CENTROlink

کسب‌وکارها و افراد به طور فزاینده‌ای انتظار انجام تراکنش‌های مالی بدون اصطکاک و فوری را دارند و بهینه‌سازی تراکنش‌های یورویی فرامرزی از طریق شبکه‌های اختصاصی یکی از کلیدهای ارائه این تجربه‌ها به آنها است. اگر کسب‌وکار خدمات پرداخت شما به مشتریان درون منطقه یورو خدمت‌رسانی می‌کند یا قصد دارد خدمات دهد، CENTROlink را به عنوان یک راه‌حل بهینه و به راحتی قابل دسترس در نظر بگیرید که به شما دسترسی مستقیم به منطقه پرداخت‌های یورویی واحد (SEPA)، تسهیل‌کننده حیاتی تراکنش‌های یورویی، بدون نیاز به بانک‌های تجاری به عنوان واسطه‌ها ارائه می‌دهد. این سیستم انعطاف‌پذیر، مقرون به صرفه و کاملاً امن است.

CENTROlink چیست؟

CENTROlink، که توسط بانک لیتوانی مدیریت می‌شود، به عنوان یک سیستم پرداخت خرده‌فروشی استراتژیک عمل می‌کند که به کسب‌وکارها امکان پیوستن و استفاده از شبکه SEPA را می‌دهد. با ارائه دامنه وسیعی از خدمات برنامه SEPA، به عنوان زیرساختی عمل می‌کند که بانک لیتوانی دسترسی فنی مؤثر به SEPA را برای ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت (PSPها) فراهم می‌کند. این ارائه‌دهندگان شامل بانک‌ها، بانک‌های تخصصی، اتحادیه‌های اعتباری، سازمان‌های پول الکترونیکی (EMI) و مؤسسات پرداخت (PI) دارای مجوز در ناحیه اقتصادی اروپا (EEA) هستند.

امروز، بیش از 150 PSP از 19 کشور EEA از خدمات CENTROlink استفاده می‌کنند که این خود اثباتی روشن بر اثربخشی و قابل اعتماد بودن سیستم است. در سال 2022 تنها، بیش از 276.3 میلیون تراکنش با ارزش 476.7 میلیارد یورو از طریق CENTROlink انجام شد، که نمایشگر توانمندی‌ها و مقیاس سیستم است.

برای همه PSPهای شرکت‌کننده، CENTROlink طیف وسیعی از مشکلات را حل می‌کند:

• تراکنش‌های فرامرزی کند و غیر مؤثر
• الزام به رعایت استانداردهای نظارتی و الزامات انطباق در حوزه‌های قضایی مختلف
• دسترس‌پذیری محدود گزینه‌های پرداخت در زمان واقعی
• هزینه‌های بالای مرتبط با تراکنش‌های فرامرزی
• اتصال و قابلیت همکاری محدود با سیستم‌های موجود
• ریسک‌های بالای اعتباری و تراکنشی
• مدیریت غیر مؤثر وجوه و دسترسی محدود به نقدینگی در ساعات حساس کسب‌وکار

PSPهایی که در تراکنش‌های فرامرزی شرکت می‌کنند، ارزشمند بودن طراحی CENTROlink برای هماهنگی و یکپارچه‌سازی با سیستم‌های قانونی مختلف را می‌دانند. این سیستم چارچوبی انعطاف‌پذیر فراهم می‌آورد که به نیازهای حوزه‌های قضایی مختلف تطبیق می‌یابد و در عین حال، انسجام و انطباق در سطوح ملی و بین‌المللی را حفظ می‌کند. این بدان معنی است که صرف‌نظر از اینکه مشتریان شما در کجا مستقر هستند، می‌توانید انتظار داشته باشید که به راحتی به مقررات تراکنش‌های بین‌المللی پایبند باشید در حالی که بر بهینه‌سازی تراکنش‌های فرامرزی خود تمرکز کنید.

CENTROlink در طول سال‌ها آزمایش و بهبود یافته است. این سیستم در سال 2015 معرفی شد و بر اساس سیستم پرداخت ارز محلی پیش از یورو لیتوانی که در سال 2004 آغاز شده بود، ساخته شده است. در حالی که این سیستم به طور انحصاری متعلق به بانک لیتوانی است، هیئت مدیره آن شامل نمایندگان سه کشور بالتیک – استونی، لتونی و لیتوانی است. این ساختار همکاری در منطقه را تشویق می‌کند، ورودی‌ها و دیدگاه‌های متنوع‌تری را دعوت می‌کند و به تصمیم‌گیری جامع‌تری منجر می‌شود که منافع ذینفعان مختلف را که به دنبال هماهنگ‌سازی تراکنش‌های منطقه یورو هستند، منعکس می‌کند.

SEPA چیست؟

اگر هنوز فرصتی برای آشنایی با SEPA پیدا نکرده‌اید، ممکن است همچنان ندانید که CENTROlink چگونه در اکوسیستم خدمات پرداخت جای دارد. به طور ساده، SEPA بازار یکپارچه‌ای برای پرداخت‌های الکترونیکی به ارز یورو در ناحیه اقتصادی اروپا (EEA) است که تراکنش‌های فرامرزی درون منطقه یورو را به راحتی پرداخت‌های داخلی می‌سازد. شرکت‌کنندگان در طرح پرداخت SEPA از تراکنش‌های پرداختی ارزان‌تر، سریع‌تر و مؤثرتر بهره‌مند می‌شوند. همچنین این امکان را برای کسب‌وکارهای پرداخت فراهم می‌کند که عملیات خود را بهینه‌سازی کنند و ابزارهایی برای استانداردسازی روش‌ها، فرمت‌ها و رویه‌های پرداخت ارائه دهد. در حالی که در بسیاری از کشورها دسترسی به SEPA نیازمند دخالت بانک‌های تجاری است، بانک مرکزی لیتوانی CENTROlink را به عنوان راهی مستقیم برای اتصال به پرداخت‌های SEPA ارائه می‌دهد.

سیستم‌های پرداختی که CENTROlink به آنها متصل است

CENTROlink به چندین سیستم پرداخت کلیدی متصل است که برای اطمینان از پردازش بی‌وقفه تراکنش‌ها در EEA حیاتی هستند. بدون هزینه اضافی، PSPهای شرکت‌کننده می‌توانند به سیستم‌های پرداخت کلیدی اروپایی مانند Short-Term European Paper (STEP2)، Real-Time 1 (RT1)، TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) و Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2) دسترسی پیدا کنند. همه آنها می‌توانند به طور قابل توجهی عملیات مالی شما را ارتقاء دهند و برتری رقابتی عمده‌ای که میلیون‌ها مشتری از سراسر اروپا را جذب و حفظ می‌کند، فراهم کنند.

در اینجا نحوه تعریف این سیستم‌ها و معنای آنها برای کسب‌وکار شما آورده شده است:

• STEP2 زیرساختی برجسته برای تسویه حساب خودکار (ACH) در سطح پان اروپایی است که توسط EBA CLEARING اداره می‌شود و در حمایت از تبادل پرداخت‌های یورویی با حجم بالا و کم ارزش بین مؤسسات مالی در SEPA و فراتر از آن ضروری است
• RT1 سیستم پرداخت فوری پان اروپایی است که به PSPها این امکان را می‌دهد تا خدمات پرداخت در زمان واقعی را به مشتریان خود ارائه دهند
• TIPS خدمات تسویه پرداخت فوری ارائه شده توسط یوروسیستم است که امکان تسویه فوری پرداخت‌ها به پول بانک مرکزی را فراهم می‌کند
• TARGET2 سیستم تسویه ناخالص در زمان واقعی (RTGS) برای پردازش تراکنش‌های بزرگ ارزش یورو بین بانک‌ها و مؤسسات مالی در اتحادیه اروپا است

مزایای CENTROlink

CENTROlink برای هر کسب‌وکار خدمات پرداخت که در عملیات بین‌المللی و تراکنش‌های فرامرزی درگیر است، از جمله شرکت‌های چندملیتی و استارتاپ‌های مختلف که به طور جهانی گسترش می‌یابند، ارزشمند است. با توجه به تنوع وسیع ویژگی‌های بسیار مفید، می‌تواند بخشی جدایی‌ناپذیر از استراتژی شما برای هدف‌گذاری میلیون‌ها مشتری اروپایی شود. این سیستم امکان سفارشی‌سازی بر اساس نیازهای خاص کسب‌وکارهای فعال در صنایع و مناطق مختلف را فراهم می‌آورد که به معنای انعطاف‌پذیری در ساختاردهی توافقات و فرآیندهای قانونی SEPA است. در عین حال، با ارائه الگوهای استاندارد برای قراردادها، توافقات و مستندات قانونی در حوزه‌های قضایی مختلف، فرآیندهای قانونی بین‌المللی را ساده‌تر می‌کند.

مزایای قابل توجه CENTROlink:

• بر اساس رویه‌های پرداخت فوری SEPA عمل می‌کند، حتی برای تراکنش‌های استاندارد مانند انتقال‌های اعتبار SEPA (SCTs) یا برداشت‌های مستقیم SEPA (SDDs) که هر تراکنش را سریع‌تر و فوری‌تر می‌کند
• این سرویس به صورت 24/7/365 در دسترس است که نسبت به زمان‌های محدود عملیات سیستم‌های پردازش پرداختی مانند EMZ که توسط Bundesbank آلمان اداره می‌شود، بسیار پیشرفته است
• PSPها می‌توانند با ایجاد حساب‌های IBAN درون سیستم‌های خود، از واسطه‌ها خودمختار شوند و به طور مستقل پرداخت‌ها را آغاز کنند
• پلتفرمی برای حل سریع و مؤثر اختلافات از طریق داوری و میانجی‌گری فراهم می‌آورد
• هیچ محدودیتی در مورد مقادیر پرداخت، تعداد پرداخت‌ها، یا ایجاد حساب‌های IBAN وجود ندارد
• پرداخت‌ها با استفاده از حساب‌های باز شده با بانک مرکزی انجام می‌شود که به همین دلیل هیچ ریسک اعتباری وجود ندارد
• سیستم فرصت ایجاد حساب‌های سپرده مشتری و نگهداری وجوه بیشتر از آنچه برای تراکنش‌ها ضروری است را فراهم می‌آورد که به PSPها انعطاف‌پذیری بیشتری و امکان بهبود برنامه‌ریزی مالی و استفاده استراتژیک از منابع موجود را می‌دهد
• CENTROlink دسترسی به مدیریت نقدینگی خودکار در ساعات کاری TARGET2 یوروسیستم را فراهم می‌آورد که به PSPها امکان مدیریت مؤثر وجوه موجود و بهینه‌سازی جریان نقدی را می‌دهد
• به دلیل مدل زیرساخت دوگانه‌اش، سیستم عملیات بدون وقفه را تضمین می‌کند، حتی در شرایط بحرانی، و به PSPها این امکان را می‌دهد که پردازش تراکنش‌ها و پایداری عملیاتی را بدون توجه به اختلالات سیستم تضمین کنند
• PSPها چندین گزینه اتصال دارند، از جمله اتصال اینترنتی امن که به PSPها اجازه می‌دهد مناسب‌ترین و امن‌ترین روش برای اتصال به CENTROlink را بر اساس زیرساخت و الزامات امنیتی خود انتخاب کنند
• PSPهای شرکت‌کننده می‌توانند به خدمات جستجوی پروکسی بانک لیتوانی متصل شوند که امکان آغاز پرداخت‌ها را بر اساس شماره موبایل دریافت‌کننده فراهم می‌آورد که فرآیند پرداخت را برای هر دو طرف پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده ساده‌تر و در نتیجه تجربه کاربری را بهبود می‌بخشد
• تمام تراکنش‌ها رمزگذاری شده و با اقدامات امنیتی قوی مطابقت دارند که به این معنی است که CENTROlink گزینه‌ای امن و قابل اعتماد برای کسب‌وکار شما است

این مزایای قابل توجه به جذب تعداد فزاینده‌ای از ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت اروپایی ادامه می‌دهد. به گفته بانک لیتوانی، در سال 2022، استفاده از سیستم پرداخت CENTROlink افزایش یافت، با افزایش 1.5 برابری در کل پرداخت‌ها، بیش از دو برابر شدن پرداخت‌های فوری و افزایش یک سوم در کل ارزش پرداخت‌ها. برای رشد بیشتر پایگاه کاربران CENTROlink و پاسخ به تقاضاهای بازار، مقام مسئول به نوآوری ادامه می‌دهد. به عنوان مثال، در حال حاضر در حال بررسی اضافه کردن ویژگی درخواست برای پرداخت است. این ویژگی راحتی گزینه‌های زمان واقعی برای تأیید، به تعویق انداختن یا رد پرداخت‌ها برای خدمات ارائه شده، کالاهای خریداری شده و سایر تراکنش‌ها مستقیماً از حساب فرد فراهم می‌آورد.

قیمت‌گذاری CENTROlink

پیوستن به CENTROlink به معنای ثبت‌نام برای بهره‌مندی از زیرساخت پرداخت با قیمت مناسب است. بانک لیتوانی سیستم هزینه ساده و شفاف با نرخ‌هایی رقابتی در صنعت ارائه می‌دهد که می‌تواند به کاهش هزینه‌های عملیاتی شما کمک کند. هزینه پیوستن 2,000 یورو است و اگر بخواهید به طرح SEPA اضافی بپیوندید، هزینه اضافی 1,000 یورو خواهد بود. حداقل هزینه ماهانه 1,000 یورو است. هزینه‌های تراکنش برای تراکنش‌های اصلی SCT، SCT Inst و SDD از 0.01 یورو در هر تراکنش شروع می‌شود، اما در اصل بستگی به نوع و حجم ماهانه تراکنش‌ها دارد.

چگونه به CENTROlink بپیوندید؟

فرآیند پیوستن به CENTROlink به منظور اطمینان از انطباق PSPها در EEA، کارآیی عملیاتی و یکپارچه‌سازی بدون اصطکاک طراحی شده است. برای دریافت چراغ سبز برای آغاز فعالیت در این سیستم، آماده باشید تا چندین مرحله قانونی و فنی را طی کنید. تیم وکلای باتجربه ما می‌توانند به شما کمک کنند تا فرآیند کلی به طور روان، مطابق و با حداقل ریسک پیش برود.

برای اتصال به سیستم پرداخت CENTROlink، باید مراحل زیر را طی کنید:

• حضور در یک جلسه معارفه با نمایندگان CENTROlink، جایی که مدل کسب‌وکار و نیازهای شرکت PSP خود را ارائه خواهید داد و درباره رابطه تجاری بالقوه بحث خواهید کرد
• تکمیل پرسشنامه شناسایی مشتری (KYC) و آماده‌سازی مستندات پشتیبان
• ارسال پرسشنامه و تمام مستندات مورد نیاز به بانک لیتوانی
• پس از ارزیابی و موفقیت‌آمیز بودن ارسال شما، امضای توافق‌نامه عدم افشا (NDA) با بانک لیتوانی که به شما دسترسی به مستندات فنی CENTROlink را می‌دهد
• ارسال درخواست اتصال به سیستم CENTROlink
• امضای توافق‌نامه گواهی‌نامه برای دریافت گواهی دسترسی CENTROlink
• ثبت کسب‌وکار PSP خود در محیط‌های تست سیستم‌های پرداخت CENTROlink و خارجی
• اجرای فرآیندهای تست و ارسال گزارش تست به بانک لیتوانی
• به‌روزرسانی مستندات KYC به‌طور مناسب و امضای توافق‌نامه مشارکت CENTROlink با بانک لیتوانی
• ثبت کسب‌وکار PSP خود در سیستم‌های پرداخت برای تاریخ توافق شده آغاز به کار

فرآیند پیوستن به صورت قابل تطبیق و انعطاف‌پذیر است زیرا بانک لیتوانی به آمادگی منحصر به فرد هر PSP توجه دارد. این رویکرد ویژه به شما امکان می‌دهد تا فرآیند یکپارچه‌سازی را با سرعت خود پیش ببرید و انتقالی روان‌تر و هماهنگی با کارآیی عملیاتی خاص کسب‌وکار خود را تضمین کنید. شما می‌توانید به طور مؤثر با تیم پشتیبانی CENTROlink همکاری کنید تا یک برنامه یکپارچه‌سازی شخصی‌شده که زمان‌بندی‌ها، نیازمندی‌های فنی و منابع لازم برای یکپارچه‌سازی بی‌وقفه را مشخص کند، توسعه دهید.

معیارهای واجد شرایط بودن برای پیوستن به CENTROlink

اگر تمایل به درخواست اتصال به CENTROlink دارید، کسب‌وکار خدمات پرداخت شما باید الزامات خاصی را که توسط بانک لیتوانی تعیین شده، برآورده کند. مقام مسئول به دنبال اطمینان از این است که سیستم پرداخت تنها توسط شرکت‌کنندگان معتبر بازار مالی استفاده شود و بنابراین هر درخواست اتصال را با دقت بررسی می‌کند، مشروعیت و اعتبار هر متقاضی را ارزیابی می‌کند تا از ریسک‌های بالقوه جلوگیری کرده و یکپارچگی و قابلیت اعتماد سیستم را حفظ کند. برای جلوگیری از رد درخواست یا قطع اتصال پس از اعطای دسترسی، باید از کمک‌های قانونی تیم اختصاصی ما در Regulated United Europe بهره‌مند شوید که به شما در برآورده کردن معیارهای واجد شرایط بودن و حفظ انطباق مداوم کمک خواهد کرد.

معیارهای کلیدی واجد شرایط بودن برای اتصال به CENTROlink:

• داشتن مجوز مالی یا تأییدیه لازم در EEA یا SEPA
• نشان دادن آمادگی عملیاتی حداقل برای یکپارچه‌سازی با سیستم CENTROlink، از جمله زیرساخت فنی و توانایی‌های لازم برای استفاده مؤثر از قابلیت‌های پلتفرم
• اثبات نیت‌های مشروع برای استفاده از CENTROlink برای تراکنش‌ها یا پرداخت‌های فرامرزی در EEA با شرکت در فرآیندهای KYC و ارزیابی ریسک
• نشان دادن اعتبار و سابقه معتبر در صنعت مالی، اطمینان از قابلیت اعتماد و اطمینان در استفاده از سیستم پرداخت

CENTROlink برای تمام PSPهایی که معیارهای واجد شرایط بودن را برآورده کنند، باز است. چه نماینده یک بانک، بانک تخصصی، اتحادیه اعتباری، EMI یا PI دارای مجوز در EEA باشید، فرصت دارید که کسب‌وکار خود را به این زیرساخت تحول‌آفرین متصل کرده و کارآیی عملیاتی خود را به طور قابل توجهی بهبود بخشید. استفاده از فرصت اتصال به CENTROlink در حال حاضر به معنای تسریع رشد شما در مقیاس اروپایی و جهانی است. هرچه زودتر متصل شوید، زودتر از مزایای تراکنش‌های یورو فرامرزی یکپارچه بهره‌برداری خواهید کرد.

اگر تمایل به پیاده‌سازی سیستم پرداخت CENTROlink در عملیات شرکت خود دارید، تیم ما در Regulated United Europe با کمال میل از شما در اطمینان از انطباق کامل شرکت شما با معیارهای واجد شرایط بودن و الزامات کلی SEPA پشتیبانی خواهد کرد. اگر هنوز مجوز فین‌تک لازم در EEA را دریافت نکرده‌اید، می‌توانیم شما را در فرآیند درخواست مجوز راهنمایی کنیم یا به هدایت خرید شرکت آماده با مجوز کاملاً فعال بپردازیم. در هر مرحله‌ای که باشید، وکلای مجرب، متخصصان توسعه کسب‌وکار و حسابداران مالی ما از شما حمایت خواهند کرد. هم‌اکنون با ما تماس بگیرید تا مشاوره شخصی‌شده را برنامه‌ریزی کرده و مرحله‌ای برای موفقیت نمایی بگذارید.