Acquiring and Merchant Acquiring Services 01 1

Mga Serbisyo sa Pagkuha at Pagkuha ng Merchant

Acquiring and Merchant Acquiring Services Ang pagkuha ay isang pagkakataon para sa isang mangangalakal na tumanggap ng walang bayad na pagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo na may mga plastic card. Kasama rin sa pagkuha ang mga serbisyo sa pagbabangko at teknolohiya – paghahatid at pagproseso ng data ng customer . mga terminal sa kaso ng tradisyunal na merchant acquiring, mPOS -terminals sa kaso ng mobile acquiring) o mga imprinter sa mga negosyong pangkalakal o serbisyo Kamakailan, ang mga terminal na binuo sa mga online na cash register ay nagiging popular.

Ang karamihan sa market ng pagkuha ng mga serbisyo ay inookupahan ng mga miyembrong bangko ng Visa, MasterCard, JCB at American Express.

Ang kakayahang magbayad gamit ang card ay ginagawang mas madali at mas mabilis ang proseso sa anumang retail outlet.

Mga uri ng pagkuha

Pagkuha ng merchant – kabilang dito ang pagbabayad sa pamamagitan ng POS-terminals: isang pinagsamang cash register at terminal para sa cashless na pagbabayad. Upang maisagawa ang transaksyon, ang card ay ipinasok sa terminal o dinadala sa device, at ang pera ay na-debit. Matapos ma-debit ang pera mula sa bank card, agad itong inilipat sa kasalukuyang account ng nagbebenta. Pagkatapos ma-kredito ang pera, maniningil ang bangko ng komisyon na 1.5-2.5 porsyento ng halaga ng transaksyon.

Ang pagkuha ng mobile ay isang medyo bagong uri ng electronic na pagbabayad. Ang pangalan ng mga terminal ay mPOS terminal. Sa kanilang tulong, ang kliyente ay naglilipat ng pera sa isang account sa pamamagitan ng isang card reader sa smartphone o computer ng merchant. Ang bentahe ng ganitong uri ng pagkuha ay hindi ito nakatali sa anumang punto ng pagbebenta. Kasabay nito, ang bayad sa komisyon ay 2.5-3%.

Pagkuha ng Internet – pagtanggap ng mga bank card at electronic na pera para sa pagbabayad sa pamamagitan ng Internet gamit ang isang espesyal na idinisenyong web interface na nagbibigay-daan sa iyong gumawa ng mga pakikipag-ayos sa mga online na tindahan at magbayad para sa iba’t ibang serbisyo. Hindi ito nangangailangan ng pag-install ng anumang kagamitan. Ang ganitong uri ng pagkuha ay nagkakahalaga ng 3-6% ng halaga ng transaksyon.

Cash disbursement sa mga may hawak ng bank card (kadalasan ang pamamaraang ito ay tinutukoy din bilang pagkuha). Ang nasabing disbursement, bilang panuntunan, ay isinasagawa sa pamamagitan ng ATM o sa tulong ng isang espesyal na naka-configure na POS-terminal (POS – cash point). Kasama rin sa lugar na ito ang iba’t ibang self-service na device na tumatanggap ng mga card.

Proseso ng pagkuha

Merchant – isang organisasyong nakikibahagi sa pagbebenta ng mga produkto o serbisyo, ang nagpasimula ng pagkuha ng koneksyon. Nagbabayad ng komisyon sa kumukuhang bangko para sa paggamit ng pagkuha.

Ang kumukuhang bangko ay isang credit organization kung saan ang kasalukuyang account ng merchant ay binuksan at nagbibigay ng pagkuha ng kagamitan. Ang nasabing bangko ay dapat na nakarehistro sa sistema ng pagbabayad ( UnionPay , Visa, MasterCard at/o anumang iba pang akreditado sa bansa ng transaksyon). Ito ang responsable para sa teknikal na bahagi ng mga transaksyon sa pagbili ng card at tumatanggap ng komisyon mula sa merchant.

Issuing bank – isang credit organization na nag-isyu ng mga bank card, ang mga pagbabayad mula sa kung saan ay tinatanggap ng mga terminal. Ito ay ganap na responsable para sa kawastuhan ng mga pakikipag-ayos sa kliyente sa loob ng balangkas ng pamamaraan ng pagbili gamit ang isang bank card.

Sistema ng pagbabayad – isang organisasyon kung saan maaaring magpadala ang kumukuhang bangko ng impormasyon tungkol sa isang transaksyon sa bangkong nagbigay upang maisagawa ang transaksyong iyon. Kung hindi sinusuportahan ng kumukuhang bangko ang card payment system ng issuing bank, ang transaksyon ay mabibigo.

Customer – isang mamimili, may hawak ng bank card na nakuha mula sa nag-isyu na bangko.

Pagkakasunod-sunod ng pagpoproseso ng pagbabayad

  1. Ang impormasyon tungkol sa gustong pagbili ay ipinasok sa POS terminal.
  2. Ang card ng customer ay naka-attach sa POS terminal.
  3. Ang POS-terminal ay humihiling sa server ng kumukuhang bangko na may impormasyon tungkol sa pagbabayad.
  4. Ang server ng kumukuhang bangko ay humihiling sa sistema ng pagbabayad ng card na kasangkot sa transaksyon.
  5. Pinoproseso ng sistema ng pagbabayad ang kahilingan at ipinapasa ito sa nag-isyu na bangko.
  6. Sinusuri ng nag-isyu na bangko kung posible ang transaksyon, maaaring pansamantalang i-block ang mga pondo, magpadala ng tugon sa sistema ng pagbabayad.
  7. Ang sistema ng pagbabayad ay nagpapadala ng tugon sa kumukuhang bangko.
  8. Nagpapadala ang kumukuhang bangko ng tugon sa terminal ng POS.
  9. Iniuulat ng POS terminal ang resulta ng transaksyon.

Pagkuha ng mga kalahok

  • Nagbebenta. Ang organisasyong nagbebenta ng mga kalakal.
  • Acquirer. Isang bangko o serbisyo na nagbibigay ng kinakailangang kagamitan, tumatanggap ng mga pagbabayad, at nagseserbisyo sa kasalukuyang account. Naniningil ito ng komisyon para sa mga serbisyo nito.
  • Customer. Isang taong bumili ng hindi cash.
  • Issuing bank. Ang bangko na nagbigay at nagseserbisyo sa card ng mamimili.

Ang mga terminal ng pagbabayad o mga espesyal na application ay ginagamit upang iproseso at ilipat ang data sa proseso ng pagkuha.

Mga serbisyo sa pagkuha ng card

Upang ikonekta ang pagkuha, ang isang merchant at isang kumukuhang bangko ay nagtapos ng isang kasunduan. Ang bangko ay nagbibigay ng mga kundisyon – nagbubukas ng kasalukuyang account, nagse-set up ng kagamitan at nagsasanay sa mga empleyado.

Ang direktang pagkuha ay gumagana tulad nito:

  1. Ang impormasyon sa pagbabayad mula sa card o device ng mamimili ay ipinapadala sa pamamagitan ng terminal o application sa processing center ng kumukuhang bangko.
  2. Ipinapadala ng nakakuha ang impormasyon sa bangkong nagbigay upang i-verify ang impormasyon. Kung may nakitang mga iregularidad (walang pondo, card blocking, account seizure), kinansela ang transaksyon.
  3. Susunod, sinusuri ng issuer ang balanse ng account ng mamimili laban sa halaga ng binili, bini-verify ang pagtutugma ng PIN-code at kinikilala ang mga posibleng palatandaan ng panloloko. Kung positibo ang lahat ng tseke, inaaprubahan ng nagbigay ang transaksyon.
  4. Ang impormasyon sa pag-apruba ng transaksyon ay natanggap ng kumukuhang bangko at higit pang ipinadala sa terminal.
  5. Ang kumpirmasyon ng pagbabayad ay dapat ipadala sa nag-isyu na bangko.
  6. Ang kinakailangang halaga ay na-withdraw mula sa account ng mamimili at inilipat sa nakakuha.
  7. Inililipat ng kumukuhang bangko ang mga pondo sa kasalukuyang account ng nagbebenta.

Bilang panuntunan, ang pagbabayad ay tumatagal ng ilang segundo. Ang proseso ng pagpapalitan ng impormasyon sa pagitan ng mga terminal at mga bangko ay maaaring tumagal nang kaunti dahil sa mahinang koneksyon sa internet o mga malfunction sa loob ng system.

Ang pera ay aktwal na kredito sa account ng nagbebenta pagkatapos lamang ng ilang araw. Kaagad sa sandali ng pagbabayad, ang halaga ng pagbili ay awtomatikong nakalaan sa card ng mamimili at nagiging hindi magagamit sa kanya. Pagkatapos ay inililipat ng nag-isyu ang pera sa nakakuha, na siya namang naglilipat nito sa mangangalakal. Ang eksaktong termino para sa pag-kredito sa mga pondo ay tinukoy sa kontrata.

Paano kapaki-pakinabang para sa negosyo ang pagkuha

Kung ang isang negosyo ay walang pagkuha, hindi maiiwasang mawalan ito ng mga customer at kita. Ang posibilidad ng cashless na pagbabayad ay nagdudulot ng mga sumusunod na benepisyo sa isang negosyo:

  • Nadagdagang kita. Minsan ang mga customer ay walang sapat na pera upang makabili, ngunit mayroon silang sapat na pera sa kanilang mga card. Mas madalas kaysa sa hindi, kapag pinagana ang cashless na pagbabayad, tataas ang average na resibo ng pagbili. May pagkakataon ang mga user na gumastos nang higit pa o magbayad para sa mga kalakal gamit ang isang credit card.
  • Pagpapalawak ng customer base. Ang ilang mga kategorya ng mga tao ay halos hindi nagdadala ng pera at mas gustong magbayad gamit ang isang smartphone o card. Kapag hindi available ang opsyong ito, aalis lang ang mga customer para sa mas advanced na mga kakumpitensya sa teknolohiya.
  • Tumaas na bilis ng serbisyo. Ang mga nagbebenta ay hindi nag-aaksaya ng oras sa pagbibilang ng pera at sukli, na nangangahulugan ng mas mabilis na serbisyo sa customer at mas maiikling pila.
  • Pagtitiyak ng seguridad. Kapag tumatanggap ng pera, may panganib na makatanggap ng mga pekeng tala. Mas mahirap ang pekeng pagbabayad sa pamamagitan ng card. Bilang karagdagan, ang kawalan ng cash sa cash desk ay nag-aalis ng posibilidad ng pagnanakaw ng pera. Gayundin, sa panahon ng transaksyon ang mga pondo ng mga kliyente ay protektado sa maximum na lawak na posible.
  • Pagpapalawak ng heograpiya. Kung nagbebenta ka ng mga serbisyo, tulad ng pagpapayo, ang isang online na site sa pagkuha ay magbibigay-daan sa mga customer na bilhin ang iyong produkto mula sa kahit saan sa mundo.

Ang tanging disbentaha ng pagkuha ay kailangan mong bayaran ito. Bilang karagdagan sa pagbili ng kagamitan at pagtiyak ng matatag na koneksyon sa internet, kailangan mong magbayad ng mga regular na bayarin sa serbisyo sa mga bangko o serbisyo.

Sino ang nangangailangan ng pagkuha at kung gaano ito sapilitan

Ang pagpapakilala ng pagkuha ay may kaugnayan para sa anumang kumpanya o organisasyon na nagbebenta ng mga produkto o serbisyo para sa cash. Para sa ilang mga mangangalakal ang pagkuha ay sapilitan sa antas ng pambatasan. Ayon sa batas na “On Protection of Consumer Rights” ang kliyente ay may karapatang pumili ng paraan ng pagbabayad – cash o card. Ang nagbebenta ay obligadong tiyakin na ang parehong cash at non-cash na paraan ng pagbabayad ay magagamit. Ang lahat ng mga mangangalakal ay obligado ng batas na ipatupad ang pagkuha. Ang pagkabigong magbigay ng angkop na paraan ng pagbabayad ay kinikilala bilang isang paglabag sa mga karapatan ng mamimili, na nagbabanta sa nagbebenta ng multa. Para sa mga negosyo sa internet, ang kundisyon lang ng pangkalahatang trade turnover ang nalalapat.

Mga uri ng pagkuha

May iba’t ibang uri ng pagkuha. Ang pangunahing pagkakaiba ay ang paraan ng pagtanggap ng impormasyon sa pagbabayad. Ang prinsipyo ng pagpapatakbo ay nananatiling halos pareho sa lahat ng kaso.

Pagkuha ng merchant

Ito ay isang paraan ng pagtanggap ng mga cashless na pagbabayad mula sa mga bank card o smartphone sa anumang retail outlet, mula sa maliliit na tindahan hanggang sa malalaking supermarket.

Upang ayusin ang pagkuha, ang mga terminal ng pagbabayad – mga terminal ng POS – ay naka-install sa mga retail outlet. Maaaring tanggapin ang pagbabayad sa iba’t ibang paraan: contact (paglalagay ng card) at contactless (paghawak ng card), gayundin sa pamamagitan ng NFC, gamit ang virtual card sa isang smartphone.

Pagkuha ng merchant

Ang terminal ng pagbabayad ay konektado sa isang cash register. Mayroon ding mga portable na aparato na pinagsama ang isang cash register at isang terminal. Ito ay binuo sa isang vending machine o self-service device.

Pagkuha ng mobile

Ang pagkuha ng mobile ay ang pagtanggap ng mga pagbabayad na walang cash sa pamamagitan ng isang smartphone o tablet. Ikinokonekta ng isang retailer ang isang mobile POS terminal sa isang smartphone. Ang isang espesyal na application ay naka-install sa loob nito, na bumubuo ng isang elektronikong tseke para sa mamimili. Ang mga mobile terminal ay compact at mura, kaya ito ay isang magandang alternatibo sa isang cash register. Ang mga device ay tugma sa lahat ng modernong smartphone at tablet. Nagbibigay-daan sa iyo ang pagkuha ng mobile na tumanggap ng mga pagbabayad kahit saan, hangga’t mayroon kang access sa internet. Kaya naman madalas itong ginagamit sa field service ng mga customer ng isang kumpanya.

Pagkuha ng Internet

Isang variation ng pagkuha ng merchant nang walang direktang pakikipag-ugnayan. Ginagawa ang pagbabayad sa pamamagitan ng web interface o mobile application, kung saan tinukoy ng kliyente ang mga detalye ng card. Sa kasong ito, mahalagang hindi lamang i-verify ang impormasyon sa pagbabayad, kundi pati na rin upang matiyak ang isang mataas na antas ng seguridad. Para sa layuning ito, gumagamit ang mga serbisyo ng isang secure na koneksyon, at sa panahon ng proseso ng pagbabayad ay naglalapat sila ng mga teknolohiya sa pag-verify at pagkumpirma ng pagbabayad (3D Secure).

Walang kinakailangang espesyal na kagamitan upang ayusin ang pagkuha ng internet. Kinakailangang i-set up ang awtomatikong paglilipat ng customer sa pahina ng online na pagbabayad. Kapag naipasok na ng customer ang kanyang mga detalye, kinukumpirma niya ang pagbabayad gamit ang isang password na natanggap sa isang SMS o push notification. Pagkatapos ay i-debit ang pera mula sa card. Ang customer ay tumatanggap ng kumpirmasyon sa pagbabayad at isang elektronikong tseke .

Pagkuha ng ATM

Ang pagkuha ng ATM ay isang paraan ng pagtanggap ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga self-service device (terminal o ATM). Naiiba ito sa pagkuha ng merchant na ang mga customer ay hindi lamang maaaring magbayad para sa mga kalakal, ngunit suriin din ang kanilang balanse at mag-withdraw ng cash. Isang credit organization lang ang may karapatang mag-install ng terminal o ATM sa isang retail outlet.

Pagkuha ng QR

Ang pagkuha ng QR ay isang alternatibong paraan ng online na pagtanggap ng mga hindi cash na pagbabayad na hindi nangangailangan ng karagdagang kagamitan. Ang isang matatag na koneksyon sa internet ay sapat. Ang esensya ng teknolohiya ay ang paggamit ng QR code – isang graphic na larawan kung saan naka-encode ang impormasyon tungkol sa nagbebenta.

Naglalagay ang nagbebenta ng QR code sa isang paper carrier sa isang punto ng pagbebenta, sa isang website o app. Ini-scan ng mamimili ang QR code sa tulong ng kanyang smartphone, ipinasok ang halaga ng pagbili at kinukumpirma ang pagbabayad. Sinusuri ng bangko ang data na naka-encrypt sa code at ang impormasyon ng pagbabayad ng mamimili. Kung maayos na ang lahat, ide-debit ang mga pondo mula sa card ng mamimili at ililipat sa account ng nagbebenta.

Halaga sa pagkuha ng serbisyo

Ang halaga ng pagkuha ay binubuo ng dalawang tagapagpahiwatig: bayad sa serbisyo at komisyon. Ang bayad sa serbisyo ay karaniwang isang nakapirming buwanang halaga. Ang porsyento ng rate ng komisyon ay tinutukoy ng kontrata sa nakakuha. Ang average na komisyon ay humigit-kumulang 1-3% ng halaga ng pagbili.

Ang halaga ng pagkuha ay naiimpluwensyahan ng mga salik gaya ng:

  • Pagpipilian ng sistema ng pagbabayad. Nagbabayad din ang bangko ng komisyon para sa mga transaksyon sa mga sistema ng pagbabayad, na maaaring magtakda ng iba’t ibang mga rate.
  • Uri ng kagamitan. Nagbibigay ang mga bangko ng mga terminal sa iba’t ibang termino. Maaari kang tumanggap ng pagbabayad sa pamamagitan ng mga online na application, bumili ng portable device o magrenta ng terminal.
  • Lokasyon ng processing center . Kung ang isang bangko ay may sariling sentro , hindi ito nagbabayad para sa mga serbisyo ng mga ikatlong partido. Alinsunod dito, ang pagkuha ay magiging mas mura.

Ang halaga ng komisyon ay maaari ding mag-iba depende sa turnover ng kalakalan at ang bilang ng mga konektadong terminal.

Paano pumili ng tamang acquirer

Ang pagkuha ng mga kondisyon ay nag-iiba mula sa bawat bangko, kaya mahalagang isaalang-alang ang lahat ng mga nuances kapag pumipili ng isang kontratista. Sa Europe, ang mga serbisyo ng cashless na pagbabayad ay ibinibigay ng parehong mga bangko at mga serbisyo sa pagbabayad na inayos bilang mga non-bank credit organization .

Ang pagkuha ng mga bangko ay karaniwang nag-aalok ng mas mababang mga rate para sa mga serbisyo, dahil direktang gumagana ang mga ito sa mga kliyente. Ngunit ang malalaking organisasyon ng kredito ay madalas na tumatangging makipagtulungan sa maliliit na kliyente at mas pinipiling huwag makisali sa negosyo sa Internet kung mayroong kahit kaunting pagdududa sa legalidad nito.

At ito ay mas kumplikado kaysa doon. Kung ang mga patakaran ng bangko ay hindi natutugunan ng mga kliyente ng kumpanya na nagtatapos sa pagkuha ng kontrata, maaaring patayin ng bangko ang serbisyo.

Ang mga serbisyo sa pagbabayad ay mas tapat sa mga maliliit na negosyo at mga online na nagbebenta, nag-aalok ng mas flexible na mga tuntunin at mas malawak na pagpipilian ng mga sistema ng pagbabayad. Gayunpaman, mas mataas ang kanilang mga bayarin sa serbisyo.

Hindi alintana kung ang napiling nakakuha ay isang bangko o isang sistema ng pagbabayad, ang mga pamantayang dapat tingnan ay pareho:

  • bilis at kadalian ng koneksyon;
  • ang halaga ng mga bayarin sa transaksyon;
  • bilang ng mga sinusuportahang sistema ng pagbabayad;
  • ang termino ng pag-kredito ng mga pondo sa kasalukuyang account;
  • mga paraan upang labanan ang pandaraya;
  • kabilisan at kalidad ng teknikal na suporta.

Nararapat ding bigyang pansin ang mga karagdagang tampok. Minsan ang isang acquirer ay nagbibigay ng mga serbisyong kapaki-pakinabang para sa negosyo. Halimbawa, ang mga multi-currency na pagbabayad (na may paborableng conversion sa loob ng system), isang-click na pagbabayad (batay sa naka-save na impormasyon tungkol sa kliyente), mga umuulit na pagbabayad (koneksyon ng regular na pag-debit), pag-hold (pag-block ng mga pondo sa account ng mamimili hanggang sa kinumpirma ng nagbebenta ang order), pag-invoice (electronic na pag-invoice). Ang pagkuha din ng serbisyo ay maaaring maging isang pagkakataon ng karagdagang kita para sa isang kumpanyang may EMI/PSP na lisensya sa Europe.

Paano kapaki-pakinabang ang pagkuha para sa negosyo ng merchant

Mataas na benta. Ang mga mamimili ay hindi kailangang abandunahin ang mga pagbili kung sa ilang kadahilanan ay wala silang pera sa kanila. Bilang karagdagan, mas gusto ng maraming tao na magbayad gamit ang mga card dahil sa mga cashback – bahagyang refund pagkatapos ng pagbili na ibinigay ng mga bangko. Alam na ang isang customer ay gumagastos ng pera mula sa isang card nang mas madali, at ang average na tseke ay mas mataas kaysa kapag nagbabayad ng cash. Mahirap hulaan ang eksaktong paglago ng kita pagkatapos ng pagpapakilala ng cashless na pagbabayad, ngunit, sa karaniwan, ito ay hindi bababa sa 10%.

Pagbabawas ng mga pila. Pinoproseso ng mga terminal ang pagbabayad halos kaagad at bawiin ang eksaktong halaga. Ang
Ang cashier ay hindi nag-aaksaya ng oras sa pagsuri sa mga tala, pagbibilang ng sukli. Sa masinsinang daloy ng mga customer, ang pagkuha ng merchant ay lubos na nagpapabilis sa pagkalkula sa cash desk, na nagbibigay-daan sa shop na maalis ang malalaking pila.

Pagbabawas ng mga panganib at gastos. Kapag ang karamihan ng kita ay hindi cash na pagbabayad, mas kaunting oras at pera ang ginugugol
sa mga serbisyo ng koleksyon. Bilang karagdagan, kapag nagbabayad gamit ang card, hindi magkakamali ang cashier sa pagbabago, at imposible ang pandaraya.

Proteksyon mula sa pekeng pera. Ang terminal ay hindi isang proteksyon laban sa mga pekeng, ngunit sa tulong nito maaari mong bawasan ang turnover ng pera, sa gayon ay mabawasan ang mga pagkalugi dahil sa pagtanggap ng mga pekeng papel.

Pinahusay na reputasyon ng negosyo. Ang isang tindahan na gumagamit ng mga serbisyo ng isang kumukuhang bangko ay mukhang maaasahan at moderno sa mga bisita.

Pagpapabuti ng kalidad ng serbisyo. Kinukuha
ang pangangalaga sa kaginhawaan ng customer ay isang malinaw na mapagkumpitensyang kalamangan para sa sinumang retailer.

Mga disadvantages ng pagkuha

Sa ilang mga kaso, ang koneksyon ng pagkuha ng merchant ay maaaring hindi magdulot ng mga halatang benepisyo. Kabilang sa mga pangunahing problema ay nabanggit:

Mga teknikal na pagkabigo ng kagamitan. Sa ilang mga tindahan ay makikita na mayroong regular na system failure dahil sa kakulangan ng komunikasyon sa bangko. Para sa kanila, ang pagkakaroon ng terminal ay nagiging problema sa halip na isang kumikitang pagkuha. Ang pinakamadaling paraan upang maiwasan ito ay ang pumili ng tamang internet provider at credit organization .

Ang pangangailangan para sa mga gastos sa pagbili, pagpapanatili ng mga device. May kaugnayan para sa maliliit na negosyo na walang mataas na benta at daloy ng customer. Para sa kanila, maaaring hindi makatwiran ang mga gastos na ito.

Mga pagkalugi mula sa mga manloloko. Kung kapag nagbabayad gamit ang isang bank card ay may mga pandaraya sa mga detalye ng bangko ng mamimili, na humahantong sa pagharang ng account, ang nagbebenta ay obligadong magbayad para sa mga pagkalugi. Ang kanyang sariling pagkalugi ay mabayaran lamang kung ang nagkasala ay nahuli.

Mga serbisyo sa pagkuha ng merchant

  • Ang impormasyon sa pagbabayad ay ipinapadala mula sa card ng customer (o mobile phone) patungo sa terminal.
  • Ang data ay natanggap ng processing center ng bangko kung saan ang merchant ay pumasok sa isang kasunduan sa pagkuha.
  • Ang organisasyon ng kredito ay nagpapadala ng impormasyon sa sistema ng pagbabayad na nagmamay-ari ng card, ang impormasyong natanggap ay sinusuri at hinahanap sa mga listahan ng mga na-block o na-seized na account.
  • Kung may nakitang mga iregularidad, bubuo ng pagtanggi sa transaksyon. Kung naaprubahan, ang impormasyon ay ililipat pabalik sa bangkong nagbigay ng card.
  • Ang balanse sa account ng mamimili ay inihambing sa halaga ng binili, kasabay, ang mga palatandaan ng pandaraya ay natukoy, ang pagtutugma ng PIN-code.
  • Sa pagtatapos ng lahat ng pagsusuri, may ibibigay na tugon sa transaksyon.
  • Ang impormasyon ay natanggap ng kumukuhang bangko at pagkatapos ay ipinadala sa terminal.
  • Nagpapadala ng kumpirmasyon ng pagbabayad sa organisasyon ng kredito kung saan sineserbisyuhan ang mamimili.
  • Ini-withdraw ang pera mula sa account, mapupunta sa nakakuha, pagkatapos ay direkta sa merchant.

Awtomatikong ginagawa ang pagbabayad, tumatagal ng ilang segundo. Ang halaga ng pagbili ay nakalaan sa card ng mamimili at nagiging hindi magagamit sa kanya. Ang pera ay talagang dumarating sa account ng nagbebenta pagkatapos lamang ng ilang araw. Ang eksaktong termino ng pagtanggap ay itinakda sa kontrata.

Minsan ang proseso ng pagpapalitan ng impormasyon sa pagitan ng terminal at mga sistema ng pagbabangko ay maaaring pahabain. Halimbawa, kung nabigo ang koneksyon sa internet o naantala ng alinman sa mga link ang pagtugon dahil sa mga internal na malfunctions.

Pagkuha para sa bumibili at nagbebenta

Sa panig ng mamimili, ang lahat ay simple: dinadala niya ang card sa terminal, ang pera ay na-debit at ang tseke ay naka-print. Walang karagdagang komisyon. Ang pagsasaayos ng pamamaraan ng pagbabayad na walang cash at ang mga nauugnay na gastos ay sasagutin ng nagbebenta.

Upang makapagbigay ng pagkuha ng merchant, kailangan ng shop na magtapos ng isang kasunduan sa isang bangko na nagbibigay ng ganoong serbisyo. Ang pinakasimpleng scheme ay ganito: ang isang credit organization ay nagbubukas ng isang kasalukuyang account para sa isang corporate client, nag-activate ng napiling pakete ng mga serbisyo, nagpapaupa o nagbebenta ng kagamitan. Kasama rin sa alok sa pagbabangko ang:

  • pagse-set up ng mga POS-terminal, mga Wi-Fi router;
  • 24/7 na teknikal na suporta;
  • pagsasanay ng mga tauhan ng tindahan upang magtrabaho kasama ang kagamitan sa mga normal na sitwasyon at pagkabigo;
  • pagkukumpuni ng makinarya – kung kinakailangan.

Magkano ang gastos sa pagkuha ng mga serbisyo

Ang nagbebenta ay nagbabayad ng komisyon para sa bawat transaksyon sa halagang 2-3% ng presyo ng pagbili, na nakadepende sa mga tuntunin ng kasunduan sa bangko.

Ano ang binubuo ng halaga ng komisyon:

  • Mga singil sa bangko na nagbigay ng card ng mamimili. Ang halaga ay tinutukoy ng sistema ng pagbabayad na ginamit, ang lokasyon ng pagkuha ng mga miyembrong bangko, ang mga protocol ng seguridad na kasangkot, ang assortment na ibinebenta (pagkain at mga gamit sa bahay, mga gamit sa bahay, electronics, atbp.), ang katayuan ng card, at ang kabuuang turnover ng tindahan.
  • Ang bahagi ng kumukuhang bangko. Inireseta sa kontrata, na itinakda mismo ng credit organization . Sa teorya, maaari itong maging anuman, sa pagsasagawa, ito ay bihirang lumampas sa 3%.
  • Bayaran sa system ng pagbabayad. Isang nakapirming halaga na nakadepende sa bilang ng mga transaksyon para sa napiling panahon ng pag-uulat – karaniwang isang buwan.

Ano ang dapat bigyang pansin kapag kumukonekta sa pagkuha ng mga serbisyo

  • Mga kinakailangan sa turnover. Suriin kung ang turnover ng iyong kumpanya ay sapat upang gamitin ang napiling taripa ng bangko, at kung may mga parusa para sa pagbabawas nito pagkatapos ng simula ng paggamit ng serbisyo.
  • Panahon ng pagtanggap ng pera sa account. Maaaring tumagal ng isa o sampung araw ang isang transaksyon. Tiyaking tukuyin ang maximum na mga tuntuning tinukoy sa kasunduan at ang pananagutan ng organisasyon ng kredito para sa paglabag sa mga ito.
  • Oras ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon. Kapaki-pakinabang na alamin nang maaga kung gaano katagal upang suriin ang mga dokumento at kung gaano katagal bago gumawa ng desisyon sa pagbibigay ng serbisyo.
  • Mga gastos sa terminal. Ang ilang mga bangko ay naniningil lamang para sa pag-arkila o pagbili ng kagamitan, ang iba ay naniningil din para sa pag-install, pagsasaayos, at pagsasanay.
  • Teknikal, suporta sa serbisyo. Dapat may access ang retailer sa 24 na oras na serbisyo, kahit na limitado ang oras ng pagbubukas ng tindahan.
  • Gumawa sa mga sistema ng pagbabayad. Mabuti kung sinusuportahan ng terminal ang iba’t ibang mga system.
  • Access sa Contactless na teknolohiya. Hindi lahat ng terminal ay makakagawa ng mga contactless na pagbabayad, kaya mahalagang linawin ang puntong ito nang maaga.

Sino ang kasangkot sa pagkuha ng transaksyon

Bangko. Dalawang bangko ang lumahok sa pagkuha – pagkuha ng bangko at nag-isyu ng bangko. Ang acquiring bank ay nagbibigay ng acquiring service. Binibigyan nito ang negosyo ng terminal para sa pagtanggap ng mga card – sa Internet ito ay pinalitan ng isang gateway ng pagbabayad sa Internet – at nag-credit ng pera mula sa bumibili sa account. Nasa mga negosyante ang pagpapasya kung aling bangko ang gagamitin bilang acquirer.

Ang issuing bank ay ang bangkong nagbigay ng card ng mamimili, na ginagamit ng mamimili upang magbayad sa isang terminal o online. Ang naglalabas na bangko ay naglilipat ng pera mula sa account ng mamimili patungo sa account ng merchant. Ang kumukuhang bangko at ang nag-isyu na bangko ay maaaring pareho o hindi.

Mga nagbebenta ng mga kalakal at serbisyo. Vendor – mga online na tindahan at offline na mga punto ng pagbebenta – nagtapos ng isang kasunduan sa isang bangko na nagbibigay ng mga serbisyo sa pagkuha. Kung ito ay offline na tindahan, ang negosyante ay kailangang pumunta nang personal sa bangko upang kunin ang terminal at dalhin ito sa kanyang punto ng pagbebenta.

Pagkatapos nito, naka-install at nakakonekta ang terminal sa shop, at maaari kang tumanggap ng mga pagbabayad sa card. Ang ilang mga bangko ay nagdadala mismo sa terminal sa punto ng pagbebenta. Sa isang online na tindahan, dapat na konektado ang isang gateway ng pagbabayad.

Mga mamimili. Upang magamit ang serbisyo, ang mamimili ay dapat magkaroon ng isang bank card ng sistema ng pagbabayad na tinanggap ng nagbebenta. Sa Europe, ang mga mamimili ay kadalasang mayroong Mastercard , Maestro at Visa card. Mas mainam na tiyaking mababayaran mo ang iyong pagbili sa iyong tindahan gamit ang mga card ng mga karaniwang system.

Mga minus kapag gumagamit ng pagkuha

Mga bayarin sa bangko. Ang pagkuha ay nagkakahalaga ng pera. Karaniwan ang komisyon ay 1-2.5% para sa pagkuha ng merchant at 3.5-5% para sa pagkuha ng internet. Sa bawat pagbabayad sa card, binabayaran ng merchant ang halagang ito. Para sa isang negosyo na may maliit na porsyento ng kita, maaari itong maging isang malaking gastos. Ang isang terminal para sa isang offline na punto ng pagbebenta ay nagkakahalaga din ng pera. Maaari itong bilhin o rentahan.

Hindi agad dumarating ang pera. Ang termino para sa pag-kredito ng pera ay itinakda ng kumukuhang bangko. Ito ay karaniwang 1-3 araw ng trabaho. Hanggang sa ma-credit ang pera, hindi ito magagamit ng negosyo.

Maaaring may mga teknikal na problema. Maaaring masira ang terminal. Ang mga fixed at mobile na terminal ay nangangailangan ng koneksyon sa internet upang gumana. Kung walang koneksyon sa internet, hindi ka makakatanggap ng bayad sa pamamagitan ng card. At sa wakas, kailangan ang kuryente – kung wala ito ang terminal ay hindi gumagana. Ang isang online na tindahan ay maaaring magkaroon ng mga teknikal na pagkabigo, tulad ng mga malfunction ng network, kung saan maaaring hindi matuloy ang pagbabayad.

Pagkuha ng seguridad

Sa kaso ng pagkuha ng merchant o mobile, binabasa ng terminal ang impormasyon mula sa card ng customer at ipinadala sa bangko sa naka-encrypt na form. Ang seguridad ng paglilipat ng data ay sinisiguro ng bangko. Kailangan lang gamitin ng negosyo ang terminal gaya ng itinuro at ililipat ang pera sa kasalukuyang account.

Ang seguridad ng pagkuha ng Internet ay responsibilidad ng gateway ng merchant kung saan ginawa ang pagbabayad. Ibinibigay din ito ng bangko, na sumusubaybay sa seguridad ng paghahatid ng data.

Pagkuha ng mga operasyon

Mabilis ang buong proseso ng pagbabayad para sa mga kalakal o serbisyo sa pagkuha. Pagkatapos i -dial ng merchant ang kinakailangang halaga sa terminal, kadalasang tumatagal lamang ng ilang segundo bago mai-print ang resibo.

Narito kung paano ito isinasaayos sa offline na punto sa pagkuha ng merchant:

  1. Ilalagay ng merchant ang halaga ng pagbabayad sa terminal – manu-mano man o gamit ang isang accounting program .
  2. Inilapat ng customer ang card o device o ilalagay ang card sa terminal. Kung kinakailangan, humihingi ang terminal ng pin code. Sa ilang mga kaso ang pin-code ay hindi hinihiling. Halimbawa, kung ang halaga ay mas mababa sa limitasyon na itinakda ng bangko.
  3. Binabasa ang card at ipinapadala ang impormasyon sa pagbabayad sa sistema ng pagbabayad at sa nag-isyu na bangko.
  4. Sinusuri ng nag-isyu na bangko ang pagkakaroon ng naturang card, ang solvency nito, ang balanse ng pera sa account at ang pin code. Kung maayos ang lahat, makakatanggap ng positibong tugon, kung hindi sapat, tatanggihan ang transaksyon.
  5. Idini-debit ng nag-isyu na bangko ang halaga ng binili mula sa account ng mamimili at ipinapadala ito sa kumukuhang bangko sa pamamagitan ng sistema ng pagbabayad.
  6. Nagpi-print ang terminal ng dalawang kopya ng resibo – isa para sa bumibili at isa para sa nagbebenta. Ang resibo ay nagpi-print din kung paano nakumpirma ang pagbabayad. Halimbawa, “pinasok ang pin code” o “pirma ng mamimili”.
  7. Kung kinakailangan ang pirma ng customer upang kumpirmahin ang pagbabayad, iniimbitahan ng cashier ang customer na lagdaan ang resibo.
  8. Bukod pa sa resibo, dapat bigyan ang customer ng tseke ng cashier .

Sa pagkuha ng internet, medyo naiiba ang proseso ng pagbabayad:

  1. Bumubuo ng order ang mamimili sa website ng nagbebenta at nag-click sa button na “Magbayad.”
  2. Nire-redirect ng website ng merchant ang mamimili sa isang secure na gateway ng pagbabayad – isang hiwalay na website na may espesyal na interface para sa pagpasok ng data ng card.
  3. Sa gateway ng pagbabayad, nakikita ng mamimili ang data ng merchant: kanino, para sa ano at magkano ang binabayaran niya. Doon ay ipinasok niya ang data ng kanyang card: numero, pangalan ng cardholder, petsa ng pag-expire ng card, CVV2 o CVC2 code mula sa likod ng card.
  4. Ang gateway ng pagbabayad ay nagpapadala ng kahilingan sa sistema ng pagbabayad at sa nag-isyu na bangko. Karaniwan ang pag-debit sa pamamagitan ng pagkuha sa Internet ay kailangang kumpirmahin gamit ang isang code mula sa isang SMS. Ang code ay ipinadala sa bumibili ng nag-isyu na bangko.
  5. Sinusuri ng nag-isyu na bangko ang pagkakaroon ng naturang card, ang solvency nito, ang balanse ng pera sa account at ang sms -code. Kung maayos ang lahat, matatanggap ang positibong tugon, kung walang sapat na pera sa account, tatanggihan ang transaksyon.
  6. Idini-debit ng nag-isyu na bangko ang halaga ng binili mula sa account ng mamimili at ipinapadala ito sa kumukuhang bangko sa pamamagitan ng sistema ng pagbabayad.
  7. Nagpapadala ang nagbebenta ng resibo sa email ng mamimili, na naglalaman ng impormasyon tungkol sa pagbabayad: halaga, petsa at oras, numero ng pagkakakilanlan, numero ng transaksyon at katayuan, pati na rin ang tseke ng electronic cashier .

Kapag na-kredito ang mga nalikom. Itinatakda ng bangko ang deadline para sa pag-kredito sa mga nalikom. Ang pinakamabilis ay ang susunod na araw, kabilang ang mga katapusan ng linggo. Karaniwan ang pera ay na-credit sa loob ng 1-3 araw ng trabaho.

Pagkuha ng bayad

Ang halaga ng pagkuha ay binubuo ng isang komisyon at karagdagang mga pagbabayad, na nag-iiba-iba sa bawat bangko. Halimbawa, maaaring ito ay ang pagrenta ng isang terminal, ang pagseserbisyo ng kagamitan at ang komisyon para sa pagkredito ng pera sa isang account. Kinukuha ng kumukuhang bangko ang pagkuha ng komisyon mula sa negosyo. Mula sa komisyon nito ay nagbibigay ito ng bahagi nito sa nag-isyu na bangko at sa sistema ng pagbabayad.

Ang komisyon ng kumukuhang bangko ay tinukoy sa kontrata sa kumukuhang bangko. Ang komisyong ito lang ang binabayaran ng negosyo, babayaran ng nakakuha ang iba pang kalahok sa transaksyon.

Ang komisyon ng nag-isyu na bangko ay isang bayad na binabayaran ng kumukuhang bangko sa nag-isyu na bangko na naglilipat ng bayad ng customer. Ang halaga nito ay itinatag sa pamamagitan ng isang kasunduan sa pagitan ng mga bangko.

Payment provider ang bayad ay isang bayad na sinisingil ng sistema ng pagbabayad. Ang bayad ay binabayaran sa sistema ng pagbabayad ng pagkuha ng bangko. Kadalasan ito ay 0.1-0.2% ng halaga ng pagbabayad.

Konklusyon

  • Ang pagkuha ay nagbibigay-daan sa iyong tumanggap ng bayad para sa mga produkto at serbisyo sa pamamagitan ng mga bank card.
  • Maaaring i-set up ang walang cash na pagtanggap sa pagbabayad sa mga stationary at mobile outlet at sa pamamagitan ng Internet.
  • Ang pagbabayad sa pamamagitan ng QR code ay isang alternatibo sa pagkuha ng merchant para sa maliliit na negosyo: walang kinakailangang kagamitan upang tumanggap ng mga pagbabayad, at maaaring mas mababa ang mga bayarin sa transaksyon.
  • Pinababawasan ng pagkuha ang panganib ng mga mapanlinlang na pagbabayad, pinapabilis ang serbisyo sa cash desk, nalulutas ang mga problema sa pagbabago, at binabawasan ang mga pagtanggi sa mga pagbili. Pinapasimple ng pag-synchronize sa mga programa sa accounting ang pag-uulat at pagsubaybay ng mga financial indicator.
  • Ang isang kontrata sa bangko ay kinakailangan para sa koneksyon. Kapag pumipili ng kasosyo, bigyang-pansin ang posibilidad ng pagbibigay ng kagamitan at software, teknikal na suporta, bayad sa transaksyon, buwanang bayad sa serbisyo.

Koponan ng Suporta sa mga Kustomer ng RUE

Milana
Milana

“Kumusta, kung naghahanap ka upang simulan ang iyong proyekto, o mayroon ka pa ring ilang mga alalahanin, maaari mong talagang makipag-ugnayan sa akin para sa komprehensibong tulong. Makipag-ugnayan sa akin at simulan natin ang iyong pakikipagsapalaran sa negosyo.”

Sheyla

“Kumusta, ako si Sheyla, handang tumulong sa iyong mga pakikipagsapalaran sa negosyo sa Europe at higit pa. Kung sa mga internasyonal na merkado o paggalugad ng mga pagkakataon sa ibang bansa, nag-aalok ako ng gabay at suporta. Huwag mag-atubiling makipag-ugnay sa akin!”

Sheyla
Diana
Diana

“Kumusta, ang pangalan ko ay Diana at dalubhasa ako sa pagtulong sa mga kliyente sa maraming katanungan. Makipag-ugnayan sa akin at makakapagbigay ako sa iyo ng mahusay na suporta sa iyong kahilingan.”

Polina

“Hello, ang pangalan ko ay Polina. Ikalulugod kong ibigay sa iyo ang kinakailangang impormasyon upang mailunsad ang iyong proyekto sa napiling hurisdiksyon – makipag-ugnayan sa akin para sa karagdagang impormasyon!”

Polina

MAKIPAG-UGNAYAN SA AMIN

Sa ngayon, ang mga pangunahing serbisyo ng aming kumpanya ay legal at mga solusyon sa pagsunod para sa mga proyekto ng FinTech. Ang aming mga opisina ay matatagpuan sa Vilnius, Prague, at Warsaw. Ang legal na koponan ay maaaring tumulong sa legal na pagsusuri, pagbubuo ng proyekto, at legal na regulasyon.

Company in Lithuania UAB

Numero ng pagpaparehistro: 304377400
Anno: 30.08.2016
Telepono: +370 661 75988
Email: [email protected]
Adres: Lvovo g. 25 – 702, 7th floor, Vilnius,
09320, Lithuania

Company in Poland Sp. z o.o

Numero ng Rehistrasyon: 38421992700000
Anno: 28.08.2019
Telepono: +48 50 633 5087
Email: [email protected]
Adres: Twarda 18, 15th floor, Warsaw, 00-824, Poland

Regulated United Europe OÜ

Numero ng Rehistrasyon: 14153440–
Anno: 16.11.2016
Telepono: +372 56 966 260
Email: [email protected]
Adres: Laeva 2, Tallinn, 10111, Estonia

Company in Czech Republic s.r.o.

Numero ng Rehistrasyon: 08620563
Anno: 21.10.2019
Telepono: +420 775 524 175
Email: [email protected]
Adres: Na Perštýně 342/1, Staré Město, 110 00 Prague

Mangyaring iwanan ang iyong kahilingan