N26

Number26은 독일 기업가 Valentin Stalf와 Maximilian Taienthal에 의해 2013년 2월에 설립되었습니다.

Number26을 설립하기 전에 Valentin Stalf는 세인트 갈렌 대학, 도쿄 소피아 대학, 비엔나 경제 경영 대학에서 회계 및 금융을 전공했습니다. 공부하는 동안 그는 전략 컨설팅 및 투자 은행 분야에서 일했습니다.

졸업 후 인터넷 인큐베이터 로켓인터넷에 입사했다. 그곳에서 그는 다양한 회사 창립에 참여하고 상주 기업가로 활동했습니다.

Maximilian Taienthal은 비엔나, 로테르담, 파리에서 경영학, 국제법 및 경영학을 공부했습니다. N26을 설립하기 전에는 Booz&Company에서 전략 컨설턴트로 근무했으며, 오스트리아 최대 보험 회사에서 CFO 보조원으로 근무했습니다.

2016년까지 베를린에 본사를 둔 스타트업 Number26은 라이선스 없이 운영되었으며 오스트리아와 독일 거주자에게만 금융 및 신용 서비스를 제공했습니다. 3년 후, 회사는 N26이라는 이름과 유럽 은행 라이센스를 받았습니다. 2016년에 N26은 공식적으로 유럽 최초의 비은행이 되었습니다.

당좌 계좌 생성 및 처리, 직불 카드 관리, 자금 보관 및 이체 등 완전한 온라인 뱅킹 서비스를 제공합니다. 모든 기능은 홈페이지나 스마트폰 애플리케이션을 통해 이용 가능하다.

N26은 2018년 10월 영국 시장에 출시되었습니다. 이 회사는 이미 유럽 24개국에 진출해 있습니다. Neobank는 800만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다.

이에 비해 2016년에는 약 30만명이 서비스를 이용했다.

N26의 역사

2013년, Rocket Internet 인큐베이터 직원 Valentin Stalf와 그의 친구이자 대형 보험사 CFO의 조수인 Maximilian Taienthal은 직장을 그만두고 핀테크 스타트업 Papayer를 설립했으며, 곧 Number26으로 이름을 변경했습니다.

Valentin Stalf: Maximilian과 저는 고등학교 때부터 서로 알고 지냈습니다. 우리는 서로를 신뢰합니다. 함께 사업을 시작할 때 매우 중요합니다. 또한, 서로 다른 분야에서의 우리의 경험과 지식이 서로를 보완합니다.

Maximilian은 법률 분야에서 일했고, 저는 스타트업에서 일했습니다. 은행업이 구식 은행이 상상하는 것처럼 번거롭지 않다는 것을 보여주는 것이 우리의 목표입니다.

처음에 두 창업자는 청소년과 그들의 부모를 위한 프로젝트를 시작하려고 했습니다. 이 서비스는 전자 지갑을 만들어 일반 은행 계좌처럼 사용할 수 있게 해주는 것이었습니다.

이 서비스는 ATM에서 플라스틱 카드를 통해 돈을 인출할 수 있고, 회사의 웹사이트와 애플리케이션에서 금융 거래를 모니터링할 수 있는 기능을 제공하는 것이 주요 특징이었습니다. 이 제품은 자녀에게 용돈을 주고 그 돈을 어디에 사용하는지 알고 싶어하는 부모들에게 관심을 끌 것으로 예상되었습니다.

9개월 간의 개발 후, 두 창업자는 서비스 아이디어를 수정하고 본격적인 모바일 은행을 만드는 작업을 시작했습니다. 이 방향에서 두 창업자는 더 많은 발전 가능성을 보았습니다.

2014년, Stalf와 Taienthal은 연례 기술 컨퍼런스인 TechCrunch Disrupt London에 참석했습니다. 두 창업자는 서비스에 대해 이야기하고 클로즈드 베타 버전을 공개했습니다. 그러나 Number26 프로젝트는 대중에게 냉담한 반응을 얻었고 투자자들로부터 지원을 받지 못했습니다.

회사의 투자

2014년, 회사는 성장 자금을 확보했습니다: 유럽 기술 회사에 중점을 둔 벤처 캐피탈 투자자인 Earlybird Venture Capital이 스타트업에 200만 유로를 투자했습니다.

총 N26은 2014년부터 2019년까지 5억 1,280만 달러 이상의 재정 지원을 받았습니다. 투자자에는 PayPal 창립자 Peter Thiel, 홍콩 억만장자 Li Kashin, Tencent, Insight Venture Partners, GIC, Allianz X, Horizons Ventures, Greyhound Capital, Battery Ventures, Zalando 및 Redalpine Ventures가 포함됩니다.

N26은 창립 이후 독일 핀테크 산업에서 가장 큰 비상장 주식 자금을 확보했으며, 유럽에서 가장 큰 자금 중 하나라고 주장합니다. 2018년, TechCrunch는 온라인 은행 N26을 유럽에서 가장 유망한 스타트업 중 하나로 선정했습니다.

N26의 네오뱅크 창립

2015년 1월, Stalf와 Taienthal은 Number26이라는 온라인 은행 서비스를 출시했습니다. 회사는 iOS 및 Android용 앱을 출시하고 웹사이트를 오픈했습니다. 은행 거래를 위해 Number26은 전자 결제용 인터넷 기술 제공업체인 Wirecard와 협력하기 시작했습니다.

회사는 물리적 및 가상 카드를 발급하고 처리했습니다. 회사의 카드가 독일 전역에서 사용될 수 있도록 하기 위해 두 창업자는 Barzahlen 결제 시스템을 활용했습니다. 이를 통해 Number26 고객은 계정을 충전하고 현금을 인출할 수 있었습니다. 1년 동안 회사는 20만 명 이상의 사용자를 끌어모았습니다.

2016년 7월, Number26은 N26으로 이름을 변경했습니다. 같은 해, 회사는 독일 연방 금융감독청으로부터 유럽 은행 라이센스를 받았습니다. 이후 스타트업은 프랑스, 그리스, 아일랜드, 이탈리아, 슬로바키아, 스페인 등 6개국에 출시되었습니다.

영국에서의 N26 출시

2017년 10월, N26은 영국에 출시되었습니다. 당시 Revolut, Monzo, Starling, Atom 및 Tandem Bank가 이미 영국에서 운영 중이었습니다.

N26의 영국 고객에게는 스털링 계좌, 직불 카드 및 개인 계좌 도구가 제공되었습니다. N26은 이미 독일 은행 라이센스를 가지고 있었기 때문에 영국에서 별도의 라이센스를 얻지 않고 운영을 시작할 수 있었습니다.

영국은 EU와 다른 결제 시스템을 사용합니다. 따라서 스타트업 N26은 2017년에야 영국에 출시되었습니다. 이 기간 동안 회사는 영국 은행 시스템과의 통합 시스템 작업을 진행했습니다.

국가의 은행 시스템에 통합 시스템 덕분에 N26은 은행 코드(sort codes)를 받았습니다. 이 코드는 은행이 어느 은행 시스템에 있는지와 고객의 계좌가 서비스될 수 있는지를 결정합니다. N26 사용자는 계좌 기능을 완전히 활용할 수 있으며, 예를 들어 공과금을 지불할 수 있습니다.

N26 계좌 개설

2014년 TechCrunch Disrupt London 컨퍼런스에서 연설 중 Valentin Stalf는 다른 유럽 은행들에 비해 자신의 제품의 주요 장점으로 속도를 꼽았습니다. 2019년에도 이 주장은 여전히 유효합니다. 회사 웹사이트에서는 8분 만에 은행 계좌를 개설할 수 있다고 제안합니다. 또한 iOS 또는 Android 앱에서도 할 수 있습니다.

Valentin Stalf: 우리는 은행이 어떻게 작동해야 하는지를 재고하고 있으며, Uber 또는 Spotify와 유사한 것을 핀테크에서 만들고 있습니다. 우리는 고객이 우리의 모바일 은행을 효과적으로 사용할 수 있도록 많은 시간을 투자했습니다. 전통적인 은행을 보면 대규모 지점 네트워크를 가지고 있으며 1980년대 기술을 사용합니다. 우리는 우리의 모바일 애플리케이션을 기반으로 하는 프레임워크를 만들려고 노력했습니다. 사용자는 스마트폰 화면에서 필요한 모든 것을 사용할 수 있습니다.

유럽 연합의 18세 이상의 모든 시민은 은행의 고객이 될 수 있습니다. N26 웹사이트나 모바일 애플리케이션에서 이름, 성, 국가 및 나이를 입력하고 은행 대표와 영상 통화를 하여 신분증을 보여주어 신원을 확인해야 합니다. 그런 다음 은행 직원이 새로운 사용자에게 계좌를 개설하고 우편으로 마스터카드 직불 카드를 보냅니다.

N26은 은행 라이센스를 가지고 있으므로 모든 예금은 유럽 예금 보장 제도(DGS)에 의해 10만 유로까지 보장됩니다. 사용자는 그 후 돈을 송금하고 카드를 사용하여 구매 비용을 지불할 수 있습니다. 다른 N26 사용자에게 돈을 송금하는 것은 MoneyBeam이라는 기능을 통해 즉시 이루어집니다.

Valentin Stalf: 우리의 목표는 가능한 한 사용하기 쉬운 완전한 모바일 은행을 만드는 것입니다. 우리는 핀테크 허브를 만드는 데 특별한 주의를 기울이고 있습니다. 우리는 핀테크와 관련된 모든 제품을 통합하여 고객이 하나의 애플리케이션에서 접근할 수 있도록 노력하고 있습니다.

N26 계좌를 개설하는 것은 매우 간단하고 완전히 디지털 절차입니다. 기본 단계는 다음과 같습니다:

앱 다운로드: App Store 또는 Google Play를 통해 N26 모바일 앱을 다운로드합니다.
등록: 앱에서 이름, 이메일 주소 및 우편 주소를 포함한 개인 정보를 입력하여 등록합니다. 생년월일 및 국가 보험 번호(국가에 따라 다름)를 입력해야 합니다.
신원 확인: 신원을 확인하기 위해 N26은 일반적으로 여권 또는 신분증 사진을 업로드하고 짧은 비디오 인증을 수행하도록 요구합니다. 경우에 따라 추가 확인이 필요할 수 있습니다.
계좌 유형 선택: 원하는 계좌 유형을 선택합니다 – 기본 무료 계좌 또는 추가 혜택을 제공하는 유료 프리미엄 계좌 중 하나를 선택합니다.
PIN 코드 설정: 새 N26 계좌의 PIN 코드를 선택합니다.
배송 주소: N26 카드를 받을 주소를 입력합니다.
확인 대기: 등록이 완료되면 신청서가 처리됩니다. 이 과정은 며칠이 걸릴 수 있습니다.
카드 수령 및 활성화: 우편으로 카드를 수령하면 모바일 앱을 통해 활성화해야 합니다.
계좌 자금 조달: 활성화 후 은행 이체 또는 다른 가능한 방법을 사용하여 계좌에 자금을 입금할 수 있습니다.
계좌 사용: 계좌에 자금이 입금되면 일상적인 은행 거래에 N26 계좌를 사용할 수 있습니다.

절차와 요구 사항은 국가마다 약간 다를 수 있다는 점을 인식하는 것이 중요합니다. 해당 국가의 요구 사항을 모두 충족하는지 확인하십시오.

N26 서비스의 기능

사용자는 푸시 알림을 설정할 수 있습니다: 거래 상태를 받거나 의심스러운 활동에 대한 은행 경고를 받을 수 있습니다. 분실 시 앱을 통해 몇 번의 클릭으로 카드를 차단하거나 차단을 취소할 수 있으며, 카드를 잠시 동결할 수도 있습니다. 모든 거래와 계좌 운영은 은행 애플리케이션에서 실시간으로 표시됩니다.

또한 모바일 앱에서

사용자는 맞춤형 오버드래프트 및 금융 도구에 접근할 수 있습니다. 예를 들어, 하루, 일주일, 한 달 또는 1년 동안의 지출을 분석할 수 있습니다. 위치 기반 지출 정보가 제공됩니다: 카페, 상점, 주유소 등. 2018년, N26은 돈을 보관하고 절약할 수 있는 하위 계좌를 만들 수 있는 새로운 기능인 Spaces를 출시했습니다.

앱의 기능은 음성 비서와 함께 사용할 수도 있습니다. 2016년, iOS용 N26 앱은 Siri 음성 비서를 사용하여 돈을 송금하는 기능을 도입했습니다. 이를 위해 사용자는 비서에게 송금할 사람과 금액을 말하고 N26 앱을 사용하도록 지시해야 합니다.

WWDC 2016 세계 개발자 컨퍼런스에서 Apple은 iOS 앱과의 Siri 통합에 대해 이야기했습니다. 예로써, 발표자는 N26 앱의 스크린샷을 보여주었습니다. 은행 사용자는 또한 iMessage를 통해 돈을 보낼 수 있습니다.

사용자를 더 잘 이해하기 위해 N26의 서비스는 인공지능 기술을 사용합니다. 이는 미국 시장에서 스타트업을 출시할 때 경쟁사에 대한 장점 중 하나가 되어야 합니다.

Valentin Stalf: N26 앱은 신용 등급, 급여 및 모든 지출을 보여줍니다. 하지만 대부분의 사람들은 금융 문제를 다룰 시간이 충분하지 않으며 좋은 추천이 필요합니다. 예를 들어, 인공지능은 사용자의 신용 기록을 분석하여 돈을 사용할 수 있는 옵션을 제안할 것입니다.

알고리즘이 가계 예산을 기반으로 사용자가 매월 임대료를 지불하기보다는 주택을 구입하는 것이 더 나을 것이라고 판단하면, 저렴한 구매 옵션을 제안할 것입니다. 이 모든 것이 가까운 미래에 가능할 것입니다.

N26은 다양한 통화를 지원하지만 몇 가지 중요한 기능이 있습니다:

주요 계좌 통화: N26 계좌의 주요 통화는 일반적으로 유로(EUR)입니다. 은행이 독일에 기반을 두고 있으며 주로 유럽 연합 시장에 중점을 두고 있기 때문입니다.
다른 통화로의 거래: N26 사용자는 다른 통화로 거래할 수 있습니다. 유로가 아닌 통화로 구매하거나 현금을 인출할 때, 금액은 Mastercard 또는 Visa 환율(사용 중인 N26 카드 유형에 따라 다름)로 자동 변환됩니다. 이는 해외에서도 N26 카드를 문제없이 사용할 수 있음을 의미합니다.
환전 수수료: N26은 경쟁력 있는 환율을 제공하지만, 특히 표준 계좌를 사용할 경우 일부 경우에 환전 수수료가 부과될 수 있습니다. 프리미엄 계좌 사용자는 종종 더 유리한 환율을 받습니다.
국제 송금: N26은 TransferWise(현재 Wise로 알려짐)와의 파트너십을 통해 국제 송금을 제공합니다. 이를 통해 사용자는 경쟁력 있는 요율로 다양한 통화로 전 세계 여러 국가에 돈을 보낼 수 있습니다.
저축 계좌 및 예금: 다양한 통화로의 저축 계좌 및 예금 기회는 현재 N26의 정책에 따라 다를 수 있습니다.

조건과 기능은 변경될 수 있으므로 최신 정보를 확인하려면 N26 공식 웹사이트나 모바일 앱을 확인하는 것이 좋습니다.

N26 카드

N26은 2013년 베를린에서 설립된 혁신적인 은행입니다. 사용 용이성과 투명성을 중심으로 한 모바일 뱅킹을 제공합니다. 주요 기능은 모바일 앱과 연결된 비접촉식 직불 카드입니다. 이를 통해 사용자는 실시간으로 금융을 관리할 수 있습니다.

N26 앱은 즉시 거래 알림, 상세 지출 보고서, 지출 한도 설정 및 카드 잠금 기능 등 다양한 기능을 제공합니다. 또한, N26은 맞춤형 저축 계획 및 투자 옵션을 포함한 혁신적인 금융 제품을 제공합니다.

N26은 전 세계 여러 금융 파트너와 협력하여 경쟁력 있는 환율과 낮은 국제 송금 수수료를 제공합니다. 사용자 데이터 및 거래의 보안은 최신 암호화 기술과 다중 보안 시스템을 통해 보장됩니다.

이 은행은 유연성, 사용 편의성 및 미니멀리스트 디자인으로 인해 젊은이들과 디지털 노마드 사이에서 특히 인기가 높습니다. N26은 디지털 뱅킹 세계에서 새로운 혁신적인 솔루션을 제공하며 영향력을 계속 확장하고 있습니다.

N26의 수수료

N26의 수수료는 계좌 유형 및 사용 서비스에 따라 다릅니다. 여기 N26의 수수료와 관련된 몇 가지 주요 측면이 있습니다:

기본 계좌 (N26 Standard): 이 계좌는 일반적으로 무료이며, 무료 직불 카드와 계좌 유지비가 없습니다. 그러나 TransferWise를 통한 국제 송금과 같은 특정 서비스에는 수수료가 부과될 수 있습니다.
프리미엄 계좌 (N26 You, N26 Metal): 이 계좌는 월간 요금이 부과되지만 무료 국제 현금 인출, 여행 보험 및 파트너 할인과 같은 추가 혜택을 제공합니다. 프리미엄 계좌의 수수료는 레벨에 따라 다릅니다.
현금 인출: 기본 계좌에서는 한 달에 무료 현금 인출이 제한될 수 있습니다. 무료 인출이 소진되면 소액의 수수료가 부과됩니다. 프리미엄 계좌는 일반적으로 더 많은 무료 현금 인출을 제공합니다.
환전: 유로존 외부에서 거래할 때 소액의 환전 수수료가 부과될 수 있으며, 특히 주말이나 기본 계좌에서 거래가 이루어질 경우에 해당됩니다. 프리미엄 계좌는 더 유리한 조건을 제공할 수 있습니다.
기타 서비스: 빠른 카드 배송과 같은 추가 서비스는 추가 요금이 부과될 수 있습니다.

조건과 수수료는 변경될 수 있으므로 N26 웹사이트나 모바일 앱에서 최신 정보를 확인하는 것이 좋습니다.

N26의 수익 모델

네오뱅크 N26은 현지 통화 거래에서 이자를 벌지 않으며, 사용자의 기본 계좌나 계좌 유지에 대해 요금을 부과하지 않습니다. 그러나 회사는 N26 Black 프리미엄 카드에 대한 구독료를 부과합니다. 프리미엄 카드는 여행 및 휴대폰 보험과 같은 추가 서비스를 제공하며, 카드 소지자는 외환 거래 수수료가 낮습니다.

N26은 인공지능 기술을 사용하여 금융 플랫폼으로서도 수익을 올립니다. 은행은 앱을 통해 사용자에게 저축, 투자, 대출 및 보험 상품을 직접 제공합니다.

N26은 다른 핀테크 회사가 자사의 고객에게 서비스를 판매할 수 있는 플랫폼을 제공하며, 판매액의 일부를 받습니다.

Valentin Stalf: 우리는 제품에서 경쟁을 만들고 싶습니다. 몇 년 후 우리의 플랫폼을 보면 여러 핀테크 회사가 사용자의 관심을 끌기 위해 경쟁하는 모습을 볼 수 있을 것입니다. 고객은 가장 빠른 송금 속도를 제공하는 서비스나 가장 유리한 조건으로 저축 계좌를 개설할 수 있는 서비스를 선택할 수 있을 것입니다. 서비스는 인공지능의 맞춤형 추천을 기반으로 할 것입니다.

N26은 제3자 도구를 사용하여 자금을 투자할 수 있으며 저축 계좌를 개설할 수 있습니다. 이를 위해 은행은 독일 회사인 Raisin 및 Vaamo와 협약을 체결했습니다. Raisin을 통해 몇 번의 클릭만으로 저축 계좌를 개설할 수 있습니다.

Vaamo는 로보 어드바이저를 통한 투자 자산 관리 서비스를 제공합니다. 이 기술은 가장 유리한 가격을 제공하여 맞춤형 제안을 할 수 있게 합니다. 이렇게 로봇은 은행 상담원과 딜러를 동시에 대체합니다.

은행 웹사이트에서 보험 서비스를 제공할 수도 있습니다. 이를 위해 N26은 미국 보험 대리점 Clark과 협력합니다. 그리고 N26의 독일 대출 기관 Auxmoney와의 파트너십을 통해 은행 고객은 몇 분 안에 대출을 신청할 수 있습니다. 이를 위해 애플리케이션의 특별 창에 전자 서명을 하고 거래 정보를 입력해야 합니다.

Valentin Stalf:

최신 고객 경험 시스템 덕분에 고객 서비스에 전통적인 은행이 소비하는 비용의 6분의 1만 소요됩니다. 그리고 그 가치는 계속 감소할 것입니다 – 우리 플랫폼에 더 많은 고객이 있을수록 우리는 더 많은 수익을 올립니다. 그렇기 때문에 성장에 중점을 두고 있습니다. 전 세계 더 많은 고객에게 더 나은 저렴한 은행 서비스를 제공하고자 합니다.

여행자들은 전 세계에서 무료로 현금을 인출할 수 있는 N26의 기능을 칭찬합니다. 국제 송금을 위해 N26은 국경 간 통화 변환 전문업체인 TransferWise와 협력합니다. 이 접근 방식은 표준 은행보다 국제 송금에 대한 환전 수수료를 낮출 수 있게 합니다.

N26의 단점 – 가짜 여권을 사용한 등록

2018년, 독일 주간지 Wirtschaftswoche는 N26의 사용자 식별 신뢰성에 대해 비판적인 기사를 게재했습니다. Wirtschaftswoche는 가짜 여권을 사용하여 서비스 계정을 만들 수 있다고 주장했습니다. 회사는 이를 부인하지 않았습니다.

Valentin Stalf, N26의 공동 설립자이자 CEO:

가짜 여권을 제공한 사례가 있었고, 불행히도 등록 후에야 이를 발견했습니다. 그러나 이는 일반적인 문제이며, 많은 은행이 이러한 사례를 겪고 있습니다.

사기 사례를 최소화하기 위해 N26은 은행 고객의 모든 거래를 지속적으로 확인합니다. 또한, 회사는 예금 관리 및 고객 식별을 위한 플랫폼인 SafeNed와 협력하고 있습니다.

문서를 확인하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 은행 직원과 화상 통화를 시작하여 여권을 확인하고 사진과 고객의 얼굴을 비교할 수 있습니다.

독일 시민은 우체국에서 신원을 증명할 수 있습니다. 또는 여권을 앞에 두고 셀카를 찍어 확인을 위해 보낼 수도 있습니다. 이 신원 확인 방법은 영국에서 인기가 있습니다.

시스템은 비밀번호나 지문으로만 로그인할 수 있습니다. 모든 온라인 및 오프라인 거래는 핀 코드를 사용하여 확인됩니다. 악의적인 사용자를 더 적극적으로 방지하기 위해 N26은 시스템의 오류나 문제를 식별하는 데 대한 보상 프로그램을 시작했습니다.

N26 계좌의 대량 해지

2016년 6월, N26 은행은 160,000명 이상의 사용자 계좌를 해지했습니다. 이는 고객 기반의 0.2% 미만을 차지했지만, 트위터에서 특히 강한 비판을 받으며 많은 비판을 불러일으켰습니다.

나중에 밝혀진 바에 따르면, 계좌 해지는 고객 계좌의 의심스러운 활동과 너무 잦은 현금 인출로 인한 것이었습니다.

은행은 고객이 돈을 인출할 때 수수료를 부과하지 않지만, 대신 거래에 대한 수수료를 자체적으로 지불합니다. 독일에서 수수료는 €1.5에서 €2 사이입니다. 대량의 현금 인출로 인해 N26은 손실을 피하기 위해 활발한 계좌를 해지해야 했습니다.

Valentin Stalf, N26의 공동 설립자이자 CEO:

독일에서 인출 수수료는 €1.5에서 €2로, 유럽 평균보다 훨씬 높습니다. 우리는 대부분의 고객이 계좌를 합리적으로 사용할 것이라는 가정 하에 이 수수료를 부담합니다. 그러나 몇 달 동안 15번, 때로는 한 달에 30번 돈을 인출하는 사람들이 있었습니다. 이는 우리에게 너무 비쌌습니다.

향후 이러한 갈등을 피하기 위해, N26은 독일 거주자를 위한 “공정 사용 정책”을 채택했습니다. 수수료 없이 월 최대 다섯 번의 현금 인출 한도를 도입하고, 신규 사용자에게는 “유예 기간”을 도입했습니다. 한도가 초과되면 고객은 €1.5에서 €2의 수수료를 지불하게 되며, 신규 계좌 소지자는 첫 3개월 동안 무제한 무료 인출이 가능합니다.

N26 회사의 가치

2019년, 네오뱅크 N26은 27억 달러로 평가되었으며, Revolut의 17억 달러 평가를 넘어 유럽에서 가장 가치 있는 핀테크 스타트업이 되었습니다. 이는 1월에 Insight Venture Partners로부터 받은 3억 달러의 자금 덕분입니다.

미국 분석 회사 PitchBook에 따르면, 이는 유럽 핀테크 회사에 대한 가장 큰 비상장 주식 자금 조달 라운드가 되었습니다. 2019년, N26의 예금 규모는 10억 달러를 초과했습니다.

N26 라이센스

N26은 유럽과 미국의 고객에게 온라인 뱅킹 서비스를 제공하는 독일 네오뱅크입니다. 이 네오뱅크는 2013년 베를린에서 Valentin Stalf와 Maximilian Taienthal에 의해 설립되었습니다. 현재 N26은 25개국에서 800만 명 이상의 고객을 보유하고 있으며, 계좌에서 20억 유로 이상의 자금을 관리하고 있습니다.

N26은 다양한 금융 상품을 제공합니다: 무료 기본 계좌, 추가 기능이 있는 프리미엄 계좌, 대출, 투자 옵션 및 보험. 또한 전 세계 여러 통화로 무료 국제 송금 및 현금 인출을 제공합니다.

N26 은행은 유럽 은행 규정을 준수하는 면허를 보유한 은행입니다. 인공지능 및 기계 학습과 같은 첨단 기술을 사용합니다.

N26은 유럽 중앙 은행(ECB) 및 독일 연방 금융감독청(BaFin)에서 발급한 완전한 은행 면허를 운영합니다. 이 라이센스는 2016년 7월에 획득되었으며, 회사의 발전에서 중요한 이정표가 되었습니다. 이는 파트너 은행에 의존하던 핀테크 회사에서 독립적으로 전통적인 은행 서비스 전체를 제공할 수 있는 완전한 라이센스를 갖춘 은행으로 전환한 것입니다. 이 전환은 개인 및 기업 은행 계좌의 예금 관리를 포함한 소매 은행 서비스를 비롯해 대출과 같은 더 복잡한 은행 서비스를 독립적으로 제공할 수 있게 했습니다.

은행 면허를 획득함으로써 N26은 규제 기준, 최소 자본 요건 및 강력한 보안 및 데이터 보호 조치를 충족해야 하는 엄격한 전제 조건을 충족해야 했습니다. 면허를 보유한 은행으로서 N26은 독일 및 프랑스에서 소비자 대출을 제공하고, 독일 및 오스트리아에서 오버드래프트를 제공하며, 스페인 및 이탈리아에서는 현지 IBAN을 발급할 수 있습니다. 또한 N26에 예치된 예금은 유럽 은행의 표준 보호 수준인 독일 예금 보호 제도에 따라 최대 €100,000까지 보호됩니다. Regulated United Europe의 변호사들은 유럽에서 EMI 라이센스를 취득하는 데 도움을 줄 수 있으며, 유효한 금융 라이센스를 보유한 회사 인수 중개도 가능합니다.

N26의 운영 전략은 최근 몇 년 동안 지리적 변화를 겪었습니다. 예를 들어, 2020년 N26은 브렉시트로 인해 영국에서 운영을 중단했습니다. 이는 영국이 유럽 연합에서 탈퇴한 결과로 인해 별도의 영국 은행 면허가 필요하게 되었기 때문입니다. 이 결정은 그 후 모든 영국 기반 계좌가 해지되었습니다. 또한, 2021년 11월, N26은 미국에서 철수하여 유럽 비즈니스에 집중할 것이라고 발표했습니다. 이 결정은 약 500,000개의 미국 고객 계좌가 해지되었음을 의미하며, 이는 유럽 시장에 전략적 재집중을 나타냅니다.

N26의 규제 표준 준수 및 안전한 은행 서비스 제공에 대한 헌신은 핀테크 스타트업에서

N26의 연도별 역사

2013

베를린에서 N26 은행 설립.

마스터카드 카드 발급 계약 체결.

온라인 뱅킹을 위한 모바일 애플리케이션의 첫 버전 출시.

은행 인프라 구축 작업 시작.

Earlybird Venture Capital의 플랫폼을 포함한 벤처 캐피탈 투자자와의 거래 마감.

독일에서 첫 번째 은행 면허 획득.

고객을 위한 첫 테스트 계좌 출시.

오스트리아 빈에 첫 번째 지점 사무소 개설.

모바일 앱의 베타 테스트 프로그램 시작.

투자자로부터 260만 유로의 투자 유치.

회사의 직원 수를 100명으로 증가.

N26 Alpha 프로젝트의 일환으로 N26 앱을 통해 첫 번째 시리즈의 테스트 결제 수행.

스페인 중앙 은행으로부터 은행 면허 획득.

은행의 애플리케이션 기능을 확장할 수 있게 한 독일 결제 회사 Paymill 인수.

2014

독일 최대 은행인 Wirecard AG와의 파트너십 계약 체결.

영국 금융감독청(FCA)으로부터 은행 서비스 제공 면허 획득.

N26 계좌 간 실시간 즉시 이체 서비스 출시.

독일 사용자들을 위한 Apple Pay 활성화.

Apple Watch용 N26 금융 관리 앱 출시.

바르셀로나와 비엔나에 새로운 회사 사무소 개설.

Product Hunt 웹사이트를 사용하여 새로운 고객을 유치하는 첫 번째 캠페인 실행.

리투아니아에서 금융 면허 획득.

미국 및 유럽 투자자로부터 1,000만 유로 투자 유치.

회사 직원 수를 100명에서 200명으로 두 배로 증가.

2015

여행 보험 및 환전 서비스를 포함한 추가 서비스 및 혜택을 제공하는 N26 Black 서비스 출시.

다양한 추가 특권과 독특한 카드 디자인을 제공하는 새로운 제품인 N26 Metal 출시.

독일 연방 금융감독청(BaFin)으로부터 금융 서비스 제공 면허 획득.

이전 펀딩 라운드의 파트너를 포함한 투자자로부터 1,000만 유로 투자 유치.

사용자가 다양한 목적 및 지출 카테고리를 위한 별도 계좌를 생성할 수 있는 기능인 N26 Spaces 출시.

모바일 앱의 새로운 기능 개발, 카드 잠금 및 잠금 해제, 지출 제한 관리 및 결제 알림 기능 포함.

2016

기업가 및 프리랜서를 위한 N26 비즈니스 제품의 베타 버전 출시.

N26 모바일 앱에서 지원되는 통화 목록을 19개로 확대.

Horizon Ventures와 Battery Ventures를 포함한 투자자로부터 펀딩 라운드에서 4,000만 유로의 새로운 투자 확보.

프랑스 및 이탈리아에서 N26 Black 제품 출시.

투명한 수수료와 요율로 환전을 위한 TransferWise와의 파트너십 계약 체결.

프랑스 은행에서 금융 서비스 제공 면허 획득.

회사의 기술 플랫폼 개발 및 고객 데이터 보안 및 보호 향상.

글로벌 모바일 뱅킹 보고서에서 유럽 최고의 모바일 은행 중 하나로 인정받음.

2017

N26가 미국 시장에 진출할 수 있는 미국 은행 면허 획득.

미국 시장 진출.

Tencent 및 Allianz를 포함한 투자자로부터 1억 6,000만 유로의 새로운 투자 확보.

N26 모바일 앱에서 지원되는 통화 목록을 26개로 확대.

영국에서 N26 비즈니스 제품 출시.

사용자가 연기된 돈을 위한 별도 지갑을 생성하고 관리할 수 있는 기능인 Spaces 기능 도입.

이중 인증 도입을 포함한 보안 및 고객 데이터 보호 향상.

맞춤형 서비스와 밝은 분홍색 카드가 포함된 N26 You 제품 출시.

2018

영국에서 서비스 출시, 브렉시트 이후 이 나라에서 운영되는 첫 번째 온라인 은행이 됨.

독일 금융 규제 기관 Bafin으로부터 은행 면허 획득.

스웨덴에서 서비스 출시.

덴마크, 노르웨이 및 핀란드에서 은행 활동 시작.

크로아티아, 라트비아, 리투아니아, 에스토니아 및 아일랜드에서 서비스 출시.

2019

개발을 위한 3억 달러 투자 유치.

유리한 예금을 제공하기 위해 Raisin과 계약 체결.

최대 5만 유로의 개인 대출 출시.

모바일 앱 기능 개선.

독일 및 프랑스에서 기업 고객을 위한 서비스 출시.

실시간 이체를 위한 TransferWise와의 파트너십.

브라질에서 서비스 제공 면허 획득.

다른 사용자와 재정을 공유할 수 있는 Shared Spaces 기능 출시.

호주 시장에서 운영 확대.

2020

영국의 EU 탈퇴로 인해 4월 15일부터 영국에서 모든 계좌를 폐쇄하고 사업을 중단한다고 발표.

미국으로 송금할 수 있는 기능 추가 – N26은 2020년 5월 미국 송금 기능을 추가하여 고객이 숨겨진 수수료 없이 빠르고 편리하게 미국으로 송금할 수 있게 함.

전 Dropbox 임원 Adrienne Gormley를 회사의 최고 운영 책임자로 임명.

AML(자금 세탁 방지) 규칙 위반으로 425만 유로의 벌금 부과.

N26 직원들의 낮은 임금과 높은 스트레스 수준에 대한 성명 발표.

새 플랫폼으로의 전환과 관련된 문제로 고객 계좌 접근에 문제가 발생.

결제 시스템 오류 및 계좌에서의 무단 인출에 대한 고객 불만으로 규제 당국이 조사를 시작함.

고객 불만을 처리하지 못하고 충분한 지원을 제공하지 못한다는 비난을 받음.

2021

투자 증가: 2021년 2월, N26은 추가 펀딩 라운드에서 2억 7,000만 유로의 투자를 유치하여 회사의 평가 가치를 26억 유로로 상승시켰습니다.

N26 Smart 출시: 2021년 3월, N26은 고객이 소액의 월 요금으로 향상된 기능을 이용할 수 있는 새로운 제품인 N26 Smart를 출시했습니다.

고객 수 증가: 2021년 3월 말까지 N26 고객 수가 700만 명을 초과하며, 전년 대비 200만 명 증가했습니다.

수익 증가: 2021년 1분기, N26은 고객 수 증가와 제품 라인 확장으로 인해 수익이 120% 증가했다고 보고했습니다.

새로운 앱 디자인: 2021년 5월, N26은 더 직관적이고 사용자 친화적인 업데이트된 모바일 앱 디자인을 출시했습니다.

미국 확장: 2021년 8월, N26은 뉴욕주를 시작으로 미국에서 서비스 출시를 발표했습니다.

평가 절하: 2021년 9월, 규제 당국의 규칙을 준수하기 위해 비즈니스 모델에 일부 변경을 채택해야 하면서 N26의 평가가 35억 유로에서 22억 유로로 감소했습니다.

보안 문제: 2021년 10월, 일부 N26 사용자가 계좌에서의 돈 도난과 관련된 보안 문제를 겪었습니다.

호주에서 일시적 운영 중단: 규제 당국이 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 시스템에 대한 우려를 제기한 후 일시적으로 운영을 중단했습니다.

창업자 퇴사: 2021년 11월, N26의 두 창업자 Valentin Stalf와 Maximilian Tayenthal이 회사를 떠난다고 발표했습니다. 그들은 10년간의 프로젝트 작업 후, 다른 사람들에게 리더십을 맡길 때가 되었다고 말했습니다. 그러나 Stalf와 Tayenthal은 여전히 N26의 이사회에 남아 은행의 발전을 지원합니다.

2022

미국에서의 운영 중단.

50%의 수익 증가.

오스트리아에서 암호화폐 관련 거래 도입.

자금 세탁 혐의로 인한 14% 성장 손실.

직원들 사이의 부적절한 근로 조건과 관련된 스캔들.

또 다른 리더십 변화.

Bitpanda와의 파트너십 및 암호화폐 거래 서비스 개설.

연말까지 IPO로 전환 계획.

성장 및 확장에서 암호화폐 시장 개발로 방향 전환.

암호화폐와 관련된 새로운 제품 개발 및 발견.

2023

2023년, 유럽의 선도적인 디지털 은행 N26은 재정 및 운영 성과에서 상당한 진전을 이루었으며, 지배 구조 및 비즈니스 전략에 대한 변화를 경험했습니다:

재무 성과 및 기대:

- N26의 총 이익이 2021년 1억 1,160만 유로에서 2022년 1억 5,380만 유로로 크게 증가했습니다. 2023년에는 총 이익이 2억 2,000만 유로를 초과할 것으로 예측됩니다.
- 총 이익률이 전년도 65%에서 2023년 70% 이상으로 개선될 것으로 예상됩니다.
- 고객 예금이 크게 증가하여 2023년 말까지 약 80억 유로의 자금을 관리하게 되었으며, 전년 대비 8% 증가했습니다.
- 재무 운영의 확장은 N26이 증가하는 금리 환경을 활용할 수 있게 했으며, 2023년에는 이자 수익이 회사 총 수익의 약 40%를 차지할 것으로 예상됩니다.

투자 및 성장 전략:

- 은행은 금융 범죄와 싸우기 위해 컴플라이언스 및 인프라에 상당한 투자를 했으며, 2022년에는 기술, 팀 및 외부 전문가에 8천만 유로 이상을 투자했습니다.
- 2022년 순손실이 증가했음에도 불구하고, N26은 2023년에 순손실이 1억 유로 이하로 절반 이상 줄어들 것으로 예상하며, 2024년 하반기에는 월별로 수익을 창출할 수 있는 목표를 가지고 있습니다.