EMI/PSP LİSANSI

Regulated United Europe Hukuk Bürosu, Avrupa ülkelerinde mali lisansa sahip şirketler kurma konusunda geniş deneyime sahiptir. Ana hedefimiz, tüm süreci müşterilerimiz için mümkün olduğunca verimli ve basit hale getirmektir. Müşterilerimizin zamanına değer veriyoruz ve zamandan tasarruf etmeniz için ödeme kurumlarının lisansladığı çeşitli hazır çözümler bulduk. Aşağıda çeşitli Avrupa ülkelerinden finansal lisanslara sahip, kuruluş tarihi, kayıtlı sermayesi, çalışan sayısı ve satın alma maliyeti bilgilerine sahip faaliyet gösteren şirketleri bulacaksınız. Finansal projeniz için en iyi çözümü bulmak ve yalnızca 4 hafta içinde kullanmaya başlamak için ekibimizle iletişime geçin.

EMI/PSP lisansına sahip satılık hazır şirketler

Avrupa’da bir ödeme kurumu lisansına sahip şirket

Lisanslı bir ödeme kurumu, finansal hizmet sağlayıcıları, fintech şirketleri ve ödeme ve para transferi girişimleri için ideal bir çözümdür. Ödeme kurumu lisansı, çevrimiçi mağazalar için ödeme çözümleri sunan en popüler lisans türüdür.

Ödeme kurumlarına sunulabilecek hizmetler:

• Nakit yatırma hizmetleri.
• Nakit çekme hizmetleri.
• Ödeme işlemlerinin gerçekleştirilmesi, doğrudan borçlandırma, ödeme kartları veya benzer araçlarla işlemler ve kredi transferleri.
• Kredili fonların kullanılması durumunda ödeme işlemlerinin gerçekleştirilmesi.
• Ödeme araçlarının verilmesi ve/veya satın alınması.
• Para transferleri.
• Ödemelerin başlatılması (PSD2 uygulaması).
• Hesap Bilgileri (PSD2 uygulaması)

Avrupa’da bir elektronik para lisansına sahip şirket

Lisanslı bir elektronik para kurumu, ödeme kurumlarına kıyasla daha geniş bir finansal hizmet yelpazesi sunmanıza olanak tanır. Avrupa Birliği (AB) üyesi bir ülkede lisanslı bir elektronik para kurumu, ortak pazar kısıtlamalarından ve ulusal düzenleyicilerin ek gerekliliklerinden yararlanarak diğer tüm AB ülkelerinde iş yapma ve hizmet sağlama fırsatları sunar.

Tek Euro Ödeme Alanı (SEPA) Avrupa’daki tüm tüketicileri ve 20 milyonun üzerinde şirketi kapsayan 500 milyon kişilik bir alandır. SEPA, düşük ücretlerle, genel şartlar, haklar ve yükümlülükler çerçevesinde, Avrupa’daki yerlerinden bağımsız olarak euro ile ödeme yapma ve alma imkanı sunar. Lisanslı elektronik para kurumları, SEPA’ya doğrudan katılabilir ve bankalar gibi müşterileri için bireysel IBAN hesapları açabilir. EMI sertifikalı bir şirket, banka hesabı içinde müşterileri için alt hesaplar açabilir ve bu, elektronik cüzdanlar oluşturma fırsatı sağlar. Müşteriler ise, şirkete ait elektronik para birimleri karşılığında nakit değişimi yapabilir ve bu parayı e-cüzdanlarında saklayabilirler.

Elektronik para lisansına sahip şirketlere sunulabilecek hizmetler:

• Müşteri fonlarının yatırılması ve çekilmesi
• Ödeme işlemleri, kredi sağlama hariç
• Alım satım
• Para transferi
• Ödeme başlatma hizmetleri

Bir ödeme kurumu (PSP) ile bir elektronik para kurumu (EMI) arasındaki fark

İki tür ödeme hizmet sağlayıcısı arasındaki temel fark, yalnızca EMI’lerin elektronik para veya dijital para birimi, örneğin, elektronik olarak kaydedilen bir nakit bakiyesi olan ön ödemeli kart (prepaid card), hesap (elektronik cüzdan) veya başka bir cihaz sunabilmesidir.

Neden hazır bir çözüm tercih etmelisiniz

Şirketimiz, müşterilerimize en uygun çözümleri bulmaya her zaman özen gösterir, çünkü Avrupa’da belgelerin hazırlanması ve finansal lisans alınması gerçek anlamda 9-18 ay sürebilir. Aşağıda, mevcut ödeme kurumları ve geçerli bir EMI lisansına sahip şirketler için hazır teklifleri bulabilirsiniz. Avrupa’da finansal işinizi hızlı bir şekilde başlatmak istiyorsanız, hukuki ekibimiz tercihleriniz ve gereksinimleriniz doğrultusunda çeşitli çözümler sunmaktan memnuniyet duyacaktır. 4 hafta içinde, bir ödeme kurumu veya EMI operatörü olarak faaliyetlerinize başlayabilirsiniz. Projeniz için en uygun seçeneği bulmak adına ekibimizle iletişime geçin.

Avrupa’daki En İyi EMİ’ler

Avrupa’da EMI/PSP Lisansı nasıl alınır

Günümüzün finansal hizmetler sektöründe, dijital ödemeler ve finansal teknolojiler veya fintech, güvenli, verimli ve yenilikçi ödeme çözümlerine olan ihtiyacın giderek artması nedeniyle giderek daha merkezi bir rol oynamaktadır. Yalnızca dijital ödeme pazarında kullanıcı sayısının 601 milyonun üzerinde olması bekleniyor. 2027 yılına kadar kullanıcılar.

Gelecek vaat eden bu sektörü düzenlemek için Elektronik Para Kurumu (EMI) ve Ödeme Servis Sağlayıcısı (PSP) lisansları odak noktasına geliyor. EMI ve PSP lisansları İşletmelerin, elektronik para ihracından ödeme işlemlerine kadar çok çeşitli dijital finansal hizmetleri meşru bir şekilde sunabilmesini sağlayarak, elektronik ödemelerin geleceğini şekillendirmede hayati öneme sahiptir.

Avrupa’da bu lisanslar, karmaşık düzenleyici çerçeveler ve standartlara tabidir; bu nedenle, finans kuruluşlarının, bir EMI/PSP lisansı için en uygun Avrupa yargı yetkisini seçmeden önce geçerli düzenlemeleri incelemesi önemlidir. Saygın bir yargı alanından lisans almak, müşterilerinizin ve ortaklarınızın işletmenizi nasıl algıladıklarını ve sunduğunuz finansal hizmetleri kullanacak kadar işletmenize güvenip güvenmediklerini etkileyebilir.

Elektronik Para Kurumu (EMI) Lisansı Nedir?

Elektronik Para Kurumu (EMI) lisansı, seçilen bir ülkenin merkez bankası tarafından elektronik para hizmetleri ve ödeme hizmetleri sağlamayı amaçlayan finansal kuruluşlara veya şirketlere verilen düzenleyici bir yetkidir. EMI’ler genellikle fintech inovasyonunun ön saflarında yer aldıklarından finansal ekosistemde önemli bir rol oynamaktadır. Dijital ödeme çözümlerinde, mobil bankacılık uygulamalarında ve çevrimiçi finansal hizmetlerde iyileştirmeler yaparak finans sektörünün gelişimine katkıda bulunuyorlar.

Bir AMI lisansı sahibi aşağıdaki faaliyetlerde bulunabilir:

• Elektronik olarak depolanan fonların dijital temsili olan ve çevrimiçi satın almalar, para transferleri ve fatura ödemeleri dahil olmak üzere çeşitli finansal işlemler için kullanılabilen elektronik para ihraç edin
• Kart ödemelerini işlemek, banka transferlerini kolaylaştırmak ve çevrimiçi ödeme platformlarını yönetmek de dahil olmak üzere bireylere, işletmelere ve kuruluşlara ödeme hizmetleri sağlayın
• Kullanıcıların elektronik parayı dijital bir platformda güvenli bir şekilde saklamasına olanak tanıyan dijital cüzdan hizmetleri sunun; böylece kullanıcıların ödeme yapmalarına, para aktarmalarına ve mali durumlarını dijital olarak yönetmelerine olanak tanıyın

Ödeme Kurumu (PI) veya Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı (PSP) Lisansı Nedir?

Ödeme Kuruluşu (PI) veya Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı (PSP) lisansı, bir lisans sahibinin tüketicilere, işletmelere, ödeme hizmetleri sağlayıcılarına, ve çeşitli kuruluşlar. Bu lisanslar, mali düzenleyici çerçevenin temel bir parçasıdır ve elektronik ödemeleri ve mali işlemleri kolaylaştıran şirketler için hayati öneme sahiptir.

Bir PI/PSP lisansı sahibi aşağıdaki faaliyetlerde bulunabilir:

• Satıcılar ve tüketiciler adına banka kartı ve kredi kartı ödemelerini işleme
• Yurtiçi ve sınır ötesi para transferlerini ve havalelerini kolaylaştırın
• Fatura ödemeleri gibi otomatik ödeme işlemlerini ayarlayın ve yönetin
• Müşteriler adına elektronik ödemeleri başlatın
• Müşterilere finansal hesaplarının birleştirilmiş görünümlerini sunun

Avrupa’da EMI veya PI/PSP Lisansına Sahip Olmanın Avantajları

Avrupa’da bir EMI veya PI/PSP lisansı almak, finansal kurumlara ve işletmelere aşağıdaki avantajları sunar:

• Lisans sahiplerinin çok geniş bir müşteri tabanına ödeme hizmetleri ve elektronik para ürünleri sunmasına olanak tanıyan, 27 üye ülkeyi kapsayan geniş AB pazarına erişim
• Şüphesiz, Avrupa’nın saygın bir düzenleyici kurumundan lisans almak şirketin güvenilirliğini artırır ve bu da müşteriler, iş ortakları ve yatırımcılar arasında güveni artırır
• AB içinde, EMI ve PI/PSP lisansı sahipleri, her operasyonel yetki alanında ayrı lisanslara ihtiyaç duymadan birden fazla AB ülkesinde faaliyet göstermelerine ve hizmet sunmalarına olanak tanıyarak genişleme çabalarını kolaylaştıran ve mevzuat engellerini azaltan pasaport haklarından yararlanabilir
• AB, fintech inovasyonu için küresel bir merkez üssüdür ve Avrupa EMI veya PI/PSP lisansı, lisans sahiplerini hızla gelişen ödemeler ve fintech endüstrisinde ön sıralara yerleştirir
• Avrupa EMI veya PI/PSP lisansı, AB içinde sınır ötesi işlemleri kolaylaştırarak müşterilerin Avrupa ülkeleri arasında para gönderip almasını kolaylaştırır
• Avrupa EMI veya PI/PSP lisanslarına sahip şirketler, uzun yıllara dayanan uzmanlığa sahip yetkililerden düzenleyici rehberlik ve destek alarak karmaşık uyumluluk gereksinimlerini karşılamalarına yardımcı olur
• Avrupa EMI veya PI/PSP lisansına sahip olmak yasal koruma sağlayarak şirketin geçerli yasa ve düzenlemelere uymasını sağlayarak yasal sorun ve ceza riskini azaltır
• Avrupalı ​​EMI veya PI/PSP lisansı sahipleri, güvenilirliklerinden ve uzmanlıklarından yararlanarak AB dışı pazarlara açılmak için mevzuat deneyimlerini kullanabilirler

Avrupa’da EMI ve PI/PSP Düzenlemeleri

Avrupa EMI’leri ve PI’ler/PSP’ler, faaliyetlerini yöneten ve finansal sistemin istikrarını ve güvenliğini sağlayan katı ancak inovasyon dostu düzenlemelere tabidir. Bu düzenlemeler tüketicileri korumak, mali suçları önlemek ve ödemeler sektöründe rekabeti ve yenilikçi çözümleri teşvik etmek için tasarlanmıştır.

AB/AEA merkezli EMI’ler, aşağıdaki hükümleri içeren Elektronik Para Direktifi’ne (EMD 2009/110/EC) tabidir:

• Elektronik paranın tanımı
• Elektronik para ihracına ilişkin düzenleyici gereklilikler
• Başlangıç ​​ve devam eden sermaye gereksinimleri
• Müşteri fonlarını koruma ve iflasa karşı koruma yetkisi
• Kara para aklamanın önlenmesi ve terörizmin finansmanıyla mücadele (AML/CFT) önlemleri dahil olmak üzere operasyonel ve güvenlik standartları
• AB/AEA ülkelerindeki operasyonlar için pasaport haklarına ilişkin kurallar

AB/AEA tabanlı PI’ler/PSP’ler, aşağıdaki hükümleri içeren Ödeme Hizmetleri Direktifi’ne (PSD 2007/64/EC ve PSD2 2015/2366) tabidir:

• Ödeme başlatma, hesap bilgileri ve ödeme işlemlerinin yürütülmesi dahil olmak üzere ödeme hizmetlerinin tanımı
• Sermaye yeterliliği, yönetişim ve müşteri koruması da dahil olmak üzere PI’ler/PSP’ler için düzenleyici gereklilikler
• PSD2 uyarınca, tüm lisans sahiplerinin çevrimiçi ödemelerde güvenliği artırmak için güçlü müşteri kimlik doğrulaması (SCA) ve güvenli iletişim uygulaması gerekir
• Üçüncü taraf sağlayıcıların izin alarak müşteri hesap bilgilerine erişmesine olanak tanıyan hesaplara erişim (XS2A) hükümleri
• PI’lerin/PSP’lerin bir AB/AEA ülkesinden alınan tek bir lisansla AB/AEA ülkelerinde faaliyet göstermesine olanak tanıyan pasaport haklarına ilişkin kurallar

Aşağıdaki AB mevzuatı hem EMI’ler hem de PI’ler/PSP’ler için geçerlidir:

• Kara para aklamayı ve yasa dışı faaliyetlerin finansmanını önlemek için sağlam AML/CFT prosedürlerinin uygulanmasını zorunlu kılan AB Kara Para Aklamayı Önleme Direktifleri (AMLD)
• Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR), kişisel verilerin korunmasına, izin gerekliliklerine ve veri ihlali raporlama yükümlülüklerine ilişkin ilkeler belirler
• Kartla Ödeme İşlemleri için Değişim Ücretlerine İlişkin Yönetmelik (AB) 2015/751, kartla ödeme işlemleri için değişim ücreti tavanlarını belirler
• Sınır Ötesi Ödemelere İlişkin Yönetmelik (EC) 924/2009, sınır ötesi ödeme hizmetlerinde şeffaflığı ve adaleti zorunlu kılarak, sınır ötesi para transferi hizmetlerini etkilemektedir
• Kart Bazlı Ödeme İşlemlerine İlişkin Çok Taraflı Değişim Ücretlerine İlişkin Yönetmelik (AB) 2015/751, kart bazlı ödeme işlemlerine ilişkin değişim ücretlerini ele almaktadır
• AB’de (EC) Sınır Ötesi Ödemelere İlişkin Düzenleme 260/2012, sınır ötesi ödemelerin maliyetini düşürmeyi ve para birimi dönüştürme ücretlerinde şeffaflığı artırmayı amaçlamaktadır
• Kartla Ödeme İşlemlerinde Değişim Ücretlerine İlişkin Yönetmelik (AB) 2018/389, kartla ödeme işlemlerine ilişkin değişim ücretlerine ilişkin yönetmeliği değiştiriyor ve genişletiyor

Yukarıdaki yasaların birçoğu her AB ülkesinin ulusal mevzuatına aktarılmış olsa da, birleştirilmiş yasalara bakılmaksızın farklılık gösterdikleri için her bir ulusal düzenleyici çerçevenin ayrı ayrı incelenmesi gerektiğini belirtmek de önemlidir. Belirli bir Avrupa yargı bölgesindeki lisanslama prosedürlerini ve devam eden uyumluluk gerekliliklerini tam olarak belirlemek için lütfen Regulated United Europe adresindeki deneyimli avukatlardan oluşan ekibimizle iletişime geçin; sizin için kişiselleştirilmiş bir danışmanlık görüşmesi planlayacağız. .

AB’de en fazla sayıda PI, EMI ve AISP yetkilendirmesi veren ilk 8 ülke

EMI veya PI/PSP Lisansı için Avrupa’nın En Önemli Yargı Bölgeleri

Avrupa’da bir EMI veya PI/PSP’nin oluşturulması düşünüldüğünde, farklı Avrupa ülkeleri çeşitli avantajlar, düzenleyici ortamlar ve pazar fırsatları sunduğundan yargı yetkisi seçimi çok önemlidir. İş modelinize, kaynaklarınıza, hedef pazarınıza ve zaman çizelgenize göre bir yargı bölgesi seçmek isteyebilirsiniz.

Son yıllarda, bir AB üyesi ülke olan Litvanya, EMI veya PI/PSP lisansı almak için popüler bir yetki alanı olarak ortaya çıktı. Düzenleyici otorite olan Litvanya Bankası genellikle bu lisanslardan birini 3 ay içinde verdiğinden, EMI’ler ve PI’ler/PSP’ler için etkili ve kolaylaştırılmış lisanslama süreciyle tanınır. Ülke, finans sektöründe yenilikçiliği benimseme konusunda proaktif bir tutum sergiliyor ve bu da ülkeyi çığır açan finansal hizmet çözümleri geliştirmek isteyen işletmeler için ideal bir konum haline getiriyor. Daha da önemlisi, Litvanya, katılımcı Avrupa ülkeleri arasında euro cinsinden işlemleri kolaylaştıran ve lisans sahiplerine ödeme hizmetleri için geniş bir Avrupa pazarına erişim sağlayan Tek Euro Ödeme Alanı’nın (SEPA) bir üyesidir.

Başka bir AB ülkesi ve SEPA üyesi olan Estonya da EMI veya PI/PSP lisansı almak için en uygun yargı bölgelerinden biri olarak kabul ediliyor. Başvuru süreci 6 aya kadar sürebilmektedir ve bu da diğer Avrupa yargı bölgelerine göre oldukça verimlidir. Mali Denetleme Otoritesi, lisans sahiplerini denetler ve başvuru sahiplerinin olumlu sonuçlar verecek kaliteli başvurular sunmalarını sağlamak için açık yönergeler sağlar. Estonya, fintech işletmeleri için uygun bir ortam yaratan gelişmiş dijital altyapısı ve e-yönetişim girişimleriyle tanınıyor. Ayrıca, lisanslı şirketler için uygun maliyetli operasyonlar sağlayan rekabetçi bir Kurumlar Vergisi oranı (%20) sunmaktadır.

Malta, AB içinde EMI veya PI/PSP lisansı almak için en tanınmış ve saygı duyulan yargı bölgelerinden biridir. Malta’daki finansal hizmetlerin denetlenmesinden sorumlu olan Malta Finansal Hizmetler Otoritesi (MFSA), AB düzenlemelerine sıkı sıkıya bağlılığı ve lisans sahiplerinin müşteriler, ortaklar ve yatırımcılar arasında güven oluşturmasını sağlayan istikrarlı bir finansal ortamı sürdürme konusundaki kararlılığıyla tanınmaktadır. Sıkı düzenlemelere rağmen MFSA genellikle bu lisanslardan birini 3-6 ay içinde vermeyi başarıyor. Ayrıca, Malta, finansal hizmetlerle uğraşan şirketlere belirli vergi avantajları (örneğin, düşük etkili Kurumlar Vergisi oranı ve yerleşik olmayan hissedarlara ödenen temettülerde Stopaj Vergisi olmaması) sunarak, onu işletmeler için finansal açıdan çekici kılmaktadır.

Birleşik Krallık aynı zamanda gelişmiş ve dinamik finansal ekosistemi nedeniyle hem EMI hem de PI/PSP lisanslarının alınması için uygun bir yetki alanı olarak değerlendirilmektedir. Gelişen bir fintech sektörüne sahip ve yenilikçi ödeme çözümleri geliştirmek isteyen şirketler için destekleyici bir ortam sağlıyor. Mali Davranış Otoritesi (FCA), Birleşik Krallık’taki finansal hizmetlerin denetlenmesinden sorumlu düzenleyici otoritedir. Lisans sahiplerini müşterilerin, ortakların ve yatırımcıların gözünde güvenilir ve güvenilir işletmeler haline getiren sağlam düzenleyici çerçevesi ve tüketicinin korunmasına olan bağlılığıyla geniş çapta tanınmaktadır. Yapılan başvurunun eksiksizliğine bağlı olarak bu lisanslardan biri 3-12 ay içerisinde verilebilmektedir.

Avrupa’daki EMI ve PI/PSP Lisans Başvuru Sahipleri için Gereksinimler

Her Avrupa ülkesinin kendi düzenleyici çerçevesi olduğundan, EMI veya PI/PSP lisansı başvuru sahipleri için özel yasal önkoşullar, kapsamlı AB düzenlemelerine bakılmaksızın yargı yetkisinden yetki alanına değişiklik gösterir. Bununla birlikte, size Avrupa’daki genel düzenleme tablosunu sunabilecek en yaygın uygunluk kriterlerini ve gerekliliklerini hâlâ keşfedebilirsiniz.

EMI veya PI/PSP lisansına başvurmak için öncelikle lisans başvurusunda bulunmayı düşündüğünüz ülkede bir şirket kurmanız gerekir. Özel Limited Şirket veya Halka Açık Limited Şirket gibi yaygın olarak kullanılan yasal iş yapıları arasından seçim yapabilirsiniz. Kuruluş süreci, seçtiğiniz yargı alanındaki süreçlere, işin karmaşıklığına ve başvurunuzun kalitesine bağlı olarak birkaç iş gününden birkaç haftaya kadar sürebilir.

Bir şirket kurduğunuzda aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:

• Ülkeler arasında önemli ölçüde değişiklik gösteren ancak EMI’ler için kabaca 125.000 Avro ile 350.000 Avro arasında ve PI’ler/PSP’ler için 20.000 Avro ile 125.000 Avro arasında değişebilen minimum başlangıç ​​sermayesi miktarına sahip olmak
• Finansal ve mesleki dürüstlüğü göstermek için, şirket yöneticileri ve hissedarları, seçilen yargı bölgesindeki düzenleyici kurum tarafından belirlenen uygun ve uygun kriterleri karşılamalıdır
• Uygun AML/CFT prosedürlerine ve politikalarına sahip olun
• Güvenli ve standartlaştırılmış arayüzler oluşturmak ve müşterilerle güvenli iletişim sağlamak da dahil olmak üzere AB’nin PSD2 düzenlemesine uymak
• Müşteri fonlarının korunması da dahil olmak üzere, güvenli finansal hizmetler sağlamak için gerekli teknik altyapıya sahip olun
• Operasyonel, finansal ve uyumluluk riskleri de dahil olmak üzere potansiyel riskleri tanımlayıp azaltan, iyi tanımlanmış bir risk yönetimi çerçevesi
• Ülkeden ülkeye değişen ve birkaç bin avrodan birkaç on binlerce avroya kadar değişen başvuru ücretlerini ödeyin

Avrupa EMI veya PI/PSP lisansına başvuran kişinin genellikle aşağıdaki belgeleri hazırlaması gerekir:

• Önerilen EMI veya PI/PSP operasyonlarını detaylandıran, amaçlanan hizmetler, hedef pazarlar, risk değerlendirmesi ve finansal tahminler de dahil olmak üzere kapsamlı bir iş planı
• Ana Sözleşme
• Ortaklık Anlaşması
• Kişisel ayrıntılar, mali geçmişler ve sahiplik yüzdeleri de dahil olmak üzere tüm hissedarlara ilişkin bilgiler
• Şirketin organizasyon yapısına genel bakış
• Gelecek birkaç yıla ait bilançolar, gelir tabloları ve nakit akışı tahminlerini içeren mali tablolar
• Gerekli başlangıç ​​sermayesine sahip olduğunuzun kanıtı
• AML/CFT prosedürlerinin ayrıntılı açıklaması
• Başvuranın siber güvenlik önlemlerine ilişkin ayrıntılar (ör. şifreleme, veri koruma ve sahtekarlığı önleme önlemleri)
• Şirketin BT altyapısı ve sistemlerine ilişkin açıklamalar da dahil olmak üzere teknik özellikler
• Şirketin risk yönetimi çerçevesinin ayrıntılı açıklaması
• Sigorta teminatının kanıtı
• İş sürekliliği ve olağanüstü durum kurtarma planı
• Düzenleyici raporların oluşturulmasına ve seçilen yetki alanının düzenleyicisine gönderilmesine ilişkin prosedürler
• Müşteri sözleşmeleri ve hizmet şartları

Bir Avrupa Ülkesinde EMI veya PI/PSP Lisansına Nasıl Başvurulur?

Spesifik başvuru süreci seçilen yargı bölgesine göre farklılık gösterse de, Avrupa’da EMI veya PI/PSP lisansına başvururken atmanız gereken temel ve ortak adımlar vardır. Her şeyden önce, herhangi bir gecikme veya reddedilmeyi önlemek için başvuru paketinizi eksiksiz bir şekilde doldurmayı unutmayın. Ekibimiz, gerekli tüm adımların, seçtiğiniz yargı bölgesindeki otoritenin kesin gerekliliklerine uygun olarak tamamlanmasını sağlayarak süreç boyunca size rehberlik edebilir.

Avrupa EMI veya PI/PSP lisansına başvurmak aşağıdaki temel adımları içerir:

• Lisans başvurusu için gerekli tüm belge ve bilgilerin toplanması
• Seçilen yargı bölgesindeki düzenleyici makama gerekli başvuru ücretlerinin ödenmesi
• Düzenleyici kurum tarafından sağlanan resmi başvuru formunun doldurularak gerekli belgelerle birlikte ilgili kuruma teslim edilmesi
• Düzenleyici otoritenin temsilcileriyle röportaj veya toplantılara katılmak

Başvuru inceleme süreci sırasında, Avrupa düzenleyici otoriteleri, başvuru sahibinin, seçilen yargı bölgesinin itibarını artıran, kamu çıkarlarını koruyan ve müşterileri koruyan sürdürülebilir bir finansal işletme kurabileceğine dair güvence arar. Başarılı olan her başvuru sahibine genellikle belirli bir süre için lisans verilir ve daha sonra işletmenin ilgili düzenlemelere sürekli ve tutarlı bir şekilde uyması koşuluyla bu lisans yenilenebilir.

Avrupa’daki EMI ve PI/PSP Lisans Sahipleri için Devam Eden Gereksinimler

Şirketiniz Avrupa’da bir EMI veya PI/PSP lisansı aldığında, faaliyet gösterdiği yetki alanlarında düzenleyici standartlara uygunluğu sürdürmek için devam eden gerekliliklere ve sorumluluklara uymak zorundadır. Devam eden bu gereklilikler, müşteri fonlarının güvenliğini sağlamak, şirketi mali suçlara karşı korumak ve ulusal ve Avrupa mali sisteminin bütünlüğünü sürdürmek için gereklidir.

Mevzuat gerekliliklerine uygunluğu değerlendirmek için iç kontrolleri sürdürmek, düzenli denetimler yapmak ve hem iç hem de dış denetimlere yönelik prosedürler uygulamak çok önemlidir. Sürekli uyumluluğu göstermek için lisans sahiplerinin düzenleyici otoriteye mali tablolar, işlem raporları ve diğer ilgili veriler dahil olmak üzere düzenli raporlar sunmaları gerekmektedir.

Avrupalı ​​lisans sahiplerinin aşağıdakileri yapmasını zorunlu kılan AMLD düzenlemelerine uymak özellikle önemlidir:

• Şüpheli etkinlikleri tespit etmek ve ilgili yargı bölgesindeki Mali İstihbarat Birimi’ne (FIU) bildirmek için müşteri işlemlerini sürekli olarak izleyin
• Müşterilerin ve işletmelerin intifa hakkı sahiplerinin kimliklerinin doğrulanması da dahil olmak üzere, bir iş ilişkisi kurmadan veya ara sıra işlemler gerçekleştirmeden önce tüm müşteriler üzerinde kapsamlı bir müşteri durum tespiti gerçekleştirin
• Kara para aklama veya terörün finansmanı riskinin daha yüksek olduğu durumlarda, gelişmiş durum tespiti önlemleri uygulayın
• Müşteri işlemlerinin, kimlik doğrulamanın ve durum tespiti kontrollerinin kayıtlarını iş ilişkisinin sona ermesinden sonra en az 5 yıl süreyle saklayın
• Siyasi nüfuz sahibi kişiler (PEP’ler), onların aile üyeleri ve yakın arkadaşları hakkında gelişmiş durum tespitini tespit edin ve yürütün
• AML/CFT önlemlerinin, EMI veya PI/PSP adına hizmet sağlayan aracılar veya iş ortakları da dahil olmak üzere üçüncü taraf ilişkilerini de kapsayacak şekilde genişletildiğinden emin olun
• Çalışanların AML/CFT uyumluluğu konusundaki rollerini anlamalarını ve şüpheli faaliyetleri tespit edebilmelerini sağlamak için sürekli eğitim ve farkındalık programları sağlayın

Avrupa’da bir EMI veya PI/PSP lisansı almak isterseniz, Regulated United Europe ekibimiz, iş hedeflerinize uygun bir Avrupa yargı bölgesinde şirket kurma ve lisans başvurusu yapma konusunda size destek olmaktan memnuniyet duyacaktır. Size özel hukuki danışmanlar, vergi uzmanları ve mali muhasebecilerle yanınızda olacağınız için, Avrupa’da EMI veya PI/PSP lisansı almak ve bir şirket kaydetmek süreçlerini kolay, sorunsuz ve şeffaf bir şekilde bulacaksınız. Şimdi bizimle iletişime geçin, kişiselleştirilmiş bir danışmanlık randevusu ayarlayın ve uzun vadeli başarı için zemin hazırlayın.

Ayrıca, Regulated United Europe avukatları, kripto lisansı almak için hukuki hizmetler sunmaktadır.