CENTROlink

İşletmeler ve bireyler giderek daha fazla sorunsuz ve anında finansal işlemler bekliyor ve özel ağlar aracılığıyla sınır ötesi euro işlemlerini kolaylaştırmak, onlara bu deneyimleri sağlamanın anahtarlarından biri. Ödeme hizmetleri işletmeniz avro bölgesi içindeki müşterilere hizmet veriyorsa veya hizmet vermeyi düşünüyorsa, CENTROlink’i, euro işlemlerinin önemli kolaylaştırıcısı olan Tek Avrupa Ödeme Alanına (SEPA) doğrudan erişim sağlayacak, en uygun ve kolay erişilebilir bir çözüm olarak düşünün. Ticari bankaların aracılık yapması zorunluluğu. Esnektir, uygun maliyetlidir ve tamamen güvenlidir.

CENTROlink Nedir?

Litvanya Bankası tarafından yönetilen CENTROlink, işletmelerin SEPA ağına katılmasına ve kullanmasına olanak tanıyan stratejik açıdan önemli bir perakende ödeme sistemi olarak hizmet vermektedir. Çok çeşitli SEPA programı hizmetleri sunarak, Litvanya Bankası’nın çeşitli ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP’ler) için SEPA’ya etkili teknik erişimi kolaylaştırdığı altyapı olarak işlev görür. Bunlar arasında bankalar, uzmanlaşmış bankalar, kredi birlikleri, elektronik para kuruluşları (EMI’ler), ve Avrupa Ekonomik Alanı (AEA) dahilinde lisanslı ödeme kuruluşları (PI’ler).

Bugün 19 AEA ülkesinden 150’den fazla PSP, CENTROlink hizmetlerini kullanıyor ve bu da sistemin etkili ve güvenilir olduğunun açık bir kanıtı. Yalnızca 2022’de 276,3 milyondan fazla. 476,7 tutarındaki fatura ödemeleri. EUR, sistemin yeteneklerinin ve ölçeğinin bir göstergesi olan CENTROlink aracılığıyla yapıldı.

Tüm katılımcı PSP’ler için CENTROlink çeşitli sorunları çözmektedir:

• Sınır ötesi işlemler yavaş ve verimsiz
• Birden fazla yargı alanında çeşitli düzenleyici standartları ve uyumluluk gerekliliklerini karşılama zorunluluğu
• Gerçek zamanlı ödeme seçeneklerinin sınırlı kullanılabilirliği
• Sınır ötesi işlemlerle ilgili yüksek ücretler
• Mevcut sistemlerle sınırlı bağlantı ve birlikte çalışabilirlik
• Yüksek kredi ve işlem riskleri
• Kritik iş saatlerinde verimsiz fon yönetimi ve likiditeye sınırlı erişim

Sınır ötesi işlemlere katılan PSP’ler şu değerleri sağlar: CENTROlink çeşitli hukuk sistemleriyle uyum ve entegrasyon sağlayacak şekilde tasarlanmıştır. Ulusal ve uluslararası düzeyde tutarlılığı ve uyumluluğu korurken, farklı yetki alanlarının gereksinimlerine uyum sağlayan esnek bir çerçeve sağlar. Bu, müşterilerinizin nerede bulunduğuna bakılmaksızın, sınır ötesi işlemlerinizi kolaylaştırmaya odaklanırken uluslararası işlem düzenlemelerine kolaylıkla uymayı bekleyebileceğiniz anlamına gelir.

CENTROlink yıllar içinde test edilmiş ve geliştirilmiştir. 2015 yılında uygulamaya konulan bu sistem, Litvanya’nın 2004 yılında başlatılan euro öncesi yerel para birimi ödeme sistemi üzerine kurulmuştur. Her ne kadar münhasıran Bank of Litvanya’ya ait olsa da, yönetim kurulu üç Baltık ülkesinin (Estonya, Letonya ve Litvanya) temsilcilerinden oluşmaktadır. Bu yapı, bölgedeki işbirliğini teşvik ediyor, daha çeşitli girdileri ve bakış açılarını davet ediyor ve aynı zamanda avro bölgesi işlemlerini uyumlu hale getirmek isteyen birden fazla paydaşın çıkarlarını yansıtan daha kapsamlı karar alma sürecine yol açıyor.

SEPA Nedir?

SEPA‘yı tanıma şansınız olmadıysa, CENTROlink’in ödeme hizmetleri ekosisteminde nasıl konumlandığını hâlâ merak ediyor olabilirsiniz. Basitçe söylemek gerekirse SEPA, AEA içinde euro para birimi cinsinden elektronik ödemeler için entegre bir pazardır ve euro bölgesi içindeki sınır ötesi işlemleri yurt içi ödemeler kadar kolay hale getirir. SEPA ödeme planı katılımcıları daha ucuz, daha hızlı ve daha verimli ödeme işlemlerinden yararlanır. Ayrıca ödeme işletmelerinin, ödeme yöntemlerini, formatlarını ve prosedürlerini standartlaştırmaya yönelik araçlar sunarak operasyonlarını optimize etmelerine olanak tanır. Birçok ülkede SEPA’ya erişim ticari bankaların katılımını gerektirirken, Litvanya merkez bankası SEPA ödemelerine bağlanmanın doğrudan bir yolu olarak CENTROlink’i sunuyor.

CENTROlink’in Bağlı Olduğu Ödeme Sistemleri

CENTROlink, AEA içinde sorunsuz işlem yapılmasını sağlamak için hayati önem taşıyan çeşitli önemli ödeme sistemlerine bağlıdır. Katılımcı PSP’ler hiçbir ekstra ücret ödemeden Kısa Vadeli Avrupa Belgesi (STEP2), Gerçek Zamanlı 1 (RT1), TARGET Anında Ödeme Ödemesi (TIPS) ve Trans-Avrupa Otomatik Gerçek Zamanlı Brüt Ödeme gibi önemli Avrupa ödeme sistemlerine erişebilir. Ekspres Transfer Sistemi (TARGET2). Bunların hepsi finansal operasyonlarınızı önemli ölçüde ilerletebilir ve Avrupa çapında milyonlarca müşteriyi çeken ve elde tutan önemli bir rekabet avantajı sağlayabilir.

Bu sistemlerin nasıl tanımlandığı ve işletmeniz için ne anlama geleceği aşağıda açıklanmıştır:

• STEP2, EBA CLEARING tarafından işletilen önde gelen bir pan-Avrupa Otomatik Takas Odası (ACH) altyapısıdır ve SEPA ve ötesindeki finans kurumları arasında düşük değerli, yüksek hacimli euro ödemelerinin değişimini desteklemek için gereklidir
• RT1, PSP’lerin müşterilerine gerçek zamanlı ödeme hizmetleri sunmasına olanak tanıyan, Avrupa çapında bir anında ödeme sistemidir
• TIPS, Eurosystem tarafından sağlanan ve ödemelerin merkez bankası parasıyla anında ödenmesine olanak tanıyan bir anında ödeme ödeme hizmetidir
• TARGET2, AB içindeki bankalar ve finans kurumları arasındaki büyük değerli euro işlemlerini işlemeye yönelik gerçek zamanlı brüt ödeme (RTGS) sistemidir

CENTROlink’in Avantajları

CENTROlink, çok uluslu şirketler ve dünya çapında genişleyen çeşitli startup’lar da dahil olmak üzere, uluslararası operasyonlar ve sınır ötesi işlemlerde yer alan tüm ödeme hizmetleri işletmeleri için değerlidir. Çok çeşitli son derece avantajlı özellikleri sayesinde, milyonlarca Avrupalı ​​müşteriyi hedefleme stratejinizin ayrılmaz bir parçası haline gelebilir. Sistem, farklı sektörlerde ve bölgelerde faaliyet gösteren işletmelerin özel ihtiyaçlarına göre özelleştirmeye olanak tanır; bu da, SEPA ile ilgili yasal anlaşmalarınızı ve süreçlerinizi yapılandırma konusunda esnekliğe sahip olacağınız anlamına gelir. Aynı zamanda, farklı yetki alanlarındaki sözleşmeler, anlaşmalar ve yasal belgeler için standartlaştırılmış şablonlar sağlayarak uluslararası yasal süreçleri basitleştirir.

CENTROlink’in en dikkate değer avantajları:

• SEPA kredi transferleri (SCT’ler) veya SEPA otomatik ödemeler (SDD’ler) gibi standart işlemler için bile SEPA Anında Ödeme prosedürlerine uyar ve bu da her türlü işlemin daha hızlı ve daha anında yapılmasını sağlar
• Hizmet, 7/24/365 mevcuttur; bu, Alman Bundesbank tarafından işletilen EMZ gibi ödeme işleme sistemlerinin sınırlı çalışma sürelerine kıyasla çok ileri düzeydedir
• PSP’ler, kendi sistemleri içerisinde IBAN hesapları oluşturarak, ödemeleri bağımsız olarak başlatmalarına olanak tanıyarak aracılardan özerklik kazanabilirler
• Tahkim ve arabuluculuk yoluyla anlaşmazlıkların hızlı ve etkili bir şekilde çözülmesi için bir platform sunar
• Ödeme değerleri, ödeme sayısı veya IBAN hesaplarının oluşturulması konusunda herhangi bir sınırlama yoktur
• Ödemeler merkez bankasında açılan hesaplar kullanılarak yapıldığından herhangi bir kredi riski söz konusu değildir
• Sistem, müşteri mevduat hesapları oluşturma ve işlemler için gerekenden daha yüksek fon tutma fırsatı verir; bu da PSP’lere daha fazla esneklik ve finansal planlamayı iyileştirme ve mevcut kaynakları stratejik olarak kullanma potansiyeli sunar
• CENTROlink, Eurosystem’in TARGET2 çalışma saatleri içerisinde otomatik likidite yönetimine erişim sağlayarak PSP’lerin mevcut fonlarını verimli bir şekilde yönetmelerine ve nakit akışını optimize etmelerine olanak tanır
• Sistem, ikili altyapı modeli sayesinde kritik durumlarda bile kesintisiz çalışmayı garanti eder ve PSP’lerin sistem kesintilerinden bağımsız olarak sorunsuz işlem işleme ve operasyonel istikrar sağlamasına olanak tanır
• PSP’ler, PSP’lerin altyapı ve güvenlik gereksinimlerine göre CENTROlink’e bağlanmak için en uygun ve güvenli yöntemi seçmesine olanak tanıyan güvenli internet bağlantısı da dahil olmak üzere çeşitli bağlantı seçeneklerine sahiptir
• Katılımcı PSP’ler, Bank of Litvanya’nın Proxy Arama Hizmeti’ne bağlanarak anında ödemelerin alacaklının cep telefonu numarasına göre başlatılmasına olanak tanıyarak hem ödeyen hem de alıcı için ödeme sürecini basitleştirir ve sonuç olarak kullanıcı deneyimini iyileştirir
• Tüm işlemler şifrelenir ve sağlam güvenlik önlemlerine tabi tutulur; bu da CENTROlink’in işletmeniz için güvenli ve güvenilir bir seçim olduğu anlamına gelir

Bu kayda değer fayda yığını, giderek artan sayıda Avrupalı ​​ödeme hizmeti sağlayıcısının ilgisini çekmeye devam ediyor. Litvanya Bankası’na göre, 2022’de CENTROlink ödeme sisteminin kullanımı arttı; toplam ödemelerde 1,5 kat, anlık ödemelerde iki kattan fazla ve toplam ödeme değerinde üçte bir artış görüldü. . CENTROlink kullanıcı tabanını daha da büyütmek ve pazar taleplerine yanıt vermek için otorite yeniliklere devam ediyor. Örneğin, şu anda ödeme talebi özelliğinin potansiyel olarak eklenmesini araştırıyor. Bu özellik, verilen hizmetler, satın alınan mallar ve diğer işlemlere ilişkin ödemeleri doğrudan kişinin hesabından onaylamak, ertelemek veya reddetmek için gerçek zamanlı seçeneklerin rahatlığını sunacaktır.

CENTROlink Fiyatlandırması

CENTROlink’e katılmak, uygun fiyatlı bir ödeme altyapısından yararlanmak için kaydolmak anlamına gelir. Litvanya Bankası, operasyonel giderlerinizin azaltılmasına katkıda bulunabilecek, sektörde rekabetçi oranlara sahip, basit ve şeffaf bir ücret sistemi sunmaktadır. Katılım ücreti 2.000 Euro’dur ve ek bir SEPA planına katılmak istiyorsanız ek 1.000 Euro’ya mal olacaktır. Minimum aylık ücret 1.000 Euro’dur. Gerçekleştirilen ÖTV, ÖTV Inst ve SDD çekirdek işlemlerine ilişkin işlem ücretleri, işlem başına 0,01 Euro’dan başlasa da esasen işlemlerin türüne ve aylık hacmine göre değişiklik göstermektedir.

CENTROlink’e Nasıl Katılırsınız?

CENTROlink’e katılma süreci, PSP’lerin AEA içindeki uyumluluğunu, operasyonel verimliliğini ve sorunsuz entegrasyonunu sağlamak için tasarlanmıştır. Bu sistemi hayata geçirmeye yeşil ışık yakmadan önce kendinizi bir dizi yasal ve teknik adımı atmaya hazırlayın. Deneyimli avukatlardan oluşan ekibimiz, tüm sürecin akıcı, uyumlu ve minimum riskle gerçekleşmesini sağlamanıza yardımcı olabilir.

CENTROlink ödeme sistemine bağlanmak için aşağıdaki adımları uygulamanız gerekir:

• PSP’nizin iş modelini ve şirket ihtiyaçlarını sunacağınız ve potansiyel iş ilişkilerini tartışacağınız CENTROlink temsilcileriyle bir tanıtım toplantısına katılın
• Müşterinizi Tanıyın (KYC) anketini doldurun ve destekleyici belgeleri hazırlayın
• Anketi ve gerekli tüm belgeleri Litvanya Bankası’na gönderin
• Gönderiminiz değerlendirildikten ve başarılı sayıldıktan sonra, Litvanya Bankası ile CENTROlink teknik belgelerine erişmenizi sağlayacak bir gizlilik sözleşmesi (NDA) imzalayın
• CENTROlink sistemine bağlanma isteği gönderin
• CENTROlink erişim sertifikası almak için sertifika sözleşmesini imzalayın
• PSP işletmenizi CENTROlink’e ve harici ödeme sistemi test ortamlarına kaydedin
• Test prosedürlerini gerçekleştirin ve Litvanya Bankası’na bir test raporu gönderin
• KYC belgelerini uygun şekilde güncelleyin ve Bank of Litvanya ile CENTROlink katılım anlaşmasını imzalayın
• Kararlaştırılan hayata geçme tarihi için PSP işletmenizi ödeme sistemlerine kaydedin

Litvanya Bankası her PSP’nin kendine özgü hazırlık durumunu dikkate aldığından, katılım süreci uyarlanabilir ve esnektir. Bu özel yaklaşım, entegrasyon sürecini kendi hızınızda yönlendirmenize olanak tanıyarak, daha sorunsuz bir geçiş ve işletmenizin spesifik operasyonel verimliliğine uyum sağlamanıza olanak tanır. Kesintisiz entegrasyon için zaman çizelgelerini, teknik gereksinimleri ve gerekli kaynakları özetlemesi gereken kişiselleştirilmiş bir entegrasyon planı geliştirmek için CENTROlink’in destek ekibiyle etkili bir şekilde işbirliği yapabilirsiniz.

CENTROlink’e Katılmak İçin Uygunluk Kriterleri

CENTROlink’e bağlanmak için başvuruda bulunmak istiyorsanız, ödeme hizmetleri işletmenizin Litvanya Bankası tarafından belirlenen özel gereksinimleri karşılaması gerekecektir. Otorite, ödeme sisteminin yalnızca güvenilir finansal piyasa katılımcıları tarafından kullanılmasını sağlamayı amaçlamaktadır ve bu nedenle, potansiyel risklere karşı koruma sağlamak ve sistemin bütünlüğünü ve güvenilirliğini korumak için her başvuruyu bağlantı açısından titizlikle değerlendirir, her başvuru sahibinin meşruiyetini ve güvenilirliğini değerlendirir. Erişim izni verildikten sonra reddedilmeyi veya bağlantının kesilmesini önlemek için, burada, Düzenlenmiş Birleşik Avrupa’daki, uygunluk kriterlerini karşılamanızda ve sürekli uyumluluğu sürdürmenizde size destek olacak özel ekibimizden hukuki yardım almalısınız.

CENTROlink’e bağlanmak için temel uygunluk kriterleri:

• AEA veya SEPA dahilinde gerekli mali lisansa veya yetkiye sahip olun
• Platformun işlevlerini etkili bir şekilde kullanmaya yönelik teknik altyapı ve yetenekler de dahil olmak üzere, CENTROlink sistemiyle entegrasyona yönelik en azından temel operasyonel hazırlığı gösterin
• KYC ve risk değerlendirme süreçlerine katılarak, sınır ötesi işlemler veya AEA içindeki ödemeler için CENTROlink’i kullanmaya yönelik meşru niyetlerinizi kanıtlayın
• Ödeme sisteminin kullanımında güvenilirliği ve güvenilirliği sağlayarak, finans sektöründe iyi durumda ve saygın bir geçmiş performans sergilemek

CENTROlink uygunluk kriterlerini karşılayan tüm PSP’lere açıktır. İster AEA’da lisanslı bir bankayı, uzman bankayı, kredi birliğini, EMI’yi veya PI’yi temsil ediyor olun, işletmenizi oyunun kurallarını değiştiren bu altyapıya bağlama ve operasyonel verimliliği önemli ölçüde artırma fırsatına sahipsiniz. CENTROlink’i iş akışlarınıza entegre etme şansını yakalamak artık Avrupa ve küresel ölçekte büyümenizi hızlandırmak anlamına geliyor. Ne kadar erken bağlanırsanız, kolaylaştırılmış sınır ötesi euro işlemlerinin avantajlarından o kadar çabuk yararlanmaya başlayacaksınız.

CENTROlink ödeme sistemini şirketinizin operasyonlarına uygulamak istiyorsanız, Regulated United Europe‘daki ekibimiz, şirketinizin ilgili uygunluk kriterlerine tam olarak uymasını sağlama konusunda size destek vermekten mutluluk duyacaktır. ve genel SEPA gereklilikleri. Henüz AEA içinde gerekli fintech lisansını almadıysanız, lisans başvuru sürecinde size rehberlik edebilir veya tam işlevli bir lisansa sahip hazır bir şirketin satın alınmasına öncülük edebiliriz. Hangi aşamada olursanız olun deneyimli avukatlarımız, iş geliştirme uzmanlarımız ve mali muhasebecilerimiz arkanızda olacaktır. Kişiselleştirilmiş bir danışmanlık görüşmesi planlamak ve katlanarak artan başarıya zemin hazırlamak için şimdi bizimle iletişime geçin.