为是更高风险的资产，这意味着银行需要根据反洗钱法进行加强尽职调查（EDD）。基本要求是理解公司的资金来源和财富来源以及其最终受益人（UBO）。

所有与公司资金来源或其UBO相关的文件必须经过验证。 EDD 过程的一部分还包括分析公司如何收集和管理客户数据。在为从事加密货币的公司活动开设账户之前，银行官员确保公司已经开发了用于识别与潜在洗钱风险相关的过程，并且这些过程已经按照反洗钱指南的规定得到了适当的实施是很重要的。为了避免在早期重复准备全部文件的程序，我们公司为您提供了预批准服务。您可以通过提供初步文件包，获得所选欧洲银行对为您的加密货币公司开立账户的初步同意，然后您可以提前准备缺失的文件，获得银行的同意。

哪些欧洲国家最适合为加密货币公司开设账户？

规范加密货币业务并为此类业务提供法律依据的司法管辖区包括：英国、列支敦士登、瑞士、直布罗陀、德国、荷兰、立陶宛和捷克共和国。

英国

在英国，加密货币活动的公司注册由金融行为监管局（FCA）管理。 FCA专门为加密货币资产制定和实施了KYC、AML/CTF法规和政策。 FCA已针对虚拟资产服务提供商（VASP）的自由推动创新，制定了要求。至于在英国开设加密货币账户，该国有一些对加密货币友好的银行允许客户使用他们发行的信用卡和借记卡自由买卖加密货币，向加密货币交易所转账并从加密货币投资中提取资产。

GIBRALTAR

在直布罗陀，加密货币公司的活动在国家层面受到监管，并且可以在直布罗陀的金融机构之一开设账户。这个国家被认为是欧洲乃至世界加密货币监管的领导者之一。虽然这里不承认加密货币为合法支付手段，但虚拟货币的交换在立法层面得到了规范。该国被认为是低税收管辖区，因此，在直布罗陀注册加密公司后，资本收益或股息不会被征税。您应该记住，当地的银行对希望与加密货币合作的公司相当挑剔，只有少数几家与这类客户合作。要在直布罗陀为加密货币开设银行账户，将需要确认您拥有本地实体办公室并且公司雇用了当地员工。

德国

根据当地法律，德国将加密货币视为金融工具。2021年7月，德国为加密货币公司制定了新的许可要求，并根据新的监管模式，德国的加密货币业务受到严格监管，必须符合反洗钱法。现在，从事加密货币交易的公司可以开设银行账户。

瑞士

希望进入欧洲加密货币市场的外国投资者经常将目光聚焦在瑞士。该国，尤其是其楚格州，被称为欧洲的加密货币之谷。瑞士的加密货币监管要求严格。但瑞士银行对与加密货币相关的客户仍然相当谨慎。该国提供给加密公司开设账户的机构不多。例外是接受加密货币投资的猎鹰私人银行（Falcon Private Bank），以及通过它可以交易比特币的瑞士报价银行（Swissquote Bank）和IG银行。此外，最近，瑞士银行Hypothekarbank Lenzburg（Hypi）宣布将为外国投资者提供开设加密货币账户的机会。在所有这些机构中，申请人将经过严格的KYC检查。计划在瑞士开设加密货币账户的人需要确认指定了一个常驻董事、有本地办公室和本地员工。

马耳他

马耳他政府已经制定了明确的加密货币监管规定和要求。特别是，这些规则影响了加密货币和ICO的监管、基于区块链的平台的认证以及技术服务提供商的许可。还创建了一个专门机构来控制数字创新。在这些规则和法规引入之前，马耳他的银行经常拒绝为加密公司开设账户。在当地立法发生变化之后，似乎可以在马耳他的加密货币交易所开设账户，但前提是必须注册一个本地公司。值得注意的是，马耳他已成为第一个加密货币相关活动得到全面监管和合法化的司法管辖区之一。

列支敦士登

自2018年以来，列支敦士登一直被视为欧洲注册加密业务的主要司法管辖区之一。这个国家的政府已经制定了有效的法律，以鼓励外国投资者在该国的加密公司中竞争，与瑞士等国家竞争。如今，在列支敦士登启动加密初创企业对许多外国投资者来说是一个有利可图的选择，因为金融科技行业发展相当迅速。您可以在列支敦士登的几家银行开设加密货币账户。但必须考虑到，每个客户都要经过彻底的审查，并根据机构的严格规定进行个别考虑。

立陶宛

目前，立陶宛正成为欧洲联盟最友好、最具吸引力的加密货币司法管辖区之一，合法进行加密货币交易，并已制定了关于金融犯罪调查局（FCIS）监管加密货币业务的明确要求。法律框架由反洗钱预防法规定。政府根据第五次欧盟反洗钱指令（AMLD 5）监管立陶宛的加密货币。立陶宛银行于2020年初推出了首枚数字货币LBCOIN。因此，这个国家比以往任何时候都更加友好于加密货币，越来越多的银行在立陶宛提供加密货币账户。

格鲁吉亚

在格鲁吉亚启动加密初创企业是欧洲国家中成本较低的解决方案之一。这个国家被列入欧洲注册加密公司的国家之一的名单。政府为这些公司制定了良好的税收政策；其中之一，加密货币的销售/交易不受增值税的影响。该国有许多银行与加密项目合作。但在格鲁吉亚开展加密活动之前，请注意，当地银行与活动与虚拟货币相关的人士的合作仅限于交易、购买和出售加密货币。

对于加密货币公司的所有者来说，将账户在支付系统中开设是另一种经济实惠的选择。每个支付系统都有一系列个别条件和要求，包括不与之合作的司法管辖区的清单。我们无法绝对保证开设加密货币活动的账户，但我们的专家准备帮助将失败的风险降到最低，并将处理此过程的所有组织方面。

正如我们所看到的，尽管许多国家正在制定明确的加密货币监管框架，但只有少数银行愿意与这类公司合作。Regulated United Europe 的专家提供支持，帮助加密货币公司在欧洲银行开设账户，并乐意为您提供您所需的全方位服务。