यूरोप में PISP लाइसेंस

डिजिटल परिवर्तन के युग में, ओपन बैंकिंग बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के उत्पादों और सेवाओं के निर्माण के तरीके को बदल रही है, और परिणामस्वरूप ग्राहक अनुभवों में उल्लेखनीय सुधार हो रहा है। यूरोप इस प्रगति में सबसे आगे है, जो वित्तीय लाइसेंस प्रदान करता है जो पूरे महाद्वीप में निर्बाध नवाचार और ग्राहक सुरक्षा सुनिश्चित करता है। इन महत्वपूर्ण लाइसेंसों में से एक भुगतान दीक्षा सेवा प्रदाता (पीआईएसपी) लाइसेंस है, जिसे नवीन भुगतान समाधानों और सुरक्षित और सुव्यवस्थित वित्तीय सेवाओं की बढ़ती मांग का जवाब देने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

यूरोप में भुगतान पहल सेवा प्रदाता (पीआईएसपी) लाइसेंस

PISP लाइसेंस क्या है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, भुगतान आरंभ सेवा प्रदाता (PISP) लाइसेंस एक प्रकार का वित्तीय लाइसेंस है जो किसी कंपनी को ग्राहक की ओर से भुगतान लेनदेन आरंभ करने की अनुमति देता है। PISP लाइसेंसधारियों में मोबाइल भुगतान ऐप, मनी ट्रांसफर सेवाएँ, ऑनलाइन मार्केटप्लेस और ऑनलाइन ऋण प्रदाता जैसे उदाहरण शामिल हैं। यह लाइसेंस यूरोपीय संघ के बाजार और दूसरे भुगतान सेवा निर्देश (PSD2) से जुड़ा है, जिसका उद्देश्य यूरोपीय संघ के भीतर भुगतान सेवाओं को विनियमित और बेहतर बनाना है।

पीआईएसपी लाइसेंस धारक के रूप में, आप विभिन्न प्रकार की वित्तीय गतिविधियों में संलग्न हो सकेंगे:

  • ऑनलाइन भुगतान आरंभिक सेवाएं प्रदान करें, और इस तरह ग्राहकों को ई-कॉमर्स वेबसाइटों और मोबाइल ऐप्स पर खरीदारी और भुगतान करने की अनुमति दें
  • ग्राहकों को सुरक्षित भुगतान आरंभ के माध्यम से सीधे अपने बैंक खातों से उपयोगिता बिल, किराया और सदस्यता जैसे बिलों का भुगतान करने में सक्षम बनाना
  • ग्राहकों की ओर से घरेलू और सीमा पार धन हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करना
  • पीयर-टू-पीयर भुगतान के लिए प्लेटफ़ॉर्म या सेवाएँ प्रदान करना, ताकि व्यक्ति एक-दूसरे को आसानी से और सुरक्षित रूप से पैसे भेज सकें
  • सदस्यता-आधारित सेवाएँ प्रदान करें जो ग्राहकों को आवर्ती भुगतानों को स्वचालित करने की अनुमति देती हैं, जैसे जिम सदस्यता, स्ट्रीमिंग सेवाएँ और बीमा प्रीमियम
  • विभिन्न भुगतान विधियों को एकत्रित करना तथा ग्राहकों को विभिन्न खातों या स्रोतों से भुगतान आरंभ करने के लिए एकीकृत इंटरफ़ेस प्रदान करना
  • ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए बजट उपकरण और वित्तीय प्रबंधन जैसी अतिरिक्त वित्तीय प्रौद्योगिकी सेवाओं को शामिल करें
  • B2B भुगतान आरंभिक सेवाएं प्रदान करके व्यवसायों को सहायता प्रदान करें, तथा कंपनियों को आपूर्तिकर्ताओं और भागीदारों को कुशलतापूर्वक भुगतान करने में सक्षम बनाएं
  • ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म, खुदरा विक्रेताओं और अन्य व्यवसायों के साथ सहयोग करके उनके ग्राहकों के लिए सहज और सुरक्षित भुगतान समाधान प्रदान करना
  • ऑनलाइन और बिक्री केन्द्रों पर लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए भुगतान गेटवे सेवाओं सहित व्यवसायों को भुगतान प्रसंस्करण सेवाएं प्रदान करना
  • सीमा पार लेनदेन के लिए मुद्रा विनिमय सेवाएं प्रदान करना, जिससे ग्राहक अपनी पसंद की मुद्रा में भुगतान कर सकें

यूरोप में PISP लाइसेंस रखने के लाभ

PISP License in Europe EU सदस्य देशों में से किसी एक में PISP लाइसेंस रखने से कई लाभ मिलते हैं जो आपके व्यवसाय के पैमाने को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं, ग्राहक विश्वास का निर्माण कर सकते हैं, आपकी कंपनी को तेज़ी से विकसित हो रहे यूरोपीय फिनटेक वातावरण में अग्रणी के रूप में स्थापित कर सकते हैं और आपको वैश्विक विस्तार के लिए तैयार कर सकते हैं। आपको नवाचार को आगे बढ़ाने, वैकल्पिक लेकिन बेहतर भुगतान विधियों और वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने और वित्तीय उद्योग में प्रतिस्पर्धा को प्रोत्साहित करने का अवसर दिया जाएगा।

यूरोपीय PISP लाइसेंस प्राप्त करके आप विभिन्न प्रकार के लाभों का आनंद ले सकते हैं:

  • यूरोप में ओपन बैंकिंग के लिए PSD2 ढांचे के तहत एक प्रतिष्ठित लाइसेंसधारी बनें, जो PISP को स्थापित API का लाभ उठाने और पारंपरिक बैंकों के साथ साझेदारी करने की अनुमति देकर वित्तीय उद्योग में नवाचार और विकास को बढ़ावा देता है
  • सिंगल यूरो पेमेंट्स एरिया (SEPA) तक पहुंच प्राप्त करें, जो एक एकीकृत यूरो भुगतान क्षेत्र है जो 36 यूरोपीय देशों को कवर करता है, जो व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए यूरोजोन के भीतर लेनदेन करना आसान और अधिक लागत प्रभावी बनाता है
  • यूरोपीय संघ की पासपोर्टिंग प्रणाली का लाभ उठाएं जो आपको यूरोपीय संघ के किसी देश से प्राप्त एकल लाइसेंस के तहत पूरे ईईए में अपनी सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाएगी
  • चूंकि आप ग्राहकों को सीधे उनके बैंक खातों से भुगतान आरंभ करके निर्बाध और सुरक्षित भुगतान अनुभव की सुविधा प्रदान करने में सक्षम होंगे, इसलिए आप ग्राहकों की वफादारी और संतुष्टि में वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं
  • मूल्य-संवेदनशील यूरोपीय बाजार की जरूरतों को पूरा करना और पारंपरिक तरीकों की तुलना में अधिक लागत प्रभावी भुगतान प्रसंस्करण समाधान प्रदान करके वफादारी को और अधिक बढ़ाना, जिससे व्यवसायों और उपभोक्ताओं दोनों के लिए लेनदेन शुल्क कम हो सके
  • ग्राहक की सहमति के अधीन, लेन-देन डेटा तक पहुंच प्राप्त करें, जो आपको डेटा-संचालित वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देगा, जिसमें व्यक्तिगत वित्तीय सलाह, बजट उपकरण और खर्च पैटर्न की जानकारी शामिल है, जिनमें से सभी को यूरोपीय संघ के ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप बनाया जा सकता है
  • चूँकि आप ऑनलाइन व्यापारियों और ई-कॉमर्स प्लेटफ़ॉर्म को भुगतान स्वीकार करने का एक सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका प्रदान करने में सक्षम होंगे, इसलिए आप यूरोप में बढ़ते ई-कॉमर्स बाज़ार की ज़रूरतों को पूरा कर सकेंगे और अपने व्यवसाय को भी इसके साथ बढ़ने में सक्षम बना सकेंगे
  • छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) को अधिक कुशल और लागत प्रभावी भुगतान समाधान तक पहुंच प्रदान करके अपने ग्राहक आधार को व्यापक बनाएं
  • ग्राहक लेनदेन डेटा तक पहुंच के साथ, आप क्रॉस-सेलिंग के अवसरों का भी पता लगा सकते हैं, संबंधित वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की पेशकश कर सकते हैं जो आपके लिए एक मूल्यवान राजस्व स्रोत हो सकते हैं

यूरोप में PISP विनियम

यूरोप में PISP विनियमन मुख्य रूप से PSD2 द्वारा आकार लेते हैं , जो कि सदस्य देशों में भुगतान सेवा उद्योग में प्रतिस्पर्धा, नवाचार और सुरक्षा को बढ़ावा देने के लिए EU द्वारा स्थापित उपर्युक्त विनियामक ढाँचा है। EU ढाँचे को जनरल डेटा प्रोटेक्शन रेगुलेशन (GDPR) और 1-6वें EU एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग डायरेक्टिव्स (AMLDs) जैसे प्रमुख विनियामक टुकड़ों को नियोजित करके भी तैयार किया गया है। कुल मिलाकर, इस विनियामक ढाँचे के तहत काम करके, आप अपनी कंपनी की क्षमता का प्रदर्शन कर रहे हैं कि वह संचालन के उच्चतम मानकों के प्रति खुद को जवाबदेह बनाए रखे जो कि बड़ी संख्या में यूरोपीय ग्राहकों और प्रतिष्ठित व्यावसायिक भागीदारों को आकर्षित करने और बनाए रखने का तरीका है।

PSD2 के मुख्य प्रावधान जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए:

  • यह यूरोपीय संघ में PISP के लिए लाइसेंसिंग आवश्यकताओं और प्रक्रियाओं को स्थापित करता है, जिसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि आपको वैध PISP व्यवसाय खोलने के लिए यूरोपीय संघ के किसी एक देश से लाइसेंस प्राप्त करना होगा।
  • इसमें ग्राहक द्वारा शुरू किए गए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान लेनदेन के लिए मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (एससीए) के नियम निर्धारित किए गए हैं
  • इसमें किसी भी भुगतान को शुरू करने या उनकी खाता जानकारी तक पहुंचने से पहले ग्राहक से स्पष्ट और सुस्पष्ट सहमति प्राप्त करने के दायित्वों को रेखांकित किया गया है
  • इसमें धोखाधड़ी वाले लेनदेन और घटनाओं की सूचना संबंधित अधिकारियों को देने तथा धोखाधड़ी की रोकथाम और पता लगाने में बैंकों और कानून प्रवर्तन एजेंसियों के साथ सहयोग करने के सिद्धांत भी शामिल हैं।
  • यह बैंकों को गैर-भेदभावपूर्ण आधार पर PISP को अपने भुगतान प्रणालियों, API या समर्पित इंटरफेस तक पहुंच प्रदान करने के लिए बाध्य करता है, जिससे सभी सेवा प्रदाताओं के लिए समान अवसर सुनिश्चित हो सके।

GDPR के प्रमुख प्रासंगिक प्रावधान:

  • PISPs के पास व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण के लिए एक वैध आधार होना चाहिए (यह अक्सर किसी अनुबंध के निष्पादन या कानूनी दायित्व के अनुपालन के लिए प्रसंस्करण की आवश्यकता पर आधारित होता है)
  • PISP को केवल वही व्यक्तिगत डेटा एकत्रित और संसाधित करना चाहिए जो उस उद्देश्य के लिए आवश्यक है जिसके लिए इसे संसाधित किया जा रहा है
  • यह विनियमन ग्राहकों और उपयोगकर्ताओं को विभिन्न अधिकार प्रदान करता है, जिसमें उनके डेटा तक पहुंचने, उसे सुधारने, मिटाने या पोर्ट करने का अधिकार शामिल है, और PISP को अनुरोध किए जाने पर इन अधिकारों को सुविधाजनक बनाने के लिए तैयार रहना चाहिए।
  • PISPs व्यक्तिगत डेटा को उल्लंघनों और अनधिकृत पहुंच से बचाने के लिए उचित तकनीकी और संगठनात्मक उपायों को लागू करने के लिए बाध्य हैं, जिसमें एन्क्रिप्शन, पहुंच नियंत्रण और नियमित सुरक्षा आकलन शामिल हैं।

एएमएलडी के प्रमुख प्रासंगिक प्रावधान:

  • निर्देशों में ग्राहक पहचान के लिए नियम दिए गए हैं, और PISPs को अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के लिए मजबूत ग्राहक परिश्रम (CDD) और अपने ग्राहक को जानो (KYC) उपायों को लागू करने के लिए बाध्य किया गया है।
  • निर्देशों में रिकॉर्ड रखने और उचित प्राधिकारियों को रिपोर्ट करने की प्रक्रिया भी स्थापित की गई है।
  • धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के लिए आंतरिक नियंत्रण और अनुपालन कार्यक्रमों के प्रावधानों पर ध्यान देना भी महत्वपूर्ण है, जिसमें नियमित स्टाफ प्रशिक्षण और नीतियों और प्रक्रियाओं का समय पर अद्यतनीकरण शामिल है।

जबकि यूरोपीय संघ के निर्देश और विनियमन आमतौर पर प्रत्येक यूरोपीय संघ के सदस्य देश के राष्ट्रीय कानून में स्थानांतरित किए जाते हैं, फिर भी उनके राष्ट्रीय ढांचे कुछ हद तक भिन्न हो सकते हैं और इसलिए हम आपको दृढ़ता से सलाह देते हैं कि आप हमारे अनुभवी वकीलों की टीम से परामर्श करें जो यूरोप में व्यवसाय निर्माण और वित्तीय लाइसेंसिंग में विशेषज्ञ हैं। हम आपके अनूठे व्यवसाय मामले का ठोस ढांचे या उनमें से कुछ के संदर्भ में विश्लेषण कर सकते हैं और यूरोप में PISP लाइसेंस प्राप्त करने के लिए एक यथार्थवादी योजना पेश कर सकते हैं।

PISP लाइसेंस के लिए शीर्ष 3 EU क्षेत्राधिकार

यूरोप में, आप कई अनुकूल क्षेत्राधिकार पा सकते हैं जो फिनटेक व्यवसायों के लिए आम तौर पर सहायक वातावरण प्रदान करते हैं। सबसे उपयुक्त एक को चुनने के लिए, आपको एक कंपनी बनाने, PISP लाइसेंस प्राप्त करने और अंततः एक स्थायी व्यवसाय चलाने के लिए विशिष्ट शर्तों में तल्लीन होना चाहिए। उनकी उपयुक्तता आपके व्यवसाय मॉडल, वित्तीय संसाधनों, लक्षित बाजार और नियामक प्राथमिकताओं जैसे कारकों पर भी निर्भर करेगी ।

लिथुआनिया में PISP लाइसेंस

Lithuania पिछले कुछ वर्षों में, लिथुआनिया ने PISP सहित फिनटेक व्यवसायों को आकर्षित करने के लिए सक्रिय रूप से कदम उठाए हैं, एक स्वागत योग्य विनियामक वातावरण, साझेदारी और समर्थन के अवसर, एक आकर्षक कराधान ढांचा और एक प्रथम श्रेणी का व्यावसायिक बुनियादी ढांचा प्रदान करके। लिथुआनियाई वित्तीय बाजार का विनियामक प्राधिकरण, बैंक ऑफ लिथुआनिया, नवाचार के प्रति अपने खुलेपन, सुव्यवस्थित लाइसेंसिंग प्रक्रियाओं और फिनटेक व्यवसायों की जरूरतों के प्रति जवाबदेही के लिए जाना जाता है । लिथुआनियाई PISP लाइसेंस आवेदकों के लिए, इच्छित वित्तीय गतिविधियों के आधार पर न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएं 20,000-125,000 यूरो हैं, और आवेदन समीक्षा के लिए राज्य शुल्क केवल 898 यूरो है। यदि आपका आवेदन सफल होता है, तो आपको तीन महीने के भीतर PISP लाइसेंस प्रदान कर दिया जाएगा, जो असाधारण रूप से कुशल है ।

एस्टोनिया में PISP लाइसेंस

एस्टोनिया

एस्टोनिया ने उन्नत डिजिटल अवसंरचना और ई-सरकारी सेवाओं, एक स्पष्ट और सुसंगत विनियामक ढांचे, एक प्रतिस्पर्धी कॉर्पोरेट कर प्रणाली और इसके प्रसिद्ध ई-निवास कार्यक्रम जैसे कारकों के कारण यूरोपीय संघ में एक फिनटेक-अनुकूल गंतव्य के रूप में भी लोकप्रियता हासिल की है, जो गैर-निवासियों को एस्टोनियाई कंपनियों को ऑनलाइन स्थापित करने और प्रबंधित करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, एस्टोनिया में एक बढ़ता हुआ फिनटेक इकोसिस्टम है, जिसमें कई सहायक संगठन, त्वरक और फिनटेक उद्यमियों के लिए नेटवर्किंग के अवसर हैं जो आपके PISP व्यवसाय को बनाने में सार्थक रूप से आपकी मदद कर सकते हैं। आवश्यक न्यूनतम पूंजी केवल 20,000 यूरो से शुरू होती है, लेकिन अधिक जटिल व्यावसायिक गतिविधियों के लिए काफी बढ़ सकती है। आवेदन शुल्क 3,300 यूरो है। यदि आपका आवेदन सफल होता है, तो आप 6-12 महीनों के भीतर PISP लाइसेंस धारक बन जाएंगे, जो मुख्य रूप से आपके आवेदन की गुणवत्ता पर निर्भर करता है ।

नीदरलैंड में PISP लाइसेंस

Netherlandsनीदरलैंड में एक मजबूत और संपन्न फिनटेक इकोसिस्टम है जो इसे अनुकूल विनियामक वातावरण और यूरोपीय बाजार तक पहुंच की तलाश करने वाले PISP के लिए एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में स्थापित करता है। इसके अलावा, देश अपने अंतरराष्ट्रीय व्यापार और वाणिज्य के लिए जाना जाता है और इसका PISP लाइसेंस वैश्विक बाजार के लिए प्रवेश द्वार के रूप में काम कर सकता है। तेजी से बढ़ते फिनटेक उद्योग को डच अथॉरिटी फॉर द फाइनेंशियल मार्केट्स (AFM) और डी नेदरलैंड्स बैंक (DNB) द्वारा विनियमित और समर्थित किया जाता है, जो एक साथ नवाचार को बढ़ावा देने और पारदर्शिता, सुरक्षा और समझौता रहित अनुपालन सुनिश्चित करने का प्रयास करते हैं। न्यूनतम पूंजी आवश्यकता PISP की गतिविधियों की प्रकृति और पैमाने के आधार पर भिन्न होती है, लेकिन आप आम तौर पर लगभग 125,000 EUR तैयार करने की उम्मीद कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आपको 6,800 यूरो का आवेदन शुल्क देना होगा, और यदि आपका आवेदन सफल होता है, तो आपको 6-9 महीनों के भीतर PISP लाइसेंस प्रदान किया जाएगा, जो काफी कुशल है ।

पीआईएसपी लाइसेंस आवेदकों के लिए आवश्यकताएँ

यूरोपीय अधिकार क्षेत्रों में से किसी एक में PISP लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए , आपको संभवतः उस अधिकार क्षेत्र में एक स्थानीय कंपनी के गठन से शुरुआत करनी होगी जहाँ आप PISP लाइसेंस प्राप्त करना चाहते हैं। कुछ देश भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए केवल विशिष्ट कानूनी संरचनाओं की अनुमति देते हैं, और आपको यह तय करने से पहले हमारे वकीलों से परामर्श करना चाहिए कि कौन सी संरचना आपके व्यवसाय मॉडल और लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त है।

आपकी कंपनी को जो प्रमुख आवश्यकताएं पूरी करनी होंगी:

  • चुने गए क्षेत्राधिकार में पंजीकृत कार्यालय हो
  • आवश्यक प्रारंभिक पूंजी रखना, तथा अन्य पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताओं को पूरा करना
  • आवेदन प्रसंस्करण शुल्क के लिए आवश्यक राशि रखें
  • भुगतान आरंभ करने और ग्राहक डेटा की सुरक्षा के लिए एक सुरक्षित और विश्वसनीय प्रौद्योगिकी अवसंरचना होना चाहिए, जिसमें एन्क्रिप्शन, सुरक्षित पहुंच नियंत्रण और आपदा रिकवरी योजनाएं शामिल हों
  • ग्राहक ऑनबोर्डिंग और लेनदेन निगरानी के लिए अच्छी तरह से परिभाषित एएमएल/सीएफटी प्रक्रियाएं हों
  • परिचालन, वित्तीय और अनुपालन जोखिमों की पहचान करने और उन्हें कम करने के लिए मजबूत जोखिम प्रबंधन नीतियां और प्रक्रियाएं लागू करें
  • स्पष्ट डेटा सुरक्षा और गोपनीयता नीतियां हों, जैसे कि यूरोपीय संघ में GDPR-विनियमित नीतियां
  • लाइसेंस के लिए आवेदन करने वाले PISP में शामिल व्यक्तियों के पास आदर्श रूप से प्रासंगिक उद्योग योग्यताएं और वित्तीय या भुगतान सेवा क्षेत्र में अनुभव होना चाहिए, जिसमें जोखिम प्रबंधन का अनुभव और वित्त, अर्थशास्त्र या अन्य प्रासंगिक क्षेत्रों में मजबूत शैक्षिक पृष्ठभूमि शामिल है।

यूरोपीय PISP लाइसेंस के लिए आवेदक के रूप में , आपको विभिन्न प्रकार के दस्तावेज़ तैयार करने होंगे:

  • कंपनी पंजीकरण का प्रमाण पत्र
  • एसोसिएशन के लेख
  • आपकी सेवाओं की प्रकृति, लक्षित बाजार, वित्तीय अनुमान और आपके व्यवसाय से संबंधित अन्य महत्वपूर्ण जानकारी का विवरण देने वाली व्यवसाय योजना
  • वित्तीय विवरण, जिसमें बैलेंस शीट, आय विवरण और नकदी प्रवाह विवरण शामिल हैं
  • एएमएल/सीएफटी विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए कंपनी की नीतियां और प्रक्रियाएं
  • ग्राहक डेटा और लेनदेन की सुरक्षा के लिए आपके द्वारा अपनाए गए तकनीकी और सुरक्षा उपायों को समझाने वाला दस्तावेज़, जिसमें एन्क्रिप्शन, एक्सेस नियंत्रण और डेटा सुरक्षा प्रोटोकॉल शामिल हैं
  • शोधन क्षमता का प्रमाणपत्र या आपके बैंक से एक पत्र जो यह दर्शाता हो कि आपके पास PISP के रूप में कार्य करने के लिए पर्याप्त धनराशि है
  • पर्याप्त बीमा कवरेज का प्रमाण, जैसे कि व्यावसायिक देयता बीमा, मौजूद होना
  • आपकी कंपनी के निदेशकों और अन्य प्रमुख कर्मियों के बायोडाटा, साथ ही उनकी वित्तीय योग्यता और प्रासंगिक अनुभव के प्रमाण
  • आपकी वरिष्ठ प्रबंधन टीम और शेयरधारकों के पासपोर्ट की प्रतियां
  • प्रत्येक शेयरधारक, निदेशक और स्टाफ के अन्य प्रमुख सदस्यों का कोई आपराधिक रिकॉर्ड न होने का प्रमाण
  • निर्बाध PISP परिचालन सुनिश्चित करने के लिए व्यवसाय निरंतरता और आपदा रिकवरी योजना
  • भुगतान किये गये आवेदन शुल्क का प्रमाण

सभी कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करना और आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करना आपके चुने हुए क्षेत्राधिकार के लागू विनियमों और विधान का गहन ज्ञान मांगता है। उपरोक्त सूचियों में से कोई भी संपूर्ण नहीं है , और आपको किसी विशिष्ट क्षेत्राधिकार में प्रवेश करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन लेना चाहिए। हम आपसे रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप में हमारी कानूनी टीम से बात करने का आग्रह करते हैं, जो प्रासंगिक आवश्यकताओं को पूरा करने की प्रक्रिया के माध्यम से कुशलतापूर्वक आपका मार्गदर्शन कर सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अनावश्यक त्रुटियों से बचें जो आपके PISP लाइसेंस की प्राप्ति में देरी कर सकती हैं।

यूरोपीय देश में PISP लाइसेंस के लिए आवेदन कैसे करें ?

PISP लाइसेंस के लिए आवेदन करने में कई सामान्य लेकिन महत्वपूर्ण चरण शामिल हैं, हालांकि विशिष्ट आवेदन चरण और प्रक्रियाएं क्षेत्राधिकार से क्षेत्राधिकार में भिन्न होती हैं। लागू विनियमों को ध्यान में रखते हुए सबसे सटीक जानकारी प्रस्तुत करने के लिए तैयार रहें, अपने आवेदन की सर्वोत्तम गुणवत्ता की गारंटी देने के लिए नियामक प्राधिकरण के साथ सहयोग करें और किसी भी देरी या अस्वीकृति से बचें।

PISP लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए , आपको संभवतः निम्नलिखित कदम उठाने होंगे:

  • आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें, उनका मसौदा तैयार करें और यदि आवश्यक हो तो उनका अनुवाद करें
  • नियामक प्राधिकरण द्वारा प्रदान किया गया औपचारिक ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें
  • आवश्यक आवेदन शुल्क का भुगतान करें
  • दस्तावेजों के साथ इलेक्ट्रॉनिक आवेदन पत्र नियामक प्राधिकरण को जमा करें
  • आपकी कंपनी की प्रबंधन टीम और शेयरधारकों को वित्तीय सेवा उद्योग में अपनी ईमानदारी, योग्यता और अनुभव साबित करने के लिए एक उचित और उचित मूल्यांकन से गुजरना होगा।
  • आपसे आपके प्रस्तुत आवेदन में अतिरिक्त जानकारी, स्पष्टीकरण या संशोधन प्रदान करने का अनुरोध किया जा सकता है
  • प्राधिकरण आपके अनुपालन और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं का आकलन करने के लिए आपके परिचालन का ऑनसाइट निरीक्षण कर सकता है

यदि आप यूरोप में PISP लाइसेंस प्राप्त करना चाहते हैं, तो रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप में हमारी टीम आपको कंपनी को शामिल करने और यूरोपीय क्षेत्राधिकार में लाइसेंस के लिए आवेदन करने में सहायता करने में प्रसन्न होगी जो आपके व्यावसायिक लक्ष्यों के साथ प्रतिध्वनित होती है। हमारे समर्पित विशेषज्ञ आपको मौजूदा PISP लाइसेंस वाली तैयार कंपनी के अधिग्रहण के माध्यम से भी मार्गदर्शन कर सकते हैं। अनुभवी वकीलों, व्यवसाय विकास पेशेवरों और वित्तीय लेखाकारों के साथ, आप PISP व्यवसाय शुरू करने की प्रक्रियाओं को आसान, सहज और पारदर्शी पाएंगे। व्यक्तिगत परामर्श शेड्यूल करने और दीर्घकालिक सफलता के लिए मंच तैयार करने के लिए अभी हमसे संपर्क करें।

इसके अलावा, विनियमित यूनाइटेड यूरोप के वकील यूरोप में क्रिप्टो लाइसेंस प्राप्त करने के लिए कानूनी सेवाएं प्रदान करते हैं।

Diana

“नमस्ते, क्या आप यूरोप के सबसे प्रतिष्ठित क्षेत्राधिकार में अपनी वित्तीय परियोजना शुरू करना चाहते हैं? मुझे लिखें और मैं आपको यूरोप में पीआईएसपी लाइसेंस के लिए आवेदन करने के सभी चरणों के बारे में बताऊंगा।”

डायना पार्नालुइक

वरिष्ठ एसोसिएट

email2[email protected]

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

एक पीआईएसपी लाइसेंस धारक के पास विभिन्न वित्तीय गतिविधियों में शामिल होने का अधिकार है, जिनमें शामिल हैं:

  •  ई-कॉमर्स वेबसाइटों और मोबाइल ऐप्स पर खरीदारी के लिए ऑनलाइन भुगतान आरंभ सेवाएं प्रदान करना;
  • सुरक्षित भुगतान आरंभ के माध्यम से ग्राहकों को सीधे अपने बैंक खातों से बिल (उपयोगिताएं, किराया, सदस्यता) का भुगतान करने में सक्षम बनाना;
  • ग्राहकों की ओर से घरेलू और सीमा-पार धन हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करना;
  • पीयर-टू-पीयर भुगतान के लिए प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करना;
  • स्वचालित आवर्ती भुगतान के लिए सदस्यता-आधारित सेवाएं प्रदान करना;
  • कई भुगतान विधियों को एकत्रित करना और ग्राहकों के लिए एक एकीकृत इंटरफ़ेस प्रदान करना;
  • अतिरिक्त वित्तीय प्रौद्योगिकी सेवाओं को शामिल करना, जैसे बजट उपकरण।

यूरोप में PISP लाइसेंस रखने से कई लाभ मिलते हैं:

  • PSD2 ढांचे के तहत लाइसेंसधारी होने के नाते व्यवसाय को यूरोपीय फिनटेक परिदृश्य में एक अभिनव खिलाड़ी के रूप में स्थापित किया गया है;
  •  लाइसेंस एकल यूरो भुगतान क्षेत्र (एसईपीए) तक पहुंच प्रदान करता है, जो 36 यूरोपीय देशों को कवर करता है, लागत प्रभावी लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है;
  • यह व्यवसायों को यूरोपीय संघ के देश से एक ही लाइसेंस के तहत पूरे यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (ईईए) में सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है;
  •  निर्बाध और सुरक्षित भुगतान अनुभव प्रदान करने से ग्राहक की वफादारी और संतुष्टि बढ़ सकती है;
  • व्यवसाय पारंपरिक तरीकों की तुलना में अधिक लागत प्रभावी भुगतान प्रसंस्करण समाधान पेश कर सकते हैं, जिससे लेनदेन शुल्क कम हो जाएगा।

PSD2 ढांचे के तहत, एक यूरोपीय PISP लाइसेंस निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

  • एपीआई एकीकरण: स्थापित एपीआई का लाभ उठाएं और सहयोग के लिए पारंपरिक बैंकों के साथ साझेदारी करें;
  • प्रतिस्पर्धा संवर्धन: वित्तीय उद्योग में प्रतिस्पर्धा, नवाचार और विकास को बढ़ावा देने में योगदान;
  • ग्राहक प्रमाणीकरण: इलेक्ट्रॉनिक भुगतान लेनदेन में मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण के लिए नियमों का पालन करें;
  • एसईपीए तक पहुंच: एसईपीए तक पहुंच प्राप्त करें, यूरोजोन के भीतर व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए दक्षता बढ़ाएं;
  • ईयू पासपोर्टिंग: संपूर्ण ईईए में सेवाएं प्रदान करने के लिए ईयू पासपोर्टिंग प्रणाली का उपयोग करें।

ईयू पासपोर्टिंग प्रणाली एक नियामक तंत्र है जो एक ईयू सदस्य देश में वित्तीय लाइसेंस रखने वाले व्यवसाय को प्रत्येक ईईए देश से अलग लाइसेंस की आवश्यकता के बिना पूरे यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (ईईए) में अपनी सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है। पीआईएसपी लाइसेंस धारकों के लिए, इसका मतलब यूरोपीय संघ के सदस्य राज्य से प्राप्त एकल लाइसेंस के तहत कई यूरोपीय देशों में निर्बाध रूप से काम करने की क्षमता है।

निर्बाध और सुरक्षित भुगतान अनुभव प्रदान करने से निम्नलिखित लाभ मिलते हैं:

  • यह सुनिश्चित करके ग्राहक विश्वास बढ़ाया कि भुगतान लेनदेन सुरक्षित और विश्वसनीय हैं;
  • उपयोगकर्ताओं के बैंक खातों से सीधे भुगतान शुरू करके सुविधाजनक भुगतान अनुभव;
  • बेहतर भुगतान अनुभव प्रदान करके प्रतिस्पर्धा में बढ़त;
  • ग्राहक निष्ठा और संतुष्टि में वृद्धि।

पीआईएसपी लाइसेंस रखने से व्यवसायों को यूरोप में अधिक लागत प्रभावी भुगतान समाधान प्रदान करने में मदद मिलती है:

  • पारंपरिक तरीकों की तुलना में लेनदेन शुल्क कम;
  • भुगतान आरंभ करने के लिए सुव्यवस्थित प्रक्रियाओं के कारण दक्षता;
  • प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण।

पीआईएसपी लाइसेंस धारक, ग्राहक की सहमति से, व्यक्तिगत वित्तीय सलाह, बजट उपकरण और खर्च पैटर्न में अंतर्दृष्टि सहित डेटा-संचालित वित्तीय सेवाओं की एक श्रृंखला की पेशकश कर सकते हैं।

पीआईएसपी निम्नलिखित द्वारा जीडीपीआर का अनुपालन कर सकते हैं:

  •  यह सुनिश्चित करना कि व्यक्तिगत डेटा को संसाधित करने के लिए एक वैध आधार है, जो अक्सर अनुबंध के निष्पादन या कानूनी दायित्व के अनुपालन के लिए प्रसंस्करण की आवश्यकता पर आधारित होता है;
  • केवल निर्दिष्ट उद्देश्यों के लिए आवश्यक व्यक्तिगत डेटा एकत्र करना और संसाधित करना;
  • ग्राहकों के अधिकारों का सम्मान करना, जिसमें उनके डेटा तक पहुंचने, सुधार करने, मिटाने या पोर्ट करने का अधिकार भी शामिल है;
  • व्यक्तिगत डेटा को उल्लंघनों और अनधिकृत पहुंच से बचाने के लिए उचित तकनीकी और संगठनात्मक उपाय लागू करना।

पीआईएसपी के लिए एएमएलडी के प्रमुख प्रासंगिक प्रावधानों में मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के उद्देश्य से ग्राहक पहचान, रिकॉर्ड-कीपिंग और आंतरिक नियंत्रण शामिल हैं।

लिथुआनिया पीआईएसपी लाइसेंस आवेदकों के लिए लाभ प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:

  • सुव्यवस्थित लाइसेंसिंग प्रक्रियाओं के साथ एक स्वागत योग्य नियामक वातावरण;
  • साझेदारी और समर्थन के अवसर, फिनटेक व्यवसायों के लिए अनुकूल माहौल को बढ़ावा देना;
  • एक आकर्षक कराधान ढांचा;
  • कुशल अनुमोदन प्रक्रियाएं, पीआईएसपी लाइसेंस आमतौर पर तीन महीने के भीतर दिए जाते हैं।

एस्टोनिया को पीआईएसपी लाइसेंस के लिए अनुकूल माना जाता है:

  • एक उन्नत डिजिटल बुनियादी ढांचा और ई-सरकारी सेवाएं;
  • एक स्पष्ट और सुसंगत नियामक ढांचा;
  • एक प्रतिस्पर्धी कॉर्पोरेट कर प्रणाली;
  • समर्थन संगठनों, त्वरक और नेटवर्किंग अवसरों के साथ एक बढ़ता हुआ फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र।

नीदरलैंड पीआईएसपी लाइसेंस आवेदकों के लिए आकर्षक है क्योंकि:

  • एक मजबूत और संपन्न फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र;
  • डच अथॉरिटी फॉर द फाइनेंशियल मार्केट्स (एएफएम) और डी नेदरलैंड्स बैंक (डीएनबी) से विनियमन और समर्थन;
  • वैश्विक बाजार के प्रवेश द्वार के रूप में इसकी स्थिति;
  • कुशल प्रसंस्करण, आमतौर पर 6-9 महीनों के भीतर लाइसेंस प्रदान किया जाता है।

पीआईएसपी लाइसेंस आवेदकों के लिए मुख्य आवश्यकताओं में शामिल हैं:

  • चयनित क्षेत्राधिकार में एक पंजीकृत कार्यालय होना;
  • आवश्यक प्रारंभिक पूंजी और पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताओं को पूरा करना;
  • आवेदन प्रसंस्करण शुल्क के लिए आवश्यक राशि का होना;
  • भुगतान आरंभ करने और डेटा सुरक्षा के लिए एक सुरक्षित और विश्वसनीय प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचा होना;
  • मजबूत एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और काउंटर-टेररिस्ट फाइनेंसिंग (सीएफटी) प्रक्रियाओं को लागू करना;
  • परिचालन, वित्तीय और अनुपालन जोखिमों की पहचान करने और उन्हें कम करने के लिए मजबूत जोखिम प्रबंधन नीतियां रखना;
  • ईयू में जीडीपीआर नियमों के अनुरूप स्पष्ट डेटा सुरक्षा और गोपनीयता नीतियां होना;
  •  इसमें शामिल व्यक्तियों के पास वित्तीय या भुगतान सेवा क्षेत्र में प्रासंगिक योग्यताएं और अनुभव होना चाहिए।

पीआईएसपी लाइसेंस के लिए आवेदन करने के सामान्य चरणों में कंपनी का गठन, आवेदन पत्र जमा करना, आवेदन शुल्क का भुगतान करना, इसका संचालन करना और उचित मूल्यांकन करना, साइट पर निरीक्षण करना और - यदि आवश्यक हो - अतिरिक्त जानकारी प्रदान करना शामिल है।

आरयूई ग्राहक सहायता टीम

Milana
मिलन

“नमस्ते, यदि आप अपना प्रोजेक्ट शुरू करना चाह रहे हैं, या आपको अभी भी कुछ चिंताएँ हैं, तो आप निश्चित रूप से व्यापक सहायता के लिए मुझसे संपर्क कर सकते हैं। मुझसे संपर्क करें और आइए अपना व्यावसायिक उद्यम शुरू करें।”

शीला

“नमस्ते, मैं शीला हूं, यूरोप और उसके बाहर आपके व्यावसायिक उद्यमों में मदद करने के लिए तैयार हूं। चाहे अंतर्राष्ट्रीय बाज़ार में हों या विदेश में अवसर तलाश रहे हों, मैं मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करता हूँ। बेझिझक मुझसे संपर्क करें!”

Sheyla
Diana
डायना

“नमस्ते, मेरा नाम डायना है और मैं कई सवालों में ग्राहकों की सहायता करने में माहिर हूं। मुझसे संपर्क करें और मैं आपके अनुरोध में आपको कुशल सहायता प्रदान कर सकूंगा।”

पोलिना

“नमस्ते, मेरा नाम पोलीना है। मुझे आपके प्रोजेक्ट को चुने गए क्षेत्राधिकार में लॉन्च करने के लिए आवश्यक जानकारी प्रदान करने में खुशी होगी - अधिक जानकारी के लिए मुझसे संपर्क करें!”

Polina

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फिलहाल, हमारी कंपनी की मुख्य सेवाएं फिनटेक परियोजनाओं के लिए कानूनी और अनुपालन समाधान हैं। हमारे कार्यालय विनियस, प्राग और वारसॉ में स्थित हैं। कानूनी टीम कानूनी विश्लेषण, परियोजना संरचना और कानूनी विनियमन में सहायता कर सकती है।

लिथुआनिया यूएबी में कंपनी

पंजीकरण संख्या: 304377400
अन्नो: 30.08.2016
टेलीफोन: +370 661 75988
ईमेल: [email protected]
पता: लवोवो जी. 25 – 702, 7वीं मंजिल, विनियस,
09320, लिथुआनिया

पोलैंड में कंपनी एस.पी. ज़ेड ओ.ओ

पंजीकरण संख्या: 38421992700000
अन्नो: 28.08.2019
टेलीफोन: +48 50 633 5087
ईमेल: [email protected]
पता: ट्वार्डा 18, 15वीं मंजिल, वारसॉ, 00-824, पोलैंड

रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप लिमिटेड

पंजीकरण संख्या: 14153440–
अन्नो: 16.11.2016
टेलीफोन: +372 56 966 260
ईमेल:  [email protected]
पता: लाएवा 2, तेलिन, 10111, एस्टोनिया

चेक गणराज्य में कंपनी एस.आर.ओ.

पंजीकरण संख्या: 08620563
अन्नो: 21.10.2019
टेलीफोन: +420 775 524 175
ईमेल:  [email protected]
पता: ना पर्सटीनी 342/1, स्टारे मेस्टो, 110 00 प्राग

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