폴란드의 은행 라이센스

폴란드의 은행 법령은 “은행 라이센스”라는 용어를 사용하지 않습니다. 따라서 폴란드의 맥락에서는 이것은 폴란드 공화국 영토 내에서 은행 활동을 수행할 권리로 널리 정의될 수 있는 일종의 이론적 구조입니다. 은행법 제2조에 정의된 바에 따르면 은행은 어떠한 반송 제목 아래에서 위탁된 자금의 위험을 부담하는 은행 거래를 허용하는 법률에 의해 설정된 법인입니다. 인용된 규정에서 언급된 권한은 은행 라이센스를 구성하며 그 범위를 결정합니다. 은행법은 2단계 (이중) 은행 라이센스의 원칙을 채택했습니다. 즉, 폴란드 공화국 영토에서 은행 활동을 시작하고 운영하기 위해서는 폴란드 금융 감독 당국이 발행한 두 가지 별도의 승인을 획득해야 합니다 – 은행을 설립하고 그런 다음 이미 설립된 은행의 운영을 시작하는 것입니다.

은행에 대한 라이센스 요구 사항은 공동체 법률에서 직접 파생됩니다. 예술에 따라. 8 2013년 지침/ 회원국의 36/EC(CRD IV)는 신용 기관이 운영을 시작하기 전에 승인을 받도록 요구합니다.

예술에 따라. 30a 은행법, 합자회사 은행 및 협동조합 은행은 폴란드 금융감독원의 허가를 받은 후 설립될 수 있습니다. 이 조항에 따르면 은행 설립 이전에 인가를 받아야 하며, 기존 법인(회사 또는 협동조합)에는 적용할 수 없다. 즉, 법인을 은행으로 전환하는 것은 불가능합니다. 은행 설립 허가는 설립자에게 부여되며, 합작 형태로 설립된 은행의 경우 법인 및 자연인일 수 있습니다. -주식회사, 협동조합 은행의 경우 자연인(최소 10명)만 해당됩니다. 주식회사 형태의 은행은 3명 이상의 창립자를 보유할 수 없습니다. 그러나 유일한 창립자가 국고인 경우에는 적용되지 않습니다. 국내 은행신용 기관, 외국 은행 국내 또는 해외 보험 회사, 국내 또는 해외 재보험 회사 또는 국제 금융 기관.

은행법 37조에 따르면 폴란드 금융 감독 당국은 은행 설립의 요건이 충족되지 않거나 은행의 주장된 활동이 법률 규정, 고객의 이익을 위반하거나 은행에 축적된 자금의 안전성을 보장하지 않는 경우, 또는 은행의 사무소나 창립자의 거주지에 적용되는 법규 또는 그와의 관계가 은행의 효과적인 감독을 방해할 수 있는 경우 은행 설립에 대한 허가를 거부할 수 있습니다.

은행을 설립하는 허가 결정은 은행 설립의 모든 요건을 자세히 검증한 후에 발행됩니다. 이에는 은행의 사업 계획의 신뢰성과 실현 가능성을 분석하고, 은행의 표준 약관의 정확성과 법률 준수를 평가하는 과정에서 수집된 문서 및 정보를 분석하는 것이 포함됩니다. 은행을 설립하기 위한 허가를 받기 위한 매우 중요한 조건 중 하나는 은행의 창립자의 평판과 경제적 및 재정적 지위를 평가하는 것입니다. 또한 설립되고 있는 은행의 경영진의 평판과 전문성을 평가해야 합니다. 은행 설립 허가서에는 은행의 상표명, 법적 주소, 설립자의 이름 (성), 그들이 수락하는 주식의 양, 초기 자본 규모, 은행이 인가받은 활동 유형이 명시됩니다.

은행을 설립하는 허가는 은행 라이센스의 첫 번째 요소입니다. 이 허가를 획득한 후에는 설립자가 은행을 설립할 수 있으며, 이는 은행을 국가 법원 등록부에 등록하는 경우에 법적으로 이루어집니다. 이 순간부터 은행은 권리와 의무의 주체가 될 수 있는 독립적인 법인이지만, 아직은 완전한 은행이 아닙니다. (여기서 은행의 정의로 다시 돌아갑니다) 위탁된 자금의 위험을 부담하는 은행 거래를 수행할 자격이 없기 때문입니다. 모든 철회된 제목 아래에서. 이 권리를 얻기 위해서는 은행법 제36조 1항에 따라 신설된 은행은 폴란드 금융 검사에게 사업을 시작할 허가를 신청해야 합니다. 은행법 제36조 3항에 따르면 폴란드 금융 감독 당국은 은행이 다음을 확인한 후에 활동을 시작하기 위한 라이센스를 발급합니다.

  1. 올바른 준비를 마쳤습니다.
  2. 완전히 축적된 초기 자본
  3. 은행 업무의 범위 및 유형을 고려하여 자금 및 기타 가치품을 저장하는 데 적합한 조건이 있습니다.
  4. 은행의 승인 요건에서 제시된 기타 조건을 충족합니다.

사업을 개설할 수 있는 권한은 은행 라이센스의 두 번째이자 마지막 요소입니다. 은행 라이센스에 관한 토론에 추가로 협동은행과 일부 주식회사 은행에 대한 언급이 있어야 합니다.

왜냐하면 그들은 1989년 이전에 설립되었으므로 감독 기관의 동의 없이 설립되었습니다. 이러한 은행들의 활동에 대한 법적 근거는 은행법 제178조 1항입니다.

이 조항에 따르면 1989년 1월 31일 은행법이 효력을 발생하기 전에 활동을 시작한 은행은 은행을 설립하기 위한 폴란드 국립은행 총재의 허가를 받지 않았지만 법 조항에 위배되지 않는 한 은행 활동을 수행할 권리가 있습니다. 따라서 이러한 은행에 대해 은행 라이센스를 가지고 있다고 언급하는 것이 합리적일 것입니다. 이것은 그들이 은행 활동을 수행할 적절한 권한이 아니라 폴란드 공화국 영토에서 은행 활동을 수행할 권리로서 은행 라이센스를 갖고 있다는 것을 의미합니다. 은행 라이센스를 가진 은행(은행 라이센스를 가진 사람들) 목록은 폴란드 금융감독청 웹사이트 www.knf.gov.pl 에서 확인할 수 있습니다.

은행 및 은행에서 허용되는 기타 활동

은행법 제2조에 포함된 은행의 정의에서 확인할 수 있듯이 은행의 사업은 은행 업무입니다. 모든 반송 제목 아래에 위탁된 위험 자금. 은행의 활동은 현금 손실의 위험을 수반하며, 이는 환불로 위탁된 자금을 포함합니다. 이는 이러한 자금이 은행에 의해 예금으로 예치되기 때문에 (투자, 차입), 그 자금이 완전히 복원 (반환)되지 않을 확률이 있는 것입니다. 환불 가능한 자금에 위탁된 자금의 위험에 노출되는 것은 이러한 자금의 수집 및 보관과 관련된 비용 (이자, 운영 비용) 및 동시에 수수료를 지불하고 이러한 자금을 요청하는 개인이나 조직 단위에게 환불 가능한 자금을 제공하는 목적으로 의도되었습니다. 이는 은행의 예금 및 대출 활동에서 가장 완전하게 표현됩니다.

은행 활동은 다음을 포함합니다:

  • 즉시 또는 특정 날짜에 지불 가능한 현금 예금을 수령하고 그 예금을 기록하는 것
  • 다른 은행 계좌 유지
  • 대출의 부여
  • 은행 보증 및 신용장 개설 및 확인
  • 은행 증권 발행
  • 현금으로 은행 결제 수행
  • 별도의 법률에 의해 은행 전용으로 제공되는 기타 조치 수행

은행에서 수행되는 경우 은행으로 인정되는 거래 (제5항 제2호):

  • 현금으로 대출을 제공
  • 수표 및 어음 거래, 그리고 보증에 따른 거래
  • 결제 서비스 제공 및 전자 화폐 발행
  • 시간별 금융 거래
  • 채권, 채권, 채권의 판매
  • 물건 및 증권의 보관 및 금고 제공
  • 외환 거래의 매입 및 판매
  • 보증 제공 및 확인
  • 증권 발행과 관련된 활동 수행
  • 외화의 송금 및 결제 중개

은행 및 은행이 수행할 수 있는 기타 권한 및 비은행 활동:

  • 다른 법인의 주식 및 권리, 투자 기금의 주식을 수락 또는 취득
  • 증권 발행과 관련된 의무를 부담합니다
  • 증권 거래
  • 채권을 채권으로 변환하고 채무자와 합의된 조건으로 자산으로 전환합니다
  • 부동산의 매매
  • 재정 상담 및 자문 서비스
  • 신뢰 서비스 제공 및 신뢰 서비스 규정의 전자 신원 확인 도구 제공
  • 기타 금융 서비스 제공

협동 은행의 활동 범위는 협동 은행의 기능, 그 협동 은행의 협회 및 관련 은행에 관한 법률에서 규정된 대로입니다:

  • 즉시 또는 특정 날짜에 지불 가능한 현금 예금을 수령하고 그 예금을 기록하는 것,
  • 다른 은행 계좌 유지,
  • 대출의 부여,
  • 은행 보증 및 확인,
  • 현금으로 은행 결제 수행,
  • 현금으로 대출 제공,
  • 개인 대출 및 별도 법률 의미에 따른 대출 부여
  • 수표 및 어음 거래,
  • 지불 서비스 제공 및 2011년 8월 19일 지불 서비스 법에 따른 전자 화폐 발행,
  • 채권, 채권, 채권의 판매,
  • 물건 및 증권의 보관 및 금고 제공,
  • 보증 제공 및 확인,
  • 관계 은행을 대표하여 은행의 다른 은행 업무 수행.

은행의 중요한 특징 중 하나는 경제 활동의 자유를 즐기지 못하며, 법률에 명시적으로 허용된 활동만 수행할 수 있다는 것입니다. 다시 말해, 은행은 “법률로 금지되지 않은 것은 허용된다”는 경제 활동의 기본 원칙에 따라 통제되지 않습니다. 따라서 은행은 예를 들어 의류 거래, 운송 서비스 제공, 채소 재배 또는 신발 제조를 할 수 없습니다. 은행의 활동에 대한 이러한 제한의 근거는 그들의 서비스를 전문화하고 은행에 축적된 공중 자금이 노출되는 위험의 양을 필요한 최소한으로 제한하여 이러한 자금의 안전을 보장하기 위한 것입니다. 은행의 운영 자유에 대한 이러한 제한은 법률이 은행의 주요 활동에 대한 배타적인 권한을 부여하기 때문에 은행의 주요 활동으로 정의됩니다. 다른 사람으로부터 자금을 받아들이고 (및 회수)하고 이러한 자금을 위험에 노출시키는 것입니다. 은행법 제5조 제4항 및 5항에 따르면 은행의 주체가되는 은행 활동을 구체화 된 법률에 의해 특정화 된 활동을 수행할 수 있습니다. 1항에 따른 은행 활동의 경우은행은 다른 은행이나 조직적 단위가 이러한 활동을 수행할 수 있도록하는 개별 법률의 규정이 허용하는 경우에만 가능합니다. 은행 (예금 및 대출) 활동의 제한은 은행 자산에 의한 것입니다. 은행법 제171조 제1항에 따르면 허가 없이 자연인 또는 법인 및 법인이 아닌 단체로부터 자금을 수집하여 대출, 현금 대출 또는 자금의 위험에 노출하는 활동을 하는 자에게는 벌금이 부과됩니다. 최대 10,000 폴란드 로티 및 최대 5년의 징역. 은행법에는 라이센스가없는 (허가되지 않은) 엔터티가 은행 활동을 수행하지 못하도록하는 조항도 포함되어 있습니다. 이러한 규정 (제170조)에 따라 허가없이 은행을 운영하는 것은 이자, 수수료 또는 기타 보상을 청구하는 근거가되지 않습니다. 반면에이 유형의 보상을받은 사람들은 이 경우 반환해야합니다.

은행 활동을 은행에만 제한함으로써이러한 활동이 지정된 및 전문적으로 훈련 된 기관에 의해 수행되고이러한 활동을 수행 할 수있는 라이센스를 받은 기관에게 특히 지키게됩니다. 그들은 국가 감독 기관에 의해 규정되며 그들이 모은 자금은 보장됩니다. 은행 및 은행 시스템의 특별한 역할은 저축의 유입 및 발생된 자금을 투자로 변환하는 것을 포함하여 경제에 있습니다.이는 견고해져야합니다.

은행 활동

국립은행

국립은행은 특정 목적을 달성하기 위해 내각령으로 설립될 수 있는 특별 유형의 은행입니다. 그 설립과 운영의 기본 원칙은 은행법 제14~19조에 의해 규제됩니다. 국가 소유 은행의 설립은 폴란드 금융 감독 기관의 승인이 아닌 의견 만 필요로합니다. 국립은행 설립에 관한 내각령은 은행의 명칭, 위치, 주제 및 활동 범위, 은행의 설립 자금 등 은행의 사항을 규정합니다. 국가 자금, 국가 재산에서 할당 된 자금을 포함하여 국가 재산의 재산으로 이전되는 자금. 국립은행은 국립 사법 등록에 등록되지 않으며 국가 기업, 국가 조직 단위 또는 별도 규정 의미에 따른 공공 재정 부문의 단위도 아닙니다. 설립 조항은 은행의 필요에 따라 경제적인 성과를 고려하여 내각령을 통해 국립 은행에 부여됩니다. 그전에 폴란드 금융 감독 기관과의 협의를 거쳐야합니다.

주식은행

주식 회사 형태의 은행은 상업 회사법의 규정에 따라 설립되고 운영되어야합니다. 은행에 대한 기타 법률이나 은행 활동을 규제하는 기타 법률의 규정에 따라서만이 아니면요.

협동 은행

협동 은행은 은행법 제20조의 의미에서의 은행입니다. 협동 은행은 협동은행에 대한 법령에 의해 규정되지 않은 범위에서 협동 은행, 그 지점 및 자회사 (UFB)에 대한 법령에 따라 규정됩니다. 은행법 제13항 제2호에 따라 협동 은행의 설립자는 협동사에 의해 설립 된 협동을 설립하는 데 필요한 최소한 10 명의 자연인만 될 수 있습니다. 일반적으로, 협동 은행은 제16조에 명시된 조건 하에서 가입 은행에 가입할 의무가 있습니다. 이 의무는 초기 자본이 적어도 5,000,000 유로 이상인 협동 은행에는 적용되지 않습니다. 이러한 은행은 FSB의 규정, 제5.a조, 제10a-10., 제11-13조, 제15조 및 제32-37조를 제외하고 적용되지 않습니다. 이러한 은행이 CFAF의 제16조에 따라 제휴하거나 제22b 제공된 보호 조항의 회원이거나 은행법 제22o 제1항에 명시된 통합협회의 회원인 경우. UFBS. 은행에 대한 일반적인 FSO를 받는 협동 은행의 경우 지리적 제한과 이 법의 범위 내에서의 활동 범위에 적용됩니다.

모기지 은행

주식 회사 형태의 특수 은행은 모기지 은행입니다. 이러한 은행의 주요 목적은 모기지 담보 대출을 발행하고 모기지 담보로 대출을 제공하거나 모기지 은행의 채권에 기초한 공공 부문 채권을 발행하는 것입니다. 모기지 은행의 활동은 1997년 8월 29일 모기지 채권 및 모기지 은행에 관한 법률에 의해 자세하게 규정됩니다.

은행 설립 요건

기본 정보

은행 설립의 기본 요건은 은행법 제30조 제1항에 규정되어 있습니다. 이 규정에 따르면, 은행은 다음과 같은 경우에 설립될 수 있습니다:

  • 은행 활동 유형 및 제안된 활동의 규모에 적합한 자본,
  • 은행에 저장된 가치물의 보호를 적절히 보장하는 적절한 기술 장치가 갖춰진 공간,
  • 은행의 신중하고 안정적인 경영을 보장하는 설립자,
  • 은행의 감사 이사회 및 이사회 직책을 맡을 의도로하는 사람들이 법으로 정한 자격을 충족하는 경우,
  • 설립자에 의해 제시 된 은행의 영업 계획이 최소한 3 년 동안은 은행에 축적 된 자금에 대해 안전 할 것임을 나타내야합니다.

설립 회원

은행법 제13조 제1항에 따르면 주식 회사 형태의 은행의 설립자는 법인 및 개인이 될 수 있지만 설립자 수는 3 명 미만 일 수 없습니다. 이 규칙은 설립자가 국가 재무부, 국내 은행, 신용 기관, 외국 은행, 국내 또는 외국 보험 회사 또는 국제 금융 기관 인 경우는 적용되지 않습니다. (은행법 제13조 제3항).

은행법 제13조 제2항에 따라 협동 은행의 설립자는 협동사에 의해 설립 된 협동을 설립하는 데 필요한 최소한 10 명의 자연인만 될 수 있습니다.

은행법 제30조 제1항 제2호에 따라은행의 설립은 설립자가 은행의 합리적이고 안정적인 경영을 보장하는 경우에만 가능합니다. 은행 이사회는 은행의 직접적인 경영 책임을 집니다. 또한 “소유자” (설립자, 대주주)들이 감사 이사회의 회원을 선출함으로써 은행 경영에 큰 영향을 미칩니다. 또한 은행 주주 총회에 참여하고 결정함으로써 은행의 주요 사항을 결정합니다. 그러한 주요 사항으로는 총액 자본의 크기, 이익 분배 또는 헌장 개정 등이 있습니다. 그들은 은행에 대한 중요한 대출 시설이며 복잡한 상황에서 적절한 유동성 또는 지불 능력을 제공 할 수 있습니다. 또한 그들은 자본 그룹의 구성원으로 은행 정책의 일반적인 방향을 정의하고, 이를 이후에 이사회에서 시행합니다. 이러한 이유로 법은 은행의 설립자가 은행의 건전하고 안정적인 경영을 보장해야한다고 요구합니다. 설립자에 의한 보증의 제공은 법령 준수, 평판, 경제적 및 금융 상황 및 은행의 설립 중 및 운영에 대한 투자 기회와 관련하여 고려되어야합니다. 설립 중인 은행에 대한 안전한 비즈니스를 위한 것입니다. 은행법 제30조에 따라 설립자의 보증 요건을 평가 할 때 PFSA는 특히 은행 또는 그 합리적이고 안정적인 경영과 관련하여 생산과 관련된 의무를 고려합니다.

자본금

은행법 제32조 제1항에 따라 은행 설립자가 지급 한 초기 자본은 국가 은행을 설립 할 수있는 권한이 부여 된 날짜에 유효한 폴란드 국립 은행에 의해 선언 된 평균 환율로 산출 된 유로의 동등액 이상이어야합니다. 은행의 초기 자본은 현금으로 지불되어야하며 은행의 초기 자본은 은행의 초기 자본에 기여하기 위해 개설 된 현지 은행의 은행 계좌로 설립자에 의해 폴란드 통화로 지불되어야하며 초기 자본은 은행이 관련 레지스터에 등록되기 전에 완전하게 지불되어야합니다. 주식 회사 및 협동 은행 (은행법 제32조 제3항 및 제4항). 은행법 제30조 제5항에 따라 은행의 초기 자본은 대출 또는 신용 또는 문서화되지 않은 소스에서 얻을 수 없습니다.

은행법 제30조 제2항 및 제4항에 따라 초기 자본의 일부는 비현금 기여 (비현금 기여) 형태로 지불 될 수 있습니다. 즉, 은행 활동을 수행하는 데 직접 유용한 장비 및 부동산의 형태로 이루어져야합니다. 그러나 현금으로의 초기 자본은 은행법 제32조 제1항에 명시된 합계보다 낮을 수 없으며 비현금 예치의 가치는 초기 자본의 15 퍼센트를 초과 할 수 없습니다 (은행법 제30 (2) 조), 특별한 경우에는 SFSA가이 한도를 초과 할 수 있도록 동의 할 수 있습니다.

합동 은행과 연결 예금 은행으로 통합하려는 협동 은행의 경우 초기 자본은 1 백만 유로에 해당하는 돈보다 낮을 수 없습니다.

은행의 자기 자본

초기 자본 요건은 은행의 자기 자본에 필요한 최소한만 포함되어 있으며 설립 당시 은행의 자기 자본으로 구성될 것입니다. 그러나 이 최소값은 은행의 운영, 즉 은행 활동과 관련된 위험을 보장하는 데 충분하지 않습니다. 은행법 제30조 1항 1호 가 명시하고 제안된 활동의 크기에 해당하는 자기 자본의 양을 확보했을 때 은행을 설립 할 수 있습니다. 적절한 자기 자본 요건은 은행법 제128조에 구체적으로 명시되어 있습니다. 이 조항의 1항에 따르면 은행은 다음 값 중 가장 높은 값보다 낮은 수준의 자기 자본의 총액을 유지하는 의무가 있습니다.

  • 2013/575 규칙 제92 조에 명시된 자기 자본 요건을 충족시키는 값.
  • 은행이 확인 한 모든 식별 된 중요한 위험과 경제 환경 변화를 포함하여 은행 운영의 모든 식별 된 중요한 위험을 커버하기 위해 예상되는 위험 수준을 고려하여 은행이 추정 한 금액 (국내 자본).

직위에 임명 된 사람들

은행법 제30조 1항 제2호에 따르면 은행의 감사 및 이사회의 직위에 임명 할 의사가 있는 사람들이 은행법 제22aa 조에 명시된 요구 사항을 충족하는 경우 은행을 설립 할 수 있습니다. 이에는 그들이 자신의 직무와 책임에 적합한 지식, 기술 및 경험을 가지고있는지 여부를 보장하는 것이 포함됩니다. 보증은 무언가를 보장하는 것, 즉 미래의 특정 조건의 존재에 대한 불가피한 의심의 부재를 의미합니다. 이것은 감사 및 은행 이사회의 구성원으로 임명 된 사람들이 그들이 그들의 의무를 적절하게 수행 할 것임을 확신하지 않는다는 것을 의미합니다. 특히, 정당하고 법률적으로, 공정하게, 그리고 합당하게, 법의 규정에 따라, 합리적으로, 안정적으로 및 안전하게 수행되며, 모은 자금에 대한 은행의 경영에 손해를 입히지 않는다는 것이 최우선입니다. 만약 이러한 의심이 발생하고 해결 될 수 없다면, 그 사람은 보증을 제공하지 않는 것으로 간주되어야합니다. 적절하고 주의 깊고 안정적인 은행 경영은 은행 경영의 범위 내에서 취해진 조치가 현행 규정을 준수뿐만 아니라 합리적이고, 필요한 주의를 기울여 취해지며, 과도한 위험없이 적절한 규모로 행해진다는 것을 의미합니다 (주의) 그리고 이러한 조치의 결과가 그것들의 규모에 비례하여 그들의 경제 상황과 금융 측면에 갑작스럽고 급격한 변화를 유발하지 않으며 은행을 신뢰할 수있는 기관으로 인식하도록 영향을주지 않는다는 것입니다. , 모은 자금의 안전을 유지하기위한 적절한 주의 (안정성). 의무를 적절하게 수행 할 수있는 것으로 이해되는 의무의 보증은 전문 자격 (지식, 기술 및 경험)과 별도로 요구되는 것입니다. 그리고 그것은 주로 그 사람의 명성과 그의 개인 또는 전문적인 생활에서의 행동에 기반해야합니다. 또한 은행 법 제22a에 지정된 은행 이사회의 이사들의 포지션을 보유 할 예정인 사람들은 폴란드어의 지식을 확인했습니다. 은행법 제30조 1항에 따르면 PFSA는 은행 설립자의 요청에 따라 폴란드어 지식 확인 요건을 면제 할 수 있습니다. 이것이 위험 수준이나 은행 업무의 규모를 고려할 때 주의 감독에 대한 이유로 필요하지 않은 경우에 한합니다. 은행법 제34조 1항에 따르면 은행 설립에 대한 승인에서 PFSA는 은행의 최초 이사회 구성을 승인합니다.

은행 사업 계획에 대한 요구 사항

은행법 제30조 1항 제4호에 따르면 최소한 세년 동안 제안된 은행 사업 계획을 제출한 경우 이 활동이 은행에 축적 된 자금에 안전 할 것으로 나타내야합니다. 계획은 은행의 모든 면에 걸친 은행의 의도된 활동, 즉 고객에게 제공되는 서비스뿐만 아니라 미래의 은행이나 부수적 활동 (예 : 마케팅)의 조직도 포함해야합니다. 사업 계획은 현실적이고 신뢰할만한 가정을 기반으로하며, 특히 재무 가정은 사업 및 조직 가정을 반영해야하며 계획된 지출을 고려해야합니다.

은행 업무를위한 공간

은행법 제30조 1항 1호 b)에 따르면 은행이 은행의 크기와 유형을 고려하여 은행이 보유 한 자산을 적절하게 보호하는 기술 장치가있는 건물을 갖추고있는 경우 은행을 설립 할 수 있습니다. 이는 특히 은행의 본점 및 조직 단위 (지점, 지점, 사무실, 금고 등)뿐만 아니라 금고, 금전 등을 포함합니다. , 운영실 등.

은행을 설립하기 위한 허가를 받기위한 신청

일반 요구 사항

은행법 제30a 조에 따라 주식 회사로 등록 된 은행 및 협동 은행은 폴란드 금융 검사로부터 허가를받은 후에 설립 될 수 있습니다. 은행법 제31 조 1항에 따르면 은행을 설립하기위한 폴란드 금융 감독 기관에 대한 신청은 다음을 포함해야합니다.

  1. 은행의 이름과 위치 식별.
  2. 은행이 수행하는 은행 거래의 세부 정보 및 제안 된 활동의 주제 및 양에 대한 정보.
  3. 데이터
  • 은행의 설립자 및 은행 이사회 및 감사위원회의 직위를 맡을 사람들.
  1. 창업 자본.

은행법 제31조 2항에 따르면 신청에는 다음이 첨부되어야합니다.

  1. 은행 규정안 초안.
  2. 은행의 활동 계획 및 최소한 세년 동안의 재무 계획.
  3. 설립자 및 그들의 재정 상황에 관한 문서, 이에 대한 그들의 성명서를 포함합니다 (은행법 제31a 조에 따르면 이러한 응용 프로그램은 불법 책임의 위협에 따라 제출됩니다. 지원자는 다음 단락을 반드시 포함해야합니다 : “거짓 진술에 대한 법적 책임에 대해 알고 있습니다»;이 단락은 거짓 진술에 대한 권한의 지정을 대체합니다).
  4. 외국 은행인 경우 응용 프로그램의 제공을위한 해당 국가의 관련 감독 기관의 의견.

은행법 제31 조 4항에 따르면 은행 설립 허가를 받기 위해 10 명 이상의 설립자가 신청하는 경우, 허가가 발급되기 전에 폴란드 금융 감사에게 대표자로 1-3 명의 신뢰자를 지정해야합니다.은행. 위임장은 공증 행위로 발행되어야합니다.

은행법 제31b 조 3)에 따라 금융 기관을 담당하는 장관은 재단자와 그들의 재정 상황에 관한 정보와 그들의 성명서를 결정하기위한 문서 목록을 규정하기위한 권한을 부여받습니다. 이 목록은 2017 년 3 월 10 일자 폴란드 금융 감사에 제출 된 은행 설립자 및 이사회에 대한 정보 및 문서에 관한 개발 및 재정 장관의 결정 (2017 년 3 월 30 일자 법률 공보)에 포함되어 있습니다. 이 규정의 10.에 따르면 검토 중인 설립문은 다음과 같습니다.

  1. 설립자의 신분증 사본, 최소한의 성명, 성, 거주지, 출생일 및 장소 및 이미지를 포함하는 것 – 자연인의 경우, 또는 국가 법원 등록부 또는 국가 등록부에 등록 된 정보의 최신 정보 인쇄물로 구성됩니다. 독립적으로 업로드 됨 국가 등록부, 혹은 기타 관련 규정에 따라 인가 된 권한 당국에 의해 유지되는 적법한 기관이 발급 한 응용 프로그램 제출 날짜 3 개월 전으로부터 늦어서 은행 설립 승인 신청서에 기재 된 최소한의 이름, 법적 주소, 대표자의 이름 및 대표자의 규칙 및 조직 법적 형태: 법인 또는 법인이 아닌 조직 단위의 경우; 다른 관련 등록에 관한 규정에 따라 추출물에 이전 문장에서 언급된 모든 정보가 포함되어 있지 않은 경우, 이 정보는 선언서 양식으로 제공되어야 합니다;
  2. 설립자 활동의 대상을 확인하는 규정, 규정 또는 기타 문서의 공증 복사본 (경제 활동을 수행하는 경우), 또는 경제 활동을 수행하지 않음을 확인하는 명시;
  1. 설립자가 속한 그룹의 그래픽 조직도, 그 하위 회사 및 조직을 포함하여 조직 및 해당 하위 회사가 금융 규모에 따라 지정한 국가의 관련 규정에 따라 추가 감독의 대상이되는 2005 년 4 월 15 일 법률에 따라 그룹의 구성원이 지분을 보유하거나 주요한 위치에 영향을 미치는 기관, 이들 그룹에 속한 기관의 이름과 주소, 그들의 활동 목적, 이들 그룹에 속한 기관 간의 연결의 유형 및 범위 및 금융 시장 감독 기관에 의한 감독의 지정과 함께;
  2. 법인 또는 법인이 아닌 조직 단위 인 경우 설립자의 이사회 구성원 또는 활동을 수행하는 사람들의 신분을 확인하는 문서의 공증 복사본, 최소한의 성명, 성, 출생일 및 장소 및 이미지가 포함되어 있습니다.
  3. 설립자의 신상 데이터 – 자연인의 경우, 제4항에서 언급된 사람들의 생물학적 데이터, 그들의 교육, 자격, 전문 경험을 확인하는 문서;
  4. 설립자 및 제4항에 언급 된 각 사람에 대한 정보 :
  • 자연인에 대한 것 – 공직 범죄 국가 등록부에서 자백 범죄 또는 금융 범죄의 부재에 대한 정보, 민사 소송에 의해 처벌되지 않은 범죄를 제외하고, 응용 프로그램을 제출하기 10 년 이내에, 포함 된 응용 프로그램의 날짜 이전에 3 개월 이내에 발행 된 인증서에 의해 불필요한 범죄를 나타냅니다. 은행 설립 승인,
  • 법인 또는 법인이 아닌 조직 단위의 경우 – 금융 범죄에 대한 징계 명령의 부재를 나타내는 국가 범죄 사건 등록부에서, 은행 설립 허가를 신청하기 3 개월 전에 발급 된 것,
  • 행정 및 징계 조치,
  • 비즈니스 사건에서 완료된 법적 절차에 대한 증명서, 청산 절차, 파산, 재구성 또는 구조조정 절차, 그리고 해당 당사자에 대한 청산, 파산, 재구성 또는 구조조정 절차에 대한 완료된 절차에 대한 정보 및 10% 이상의 주식 또는 총 의결권 수에 대한 동등하거나 이상한 지분을 가지거나 이 지분을 가지거나, 또는 그에 대한 부모 조직인 경우 ;
  1. 은행법 제 30 조 1b 항에 기재된 기준에 따른 설립자의 평가에 영향을 줄 수있는 신청서 :
  2. 제4 항의 사람과 설립자의 :
  • 상호적 범죄에 대한 형벌법에 따른 고의의 범죄 – 개인 고소에 의한 범죄를 제외하고 또는 범죄 세금 범죄에 대한 절차를 포함하여 벌금이나 다른 행정 처분을 가할 때,
  • 피인 간과 지위에 대한 행정 및 징계 절차,
  • 경제적 사건에 대한 법적 절차에 대한 정보, 이사회의 회원이었던 자연인 또는 조직 이사회의 구성원으로서 감독 기관의 감독 대상 당사자이었던 자연인 또는 조직 이사회의 구성원 이었던 경우 해당 조직의 관리 목적이었던 당사자의 활동에 대한 위반과 관련된, 감독 기관의 감독 대상 당사자, 당사자는 경영 기구의 회원이었을 때 감독 조치를 취한 시점 또는 감독 기관에 의해 감독 조치를 취한 시점을 나타내거나, 설립자가 자연인이거나 이사회의 구성원 인 자연인이나 설립자의 관리 기관의 구성원 인 경우, 이사회의 구성원이 감독 기관의 감독 대상 당사자의 관리 기구의 회원이었음을 나타내는 선언서;
  1. 설립자 :
  • 5 년 이내에 설립자에 대한 관할 지원 조치, 은행 설립 승인 신청서를 제출하기 5 년 전에 발생한 경우. 설립자의 활동에 대한 불규칙성으로 인해 설립자가 자신이 위치한 국가에서 관할 기관의 감독을 받거나 받지 않는다고 하는 경우, 활동을 수행하지 않았거나 활동 중이 아님을 나타내는 문서,
  • 법인이나 법인이 아닌 조직 단위의 경우, 설립자가 총 회의에서의 총 의결권의 10 % 이상을 소유하거나 가지고 있는 법적인 사람이나 부모 였던 경우에 대한 5 년 이내에 설립자의 감독 기관에서의 감독 조치, 이 사람이나 회사, 그리고 그 회사의 활동에 대한 위반으로 인한 것이었습니다. 그 사람이 위치한 국가의 관할 기관에 의해 감독이 제어되거나 혹은 설립자가 그러한 주식을 가지고 있지 않았거나 그러한 지분을 가지고 있지 않았다고 하는 선언서, 혹은 그가 그러한 지분을 가지고 있지 않았거나 그가 그런 주요 인물이 아니었음을 나타내는 선언서,
  • 설립자가 자연인 인 경우 은행 설립 허가를 신청하기 5 년 전에 설립자에 대한 감독 기관의 감독 조치 또는 설립자의 지배 기관의 회원인 경우, 설립자의 감독 기관이 감독 조치를 취한 경우 관련 당사자의 활동에 대한 기타 조직에서, 감독 조치가 취해진 시점에 관할 기관에 의해 감독이 제어되었거나 선언서, 설립자가 자연인이었거나 설립자의 관리 기관이었던 회사에 대한 감독 조치가 취해진 기간에 관련 당사자가 감독 대상 기관의 관리 기구의 회원이었음을 나타내거나, 설립자가 자연인이었거나 설립자의 관리 기관의 구성원이었던 경우 감독 대상 기관의 관리 기구의 회원 이었음을 나타내거나, 설립자가 해당 주체가 아니었거나, 설립자가 자연인이나 관리 기구의 구성원 이었을 때 감독 대상 기관의 관리 기구의 회원 이었음을 나타내는 선언서,
  • 은행법 제 30 조 1b 항에서 명시된 의무,
  • 계속되거나 계획 중인 활동 또는 금융 시장에서의 기능에 대한 허가나 동의를 수령하거나 철회하는 경우의 사례 또는 이유를 표시한 사례,
  • 고용 종료의 사례 어떠한 형태로든 고용 종료를 요청하는 경우, 혹은 금융 시장에서 운영하는 기관의 수행자,
  • 최근 5 년간 유럽 연합 회원국의 관할 기관에서 수행 된 설립자의 신청 또는 통지에 대한 절차,
  1. 지난 3 년간 자격을 부여받은 사람에 의해 감사 된 설립자의 재무 제표의 복사본은 은행 설립 승인 신청서 제출일로부터 3 년 전의 마지막 3 년 전에 제출하거나 전체 활동 기간 동안, 설립자가 3 년 미만의 기간 동안 사업 활동을 수행 한 경우,이러한 재무 제표를 준비할 의무가 별도의 법적 규정에서 발생합니다; 응용 프로그램이 제출 된 기간 동안이 경우, 은행 설립을 위한 재무 제표와 이의 감사가 준비되기 이전과 이의 감사가 시작되기 이전의 예비 재무 제표를 제출해야하며, 이의 없는 경우 – 응용 프로그램 제출 일자 기준으로 유효한 다른 문서;
  2. 은행 설립 허가를 받기 위해 제출 된 날로부터 1 년 전의 지난해 동안 설립자의 은행 계좌에서 현금 흐름에 대한 정보는 은행이 확인 한 것입니다;
  3. 소득세 법령에 따라 제출된 최근 3 년간 자연인 설립자의 세금 신고의 사본 – 금융 제도를 준비 할 필요가없는 설립자의 경우;
  4. 세금 지불의 연체가없거나 설립자의 부채 상태를 나타내는 증명서 및 사회 보험료 지불의 연체가없음을 나타내는 증명서;
  5. 지난 3 년간 설립자 및 그 하위 조직의 등급 및 그 중요한 변화에 대한 정보, 은행 설립 승인을 받기 위한 응용 프로그램 제출 일로부터 3 년 전의 날짜, 등급을 지정 한 기관 및 그 중요성을 설명합니다, 또는 이러한 등급이없는 경우;
  6. 설립될 은행의 주식이나 권리에 관련된 주식의 수와 그들이 총 회의에서 투표하는 비율을 나타내는 주식, 모든 특권 또는 제한 또는 취득된 권리의 특성을 고려하여, 이러한 권리가 연결되어 있는 권리 또는 상태를 포함하여 상태와 기간을 사용할 수있는 법적인 권리, 신용 조건 또는 부담의 조건 및 기간;
  7. 공동 활동의 경우 – 적용 법률을 명시하고 계약 당사자의 권리 및 의무를 설명하는 계약의 설명;
  8. 설립할 은행의 초기 자본에 입금 될 자금의 양 및 문서화 된 원본 원본, 그 전달 방법 및 시간, 대출 또는 기타 부담이있는지 여부, 자금 사용의 법적 권리, 대출 조건 및 부담의 조건 및 대출 상환 또는 부담의 종료를 나타내는 항목;
  9. 은행 설립 허가서 발급 신청서 제출일로부터 1년 이내에 발행되어야 하며 요청 가격이 표시된 설립자의 재산에 대한 증명서.

설립자가 법인이고 계열사인 경우, 제1 항 제3 항에서 규정 한 문서에는 설립자의 모회사에 대한 § 10에 규정 한 범위에 해당하는 문서도 포함됩니다 (§ 11 규정). 선언은 공증 된 서명으로 인증되어야합니다 (§ 12). 외국어 문서는 공인 번역사가 번역 한 공증 된 번역본과 함께 제출되어야합니다 (규칙 제13 항). 외국 공식 문서는 번역되기 전에 폴란드 공관에 의해 합법화되어야합니다. 합법화 의무는 폴란드 공화국이 당사국 인 국제 조약이 그렇지 않은 경우에는 적용되지 않습니다 (규정 제14 항). 문서의 기반으로하는 사실 또는 지식 수준이 승인 절차 중에 변경되는 경우 신속하고 별도의 요청없이 신규 문서를 제출해야하며 현재의 사실과 지식 상태에 따라야합니다 (규칙 제15 항). 원본 문서의 사본은 공증인이나 변호사 또는 법률 자문사 인 당사자의 대리인이 인증 한 경우에만 제공될 수 있습니다 (규칙 제16 항).

제안 선서

은행법 제31 조 3 항에 따르면 응용 프로그램에 첨부 된 초안 조항은 다음과 같습니다.

  1. 단어 “은행”이 포함 된 회사, 다른 은행의 이름과 구분되며 국가 은행, 주식 회사 은행 또는 협력 은행 인지 여부를 나타냅니다.
  2. 은행의 위치, 활동 주제 및 범위, 은행이 시행 할 활동을 고려하여 활동의 범위, 특히 2005 년 7 월 29 일 은행 법 제69 조 2 항 제1 목부터 제7 목까지에 명시된 활동을 고려합니다. 이 법의 제 70 조 2 항에 따라 은행이 시행 할 활동을 의미합니다.
  3. 의사 결정 규칙, 은행의 기본적인 조직 구조, 재산 권리 및 의무에 대한 보고 방식, 내부 규정 발행 방법 및 채무 또는 자산 처분에 관한 결정 절차를 명시하는 은행의 기관 및 그 권한에 특히 참조하십시오. 자본의 총 비용이 자본의 5 %를 초과합니다.
  4. 내부 통제 체계를 포함한 경영 체계의 원칙.
  5. 자금 및 재무 관리 원칙.

사업 프로그램 및 재무 계획

최소한 세년간의 은행 프로그램 및 재무 계획 구조의 예가 나와 있습니다.

  1. 개요
  2. 저자
  3. 발전 방향 제안
  4. 예상 비용
  5. 계획된 결과
  6. 은행의 일반적인 특성
  7. 사업
  8. 본사
  9. 대상 및 범위
  10. 설립자 및 초기 자본
  11. 기관

III. 전략 분석 (SWOT)

  1. 장점
  2. 약점
  3. 확률
  4. 위협
  5. 은행 전략의 일반적인 규정
  6. 사명
  7. 비전
  8. 전략적 목표
  9. 마케팅 계획
  10. 제품 및 서비스
  11. 수령 / 고객
  12. 경쟁자
  13. 가격 (이자, 마진, 수수료, 수수료)
  14. 유통
  15. 특별 제안
  16. 운영 계획
  17. 기술, 특히 IT 지원
  18. 투자 비용
  19. 투자 자금의 원천
  20. 정량적 능력 – 고객에게 서비스를 제공하고 서비스를 제공하는 능력
  21. 서비스 양 계획
  22. 운영 활동 자금 조달의 원천
  23. 은행의 신용 적 및 감독 요건 준수

VII. 조직 및 관리 계획

  1. 조직 구조
  2. 국유화
  3. 관리 정보 시스템
  4. 관리 방법

VIII. 고용 및 임금 계획

  1. 작업
  2. 임금
  3. 직원 가정 및 인사 정책
  4. 주요 목표 일정
  5. 재무 계획
  6. 수입 계획
  7. 비용 계획
  8. 손익 계획
  9. 자본 계획
  10. 자본 요구 사항 계획
  11. 사업 자금 조달 계획
  12. 현금 흐름 계획
  13. 수지 계획
  14. 재무 평가, 재무 계획 보고서 및 비율 평가를 기반으로 한 평가를 포함합니다.

인감세

신청서에는 주주 회사 형태의 은행의 경우 승인 자본의 0.1 %에 해당하는 인감세 지불 증명서 또는 협동 은행의 경우 지분 기금이 첨부되어야합니다.

은행 설립 허가 절차

은행 법 제 33 조의 1항에 따라 폴란드 금융 감독 기관은 다음과 같은 작업을 수행합니다:

1) 선언이 제31 조에서 명시 된 요구 사항을 충족하지 않는 경우 설립자에게 선언을 보충하도록 요청 할 수 있으며 은행 이사회 구성원을 대체하는 사람들에 관한 추가 데이터 또는 문서를 요청할 수 있습니다. 결정을위한 정보는 이사회의 재산 및 결혼 상태에 관한 것이며, 이 정보가 은행을 설립하는 허가에 대한 결정에 필요한 경우입니다.

2) 신청서를 수신하거나 첨부 한 날로부터 3 개월 이내에 은행 설립을 위한 승인에 대한 결정을 내립니다.

  1. 정당한 사유가있는 경우 폴란드 금융 감독 기관은 제3 장에서 언급 된 결정을 발행하는 기간을 연장 할 수 있습니다. 1 항 제 2 호에 따른 결정을 수신 한 날로부터 3 개월의 기간이 만료되기 전에 설립자에게 통지합니다.

설립자에 의한 보증서의 제공은 은행 설립중인 은행이 안전한 비즈니스 시작 및 운영의 맥락에서 관련 법률, 평판, 경제적 및 재정적 상황 및 투자 기회와 일치 여부 등을 평가합니다. 은행법 제30 조 1b에 따르면은행 설립 허가를 발급하기 위한 절차에서 설립자의 적합성을 평가 할 때 폴란드 금융 감독 기관은 주요 기준을 고려합니다. 금융 감독 기관이 은행 설립 허가에 대한 결정을 내리고자 할 때 , 은행 법 제25 조 제1 항에 규정된 기준과 설립자의 은행에 대한 의무, 또는 합리적이고 안정적인 경영에 대한 의무를 고려합니다.

은행 허가

은행을 설립하는 허가 결정은 행정 절차법의 규정이 적용되는 행정 절차 후에 폴란드 금융 감독 기관에서 발행됩니다. 이 절차에서 폴란드 금융 감독 기관은 수집 된 문서와 정보를 기반으로 은행 설립에 대한 허가를 거부 할 근거가 있는지 여부를 결정하고 평가합니다.은행 법 제 37 조에 따라 폴란드 금융 감독 기관은 은행 설립에 필요한 요건이 충족되지 않거나 은행의 주장되는 활동이 법률, 고객의 이익을 침해하거나 자금의 안전을 보장하지 않거나 은행에 예금 된 자금, 또는 은행을 효과적으로 감독할 수없게하는 위치 또는 거주지의 법률, 그에 대한 규정 또는 기타 사람들과의 연결.위의 언급 된 은행 허가를 거부 할 근거 중 하나가 존재하는 경우 폴란드 금융 감독 기관은 은행 설립에 대한 허가를 거부하기 위해 의무적으로 불이행 됩니다. 보증은 거부의 이유를 자세히 설명하는 서면 행정 결정으로 정식화됩니다.

위의 은행 허가를 발급하기 위한 거부 사유가 충족되지 않는 경우 폴란드 금융 감독 기관은이를 발급하는 것이 의무화되며 행정 결정의 형태로이를 발행합니다.은행 법 제34 조 1항에 따르면은행 설립 허가에 대한 폴란드 금융 감독 기관은 은행의 기업, 그의 법적 주소, 설립자의 이름 및 그들이 수락 한 주식, 초기 자본의 양, 은행이 수행 할 수 있는 활동 및 폴란드 금융 감독 기관이 은행의 운영을 승인하는 조건을 명시합니다. 은행의 초안 기본 조항 및 은행의 처음 이사회 구성을 승인합니다. 허가를 받은 후 은행 설립자는 은행을 설립하고 (협동 조합 설립, 주식 회사 설립) 및 국립 사법 등록에 등록 할 수 있습니다. 그런 다음 은행은 은행 설립 허가가 발급 된 날로부터 1 년 이내에 영업을 시작하기 위해 준비됩니다. 그렇지 않으면 허가가 만료됩니다.

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