EUにおける暗号資産に関するトラベルルール

The Travel Ruleは、資金移転の透明性を確保し、マネーロンダリングやテロ資金供与の防止を目的とした国際的な基準です。もともとは伝統的な銀行業向けに開発されましたが、暗号資産業界向けに適用されるようになり、仮想資産を扱うサービスプロバイダーにとって必須となっています。欧州連合では、Travel Ruleは資金移転規則（TFR）に明記されており、すべての加盟国に適用されます。MiCA規制フレームワークと密接に関連していますが、独自の重要性も持っています。TFRは送金に伴う情報を規制し、MiCAは暗号資産サービスプロバイダー（CASP）のライセンスを規制します。欧州規制の重要な特徴は、2つのライセンスを持つ市場参加者間の送金に閾値が存在しないことです。つまり、CASP間の各取引には送信者と受信者の完全なデータセットが添付される必要があります。閾値がないため、最小限の送金であっても必須の本人確認対象となります。ただし、サービスプロバイダーを介さない送金（純粋なP2P取引）はこのルールの対象外です。収集および送信される情報には、送信者と受信者の名前、暗号ウォレットアドレスまたは口座番号、さらに送信者の識別情報（住所、身分証番号、顧客ID、生年月日・出生地）が含まれます。利用可能な場合は、LEIなどの国際識別子も提供されます。提供された情報が不十分または疑わしい場合、プロバイダーは送金を一時停止または拒否する義務があります。

特に、自主管理ウォレット（self-custodial wallet）を含む取引に注意が払われます。CASPの顧客とその個人ウォレット間で€1,000を超える送金の場合、プロバイダーは顧客が実際にウォレットを管理していることを確認する必要があります。この確認は取引前に行われ、取引の実行条件となります。実務上、Travel Ruleの要件はIVMS101フォーマットなどの標準化されたデータ転送プロトコルや、事前取引確認、制裁スクリーニング、個人データの安全な転送を提供する技術的ソリューションを通じて実施されます。GDPR（一般データ保護規則）への準拠も重要であり、企業は情報を保護し、収集したデータを少なくとも5年間保存するための技術的・組織的対策を実施する必要があります。ユーザーにとって、Travel Ruleの適用は、送金や受取時に追加情報を提供する必要があることとして現れます：ウォレットの種類、受取国、取引が取引所宛の場合はその名称などです。サービスプロバイダーは、顧客識別データを自動的に受取側のプロバイダーに送信します。情報の確認は、元のデータが変更されるまで、後続の取引にも有効です。EUでの実施期限は、市場が適応する時間を確保するために設定されました。規制は2023年6月に施行され、暗号資産送金の要件遵守の最終義務は2024年12月30日に発効しました。

暗号資産サービスプロバイダーにとって、適切なコンプライアンスシステムの構築とは次のことを意味します：

• 顧客識別手続きの整備と継続的なモニタリング
• 各送金に対する制裁スクリーニングの実施
• 取引実行前にIVMS101フォーマットの遵守を確認
• 情報転送の安全なチャネルの確保
• インシデント時の内部文書と手順書の作成
• GDPRに基づくデータ最小化と保護の原則の遵守
• 閾値を超える自主管理ウォレットの管理確認

したがって、Travel Ruleは欧州連合における暗号資産規制の基本的な要素となっています。これにより、仮想資産取引の透明性は従来の決済システムに匹敵する水準となり、市場参加者にとって新たな技術的・法的課題も生じています。EU内で事業を行う企業や欧州市場を対象とする企業にとって、この規制遵守は合法的活動の必須条件であり、投資家・ユーザー・規制当局からの信頼構築の要因となります。以下に、EUの主要暗号取引所でTravel Ruleがどのように実施されているかを示します。

欧州におけるBinanceトラベルルール

Binanceを通じた送金を受け取る場合、送金者に関する特定のデータの提供が求められることがあります。Binanceはライセンスを持つ暗号資産サービスプロバイダーとして、EUおよび他の管轄区域の取引当事者識別要件を遵守する必要があるためです。

口座に暗号通貨が入金される場合、取引所は以下の情報を求めることがあります：

• 送金者の氏名（姓と名）
• 送金者の居住国
• 送金元ウォレットの種類（他のプロバイダーによるカストディアルウォレットまたは自主管理ウォレット）
• 送金がカストディアルウォレット経由の場合、そのプロバイダー名（他の取引所や暗号資産サービスなど）

送信元プロバイダーがすでにTravel Ruleに基づき完全なデータをBinanceに提出している場合、追加情報の提供は不要です。個人ウォレットからの送金の場合、取引所は法的要件に従ってそのアドレスの管理確認を求めることがあります。

欧州におけるByBitトラベルルール

ByBitプラットフォームで送金を受け取る場合、ユーザーは送金者に関する情報を提供する必要があることがあります。取引所は国際および欧州規制に基づき、取引当事者の識別を遵守する義務があるためです。

通常、ByBitは以下の情報を要求します：

• 送金者の氏名（姓と名）
• 送金者の居住国
• 送金元ウォレットの種類（他サービスプロバイダーによるカストディアルウォレットまたは自主管理ウォレット）
• 送金がカストディアルウォレット経由の場合、そのプロバイダー名（例：他の取引所や暗号資産サービス）

送信元プロバイダーがすでにTravel Ruleに基づき完全なデータを提出している場合、ユーザーによる追加確認は不要です。個人ウォレットからの送金の場合、ByBitはそのアドレスの管理確認を求めることがあります。

欧州におけるCoinbaseトラベルルール

ユーザーが暗号通貨送金を受け取る場合、特にCoinbaseに直接関連しない外部アドレスからの場合、送金者に関する追加情報の提供が求められることがあります。これは、EUの資金移転規則に従い、Coinbaseが送金元プロバイダー（VASP）から送金を受け取る際に送金者の識別情報を収集する必要があるためです。

要求される情報には以下が含まれます：

• 送金者の名前
• 居住国または送金元の国
• 送金元ウォレットの種類（自主管理または他プロバイダー所有）
• 送金プロバイダー名（ウォレットがカストディアルの場合）

外部プロバイダーがすでにTravel Ruleに基づき完全な情報を提出している場合、再提出は不要です。しかし、情報が不足している場合、Coinbaseはユーザーに入力依頼を送信します。これがなければ、情報が提供されるまで送金は遅延します。

欧州におけるOKXトラベルルール

OKXの欧州経済領域（EEA）向けFATF送金ルールに関する情報によると、Travel Ruleに基づく暗号通貨受取時には以下の情報が必要です：

• 送金がプライベートウォレット（非カストディアル）か暗号取引所アカウントかを示す
• 第三者ウォレットからの入金の場合、送金者の氏名
• 入金額が€1,000を超える場合、プライベートウォレットの所有権確認（暗号署名やサトシテストなど）
• 送金元が他の取引所の場合、送金者の氏名とOKXアカウント（OKX EU内）を確認
• 送金者名が確認情報と一致しない場合、送金は遅延または拒否される可能性
• 送金元取引所がOKXの対応リストにない場合、[email protected]に連絡して通信を確立する必要
• 必要な情報が提供されない場合、完全な情報が提供されるまで取引はブロックされる

欧州におけるBitgetトラベルルール

2025年、EUでは資金移転規則（TFR）が施行され、暗号資産取引におけるTravel Ruleが確立されます。これにより、取引所、ブローカー、カストディアルサービスを含むすべての暗号資産サービスプロバイダーは、各送金に送信者と受信者に関する情報を添付する必要があります。データは収集、保存され、他のサービスプロバイダーに転送され、要求があれば管轄当局に提供されます。同時に、個人データの処理はGDPR要件に厳密に従う必要があります。企業は情報保護と一定期間の保存を確保するための技術的・組織的対策を実施する必要があります。唯一の例外は、完全に自主管理ウォレット間で中間者を介さない送金であり、Travel Ruleは適用されません。MiCA規制フレームワークとTFRは統合され、EUにおける暗号取引所およびサービスの活動の法的枠組みを形成します。これらの要件を完全に遵守する企業のみが暗号資産を扱うことが許されます。ユーザーにとっては、Bitgetまたは他の規制プラットフォームに暗号資産送金を受け取る際に、送金者に関する追加情報が求められる場合があります。これは、送金がカストディアルサービス経由で行われた場合、送金額が規則対象である場合、または送信者の情報が不完全な場合に発生します。その際、プラットフォームは送金者名、送金元国、ウォレットの種類（カストディアルまたは自主管理）、送金元プラットフォーム名を要求することがあります。場合によっては、ウォレットアドレスの所有確認（暗号署名や他の確認方法）が必要な場合があります。これは、取引の透明性と合法性を確保し、暗号資産がマネーロンダリングや違法行為資金供与に使用されるリスクを軽減するためです。

欧州におけるMexcトラベルルール

欧州連合における暗号資産の規制は、MiCA規制やTravel Rule原則の統合など、法的枠組みの発展によりますます統一的になりつつあります。MEXCのように欧州の顧客および暗号資産を扱うプラットフォームは、マネーロンダリングやテロ資金供与に対抗するための一連の要件を遵守する必要があります。欧州におけるTravel Ruleでは、クロスプラットフォーム取引（CASP ↔ CASP）において、送信者および受信者に関する情報がサービス間で転送されることが規定されています。これは、ライセンスを持つサービスプロバイダー間の資金移転すべてに適用されます。必須情報には、氏名、居住国、ウォレットタイプ（カストディアルまたは非カストディアル）、関与するプロバイダーの名称が含まれます。IVMS101のような標準化フォーマットが、こうした情報交換の技術的基盤として使用されます。国際的な暗号取引所として、MEXCは欧州におけるコンプライアンスモデルにおいて以下のように運営しています。ユーザーの口座に他プロバイダーからの送金が到着した場合、MEXCは送金元に関する識別情報を要求します。送金者がカストディアルサービスを使用している場合は、その名称を明示する必要があります。自主管理ウォレットからの送金の場合、暗号署名などを通じてアドレスの管理確認が求められることがあります。情報の欠如や不正確さは、矛盾が解決されるまで取引の遅延または保留の原因となることがあります。データ交換が必要な金額閾値も存在します。欧州の実務では、CASP ↔ CASPでは最小閾値が設定されておらず、少額送金もルールの対象となります。自主管理や未規制プロバイダーのウォレットからの送金の場合、国の規制により€1,000相当の閾値が適用されることがあります。さらに、MEXCはAML/KYC要件に準拠しており、疑わしい取引の継続的な監視、制裁スクリーニング、規制で要求される期間内（平均少なくとも5年間）の安全なデータ保存を行っています。これらの措置は、消費者保護、透明性、金融安定性を目的とするMiCAの法的枠組みに組み込まれています。欧州のユーザーにとって、MEXCでは、内部および外部の暗号資産送金に必要な送金者データをすべて提供する必要があります。ウォレット形式の確認、カストディアルプラットフォームのメンバーシップ、ウォレット所有権の確認は、少額送金であっても必須となる場合があります。これは法的基準の遵守だけでなく、ユーザー資金の安全確保および規制リスクの最小化にも重要です。将来的には、EU内での規制標準のさらなる調和、CASP間の相互運用フォーマットの改善、コンプライアンス自動化のための技術的ソリューションの開発が期待されます。MEXCは、顧客に取引の透明性、データ保護、すべての現行欧州要件への準拠を提供することで、これらの変化に適応する準備ができています。

欧州におけるGate.comトラベルルール

Gate.comプラットフォーム（旧Gate.io）は、暗号資産サービスプロバイダー（CASP）として、EU規則2023/1113（資金移転規則、TFR）および欧州銀行監督局（EBA）の追加ガイドラインに従う必要があります。Gate.comはCODE Travel Rule Solutionと統合されており、仮想資産プロバイダー間で必要な情報の転送を保証します。出金の場合、ユーザーのアドレス帳に出金先アドレスを指定する必要があります。指定されたデータが不足または欠落している場合、必要な情報がすべて提供されるまで資金の出金は不可能です。ユーザーが暗号通貨送金を受け取る場合、Gate.comは送金者に関する標準化された情報セットを要求することがあります。これには氏名、居住国、ウォレットタイプ（カストディアルまたは自主管理）、送金元の取引所またはプロバイダーの名称が含まれます。これらの要件は、送金の透明性と資金の合法的な出所を保証する目的と一致しています。特定の閾値（€1,000相当）を超える入出金には、より厳格な確認要件が適用される場合があります。例えば、Gate.comはウォレット所有権の確認、デジタル署名や他の技術的手段によるアドレス管理確認を要求することがあります。Gate.comは2025年3月15日以降、欧州経済領域（EEA）からの新規ユーザー登録を停止し、既存の欧州顧客にはTFR下でのコンプライアンス手続きをGate.MT経由で行うことを推奨しています。送金者や受取人に関する情報がユーザー確認システムのデータと異なる場合、出金はブロックされることがあります。その場合、取引完了のためにユーザーはデータを修正する必要があります。

• 送金者の氏名
• 送金元国
• 送金者ウォレットの種類（プロバイダー管理のカストディアルまたは個人自主管理）
• 送金元の取引所またはプロバイダー名（該当する場合）
• 送金額が設定された閾値を超える場合のウォレット管理証明

欧州におけるHTXトラベルルール

欧州の顧客にサービスを提供する仮想資産サービスプロバイダーとして、HTXはEU規則2023/1113（資金移転規則、TFR）およびMiCA規制要件に従う必要があります。これらの規則は、取引当事者を識別し、そのデータを暗号資産送金で転送する義務を定めることで、取引の透明性を確保し、マネーロンダリングやテロ資金供与に対抗することを目的としています。送金を受け取る際、HTXは送金者の氏名、居住国または住所、口座IDまたはウォレットアドレス、ウォレットタイプ（カストディアルまたは自主管理）、および他の規制機関を通じた送金の場合は暗号通貨プラットフォームまたはプロバイダー名を収集する必要があります。自主管理ウォレットからの送金で€1,000を超える場合、暗号署名、テスト送金、または他の技術的手段によりウォレット管理の確認を求められることがあります。HTXは送金を実行する前にデータの正確性と完全性を確認する必要があります。情報が欠落または疑わしい場合、確認が取れるまで取引は保留され、確認できない場合は拒否されます。収集されたすべての情報は、GDPR要件に従い処理される必要があり、データ最小化、個人情報保護、少なくとも5年間の保存、法に定められた場合のアクセスおよび訂正権の尊重を含みます。企業はAML/KYC手続き、監視および制裁スクリーニングの仕組み、疑わしい取引への対応プロトコルを備えている必要があります。必要な情報を提供せず、確認に失敗した場合、送金の遅延またはブロックにつながる可能性があり、TFR違反は欧州規制当局による制裁や制限のリスクを伴います。したがって、HTXにおけるTravel Ruleの遵守は、EUでの事業活動の前提条件であるだけでなく、顧客およびパートナーの信頼を確保し、取引の安全性と国際的な透明性基準の順守を保証する重要な要素となります。

欧州におけるCrypto.comトラベルルール

暗号資産サービスプロバイダーとして、Crypto.comはEU資金移転規則（TFR）に従う必要があり、これは2024年12月31日に施行され、EU内のすべてのCASPに義務付けられています。Crypto.comから外部アドレス（自主管理ウォレットまたは他の暗号サービス）へ送金する場合、受取人の名前と国、ウォレットタイプ（カストディアルまたは自主管理）、および送金先が他の暗号サービスウォレットの場合はそのプロバイダー名を提供する必要があります。送金額が€1,000を超え、受取人が自主管理ウォレットの場合、追加情報が求められることがあります。一度情報が提供され確認されれば、同じアドレスへの後続の出金について再提出は不要となる場合があります。ただし情報が最新かつ有効である必要があります。Crypto.comへの外部ソース（ウォレットや他の取引所）からの送金を受け取る際には、送金者の氏名、国、ウォレットタイプ（カストディアルまたは自主管理）、および可能であれば送金プロバイダー名を提供する必要があります。ユーザーはアプリの「アカウント」タブを開き、追加情報が必要な入金を選択し、「提出」ボタンを使用して送金者の名前、国、ウォレットタイプを入力する必要があります。これにより入金が暗号ウォレットに反映されます。送金元が中央集権型取引所で、必要なデータをすでに提供している場合、再入力は不要です。Travel Ruleの遵守は義務であり、Crypto.comを含むすべてのCASPはTFR規則に従う必要があります。これにより、暗号資産送金の透明性が向上し、不正利用の防止が強化されます。データ処理および転送はGDPR要件に厳密に従い、個人情報保護および収集データの最小化が求められます。したがって、欧州のCrypto.comユーザーにとって、Travel Ruleは送金および受取時に正確かつ完全な送金当事者情報を提供する必要があることを意味します。情報が欠如または不完全な場合、取引は遅延または実行不能となり、暗号資産の安全かつ合法的な取り扱いの条件として遵守が重要であることを示しています。

欧州におけるBitpandaトラベルルール

仮想資産サービスプロバイダーとして、Bitpandaは2024年12月30日以降、EU資金移転規則（TFR）およびMiCA規制に準拠しています。これらの規則は、暗号資産送金の透明性を高め、マネーロンダリングやテロ資金供与からの保護を強化することを目的としています。Travel Ruleは、プラットフォームへの入出金、他の暗号プラットフォームへの送金、ならびに自主管理ウォレット間の送金すべてに適用されます。これにより、関係するプロバイダー間で送信者および受信者に関する情報が交換され、保存される必要があります。Bitpandaは、こうした送金に参加するユーザーから追加情報を収集します。必要な情報には、送信者および受信者の氏名と住所、ウォレットの詳細（アドレスおよび自主管理かプロバイダー管理か）、ウォレットアドレス、必要に応じて他の識別子が含まれます。ユーザーが要求された情報を提供しない場合、取引は保留または処理されない場合があります。外部ウォレットへの出金時には、新しいアドレスを追加する際にウォレットタイプ（自主管理またはカストディアル）を選択するか、カストディアルウォレットへの送金の場合はプロバイダー名を指定する必要があります。受取人の氏名とウォレットホストも指定する必要があります。Bitpandaは、送信データの安全性を確保し、法的要件に従い必要な範囲でのみ他の規制金融機関と情報を交換します。データ保存期間は法的要件および社内ポリシーに準拠します。Travel Ruleの実施により、ユーザー向けのプラットフォームの基本機能は変わらず、暗号資産取引は引き続き利用可能ですが、新しいアドレスやプラットフォームへの送金時には、送信者および受信者に関する完全かつ正確な情報を提供する必要があります。これらの要件を遵守しない場合、取引が遅延またはキャンセルされる可能性があります。規則の遵守は、EU内でBitpandaを合法的に利用するための前提条件です。