بزرگترین نئوبانک در اروپا

نئوبانک ها دوره جدیدی را در خدمات مالی ارائه می دهند که مزایای زیادی را نسبت به بانک های سنتی ارائه می دهند. این مزایا آنها را به انتخابی جذاب برای بسیاری از مشتریان، به ویژه کسانی که به راحتی، نوآوری و کارایی اهمیت می دهند، تبدیل می کند. مزایای اصلی نئوبانک ها عبارتند از:

1. راحتی و دسترسی: نئوبانک ها خدمات 24/7 را از طریق برنامه های تلفن همراه و پلت فرم های وب ارائه می دهند. این بدان معناست که مشتریان می توانند تراکنش های مالی خود را در هر زمان و مکان بدون مراجعه به شعب فیزیکی انجام دهند.
2. کارمزد کم یا بدون کارمزد: فقدان شعب فیزیکی و کاهش هزینه های عملیاتی به غیربانک ها این امکان را می دهد که با کارمزد کم یا بدون کارمزد خدمات ارائه دهند. این ممکن است شامل هزینه های کمتری برای نگهداری حساب، نقل و انتقالات و سایر معاملات باشد.
3. افتتاح و مدیریت سریع حساب: فرآیند افتتاح حساب نئوبانک اغلب تنها چند دقیقه طول می کشد و می تواند کاملاً آنلاین انجام شود. مدیریت حساب نیز از طریق رابط های بصری ساده شده است.
4. محصولات مالی نوآورانه: غیر بانک ها اغلب در خط مقدم نوآوری هستند و محصولات و خدماتی را ارائه می دهند که ممکن است از بانک های سنتی در دسترس نباشد. این می تواند شامل ابزارهای پس انداز منحصر به فرد، پلتفرم های سرمایه گذاری، خدمات ارزهای دیجیتال و موارد دیگر باشد.
5. رویکرد شخصی: غیربانک ها اغلب از داده ها برای ارائه مشاوره و راهنمایی های شخصی در مورد مدیریت امور مالی استفاده می کنند که می تواند به مشتریان کمک کند کنترل بهتری بر پول خود داشته باشند و به اهداف مالی دست یابند.
6. سطح بالایی از امنیت: با استفاده از آخرین فناوری‌های رمزگذاری و امنیتی، نئوبانک‌ها سطح بالایی از حفاظت را برای داده‌ها و وجوه مشتریان ارائه می‌دهند. این ممکن است شامل احراز هویت چند عاملی، تأیید بیومتریک و نظارت مستمر برای جلوگیری از تقلب باشد.
7. تمرکز بر تجربه مشتری: غیربانک ها تلاش می کنند تا با تمرکز بر طراحی، قابلیت استفاده و کیفیت خدمات، یک تجربه استثنایی به مشتری ارائه دهند. این بدان معناست که مشتریان اغلب در مقایسه با بانک‌های سنتی تجربه‌ای سریع‌تر و لذت‌بخش‌تر دارند.

نئوبانک ها به تکامل خود ادامه می دهند و گزینه های منحصر به فرد و جذاب تری را برای کاربران امروزی ارائه می دهند. مزایای آنها آنها را به گزینه ای جذاب برای کسانی تبدیل می کند که به دنبال راه حل های مالی راحت تر، مقرون به صرفه تر و نوآورانه هستند.

در اروپا، کشوری که بیشترین تعداد نئوبانک را دارد، انگلستان است. لندن اغلب به عنوان پایتخت فین تک اروپا شناخته می شود و جایی است که بسیاری از نئوبانک های معروف مانند Revolut، Monzo و Starling Bank ظهور و توسعه یافته اند. این منطقه به دلیل قوانین حمایت کننده از نوآوری، مجموعه بزرگی از استعدادهای فناوری و مالی و بازار سرمایه فعال، برای توسعه فین تک مناسب است. بریتانیا استارت آپ ها را از سراسر جهان جذب می کند و محیطی مساعد برای رشد و توسعه به آنها ارائه می دهد.

لیتوانی همچنین یک بازیگر برجسته در فضای فین تک اروپا است و تعداد قابل توجهی نئوبانک دارد. این کشور به دلیل مقررات مترقی، دولت نوآورانه و جاه طلبی برای تبدیل شدن به مرکز پیشرو فین تک در منطقه، به مقصدی جذاب برای شرکت های فین تک تبدیل شده است. لیتوانی رویه‌های صدور مجوز ساده‌تری را برای بانک‌ها و مؤسسات پول الکترونیکی ارائه می‌کند و آن را برای نئوبانک‌ها و دیگر استارت‌آپ‌های فین‌تک که به دنبال فعالیت در اتحادیه اروپا هستند، جذاب می‌کند. بانک لیتوانی یک «سندباکس تنظیم‌شده» را معرفی کرده است که به شرکت‌های فین‌تک جدید اجازه می‌دهد تا محصولات و خدمات خود را قبل از ورود کامل به بازار در یک محیط کنترل‌شده آزمایش کنند. این نه تنها موانع ورود بازیگران جدید را کاهش می دهد، بلکه باعث ارتقای نوآوری در بخش مالی می شود. علاوه بر این، لیتوانی به دلیل موقعیت استراتژیک، متخصصان ماهر و هزینه های عملیاتی نسبتا پایین، شرکت های فین تک خارجی را جذب می کند. در نتیجه، این کشور به یکی از مراکز پیشرو فین‌تک در اروپا تبدیل شده است که نئوبانک‌ها و دیگر استارت‌آپ‌های مالی نوآورانه را از سراسر جهان جذب می‌کند.

در زمان آخرین به روز رسانی من در آوریل 2023، بزرگترین نئوبانک در اروپا Revolut در نظر گرفته شد. Revolut که در سال 2015 در لندن تأسیس شد، به سرعت گسترش یافت و به یکی از شناخته شده ترین و پرکاربردترین نئوبانک ها در جهان تبدیل شد. این شرکت طیف گسترده ای از خدمات مالی از جمله حساب های بانکی، تبادل ارز بدون کمیسیون، تراکنش های ارز دیجیتال، بیمه و سایر محصولات را ارائه می دهد.

Revolut به دلیل ویژگی‌های نوآورانه، دسترسی جهانی و تلاش مداوم برای گسترش محصولات و خدمات خود متمایز است. این امر میلیون ها کاربر را در سراسر جهان جذب کرده و آن را به یکی از با ارزش ترین و سریع ترین استارت آپ های فین تک در اروپا تبدیل کرده است.

اولین نئوبانک در اروپا که شروع به ارائه خدمات خود کرد Simple بود. Simple که در سال 2009 تأسیس شد، یکی از اولین بانک هایی بود که شعبه های فیزیکی را به طور کامل رها کرد و تجربه بانکداری کاملا دیجیتالی را ارائه داد. اگرچه Simple در ایالات متحده تأسیس شد، اما همچنین یک رویداد مهم برای بازار اروپا بود، زیرا پایه‌های توسعه آینده نئوبانک‌ها را در سراسر جهان از جمله اروپا پایه‌گذاری کرد.

در اروپا، یکی از پیشگامان نئوبانکینگ، بانک فیدور آلمان بود که در سال 2009 تأسیس شد. فیدور یکی از اولین بانک ها در منطقه بود که خدمات بانکداری کاملا دیجیتالی را ارائه کرد و بر یکپارچگی با خدمات فین تک و اطلاع رسانی عمومی به مشتریان از طریق جوامع آنلاین تمرکز کرد.

این نئوبانک‌های اولیه نقش کلیدی در توسعه بانکداری دیجیتال و شکل‌دهی بازار نئوبانکینگ که امروزه می‌شناسیم، داشتند.

ویز (که قبلاً به عنوان TransferWise شناخته می شد) به دلیل ارائه گسترده خدمات ارزی شناخته شده است. ویز با شروع به عنوان یک سرویس انتقال پول، خدمات خود را گسترش داد تا به یکی از پلتفرم های پیشرو برای تراکنش های مالی بین المللی تبدیل شود و یکی از گسترده ترین گزینه های ارزی را در میان غیر بانک ها و پلتفرم های فین تک ارائه دهد.

برخلاف بانک‌های سنتی و بسیاری دیگر از نئوبانک‌ها، Wise به کاربران اجازه می‌دهد تا پول خود را با بیش از 50 ارز نگهداری و مبادله کنند و نرخ‌های ارز رقابتی و کارمزد شفاف را ارائه دهند. این باعث می شود که آن را به ویژه در بین مسافران بین المللی، مهاجران و مشاغلی که با ارزهای مختلف سروکار دارند محبوبیت خاصی پیدا کند.

Wise علاوه بر توانایی نگهداری و مبادله چندین ارز، حساب‌های بانکی، کارت‌های نقدی، قابلیت‌های انتقال بین‌المللی و ابزارهای مدیریت ریسک ارز را نیز ارائه می‌کند. این پلتفرم به طور مداوم در تلاش برای بهبود دسترسی و کارایی تراکنش های مالی فرامرزی برای کاربران خود در سراسر جهان است.

تعیین اینکه کدام نئوبانک بهترین نرخ مبادله ای را ارائه می دهد می تواند دشوار باشد، زیرا اغلب به عوامل زیادی از جمله جفت ارز، اندازه تراکنش و زمان تراکنش بستگی دارد. با این حال، برخی از نئوبانک ها و پلتفرم های فین تک به دلیل نرخ های رقابتی و کارمزد پایین شناخته شده اند:

1. Revolut: اغلب برخی از رقابتی ترین نرخ های مبادله را به ویژه برای ارزهای اصلی ارائه می دهد. آنها مبادله ای را با نرخ واقعی و بدون نشانه گذاری در ساعات کاری ارائه می دهند، اگرچه ممکن است برخی از تراکنش ها در آخر هفته ها نیز هزینه های کمی داشته باشند.
2. ویز (TransferWise): به دلیل نرخ ارز شفاف و رقابتی معروف است. وایز مبادله ارز را با نرخ متوسط ​​بازار ارائه می دهد که اغلب نسبت به بانک های سنتی و بسیاری از خدمات دیگر مطلوب تر است. کمیسیون از قبل شناخته شده و قبل از معامله نشان داده می شود.
3. N26: این نئوبانک همچنین خدمات مبادله ارز را به ویژه برای ارزهای اروپایی مطلوب ارائه می دهد. برای تراکنش‌های کارت نقدی در خارج از کشور، N26 معمولاً هزینه اضافی دریافت نمی‌کند.
   هنگام انتخاب یک نئوبانک برای مبادله ارز، توصیه می شود نه تنها نرخ ارز، بلکه عوامل دیگری مانند کارمزد تراکنش، سرعت پردازش تراکنش و تجربه کلی کاربر را نیز در نظر بگیرید. علاوه بر این، نرخ ارز می تواند به طور مداوم تغییر کند، بنابراین همیشه ایده خوبی است که شرایط فعلی را بلافاصله قبل از انجام معامله بررسی کنید.

اکثر نئوبانک ها افتتاح حساب رایگان را ارائه می دهند که یکی از مزایای اصلی آنها نسبت به بانک های سنتی است. در اینجا برخی از بانک های غیربانکی معروف که معمولاً برای افتتاح حساب کارمزدی دریافت نمی کنند، آورده شده است:

1. Revolut: این unbank افتتاح حساب استاندارد رایگان را ارائه می دهد، اگرچه ممکن است برای برخی از خدمات اضافی و حساب های پریمیوم هزینه هایی اعمال شود.
2. N26: N26 افتتاح حساب آنلاین آسان و سریع را بدون هیچ کارمزدی ارائه می دهد، اگرچه ممکن است هزینه های ماهانه برای حساب های پیشرفته تر با ویژگی های اضافی اعمال شود.
3. Monzo: کاربران می توانند به صورت رایگان در Monzo حساب باز کنند و از خدمات اولیه بانکی بدون هزینه اضافی استفاده کنند.
4. Starling Bank: این نئوبانک همچنین افتتاح و مدیریت رایگان حساب را از طریق یک برنامه تلفن همراه ارائه می دهد.
   لطفاً توجه داشته باشید که شرایط و پیشنهادات ممکن است تغییر کنند و برخی از خدمات اضافی یا حساب‌های پریمیوم ممکن است هزینه داشته باشند. همیشه بهتر است قبل از افتتاح حساب، آخرین اطلاعات را در وب سایت های رسمی نئوبانک ها یا برنامه های آنها بررسی کنید.

اولین نئوبانک در اروپا Atom Bank است که در سال 2014 در انگلستان تاسیس شد. Atom Bank اولین بانک کاملا دیجیتال در اروپا بود که طیف گسترده ای از خدمات بانکی را منحصراً از طریق یک برنامه تلفن همراه بدون شعبه فیزیکی ارائه می کرد. راه اندازی بانک اتم آغاز دوران نئوبانکداری در اروپا بود که با ایجاد بسیاری از بانک های دیجیتال دیگر و استارت آپ های فین تک که خدمات مالی نوآورانه ارائه می کردند، دنبال شد.

افتتاح حساب در یک نئوبانک اروپایی معمولا یک فرآیند سریع و راحت است که به صورت آنلاین از طریق اپلیکیشن موبایل یا وب سایت نئوبانک انجام می شود. در اینجا مراحل اساسی برای باز کردن یک حساب وجود دارد:

1. انتخاب یک نئوبانک: اول از همه، شما باید نئوبانکی را انتخاب کنید که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد. عواملی مانند خدمات موجود، هزینه ها، نظرات کاربران و امنیت را در نظر بگیرید.
2. برنامه را دانلود کنید یا از وب سایت بازدید کنید: پس از انتخاب یک نئوبانک، برنامه موبایل آن را از اپ استور یا گوگل پلی دانلود کنید یا برای شروع مراحل ثبت نام به وب سایت رسمی مراجعه کنید.
3. ثبت نام: فرم ثبت نام را با مشخصات شخصی خود مانند نام، نام خانوادگی، تاریخ تولد، آدرس محل سکونت و اطلاعات تماس پر کنید.
4. اثبات هویت: برای رعایت الزامات مبارزه با پولشویی (AML) و شناخت مشتری (KYC)، باید مدرک هویت و آدرس خود را ارائه دهید. این می تواند پاسپورت، کارت شناسایی ملی یا گواهینامه رانندگی باشد. برخی از نئوبانک ها به شما این امکان را می دهند که این فرآیند را به صورت آنلاین با استفاده از شناسایی ویدیویی یا آپلود عکس اسناد تکمیل کنید.
5. تکمیل ثبت نام: پس از تایید اطلاعات ارائه شده و تایید درخواست شما، Unbank حساب شما را فعال می کند. شما می توانید از طریق برنامه موبایل یا رابط وب به حساب خود دسترسی پیدا کنید.
6. حساب خود را شارژ کنید: هنگامی که حساب شما فعال شد، می توانید با استفاده از حواله بانکی، کارت بانکی دیگر یا سایر روش های شارژ موجود، حساب خود را شارژ کنید.
7. استفاده از حساب: پس از تامین مالی حساب خود، می توانید از تمام خدمات نئوبانک موجود مانند انتقال پول، پرداخت قبض، مدیریت کارت و غیره استفاده کنید.

توجه به این نکته ضروری است که فرآیند افتتاح حساب ممکن است بسته به نئوبانک خاص و الزامات قانونی کشوری که در آن ثبت شده است کمی متفاوت باشد. همیشه قبل از افتتاح حساب، شرایط خدمات و سیاست حفظ حریم خصوصی را به دقت بخوانید.

شناسایی مشتری در نئوبانک های اروپایی انجام می شود
مطابق با مقررات بین المللی و ملی مبارزه با پولشویی (AML) و الزامات مشتری خود را بشناسید (KYC). این رویه ها با هدف پیشگیری از جرایم مالی و تامین امنیت تراکنش های مالی است. در اینجا مراحل اصلی فرآیند شناسایی آمده است:

1. ارائه اطلاعات شخصی: در مرحله اول، مشتری موظف است فرمی را با اطلاعات شخصی شامل نام کامل، تاریخ تولد، آدرس محل سکونت و اطلاعات تماس پر کند.
2. اثبات هویت: مشتری باید مدرک هویتی ارائه دهد. این می تواند پاسپورت، کارت ملی یا گواهینامه رانندگی باشد. برخی از غیربانک ها نیز ممکن است مدرکی مبنی بر آدرس محل سکونت مانند قبض آب و برق یا صورت حساب بانکی درخواست کنند.
3. تأیید از طریق برنامه تلفن همراه یا وب سایت: اکثر نئوبانک ها از فناوری دیجیتال برای تأیید اسناد و هویت مشتری استفاده می کنند. این ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• •     عکاسی از اسناد: مشتری از طریق یک برنامه تلفن همراه یا وب کم از اسناد خود عکس می گیرد.
  •     تأیید بیومتریک: در برخی موارد، بیومتریک، مانند اسکن صورت یا اثر انگشت، ممکن است برای تأیید بیشتر استفاده شود.
  •     شناسایی تصویری: مشتری یک جلسه ویدیویی کوتاه با نماینده نئوبانک برگزار می کند که طی آن اسناد را در مقابل دوربین ارائه می دهد.

1. تأیید داده ها: هنگامی که اطلاعات لازم جمع آوری شد، unbanker داده های ارائه شده را با استفاده از پایگاه های داده و سیستم های مختلف برای احراز هویت اسناد و اطلاعات مشتری تأیید می کند.
2. فعال سازی حساب: پس از تایید موفقیت آمیز هویت و مدارک مشتری، نئوبانک حساب را فعال می کند و مشتری می تواند از خدمات بانکی استفاده کند.

فرآیند شناسایی در نئوبانک ها به گونه ای طراحی شده است که افتتاح حساب را تا حد امکان ساده کند و در عین حال استانداردهای امنیتی بالا و رعایت مقررات را حفظ کند.

سفارش و دریافت کارت اعتباری از یک نئوبانک اروپایی معمولا یک فرآیند ساده و راحت است که به صورت آنلاین از طریق اپلیکیشن موبایل یا وب سایت نئوبانک انجام می شود. در اینجا مراحل اساسی برای دنبال کردن آمده است:

مرحله 1: افتتاح حساب در نئوبانک

قبل از سفارش کارت اعتباری، باید در نئوبانک انتخابی خود حساب باز کنید. این شامل مراحل ثبت نام و شناسایی است که قبلاً ذکر کردم.

مرحله 2: درخواست کارت اعتباری

پس از افتتاح حساب و تایید هویت خود، می توانید از طریق اپلیکیشن موبایل یا وب سایت نئوبانک برای دریافت کارت اعتباری اقدام کنید. برنامه معمولاً از شما می خواهد که حد اعتبار مورد نظر خود را مشخص کنید و اطلاعاتی در مورد درآمد و شغل خود برای ارزیابی اعتبار خود ارائه دهید.

مرحله 3: منتظر تایید

نئوبانک درخواست شما را بررسی می کند که ممکن است شامل بررسی سابقه اعتباری شما و ارزیابی توانایی شما برای بازپرداخت وام باشد. زمان پردازش درخواست شما ممکن است از یک نئوبانک به بانک دیگر متفاوت باشد.

مرحله 4: کارت را دریافت کنید

پس از تایید درخواست شما، نئوبانک یک کارت اعتباری تولید می کند و آن را از طریق پست به آدرسی که هنگام ثبت نام ارائه کرده اید برای شما ارسال می کند. در برخی موارد، نئوبانک ها امکان استفاده از کارت مجازی را نیز ارائه می دهند که می تواند به کیف پول موبایل شما اضافه شود و برای پرداخت های بدون تماس از آن استفاده کنید.

مرحله 5: فعال کردن کارت

پس از دریافت کارت، باید آن را با پیروی از دستورالعمل های بانک نئوبانک فعال کنید. این ممکن است شامل وارد کردن یک کد فعال سازی منحصر به فرد در برنامه تلفن همراه یا تأیید فعال سازی از طریق پیامک یا تماس تلفنی با سرویس پشتیبانی باشد.

مرحله 6: استفاده از کارت

پس از فعال شدن، می توانید از کارت اعتباری خود برای خرید و پرداخت هزینه خدمات هم به صورت آنلاین و هم در فروشگاه های معمولی استفاده کنید.

مهم است که به یاد داشته باشید که شرایط و ضوابط کارت اعتباری، از جمله نرخ های بهره، کارمزدها و محدودیت ها، می تواند به طور قابل توجهی از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد. قبل از درخواست برای کارت اعتباری، مهم است که این شرایط و ضوابط را به دقت بخوانید و مطمئن شوید که نیازها و توانایی های مالی شما را برآورده می کند.

حداکثر محدودیت کارت اعتباری در غیر بانک‌های اروپایی بسته به عوامل مختلفی از جمله سیاست‌های هر فرد غیربانکی، سابقه اعتباری و درآمد متقاضی و سایر معیارهای ارزیابی اعتبار می‌تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد. برخلاف بانک‌های سنتی، بانک‌های غیربانکی اغلب از رویکردهای نوآورانه برای ارزیابی ریسک اعتباری استفاده می‌کنند و ممکن است شرایط اعتبار انعطاف‌پذیرتری را ارائه دهند.

جنبه های کلی تعیین حدود:

• سابقه اعتباری: یکی از عوامل کلیدی که بر حداکثر سقف کارت اعتباری تأثیر می گذارد، سابقه اعتباری متقاضی است. افراد با سابقه اعتباری خوب معمولاً می توانند انتظار محدودیت های بالاتری داشته باشند.
• درآمد: درآمد ماهانه یا سالانه شما نیز در تعیین سقف کارت اعتباری شما مهم است. غیربانک ها ممکن است برای ارزیابی توانایی شما در بازپرداخت وام، مدرکی دال بر درآمد درخواست کنند.
• تعامل با نئوبانک: ممکن است محدودیت های بالاتری برای مشتریان موجود نئوبانک که فعالانه از خدمات آن استفاده می کنند و پرداخت های به موقع انجام می دهند، تعیین شود.
• ارزیابی شخصی: غیربانک‌ها اغلب از الگوریتم‌های یادگیری ماشین و کلان داده‌ها برای ارزیابی اعتبار استفاده می‌کنند و به آنها اجازه می‌دهد تا پیشنهادات را شخصی‌سازی کنند، از جمله تعیین محدودیت اعتبار.

ارقام تقریبی:

اگرچه ارقام دقیق ممکن است متفاوت باشد، حداکثر محدودیت کارت اعتباری در نئوبانک های اروپایی می تواند از چند صد تا چند ده هزار یورو متغیر باشد. به عنوان مثال، برای مشتریان جدید بدون سابقه اعتباری قابل توجه، محدودیت ها می تواند از 500 یورو تا 2000 یورو شروع شود، در حالی که مشتریان با سابقه اعتباری خوب و درآمد بالا ثابت شده می توانند محدودیت های 10،000 یورو یا بیشتر دریافت کنند.

مهم است که به یاد داشته باشید:

قبل از درخواست کارت اعتباری از نئوبانک، مهم است که تمام شرایط و ضوابط از جمله نرخ بهره، کارمزد خدمات و محدودیت ها را به دقت بررسی کنید. همچنین توصیه می‌شود برای آگاهی از قابلیت اطمینان و کیفیت خدمات نئوبانک، نظرات مشتریان و نظرات مستقل را مطالعه کنید.

افتتاح حساب تجاری در یک نئوبانک اروپایی فرآیندی است که معمولاً به صورت آنلاین انجام می شود و برای ساده سازی امور بانکی برای کارآفرینان، استارت آپ ها و SME ها طراحی شده است. برای افتتاح حساب تجاری در نئوبانک باید مراحل زیر را طی کنید:

مرحله 1: تحقیق در مورد نئوبانک ها

• نئوبانک‌های مختلف ارائه‌دهنده حساب‌های تجاری در اروپا را کاوش کنید و خدمات، نرخ‌ها، کارمزدها و نظرات مشتریان را مقایسه کنید.اطمینان حاصل کنید که نئوبانک انتخابی متناسب با نیازهای تجاری شما است و ویژگی های مورد نیاز شما را ارائه می دهد، مانند نقل و انتقالات بین المللی،
• ادغام با نرم افزار حسابداری و کارت های شرکتی.

مرحله 2: تهیه مدارک لازم

• تمام اسناد لازم برای کسب و کار خود را آماده کنید، که ممکن است شامل موارد زیر باشد:
• اسناد تشکیل دهنده شرکت (به عنوان مثال گواهی تاسیس، اساسنامه).
• مدارکی که هویت و آدرس صاحبان مشاغل و افراد مجاز را اثبات می کند.
• شرح عملیات تجاری و تراکنش های مالی برنامه ریزی شده شما.

مرحله 3: ثبت نام آنلاین

• به وب سایت رسمی مراجعه کنید یا اپلیکیشن موبایل نئوبانک انتخابی خود را دانلود کنید.
• فرم ثبت نام آنلاین را با اطلاعات کسب و کار و مشخصات شخصی افراد مجاز تکمیل کنید.
• مدارک مورد نیاز را طبق الزامات نئوبانک آپلود کنید.

مرحله 4: فرآیند تأیید

• نئوبانک اسناد ارائه شده را تأیید می کند و ممکن است برای تکمیل فرآیند شناسایی مطابق با مقررات KYC و AML درخواست اطلاعات یا اسناد اضافی کند.
• در برخی موارد، ممکن است برای تأیید نهایی هویت مالک کسب و کار یا شخص مجاز، تماس ویدیویی لازم باشد.

مرحله 5: فعال سازی حساب

• پس از تأیید موفقیت آمیز، نئوبانک حساب تجاری شما را فعال می کند و از طریق رابط آنلاین یا برنامه تلفن همراه به مدیریت حساب دسترسی خواهید داشت.
• همچنین می توانید کارت های شرکتی را برای کارمندان سفارش دهید، در صورتی که این مورد توسط خدمات نئوبانک ارائه شده باشد.

مرحله 6: استفاده از حساب کاربری

• شروع به استفاده از حساب تجاری خود برای مدیریت امور مالی کسب و کار خود، از جمله پرداخت، مدیریت کارت های شرکتی و ردیابی تراکنش ها کنید.
  مهم است که به یاد داشته باشید که الزامات افتتاح حساب تجاری ممکن است بسته به نئوبانک و حوزه قضایی که در آن ثبت شده است متفاوت باشد. بنابراین همیشه قبل از شروع ثبت نام، شرایط و ضوابط و الزامات نئوبانک را به دقت مطالعه کنید.

بله، در اروپا، بسیاری از نئوبانک ها گزینه های اعتباری از جمله وام های شخصی، خطوط اعتباری و سایر محصولات مالی را ارائه می دهند. نئوبانک ها از فناوری دیجیتال برای ساده سازی فرآیند درخواست و سرعت بخشیدن به فرآیند تایید وام استفاده می کنند. با این حال، شرایط و ضوابط وام، مانند حداکثر مبالغ، نرخ بهره، و الزامات اعتبار، می تواند به طور قابل توجهی از یک نئوبانک به دیگری متفاوت باشد. مهم است که این شرایط و ضوابط را به دقت بررسی کنید و احتمالاً پیشنهادات نئوبانک های مختلف را قبل از تصمیم گیری برای درخواست وام مقایسه کنید.

بریتانیا دارای بیشترین تعداد نئوبانک در اروپا است که بخشی از آن به دلیل زیرساخت های مالی پیشرفته و جو نظارتی مطلوب برای نوآوری فین تک است. این امر با حمایت قوی از سوی تنظیم‌کننده‌هایی مانند بانک انگلستان و اداره رفتار مالی (FCA) که محیط مساعدی را برای رشد و توسعه نئوبانک‌ها ایجاد کرده‌اند، ممکن شده است. علاوه بر این، لندن، به عنوان یکی از مراکز مالی پیشرو در جهان، بستر ایده آلی را برای راه اندازی فناوری های مالی و سرمایه گذاری فراهم می کند.

از نظر کشور اتحادیه اروپا با بیشترین تعداد نئوبانک، در حالی که داده های خاص ممکن است متفاوت باشد، آلمان اغلب به عنوان رهبر در این زمینه در میان کشورهای اتحادیه اروپا، پس از بریتانیا در سطح پاناروپایی ذکر می شود. آلمان خانه چندین نئوبانک پیشرو مانند N26 است که به طور گسترده ای شناخته شده و دارای پایگاه کاربر در سراسر جهان هستند. این به دلیل اقتصاد قوی کشور، سطح بالای دیجیتالی شدن و فرهنگ نوآوری، و همچنین حمایت قوی دولت از سرمایه گذاری های دیجیتال و فین تک است.

هر دو این بازارها - بریتانیا و آلمان - بازیگران کلیدی در فضای فین‌تک اروپا هستند و به دلیل گشودگی به نوآوری، زیرساخت قوی و جو نظارتی مطلوب، سرمایه‌گذاران و کارآفرینان را جذب می‌کنند.

لیتوانی به دلیل نقش فعال در جذب شرکت های فین تک و خدمات نوآورانه بانکی، در زمینه بازار نئوبانکداری اروپا شایسته توجه ویژه است. این کشور به یکی از مراکز پیشرو فین تک در اتحادیه اروپا تبدیل شده است، تا حدی به دلیل سیاست های استراتژیک و ابتکارات نظارتی آن با هدف ایجاد یک محیط مساعد برای توسعه شرکت های فین تک.

یکی از مزایای کلیدی لیتوانی، محیط نظارتی مترقی آن است، از جمله سیستم صدور مجوز انعطاف پذیر برای بانک ها و پول الکترونیکی، که ورود بازیگران جدید به بازار مالی را آسان تر می کند. بانک لیتوانی به طور فعال توسعه بخش فین‌تک را با ارائه راه‌حل‌های نوآورانه، مانند رویه‌های ساده‌شده برای دریافت مجوزها و ایجاد یک جعبه ایمنی فین‌تک اختصاصی که به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا محصولات و خدمات خود را در یک محیط کنترل‌شده قبل از عرضه کامل به بازار آزمایش کنند، ترویج می‌کند.

این تلاش ها منجر به افزایش قابل توجه تعداد نئوبانک ها و سایر شرکت های فین تک شده است که لیتوانی را به عنوان حوزه قضایی خود برای انجام تجارت انتخاب می کنند. این کشور بسیاری از شرکت‌های بین‌المللی فین‌تک را جذب کرده است که به دنبال استفاده از بازار لیتوانی به عنوان دروازه ورود به اتحادیه اروپا هستند، به ویژه پس از برگزیت، زمانی که شرکت‌ها شروع به جستجوی راه‌های جایگزین برای دسترسی به بازار واحد اروپا کردند.

بنابراین، لیتوانی با موفقیت خود را بر روی نقشه اروپا به عنوان یکی از قطب های کلیدی فین تک تثبیت کرده است و شرایط جذابی را برای توسعه و مقیاس پذیری خدمات مالی نوآورانه ارائه می دهد.

نئوبانک های اروپایی طیف گسترده ای از خدمات مالی را ارائه می دهند که ممکن است از یک نئوبانک به بانک دیگر متفاوت باشد، اما تعدادی ویژگی و خدمات مشترک وجود دارد که مشخصه اکثر آنهاست:

1. افتتاح و نگهداری حساب: افتتاح سریع و راحت آنلاین حساب های جاری و پس انداز بدون نیاز به مراجعه به شعبه.
2. کارت‌های بدهی و اعتباری: کارت‌های مجازی و فیزیکی را صادر می‌کنند، که اغلب دارای مزایای منحصربه‌فردی مانند بازگشت نقدی هنگام خرید یا عدم کارمزد برای استفاده در خارج از کشور هستند.
3. نقل و انتقالات و پرداخت ها: نقل و انتقالات داخلی و بین المللی فوری، از جمله پشتیبانی SEPA در اروپا، اغلب بدون کارمزد یا بسیار کم.
4. مدیریت مالی: ابزارهای پیشرفته برای مدیریت امور مالی شخصی، از جمله طبقه بندی هزینه ها، تنظیم بودجه، ردیابی هزینه ها و پس انداز.
5. سرمایه گذاری و پس انداز: فرصت های سرمایه گذاری شامل سهام، اوراق قرضه، ETF و سایر ابزارهای مالی، و همچنین انواع گزینه های حساب پس انداز با نرخ های بهره رقابتی.
6. وام ها و خطوط اعتباری: وام های مصرفی، اضافه برداشت و خطوط اعتباری را با شرایط شفاف و نرخ های رقابتی ارائه می دهد.
7. بیمه: اغلب شامل انواع محصولات بیمه مانند بیمه مسافرتی، سلامت، زندگی و تلفن همراه است که مستقیماً از طریق برنامه در دسترس است.
8. ارزهای دیجیتال: برخی از نئوبانک ها خدمات خرید، ذخیره و فروش ارزهای دیجیتال را مستقیماً از طریق پلتفرم های خود ارائه می دهند.
9. پشتیبانی چند ارزی: امکان نگهداری حساب در چند ارز به ویژه برای مسافران یا کسانی که با طرف مقابل خارجی سروکار دارند مفید است.
10. پشتیبانی مشتری: کانال‌های ارتباطی مدرن مشتری از جمله چت‌های درون برنامه‌ای، رسانه‌های اجتماعی و تماس‌های ویدیویی برای اطمینان از پشتیبانی سریع و کارآمد.

این ویژگی‌ها، نئوبانک‌های اروپایی را به انتخابی جذاب برای مشتریانی تبدیل می‌کند که به دنبال خدمات مالی راحت‌تر، انعطاف‌پذیرتر و نوآورانه‌تر از بانک‌های سنتی هستند.

کارمزد ماهانه حساب در نئوبانک های اروپایی بسته به نئوبانک، نوع حساب و طیف خدماتی که انتخاب می کنید می تواند به میزان قابل توجهی متفاوت باشد. بسیاری از نئوبانک ها حساب های اولیه را بدون کارمزد ماهانه ارائه می دهند که یکی از مزایای آنها نسبت به بانک های سنتی است. با این حال، خدمات اضافی و حساب های پریمیوم ممکن است هزینه ماهانه داشته باشند.

فاکتورهای رایگان

• دسترسی اولیه: بسیاری از نئوبانک‌ها حساب‌های اولیه را بدون کارمزد ماهانه ارائه می‌کنند، از جمله کارت نقدی، برنامه تلفن همراه برای مدیریت حساب، نقل و انتقالات خانگی رایگان و گاهی اوقات تعداد معینی حواله بین‌المللی رایگان.

حساب های پرداخت شده

• حساب‌های پرمیوم: حساب‌های پرمیوم با کارمزد ماهیانه 5 تا 30 یورو یا بیشتر ممکن است برای دسترسی به ویژگی‌های پیشرفته‌ای مانند محدودیت‌های بالاتر در تراکنش‌های بدون کمیسیون در خارج از کشور، نرخ‌های بهره بالاتر در پس‌انداز، بیمه مسافرتی و دسترسی به پیشنهادات انحصاری مورد نیاز باشند.

خدمات شخصی سازی شده

• خدمات اضافی: برخی از خدمات مانند تعویض کارت، تحویل سریع کارت یا دسترسی به محصولات سرمایه گذاری تخصصی ممکن است هزینه های اضافی را صرف نظر از نوع حساب داشته باشند.

معافیت و تخفیف

• برخی از نئوبانک ها تخفیف یا معافیت کامل از هزینه های ماهانه را برای دانشجویان، جوانان یا به عنوان بخشی از تبلیغات ویژه ارائه می دهند.
  مهم است که به یاد داشته باشید

قبل از افتتاح حساب، مهم است که با کارمزدها و شرایط و ضوابط یک نئوبانک خاص آشنا شوید، زیرا ممکن است تغییر کنند. همچنین قابل تامل است که برخی از خدماتی که بانک های سنتی ممکن است به صورت رایگان یا با هزینه ای اندک ارائه دهند ممکن است در غیر بانک ها اخذ شود و بالعکس.