マスターカード会員

Mastercard のようなグローバルな決済ネットワークとの提携により、サービスの進化と拡大を図り、競合他社に先んじようとしているすべての金融機関の価値提案を高めることができる金融イノベーションと接続性のメリットが得られます。 これが戦略的な目標になりそうな場合は、この記事を読んで、Mastercard メンバーシップとは何か、また、どのようにして Mastercard との関係を確立し、発行者、取得者、その他の重要な関係者を含むネットワークの信頼できるメンバーになるかをより深く理解してください。 決済エコシステム。

Mastercardメンバーとは

Mastercardメンバーとは、Mastercardまたはその関連会社によってMastercardブランドを付けた支払いカードを発行または取得し、またはその他の認可された活動に従事することを許可された個人または企業です。Mastercardメンバーは、支払い革新と利便性、国境を越えた取引、経済成長などの領域で重要な役割を果たしています。この文脈では、Mastercardの役割はトランザクションの技術とネットワークを提供することです。

Mastercard発行者は、銀行、信用組合、貯蓄貸付組合、政府機関（郵便機関など）、または小売業者であり、消費者または企業に対してクレジットラインまたはデビットカードを提供する金融機関です。Mastercard発行者は、スタンダード、ワールド、ワールドエリートなどのさまざまなカードレベルを提供できます。

Mastercard発行者はさまざまな活動を実施することが認められています：

• Mastercardブランドのクレジットカードを通じて消費者や企業にクレジットラインを提供する
• 取引目的の銀行口座にリンクされたデビットカードを提供する
• 購入用に事前にロードされた資金を持つプリペイドカードを発行する
• 請求書、明細書、カスタマーサポートを含むカード保有者アカウントを管理する
• 新しく発行されたカードのアクティベーションとカード保有者への支援を提供する
• 利用可能な資金やクレジットリミットに基づいて取引を承認または拒否する
• 取引を処理し、商人とカード保有者間の支払いを決済する
• Mastercardブランドのカード、オファー、リワードプログラムを消費者や企業に宣伝する
• ビジネス、金融機関、または共同ブランドパートナーと協力して専門のカードやリワードプログラムを提供する
• Mastercardが推進する新しい支払い技術やイノベーションを組み込む

Mastercardの歴史

Mastercardは、支払い業界のグローバルなテクノロジー企業であり、数十年の経験を持っています。初めはMaster Chargeとして知られ、1966年にInterbank Card Association（ICA）を形成する銀行の連合によって設立されました。 1969年、ICAはMaster Chargeという名前のクレジットカードプログラムを導入しました。 1970年代と1980年代には、Master Chargeは国際的に拡大し、グローバルな支払いネットワークで主要なプレーヤーになりました。 1979年、会社は正式にMastercard Internationalという名前に変更され、1990年代後半には会員組織から公開企業へと移行しました。

Mastercardは技術革新の早期採用者であり、磁気ストライプカードを導入し、安全な支払い基準を先駆けて作りました。年月を重ねるごとに、デジタル時代のサイバーセキュリティ対策と詐欺防止に重点を置いてきました。現在でも、生体認証、ブロックチェーン、AIなどの技術への投資を行い、安全で効率的な取引を実現しています。潜在的なMastercardメンバーは、Mastercardと共に技術の進歩の最前線に立っていることを安心してください。

Mastercardは世界中の多くの国々で事業を展開し、先進国や途上国の両方で広く受け入れられる支払いネットワークとして機能しています。そのリーチはアフリカ、アジア、ヨーロッパ、北アメリカ、南アメリカ、オセアニアの地域に及び、世界中の消費者、商人、金融機関に幅広いカバレッジを提供しています。 210以上の国と地域にわたる接続を通じて、Mastercardはグローバルデジタル経済の発展に大きく貢献しており、個人、政府、金融機関、さまざまな産業の企業が利用可能なデータ、ネットワーク、パートナーシップを使用しています。

Mastercard発行者メンバーシップの種類

Mastercardは、さまざまなニーズと能力を持つ金融機関向けに2つのメンバーシップタイプを提供しています。以下で説明するメンバーシップのいずれかに興味がある場合は、当社 Regulated United Europe の多様なスキルを持つチームが、規制要件に関するカスタマイズされた洞察を提供し、メンバーシップ申請の準備と提出を支援し、メンバーシップ取得プロセス全体およびそれ以降の戦略的法的助言とコンサルテーションを提供できます。

以下のMastercard発行者メンバーシップから選択できます：

• 主要メンバーシップ
• 準会員メンバーシップ

主要メンバーシップは、消費者や企業に直接Mastercardブランドのカードを発行する銀行や金融機関に付与され、独立したカード発行と処理を可能にするMastercardの支払いネットワークとサービスへの完全なアクセスを提供します。これらのメンバーはMastercardと直接関係を持ち、より幅広いサービスとサポートにアクセスできます。ただし、主要メンバーシップにはより高い財務および運用要件が設定されています。

準会員メンバーシップは、主要メンバーや他の準会員を通じてMastercardブランドのカードを発行することを意図している金融機関に付与され、このようにして会員資格を利用します。これには、いくつかのMastercardのサービスとサポートを利用することが含まれます。このタイプのメンバーシップは取得が容易ですが、準会員は主要メンバーとの取り決めに応じて、条件や価格の設定に制限がある場合があります。

Mastercard発行者メンバーシップの利点

Mastercard発行者メンバーシップは、貴社のような金融機関に幅広い利点と利点を提供し、製品やサービスの拡充、顧客体験の向上、革新が進む支払い業界での競争力を維持する力を与えます。Mastercardに参加することで、様々な方法で貴社の金融機関の戦略的位置や運用を大幅に向上させることができます。

Mastercard発行者として以下の利点を享受できます：

• Mastercardのグローバルな支払いネットワークへのアクセスは、クロスボーダーの支払いを容易にし、貴社の金融機関およびその顧客の国際市場への扉を開きます
• Mastercardロゴを掲げたクレジット、デビット、またはプリペイドカードを発行する権限を持ちます。異なる顧客セグメントや好みに合わせてさまざまなカード製品をカスタマイズして提供できるため、貴社の金融機関の製品ポートフォリオを大幅に拡大できます
• Mastercardの技術革新を活用して支払いソリューションを向上させ、デジタル時代において進化する顧客の期待に応えるための先行きの良い方法として、安全で便利、効率的な支払い体験を提供できます
• Mastercardの支払いインフラを統合して利用するための技術的支援、トレーニング、リソースが継続的に提供されるため、貴社の金融機関はコスト効率、機動性、将来の市場の要求への迅速な対応が実現されます
• Mastercardの高度なセキュリティ対策、詐欺防止ツール、およびコンプライアンスガイダンスにアクセスできます。これにより、顧客に安全な取引が提供され、業界の規制とセキュリティ基準が守られます
• Mastercardのネットワーク内での協力やパートナーシップの可能性は、貴社に追加のリソースを提供し、機関がより多くの機会とビジネス成長に導くことができます
• 貴社は貴重な取引データと分析にアクセスできます。これにより、情報に基づいた意思決定と顧客行動や市場トレンドの理解が可能になります
• Mastercardのような世界的に認知され信頼されるブランドとの関連は、貴社の金融機関の信頼性と市場での位置づけを大幅に強化することができます
• 取引手数料、インターチェンジ手数料、およびカードの発行および利用に関連するその他の収入源を通じて収入を得る機会があります

マスターカードのメンバーとして、革新的な機能と機能によって可能にされた安全で便利でシームレスな支払いソリューションを提供することによって、顧客体験を向上させ、顧客ロイヤルティを構築する絶好の機会があります。マスターカードブランドに関連する認識と受け入れに適切に活用できれば、新しい市場や顧客セグメントへの多くの扉が開かれます。

マスターカードメンバーシップの特長

マスターカードが提供するものを探索しているときに、その主要な競合他社について考えたことがあるかもしれません。マスターカードは、Visa、American Express（Amex）、UnionPay、Discover、PayPal、およびJapan Credit Bureau（JCB）を含む競合他社とは異なる要因によって自らを区別しています。
以下は、マスターカードが他社と比較して際立っている点です：

• マスターカードの生体認証、ブロックチェーン、およびAIといった新興技術への投資は、VisaやAmexを含む競合他社と区別されます。
• マスターカードのグローバルな受け入れとセキュリティ対策は、Visaと同等であり、広範なトランザクションネットワークと一流のセキュリティを提供し、グローバルな到達と信頼性で直接競合しています。
• マスターカードのセキュリティとコンプライアンスへの焦点は、主にデジタル支払いに焦点を当てるPayPalと比較して差別化要因です。
• マスターカードは、アジアでの強いプレゼンスを挑戦し、国際的な受け入れを拡大するために、UnionPayと競争しています。
• マスターカードの支払い処理における革新的なソリューションと金融包摂への取り組みは、AmexやDiscoverを含む競合他社と区別されます。
• マスターカードのエコシステム内での協力、フィンテックや他のスタートアップとのパートナーシップは、イノベーションと競争を促進し、UnionPayやVisaとは異なる特徴を持ちます。
• マスターカードのグローバルな焦点は、JCBのアジア中心のアプローチとは異なります。つまり、マスターカードのメンバーシップを通じて、広範な国際ネットワークにアクセスし、特定の地域を超えたカード保有者ベースを拡大できます。

マスターカードメンバーの規制

マスターカードのメンバーは、マスターカード自体のルールやガイドライン、業界標準、および各国の政府金融当局が定める規制要件の組み合わせによって規制されています。これらの規制と標準に準拠することは、貴社の金融機関がアクティブなメンバーシップ状態を維持し、マスターカードネットワーク内で運営するために不可欠です。
マスターカードのメンバーシップルールとガイドラインは、ネットワーク内の機関に付与された特定の義務と基準を概説した堅牢な枠組みを形成しています。これには、メンバーがマスターカードブランドの下で発行を許可されるカードの種類、カードトランザクションの承認を取得するためのプロトコルと手続き、トランザクションの紛争、チャージバック、および顧客の苦情の解決のための枠組みが含まれます。マスターカードのメンバーとして、継続的に資格基準と継続的な要件に準拠する義務があります。金融業界の専門知識を持つ弁護士に相談が必要な場合は、いつでもお手伝いいたします。

業界標準には、主要なクレジットカード会社であるVisa、Mastercard、およびAmexによって設計された ペイメントカード業界データセキュリティ基準（PCI DSS） が含まれます。これは、カード保有者データの安全な取り扱い、処理、保管、および送信を確保するためのセキュリティ標準のセットです。 PCI SSCは、支払い業界が進化するにつれて、既存の標準を維持し、新しい標準を追加する責任があります。遵守する特定の標準には、カード保有者データを保護するためのファイアウォールのインストールとメンテナンス、カード保有者データの暗号化、および強力なアクセス制御手法の実装が含まれる場合があります。

マスターカードのメンバーである金融機関は、その運営地域の政府金融監督当局による監督も受けています。貴社の金融機関が適切な金融ライセンスを保有している場合、すでにその監督の主要な原則をご存知だと思います。マスターカードのメンバーシップは、国家金融枠組み内で規制される他の活動です。EU内で事業を行う場合、GDPR、PSD2、およびAML指令など、統一された法律と規制に従う必要があります。

マスターカードは、金融業界の法律、規制、およびコンプライアンス要件の変更に関する情報を入手するために規制当局と協力しています。マスターカードは、そのルールとガイドラインを進化する規制枠組みと業界標準と調整することを目指しています。このアプローチにより、貴社の金融機関は適用可能な規制枠組みに継続的に準拠し、セキュリティと評判に関連するリスクを軽減できます。さらに、マスターカードは、業界フォーラムや規制に関する議論に積極的に参加し、マスターカードメンバーの利益を保護するための効果的な規制の開発に対する専門知識と洞察を提供しています。

マスターカードメンバーになる方法

マスターカードのメンバーになることは確かに非常に有益ですが、国家規制機関からの金融ライセンスの申請と同じくらい複雑な申請プロセスに備える必要があります。マスターカードのメンバーになるプロセスは、業界規制や標準に適合することを含む特定の基準を理解し、満たす能力がある場合にのみ開始できます。
マスターカードメンバーシップの種類に応じて、申請プロセスはわずかに異なりますが、いくつかの一般的なステップがあります：

• 最初の問い合わせから始めて、マスターカードまたはその主要メンバーにメンバーシップへの興味を示します。
• 組織の構造、運用、およびコンプライアンスの能力に関する詳細な情報を提供する高品質な申請書を提出します。
• マスターカードまたはその主要メンバーは、メンバーシップ基準との整合性を確認するために、デューデリジェンスを実施し、申請書をレビューします。
• マスターカードまたはその主要メンバーは、マスターカードのルール、規制、およびセキュリティ標準に準拠しているかどうかを確認するために、貴社の金融機関を評価します。
• 申請が承認されれば、マスターカードまたはその主要メンバーと契約を結び、権利、責任、およびコンプライアンスの義務を明記します。

さまざまなメンバーシップタイプの申請に関連する経費は異なります。ただし、Mastercardメンバーシップの初年度には、重要な申請手数料やその他の関連コストをカバーするために、50,000ユーロから100,000ユーロの予算を割り当てることをお勧めします。その後、メンバーシップを使用し始めると、料金は階層的に構成され、ビジネスの特定の活動に基づいて適応されます。

Mastercardメンバーシップ申請プロセスの期間は、メンバーシップの種類、申請の完全性、特定の地域要件、および貴金融機関の状況など、いくつかの要因に基づいて大幅に異なる可能性があります。一般的には、初期申請提出から最終承認および契約の実行まで約5ヶ月かかる場合があります。ただし、Mastercard Fintech Expressイニシアチブを介して申請することもできます。これにより、規制されたFintechビジネスが発行者識別のための銀行識別番号（BIN）ライセンスを取得し、2週間でMastercard発行者になることができます。

申請パッケージが包括的でプロセスを妨げないようにするために、Regulated United Europeの経験豊富な弁護士チームと相談することをお勧めします。ビジネスの最も緊急の問題に集中し続けながら、複雑な法的枠組みを案内し、申請書とすべての必要な文書を準備し、申請の承認に影響する可能性のある法的リスクや問題を特定する包括的なデューデリジェンスを実施し、Mastercardまたはその主要メンバーとの連絡窓口として機能します。私たちのチームの助けを借りれば、申請プロセスを加速し、戦略目標と調整することができます。

Mastercardメンバーシップの資格基準

申請を提出する前に、貴金融機関がMastercardメンバーシップのすべての資格基準を満たしていることを確認する必要があります。これには、適切な書類によって裏付けられた証拠が含まれます。申請プロセスと同様に、要件は申請する特定のメンバーシップタイプに基づいてわずかに異なりますが、一般的な要件については以下のとおりです。

Mastercard発行者の一般的なが重要な資格基準は以下の通りです:

• 適切な金融ライセンス（電子マネー機関（EMI）ライセンスなど）
• カード発行業務を管理する能力を確保するための財務的安定性と健全性の証明
• AML/CFT、支払い提供、消費者保護法など、地域および国際的な金融規制の遵守
• インフラストラクチャーとプロセスがセキュリティ要件と処理要件と一致するMastercardの運用基準を満たす能力
• カード発行業務に関連する金融リスクを緩和するための堅牢なリスク管理プラクティスの実施
• Mastercardの戦略目標に沿った革新的な技術やサービスの実証
• Mastercardの目標に合致する意図したカード発行活動に関連する実績または専門知識の証明

おそらく、以下を含むさまざまな書類の提出が必要となります:

• 会社の書類（設立時契約書や登記証明書など）
• 監査済みの財務諸表（貸借対照表、損益計算書）
• 銀行取引明細書
• 財務予測
• AML/CFTコンプライアンスポリシーと手続き
• 貴金融機関の金融ライセンス
• 事業運営と提供される製品やサービスの概要
• 事業計画書
• 取締役、役員、および実益所有者の一覧を含む所有構造
• システムのセキュリティ対策
• データ保護ポリシー
• 顧客契約のコピー

Mastercardのメンバーになり、貴金融機関が広範なグローバルネットワークと革新的な支払いソリューションを活用できるようにすることを希望する場合は、Regulated United Europe のチームが、貴社が関連する資格基準に完全に準拠し、Mastercardまたはその主要メンバーとの契約に入る準備が整っていることを保証するのを喜んでサポートします。私たちは、金融業界を航海し、ヨーロッパでの電子マネーライセンスの取得の経験が豊富です。今すぐお問い合わせください。個別の相談を予約し、Mastercard申請に向けた即座のステップについて議論しましょう。