Paano magbukas ng bank account sa Germany

Maaaring magbukas ang mga dayuhan ng bank account sa Germany, parehong sa German at internasyonal na bangko, gayundin sa online na bangko. Karamihan sa mga bangko ay nag-aalok ng parehong libre at bayad (mula 2.90 hanggang 14.90 euro bawat buwan) ng mga account na naiiba sa hanay ng mga magagamit na serbisyo. Sa ilang mga kaso, maaaring kailanganin ang pagpaparehistro / residence permit sa Germany o isang sertipiko mula sa isang employer para magbukas ng bank account.

Mga serbisyo sa pagbabangko sa Germany Sa Germany mayroong tatlong-tier na sistema ng pagbabangko na binubuo ng mga pribadong komersyal na bangko, mga bangkong pang-impok ng estado (Sparkassen at Landesbanken) at mga kooperatiba na bangko (Genossenschaftsbanken). Marami ring mga internasyonal na bangko, mga online na bangko at mga mobile na bangko na tumatakbo sa Germany. Ang German Federal Bank ay ang pambansang bangkong sentral, habang ang Federal Financial Supervision Authority (BaFin) ay ang regulator ng mga serbisyo sa pagbabangko at pananalapi.

Bakit kailangan ko ng bank account sa Germany? Hindi kinakailangang magkaroon ng German bank account para magpadala at tumanggap ng mga pagbabayad sa Germany. Ang isang German bank account para sa mga regular na pagbabayad ay kinakailangan upang magbayad para sa mga utility, insurance premium, pagbabayad ng upa, pagpaparehistro ng mortgage sa Germany. Gayundin, maaaring kailanganin ang isang German bank account para sa trabaho sa isang kumpanyang Aleman, koneksyon sa Internet sa bahay.

Bago magbukas ng bank account sa Germany, kapag lumipat sa Germany, hindi kailangang magkaroon ng German bank account: maaaring pamahalaan ng mga dayuhan ang kanilang mga pananalapi mula sa isang dayuhang account. Karamihan sa mga kumpanya sa Germany ay tumatanggap ng mga pangunahing internasyonal na debit at credit card, gaya ng Visa, Mastercard at American Express, bilang paraan ng pagbabayad. Gayunpaman, kung ang account ay binuksan sa isang bangko na walang kinatawan na tanggapan sa Germany, may mataas na posibilidad ng mga karagdagang gastos sa transaksyon. Maaaring gamitin ng mga dayuhan ang mga serbisyo ng online o mobile na mga bangkong Aleman (Mga Direktang bangko), na nagbubukas ng mga account para sa mga hindi residente nang maaga at nagbubukas ng isang hindi residenteng account bago lumipat. Gayunpaman, dapat tandaan na ang pagbubukas ng account ay maaaring hindi available sa mga mamamayan ng ilang bansa. Ang mga pangunahing internasyonal na bangko, tulad ng HSBC at Citibank, ay nagpapatakbo din sa Germany; pagkakaroon ng account sa mga bangkong ito, maaari mong hilingin ang paglipat nito sa isang sangay ng Aleman bago lumipat.

Mga uri ng mga account sa mga bangko sa Aleman Ang mga bangko ng Aleman ay nag-aalok sa mga customer ng iba’t ibang uri ng mga account. Ang mga pangunahing uri ng mga account na inaalok ay kinabibilangan ng:

Settlement account (Girokonto) Ang settlement account ay isang karaniwang uri ng bank account sa Germany. Ito ay inilaan para sa pagtanggap ng sahod sa Germany at pagbabayad ng mga bill. Maraming mga bangko sa Aleman ang nag-aalok ng mga kasalukuyang account para sa parehong pangkalahatan at mga espesyal na layunin, halimbawa, para sa mga mag-aaral at kabataan.

Savings Account (Sparkonto) Ito ay maaaring isang demand na deposito (Tagesgeldkonto) para makaipon ng cash, o isang term deposit (Festgeldkonto), na isang account na may mas mataas na rate ng interes, isang minimum na deposito at isang nakapirming panahon kung saan ang mga pondo ay dapat manatili sa account. Ang mga term na deposito ay ginagamit sa mas malaking lawak sa investment banking. Ang mga savings account ay karaniwang maaaring buksan ng parehong residente ng Germany at hindi residente mula sa ibang bansa.

Non-resident Account Karaniwang available lang ang mga karaniwang settlement account sa mga residente ng Germany. Bilang isang patakaran, upang magbukas ng isang account, kinakailangan na magkaroon ng permanenteng paninirahan sa Alemanya. Maraming mga bangko sa Aleman na nagpapatakbo lamang online o mula lamang sa mga mobile device ay nag-aalok din ng mga account sa mga nakatira sa ibang bansa. Interesante ang mga ito para sa mga nagpaplanong lumipat sa Germany, o para sa mga nagtatrabaho sa Germany.

Mga digital at mobile account Ang pinakamalaking mga bangko sa Germany ay nag-aalok na ngayon ng mga serbisyo sa pamamagitan ng Internet, pati na rin ang mga mobile account na magagamit sa pamamagitan ng mga mobile banking application. Mayroon ding maraming mga bangko sa Germany na nagpapatakbo lamang online o mula lamang sa mga mobile device. Offshore account Ang isang international offshore bank account ay sikat sa mga dayuhang naninirahan sa Germany. Ang isang offshore account ay maaaring maging kapaki-pakinabang lalo na para sa mga nagtatrabaho sa ibang bansa, gumugugol ng maraming oras sa ilang mga bansa, o madalas na naglilipat ng pera sa pagitan ng mga bansa. Ang mga offshore na account ay matatagpuan sa labas ng bansang tinitirhan ng may-ari ng account at karaniwang nag-aalok ng malinaw na mga pakinabang, tulad ng mas malawak na hanay ng mga serbisyong cross-border at mas mababang mga rate ng buwis sa mga account. Bilang isang patakaran, sila ay itinuturing na matatag, maaasahan at ligtas. Parehong may mga internasyonal na sangay ang Deutsche Bank at Commerzbank na nag-aalok ng mga serbisyo sa pagbabangko sa labas ng pampang. Ang inaalok ng mga bangko sa Germany Ang mga dayuhan na nagbubukas ng bank account sa Germany ay may malawak na pagpipilian. Una sa lahat, kinakailangang magpasya kung aling bangko ang magbubukas ng isang account: isang pribadong bangko ng Aleman, isang bangko ng pagtitipid ng estado (Sparkassen), isang kooperatiba na bangko (Volksbanken /Raiffeisenbanken), isang internasyonal na bangko o isang online na bangko (direkt Bank) .

Mga pribadong bangko sa Germany Ang pribadong bangko na may pinakamalaking base ng customer ay ang Deutsche Bank, na kasama ng subsidiary na bangko nito, ang Postbank ay naglilingkod sa humigit-kumulang 12 milyong mga customer.

Sinusundan ito ng Commerzbank na may halos apat na milyong customer. Para sa mga dayuhan, maaaring makatwiran ang pagpili ng isa sa pinakamalaki at pinakasikat na bangko sa Germany. Ang mga bangkong ito ay may malawak na karanasan sa pagtatrabaho sa parehong mga dayuhang kliyente at mga dayuhang bangko. Kadalasan ay mas madaling ma-access ang mga ito, kabilang ang kapag naglalakbay sa ibang bansa.

Nag-aalok ang Deutsche Bank ng tatlong kasalukuyang account:

Isang Aktibong account na tugma sa online at mobile banking at may paunang libreng panahon (ang karagdagang maintenance ay nagkakahalaga ng 5.90 euro bawat buwan);

BestKonto Account: Ito ay isang premium na account na inaalok kasama ng isang pakete ng mga serbisyo, na kinabibilangan ng Mastercard Gold credit card at isang internasyonal na patakaran sa seguro. Ang halaga ng naturang account ay 11.90 euro bawat buwan;

isang libreng Kabataan; account para sa mga mag-aaral, intern at boluntaryo mula sa mga miyembrong estado ng EU na wala pang 30 taong gulang.

Nag-aalok din ang Commerzbank ng tatlong kasalukuyang account:

Girokonto (kasalukuyang account): isang libreng pangunahing account na may kasamang pagpaparehistro ng debit card; maaaring pumili ng electronic o mobile na bersyon ng account;

KlassikKonto (classic na account): nagsasangkot ng pagpaparehistro ng karagdagang Mastercard debit card at iba’t ibang opsyon sa paglilipat ng pera; ang halaga ng serbisyo ay 4.90 euro bawat buwan;

Pinapayagan ng PremiumKonto (premium na account) ang pagpaparehistro ng hanggang apat na credit card, libreng pag-withdraw ng pera sa lahat ng ATM at ang kakayahang mag-isyu ng patakaran sa seguro; ang halaga ng serbisyo ay 12.90 euro bawat buwan.

Ang Girokonto at KlassikKonto account ay nag-aalok ng 100 euros bilang paunang balanse; ang karagdagang 100 euro ay na-kredito din sa Girokonto account para sa pagrekomenda ng bangko sa mga bagong customer.

Nag-aalok ang HypoVereinsbank ng apat na kasalukuyang opsyon sa account:

• Isang libreng panimulang account para sa mga mag-aaral, intern at mga taong wala pang 26 taong gulang;
• Isang aktibong account na nagkakahalaga ng 2.90 euro bawat buwan; ang halaga ng pag-isyu ng debit card ay 5 euro bawat taon;
• Plus account para sa 7.90 euros bawat buwan na may mas malawak na hanay ng mga opsyon sa paglilipat ng pera at ang posibilidad na mag-isyu ng mga credit card card;
• Isang Eksklusibong account, na kinabibilangan ng mga withdrawal sa buong mundo sa halagang 14.90 euro bawat buwan.
• Sparkasse.Ang Sparkasse ay mga savings bank na pag-aari ng mga pampublikong shareholder: halimbawa, mga lungsod o lokal na komunidad.

Ang mga ito ay napakapopular sa mga residente ng Germany.

Umiiral ang Sparkasse sa mga pangunahing lungsod ng Germany at may mga angkop na pangalan: Ang BerlinerSparkasse ay matatagpuan sa Berlin, Stadtsparkasse Munich – sa Munich, Frankfurter Sparkasse – sa Frankfurt. Maaari kang magbukas ng pangunahing settlement account (Girokonto) sa Sparkasse. Kasabay nito, ang isang debit card ay ibinibigay sa kliyente at ang pag-access ay ibinibigay sa kasunod na pagbubukas ng mga account ng iba’t ibang uri. Nagbibigay din ang bangko ng pagkakataon na mag-isyu ng mga demand deposit at term deposit. Upang magbukas ng kasalukuyang account sa Sparkasse, dapat ay residente ka ng Germany.

Volksbanken at Raiffeisenbanken

Ang mga kooperatiba sa pagbabangko at mga unyon ng kredito ay bumubuo sa ikatlong haligi ng sistema ng pagbabangko ng Aleman. Marami sa kanila ay nagtatrabaho sa ilalim ng pamumuno ng Volksbanken at Raiffeisenbanken. Inaalok ang mga settlement account ng iba’t ibang uri: halimbawa, isang pangunahing account na nagbibigay ng access sa mga libreng serbisyo sa pagbabangko, pagpoproseso ng debit card, paglilipat ng pera at mga operasyon sa online banking (sa kondisyon na ang isang hiwalay na Volksbank account ay naka-set up para dito, kung saan ang gumagamit ay may isang account). Tulad ng sa kaso ng Sparkasse, kailangan mong manirahan sa Germany para magbukas ng account.

Mga internasyonal na bangko

Mayroong mga sangay ng maraming mga internasyonal na bangko sa Germany. Ang bentahe ng internasyonal na pagbabangko ay ang isang dayuhan ay maaaring magbukas ng isang account sa bansang pinagmulan / permanenteng paninirahan / pagkamamamayan at ilipat ito sa isang sangay sa Germany.

Ang mga internasyonal na bangko sa Germany ay nag-aalok ng mga serbisyong nakatuon sa mga dayuhan at nagbibigay ng mga serbisyong katulad ng sa malalaking bangko sa Germany.

Ang mga internasyonal na bangko na tumatakbo sa Germany ay kinabibilangan ng:

• Barclays Bank Santander
• HSBC
• Citibank ING Bank
• BNP Paribas

Mga digital at mobile na bangko

Ang mga digital na bangko sa Germany ay tinatawag na Directbank. Ang mga digital na bangko, bilang panuntunan, ay walang mga lokal na sangay: maaari kang makakuha ng access sa mga serbisyo sa pagbabangko sa pamamagitan ng mga ATM ng iba pang mga bangko.

Ang mga digital na bangko ay kadalasang maaaring mag-alok ng mas kaakit-akit na mga termino. Ang ilang mga digital na bangko ay nag-aalok ng mga libreng bank account na walang minimum na deposito.

Kasama sa mga digital na bangko ang:

• bunq
• DKB
• Monese
• N26
• Revolut
• Matalino

Pagpili ng bank account sa Germany

Mayroong ilang mga kadahilanan na nakakaimpluwensya sa pagpili ng isang bank account:

Mga Gastos: maraming mga bangko sa Germany ang nag-aalok ng mga pangunahing kasalukuyang account nang libre, ngunit sa kasong ito ang hanay ng mga serbisyong magagamit ay maaaring limitado. Tulad ng para sa mga paglilipat ng pera, ang kanilang gastos ay karaniwang mas mababa sa mga online at mobile na bangko. Gayunpaman, ang bilang ng mga transaksyon na maaaring gawin bawat buwan ay maaaring limitado.

Mga Serbisyo sa English: Maraming mga internasyonal at mobile na bangko, pati na rin ang karamihan sa mga pangunahing bangko sa Germany, ay nagbibigay ng pagkakataong makilala ang kanilang website at mga mobile application hindi lamang sa German, kundi pati na rin sa English. Sa mga bangko ng Sparkassen at Volksbanken, hindi gaanong karaniwan ang pagsasalin mula sa Aleman sa Ingles.

Hanay ng mga produkto at serbisyo sa pagbabangko: Pinapayuhan ang mga dayuhan na bigyang-pansin ang mga serbisyo tulad ng mga libreng withdrawal sa ibang bansa at internasyonal na paglilipat ng pera sa mababang halaga. Dapat ding suriin ang iba pang serbisyo sa pagbabangko: mga credit card, overdraft at libreng pag-withdraw mula sa mga ATM sa Germany.

Availability: Maaaring ma-access ang online o mobile bank account online sa lahat ng oras. Karamihan sa mga pangunahing bangko ay nag-aalok din ng opsyon ng mabilis na pag-access sa account sa pamamagitan ng Internet.

Account para sa mga hindi residente: kung kailangan mong magbukas ng bank account bago lumipat sa Germany, kailangan mong magbukas ng account sa isang online o internasyonal na bangko. Ang mga pambansang bangko ng Aleman, bilang panuntunan, ay nagbibigay ng mga serbisyo lamang sa mga residente ng Alemanya, maaari mong pag-aralan at ihambing ang mga kondisyon para sa pagbubukas at pagseserbisyo ng mga account sa iba’t ibang mga bangko ng Aleman sa website na DeutschesKonto.org; ang serbisyo ay magagamit sa Ingles.

Bilang dayuhan upang magbukas ng account sa isang German bank

Para sa mga mamamayan ng EU, bilang panuntunan, walang mga espesyal na kinakailangan para sa pagbubukas ng isang account sa isang bangko ng Aleman.

Dapat kumpirmahin ng mga mamamayan ng mga bansang hindi EU ang kanilang pagpaparehistro sa Germany at/o magbigay ng valid na permit sa paninirahan sa Germany.

Sa ilang mga kaso, maaaring kailanganin ang isang work permit sa Germany. Maaaring tumanggi ang Bangko na magbukas ng account kung hindi maibigay ng kliyente ang kanyang kasaysayan sa pananalapi.

Inirerekomenda na personal na bisitahin ang sangay ng bangko na may mga kinakailangang dokumento, na dapat kasama ang:

• Passport / photo ID at valid visa o residence permit;
• Patunay ng address;
• Patunay ng kita / trabaho (kinakailangan ng maraming bangko depende sa uri ng account);
• Pagkumpirma ng katayuan ng mag-aaral (kapag nagbukas ng account ng mag-aaral);
• Credit rating mula sa impormasyon ng credit ng bureau (maaaring kailanganin sa ilang bangko).

Bilang karagdagan, maaaring kailanganin ng aplikante na kumpirmahin ang kanyang pagkakakilanlan sa post office o online sa pamamagitan ng pagkumpleto ng pamamaraan ng pagkakakilanlan sa pamamagitan ng koreo. Ang proseso ng pagproseso ng invoice ay karaniwang tumatagal ng 2-3 araw ng negosyo.

Paano magbukas ng bank account sa Germany mula sa ibang bansa

Ang ilang mga online na bangko (bunq, DKB Bank, ComDirect at N26) ay nagbibigay-daan sa mga customer na magbukas ng mga bank account mula sa ibang bansa, ngunit sa ilang mga kaso ay available lang ang opsyong ito sa mga mamamayan ng EU. Ang ilang mga bangko ay nangangailangan sa iyo na magbigay ng mga personal na dokumento sa elektronikong paraan, habang ang iba (halimbawa, bunq) ay nagpapahintulot sa iyo na magbukas ng isang account sa loob ng ilang minuto gamit lamang ang isang mobile phone.

Kung gusto ng isang dayuhan na magbukas ng German bank account bago lumipat sa Germany, kakailanganin niyang magkaroon ng valid German visa at magbigay ng address ng paninirahan sa Germany. Para sa mga mamamayan ng ilang partikular na bansa, maaaring hindi available ang pagbubukas ng account.

Paano magbukas ng electronic o mobile bank account sa Germany

Pinapayagan ka ng ilang mga bangko sa Aleman na magbukas ng isang elektronikong account online, nang hindi bumibisita sa isang sangay ng bangko. Kung mayroon kang umiiral na bank account, maaari mo itong ilipat sa isang electronic form sa pamamagitan ng pag-download ng isang espesyal na aplikasyon ng nais na bangko sa iyong mobile device. Para magbukas ng electronic account sa isang mobile o online na bangko, kailangan ng email address, numero ng mobile phone at valid identity card.

Paano magbukas ng bank account para sa negosyo sa Germany

Ang isang hiwalay na account ng negosyo ay karaniwang kinakailangan para sa mga nagbubukas ng negosyo o nagtatrabaho bilang isang freelancer sa Germany. Kung ang kumpanya ay isang closed joint stock company, ang pagkakaroon ng hiwalay na account ay isang legal na pangangailangan.

Ang proseso ng pagbubukas ng bank account para sa negosyo sa Germany ay depende sa modelo ng negosyo na ginamit.

Ang mga indibidwal na negosyante at freelancer, bilang panuntunan, ay dapat magbigay ng parehong mga dokumento bilang mga indibidwal.

Ang mga pakikipagsosyo ay kinakailangan na magbigay ng detalyadong impormasyon tungkol sa lahat ng mga kasosyo, habang ang mga closed joint-stock na kumpanya ay dapat magsumite ng charter, data ng pagpaparehistro ng negosyo, isang sertipiko ng pagpaparehistro, pati na rin ang isang listahan ng mga shareholder at mga lisensya sa pangangalakal (kung saan naaangkop).

Ang mga account sa negosyo para sa mga saradong kumpanya ng joint-stock sa Germany ay dapat buksan sa personal na presensya ng CEO.

Paano magbukas ng bank account sa Germany para sa mga bata

Maraming mga bangko sa Aleman ang nag-aalok ng mga settlement at savings account para sa mga bata at kabataan.

Ang mga kondisyon para sa pagbubukas at pagseserbisyo ng mga account para sa mga bata sa iba’t ibang mga bangko ay maaaring mag-iba, ngunit karamihan sa mga bangko sa Germany ay nagpapahintulot sa mga residente na magbukas ng mga account sa ngalan ng kanilang mga anak kung sila ay wala pang 18 taong gulang.

Karaniwang kinakailangan na magbigay ng mga dokumento tulad ng pasaporte / kard ng pagkakakilanlan ng bata at ang kanyang legal na kinatawan. Sa ilang mga bangko, posible lamang na magbukas ng account para sa isang bata kung mayroong account ng isang legal na kinatawan sa parehong bangko.

Ano ang gagawin, kung tumanggi kang magbukas ng bank account sa Germany, maaaring tumanggi ang mga German bank na magbukas ng account para sa ilang kadahilanan (halimbawa, kawalan ng registration/residence permit sa Germany o hindi kumpirmadong creditworthiness). Kung hindi nasisiyahan ang aplikante sa mga aksyon ng bangko, posibleng magsampa ng reklamo sa Commissioner for Financial Complaints sa Germany. Kung ang aplikante ay isang mamamayan ng EU/EFTA, maaari rin siyang magsampa ng reklamo sa EU Financial

Organisasyon ng Paglutas ng Di-pagkakasundo FIN-NET.

Mga serbisyo sa pagbabangko sa Germany

Ang mga bangko sa Germany, bilang panuntunan, ay nagbibigay ng mga serbisyong katulad ng sa malalaking bangko sa United States, Mahusay

Britain at marami pang ibang bansa sa Europa.

Bilang karagdagan sa mga karaniwang serbisyo sa pagbubukas ng account, pagpoproseso ng debit/credit card, paglilipat ng pera at

mga pautang, maraming mga bangko sa Aleman ang nag-aalok din ng:

Mga serbisyo sa seguro, kabilang ang seguro (seguro sa sasakyan, seguro sa pabahay at segurong pangkalusugan);

• Mga pautang sa mortgage;
• Mga programa ng pensiyon;
• Mga programa sa pamumuhunan.

Mga internasyonal na paglilipat ng pera sa Germany, may mga alternatibong solusyon sa mga bangko para sa mga internasyonal na paglilipat ng pera na maaaring mas kumikita at maginhawa:

• CurrencyFair
• Moneycorp
• Pambihira
• Matalino
• WorldRemit

Maaari mo ring gamitin ang online na tool sa paghahambing na Monito upang makatipid sa mga bayarin, makakuha ng mas paborableng mga halaga ng palitan at maghanap ng mga pinakakaakit-akit na opsyon para sa mga internasyonal na paglilipat ng pera.

Pamamahala ng bank account sa Germany

Maraming mga bangko ang nag-aalok ng malawak na hanay ng mga opsyon sa serbisyo ng account:

Personal: sa mga nakaraang taon, ang bilang ng mga sangay ng bangko sa Germany ay bumaba, gayunpaman, ayon sa mga istatistika para sa 2016, mayroong humigit-kumulang 13 mga pisikal na sangay sa bawat 100,000 mga customer. Ang mga bangko ay may mga grupo ng serbisyo sa customer, pati na rin ang mga espesyalista sa mga serbisyo sa pagbabangko.

Sa pamamagitan ng Internet: ang pamamaraang ito ay nagbibigay ng round-the-clock na access sa account at mga serbisyo sa pagbabangko. Karamihan sa mga pangunahing bangko sa Germany, kabilang ang Sparkassen at Volksbanken, ay nag-aalok ng opsyong serbisyo ng account na ito.

Paggamit ng mobile application: Ang mobile application ay nagbibigay-daan sa iyo na magsagawa ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko at mga pagbabayad sa mobile mula sa isang mobile device gamit ang mga mobile banking application, na kinabibilangan din ng mga karagdagang serbisyo (halimbawa, mga tool sa pagbabadyet).

Pagpalit ng bangko o pagsasara ng account sa Germany

Ito ay medyo simple upang isara o baguhin ang isang bank account sa Germany kung ang kliyente ay walang utang sa bangko. Ang mga kinakailangang pamamaraan ay dapat sundin upang maiwasan ang pagdami ng mga karagdagang komisyon o multa.

Kapag lumipat sa ibang bangko, inirerekomenda na magbukas muna ng bagong account sa napiling bangko. Upang isara ang isang account sa Germany, bilang panuntunan, kinakailangan na punan at lagdaan ang isang aplikasyon para sa pagsasara ng isang account. Bago gawin ito, dapat tiyakin ng aplikante ang mga sumusunod:

Maaaring may kundisyon sa kontrata na ang account ay dapat manatiling aktibo sa isang minimum na panahon. Kung hindi matugunan ang pangangailangang ito, maaaring maningil ng multa ang bangko.

Dapat abisuhan ng Bangko ang aplikante na ang account ay opisyal na sarado (sa pamamagitan ng e-mail o sulat). Ang aplikante ay pinapayuhan na panatilihin ang abisong ito.

Dapat kanselahin ang mga awtomatikong pagbabayad na nagmumula sa account. Inirerekomenda na ipaalam sa iyong employer at iba pang mga third party na maaaring magbayad sa bank account na hindi na ito ginagamit.

Gayundin, ang mga abogado mula sa Regulated United Europe ay nagbibigay ng legal na suporta para sa mga crypto project at tulong sa pag-aangkop sa Mga regulasyon ng MICA.