Reiseregel für Krypto in der EU

Die Travel Rule ist ein internationaler Standard, der darauf abzielt, Transparenz bei Geldtransfers zu gewährleisten und Geldwäsche sowie Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen. Ursprünglich für den traditionellen Bankensektor entwickelt, wurde sie für die Kryptoindustrie angepasst und ist nun für Dienstleister im Umgang mit virtuellen Vermögenswerten verpflichtend. In der Europäischen Union ist die Travel Rule in der Verordnung über Geldtransfers (TFR) verankert, die in allen Mitgliedstaaten gilt. Sie ist eng mit dem MiCA-Regulierungsrahmen verbunden, hat aber ihre eigene Bedeutung: Die TFR regelt die Informationen, die Transfers begleiten, während MiCA die Lizenzierung von Krypto-Dienstleistern (CASP) regelt. Ein wesentliches Merkmal der europäischen Regulierung ist das Fehlen einer Schwelle für Transfers zwischen zwei lizenzierten Marktteilnehmern: Jede Transaktion zwischen CASPs muss von einem vollständigen Datensatz über Absender und Empfänger begleitet werden. Das Fehlen einer Schwelle bedeutet, dass selbst minimale Transfers einer verpflichtenden Identifizierung unterliegen. Transfers ohne Beteiligung eines Dienstleisters (rein P2P-Transaktionen) unterliegen jedoch nicht dieser Regel. Die erhobenen und übermittelten Informationen umfassen den Namen des Absenders und Empfängers, Krypto-Wallet-Adressen oder Kontonummern sowie die Identifikationsdaten des Absenders: Wohnadresse, Ausweisnummer, Kunden-ID oder Geburtsdatum und -ort. Falls verfügbar, werden auch internationale Kennungen wie LEI bereitgestellt. Wenn die bereitgestellten Informationen unzureichend oder fragwürdig sind, ist der Anbieter verpflichtet, den Transfer auszusetzen oder abzulehnen.

Besondere Aufmerksamkeit wird Transaktionen mit selbstverwahrten Wallets gewidmet. Bei Transfers zwischen einem CASP-Kunden und seinem persönlichen Wallet über 1.000 € ist der Anbieter verpflichtet zu überprüfen, ob der Kunde tatsächlich die Kontrolle über das Wallet hat. Diese Bestätigung muss vor der Transaktion eingeholt werden und ist Voraussetzung für deren Durchführung. In der Praxis werden die Anforderungen der Travel Rule durch standardisierte Datenübertragungsprotokolle wie das IVMS101-Format sowie durch technologische Lösungen umgesetzt, die Vorabprüfungen, Sanktionsscreenings und die sichere Übertragung personenbezogener Daten ermöglichen. Die Einhaltung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) ist wichtig, da sie Unternehmen verpflichtet, technische und organisatorische Maßnahmen zum Schutz der Informationen umzusetzen und die gesammelten Daten mindestens fünf Jahre lang zu speichern. Für Benutzer äußert sich die Anwendung der Travel Rule in der Notwendigkeit, beim Senden und Empfangen von Geldern zusätzliche Informationen bereitzustellen: den Wallet-Typ, das Land des Empfängers und im Falle einer Überweisung an eine Börse deren Namen. Dienstleister wiederum übermitteln automatisch die Kundendaten zur Identifizierung an den Anbieter auf der Empfängerseite. Die Verifizierung der Informationen bleibt für nachfolgende Transaktionen gültig, bis sich die ursprünglichen Daten ändern. Die Umsetzungsfristen in der EU wurden so festgelegt, dass sich der Markt anpassen konnte. Die Verordnung trat im Juni 2023 in Kraft, und die endgültige Verpflichtung zur Einhaltung der Anforderungen für Krypto-Transfers trat am 30. Dezember 2024 in Kraft.

Für Anbieter von Krypto-Asset-Dienstleistungen bedeutet der Aufbau eines geeigneten Compliance-Systems:

• Organisation von Kundenidentifizierungsverfahren und laufender Überwachung;
• Durchführung von Sanktionsprüfungen bei jeder Transaktion;
• Überprüfung der Einhaltung des IVMS101-Formats vor Ausführung einer Transaktion;
• Schaffung sicherer Kanäle für die Informationsübertragung;
• Entwicklung interner Dokumentationen und Anweisungen für Vorfälle;
• Sicherstellung der Grundsätze der Datenminimierung und des Datenschutzes gemäß DSGVO;
• Bestätigung der Kontrolle über selbstverwahrte Wallets bei Transfers über der Schwelle.

Damit ist die Travel Rule zu einem grundlegenden Bestandteil der Regulierung von Krypto-Assets in der Europäischen Union geworden. Sie hat das Transparenzniveau von Transaktionen mit virtuellen Vermögenswerten an das traditioneller Zahlungssysteme angeglichen und stellt neue technologische und rechtliche Herausforderungen für Marktteilnehmer dar. Für Unternehmen, die in der EU tätig sind oder europäische Kunden ansprechen, ist die Einhaltung dieses Regimes eine wesentliche Voraussetzung für rechtmäßige Aktivitäten und ein Faktor beim Aufbau von Vertrauen bei Investoren, Nutzern und Aufsichtsbehörden. Nachfolgend geben wir Informationen darüber, wie die Anforderungen der Travel Rule bei den größten Krypto-Börsen in der EU umgesetzt werden.

Binance Travel Rule in Europa

Beim Empfang einer Überweisung über Binance unterliegt der Kunde möglicherweise der Verpflichtung, bestimmte Daten über den Absender der Gelder bereitzustellen. Dies liegt daran, dass Binance als lizenzierter Krypto-Dienstleister verpflichtet ist, die Anforderungen der EU und anderer Jurisdiktionen zur Identifizierung der Transaktionsparteien zu erfüllen.

Wenn Kryptowährung auf ein Konto eingeht, kann die Börse folgende Informationen anfordern:

• Vor- und Nachname des Absenders;
• Wohnsitzland des Absenders;
• Art des Wallets, von dem die Gelder gesendet wurden (verwahrt bei einem anderen Anbieter oder selbstverwahrt);
• Name des Anbieters, wenn die Überweisung von einem verwahrten Wallet wie einer anderen Börse oder einem Krypto-Dienst stammt.

Wenn der sendende Anbieter Binance bereits einen vollständigen Datensatz gemäß der Travel Rule übermittelt hat, muss der Kunde möglicherweise keine zusätzlichen Informationen bereitstellen. In Situationen, in denen die Überweisung von einem persönlichen Wallet erfolgt, kann die Börse eine Bestätigung der Kontrolle über diese Adresse und die damit verbundenen Daten anfordern, um den gesetzlichen Anforderungen nachzukommen.

ByBit Travel Rule in Europa

Beim Empfang einer Überweisung auf der ByBit-Plattform im Rahmen der Travel Rule kann der Benutzer verpflichtet sein, Informationen über den Absender bereitzustellen, da die Börse internationalen und europäischen Vorschriften zur Identifizierung der Transaktionsparteien unterliegt.

In den meisten Fällen verlangt ByBit folgende Informationen:

• Vor- und Nachname des Absenders;
• Wohnsitzland des Absenders;
• Art des Wallets, von dem die Überweisung erfolgt ist (verwahrtes Wallet bei einem anderen Dienstleister oder selbstverwahrtes Wallet);
• Name des Anbieters, wenn die Überweisung von einem verwahrten Wallet stammt (z. B. einer anderen Börse oder einem Krypto-Dienst).

Wenn der sendende Anbieter bereits einen vollständigen Datensatz gemäß der Travel Rule übermittelt hat, ist möglicherweise keine zusätzliche Bestätigung durch den Kunden erforderlich. In Fällen, in denen die Überweisung von einem persönlichen Wallet stammt, kann ByBit eine Bestätigung der Kontrolle über diese Adresse anfordern.

Coinbase Travel Rule in Europa

Wenn ein Benutzer eine Krypto-Überweisung erhält – insbesondere von einer externen Adresse, die nicht direkt mit Coinbase verbunden ist –, kann die Plattform zusätzliche Informationen über den Absender anfordern. Dies dient der Einhaltung der EU-Verordnung über Geldtransfers, die Coinbase verpflichtet, bei Erhalt von Geldern von einem anderen Dienstleister (VASPs) Identifikationsinformationen über den Absender zu sammeln.

Die erforderlichen Informationen können umfassen:

• Name des Absenders;
• Wohnsitzland oder Herkunftsland der Überweisung;
• Art des Wallets, von dem die Überweisung gesendet wurde (selbstverwahrt oder bei einem anderen Anbieter);
• Name des sendenden Anbieters (andere Börse oder Dienst) bei verwahrten Wallets.

Wenn der externe Anbieter bereits einen vollständigen Datensatz gemäß der Travel Rule übermittelt hat, ist es möglicherweise nicht notwendig, ihn erneut einzureichen. Wenn jedoch Daten fehlen oder unvollständig sind, sendet Coinbase dem Benutzer eine Anfrage zur Ergänzung. Ohne diese kann die Überweisung verzögert werden, bis die Informationen vorliegen.

OKX Travel Rule in Europa

Laut Informationen von OKX zu den FATF-Transferregeln für Länder des Europäischen Wirtschaftsraums müssen Sie beim Empfang von Krypto-Transfers im Rahmen der Travel Rule folgende Informationen bereitstellen:

• Sie müssen angeben, ob die Überweisung mit einem privaten (nicht verwahrten) Wallet oder einem Krypto-Börsenkonto verbunden ist.
• Beim Empfang einer Einzahlung von einem Drittanbieter-Wallet ist der vollständige Name des Absenders erforderlich.
• Wenn die Einzahlung 1.000 € überschreitet, müssen Sie möglicherweise den Besitz des privaten Wallets bestätigen, z. B. durch eine kryptografische Signatur oder einen Satoshi-Test.
• Wenn die Überweisung von einer anderen Börse stammt, müssen Sie den vollständigen Namen des Absenders angeben und bestätigen, dass Sie ein Konto bei OKX (innerhalb von OKX EU) haben.
• Wenn der vom Absender verwendete Name nicht mit Ihren Verifizierungsdaten übereinstimmt, kann sich die Überweisung verzögern oder abgelehnt werden.
• Wenn die sendende Börse nicht in der von OKX unterstützten Liste aufgeführt ist, muss sie OKX unter [email protected] kontaktieren, um die Kommunikation aufzubauen.

Bitget Travel Rule in Europa

Im Jahr 2025 tritt die Transfer of Funds Regulation (TFR) in der Europäischen Union in Kraft und etabliert die „Travel Rule“ für Transaktionen mit Krypto-Assets. Das bedeutet, dass alle Anbieter von Kryptowährungsdiensten, einschließlich Börsen, Broker und Verwahrstellen, verpflichtet sind, jeder Überweisung Informationen über den Absender und den Empfänger beizufügen. Die Daten müssen erfasst, gespeichert und an andere Dienstleister sowie auf Anfrage an zuständige Behörden übermittelt werden. Gleichzeitig muss die Verarbeitung personenbezogener Daten streng den Anforderungen der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) entsprechen. Unternehmen sind verpflichtet, technische und organisatorische Maßnahmen zum Schutz der Informationen zu implementieren und deren Aufbewahrung für einen bestimmten Zeitraum sicherzustellen. Die einzige Ausnahme bilden vollständig private Übertragungen zwischen selbstverwalteten Wallets ohne die Beteiligung von Intermediären, auf die die Travel Rule nicht anwendbar ist. Der regulatorische Rahmen MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) bildet zusammen mit der TFR ein einheitliches Rechtsregime für die Tätigkeit von Kryptobörsen und -diensten in der EU. Nur Unternehmen, die diese Anforderungen vollständig erfüllen, dürfen mit Krypto-Assets arbeiten. Für Nutzer bedeutet dies, dass beim Empfang einer Kryptowährungsüberweisung an Bitget oder eine andere regulierte Plattform zusätzliche Informationen über den Absender angefordert werden können. Dies geschieht, wenn die Überweisung über einen Verwahrdienst erfolgt, der Betrag den Vorschriften unterliegt oder die vom Absender bereitgestellten Informationen unvollständig sind. In solchen Fällen kann die Plattform den Namen des Absenders, das Herkunftsland der Überweisung, den verwendeten Wallet-Typ (verwahrend oder selbstverwahrend) und den Namen der Plattform, von der die Überweisung stammt, anfordern. In manchen Fällen kann ein Nachweis des Besitzes der Wallet-Adresse erforderlich sein, zum Beispiel mittels einer kryptographischen Signatur oder einer anderen Verifizierungsmethode. Dies dient der Transparenz und Rechtmäßigkeit von Transaktionen und der Verringerung des Risikos, dass Kryptowährungen für Geldwäsche oder zur Finanzierung illegaler Aktivitäten genutzt werden.

MEXC Travel Rule in Europa

Die Regulierung von Krypto-Assets in der Europäischen Union wird dank der Entwicklung des Rechtsrahmens, einschließlich der MiCA-Verordnungen und der Integration der Travel-Rule-Prinzipien, zunehmend koordiniert. Plattformen wie MEXC, die mit europäischen Kunden und Krypto-Assets arbeiten, müssen eine Reihe von Anforderungen erfüllen, die auf die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung abzielen. Die Travel Rule im europäischen Kontext schreibt vor, dass bei Transaktionen zwischen Plattformen (CASP ↔ CASP) Informationen über Absender und Empfänger zwischen den Diensten übertragen werden. Dies gilt für alle Fälle von Geldtransfers zwischen lizenzierten Dienstleistern. Obligatorische Informationen umfassen den vollständigen Namen, das Wohnsitzland, den Wallet-Typ (verwahrend oder nicht-verwahrend) und den Namen des beteiligten Anbieters. Standardisierte Formate wie IVMS101 können als technische Grundlage für solche Datenaustausche dienen. Als internationale Kryptobörse agiert MEXC innerhalb ihres Compliance-Modells in Europa wie folgt: Wenn ein Transfer von einem anderen Anbieter auf dem Konto eines Nutzers eingeht, fordert MEXC Identifikationsinformationen über die sendende Partei an. Wenn der Absender einen Verwahrdienst nutzt, muss dessen Name angegeben werden. Erfolgt die Überweisung aus einem selbstverwahrten Wallet, kann ein Nachweis der Kontrolle über die Adresse erforderlich sein, zum Beispiel durch eine kryptographische Signatur. Fehlende oder ungenaue Angaben können zu einer Verzögerung oder Aussetzung der Transaktion führen, bis Unstimmigkeiten behoben sind. Es gibt auch monetäre Schwellenwerte, die den Datenaustausch erfordern. In der europäischen Praxis setzt CASP ↔ CASP keine Mindestsumme fest, sodass auch kleine Beträge den Regeln unterliegen. In Fällen, in denen Selbstverwahrung vorliegt oder die Überweisung von einem nicht regulierten Wallet erfolgt, können Schwellenwerte analog zum 1.000-€-Standard gelten, wenn dies von nationalen Vorschriften so bestimmt wird. Darüber hinaus erfüllt MEXC AML/KYC-Anforderungen, einschließlich kontinuierlicher Überwachung verdächtiger Transaktionen, Sanktionsprüfungen und sicherer Datenspeicherung innerhalb der vorgeschriebenen Fristen (im Durchschnitt mindestens fünf Jahre). Diese Maßnahmen sind in den allgemeinen MiCA-Rechtsrahmen eingebettet, der Ziele wie Verbraucherschutz, Transparenz und Finanzstabilität setzt. Für europäische Nutzer bedeutet dies, dass MEXC alle erforderlichen Absenderdaten für interne und externe Kryptoasset-Transfers anfordern muss. Die Überprüfung des Wallet-Typs, die Zugehörigkeit zu einer Verwahrplattform und der Nachweis des Wallet-Besitzes können auch bei kleinen Transfers verpflichtend sein. Dies ist nicht nur wichtig, um den gesetzlichen Standards zu entsprechen, sondern auch, um die Sicherheit der Kundengelder zu gewährleisten und regulatorische Risiken zu minimieren. In Zukunft wird eine weitere Harmonisierung der regulatorischen Standards innerhalb der EU, die Verbesserung der Interaktionsformate zwischen CASPs und die Entwicklung technologischer Lösungen zur Automatisierung der Compliance erwartet. MEXC ist bereit, sich an solche Änderungen anzupassen und bietet seinen Kunden Transparenz der Abläufe, Datenschutz und Einhaltung aller aktuellen europäischen Anforderungen.

Gate.com Travel Rule in Europa

Die Plattform Gate.com (früher Gate.io), die als Krypto-Asset-Dienstleister (CASP) tätig ist, muss die Verordnung (EU) 2023/1113 – Transfer of Funds Regulation (TFR) – sowie zusätzliche Leitlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA) einhalten. Gate.com ist in die CODE Travel Rule Solution integriert, die den Austausch der erforderlichen Informationen zwischen virtuellen Asset-Anbietern sicherstellt. Für ausgehende Überweisungen kann das System verlangen, dass die Auszahlungsadresse im Adressbuch des Nutzers hinterlegt wird. Wenn die angegebenen Daten unzureichend oder fehlend sind, ist eine Auszahlung nicht möglich, bis alle erforderlichen Informationen bereitgestellt wurden. Wenn ein Nutzer eine Kryptowährungsüberweisung erhält, kann Gate.com ein standardisiertes Set an Informationen über den Absender anfordern, einschließlich vollständigem Namen, Wohnsitzland, Wallet-Typ (verwahrend oder nicht-verwahrend) und dem Namen der Börse oder des Anbieters, von dem die Gelder stammen. Diese Anforderungen stehen im Einklang mit dem Ziel, die Transparenz der Überweisung und die rechtmäßige Herkunft der Gelder sicherzustellen. Für Ein- und Auszahlungen oberhalb eines bestimmten Schwellenwerts, der einem Wert von 1.000 € entsprechen kann, können erweiterte Verifizierungsanforderungen gelten. Zum Beispiel kann Gate.com den Nachweis des Wallet-Besitzes oder den Nachweis der Kontrolle über die Adresse durch eine digitale Signatur oder eine andere technische Methode verlangen. Gate.com wird ab dem 15. März 2025 keine neuen Nutzer aus dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) mehr registrieren, und bestehenden europäischen Kunden wird geraten, Gate.MT als Gateway für Compliance-Prozesse unter der TFR zu nutzen. Dies entspricht der Strategie der Plattform zu Rechtsraum-Regulierung und territorialen Beschränkungen. Auszahlungen können blockiert werden, wenn die Informationen über Absender oder Empfänger von den im Verifizierungssystem hinterlegten Daten abweichen. In solchen Fällen muss der Nutzer diese Daten korrigieren, damit die Transaktion abgeschlossen werden kann.

Folglich müssen Gate.com-Nutzer in Europa zur Einhaltung der Travel Rule beim Empfang von Kryptowährungen bereit sein, folgende Informationen bereitzustellen:

• vollständiger Name des Absenders
• Herkunftsland der Überweisung
• Art des Wallets des Absenders (verwahrend bei einem Anbieter oder persönliche Selbstverwahrung)
• Name der Börse oder des sendenden Anbieters (falls zutreffend)
• Nachweis der Kontrolle über das Wallet, wenn der Überweisungsbetrag die festgelegten Schwellenwerte überschreitet

Das Nichtbereitstellen der angegebenen Daten kann zu einer Verzögerung oder Ablehnung der Transaktion führen. Bei Bedarf kann ich zusätzlich eine Checkliste der Gate.com-Anforderungen in Tabellenform zusammenstellen, einschließlich der Unterschiede zwischen eingehenden und ausgehenden Überweisungen, oder diese mit den Regeln anderer Plattformen vergleichen.

HTX Travel Rule in Europa

Als Anbieter von virtuellen Asset-Diensten für europäische Kunden muss HTX die EU-Verordnung Nr. 2023/1113 (Transfer of Funds Regulation, TFR) und die Anforderungen der MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) einhalten. Diese Vorschriften sollen die Transparenz von Transaktionen gewährleisten und Geldwäsche sowie Terrorismusfinanzierung bekämpfen, indem sie Verpflichtungen zur Identifizierung der Transaktionsparteien und zur Übermittlung ihrer Daten bei Krypto-Transfers festlegen. Beim Empfang einer Überweisung muss HTX Informationen über den Absender erfassen, einschließlich vollständigem Namen, Wohnsitzland oder Adresse, Konto-ID oder Wallet-Adresse, Wallet-Typ (verwahrend oder selbstverwahrend) und den Namen der Kryptowährungsplattform oder des Anbieters, wenn die Überweisung über eine andere regulierte Organisation erfolgt. Wenn die Überweisung aus einem selbstverwahrten Wallet kommt und der Betrag 1.000 € überschreitet, kann der Kunde aufgefordert werden, die Kontrolle über das Wallet mittels kryptographischer Signatur, Testüberweisung oder anderer technischer Methoden zu bestätigen. HTX ist verpflichtet, die Richtigkeit und Vollständigkeit der Daten vor Ausführung der Überweisung zu überprüfen. Wenn die Informationen fehlen oder zweifelhaft sind, wird die Transaktion ausgesetzt, bis sie geklärt ist, oder abgelehnt, wenn die Informationen nicht bestätigt werden können. Alle gesammelten Informationen müssen gemäß den Anforderungen der DSGVO verarbeitet werden, was die Minimierung der Datenmenge, den Schutz personenbezogener Daten, deren Speicherung für mindestens fünf Jahre und das Recht des Kunden auf Zugang und Berichtigung der Daten in den gesetzlich vorgesehenen Fällen beinhaltet. Das Unternehmen muss AML/KYC-Verfahren, Monitoring- und Sanktionsprüfmechanismen sowie Protokolle zum Umgang mit verdächtigen Transaktionen implementieren. Das Nichtbereitstellen der erforderlichen Informationen oder das Nichtbestehen der Verifizierung kann zu einer Verzögerung oder Sperrung der Überweisung führen, und ein Verstoß gegen die TFR birgt das Risiko von Sanktionen oder Einschränkungen durch europäische Aufsichtsbehörden. Die Einhaltung der Travel Rule ist für HTX somit nicht nur eine Voraussetzung für die Geschäftstätigkeit in der EU, sondern auch ein wichtiges Element des Vertrauens von Kunden und Partnern, das die Sicherheit der Abläufe und die Einhaltung internationaler Transparenzstandards gewährleistet.

Crypto.com Travel Rule in Europa

Als Anbieter von Krypto-Asset-Diensten ist Crypto.com verpflichtet, die EU-Verordnung über Geldtransfers (TFR) einzuhalten, die am 31. Dezember 2024 in Kraft getreten ist und für alle CASPs innerhalb der Europäischen Union verbindlich ist. Beim Versenden von Krypto-Assets von Crypto.com an eine externe Adresse (egal ob selbstverwahrtes Wallet oder ein anderer Krypto-Dienst) müssen folgende Informationen angegeben werden: Name und Land des Empfängers, der Typ des Wallets (verwahrend oder selbstverwahrend) und – falls die Überweisung an das Wallet eines anderen Krypto-Dienstes geht – der Name dieses Dienstleisters. Wenn der Betrag 1.000 EUR übersteigt und der Empfänger ein nicht-verwahrtes Wallet ist, können zusätzliche Informationen angefordert werden. Nachdem die ursprünglichen Informationen bereitgestellt und verifiziert wurden, ist es möglicherweise nicht erforderlich, die Daten bei späteren Auszahlungen an dieselbe Adresse erneut einzureichen, sofern die Angaben aktuell und gültig bleiben. Beim Empfang von Überweisungen auf Crypto.com aus externen Quellen (Wallets oder anderen Börsen) müssen Sie Informationen über den Absender angeben: Name, Land, Wallet-Typ (verwahrend oder nicht-verwahrend) und – falls verfügbar – den Namen des sendenden Anbieters. Um diese Informationen einzugeben, muss der Nutzer in der App den Tab „Konten“ öffnen, die Einzahlung finden, für die zusätzliche Informationen erforderlich sind, und über die Schaltfläche „Absenden“ den Namen, das Land und den Wallet-Typ des Absenders angeben. Erst dann wird die Einzahlung dem Krypto-Wallet gutgeschrieben. Wenn die Überweisung von einer zentralisierten Börse erfolgt und diese bereits alle notwendigen Daten bereitgestellt hat, ist es möglicherweise nicht erforderlich, die Informationen erneut einzugeben. Die Einhaltung der Travel Rule ist verpflichtend: Alle CASPs, einschließlich Crypto.com, müssen den TFR-Vorschriften folgen. Diese Vorschriften sollen die Transparenz von Kryptowährungsüberweisungen erhöhen und deren Nutzung für illegale Zwecke erschweren. Die Datenverarbeitung und -übermittlung muss in strikter Übereinstimmung mit den DSGVO-Anforderungen erfolgen, einschließlich des Schutzes personenbezogener Daten und der Minimierung der erhobenen Datenmenge. Für europäische Crypto.com-Kunden bedeutet die Travel Rule, dass sie beim Senden und Empfangen von Geldern genaue und vollständige Informationen über die Transaktionsparteien bereitstellen müssen. Das Fehlen oder die Unvollständigkeit von Informationen führt zu einer Verzögerung oder Unmöglichkeit der Transaktion, was die Bedeutung der Einhaltung dieser Anforderungen als Voraussetzung für den legalen und sicheren Umgang mit Krypto-Assets unterstreicht.

Bitpanda Travel Rule in Europa

Als Anbieter von virtuellen Vermögenswerten erfüllt Bitpanda seit dem 30. Dezember 2024 die EU-Verordnung über Geldtransfers (TFR) sowie die MiCA-Vorschriften. Diese Regelungen zielen darauf ab, die Transparenz von Überweisungen mit Krypto-Assets zu erhöhen und den Schutz vor Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu stärken. Die Travel Rule gilt für alle Transaktionen, die von oder zu der Plattform erfolgen, einschließlich Überweisungen zu anderen Kryptoplattformen sowie Überweisungen von und zu selbstverwalteten Wallets. Das bedeutet, dass Informationen über den Absender und den Empfänger zwischen den beteiligten Anbietern ausgetauscht und gespeichert werden müssen. Bitpanda erhebt zusätzliche Informationen über Nutzer, die an solchen Überweisungen teilnehmen. Zu den erforderlichen Angaben gehören Name und Adresse von Absender und Empfänger, Wallet-Details (Adresse und ob sie selbstverwaltet oder von einem Anbieter verwaltet wird), Wallet-Adressen und gegebenenfalls weitere Identifikatoren. Wenn der Nutzer die angeforderten Informationen nicht bereitstellt, kann die Transaktion ausgesetzt oder nicht durchgeführt werden. Beim Abheben von Geldern auf ein externes Wallet muss der Nutzer beim Hinzufügen einer neuen Adresse den Wallet-Typ (selbstverwaltet oder verwaltet) auswählen oder den Namen des Anbieters angeben, wenn die Überweisung auf ein verwaltetes Wallet erfolgt. Es ist außerdem erforderlich, den Namen des Empfängers und den Wallet-Host anzugeben. Bitpanda gewährleistet die Sicherheit der übertragenen Daten und tauscht diese nur im gesetzlich erforderlichen Umfang mit anderen regulierten Finanzinstituten aus, wobei die Anforderungen an den Datenschutz eingehalten werden. Die Aufbewahrungsfristen für Daten entsprechen den gesetzlichen Vorgaben und der internen Unternehmenspolitik. Die Umsetzung der Travel Rule ändert nicht die grundlegende Funktionalität der Plattform für den Nutzer – Transaktionen mit Krypto-Assets sind weiterhin möglich, jedoch muss bei Überweisungen an neue Adressen oder Plattformen vollständige und korrekte Information über Absender und Empfänger bereitgestellt werden. Die Nichteinhaltung dieser Anforderungen kann zu Verzögerungen oder zur Stornierung der Transaktion führen. Die Einhaltung der Vorschriften ist eine Voraussetzung für die rechtmäßige Nutzung von Bitpanda innerhalb der Europäischen Union.