CENTROlink

Le aziende e gli individui si aspettano sempre di più transazioni finanziarie completamente senza attriti e immediate, e semplificare le transazioni transfrontaliere in euro attraverso reti dedicate è una delle chiavi per fornire loro queste esperienze. Se la tua azienda di servizi di pagamento sta servendo o sta cercando di servire clienti nella zona euro, considera CENTROlink come una soluzione ottimale e facilmente accessibile che ti fornirà un accesso diretto all’Area unica dei pagamenti in euro (SEPA), il facilitatore cruciale delle transazioni in euro, senza la necessità di avere banche commerciali come intermediari. È flessibile, conveniente e completamente sicuro.

Cos’è CENTROlink?

CENTROlink, gestito dalla Banca di Lituania, funge da sistema di pagamento al dettaglio strategicamente importante che consente alle aziende di aderire e utilizzare la rete SEPA. Offrendo una vasta gamma di servizi del regime SEPA, funziona come infrastruttura attraverso cui la Banca di Lituania facilita un accesso tecnico efficiente alla SEPA per vari fornitori di servizi di pagamento (PSP), tra cui banche, banche specializzate, unioni di credito, istituti di moneta elettronica (EMI) e istituti di pagamento (PI) autorizzati nello Spazio economico europeo (EEA).

Oggi, più di 150 PSP provenienti da 19 paesi dell’EEA utilizzano i servizi di CENTROlink, il che è una chiara prova dell’efficacia e della fiducia nel sistema. Nel 2022, sono state effettuate oltre 276,3 milioni di transazioni con un valore di 476,7 miliardi di EUR attraverso CENTROlink, un esempio delle capacità e della portata del sistema.

Per tutti i PSP partecipanti, CENTROlink risolve una varietà di problemi:

• Transazioni transfrontaliere lente e inefficienti
• L’obbligo di soddisfare diversi standard normativi e requisiti di conformità in giurisdizioni multiple
• Disponibilità limitata di opzioni di pagamento in tempo reale
• Alte commissioni associate alle transazioni transfrontaliere
• Connessione e interoperabilità limitate con i sistemi esistenti
• Alti rischi di credito e transazionali
• Gestione inefficiente dei fondi e accesso limitato alla liquidità durante le ore critiche di lavoro

I PSP che effettuano transazioni transfrontaliere apprezzano il fatto che CENTROlink è progettato per armonizzarsi e integrarsi con vari sistemi legali. Fornisce un quadro flessibile che si adatta ai requisiti delle diverse giurisdizioni mantenendo al contempo coerenza e conformità a livello nazionale e internazionale. Ciò significa che, indipendentemente dalla sede dei tuoi clienti, puoi aspettarti di conformarti facilmente alle normative internazionali sulle transazioni mantenendo il focus sulla semplificazione delle tue transazioni transfrontaliere.

CENTROlink è stato testato e migliorato nel corso degli anni. È stato introdotto nel 2015 e si basa sul sistema di pagamento locale pre-euro della Lituania avviato nel 2004. Sebbene sia di proprietà esclusiva della Banca di Lituania, il suo consiglio direttivo comprende rappresentanti dei tre paesi baltici – Estonia, Lettonia e Lituania. Questa struttura promuove la collaborazione nella regione, invita a una maggiore diversità di contributi e prospettive, nonché porta a una decisione più completa che riflette gli interessi di più stakeholder interessati a armonizzare le transazioni nella zona euro.

Cos’è SEPA?

Se non hai avuto l’occasione di familiarizzare con SEPA, potresti ancora chiederti come CENTROlink si colloca all’interno dell’ecosistema dei servizi di pagamento. In poche parole, SEPA è un mercato integrato per i pagamenti elettronici nella valuta euro all’interno dell’EEA, che facilita le transazioni transfrontaliere all’interno della zona euro come pagamenti domestici. I partecipanti al regime di pagamento SEPA beneficiano di transazioni più economiche, veloci ed efficienti. Consente inoltre alle aziende di pagamento di ottimizzare le loro operazioni fornendo strumenti per standardizzare i metodi di pagamento, i formati e le procedure. Mentre in molti paesi l’accesso a SEPA richiede il coinvolgimento delle banche commerciali, la banca centrale della Lituania offre CENTROlink come un modo diretto per connettersi ai pagamenti SEPA.

I Sistemi di Pagamento a cui è Collegato CENTROlink

CENTROlink è collegato a diversi sistemi di pagamento chiave che sono cruciali per garantire l’elaborazione senza soluzione di continuità delle transazioni all’interno dell’EEA. Senza costi aggiuntivi, i PSP partecipanti possono accedere a importanti sistemi di pagamento europei come Short-Term European Paper (STEP2), Real-Time 1 (RT1), TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) e Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2). Tutti possono notevolmente spingere le tue operazioni finanziarie e fornire un importante vantaggio competitivo che attira e mantiene milioni di clienti da tutta Europa.

Ecco come sono definiti questi sistemi e cosa significheranno per la tua azienda:

• STEP2 è una prominente infrastruttura europea di Automated Clearing House (ACH) operata da EBA CLEARING, essenziale nel supportare lo scambio di pagamenti in euro di basso valore, ad alto volume, tra istituti finanziari all’interno del SEPA e oltre
• RT1 è un sistema di pagamento istantaneo paneuropeo che consente ai PSP di offrire servizi di pagamento in tempo reale ai loro clienti
• TIPS è un servizio di regolamento dei pagamenti istantaneo fornito dal sistema Euro, consentendo il regolamento immediato dei pagamenti in moneta della banca centrale
• TARGET2 è il sistema di regolamento lordo in tempo reale (RTGS) per l’elaborazione di transazioni in euro di grande valore tra banche e istituti finanziari all’interno dell’UE

VANTAGGI DEL CENTROLINK

CENTROlink è prezioso per qualsiasi attività di servizi di pagamento coinvolta in operazioni internazionali e transazioni transfrontaliere, comprese le società multinazionali e varie startup in espansione a livello globale. Grazie ad un’ampia varietà di funzionalità eccezionalmente vantaggiose, può diventare parte integrante della tua strategia per raggiungere milioni di clienti europei. Il sistema consente la personalizzazione in base alle esigenze specifiche delle aziende che operano in diversi settori e regioni, il che significa che avrai la flessibilità nella strutturazione dei tuoi accordi e processi legali relativi alla SEPA. Allo stesso tempo, semplifica i processi legali internazionali fornendo modelli standardizzati per contratti, accordi e documentazione legale in diverse giurisdizioni.

I vantaggi più notevoli di CENTROlink:

• Aderisce alle procedure SEPA Instant Payments, anche per transazioni standard come bonifici SEPA (SCT) o addebiti diretti SEPA (SDD) che rendono qualsiasi transazione più veloce e immediata
• Il servizio è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni all’anno, il che è molto avanzato rispetto ai tempi operativi limitati di sistemi di elaborazione dei pagamenti come EMZ gestito dalla Bundesbank tedesca
• I PSP possono raggiungere l’autonomia dagli intermediari creando conti IBAN all’interno dei propri sistemi, consentendo loro di avviare pagamenti in modo indipendente
• Offre una piattaforma per la risoluzione rapida ed efficiente delle controversie attraverso l’arbitrato e la mediazione
• Non ci sono limiti al valore dei pagamenti, al numero di pagamenti o alla creazione di conti IBAN
• I pagamenti vengono effettuati utilizzando conti aperti presso la banca centrale, motivo per cui non vi è alcun rischio di credito
• Il sistema offre l’opportunità di creare conti di deposito dei clienti e mantenere fondi più elevati del necessario per le transazioni, offrendo ai PSP maggiore flessibilità e potenziale per migliorare la pianificazione finanziaria e utilizzare strategicamente le risorse disponibili
• CENTROlink fornisce l’accesso alla gestione automatizzata della liquidità entro l’orario lavorativo TARGET2 dell’Eurosistema, consentendo ai PSP di gestire in modo efficiente i fondi disponibili e ottimizzare il flusso di cassa
• Grazie al suo modello a doppia infrastruttura, il sistema garantisce operazioni ininterrotte, anche in circostanze critiche, e consente ai PSP di garantire un’elaborazione fluida delle transazioni e stabilità operativa indipendentemente dalle interruzioni del sistema
• I PSP hanno diverse opzioni di connettività, inclusa una connessione Internet sicura che consente ai PSP di scegliere il metodo più adatto e sicuro per connettersi a CENTROlink in base ai propri requisiti di infrastruttura e sicurezza
• I PSP partecipanti possono connettersi al servizio di ricerca proxy della Banca di Lituania, consentendo di avviare pagamenti istantanei in base al numero di cellulare di un beneficiario, semplificando il processo di pagamento sia per il pagatore che per il destinatario e di conseguenza migliorando l’esperienza dell’utente</ li>
• Tutte le transazioni sono crittografate e aderiscono a solide misure di sicurezza, il che significa che CENTROlink è una scelta sicura e affidabile per la tua attività

Questa notevole quantità di vantaggi continua ad attrarre un numero crescente di prestatori di servizi di pagamento europei. Secondo la Banca di Lituania, nel 2022, l’utilizzo del sistema di pagamento CENTROlink è aumentato, con un aumento di 1,5 volte dei pagamenti complessivi, più del raddoppio dei pagamenti istantanei e un aumento di un terzo del valore totale dei pagamenti . Per ampliare ulteriormente la base utenti di CENTROlink e rispondere alle richieste del mercato, l’autorità continua a innovare. Ad esempio, sta attualmente esplorando la potenziale aggiunta di una funzionalità di richiesta di pagamento. Questa funzionalità offrirebbe la comodità di opzioni in tempo reale per confermare, posticipare o rifiutare i pagamenti per i servizi resi, i beni acquistati e altre transazioni direttamente dal proprio conto.

PREZZI CENTROLINK

Aderire a CENTROlink significa iscriversi per beneficiare di un’infrastruttura di pagamento a prezzi equi. La Banca di Lituania offre un sistema tariffario semplice e trasparente con tassi competitivi nel settore che possono contribuire alla riduzione delle spese operative. La quota di adesione è di 2.000 EUR e se desideri aderire a un ulteriore schema SEPA, ti costerà ulteriori 1.000 EUR. Il canone mensile minimo è di 1.000 euro. Le commissioni di transazione per le transazioni core SCT, SCT Inst e SDD eseguite partono da 0,01 EUR per transazione ma variano essenzialmente a seconda del tipo e del volume mensile delle transazioni.

COME ISCRIVERSI A CENTROLINK?

Il processo di adesione a CENTROlink è progettato per garantire la conformità dei PSP all’interno del SEE, l’efficienza operativa e un’integrazione senza attriti. Preparati a intraprendere una serie di passaggi legali e tecnici prima di ricevere il via libera per attivare questo sistema. Il nostro team di avvocati esperti può aiutarti a garantire che l’intero processo sia snello, conforme e con rischi minimi.

Per connettersi al sistema di pagamento CENTROlink è necessario effettuare i seguenti passaggi:

• Partecipa a un incontro introduttivo con i rappresentanti di CENTROlink, in cui presenterai il modello di business del tuo PSP e le esigenze aziendali, oltre a discutere di potenziali rapporti commerciali
• Completa il questionario conosci il tuo cliente (KYC) e prepara i documenti di supporto
• Invia il questionario e tutta la documentazione richiesta alla Banca di Lituania
• Una volta che la tua richiesta è stata valutata e ritenuta accettata, firma un accordo di non divulgazione (NDA) con la Banca di Lituania che ti garantirà l’accesso alla documentazione tecnica di CENTROlink
• Invia una richiesta di connessione al sistema CENTROlink
• Firma l’accordo di certificazione per ricevere un certificato di accesso CENTROlink
• Registra la tua attività PSP in CENTROlink e negli ambienti di test dei sistemi di pagamento esterni
• Eseguire procedure di test e inviare un rapporto di test alla Banca di Lituania
• Aggiorna di conseguenza la documentazione KYC e firma l’accordo di partecipazione CENTROlink con la Banca di Lituania
• Registra la tua attività PSP nei sistemi di pagamento per la data di avvio concordata

Il processo di onboarding è adattabile e flessibile poiché la Banca di Lituania tiene conto della preparazione unica di ciascun PSP. Questo approccio su misura ti consentirà di affrontare il processo di integrazione secondo i tuoi ritmi, garantendo una transizione più fluida e un allineamento con l’efficienza operativa specifica della tua azienda. Puoi collaborare in modo efficace con il team di supporto di CENTROlink per sviluppare un piano di integrazione personalizzato che dovrebbe delineare le tempistiche, i requisiti tecnici e le risorse necessarie per un’integrazione ininterrotta.

CRITERI DI IDONEITÀ PER ISCRIVERSI AL CENTROLINK

Se desideri richiedere la connessione a CENTROlink, la tua attività di servizi di pagamento dovrà soddisfare i requisiti specifici stabiliti dalla Banca di Lituania. L’autorità mira a garantire che il sistema di pagamento sia utilizzato solo da partecipanti fidati del mercato finanziario e, pertanto, valuta meticolosamente ogni richiesta di connettività, valutando la legittimità e la credibilità di ciascun richiedente per salvaguardarsi da potenziali rischi e mantenere l’integrità e l’affidabilità del sistema. Per evitare il rifiuto o la disconnessione dopo aver ottenuto l’accesso, dovresti chiedere assistenza legale al nostro team dedicato qui a Regulated United Europe che ti supporterà nel soddisfare i criteri di idoneità e nel mantenere la conformità costante.

Criteri di idoneità chiave per la connessione a CENTROlink:

• Possedere la necessaria licenza o autorizzazione finanziaria all’interno del SEE o della SEPA
• Dimostrare almeno la preparazione operativa di base per l’integrazione con il sistema CENTROlink, comprese l’infrastruttura tecnica e le capacità per utilizzare in modo efficace le funzionalità della piattaforma
• Dimostrare le legittime intenzioni di utilizzare CENTROlink per transazioni o pagamenti transfrontalieri all’interno del SEE partecipando a processi KYC e di valutazione del rischio
• Dimostrare una buona reputazione e un track record rispettabile nel settore finanziario, garantendo affidabilità e affidabilità nell’utilizzo del sistema di pagamento

CENTROlink è aperto a tutti i PSP che soddisfano i criteri di ammissibilità. Che tu rappresenti una banca, una banca specializzata, una cooperativa di credito, un EMI o un PI autorizzato all’interno del SEE, hai l’opportunità di connettere la tua attività a questa infrastruttura rivoluzionaria e migliorare notevolmente l’efficienza operativa. Cogliere ora la possibilità di integrare CENTROlink nei tuoi flussi di lavoro significa accelerare la tua crescita su scala europea e globale. Prima ti connetterai, prima inizierai a sfruttare i vantaggi di transazioni transfrontaliere in euro semplificate.

Se desideri implementare il sistema di pagamenti CENTROlink nelle operazioni della tua azienda, il nostro team qui in Regulated United Europe sarà lieto di supportarti nel garantire che la tua azienda rispetti pienamente i criteri di idoneità pertinenti e i requisiti generali SEPA. Se non hai ancora ottenuto la licenza fintech necessaria all’interno del SEE, possiamo guidarti attraverso il processo di richiesta della licenza o guidare l’acquisizione di un’azienda già pronta con una licenza perfettamente funzionante. Qualunque sia la fase in cui ti trovi, i nostri avvocati esperti, professionisti dello sviluppo aziendale e contabili finanziari ti proteggeranno. Contattaci ora per programmare una consulenza personalizzata e preparare il terreno per un successo esponenziale.