CENTROlink

Ang mga negosyo at indibidwal ay lalong umaasa na ganap na walang alitan at agarang mga transaksyon sa pananalapi, at pag-streamline ng mga transaksyon sa cross-border na euro sa pamamagitan ng mga dedikadong network ay isa sa mga susi sa pagbibigay sa kanila ng mga karanasang ito. Kung ang iyong negosyo sa mga serbisyo sa pagbabayad ay nagsisilbi o naghahanap upang maglingkod sa mga customer sa loob ng eurozone , isaalang-alang ang CENTROlink bilang isang pinakamainam at madaling ma-access na solusyon na magbibigay sa iyo ng direktang access sa Single Euro Payments Area (SEPA), ang mahalagang facilitator ng mga transaksyon sa euro, nang walang pangangailangan na magkaroon ng mga komersyal na bangko na kumikilos bilang mga tagapamagitan. Ito ay flexible, cost-effective, at ganap na secure.

Ano ang CENTROlink ?

Ang CENTROlink , na pinamamahalaan ng Bank of Lithuania, ay nagsisilbing isang madiskarteng mahalagang retail na sistema ng pagbabayad na nagpapahintulot sa mga negosyo na sumali at gumamit ng SEPA network. Sa pamamagitan ng pag-aalok ng malawak na hanay ng mga serbisyo ng SEPA scheme, ito ay gumaganap bilang imprastraktura kung saan pinapadali ng Bank of Lithuania ang mahusay na teknikal na pag-access sa SEPA para sa iba’t ibang payment service provider (PSP). Kabilang dito ang mga bangko, espesyalisadong bangko, credit union, electronic money institution (EMIs ), at pagbabayad mga institusyon (PI) na lisensyado sa loob ng European Economic Area (EEA).

Ngayon , mahigit 150 PSP mula sa 19 na bansa sa EEA ang gumagamit ng mga serbisyo ng CENTROlink na malinaw na patunay na ang system ay epektibo at mapagkakatiwalaan. Sa 2022 lamang, higit sa 276 ,3 mill. mga pagbabayad na may halagang 476,7 bill. Ginawa ang EUR sa pamamagitan ng CENTROlink , isang showcase ng mga kakayahan at sukat ng system.

Para sa lahat ng kalahok na PSP, nilulutas ng CENTROlink ang iba’t ibang problema:

• Mabagal at hindi mahusay na mga transaksyon sa cross-border
• Ang obligasyon na matugunan ang magkakaibang pamantayan ng regulasyon at mga kinakailangan sa pagsunod sa maraming hurisdiksyon
• Limitadong kakayahang magamit ng mga opsyon sa real-time na pagbabayad
• Mataas na bayarin na nauugnay sa mga transaksyong cross-border
• Limitadong koneksyon at interoperability sa mga umiiral na system
• Mataas na credit at transactional risks
• Hindi mahusay na pamamahala ng pondo at limitadong access sa pagkatubig sa mga kritikal na oras ng negosyo

Mga PSP na nakikibahagi sa halaga ng mga transaksyong cross-border na idinisenyo ng CENTROlink upang pagtugmain at isama sa iba’t ibang mga legal na sistema. Nagbibigay ito ng flexible na framework na umaangkop sa mga kinakailangan ng iba’t ibang hurisdiksyon habang pinapanatili ang pagkakapare-pareho at pagsunod sa pambansa at internasyonal na antas nang madali habang nakatuon sa pag-streamline ng iyong mga transaksyon sa cross-border.

Ang CENTROlink ay nasubok at napabuti sa paglipas ng mga taon. Ipinakilala ito noong 2015 at binuo sa sistema ng pagbabayad ng lokal na currency na pre-euro ng Lithuania na sinimulan noong 2004. Bagama’t eksklusibo itong pagmamay-ari ng Bank of Lithuania , ang namumunong board nito ay binubuo ng mga kinatawan mula sa tatlong bansang Baltic – Estonia, Latvia, at Lithuania. Hinihikayat ng istrukturang ito ang pakikipagtulungan sa rehiyon, nag-iimbita ng mas magkakaibang mga input at pananaw, at humahantong din sa mas komprehensibong paggawa ng desisyon na sumasalamin sa mga interes ng maraming stakeholder na naghahanap upang pagtugmain ang mga transaksyon sa eurozone.

Ano ang SEPA?

Kung hindi ka pa nagkaroon ng pagkakataong maging pamilyar sa SEPA, ikaw maaaring nagtataka pa rin kung paano matatagpuan ang CENTROlink sa loob ng ecosystem ng mga serbisyo sa pagbabayad. Sa madaling salita, ang SEPA ay isang pinagsama-samang merkado para sa mga elektronikong pagbabayad sa euro currency sa loob ng EEA na ginagawang kasingdali ng mga domestic na pagbabayad ang mga transaksyon sa cross-border sa loob ng eurozone. Ang mga kalahok sa payment scheme ng SEPA ay nakikinabang sa mas mura, mas mabilis, at mas mahusay na mga transaksyon sa pagbabayad. Pinapayagan din nito ang mga negosyo sa pagbabayad na i-optimize ang kanilang mga operasyon sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga tool upang i-standardize ang mga paraan ng pagbabayad, mga format, at mga pamamaraan. Habang sa maraming bansa ang pag-access sa SEPA ay nangangailangan ng pagsali sa mga komersyal na bangko, ang sentral na bangko ng Lithuania ay nag-aalok ng CENTROlink bilang isang direktang paraan upang kumonekta sa mga pagbabayad sa SEPA.

Ang Payment Systems CENTROlink ay Nakakonekta sa

Nakakonekta ang CENTROlink sa ilang pangunahing sistema ng pagbabayad na mahalaga para sa pagtiyak ng tuluy-tuloy na pagproseso ng transaksyon sa loob ng EEA. Nang walang karagdagang gastos, maa-access ng mga kalahok na PSP ang mga pangunahing sistema ng pagbabayad sa Europa tulad ng Short-Term European Paper (STEP2), Real-Time 1 (RT1), TARGET Instant Payment Settlement (TIPS), at Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2). Lahat ng mga ito ay maaaring makabuluhang isulong ang iyong mga pampinansyal na operasyon at magbigay ng isang pangunahing competitive edge na umaakit at nagpapanatili ng milyun-milyong mga customer mula sa buong Europa.

Narito kung paano tinukoy ang mga system na ito at kung ano ang magiging kahulugan ng mga ito para sa iyong negosyo:

• Ang STEP2 ay isang kilalang pan-European Automated Clearing House (ACH) na imprastraktura na pinamamahalaan ng EBA CLEARING, mahalaga sa pagsuporta sa pagpapalitan ng mababang halaga, mataas na dami ng mga pagbabayad sa euro sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal sa loob ng SEPA at higit pa
• Ang RT1 ay isang pan-European na instant na sistema ng pagbabayad, na nagbibigay-daan sa mga PSP na mag-alok ng real-time na mga serbisyo sa pagbabayad sa kanilang mga customer
• Ang TIPS ay isang instant payment settlement service na ibinigay ng Eurosystem , na nagbibigay-daan para sa agarang pag-aayos ng mga pagbabayad sa central bank money
• Ang TARGET2 ay ang real-time na gross settlement (RTGS) system para sa pagproseso ng malalaking halaga ng mga transaksyon sa euro sa pagitan ng mga bangko at institusyong pampinansyal sa loob ng EU

Mga kalamangan ng CENTROlink

Ang CENTROlink ay mahalaga para sa anumang negosyo ng mga serbisyo sa pagbabayad na kasangkot sa mga internasyonal na operasyon at mga transaksyong cross-border, kabilang ang mga multinational na korporasyon, at iba’t ibang mga startup na lumalawak sa buong mundo. Salamat sa isang malawak na pagkakaiba-iba ng mga natatanging tampok na kapaki-pakinabang, maaari itong maging isang mahalagang bahagi ng iyong diskarte para sa pag-target ng milyun-milyong customer sa Europa. Nagbibigay-daan ang system para sa pagpapasadya batay sa mga partikular na pangangailangan ng mga negosyong tumatakbo sa magkakaibang mga industriya at rehiyon na nangangahulugang magkakaroon ka ng kakayahang umangkop sa pagbubuo ng iyong mga legal na kasunduan at proseso na nauugnay sa SEPA. Kasabay nito, pinapasimple nito ang mga internasyonal na legal na proseso sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga standardized na template para sa mga kontrata, kasunduan, at legal na dokumentasyon sa iba’t ibang hurisdiksyon.

Ang pinakakilalang benepisyo ng CENTROlink :

• Sumusunod ito sa mga pamamaraan ng SEPA Instant Payments, kahit para sa mga karaniwang transaksyon tulad ng SEPA credit transfers (SCTs) o SEPA direct debits (SDDs) na ginagawang mas mabilis at mas agaran ang anumang transaksyon
• Available ang serbisyo 24/7/365 na napaka-advance kumpara sa limitadong oras ng pagpapatakbo ng naturang mga sistema sa pagpoproseso ng pagbabayad gaya ng EMZ na pinapatakbo ng German Bundesbank
• Maaaring makamit ng mga PSP ang awtonomiya mula sa mga tagapamagitan sa pamamagitan ng pagtatatag ng mga IBAN account sa loob ng sarili nilang mga system, na nagbibigay-daan sa kanila na makapag-iisa-isa na magpasimula ng mga pagbabayad
• Nag-aalok ito ng platform para sa mabilis at mahusay na paglutas ng hindi pagkakaunawaan sa pamamagitan ng arbitrasyon at pamamagitan
• Walang mga limitasyon sa mga halaga ng pagbabayad, bilang ng mga pagbabayad, o paggawa ng mga IBAN account
• Ginagawa ang mga pagbabayad gamit ang mga account na binuksan sa sentral na bangko kaya naman walang kasangkot na panganib sa kredito
• Binibigyan ng system ang pagkakataong magtatag ng mga account sa deposito ng customer at magpanatili ng mas mataas na pondo kaysa sa kinakailangan para sa mga transaksyon na nag-aalok sa mga PSP ng mas mataas na flexibility at potensyal na mapabuti ang pagpaplano sa pananalapi at estratehikong paggamit ng mga magagamit na mapagkukunan
• Ang CENTROlink ay nagbibigay ng access sa automated liquidity management sa loob ng TARGET2 na oras ng negosyo ng Eurosystem na nagbibigay-daan sa mga PSP na mahusay na pamahalaan ang kanilang mga available na pondo at i-optimize ang cash flow
• Dahil sa dalawahang modelo ng imprastraktura nito, ginagarantiyahan ng system ang mga tuluy-tuloy na operasyon, kahit na sa mga kritikal na sitwasyon, at binibigyang-daan ang mga PSP na matiyak ang maayos na pagpoproseso ng transaksyon at katatagan ng pagpapatakbo anuman ang mga pagkagambala sa system
• Ang mga PSP ay may ilang mga opsyon sa pagkonekta, kabilang ang isang secure na koneksyon sa internet na nagbibigay-daan sa mga PSP na pumili ng pinakaangkop at secure na paraan para sa pagkonekta sa CENTROlink batay sa kanilang imprastraktura at mga kinakailangan sa seguridad
• Maaaring kumonekta ang mga kalahok na PSP sa Proxy Lookup Service ng Bank of Lithuania, na nagbibigay-daan sa mga agarang pagbabayad na masimulan batay sa numero ng mobile phone ng isang nagbabayad na nagpapasimple sa proseso ng pagbabayad para sa parehong nagbabayad at tatanggap at dahil dito ay nagpapabuti sa karanasan ng user
• Ang lahat ng mga transaksyon ay naka-encrypt at sumusunod sa matatag na mga hakbang sa seguridad na nangangahulugang ang CENTROlink ay isang secure at maaasahang pagpipilian para sa iyong negosyo

Ang malaking tambak ng mga benepisyong ito ay patuloy na nakakaakit ng dumaraming bilang ng mga European na nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad. Ayon sa Bank of Lithuania, noong 2022, ang paggamit ng sistema ng pagbabayad ng CENTROlink ay tumaas, na may 1,5 – tiklop na pagtaas sa kabuuang mga pagbabayad, higit sa pagdoble sa mga instant na pagbabayad, at isang-ikatlong pagtaas sa kabuuang halaga ng pagbabayad. Upang higit pang mapalago ang CENTROlink user base at tumugon sa mga pangangailangan ng merkado, patuloy na nagbabago ang awtoridad. Halimbawa, kasalukuyang tinutuklasan nito ang potensyal na pagdaragdag ng feature na request-to-pay. Ang tampok na ito ay mag-aalok ng kaginhawahan ng mga real-time na opsyon upang kumpirmahin, ipagpaliban, o tanggihan ang mga pagbabayad para sa mga serbisyong ibinigay, mga kalakal na binili, at iba pang mga transaksyon nang direkta mula sa account ng isang tao.

CENTROlink Pricing

Ang pagsali sa CENTROlink ay nangangahulugang pag-sign up upang makinabang mula sa isang imprastraktura ng pagbabayad na may sapat na presyo. Ang Bank of Lithuania ay nag-aalok ng isang tapat at malinaw na sistema ng bayad na may mga rate na mapagkumpitensya sa loob ng industriya na maaaring mag-ambag sa pagbawas ng iyong mga gastos sa pagpapatakbo. Ang bayad sa pagsali ay 2,000 EUR at kung gusto mong sumali sa karagdagang SEPA scheme, ito ay nagkakahalaga ng karagdagang 1,000 EUR. Ang minimum na buwanang bayad ay 1,000 EUR. Ang mga bayarin sa transaksyon para sa mga naisagawang SCT, SCT Inst, at SDD na mga pangunahing transaksyon ay nagsisimula sa 0,01 EUR bawat transaksyon ngunit mahalagang nag-iiba depende sa uri at buwanang dami ng mga transaksyon.

Paano Sumali sa CENTROlink ?

Ang proseso ng pagsali sa CENTROlink ay idinisenyo upang matiyak ang pagsunod sa mga PSP sa loob ng EEA, kahusayan sa pagpapatakbo, at walang alitan na pagsasama. Ihanda ang iyong sarili sa pagsasagawa ng ilang legal at teknikal na hakbang bago mabigyan ng green light na mag-live sa system na ito. Matutulungan ka ng aming pangkat ng mga makaranasang abogado na matiyak na ang buong proseso ay nakaayos, sumusunod, at may kaunting mga panganib.

Upang kumonekta sa CENTROlink payment system, kailangan mong gawin ang mga sumusunod na hakbang:

• Dadalo sa isang panimulang pulong kasama ang mga kinatawan ng CENTROlink , kung saan ipapakita mo ang modelo ng negosyo ng iyong PSP at mga pangangailangan ng kumpanya, pati na rin tatalakayin ang potensyal na relasyon sa negosyo
• Kumpletuhin ang questionnaire ng know-your-customer (KYC) at maghanda ng mga sumusuportang dokumento
• Isumite ang questionnaire at lahat ng kinakailangang dokumentasyon sa Bank of Lithuania
• Kapag nasuri ang iyong pagsusumite at itinuring na matagumpay, lagdaan ang isang non-disclosure agreement (NDA) sa Bank of Lithuania na magbibigay sa iyo ng access sa CENTROlink teknikal na dokumentasyon
• Magsumite ng kahilingan upang kumonekta sa CENTROlink system
• Lagdaan ang kasunduan sa certification para makatanggap ng CENTROlink access certificate
• Irehistro ang iyong negosyo sa PSP sa CENTROlink at mga kapaligiran sa pagsubok ng external na sistema ng pagbabayad
• Magsagawa ng mga pamamaraan sa pagsubok, at magsumite ng ulat ng pagsubok sa Bank of Lithuania
• I-update ang dokumentasyon ng KYC nang naaayon, at lagdaan ang CENTROlink participation agreement sa Bank of Lithuania
• Irehistro ang iyong negosyo sa PSP sa mga sistema ng pagbabayad para sa napagkasunduang petsa ng go-live

Ang proseso ng onboarding ay madaling ibagay at nababaluktot dahil ang Bangko ng Lithuania ay isinasaalang-alang ang natatanging kahandaan ng bawat PSP. Ang pinasadyang diskarte na ito ay magbibigay-daan sa iyong i-navigate ang proseso ng pagsasama sa sarili mong bilis, na tinitiyak ang mas maayos na paglipat at pagkakahanay sa partikular na kahusayan sa pagpapatakbo ng iyong negosyo. Maaari kang epektibong makipagtulungan sa team ng suporta ng CENTROlink upang bumuo ng isang personalized na plano sa pagsasama na dapat magbalangkas ng mga timeline, teknikal na kinakailangan, at mga kinakailangang mapagkukunan para sa walang patid na pagsasama.

Mga Pamantayan sa Pagiging Kwalipikado para Sumali sa CENTROlink

Kung gusto mong mag-apply para sa koneksyon sa CENTROlink , ang iyong negosyo sa mga serbisyo sa pagbabayad ay kailangang matugunan ang mga partikular na kinakailangan na itinakda ng Bank of Lithuania. Nilalayon ng awtoridad na tiyakin na ang sistema ng pagbabayad ay ginagamit lamang ng mga pinagkakatiwalaang kalahok sa merkado ng pananalapi at, samakatuwid, sinusuri ang bawat aplikasyon para sa pagkakakonekta nang maingat, sinusuri ang pagiging lehitimo at kredibilidad ng bawat aplikante upang maprotektahan laban sa mga potensyal na panganib at mapanatili ang integridad at pagiging mapagkakatiwalaan ng system. Upang maiwasan ang pagtanggi o madiskonekta pagkatapos mabigyan ng access, dapat kang humingi ng legal na tulong mula sa aming nakatuong team dito sa Regulated United Europe na susuportahan ka sa pagtugon sa mga pamantayan sa pagiging kwalipikado at pagpapanatili ng patuloy na pagsunod.

Mga pangunahing pamantayan sa pagiging kwalipikado para sa pagkonekta sa CENTROlink :

• Magtataglay ng kinakailangang lisensya o awtorisasyon sa pananalapi sa loob ng EEA o SEPA
• Magpakita ng hindi bababa sa pangunahing kahandaan sa pagpapatakbo upang maisama sa CENTROlink system, kabilang ang teknikal na imprastraktura at mga kakayahan upang epektibong magamit ang mga functionality ng platform
• Patunayan ang mga lehitimong intensyon para sa paggamit ng CENTROlink para sa mga cross-border na transaksyon o pagbabayad sa loob ng EEA sa pamamagitan ng paglahok sa KYC at mga proseso ng pagtatasa ng panganib
• Magpakita ng magandang katayuan at isang kagalang-galang na track record sa loob ng industriya ng pananalapi, na tinitiyak ang pagiging maaasahan at pagiging mapagkakatiwalaan sa paggamit ng sistema ng pagbabayad

Bukas ang CENTROlink sa lahat ng PSP na nakakatugon sa pamantayan sa pagiging kwalipikado. Kumakatawan ka man sa isang bangko, dalubhasang bangko, credit union, EMI, o PI na lisensyado sa loob ng EEA, may pagkakataon kang ikonekta ang iyong negosyo sa imprastraktura na ito na nagbabago ng laro at lubos na mapahusay ang kahusayan sa pagpapatakbo. Ang pagsamantala sa pagkakataong isama ang CENTROlink sa iyong mga daloy ng trabaho ay nangangahulugan na ngayon ng pagpapabilis ng iyong paglago sa isang European at global scale. Kapag mas maaga kang kumonekta, mas maaga kang magsisimulang umani ng mga benepisyo ng mga naka-streamline na transaksyong cross-border euro.

Kung gusto mong ipatupad ang CENTROlink payments system sa mga operasyon ng iyong kumpanya, ang aming team dito sa Regulated United Europe ay malugod na suportahan ka sa pagtiyak na ang iyong kumpanya ay ganap na sumusunod sa nauugnay na pamantayan sa pagiging karapat-dapat at pangkalahatang mga kinakailangan sa SEPA. Kung hindi mo pa nakukuha ang kinakailangang lisensya ng fintech sa loob ng EEA, maaari ka naming gabayan sa proseso ng aplikasyon ng lisensya o pangunahan ang pagkuha ng isang handa na kumpanya na may ganap na gumaganang lisensya. Saanmang yugto ka naroroon, ang aming mga bihasang abogado, mga propesyonal sa pagpapaunlad ng negosyo, at mga accountant sa pananalapi ay tatalikuran ka. Makipag-ugnayan sa amin ngayon para mag-iskedyul ng personalized na konsultasyon at itakda ang yugto para sa pagpaparami ng tagumpay.