네덜란드의 EMI 라이센스

네덜란드 경제의 경쟁력 있는 성격으로 외국 기업들은 투자하기에 환영받고 안정적이며 보상적인 장소로 인식됩니다. 다른 나라들과 비교하여 네덜란드의 GDP는 EU 평균보다 높습니다.

역사를 통해, 네덜란드 경제는 세계에서 가장 강력한 경제 중 하나로 입증되었습니다.

국제적으로 여러 순위에서 네덜란드는 유럽에서 경쟁력 있는 경제 중 하나로 평가되며, 2020년 IMD 순위에서 4위, 2020년 세계 경제 포럼에 따르면 2020년 글로벌 혁신 지수에서 5위로 선정되었습니다.

기업들을 위한 경쟁 환경

정부로부터의 인센티브는 주로 혁신자들을 위해 경쟁적인 환경에서 운영되는 기업들에게 제공됩니다.

고수준의 교육을 받은 다국어 인력과 개방적인 사고 방식은 이러한 재정 노력의 기초를 제공합니다.

네덜란드에 거주하는 국제인들을 환영하는 것 외에도, 해당 국가의 외국인 센터는 다이내믹하고 다양한 인력을 통해 경제의 성공에 기여합니다.

인프라 구조의 발전

지리적으로 볼 때, 네덜란드는 합리적입니다. 암스테르담과 로테르담은 단 24시간 만에 전 세계에서 가장 유망한 시장의 95%에 도달할 수 있습니다. 효율적인 공항, 철도, 수로 및 항구가 네덜란드의 국내외 연결을 제공합니다.

혁신적이고 미래 지향적

네덜란드에서는 우수한 기업가 정신이 육성됩니다. 네덜란드 경제는 혁신, 지속 가능성 및 디지털화를 수용하는 세계 최고의 기업들을 끌어들입니다. 식품 및 금융 서비스부터 양자 기술까지, 기업들은 공공 및 사설 부문 간의 파트너십을 위해 네덜란드를 찾습니다.

네덜란드의 미래 지향적 사고에 대한 인정은 2022년 EU 혁신 지수에서 네덜란드를 혁신자로 선정한 것으로 강조되었습니다.

2022년은 네덜란드 경제가 연속 두 번째로 4.5% 성장한 연도로, 이전 세기에는 이렇게 연속해서 성장한 적이 없습니다.

인플레이션률과 가계 소비율이 사상 최고치를 기록했습니다. 네덜란드 통계청(CBS)에서는 2022년 경제의 연간 리뷰를 발표했습니다.

2022년 3월부터 코로나바이러스가 사라졌습니다. 우크라이나의 러시아 침공으로 인해 네덜란드 경제가 2월 말에 방해를 받았습니다. 결과적으로 인플레이션이 급속히 치솟았습니다. 주택 시장은 가격 상승에도 불구하고 강하게 유지되었습니다(인플레이션을 고려한).

최근 몇 년간 네덜란드가 받은 EMI (전자화폐 기관) 허가 수는 상당히 증가했습니다. 네덜란드는 견고한 규제 틀, 국제적 팀들에게 유리한 조건 및 효율적인 라이선스 프로세스로 결제 옵션 업계에서 운영하려는 핀테크 기반을 위한 다양한 기회를 제공합니다.

결제 기관 (PI) 및 전자화폐 기관 (EMI)의 라이센스 발급 측면에서, 네덜란드 은행 (DNB)은 유럽 경제 지역 (EEA)에서 가장 적극적인 조직 중 하나입니다.

네덜란드 은행 (DNB), 네덜란드 규제 기관은 일반적으로 12~15개월이 소요되는 유럽의 많은 지역보다 훨씬 빠르게 라이센스를 발급하는 것으로 유명합니다.

EMI 개념

선지급 카드는 전자 화폐의 한 형태로, EMIs는 선지급 카드, 전자 지갑 및 기타 종류의 전자 화폐를 개인 및 기업을 위해 발행합니다.

전자 화폐를 지급하는 것은 법적 주체의 책임입니다.

전자 화폐를 대표하는 발행자에 대한 청구는 전자적으로 저장되는 화폐 가치로 정의되며, 자기에게 자금을 수령하여 지급 거래를 하고 전자 화폐 발행자 외의 자연인 또는 법률인에 의해 수락되는 화폐 가치입니다.

전자 화폐 시스템은 법정 통화로 보증된 은행 컴퓨터에 화폐를 저장하는 방법입니다. 간단히 말해, 현금의 전자적 동등물은 전자 지불 시스템입니다.

EMI 라이센스 정의

EMI (전자 화폐 기관)로 알려진 전자 화폐를 발행하는 라이센스입니다.

이 방법을 통해 회사들은 전자 지갑 충전, 가상 화폐 구매 및 외환 계좌에 지불하는 것과 같은 준현금 작업을 수행할 수 있습니다. 또한 이 라이센스를 통해 비즈니스를 EMI 기관으로 만들 수 있습니다. 즉, 개인 및 법률 개체에게 디지털 화폐를 발행할 수 있는 회사입니다.

가상 화폐 지갑, 제3자 지불 서비스 및 가상 화폐가 필요한 기타 리소스를 만들 수 있는 것은 전자 화폐 기관 없이는 불가능합니다.

그러나 지불 기관 (PI)은 전자 화폐를 발행할 수 없습니다. 전자 화폐 기관과 지불 기관은 주로 전자 화폐를 발행할 수 있는 능력에서 차이가 있습니다.

PI 및 EMI가 제공하는 지불 계정의 법적 처리는이러한 기관이 다른 비즈니스 모델을 채택하도록 만듭니다. 본문에서 논의된 바와 같이 2023년 EMI 라이센스는 여러 관할 구역 중 하나에서 얻을 수 있습니다.

금융 서비스 제공과 관련된 잠재적 위험으로 인해 정부는 소비자를 보호하기 위한 법률 및 규정을 시행하기로 결정했습니다.

기업들이 운영하고자 하는 지역의 각 정부는 금융 서비스를 제공하는 기업들이 충족해야하는 특정 기준을 설정합니다.

특정 관할 구역에서는 EMI 라이센스가 다른 규제 기관에서 발급됩니다. 선택한 관할 구역의 규제 기관은 신청서를 제출하기 전에 기업이 특정 요구 사항을 연구하고 준수해야합니다.

고려해야 할 측면

• 네덜란드에서 EMI 라이센스를 얻는 것은 라이센싱 프로세스가 짧기 때문에 상대적으로 쉽습니다. 네덜란드 은행 (DNB)은 현실적인 기간인 9개월 이내에 라이센스를 발급하지만 일부 사례는 6개월 이내에 완료되기도 하며, 대부분의 유럽 규제 기관은 12개월에서 15개월이 소요됩니다. 이 빠른 프로세스는 기업들에게 더 빠른 시장 진입 경로를 제공하는 동시에 신흥 기회를 더 빨리 활용할 수 있도록 합니다.
• 국제 팀에 대한 개방성: 네덜란드는 국제 팀의 경우 현지 존재 요구 사항에 유연성을 제공합니다. 네덜란드 규제 기관은 다른 많은 기관과 달리 상당한 현지 존재를 요구하지 않습니다. 신청서에는 두 명의 현지 이사가 필요하며, 대부분의 팀은 다른 유럽 국가 출신일 수 있습니다. 네덜란드는 핀테크 기업들에게 다양한 인재를 활용할 수 있는 유리한 규제 환경을 제공합니다.
• 영어로 된 문서: 네덜란드에서 EMI 라이센스를 취득하는 장점 중 하나는 대부분의 승인 문서를 영어로 제출할 수 있는 가능성입니다. 네덜란드는 현지 언어 문서가 아닌 영어 문서를 인정하기 때문에 번역으로 인한 부담과 비용이 줄어듭니다. 이러한 유연성으로 국제 신청자들은 보다 효율적으로 항소할 수 있습니다.

서비스

전자 화폐 EMI / 전자 화폐 기관은 금융 감독법 3:34에 따라 다음과 같은 활동을 수행할 수 있습니다:

1. 전자 화폐 발행 및 관련 서비스 제공;
2. 다른 결제 방법 제공 및 관리
3. 지급을 위한 계정. 사용자는 이러한 계정에서 현금을 입금 및 인출할 수 있으며, 계정 카드를 사용하여 상품 및 서비스를 구매하고 현금을 입금 및 인출할 수 있습니다. 자금 이체 및 직불이 설정될 수도 있습니다.
4. 상인 서비스. 상인 서비스는 지불 기관이 발행 한 라이센스를 보유 한 사람이 제공 할 수 있습니다. 회사는 마스터 상인으로 작동하고 신용 카드를 사용하는 상인으로부터 결제를 수락할 수 있습니다.
5. 자금 송금. 지불 기관은 자금 송금 또는 이체 서비스도 제공할 수 있습니다. 이 서비스를 통해 지불 서비스 제공자가 국제적으로 교차 국경 송금을 할 수 있습니다.
6. 지불 시작 서비스. 이 모델을 사용하면 사용자의 동의에 따라 시작자가 사용자의 은행 계좌에서 직접 지급을 시작할 수 있으며, Visa 및 Mastercard 네트워크를 지불 프로세스에서 제거합니다. 지불 기관 라이센스를 보유 한 지불 서비스 제공자는 사용자의 은행 계좌에서 직접 지불을 시작하고 해당 금액을 상인 소매업자의 은행 계좌로 직접 이체 할 수 있습니다.
7. 계정 정보. 이 권한은 지불 서비스 제공자가 사용자의 동의에 따라 하나의 장소에서 통합된 계정 정보를 볼 수 있도록 합니다.

EMI와 PI 계정의 차이점은 무엇인가요?

많은 고객이 생각하는 것과는 달리, PI와 EMI는 은행 계좌와는 다릅니다.

계정 기능을 평가하기 위해 이러한 계정을 제공하는 기관 유형을 살펴보겠습니다.

PI 계정은 사용자를 대신하여 자금을 보유할 수 없기 때문에 EMI 계정보다 더 제한적입니다.

• PI 자금은 계정에 입금된 후 비교적 빨리 지출, 이체 또는 인출될 것으로 예상됩니다.
• EMI 라이센스와 달리 PI 라이센스는 사용자가 전자 지갑을 열고 온라인으로 구매를 하거나, 돈을 인출하고, 계산서를 지불할 수 있게 허용하지 않습니다. EMI 라이센스를 소지한 사용자만이 전자 지갑을 열 수 있습니다.

이러한 중요한 기능상의 차이 때문에 각 기관을 설립하는 데 필요한 자본 요구 사항도 크게 다릅니다.

네덜란드에서 EMI 라이센스를 얻는 방법

요구 사항

네덜란드 규제 기관인 네덜란드 은행 (DNB)에 따르면, EMI (전자 화폐 기관) 허가를 받으려면 특정 요구 사항을 충족해야합니다.

지불 서비스 제공자는 공정하고 정직한 자금 시스템을 유지하기 위해 이러한 요구 사항을 준수해야합니다.

네덜란드 EMI 허가는 다음과 같은 요청서를 작성하여 얻을 수 있습니다:

• 네덜란드에서 지불 서비스 활동을 수행하기 위해 신청자는 법적 주체를 만들어야합니다.
• 신청자는 최소한의 자금 요구 사항을 충족해야합니다. 네덜란드에서 EMI 허가는 최소 €350,000의 승인 자금이 필요합니다.
• 신청 회사의 주요 직원이 적절하고 적절한지 여부를 결정합니다. 이러한 개인들은 필요한 자격, 경험 및 진실성을 갖추고 있어야 합니다.
• 비즈니스 계획서 외에도, 신청자는 마케팅 전략과 리스크 관리 계획을 제출해야합니다. 상업 계획의 일부로, 제안된 상업 모델이 지속 가능하고 실현 가능한지를 보여주어야합니다.
• 신청자는 조직 구조뿐만 아니라 EMI의 운영 및 준수를 감독하는 경영진 팀도 갖추고 있어야합니다. DNB 평가를 통해 제안된 조직 구조가 적절하고 효과적으로 적절한 지배 및 리스크 관리를 보장하는지 여부가 결정됩니다.
• 신청자는 내부 제어 도구 및 준수 방법을 포함한 견고한 운영 계획을 개발해야합니다. 이러한 방법은 지불 옵션 리스크를 모니터링하고 관리해야 함을 보여주어야합니다.
• 신청자는 금융암호화폐 및 테러자금 조달방지에 관한 규정에 따라 서비스 남용을 방지하기 위한 조치를 마련해야합니다. 이러한 활동에는 고객에 대한 신원 확인, 거래의 지속적 모니터링 및 의심스러운 활동에 대한 적절한 당국에의 보고가 포함됩니다.
• 신청자는 고객 데이터의 안전한 보호, 안전한 거래 및 사이버 보안 위협으로부터의 보호를 위해 견고한 IT 시스템 및 안전 조치를 갖추어야합니다.
• DNB의 보고 및 기록 보관에 대한 지배 요구 사항에 따라 신청자는 체계적인 절차를 수립해야합니다. 이러한 절차를 통해 비즈니스와 관련된 재무 데이터, 거래 데이터 및 기타 운영 데이터가 정기적으로 보고되어야합니다.
• 라이센스 획득 후 EMI 보유자는 지속적으로 준수를 유지해야합니다. AML/CFT 준수, 규제 감사 준수 및 규제 감사와의 협조가 이에 포함됩니다.

EMI 허가에 관한 DNB의 공식 지침과 규정은 EMI 허가에 관한 가장 최신 정보이며, 기업은 가장 정확한 정보를 위해 그것들을 참고해야합니다.

또한 네덜란드 규제 환경에 익숙한 전문적인 법적 및 규제 상담 자의 서비스를 이용하여 라이센스 프로세스 전반에 걸친 유용한 지원을 제공할 수 있습니다.

네덜란드에서 EMI/EMI로 승인된 경우, 추가 라이센스를 받지 않고도 유럽 경제 지역의 모든 회원국에 대한 전자 화폐 서비스 제공 업체로 활동할 수 있습니다.

유럽 경제 지역에는 오스트리아, 벨기에, 불가리아, 크로아티아, 키프로스 공화국, 체코 공화국, 에스토니아, 핀란드, 프랑스, 독일, 그리스, 헝가리, 아이슬란드, 아일랜드, 이탈리아, 라트비아, 리히텐슈타인, 리투아니아, 룩셈부르크, 몰타, 네덜란드, 노르웨이, 폴란드, 포르투갈, 루마니아, 슬로바키아, 슬로베니아, 스페인, 그리고 스웨덴이 있습니다.

필요한 정보

전자 화폐 EMI / 전자 화폐 기관 라이센스 신청에는 다음 정보를 제출해야합니다:

1. 회사 정보
2. 운영 계획
3. 재무 예측 및 비즈니스 계획
4. 비즈니스 구조 설명
5. 초기 자본 투자 사본
6. 고객 자금 보호에 관한 정보
7. 지배 및 준수 체제
8. 보안 사고 절차에 따라 모니터링, 처리 및 후속 조치해야하는 불만 및 보안 사고에 대한 정보
9. 민감한 결제 데이터의 처리, 모니터링, 추적 및 제한 방법에 대한 정보
10. 사업 복구 및 연속성 조치
11. 거래, 사기 및 성능에 관한 통계 자료 수집
12. 정보 보안 정책
13. AML/CTF 요구 사항을 관리하는 컨트롤, 리스크 평가 및 완화 조치에 대한 정보
14. 주주에 대한 정보
15. 아웃소싱에 대한 조치

기간

네덜란드 규제 기관이 신청서를 접수한 날로부터 세 달 이내에 완전한 신청서를 결정해야합니다. 라이센스를 받기 위해서는 일반적으로 약 다섯에서 여섯 개월이 소요됩니다.

고려해야 할 사항

지배 프레임워크에 따르면 지불 기관(PIs)은 더 넓은 능력을 가질 수 있습니다. 네덜란드 PI 허가 소지자는 다른 국가와 달리 PI와 EMI 라이센스를 엄격하게 구분하지 않습니다. 이는 사용자에게 금전을 전자 지갑에 장기간 보관할 수 있는 옵션을 제안할 수 있습니다.

이는 핀테크 기업들이 혁신적인 컴퓨터화된 은행 결정을 제공할 수 있음으로써 네덜란드를 선진적인 핀테크 허브로 강화시킵니다.

네덜란드 규제 기관은 자금 세탁 방지(AML) 절차에 큰 중점을 두고 있으며 AML 특수 요구 사항에 대한 완벽한 준수를 기대합니다. DNB 기준은 이 분야에서의 높은 수준으로 알려져 있으나 네덜란드에만 해당되는 것은 아닙니다.

핀테크 기업은 EMI 부여를 받기 위해서는 AML 규칙에 대한 철저한 이해와 그에 따른 위험 완화 절차를 시연해야합니다. DNB가 시행한 엄격한 AML 조치로 네덜란드 금융 시스템의 정직성과 존경성이 향상됩니다.

네덜란드는 직원 급여, 사무실 임대료, 법률 비용 등과 같은 사업에 있어 비용이 많이 들 수 있습니다. 그러나 지역 존재 요구가 적기 때문에 중앙 사무실을 간추려 유지하고 비용을 전략적으로 배분함으로써 비용을 줄일 수 있습니다.

유럽 핀테크 시장에서 강력한 입지를 확보하려는 기업들에게는 비용과 이익 사이의 좋은 균형이 필수적입니다.

EMI 라이센스는 귀하의 비즈니스 성공에 중요합니다. 저희 Regulated United Europe 팀은 회사 설립과 EMI 라이센스 신청을 돕는 데 도움을 드릴 수 있습니다. 이 작업은 쉽지 않으므로 반드시 법률 지원을 받으십시오.

경험 많은 변호사, 비즈니스 개발 전문가 및 재무 회계사의 도움으로 네덜란드에서 빠르고 쉽고 투명하게 EMI 비즈니스를 설립할 수 있습니다.

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