BANKLIZENZ IN POLEN

Die polnische Bankengesetzgebung verwendet den Begriff „Banklizenz“ nicht. Im polnischen Kontext handelt es sich also um eine Art theoretische Struktur, die allgemein als das Recht definiert werden kann, Bankgeschäfte auf dem Gebiet der Republik Polen durchzuführen. Gemäß der Definition in Artikel 2 des Bankengesetzes – Eine Bank ist eine juristische Person, die gemäß den Bestimmungen der Gesetze gegründet wurde, die Bankgeschäfte ermöglichen, die das Risiko von Geldern belasten, die unter einem beliebigen Rückgabetitel anvertraut wurden. Die in der zitierten Bestimmung genannten Genehmigungen bilden die Banklizenz und bestimmen ihren Umfang. Das Bankengesetz hat das Prinzip einer zweistufigen (zweistufigen) Banklizenz übernommen. Um Bankgeschäfte auf dem Gebiet der Republik Polen aufnehmen und betreiben zu können, sind nämlich zwei separate Genehmigungen der polnischen Finanzaufsichtsbehörde erforderlich – für die Gründung einer Bank und dann für die Aufnahme des Betriebs der bereits gegründeten Bank.

Die Zulassungspflicht für Banken ergibt sich unmittelbar aus dem Gemeinschaftsrecht. Gemäß Art. 8 der Richtlinie 2013/36/EG (CRD IV) der Mitgliedstaaten müssen Kreditinstitute vor Aufnahme ihrer Geschäftstätigkeit eine Zulassung einholen.

Gemäß Art. 30a des Bankengesetzes können eine Aktienbank und eine Genossenschaftsbank nach Einholung einer Genehmigung der polnischen Finanzinspektion gegründet werden. Gemäß dieser Bestimmung muss die Genehmigung vor der Gründung der Bank eingeholt werden und kann nicht auf eine bestehende juristische Person (Unternehmen oder Genossenschaft) angewendet werden. Mit anderen Worten, es ist nicht möglich, eine juristische Person in eine Bank umzuwandeln . Die Genehmigung zur Gründung einer Bank wird ihren Gründern erteilt, die im Fall einer Bank, die in Form einer Aktiengesellschaft gegründet wird, juristische und natürliche Personen sein können, und im Fall einer Genossenschaftsbank nur natürliche Personen (mindestens 10). Eine Bank in Form einer Aktiengesellschaft darf nicht weniger als 3 Gründer haben, was jedoch nicht gilt, wenn der einzige Gründer die Staatskasse, eine inländische Bank , ein Kreditinstitut , eine ausländische Bank , ein inländisches oder ausländisches Versicherungsunternehmen , ein inländisches oder ausländisches Rückversicherungsunternehmen oder ein internationales Finanzinstitut ist .

Gemäß Art. 37 des Bankengesetzes verweigert die polnische Finanzaufsichtsbehörde die Genehmigung zur Gründung einer Bank, wenn die für die Gründung von Banken geltenden Anforderungen nicht erfüllt sind oder wenn die mutmaßliche Tätigkeit der Bank gegen gesetzliche Bestimmungen oder die Interessen der Kunden verstoßen würde oder die Sicherheit der bei der Bank angesammelten Gelder nicht gewährleistet wäre oder wenn die am Sitz oder Wohnsitz des Gründers geltenden Rechtsvorschriften oder seine Beziehungen zu anderen Personen eine wirksame Aufsicht über die Bank behindern könnten.

Die Entscheidung zur Genehmigung der Gründung einer Bank wird von der polnischen Finanzaufsichtsbehörde nach eingehender Prüfung aller für die Gründung der Bank geltenden Anforderungen erlassen, einschließlich der Analyse der im Laufe des Verfahrens gesammelten Dokumente und Informationen, der Bewertung der Glaubwürdigkeit und Durchführbarkeit des Geschäftsplans der Bank sowie der Richtigkeit und Gesetzeskonformität der Bestimmungen des Satzungsentwurfs der Bank. Eine sehr wichtige Voraussetzung für die Erteilung der Genehmigung zur Gründung einer Bank ist die Bewertung des Rufs und der wirtschaftlichen und finanziellen Lage der Gründer der Bank sowie des Rufs und der Professionalität der Personen und Manager der zu gründenden Bank. In der Genehmigung zur Gründung der Bank gibt die polnische Finanzaufsicht den Markennamen der Bank, ihre juristische Adresse, die Namen (Nachnamen) der Gründer und die von ihnen akzeptierten Aktien, die Höhe des Anfangskapitals, die Arten von Aktivitäten an, für die die Bank die Bedingungen erfüllen darf,

Die Erlaubnis zur Gründung einer Bank ist das erste Element einer Banklizenz. Nach Erhalt dieser Genehmigung können die Gründer eine Bank gründen, was rechtlich mit der Registrierung der Bank im Nationalen Gerichtsregister der Fall ist. Ab diesem Moment ist die Bank eine unabhängige juristische Person, die Gegenstand von Rechten und Pflichten sein kann. Sie ist jedoch noch keine vollwertige Bank, da sie nicht berechtigt ist, die operative Tätigkeit auszuüben, die darin besteht (hier kehren wir zur Definition der Bank am Anfang zurück), Bankgeschäfte durchzuführen, die ein Risiko für die anvertrauten Gelder unter irgendeinem zurückgeforderten Titel mit sich bringen. Um dieses Recht zu erhalten, muss die neu gegründete Bank gemäß Art. 36 Abs. 1 des Bankengesetzes bei der polnischen Finanzinspektion eine Erlaubnis zur Geschäftsaufnahme beantragen. Gemäß Art. 36 Abs. 3 des Bankengesetzes erteilt die polnische Finanzaufsichtsbehörde eine Lizenz zur Aufnahme der Geschäftstätigkeit, nachdem sie festgestellt hat, dass die Bank:

1. Gut vorbereitet in die Inbetriebnahme
2. Vollständig aufgelaufenes Anfangskapital
3. Verfügt über angemessene Bedingungen für die Aufbewahrung von Geld und anderen Wertgegenständen unter Berücksichtigung des Umfangs und der Art der Banktätigkeit
4. Erfüllt die weiteren in der Ermächtigung der Bank festgelegten Bedingungen

Die Erlaubnis zur Eröffnung eines Geschäfts ist das zweite und letzte Element der Banklizenz. Neben der Diskussion über die Banklizenz ist auch darauf hinzuweisen, dass fast alle derzeitigen Genossenschaftsbanken und einige Banken in Form von

Aktiengesellschaften wurden, da sie vor 1989 gegründet wurden, ohne Zustimmung der Aufsichtsbehörde gegründet. Die Rechtsgrundlage für die Tätigkeit dieser Banken ist Art. 178 Abs. 1 des Bankengesetzes.

Gemäß dieser Bestimmung ist eine Bank, die ihre Tätigkeit vor dem Inkrafttreten des Gesetzes vom 31. Januar 1989 „Über Banken“ aufgenommen hat und nicht über die Erlaubnis des Präsidenten der Polnischen Nationalbank zur Gründung einer Bank verfügt, berechtigt, Bankgeschäfte durchzuführen, sofern dies nicht gegen die Bestimmungen des Gesetzes verstößt. Daher wäre es in Bezug auf diese Banken sinnvoll anzugeben, dass sie über eine Banklizenz verfügen. Dabei ist nicht die entsprechende Genehmigung zur Durchführung von Bankgeschäften zu verstehen, sondern das Recht, Bankgeschäfte auf dem Gebiet der Republik Polen durchzuführen, das sich aus der zitierten Bestimmung des Gesetzes ergibt. Die Liste der Banken (Personen, die über eine Banklizenz verfügen) ist auf der Website der polnischen Finanzinspektion unter www.knf.gov.pl verfügbar .

BANKGESCHÄFTE UND ANDERE DEN BANKEN GESTATTETE TÄTIGKEITEN

Wie aus der Definition einer Bank in Art. 2 des Bankengesetzes hervorgeht, besteht das Geschäft der Bank im Bankgeschäft. Riskante Gelder werden unter einem beliebigen Rückzahlungstitel anvertraut. Die Aktivitäten der Bank bergen das Risiko des Verlusts von Bargeld, einschließlich der der Bank als Rückzahlung anvertrauten Gelder. Dies liegt daran, dass diese Gelder von der Bank hinterlegt (investiert, geliehen) werden, mit der Wahrscheinlichkeit, dass sie nicht vollständig zurückerstattet (zurückgezahlt) werden. Das Risiko der der Bank als Rückzahlung anvertrauten Gelder soll die Kosten (Zinsen, Betriebskosten) abdecken, die mit der Einziehung und Aufbewahrung dieser Gelder verbunden sind, und zwar gleichzeitig gegen Entgelt, sowie die erstattungsfähige Bereitstellung dieser Gelder an Einzelpersonen oder Organisationseinheiten, die sie anfordern. Dies kommt am deutlichsten in den Einlagen- und Kreditaktivitäten der Bank zum Ausdruck.

Zu den Bankaktivitäten gehören:

• Annahme von Bareinzahlungen, die auf Anfrage oder zu einem bestimmten Datum fällig werden, und Führung von Aufzeichnungen über diese Einlagen
• Führung weiterer Bankkonten
• Die Gewährung von Darlehen
• Die Bereitstellung und Bestätigung von Bankgarantien sowie die Eröffnung und Bestätigung von Akkreditiven
• Ausgabe von Bankwertpapieren
• Durchführung von Bankzahlungen in bar
• Durchführung anderer Handlungen, die ausschließlich der Bank durch gesonderte Gesetze übertragen sind

Als Bankgeschäfte anerkannte Transaktionen, sofern sie von Banken durchgeführt werden (Artikel 5 Absatz 2):

• Die Bereitstellung eines Darlehens in bar
• Scheck- und Wechselgeschäfte sowie Geschäfte mit Optionsscheinen
• Bereitstellung von Zahlungsdiensten und Ausgabe von elektronischem Geld
• Termingerechte Finanztransaktionen
• Verkauf von Forderungen, Forderungen, Forderungen
• Aufbewahrung von Sachen und Wertpapieren sowie Bereitstellung von Tresoren
• Durchführung des Kaufs und Verkaufs von Fremdwährungen
• Stellung und Bestätigung einer Bürgschaft
• Durchführung der übertragenen Tätigkeiten im Zusammenhang mit der Emission von Wertpapieren
• Vermittlung bei der Überweisung und Abwicklung von Geldbeträgen in Fremdwährung

Weitere Befugnisse von Banken und nicht-bankbezogene Tätigkeiten, die Banken ausüben können:

• Die Annahme oder der Erwerb von Anteilen und Rechten aus Aktien, Anteilen einer anderen juristischen Person und Anteilen an Investmentfonds
• Die Übernahme von Verpflichtungen im Zusammenhang mit der Ausgabe von Wertpapieren
• Der Handel mit Wertpapieren
• Umwandlung von Forderungen in das Vermögen des Schuldners zu mit dem Schuldner vereinbarten Bedingungen
• Kauf und Verkauf von Immobilien
• Finanzberatung und Beratungsdienstleistungen
• Erbringen von Vertrauensdiensten und Bereitstellen elektronischer Identifizierungsmittel im Sinne der Vertrauensdienstevorschriften
• Erbringung sonstiger Finanzdienstleistungen

Der Tätigkeitsbereich der Genossenschaftsbanken ist im Gesetz über die Arbeitsweise der Genossenschaftsbanken, ihrer Verbünde und assoziierten Banken festgelegt:

• Annahme von Bareinlagen, die auf Verlangen oder zu einem bestimmten Termin fällig werden, und Führung von Aufzeichnungen über diese Einlagen,
• Führung weiterer Bankkonten,
• Die Gewährung von Darlehen,
• Bereitstellung und Bestätigung von Bankgarantien,
• Durchführung von Bankzahlungen in bar,
• Die Gewährung eines Darlehens in bar,
• Die Gewährung von Verbraucherdarlehen und -krediten im Sinne eines gesonderten Gesetzes,
• Scheck- und Wechselverkehr,
• Erbringung von Zahlungsdiensten und Ausgabe von elektronischem Geld im Sinne des Gesetzes vom 19. August 2011 über Zahlungsdienste,
• Verkauf von Forderungen, Forderungen, Forderungen,
• Aufbewahrung von Sachen und Wertpapieren sowie Bereitstellung von Tresoren,
• Stellung und Bestätigung von Bürgschaften,
• Durchführung sonstiger Bankgeschäfte im Namen und Interesse der angeschlossenen Bank.

Ein wichtiges Merkmal von Banken ist, dass sie keine Freiheit der wirtschaftlichen Tätigkeit genießen und nur solche Tätigkeiten ausüben können, zu denen sie aufgrund der gesetzlichen Bestimmungen berechtigt sind, die den Banken diese Tätigkeit ausdrücklich gestatten. Mit anderen Worten: Banken unterliegen nicht dem Grundprinzip der Freiheit der wirtschaftlichen Tätigkeit, wonach erlaubt ist, was gesetzlich nicht verboten ist.“ Daher dürfen Banken beispielsweise nicht mit Kleidung handeln, Transportdienstleistungen erbringen, Gemüse anbauen oder Schuhe herstellen. Die Begründung für eine solche Einschränkung der Tätigkeit von Banken ist die Notwendigkeit, ihre Dienstleistungen zu professionalisieren und das Risiko, dem die in Banken angesammelten öffentlichen Gelder ausgesetzt sind, unter dem Vorwand der Gewährleistung der Sicherheit dieser Gelder auf das notwendige Minimum zu beschränken. Diese Einschränkung der Handlungsfreiheit der Banken entspricht der Tatsache, dass das Gesetz den Banken die ausschließliche Zuständigkeit in Bezug auf ihre Haupttätigkeit verleiht, die darin besteht, Gelder von anderen Personen entgegenzunehmen (und zurückzufordern) und diese Gelder einem Risiko auszusetzen. Nach Art. 5 Abs. 4 und 5 des Bankengesetzes sind Geschäftstätigkeiten, deren Gegenstand die in Art. 5 Abs. 4 genannten Banktätigkeiten sind, von der Ausübung der Geschäftstätigkeit ausgeschlossen. 1 dürfen nur von Banken ausgeübt werden, vorausgesetzt, dass andere Organisationseinheiten als Banken diese Tätigkeit ausüben dürfen, wenn die Bestimmungen der einzelnen Gesetze ihnen dies gestatten. Die Einschränkung der Banktätigkeit (Einlagen- und Kreditgeschäft) durch Vermögenswerte von Banken wurde strafrechtlich geahndet. Gemäß Art. 171 Abs. 1 des Bankengesetzes wird jemand, der ohne Genehmigung Tätigkeiten ausübt, die in der Sammlung von Geldern anderer natürlicher oder juristischer Personen oder Organisationseinheiten, die keine juristischen Personen sind, zum Zwecke der Kreditgewährung, des Barkredits oder der sonstigen Gefährdung dieser Gelder bestehen, mit einer Geldbuße von bis zu 10.000 Zloty und einer Freiheitsstrafe von bis zu 5 Jahren bestraft. Das Bankengesetz enthält auch Bestimmungen, die nicht autorisierte (nicht lizenzierte) Unternehmen an der Ausübung von Banktätigkeiten hindern sollen. Gemäß diesen Bestimmungen (Artikel 170) ist das Bankgeschäft ohne Genehmigung kein Grund für die Erhebung von Zinsen, Gebühren oder anderen Vergütungen. Im Gegenzug müssen diejenigen, die solche Vergütungen erhalten haben, diese in diesem Fall zurückgeben.

Die Beschränkung der Bankgeschäfte auf Banken soll sicherstellen, dass diese Aktivitäten von ausgewiesenen und professionell ausgebildeten Instituten durchgeführt werden, die für diese Aktivitäten zugelassen sind und den Vorschriften unterliegen. Sie unterliegen der staatlichen Aufsicht durch eine ausgewiesene Behörde und die von ihnen eingezogenen Gelder sind garantiert. Die besondere Rolle der Banken und des Bankensystems in der Wirtschaft, die die Ansammlung von Spareinlagen und die Umwandlung der daraus resultierenden Gelder in Investitionen umfasst, muss gefestigt werden.

BANKGESCHÄFTE

Staatsbank

Eine Staatsbank ist eine Bank besonderen Typs, die beispielsweise durch einen Erlass des Ministerrats zur Erreichung bestimmter Ziele gegründet werden kann. Die Grundprinzipien ihrer Gründung und ihres Betriebs sind in den Artikeln 14-19 des Bankengesetzes geregelt. Die Gründung einer staatlichen Bank bedarf keiner Genehmigung der polnischen Finanzaufsichtsbehörde, sondern nur ihrer Stellungnahme. Der Beschluss des Ministerrats zur Gründung der Staatsbank definiert den Namen, den Standort, den Gegenstand und den Tätigkeitsbereich der Bank sowie ihre Gründungsfonds, einschließlich der aus dem Vermögen der Staatskasse zugewiesenen Mittel, die in das Eigentum der Bank übergehen. Die Staatsbank unterliegt nicht der Eintragung im Nationalen Gerichtsregister und ist auch kein Staatsunternehmen, keine staatliche Organisationseinheit oder Einheit im öffentlichen Finanzsektor im Sinne gesonderter Vorschriften. Die Gründungslizenz wird der Staatsbank durch einen Erlass des Premierministers nach Konsultation der polnischen Finanzaufsichtsbehörde verliehen, wobei die Notwendigkeit einer effektiven Aufgabenerfüllung durch die Staatsbank berücksichtigt wird.

Aktienbank

Eine Bank in Form einer Aktiengesellschaft wird gemäß den Bestimmungen des Handelsgesellschaftengesetzbuchs gegründet und handelt gemäß diesen, sofern die Bestimmungen des Bankengesetzes oder andere Gesetze, die die Tätigkeit von Banken regeln, nichts anderes vorsehen.

Kooperative Bank

Die Genossenschaftsbank ist eine Bank im Sinne des Art. 20 Abs. 2 Abs. 1 des Gesetzes über Genossenschaftsbanken, ihre Zweigstellen und Tochtergesellschaften (UFB), d. h. eine Genossenschaftsbank, auf die die Bestimmungen des Genossenschaftsgesetzes insoweit Anwendung finden, als sie in den oben genannten Gesetzen nicht geregelt sind. Gemäß Art. 13 Abs. 2 des Bankengesetzes können Gründer einer Genossenschaftsbank nur natürliche Personen in der zur Gründung einer Genossenschaft gemäß dem Genossenschaftsgesetz erforderlichen Anzahl (d. h. nicht weniger als 10 Personen) sein. In der Regel ist die Genossenschaftsbank verpflichtet, der beitretenden Bank unter den in Art. 16 ufbs genannten Bedingungen beizutreten. Diese Verpflichtung gilt nicht für Genossenschaftsbanken mit einem Anfangskapital von mindestens 5.000.000 EUR. Diese Banken unterliegen nicht den Bestimmungen des FSB, mit Ausnahme von Art. 5.a, Art. 10a-10., Art. 11-13, Art. 15 und Art. 32-37. Sofern diese Banken nicht gemäß Art. 16 des CFAF angeschlossen sind oder Mitglieder des gemäß Art. 22b. 1 UFB oder des in Art. 22o von Absatz 1 genannten Vereinigten Verbands sind. UFBS Gemäß Art. 32 Abs. 2 des Bankengesetzes darf das Anfangskapital bei Genossenschaftsbanken, deren Gründer ihre Absicht bekundet haben, mit der ausgewählten Tochterbank zu fusionieren, nicht niedriger als der Gegenwert von 1.000.000 Euro in Zloty sein. Genossenschaftsbanken, die im Allgemeinen dem FSO unterliegen, unterliegen territorialen Beschränkungen und dem Tätigkeitsbereich im Rahmen dieses Gesetzes.

Hypothekenbank

Eine besondere Art von Bank in Form einer Aktiengesellschaft ist die Hypothekenbank. Der Hauptzweck einer solchen Bank besteht in der Ausgabe von Hypothekendarlehen und der Ausgabe von Hypothekenanleihen oder öffentlichen Schuldverschreibungen auf der Grundlage der Forderungen der Hypothekenbank. Die Aktivitäten der Hypothekenbanken werden im Gesetz vom 29. August 1997 über Hypothekenanleihen und Hypothekenbanken ausführlich geregelt.

VORAUSSETZUNGEN FÜR DIE GRÜNDUNG EINER BANK

Grundinformation

Die grundlegenden Voraussetzungen für die Gründung einer Bank sind in Art. 30 Abs. 1 des Bankengesetzes festgelegt. Gemäß dieser Bestimmung kann eine Bank gegründet werden, wenn:

• Eigenmittel, deren Höhe der Art der geplanten Banktätigkeit und dem Umfang der vorgeschlagenen Tätigkeit angepasst sein sollte,
• Räumlichkeiten mit geeigneter technischer Ausstattung, die unter Berücksichtigung des Umfangs und der Art der Banktätigkeit einen angemessenen Schutz der in der Bank aufbewahrten Werte gewährleisten;
• Die Gründer garantieren eine sorgfältige und stabile Führung der Bank,
• Personen, die die Positionen eines Aufsichtsrats- und Vorstandsmitglieds der Bank bekleiden möchten, erfüllen die gesetzlich festgelegten Qualifikationen;
• Aus dem von den Gründern vorgelegten Geschäftsplan der Bank für einen Zeitraum von mindestens drei Jahren geht hervor, dass diese Geschäftstätigkeit für die bei der Bank angesammelten Mittel sicher ist.

Gründungsmitglieder

Nach Art. 13 Abs. 1 des Bankengesetzes können Gründer einer Bank in Form einer Aktiengesellschaft juristische und natürliche Personen sein, die Zahl der Gründer darf jedoch nicht weniger als 3 betragen. Diese Regel gilt nicht, wenn der Gründer die Staatskasse, eine inländische Bank, ein Kreditinstitut, eine ausländische Bank, eine inländische oder ausländische Versicherungsgesellschaft oder eine internationale Finanzorganisation ist (Artikel 13 Abs. 3 des Bankengesetzes).

Gemäß Art. 13 Abs. 2 können Gründer einer Genossenschaftsbank nur natürliche Personen in der für die Gründung einer nach dem Genossenschaftsgesetz gegründeten Genossenschaft erforderlichen Anzahl (d. h. nicht weniger als 10 Personen) sein.

Nach Art. 30 Abs. 1 Absatz 2 des Bankengesetzes kann die Gründung einer Bank erfolgen, wenn die Gründer eine vernünftige und stabile Führung der Bank gewährleisten. Obwohl der Vorstand der Bank die direkte Verantwortung für die Führung der Bank trägt, wird er auch maßgeblich von den „Eigentümern“ der Bank (Gründer, Großaktionäre) beeinflusst, die bei der Wahl der Mitglieder des Aufsichtsrats Einfluss auf die Führung nehmen und durch Teilnahme und Beschlussfassung auf der Hauptversammlung der Aktionäre der Bank über die wichtigsten Fragen der Bank entscheiden, wie etwa die Höhe des genehmigten Kapitals, die Gewinnverteilung oder Änderungen der Satzung. Sie sind auch eine wichtige Kreditfazilität für die Bank, die in komplexen Situationen ausreichende Liquidität oder Zahlungsfähigkeit gewährleisten kann. Sie definieren auch die allgemeinen Richtlinien der Politik der Bank als Mitglied der Kapitalgruppe, die anschließend vom Vorstand umgesetzt werden. Aus diesen Gründen verlangt das Gesetz, dass die Gründer der Bank eine solide und stabile Führung der Bank gewährleisten. Die Bereitstellung einer Garantie durch die Gründer wird unter anderem im Zusammenhang mit der Einhaltung der Gesetze, dem Ruf, der wirtschaftlichen und finanziellen Lage sowie den Investitionsmöglichkeiten im Zusammenhang mit der Gründung und dem Betrieb eines sicheren Geschäfts durch die zu gründende Bank beurteilt. Gemäß Art. 30 Abs. des Bankengesetzes berücksichtigt die PFSA bei der Beurteilung der Einhaltung der Garantiepflicht durch den Gründer insbesondere die Verpflichtungen im Zusammenhang mit der Produktion gegenüber der Bank oder ihrer vernünftigen und stabilen Geschäftsführung.

Genehmigtes Kapital

Gemäß Art. 32 Abs. 1 des Bankengesetzes darf das von den Bankgründern eingezahlte Startkapital nicht weniger als den Gegenwert von 5 Millionen Euro in Zloty betragen, neu umgerechnet zum von der Polnischen Nationalbank erklärten durchschnittlichen Wechselkurs, der am Tag der Genehmigung zur Gründung der Bank gültig ist. Das in bar eingezahlte Startkapital der Bank muss von den Gründern in polnischer Währung auf das für Einlagen zum Startkapital der Bank eröffnete Bankkonto bei der örtlichen Bank eingezahlt werden und das vollständige Startkapital der Bank in Form einer Aktiengesellschaft und einer Genossenschaftsbank muss eingezahlt werden, bevor die Bank in das jeweilige Register eingetragen wird (Artikel 32 (3) und (4) des Bankengesetzes). Gemäß Art. 30 Abs. 5 Zakuna-Banken darf das Startkapital der Bank nicht durch Darlehen oder Kredite oder aus nicht dokumentierten Quellen stammen.

Gemäß Artikel 30 Absätze 2 und 4 des Bankengesetzes kann ein Teil des Anfangskapitals in Form von Sacheinlagen (Sacheinlagen) in Form von Ausrüstungen und Immobilien eingezahlt werden, sofern diese für die Durchführung der Banktätigkeiten unmittelbar nützlich sind. Das Anfangskapital in bar darf jedoch nicht niedriger sein als der in Artikel 32 Absatz 1 des Bankengesetzes genannte Betrag, und der Wert der Sacheinlage darf 15 Prozent des Anfangskapitals nicht übersteigen (Artikel 30 Absatz 2 des Bankengesetzes). In besonderen Fällen kann die SFSA einer Überschreitung dieser Grenze zustimmen.

Bei Genossenschaftsbanken, deren Gründer die Absicht bekundet haben, mit der ausgewählten Tochterbank zu fusionieren, darf das Anfangskapital den Gegenwert von 1 Million Euro in Zloty nicht unterschreiten.

Eigenmittel der Bank

Die Anfangskapitalanforderung ist das erforderliche Minimum an Eigenmitteln einer Bank, das zum Zeitpunkt ihrer Gründung ausschließlich aus dem Anfangskapital besteht. Dieses Minimum reicht jedoch nicht aus, um die mit der Geschäftstätigkeit der Bank, d. h. den Bankaktivitäten, verbundenen Risiken abzusichern. Gemäß Art. 30 Abs. 1 Punkt 1 Buchstabe a) des Bankengesetzes kann eine Bank gegründet werden, wenn die Bank über Eigenmittel verfügt, deren Höhe der Art der vorgesehenen Banktätigkeit und dem Umfang der geplanten Tätigkeit entsprechen muss. Die Anforderung der Angemessenheit der Eigenmittel ist in Art. 128 des Bankengesetzes festgelegt. Gemäß Absatz 1 dieses Artikels ist die Bank verpflichtet, die Gesamthöhe ihrer Eigenmittel auf einem Niveau zu halten, das nicht unter dem höchsten der folgenden Werte liegt:

• Der Wert, der sich aus der Erfüllung der Eigenmittelanforderungen gemäß Art. 92 der Verordnung 575/2013 ergibt.
• Der von der Bank geschätzte Betrag zur Abdeckung aller identifizierten, wesentlichen Risiken in der Geschäftstätigkeit der Bank und in Bezug auf Veränderungen des wirtschaftlichen Umfelds unter Berücksichtigung des erwarteten Risikoniveaus (Inlandskapital).

Personen, die in Positionen berufen wurden

Gemäß Art. 30 Abs. 1 S. 2 des Bankengesetzes kann eine Bank gegründet werden, wenn die Personen, die die Positionen der Mitglieder des Aufsichtsrats und des Vorstands der Bank einnehmen möchten, die in Art. 22aa des Bankengesetzes festgelegten Anforderungen erfüllen. Dazu gehört unter anderem, dass diese Personen über die für ihre Aufgaben und Verantwortlichkeiten angemessenen Kenntnisse, Fähigkeiten und Erfahrungen verfügen und dass sie die ordnungsgemäße Erfüllung dieser Aufgaben gewährleisten. Eine Garantie bedeutet eine Zusicherung von etwas, d. h. eine objektive Abwesenheit unwiderruflicher Zweifel über das Vorhandensein eines bestimmten Zustands in der Zukunft. Dies bedeutet, dass die als Mitglieder des Aufsichtsrats und des Vorstands der Bank ernannten Personen keine Zweifel daran haben dürfen, dass sie ihre Aufgaben ordnungsgemäß erfüllen werden, d. h. vor allem fair und rechtmäßig, unbeschadet der ordnungsgemäßen, den gesetzlichen Bestimmungen entsprechenden, vernünftigen, stabilen und für die gesammelten Mittel sicheren Bankverwaltung. Wenn solche Zweifel auftreten und nicht ausgeräumt werden können, sollte davon ausgegangen werden, dass die Person keine Garantie gibt. Eine ordnungsgemäße, sorgfältige und stabile Bankverwaltung bedeutet, dass die im Rahmen der Bankverwaltung getroffenen Maßnahmen nicht nur den geltenden Vorschriften entsprechen, sondern auch vernünftig, mit der gebotenen Sorgfalt und ohne übermäßiges Risiko (Vorsicht) getroffen werden und die Folgen dieser Maßnahmen ihrem Umfang angemessen sind, keine plötzlichen, abrupten Änderungen der wirtschaftlichen Lage und der finanziellen Aspekte der Bank verursachen und die Wahrnehmung der Bank als zuverlässige Institution, die die gebotene Sorgfalt für die Sicherheit der gesammelten Gelder aufbringen muss (Stabilität), nicht beeinträchtigen. Die Garantie für eine ordnungsgemäße Erfüllung der Aufgaben, verstanden als die Fähigkeit, ein solches Verhalten sicherzustellen und zu garantieren, ist eine Anforderung, die von den beruflichen Qualifikationen (Kenntnisse, Fähigkeiten und Erfahrungen) getrennt ist, die für die Erfüllung bestimmter Aufgaben des Präsidenten geeignet sind und vor allem auf dem Ruf der Person und ihrem Verhalten im Privat- oder Berufsleben basieren sollte. Darüber hinaus haben die Personen, die für die in Art. 22a. 3 und 4 genannten Positionen als Mitglieder des Verwaltungsrats der Bank vorgesehen sind (d. h. der Vorsitzende des Verwaltungsrats und das Mitglied des Verwaltungsrats, das das Risikomanagement im Zusammenhang mit den Aktivitäten der Bank überwacht), die Kenntnis der polnischen Sprache bestätigt. Gemäß Art. Gemäß Art. 30 Abs. 1 des Bankengesetzes verzichtet die PFSA durch eine auf Antrag der Bankgründer erlassene Entscheidung auf die Anforderung bestätigter Kenntnisse der polnischen Sprache, wenn dies aus Gründen der Aufsicht, insbesondere unter Berücksichtigung des akzeptablen Risikoniveaus oder des Umfangs der Bankgeschäfte, nicht erforderlich ist. Gemäß Art. 34 Abs. 1 des Bankengesetzes genehmigt die PFSA in der Genehmigung zur Gründung der Bank die Zusammensetzung des ersten Vorstands der Bank.

Anforderungen an den Geschäftsplan der Bank

Gemäß Art. 30 Abs. 1 Absatz 4 des Bankengesetzes kann die Gründung einer Bank erfolgen, wenn der vom Bankgründer vorgelegte Geschäftsplan für einen Zeitraum von mindestens drei Jahren zeigt, dass diese Tätigkeit für die in der Bank angesammelten Mittel sicher ist. Der Plan sollte die geplante Tätigkeit der Bank in all ihren Erscheinungsformen abdecken, d. h. nicht nur die den Kunden erbrachten Dienstleistungen, sondern auch die Organisation der zukünftigen Bank oder Nebentätigkeiten (z. B. Marketing). Der Geschäftsplan sollte auf realistischen und glaubwürdigen Annahmen basieren und in sich stimmig sein – insbesondere sollten die finanziellen Annahmen geschäftliche und organisatorische Annahmen widerspiegeln, einschließlich der geplanten Ausgaben.

Räume für Bankaktivitäten

Gemäß Art. 30 Abs. 1 Punkt 1 lit. b) kann die Gründung einer Bank erfolgen, wenn die Bank über Räumlichkeiten mit geeigneten technischen Einrichtungen verfügt, die die in der Bank verwahrten Vermögenswerte unter Berücksichtigung der Größe und Art der Banktätigkeit angemessen schützen. Hierzu gehören insbesondere die Räumlichkeiten des Hauptsitzes und der Organisationseinheiten der Bank (Filialen, Zweigstellen, Büros, Kassen usw.) sowie Tresorräume, Registrierkassen, Betriebsräume usw.

ANTRAG AUF ERTEILUNG EINER ERLAUBNIS ZUR GRÜNDUNG EINER BANK

Allgemeine Anforderungen

Gemäß Art. 30a des Bankengesetzes kann eine als Aktiengesellschaft registrierte Bank und eine Genossenschaftsbank nach Einholung der Genehmigung der polnischen Finanzinspektion gegründet werden. Gemäß Art. 31 Abs. 1 des Bankengesetzes muss der Antrag an die polnische Finanzaufsichtsbehörde auf Genehmigung zur Gründung einer Bank Folgendes enthalten:

1. Angabe des Namens und des Standorts der Bank.
2. Angabe der von der Bank durchgeführten Bankgeschäfte sowie Informationen zum Gegenstand und Umfang der beabsichtigten Tätigkeiten.
3. Daten über:

• Gründer und Personen, die Vorstands- und Aufsichtsratspositionen bei der Bank besetzen möchten.

1. Startkapital.

Gemäß Art. 31 Abs. 2 des Gesetzes über Banken sind dem Antrag beizufügen:

1. Entwurf der Bankordnung.
2. Das Tätigkeitsprogramm und der Finanzplan der Bank für einen Zeitraum von mindestens drei Jahren.
3. Unterlagen über die Gründer und ihre finanziellen Verhältnisse, einschliesslich der von ihnen hierzu abgegebenen Erklärungen (Gemäß Artikel 31a des Bankengesetzes sind diese Anträge strafbar; der Antragsteller ist verpflichtet, den folgenden Absatz aufzunehmen: «Die strafrechtliche Verantwortlichkeit für Falschaussagen ist ihm bekannt»; dieser Absatz ersetzt die Bezeichnung der Behörde für die strafrechtliche Verantwortlichkeit für Falschaussagen).
4. Die Stellungnahme der zuständigen Aufsichtsbehörde des Wohnsitzstaates des Antragstellers, wenn der Gründer eine ausländische Bank ist.

Gemäß Art. 31 Abs. 4 des Bankengesetzes müssen mehr als 10 Gründer, die eine Genehmigung zur Gründung einer Bank beantragen, 1-3 Treuhänder ernennen, die sie in der Zeit vor Erteilung der Genehmigung bei der polnischen Finanzinspektion vertreten. Die Vollmacht muss in Form einer notariellen Urkunde ausgestellt werden.

Auf Grundlage von Art. 31b Abs. 3) des Bankengesetzes ist der für Finanzinstitute zuständige Minister befugt, per Verordnung die Liste der Dokumente zu den Gründern und ihrer finanziellen Situation festzulegen, einschließlich ihrer diesbezüglichen Erklärungen. Diese Liste ist in der Verordnung des Ministers für Entwicklung und Finanzen vom 10. März 2017 über die der polnischen Finanzinspektion vorgelegten Informationen und Dokumente zu den Gründern und dem Vorstand der Bank enthalten (Gesetzblatt vom 30. März 2017). Gemäß Abs. 10 dieser Verordnung sind die zu berücksichtigenden Gründungsinstrumente:

1. Beglaubigte Kopie des Ausweises des Gründers, der mindestens Vor- und Nachnamen, Wohnort, Geburtsdatum und -ort sowie ein Bild enthält – im Fall einer natürlichen Person – oder ein aktueller Auszug aus dem Nationalen Gerichtsregister oder ein Computerausdruck mit aktuellen Informationen über die Person, die im Nationalen Register eingetragen sind und vom Gericht oder einem anderen geeigneten Register, das von einer befugten Behörde geführt wird, selbstständig hochgeladen wurden und spätestens 3 Monate vor dem Datum der Einreichung des Antrags auf Genehmigung zur Gründung einer Bank ausgestellt wurden und aus dem mindestens Name, juristische Anschrift, Namen der vertretungsberechtigten Personen sowie Vertretungsregeln und Organisationsform hervorgehen: Im Fall einer juristischen Person oder einer Organisationseinheit, die keine juristischen Personen ist; wenn der Auszug gemäß den Bestimmungen in Bezug auf ein anderes relevantes Register nicht alle im vorhergehenden Satz genannten Informationen enthält, sind diese Informationen in Form einer Erklärung bereitzustellen;
2. Beglaubigte Kopien der Satzung, Satzung oder anderer Dokumente, die den Gegenstand der Tätigkeit des Gründers bestätigen, sofern er einer gewerblichen Tätigkeit nachgeht, oder eine Erklärung, dass er keiner gewerblichen Tätigkeit nachgeht;

3. Grafisches Organigramm der Gruppe, zu der der Gründer gehört, einschließlich ihrer Tochtergesellschaften und Organisationen, an denen die Organisation und ihre Tochtergesellschaften einen wesentlichen Kapitalanteil im Sinne des Art. 3 Abs. 14 des Gesetzes vom 15. April 2005 über die zusätzliche Beaufsichtigung der zu einem Finanzkonglomerat gehörenden Kreditinstitute, Versicherungsinstitute, Rückversicherungsgesellschaften und Investmentgesellschaften (Gesetzblatt 2016, Pos. 1252) halten, mit Namen und Anschrift des Standorts der zur Gruppe gehörenden Unternehmen, ihrem Tätigkeitsgegenstand sowie Art und Ausmaß der Verbindungen zwischen den zur Gruppe gehörenden Unternehmen und den der Beaufsichtigung durch die Finanzmarktaufsichtsbehörde unterliegenden Unternehmen – zudem mit Bezeichnung der Aufsichtsbehörde;
4. Beglaubigte Kopien von Dokumenten, die die Identität der Vorstandsmitglieder des Gründers oder der Personen bestätigen, die seine Tätigkeit ausüben, und die mindestens Vor- und Nachnamen, Geburtsdatum und -ort sowie ein Bild enthalten – wenn der Gründer eine juristische Person oder eine Organisationseinheit ist, die keine juristische Person ist;
5. Die biografischen Daten des Gründers – wenn es sich um eine natürliche Person handelt, biografische Daten der in Absatz 4 genannten Personen, Dokumente, die deren Ausbildung, Qualifikation und Berufserfahrung bestätigen;
6. Angaben zum Gründer und zu jeder der in Absatz 4 genannten Personen:

• Gegen natürliche Personen – aus dem Nationalen Strafregister, sofern es sich nicht um vorsätzlich begangene Straftaten oder Finanzdelikte handelt, mit Ausnahme von Straftaten, die im Rahmen einer Privatklage verfolgt werden, und gegen Personen, die innerhalb von 10 Jahren vor dem Datum der Antragstellung ihren Wohnsitz außerhalb der Republik Polen hatten: ausgestellt vom Nationalen Strafregister für Gerichtsverfahren und den zuständigen Behörden der Länder, in denen der Antragsteller während dieses Zeitraums seinen Wohnsitz hatte, spätestens 3 Monate vor dem Datum der Antragstellung auf Genehmigung zur Gründung einer Bank,
• In Bezug auf juristische Personen oder Organisationseinheiten, die keine juristischen Personen sind, aus dem Nationalen Register der Strafsachen im Zusammenhang mit dem Fehlen von Anordnungen zur Feststellung der Haftung gemäß den Bestimmungen über die Haftung kollektiver Einheiten für vorsätzliche Straftaten oder Finanzdelikte, die nicht später als 3 Monate vor dem Datum der Einreichung des Antrags auf Genehmigung zur Gründung einer Bank erlassen wurden,
• Vorwürfe aus Verwaltungs- und Disziplinarverfahren,
• Bescheinigungen über abgeschlossene Gerichtsverfahren in Wirtschaftssachen, Liquidationsverfahren, Konkurs-, Reorganisations- oder Umstrukturierungsverfahren sowie Informationen über abgeschlossene Verfahren im Zusammenhang mit Liquidation, Konkurs, Reorganisation oder Umstrukturierung, die in Bezug auf das Unternehmen durchgeführt wurden, an dem die Person einen gleichen oder gleichen Anteil oder mehr als 10 Prozent der Gesamtzahl der Stimmen bei der Hauptversammlung oder am genehmigten Kapital hält oder für das die Person eine Mutterorganisation ist;

1. Anträge, die sich auf die Beurteilung des Stifters im Lichte der in Art. 30 Abs. 1b in Verbindung mit Art. 25 h Abs. 1. 2 des Bankwesengesetzes genannten Kriterien auswirken können:
2. Der Gründer und jede der in Absatz 4 des Verfahrens genannten Personen:

• Straftaten wegen vorsätzlicher Vergehen – mit Ausnahme von Straftaten, die nach dem Gesetz einer Privatklage oder eines Verfahrens wegen einer Steuerstraftat strafbar sind, einschließlich der Haftung, die in der Verantwortung kollektiver Körperschaften für Handlungen festgelegt ist, die unter Strafe stehen,
• Disziplinar-, Verwaltungs- und Ordnungswidrigkeiten gegen die Person, die mit einer Geldbuße oder einer anderen Verwaltungsstrafe belegt werden,
• Gerichtsverfahren in Wirtschaftssachen gegen diese Person, Verfahren im Zusammenhang mit Liquidation, Konkurs oder Restrukturierung sowie Liquidations-, Konkurs- oder Restrukturierungsverfahren gegen eine juristische Person, an der die Person einen Anteil von mindestens 10 % der gesamten Stimmenzahl bei der Hauptversammlung oder am genehmigten Kapital hält oder bei der die Person die beherrschende Person ist;

2. Gründer von:

• Aufsichtsmaßnahmen, die von der zuständigen Aufsichtsbehörde in Bezug auf den Gründer in den fünf Jahren vor der Einreichung eines Antrags auf Zulassung zur Gründung einer Bank ergriffen wurden. Bei Unregelmäßigkeiten bei seiner Tätigkeit, wenn der Gründer Tätigkeiten ausübt oder ausgeübt hat, die der Aufsicht der zuständigen Aufsichtsbehörde unterliegen, an den Staat, in dem er ansässig ist, oder die Erklärung, dass er solche Tätigkeiten nicht ausgeübt hat oder nicht ausübt,
• Aufsichtsmaßnahmen, die von der zuständigen Aufsichtsbehörde innerhalb von 5 Jahren vor Einreichung des Antrags auf Erteilung der Genehmigung zur Gründung einer Bank einer juristischen Person ergriffen wurden, an der der Gründer einen Anteil von mindestens 10 % der Gesamtzahl der Stimmen in der Hauptversammlung oder am genehmigten Kapital besitzt oder besitzt oder bei der der Gründer der Mutterkonzern ist oder war, aufgrund von Verstößen bei der Tätigkeit dieser Person, wenn diese Person Tätigkeiten ausübt oder ausgeübt hat, die der Aufsicht einer zuständigen Aufsichtsbehörde in dem Land unterliegen, in dem sie ansässig ist, oder eine Erklärung, dass der Gründer keine derartigen Anteile besaß und besitzt oder dass er keine derartigen Mutterkonzerne war und ist,
• Aufsichtsmaßnahmen, die von der zuständigen Aufsichtsbehörde in den fünf Jahren vor dem Antrag auf Genehmigung zur Gründung einer Bank gegen einen Gründer, der eine natürliche Person ist, oder gegen Mitglieder des Leitungsorgans des Gründers ergriffen wurden, im Zusammenhang mit der Verletzung der Tätigkeit anderer Unternehmen, eines Aufsichtsorgans, das der Aufsicht einer zuständigen Behörde unterliegt, bei dem der Gründer, der eine natürliche Person oder ein Mitglied des Leitungsorgans des Gründers ist, zum Zeitpunkt der Ergreifung der Aufsichtsmaßnahmen Mitglied des Leitungsorgans war, oder eine Erklärung, dass der Gründer, der eine natürliche Person oder ein Mitglied des Leitungsorgans des Gründers ist, kein Mitglied des Leitungsorgans des Unternehmens war, das der Aufsicht einer zuständigen Aufsichtsbehörde unterliegt,
• Pflichten nach Art. 30 Abs. 1b Bankengesetz,
• Fälle der Verweigerung oder des Widerrufs einer Erlaubnis oder Zustimmung im Zusammenhang mit einer laufenden oder geplanten Tätigkeit oder Funktion auf dem Finanzmarkt, mit Angabe der Gründe,
• Fälle der Beendigung des Arbeitsverhältnisses in jeglicher Form auf Antrag des Arbeitgebers oder des Treuhänders des auf dem Finanzmarkt tätigen Instituts unter Angabe der Gründe,
• von den zuständigen Aufsichtsbehörden der Mitgliedstaaten der Europäischen Union während der letzten fünf Jahre geführte Verfahren auf Antrag oder Anzeige des Unternehmensgründers über die Absicht, Anteile oder Aktien zu erwerben oder zu zeichnen oder die Leitung des Kreditinstituts, Versicherungsunternehmens oder Investmentunternehmens zu übernehmen, unter Angabe der das Verfahren führenden Behörde, Tag der Eröffnung und der Beendigung des Verfahrens, Name des Interessenträgers und Angabe von Ergebnissen der Anzeige;

8. Jahresabschluss des Gründers, geprüft von einer zur Jahresabschlussprüfung befugten Person, für die letzten 3 Jahre vor dem Datum der Antragstellung auf Erlaubnis zur Gründung einer Bank oder für den gesamten Tätigkeitszeitraum, wenn der Gründer weniger als 3 Jahre gewerblich tätig war und die Verpflichtung zur Erstellung eines solchen Jahresabschlusses sich aus gesonderten Rechtsvorschriften ergibt; wenn der Antrag während des Zeitraums gestellt wurde, vor der Erstellung des Jahresabschlusses für das laufende Geschäftsjahr und seiner Prüfung muss der Gründer einen vorläufigen Jahresabschluss oder, falls dieser nicht vorliegt, andere Unterlagen vorlegen, die seine Finanzlage bestätigen, gültig am Tag der Antragstellung;
9. Von der Bank bestätigte Informationen über den Geldfluss auf den Bankkonten des Gründers für den Zeitraum des Jahres vor dem Datum des Antrags auf Genehmigung zur Gründung der Bank;
10. Kopien der gemäß den Bestimmungen zur Einkommensteuer der Bevölkerung eingereichten Steuererklärungen der letzten 3 Jahre – im Falle eines Gründers – einer natürlichen Person, die nicht verpflichtet ist, einen Jahresabschluss zu erstellen;
11. Bescheinigung über das Fehlen von Steuerrückständen oder über die Verschuldung des Gründers und Bescheinigung über das Fehlen von Rückständen bei der Zahlung von Sozialbeiträgen;
12. Angaben zu den Ratings des Gründers und seiner Tochtergesellschaften und deren Veränderungen in den letzten 3 Jahren vor dem Datum der Einreichung des Antrags auf Erlaubnis zur Gründung einer Bank unter Angabe des Instituts, das das Rating vergeben hat, und einer Erläuterung seiner Bedeutung bzw. des Fehlens dieses Ratings;
13. Bescheinigung über die Zahl der erworbenen Aktien oder der mit Aktien verbundenen Rechte an dem zu gründenden Bankunternehmen unter Angabe ihres Anteils an den Stimmen in der Hauptversammlung und am genehmigten Kapital unter Berücksichtigung aller Vorrechte oder Beschränkungen oder Besonderheiten des behaupteten Rechtserwerbs, einschließlich der Rechte oder des Status, die mit diesen Befugnissen verbunden sind;
14. bei gemeinschaftlichen Tätigkeiten eine Beschreibung des Vertrags unter Angabe des anwendbaren Rechts sowie der Rechte und Pflichten der Vertragsparteien;
15. Bescheinigung über die Höhe und die dokumentierte Herkunft der Mittel, die dem Anfangskapital der zu gründenden Bank gutgeschrieben werden sollen, die Art und den Zeitpunkt ihrer Überweisung und einen Hinweis darauf, ob sie geliehen oder anderweitig belastet sind, sowie über das gesetzliche Recht zur Verwendung der Mittel, die Bedingungen des Kredits oder der Belastung und die Rückzahlung des Kredits oder die Löschung der Belastung;
16. Bescheinigung über das Vermögen des Gründers, das innerhalb eines Jahres ab dem Datum der Antragstellung auf Erteilung einer Genehmigung zur Gründung der Bank verwertet werden soll, unter Angabe des geforderten Preises.

Handelt es sich bei dem Gründer als juristische Person um eine Tochtergesellschaft, umfassen die in § 1 Absatz 3 genannten Dokumente auch Dokumente in dem in § 10 genannten Umfang in Bezug auf die Mutterorganisation des Gründers (§ 11 der Verordnung). Erklärungen müssen mit einer notariell beglaubigten Unterschrift versehen sein (§ 12). Fremdsprachigen Dokumenten müssen beglaubigte Übersetzungen eines vereidigten Übersetzers beigefügt sein (§ 13 der Verordnung). Ausländische amtliche Dokumente müssen vor der Übersetzung vom Konsul der Republik Polen legalisiert werden. Die Legalisierungspflicht gilt nicht, wenn ein internationaler Vertrag, dessen Vertragspartei die Republik Polen ist, etwas anderes vorsieht (§ 14 der Verordnung). Ändern sich während des Genehmigungsverfahrens die Tatsachen oder der Kenntnisstand, auf denen die Dokumente basieren, müssen unverzüglich und ohne gesonderte Aufforderung neue Dokumente gemäß dem aktuellen Stand der Tatsachen und Kenntnisse vorgelegt werden (§ 15 der Verordnung). Kopien der Originaldokumente können vorgelegt werden, wenn ihre Übereinstimmung mit dem Original von einem Notar oder einem Vertreter der Partei, der Rechtsanwalt oder Rechtsberater ist, beglaubigt wird (Ziffer 16 der Verordnung).

Entwurf einer Satzung

Gemäß Art. 31 Abs. 3 des Bankengesetzes muss der dem Antrag beigefügte Satzungsentwurf unter anderem folgende Angaben enthalten:

1. Die Firma, die das eigenständige Wort „Bank“ enthalten und sich von den Namen anderer Banken unterscheiden sowie angeben muss, ob es sich um eine Staatsbank, eine Aktienbank oder eine Genossenschaftsbank handelt;
2. Standort, Tätigkeitsgegenstand und Tätigkeitsbereich der Bank unter Berücksichtigung der in Art. 69 Abs. 2 Absätze 1 bis 7 des Gesetzes vom 29. Juli 2005 über den Handel mit Finanzinstrumenten genannten Tätigkeiten, die die Bank auf der Grundlage von Art. 70.2 dieses Gesetzes durchzuführen beabsichtigt;
3. Organe und ihre Befugnisse, insbesondere die Befugnisse der Mitglieder des Verwaltungsrats, im Sinne von Art. 22b Abs. 1 des Gesetzes über die Banken sowie die Beschlussfassungsregeln, die grundlegende Organisationsstruktur der Bank, die Vorschriften zur Berichterstattung über Vermögensrechte und -pflichten, die Art und Weise des Erlasses interner Vorschriften und das Verfahren für die Beschlussfassung über Pflichten oder die Verfügung über Vermögenswerte, wenn der Gesamtaufwand pro Person 5 % der Eigenmittel übersteigt;
4. Grundsätze des Managementsystems einschließlich des internen Kontrollsystems;
5. Grundsätze für unternehmensinterne Mittel und Finanzverwaltung.

Geschäftsprogramm und Finanzplan

Nachfolgend finden Sie ein Beispiel für die Struktur des Programms und Finanzplans der Bank für mindestens drei Jahre.

1. Zusammenfassung
2. Autoren
3. Vorgeschlagene Entwicklungsrichtungen
4. Geplante Kosten
5. Geplante Ergebnisse
6. Allgemeine Merkmale der Bank
7. Geschäft
8. Hauptsitz
9. Gegenstand und Geltungsbereich
10. Gründer und Startkapital
11. Organe

III. Strategische Analyse (SWOT)

1. Stärken
2. Schwächen
3. Chancen
4. Bedrohungen
5. Allgemeine Bestimmungen zur Strategie der Bank
6. Mission
7. Vision
8. Strategischen Ziele
9. Marketingplan
10. Produkte und Dienstleistungen
11. Empfänger / Kunden
12. Wettbewerber
13. Preise (Zinsen, Marge, Provisionen, Gebühren)
14. Verteilung
15. Sonderangebot
16. Einsatzplan
17. Technik, insbesondere IT-Support
18. Investitionskosten
19. Quellen der Investitionsfinanzierung
20. Quantitative Kapazität – Fähigkeit, Kunden zu bedienen und Dienstleistungen bereitzustellen
21. Leistungsmengenplan
22. Finanzierungsquellen für operative Aktivitäten
23. Einhaltung der aufsichtsrechtlichen Anforderungen an Banken

VII. Organisation und Managementplan

1. Organisatorische Struktur
2. Verstaatlichung
3. Management Informationssystem
4. Managementmethoden

VIII. Beschäftigungs- und Lohnplan

1. Arbeiten
2. Löhne
3. Personalannahmen und Personalpolitik
4. Zeitplan der Hauptziele
5. Finanzplan
6. Einkommensplan
7. Kostenplan
8. Gewinn- und Verlustplan
9. Kapitalplan
10. Kapitalbedarfsplan
11. Geschäftsfinanzierungsplan
12. Cashflow-Plan
13. Balance-Plan
14. Finanzielle Bewertung, einschließlich der Bewertung auf Basis von Finanzplanberichten und der Beurteilung von Kennzahlen

Stempelsteuer

Dem Antrag ist ein Nachweis über die Zahlung der Stempelsteuer in Höhe von 0,1 % des genehmigten Kapitals (bei einer Bank in Form einer Aktiengesellschaft) bzw. eines Aktienfonds (bei einer Genossenschaftsbank) beizufügen.

VERFAHREN ZUR ERLANGUNG EINER GENEHMIGUNG ZUR GRÜNDUNG EINER BANK

Gemäß Artikel 33 Abs. 1 des Bankengesetzes gilt für die polnische Finanzaufsicht Folgendes:

1) fordert die Gründer auf, die Erklärung zu ergänzen, wenn sie den in Artikel 31 genannten Anforderungen nicht entspricht, und kann außerdem zusätzliche Daten oder Unterlagen anfordern, unter anderem über die Gründer und die Personen, die durch Vorstandsmitglieder der Bank ersetzt werden, einschließlich Informationen über deren Vermögen und Familienstand, wenn diese Informationen für die Entscheidung über die Erlaubnis zur Gründung einer Bank erforderlich sind;

2) Innerhalb von drei Monaten nach Eingang des Antrags oder der dazugehörigen Anlage wird eine Entscheidung über die Genehmigung zur Gründung der Bank erlassen.

2. In begründeten Fällen kann die polnische Finanzaufsichtsbehörde die Frist für den Erlass der in Absatz 3.1 Absatz 2 genannten Entscheidung verlängern, indem sie die Gründer vor Ablauf der Frist von drei Monaten ab dem Datum des Eingangs des Antrags oder seines Anhangs benachrichtigt.

Die Stellung einer Garantie durch die Gründer wird unter anderem im Zusammenhang mit der Einhaltung der Rechtsvorschriften, dem Ruf, der wirtschaftlichen und finanziellen Lage sowie den Investitionsmöglichkeiten im Zusammenhang mit der Aufnahme und Führung eines sicheren Geschäfts durch die zu gründende Bank beurteilt. Gemäß Art. 30 Abs. 1b des Bankengesetzes berücksichtigt die polnische Finanzaufsichtsbehörde bei der Beurteilung der Konformität der Gründer mit den einschlägigen Anforderungen im Verfahren zur Erteilung einer Genehmigung zur Gründung einer Bank unter anderem die in Art. 25 Abs. 1. 2 des Bankengesetzes festgelegten Kriterien und die Verpflichtungen der Gründer in Bezug auf die zu gründende Bank oder deren angemessene und stabile Geschäftsführung.

BANKVOLLMACHT

Die Entscheidung zur Genehmigung der Bankgründung wird von der polnischen Finanzaufsichtsbehörde nach einem Verwaltungsverfahren erlassen, auf das die Bestimmungen der Verwaltungsverfahrensordnung Anwendung finden. In diesem Verfahren bestimmt und bewertet die polnische Finanzaufsichtsbehörde auf der Grundlage der gesammelten Dokumente und Informationen, ob im betreffenden Fall Gründe für die Ablehnung der Genehmigung zur Bankgründung vorliegen. Gemäß Art. 37 des Bankengesetzes verweigert die polnische Finanzaufsichtsbehörde die Genehmigung zur Bankgründung, wenn die für die Bankgründung geltenden Anforderungen nicht erfüllt sind oder die angeblichen Aktivitäten der Bank gegen das Gesetz oder die Interessen der Kunden verstoßen oder die Sicherheit der bei der Bank angelegten Gelder nicht gewährleisten würden oder wenn die am Standort oder Wohnsitz des Gründers geltenden gesetzlichen Bestimmungen oder seine Verbindungen zu anderen Personen eine wirksame Aufsicht über die Bank unmöglich machen könnten. Wenn mindestens eine der oben genannten Bedingungen vorliegt, ist die polnische Finanzaufsichtsbehörde verpflichtet, die Genehmigung zur Bankgründung zu verweigern. Der Verzicht wird in einer schriftlichen Verwaltungsentscheidung formalisiert, in der die Gründe für die Ablehnung ausführlich erläutert werden.

Liegen die oben genannten Gründe für die Versagung einer Bankgenehmigung nicht vor, ist die polnische Finanzaufsichtsbehörde verpflichtet, eine solche Genehmigung – ebenfalls in Form eines schriftlichen Verwaltungsbescheids – zu deren Erteilung auszustellen. Gemäß Art. 34 Abs. 1 des Bankengesetzes gibt die polnische Finanzaufsichtsbehörde in der Genehmigung zur Gründung einer Bank an: die Firma der Bank, ihre juristische Anschrift, die Namen der Gründer und die von ihnen akzeptierten Aktien, die Höhe des Anfangskapitals, die Tätigkeiten, die die Bank ausüben darf, und die Bedingungen, unter denen die polnische Finanzaufsichtsbehörde die Geschäftstätigkeit der Bank genehmigt und den Entwurf der Satzung der Bank sowie die Zusammensetzung des ersten Vorstands der Bank genehmigt. Nach Erhalt der Genehmigung dürfen die Gründer der Bank eine Bank gründen (Genossenschaften gründen, eine Aktiengesellschaft gründen) und sie im Nationalen Gerichtsregister eintragen. Anschließend bereitet die Bank die Aufnahme der Geschäftstätigkeit vor, die innerhalb eines Jahres nach Erteilung der Genehmigung zur Gründung der Bank erfolgen muss, andernfalls erlischt die Genehmigung.

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