CENTROlink

Unternehmen und Privatpersonen erwarten zunehmend völlig reibungslose und sofortige Finanztransaktionen, und die Rationalisierung grenzüberschreitender Euro-Transaktionen durch dedizierte Netzwerke ist einer der Schlüssel, um ihnen diese Erfahrungen zu ermöglichen. Wenn Ihr Zahlungsdienstleistungsunternehmen Kunden innerhalb der Eurozone bedient oder bedienen möchte, sollten Sie CENTROlink als optimale und leicht zugängliche Lösung in Betracht ziehen, die Ihnen direkten Zugang zum einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) bietet, dem entscheidenden Vermittler von Euro-Transaktionen, ohne dass Geschäftsbanken als Vermittler fungieren müssen. Es ist flexibel, kostengünstig und absolut sicher.

WAS IST CENTROLINK?

CENTROlink, das von der litauischen Zentralbank verwaltet wird, dient als strategisch wichtiges Zahlungssystem für Privatkunden, das Unternehmen den Beitritt zum SEPA-Netzwerk ermöglicht. Durch das Angebot einer breiten Palette von SEPA-Diensten fungiert es als Infrastruktur, über die die litauische Zentralbank verschiedenen Zahlungsdienstleistern (PSPs) einen effizienten technischen Zugang zu SEPA ermöglicht. Dazu gehören Banken, Spezialbanken, Kreditgenossenschaften, E-Geld-Institute (EMIs) und Zahlungsinstitute (PIs), die im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) zugelassen sind.

Heute nutzen über 150 PSPs aus 19 EWR-Ländern die Dienste von CENTROlink, was ein klarer Beweis dafür ist, dass das System effektiv und vertrauenswürdig ist. Allein im Jahr 2022 wurden über 276,3 Millionen Zahlungen im Wert von 476,7 Milliarden EUR über CENTROlink abgewickelt, ein Musterbeispiel für die Leistungsfähigkeit und den Umfang des Systems.

Für alle teilnehmenden PSPs löst CENTROlink eine Reihe von Problemen:

• Langsame und ineffiziente grenzüberschreitende Transaktionen
• Die Verpflichtung, in mehreren Rechtsräumen unterschiedliche regulatorische Standards und Compliance-Anforderungen erfüllen zu müssen
• Eingeschränkte Verfügbarkeit von Echtzeit-Zahlungsoptionen
• Hohe Gebühren im Zusammenhang mit grenzüberschreitenden Transaktionen
• Eingeschränkte Konnektivität und Interoperabilität mit bestehenden Systemen
• Hohe Kredit- und Transaktionsrisiken
• Ineffizientes Fondsmanagement und eingeschränkter Zugang zu Liquidität während kritischer Geschäftszeiten

PSPs, die grenzüberschreitende Transaktionen durchführen, schätzen, dass CENTROlink so konzipiert ist, dass es sich an verschiedene Rechtssysteme anpasst und in diese integriert. Es bietet einen flexiblen Rahmen, der sich an die Anforderungen verschiedener Rechtssysteme anpasst und gleichzeitig Konsistenz und Konformität auf nationaler und internationaler Ebene gewährleistet. Dies bedeutet, dass Sie unabhängig vom Standort Ihrer Kunden problemlos internationale Transaktionsvorschriften einhalten und sich gleichzeitig auf die Optimierung Ihrer grenzüberschreitenden Transaktionen konzentrieren können.

CENTROlink wurde im Laufe der Jahre getestet und verbessert. Es wurde 2015 eingeführt und baut auf dem 2004 eingeführten litauischen Zahlungssystem in lokaler Währung vor der Einführung des Euro auf. Obwohl es ausschließlich im Besitz der litauischen Zentralbank ist, besteht sein Verwaltungsrat aus Vertretern der drei baltischen Länder – Estland, Lettland und Litauen. Diese Struktur fördert die Zusammenarbeit in der Region, lädt zu vielfältigeren Beiträgen und Perspektiven ein und führt zu umfassenderen Entscheidungen, die die Interessen mehrerer Interessengruppen widerspiegeln, die eine Harmonisierung der Transaktionen in der Eurozone anstreben.

WAS IST SEPA?

Wenn Sie noch keine Gelegenheit hatten, sich mit SEPA vertraut zu machen , fragen Sie sich vielleicht immer noch, welchen Platz CENTROlink im Ökosystem der Zahlungsdienste einnimmt. Einfach ausgedrückt ist SEPA ein integrierter Markt für elektronische Zahlungen in der Währung Euro innerhalb des EWR, der grenzüberschreitende Transaktionen innerhalb der Eurozone so einfach macht wie Inlandszahlungen. Teilnehmer des SEPA-Zahlungssystems profitieren von günstigeren, schnelleren und effizienteren Zahlungstransaktionen. Außerdem können Zahlungsunternehmen ihre Abläufe optimieren, indem sie Tools zur Standardisierung von Zahlungsmethoden, -formaten und -verfahren erhalten. Während in vielen Ländern der Zugang zu SEPA die Einbindung von Geschäftsbanken erfordert, bietet die litauische Zentralbank mit CENTROlink eine direkte Möglichkeit zur Anbindung an SEPA-Zahlungen an.

DIE ZAHLUNGSSYSTEME, AN DIE CENTROLINK ANGESCHLOSSEN IST

CENTROlink ist mit mehreren wichtigen Zahlungssystemen verbunden, die für eine reibungslose Transaktionsabwicklung innerhalb des EWR von entscheidender Bedeutung sind. Ohne zusätzliche Kosten können teilnehmende PSPs auf wichtige europäische Zahlungssysteme wie Short-Term European Paper (STEP2), Real-Time 1 (RT1), TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) und Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2) zugreifen. Sie alle können Ihre Finanztransaktionen erheblich voranbringen und einen großen Wettbewerbsvorteil bieten, der Millionen von Kunden aus ganz Europa anzieht und bindet.

So werden diese Systeme definiert und was sie für Ihr Unternehmen bedeuten:

• STEP2 ist eine herausragende paneuropäische Automated Clearing House (ACH)-Infrastruktur, die von EBA CLEARING betrieben wird und für den Austausch von Euro-Zahlungen mit geringem Wert und hohem Volumen zwischen Finanzinstituten innerhalb und außerhalb des SEPA von entscheidender Bedeutung ist.
• RT1 ist ein paneuropäisches Sofortzahlungssystem, das es PSPs ermöglicht, ihren Kunden Echtzeit-Zahlungsdienste anzubieten
• TIPS ist ein Instant Payment Settlement Service des Eurosystems, der die sofortige Abwicklung von Zahlungen in Zentralbankgeld ermöglicht.
• TARGET2 ist das Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem (RTGS) für die Abwicklung von Euro-Großtransaktionen zwischen Banken und Finanzinstituten innerhalb der EU.

VORTEILE VON CENTROLINK

CENTROlink ist für jedes Zahlungsdienstleistungsunternehmen wertvoll, das an internationalen Operationen und grenzüberschreitenden Transaktionen beteiligt ist, darunter multinationale Konzerne und verschiedene Startups, die global expandieren. Dank einer Vielzahl äußerst vorteilhafter Funktionen kann es ein integraler Bestandteil Ihrer Strategie zur Ansprache von Millionen europäischer Kunden werden. Das System ermöglicht eine Anpassung an die spezifischen Bedürfnisse von Unternehmen, die in unterschiedlichen Branchen und Regionen tätig sind, was bedeutet, dass Sie bei der Strukturierung Ihrer SEPA-bezogenen Rechtsvereinbarungen und -prozesse flexibel sind. Gleichzeitig vereinfacht es internationale Rechtsprozesse, indem es standardisierte Vorlagen für Verträge, Vereinbarungen und Rechtsdokumente in verschiedenen Rechtsräumen bereitstellt.

Die wichtigsten Vorteile von CENTROlink:

• Es hält sich an die SEPA Instant Payments-Verfahren, sogar für Standardtransaktionen wie SEPA-Überweisungen (SCTs) oder SEPA-Lastschriften (SDDs), wodurch jede Transaktion schneller und unmittelbarer wird
• Der Service ist 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche und 365 Tage im Jahr verfügbar, was im Vergleich zu den begrenzten Betriebszeiten von Zahlungsabwicklungssystemen wie EMZ der Deutschen Bundesbank ein großer Fortschritt ist.
• PSPs können Unabhängigkeit von Intermediären erreichen, indem sie IBAN-Konten in ihren eigenen Systemen einrichten und so Zahlungen unabhängig initiieren können.
• Es bietet eine Plattform für eine schnelle und effiziente Streitbeilegung durch Schiedsverfahren und Mediation
• Es gibt keine Beschränkungen hinsichtlich des Zahlungswerts, der Anzahl der Zahlungen oder der Einrichtung von IBAN-Konten.
• Die Zahlungen erfolgen über Konten bei der Zentralbank, weshalb kein Kreditrisiko besteht.
• Das System bietet die Möglichkeit, Kundeneinlagenkonten einzurichten und höhere Geldbeträge als für Transaktionen erforderlich vorzuhalten, was PSPs mehr Flexibilität und das Potenzial bietet, ihre Finanzplanung zu verbessern und verfügbare Ressourcen strategisch zu nutzen.
• CENTROlink bietet Zugang zum automatisierten Liquiditätsmanagement innerhalb der TARGET2-Geschäftszeiten des Eurosystems, was es PSPs ermöglicht, ihre verfügbaren Mittel effizient zu verwalten und den Cashflow zu optimieren.
• Dank seines dualen Infrastrukturmodells garantiert das System einen unterbrechungsfreien Betrieb auch unter kritischen Umständen und ermöglicht es PSPs, ungeachtet von Systemstörungen eine reibungslose Transaktionsabwicklung und Betriebsstabilität sicherzustellen.
• PSPs haben mehrere Verbindungsoptionen, einschließlich einer sicheren Internetverbindung, die es PSPs ermöglicht, basierend auf ihren Infrastruktur- und Sicherheitsanforderungen die am besten geeignete und sicherste Methode zur Verbindung mit CENTROlink auszuwählen.
• Teilnehmende PSPs können sich mit dem Proxy Lookup Service der Bank von Litauen verbinden, wodurch sofortige Zahlungen auf der Grundlage der Mobiltelefonnummer eines Zahlungsempfängers eingeleitet werden können, was den Zahlungsvorgang sowohl für den Zahler als auch für den Empfänger vereinfacht und somit das Benutzererlebnis verbessert.
• Alle Transaktionen werden verschlüsselt und unterliegen strengen Sicherheitsmaßnahmen. Das bedeutet, dass CENTROlink eine sichere und zuverlässige Wahl für Ihr Unternehmen ist

Diese beträchtliche Menge an Vorteilen zieht weiterhin immer mehr europäische Zahlungsdienstleister an. Laut der Bank von Litauen ist die Nutzung des CENTROlink-Zahlungssystems im Jahr 2022 sprunghaft angestiegen: Die Gesamtzahlungen haben sich um das 1,5-fache erhöht, die Sofortzahlungen haben sich mehr als verdoppelt und der Gesamtzahlungswert hat sich um ein Drittel erhöht. Um die CENTROlink-Nutzerbasis weiter auszubauen und auf die Marktnachfrage zu reagieren, arbeitet die Behörde weiterhin an Innovationen. So prüft sie derzeit beispielsweise die mögliche Hinzufügung einer Request-to-Pay-Funktion. Diese Funktion würde den Komfort von Echtzeitoptionen bieten, um Zahlungen für erbrachte Dienstleistungen, gekaufte Waren und andere Transaktionen direkt vom eigenen Konto aus zu bestätigen, zu verschieben oder abzulehnen.

CENTROLINK-PREISE

Wenn Sie CENTROlink beitreten, profitieren Sie von einer Zahlungsinfrastruktur zu fairen Preisen. Die Bank von Litauen bietet ein unkompliziertes und transparentes Gebührensystem mit branchenweit wettbewerbsfähigen Sätzen, die zur Senkung Ihrer Betriebskosten beitragen können. Die Beitrittsgebühr beträgt 2.000 EUR und wenn Sie einem zusätzlichen SEPA-System beitreten möchten, kostet dies zusätzlich 1.000 EUR. Die monatliche Mindestgebühr beträgt 1.000 EUR. Die Transaktionsgebühren für ausgeführte SCT-, SCT Inst- und SDD-Kerntransaktionen beginnen bei 0,01 EUR pro Transaktion, variieren jedoch im Wesentlichen je nach Art und monatlichem Transaktionsvolumen.

WIE WERDE ICH MITGLIED BEI CENTROLINK?

Der Prozess des Beitritts zu CENTROlink soll die Konformität von PSPs innerhalb des EWR, die betriebliche Effizienz und eine reibungslose Integration gewährleisten. Bereiten Sie sich darauf vor, eine Reihe rechtlicher und technischer Schritte zu unternehmen, bevor Sie grünes Licht für die Inbetriebnahme dieses Systems erhalten. Unser Team erfahrener Anwälte kann Ihnen dabei helfen, sicherzustellen, dass der gesamte Prozess rationalisiert, konform und mit minimalen Risiken verbunden ist.

Um sich mit dem Zahlungssystem CENTROlink zu verbinden, müssen Sie folgende Schritte durchführen:

• Nehmen Sie an einem Einführungstreffen mit den Vertretern von CENTROlink teil, bei dem Sie das Geschäftsmodell und die Unternehmensanforderungen Ihres PSP vorstellen und mögliche Geschäftsbeziehungen besprechen
• Füllen Sie den Know-Your-Customer (KYC)-Fragebogen aus und bereiten Sie unterstützende Dokumente vor
• Senden Sie den Fragebogen und alle erforderlichen Unterlagen an die Bank von Litauen.
• Sobald Ihr Antrag geprüft und für erfolgreich befunden wurde, unterzeichnen Sie eine Geheimhaltungsvereinbarung (NDA) mit der Bank von Litauen, die Ihnen Zugriff auf die technische Dokumentation von CENTROlink gewährt.
• Senden Sie eine Anfrage zur Verbindung mit dem CENTROlink-System
• Unterzeichnen Sie die Zertifizierungsvereinbarung, um ein CENTROlink-Zugangszertifikat zu erhalten
• Registrieren Sie Ihr PSP-Geschäft in CENTROlink und Testumgebungen für externe Zahlungssysteme
• Führen Sie Testverfahren durch und reichen Sie einen Testbericht bei der Bank von Litauen ein
• Aktualisieren Sie die KYC-Dokumentation entsprechend und unterzeichnen Sie die CENTROlink-Teilnahmevereinbarung mit der Bank von Litauen
• Registrieren Sie Ihr PSP-Geschäft in Zahlungssystemen zum vereinbarten Go-Live-Datum

Der Onboarding-Prozess ist anpassbar und flexibel, da die Bank von Litauen die individuelle Vorbereitung jedes PSP berücksichtigt. Dieser maßgeschneiderte Ansatz ermöglicht es Ihnen, den Integrationsprozess in Ihrem eigenen Tempo zu steuern und so einen reibungsloseren Übergang und eine Anpassung an die spezifische Betriebseffizienz Ihres Unternehmens sicherzustellen. Sie können effektiv mit dem Support-Team von CENTROlink zusammenarbeiten, um einen personalisierten Integrationsplan zu entwickeln, der Zeitpläne, technische Anforderungen und erforderliche Ressourcen für eine unterbrechungsfreie Integration umreißt.

TEILNAHMEVORAUSSETZUNGEN FÜR DIE MITGLIEDSCHAFT BEI CENTROLINK

Wenn Sie eine Verbindung zu CENTROlink beantragen möchten, muss Ihr Zahlungsdienstleistungsunternehmen bestimmte Anforderungen der litauischen Bank erfüllen. Die Behörde möchte sicherstellen, dass das Zahlungssystem nur von vertrauenswürdigen Finanzmarktteilnehmern genutzt wird. Daher prüft sie jeden Antrag auf Konnektivität sorgfältig und bewertet die Legitimität und Glaubwürdigkeit jedes Antragstellers, um potenzielle Risiken zu vermeiden und die Integrität und Vertrauenswürdigkeit des Systems zu wahren. Um eine Ablehnung oder Trennung nach Gewährung des Zugangs zu vermeiden, sollten Sie sich an unser engagiertes Team hier bei Regulated United Europe wenden, das Sie dabei unterstützt, die Zulassungskriterien zu erfüllen und die Konformität aufrechtzuerhalten.

Wichtige Zulassungskriterien für die Anbindung an CENTROlink:

• Besitzen Sie die erforderliche Finanzlizenz oder -zulassung innerhalb des EWR oder SEPA
• Demonstrieren Sie zumindest eine grundlegende Betriebsbereitschaft zur Integration mit dem CENTROlink-System, einschließlich der technischen Infrastruktur und Fähigkeiten zur effektiven Nutzung der Funktionalitäten der Plattform.
• Beweisen Sie Ihre legitimen Absichten bei der Nutzung von CENTROlink für grenzüberschreitende Transaktionen oder Zahlungen innerhalb des EWR, indem Sie an KYC- und Risikobewertungsprozessen teilnehmen.
• Demonstrieren Sie einen guten Ruf und eine seriöse Erfolgsbilanz in der Finanzbranche und gewährleisten Sie Zuverlässigkeit und Vertrauenswürdigkeit bei der Nutzung des Zahlungssystems.

CENTROlink steht allen PSPs offen, die die Zulassungskriterien erfüllen. Egal, ob Sie eine Bank, Spezialbank, Kreditgenossenschaft, EMI oder PI mit EWR-Lizenz vertreten, Sie haben die Möglichkeit, Ihr Unternehmen an diese bahnbrechende Infrastruktur anzuschließen und die Betriebseffizienz erheblich zu verbessern. Wenn Sie jetzt die Chance ergreifen, CENTROlink in Ihre Arbeitsabläufe zu integrieren, können Sie Ihr Wachstum auf europäischer und globaler Ebene beschleunigen. Je früher Sie sich anschließen, desto schneller können Sie von den Vorteilen optimierter grenzüberschreitender Euro-Transaktionen profitieren.

Wenn Sie das CENTROlink-Zahlungssystem in den Betrieb Ihres Unternehmens integrieren möchten, unterstützt Sie unser Team hier bei Regulated United Europe gerne dabei, sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen die relevanten Zulassungskriterien und allgemeinen SEPA-Anforderungen vollständig erfüllt. Wenn Sie noch nicht über die erforderliche Fintech-Lizenz innerhalb des EWR verfügen, können wir Sie durch den Lizenzantragsprozess führen oder den Erwerb eines fertigen Unternehmens mit einer voll funktionsfähigen Lizenz leiten. Egal in welcher Phase Sie sich befinden, unsere erfahrenen Anwälte, Geschäftsentwicklungsexperten und Finanzbuchhalter stehen Ihnen zur Seite. Kontaktieren Sie uns jetzt, um eine persönliche Beratung zu vereinbaren und die Voraussetzungen für exponentiellen Erfolg zu schaffen.