암호화폐 비즈니스 은행 계좌

국제 은행 및 국제 계좌 전문가들은 암호화폐 거래를 수행하는 기업을 위해 유럽의 은행 계좌를 개설하는 경험을 공유하고자 합니다. 귀사가 암호화폐 활동에 종사하고 유럽의 은행 계좌를 개설하는 것에 관심이 있다면, 이것이 상당히 시간이 많이 걸리는 프로세스임을 알아야 합니다. 매년 직간접적으로 암호화폐와 관련된 활동을 하는 기업의 수가 꾸준히 증가하고 있지만, 은행 계좌를 개설하는 것의 어려움은 여전히 존재합니다. 이 문제는 직접적으로 암호화폐 및 디지털 자산과 관련된 기업뿐만 아니라 상품/서비스에 대한 결제를 암호화폐로 받는 모든 전통적인 비즈니스에도 적용됩니다.

대부분의 은행이 왜 암호화 자산과 협력을 꺼리는가?

최근 몇 년간의 실무 경험은 암호화폐 프로젝트를 시작하려는 기업가들이 유럽의 은행과 계정 개설에 심각한 어려움을 겪고 있다는 것을 보여줍니다. 주요 이유는 아직 많은 유럽 국가에서 암호화폐가 법적으로 완전히 규제되지 않았기 때문입니다. 이것이 은행 기관이 암호화폐 거래를 하는 기업과 협력을 거부하는 주요 이유입니다. 암호화폐 활동을 어떻게 통제해야 하며 가상 통화가 어떤 자산/가치 범주에 속하는지에 대한 규제 기관에 의해 승인된 명확한 규정이 없습니다. 일반적으로 대부분의 은행과 금융 기관은 암호화 비즈니스를 고위험 활동으로 분류합니다.

일부 은행은 암호화폐 관련 기업과 협력하지만, 일반적으로 이해하기 쉬운 비즈니스 모델과 잘 수립된 기업과만 협력하는 경향이 있습니다. 따라서 채굴, 스택, 투자 포트폴리오 관리, 암호화폐 대출/신용 등과 같은 혁신적인 비즈니스 모델에 대한 계정 개설은 더욱 어려워집니다.

그럼에도 불구하고, 일부 혁신적인 유럽 국가들은 이미 이러한 기술적 진보를 수용하고 암호화폐 활동이 국가적 수준에서 규제되고 법적으로 인정된다는 법률을 시행했습니다. 아래에서는 Regulated United Europe 의 최신 목록을 확인할 수 있습니다.

암호화폐 회사의 계좌를 개설하는 방법은 무엇입니까?

첫째, 당사는 암호화폐에 대한 효과적인 규제가 있는 유럽 국가를 선택하고 해당 국가의 암호화폐 친화적인 은행이나 금융기관(결제 서비스 제공업체, 전자화폐 기관 등)을 선택할 것을 권장합니다. 이 단계에서 고려해야 할 사항은 무엇입니까?

• 은행에서 암호화폐 계좌 간 송금을 허용하나요?
• 은행에서 암호화폐 관련 사업에 계좌를 사용할 수 있도록 허용하나요?
• 이 유럽 은행/금융 기관이 자산을 수락하고 암호화폐 거래소로 보내는 것이 가능합니까?
• 은행이 유사한 비즈니스 모델을 가진 회사에 서비스를 제공하나요?
• 은행이 결제 설명에 암호화폐를 언급하는 금액은 얼마인가요?

귀하가 선택한 유럽 은행이 귀하의 비즈니스 모델에 적합하다는 것을 확신하는 경우에만 암호화폐 계좌 신청을 고려해야 합니다. 선택한 금융 기관이 다음을 포함하여 필요한 모든 서비스를 제공하는지 여부를 이미 이해하는 것도 중요합니다.

• 국제 SWIFT 결제
• 직불카드
• 카드 발급 또는 가상 IBAN
• 다중 통화
• 계좌 개설 및 폐쇄 수수료

암호화폐 업무를 수행하는 금융 기관의 수가 증가하고 있지만, 이들 중 일부는 기업이 필요로 하는 전체 서비스 범위를 제공하지 않습니다. 많은 유럽 은행은 SEPA(단일 유로 결제 지역) 송금 계정만 제공하는 반면, 가상 통화 기업은 일반적으로 암호화폐 계정을 개설하고 SWIFT 송금, 다국화 계정 및 결제 카드를 제공받고 싶어합니다. 우리 회사는 고객의 시간을 절약하고 암호화폐 비즈니스를 위한 필요한 모든 은행 서비스를 제공하기 위해 Regulated United Europe 은 사전 승인 서비스를 제공합니다. 이 서비스는 저희 전문가들이 귀하를 위해 신중히 선택한 은행에서 사전 승인 또는 거부를 받을 수 있는 독특한 기회로, 암호화폐 회사의 계정 개설을 위한 문서 패키지를 고려할 수 있습니다.

또 다른 책임있는 단계는 올바른 방식으로 신청하는 것입니다. 암호화폐 회사의 계정을 신청할 때는 모든 필요한 정보를 완전하게 제공해야 합니다: 회사의 모든 기업 문서, 수혜자의 여권 사본, 고객 및 공급 업체와의 계약서 및 비즈니스 모델에 대한 간략한 설명을 포함해야 합니다. 비즈니스가 규제를 받는 경우 라이센스 증명을 첨부해야 합니다. 문서가 은행의 등록 및 규제 국가의 언어 또는 영어로 번역되고 공증되어야 한다는 사실을 많은 사람들이 간과합니다. 이는 많은 문서가 유효함을 증명하기 위해 영어나 은행이 등록 및 규제되는 유럽 국가의 언어로 번역되어 공증 및 어포스틸되어야 함을 의미합니다.

오늘날 모든 회사는 반세포 장치를 갖추고 있어야 하므로, 내부 AML 절차, 성실 보고서 및 가능한 외부 감사가 명시되어야 합니다. 유럽 은행에서 암호화폐 회사를 위한 계정을 개설하기 위해 암호화폐가 보다 위험한 자산으로 간주되므로, 이로 인해 은행은 자금 성취원 및 회사 및 최종 혜택자의 자산 출처를 이해해야 하는 향상된 성실 보고서를 수행해야 합니다.

회사 또는 최종 혜택자의 자금 출처와 관련된 모든 문서는 검증되어야 합니다. EDD 프로세스의 일부는 회사가 고객 데이터를 수집하고 관리하는 방식을 분석하는 것을 포함합니다. 암호화폐와 관련된 활동을 하는 회사의 계정을 개설하기 전에, 은행 당국이 잠재적인 자금 세탁과 관련된 위험을 식별하기 위한 프로세스를 개발하고 그 프로세스가 AML 지침에 명시된 대로 적절하게 시행되었는지 확인하는 것이 중요합니다. 초기 단계에서 문서 패키지를 준비하는 절차를 반복하지 않기 위해 우리 회사는 사전 승인 서비스를 제공합니다. 은행의 사전 승인을 받으려면 초기 문서 패키지만 제공하면 선택한 유럽 은행의 사전 승인을 받을 수 있습니다.

암호화폐 회사용 계정을 개설하기에 가장 적합한 유럽 국가는 무엇입니까?

암호화폐 비즈니스를 규제하고 이를 위한 법적 근거를 제공하는 관할 지역은 다음과 같은 국가들이 있습니다: 영국, 리히텐슈타인, 스위스, 지브롤터, 독일, 네덜란드, 리투아니아, 체코 공화국 등입니다.

영국

영국에서의 암호 활동에 대한 회사 등록은 영국 재정 규제 기관(FCA)에 의해 처리됩니다. FCA는 암호화폐 자산을 위해 특별히 KYC, AML/CTF 규정 및 정책을 개발하고 시행했습니다. FCA는 혁신을 촉진하기 위해 가상 자산 서비스 제공업체(VASP)에 대한 요구 사항을 도입했습니다. 영국에서 암호화폐 계정을 개설하기 위해, 이 나라에는 암호화폐 친화적인 은행이 있어 고객이 발행한 신용 및 직불 카드를 사용하여 자유롭게 암호화폐를 매매하고 구매하고 은행 송금을 암호 화폐 거래소로 하고 암호 투자에서 자산을 인출할 수 있습니다.

GIBRALTAR

지브롤터에서는 암호화폐 회사의 활동이 국가 수준에서 규제되며, 지브롤터의 금융 기관 중 하나에서 계정을 개설할 수 있습니다. 이 나라는 유럽 및 전 세계에서 암호화폐 규제의 선도자로 여겨집니다. 여기서 암호화폐는 법적 결제 수단으로 인정되지 않지만, 가상 통화의 교환은 입법적 수준에서 규제됩니다. 이 나라는 저세 수준의 장소로 알려져 있기 때문에, 지브롤터에 암호화폐 회사를 등록한 후 자본 이득이나 배당금에 세금이 부과되지 않을 것입니다. 지역 은행들은 암호화폐와 관련된 기업과 협력을 희망하는 기업들에 대해 상당히 선택적이며, 이들 중 소수만이 이와 같은 고객과 협력합니다. 지브롤터에서 암호화폐용 은행 계정을 개설하기 위해서는 현지 사무실이 있고 해당 회사가 현지 직원을 고용하고 있는지 확인해야 합니다.

독일

독일에서는 암호화폐가 현지 법에 따라 금융 상품으로 취급됩니다. 2021년 7월, 독일의 암호화폐 회사에 대한 새로운 면허 요건이 채택되었으며, 새로운 규제 모드에 따라 독일의 암호화폐 비즈니스는 엄격하게 규제되며 반세포 세탁 법을 준수하여야 합니다. 또한 암호화폐 거래에 관여하는 기업이 은행 계좌를 개설할 수 있게 되었습니다.

스위스

유럽에서 암호화폐 시장에 진입하려는 외국 투자자들은 주로 스위스에 관심을 가집니다. 특히 스위스의 취그 주는 유럽의 암호화폐 밸리라고 불립니다. 스위스의 암호화폐 규제 요구 사항은 엄격합니다. 그러나 스위스 은행들은 여전히 암호화폐와 관련된 고객들에 대해 상당히 주의를 기울입니다. 이 나라에서 암호화폐 회사용 계정을 개설할 수 있는 기관은 많지 않습니다. 예외는 암호화폐 투자를 수락하는 Falcon Private Bank와 Bitcoin 거래를 통해 서비스하는 Swissquote Bank 및 IG Bank입니다. 또한 최근에는 스위스 은행 Hypothekarbank Lenzburg (Hypi)이 외국 투자자에게 암호화폐 작업용 계정을 제공할 예정이라고 발표했습니다. 이들 기관에서는 신청자들이 철저한 KYC 점검을 받게 될 것입니다. 스위스에서 암호화폐 계정을 개설하려는 사람들은 현지 이사의 임명, 현지 사무실의 존재 및 현지 직원을 확인해야 합니다.

말타

말타 정부는 말타에서 암호화폐 규제에 대한 명확한 규정과 요구 사항을 개발했습니다. 특히 이러한 규칙은 암호화폐와 ICO의 규제, 블록체인 기반 플랫폼의 인증 및 기술 서비스 제공자의 면허에 영향을 미쳤습니다. 디지털 혁신을 통제하기 위한 특별 기관도 설립되었습니다. 이러한 규칙과 규정이 도입되기 전에는 말타 은행들이 종종 암호화폐 회사를 위한 계정을 열기를 거부했습니다. 지역 법률이 개편된 후에는 말타에서 암호화폐 거래소의 계정을 개설하는 것이 가능한 것으로 보입니다. 그러나 현지 회사가 등록되어야만 가능합니다. 말타가 암호화폐 관련 활동이 완전히 규제되고 법적인 활동으로 인정된 최초의 관할 지역 중 하나가 되었다는 사실을 강조해야 합니다.

리히텐슈타인

2018년 이래로 리히텐슈타인은 유럽에서 암호화폐 비즈니스를 등록하기 위한 선도적인 관할 지역 중 하나로 여겨져 왔습니다. 이 나라 정부는 스위스와 같은 국가들과 경쟁하기 위해 외국 투자의 암호화폐 기업들을 유치하기 위해 효과적인 법률을 개발했습니다. 오늘날 리히텐슈타인에서 암호화폐 스타트업을 시작하는 것은 많은 외국 투자자들에게 이익이 되는 선택일 수 있습니다. Fintech 산업이 꽤 빠르게 발전하고 있기 때문입니다. 리히텐슈타인의 여러 은행에서는 암호화폐 계정을 여는 것이 가능합니다. 그러나 각 고객은 해당 기관의 엄격한 규칙에 따라 철저하게 검토되고 개별적으로 고려됩니다.

리투아니아

현재 리투아니아는 유럽 연합에서 가장 암호화폐 친화적이고 매력적인 관할 지역 중 하나가 되고 있으며, 법적으로 암호화폐와 관련된 거래가 가능하고 금융 범죄 수사국 (FCIS)에 의해 암호화폐 비즈니스 규제에 관한 명확한 요구 사항이 개발되었습니다. 법적 프레임워크는 자금 세탁 방지 법에 의해 규제됩니다. 리투아니아 정부는 제5차 EU 자금 세탁 지침 (AMLD 5)의 범위 내에서 암호화폐를 규제합니다. 리투아니아 중앙 은행은 2020년 초에 처음으로 디지털 통화 LBCOIN을 출시했습니다. 결과적으로 이 나라는 이전보다 더 암호화폐 친화적인 환경을 제공하고 있으며, 리투아니아에서는 더 많은 은행들이 암호화폐 계정을 제공하고 있습니다.

조지아

조지아에서의 암호화폐 스타트업을 시작하는 것은 유럽 국가들을 고려할 때 가장 비용이 적은 해결책 중 하나입니다. 이 나라는 유럽에서 암호화폐 회사 등록을 고려 중인 국가들 목록에 포함되어 있습니다. 정부는 이러한 기업들을 위한 유리한 세무 정책을 개발했습니다. 그 중 하나로, 암호화폐의 판매/교환은 부가가치세가 부과되지 않습니다. 이 나라에는 암호 프로젝트와 협력하는 여러 은행들이 있습니다. 그러나 조지아에서 암호 활동용 계정을 개설하기 전에, 현지 은행들이 가상 통화와 관련된 활동을 하는 사람들과의 협력을 제한한다는 점을 참고하십시오.

암호 활동을 위한 결제 시스템에서의 계정 개설은 암호화폐 회사 소유자들에게 또 다른 저렴한 옵션입니다. 각 결제 시스템은 일반 은행과 마찬가지로 일련의 개별 조건 및 요구 사항이 있으며, 작업하지 않는 관할 지역 목록을 포함합니다. 암호 활동용 계정을 절대적으로 보장할 수는 없지만, 저희 전문가들은 실패 위험을 최소화하기 위해 도와드리며, 이 프로세스의 모든 조직적 측면을 처리해 드릴 것입니다.

우리가 볼 수 있듯이, 많은 국가들이 암호화폐 규제를 위한 명확한 법적 프레임워크를 개발하고 있지만, 그 중에서도 암호화폐와 협력할 은행은 소수뿐입니다. Regulated United Europe 전문가들은 유럽 은행에서 암호화폐 회사를 위한 계정 개설을 지원하며 필요한 모든 서비스를 제공해 드릴 것입니다.