यूके में पीआई लाइसेंस

लंबे समय में, फिनटेक निवेश में हालिया गिरावट के बावजूद यूके के डिजिटल भुगतान उद्योग को विकास पथ पर बने रहना चाहिए। तकनीकी नवाचार, बदलते ग्राहक व्यवहार और सरकार का लचीला और सहायक दृष्टिकोण स्थापित भुगतान सेवा प्रदाताओं और नए बाजार में प्रवेश करने वालों के लिए समान रूप से व्यावसायिक अवसर प्रदान करता है। इस संदर्भ में, यूके भुगतान संस्थान (पीआई) लाइसेंस राष्ट्रीय नियामक ढांचे का पालन सुनिश्चित करके, यूके के भीतर वैध विस्तार को सक्षम करने और ग्राहकों, भागीदारों और अन्य प्रमुख हितधारकों की नजर में विश्वसनीयता और विश्वसनीयता बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

यदि आप यूके पीआई लाइसेंस को अपने भुगतान सेवा व्यवसाय के लिए एक व्यवहार्य समाधान के रूप में विचार कर रहे हैं, तो यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि विशेषज्ञ सहायता सुनिश्चित करेगी कि आप आत्मविश्वास के साथ जटिल नियामक ढांचे को नेविगेट करेंगे, जिससे आपके सुव्यवस्थित होने की संभावना अधिकतम हो जाएगी। और अनुपालन लाइसेंसिंग प्रक्रिया। यहीं पर हम आपको अपनी सहायता प्रदान कर सकते हैं। यहां रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप में विशेष वकीलों की हमारी टीम के पास यूके में नए भुगतान लाइसेंस और भुगतान लाइसेंस वाली तैयार कंपनियों के अधिग्रहण की सुविधा प्रदान करने में व्यापक विशेषज्ञता है। इन जटिल प्रक्रियाओं के माध्यम से कई व्यवसायों को मार्गदर्शन और सहायता करने के एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के साथ, हम एक सहज और सफल भुगतान लाइसेंस अधिग्रहण अनुभव सुनिश्चित करने के लिए यूके के नियामक ढांचे, विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि और अनुरूप समाधानों की एक मजबूत समझ प्रदान करते हैं।

यूके में भुगतान संस्थान लाइसेंस

भुगतान संस्थान (PI) लाइसेंस क्या है?

ब्रिटेन में PI लाइसेंस

भुगतान संस्थान (पीआई) लाइसेंस नियामक प्राधिकरणों द्वारा व्यवसायों को दिया जाने वाला एक प्राधिकरण है जो किसी विशिष्ट क्षेत्राधिकार, जैसे कि यूके में भुगतान सेवाएँ प्रदान करने का इरादा रखता है। संचालन के क्षेत्राधिकार में पीआई लाइसेंस प्राप्त करना एक कानूनी आवश्यकता है जो विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करता है, उपभोक्ता हितों की रक्षा करता है, और वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर विश्वास का निर्माण करता है। ये लाइसेंस नए खिलाड़ियों को बाजार में प्रवेश करने और ग्राउंडब्रेकिंग भुगतान समाधान प्रदान करने की अनुमति देकर नवाचार और प्रतिस्पर्धा को भी सुविधाजनक बनाते हैं।

यूके पीआई लाइसेंस धारक विभिन्न प्रकार की भुगतान सेवाएं प्रदान कर सकते हैं:

  • प्रत्यक्ष डेबिट, क्रेडिट ट्रांसफर और कार्ड भुगतान सहित भुगतान लेनदेन का संचालन करें
  • डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड और अन्य भुगतान साधन जारी करना
  • घरेलू और सीमा पार धन हस्तांतरण को सुविधाजनक बनाना
  • मुद्रा विनिमय या विदेशी मुद्रा सेवाएं प्रदान करें
  • ग्राहक की सहमति से विभिन्न वित्तीय संस्थानों से खाता जानकारी तक पहुंचने और उसे समेकित करने से संबंधित खाता सूचना सेवा (एआईएस) प्रदान करना
  • भुगतान आरंभ सेवा (पीआईएस) प्रदान करना, जिसमें ग्राहक की ओर से, ग्राहक की सहमति से, भुगतान लेनदेन आरंभ करना शामिल है, जो अक्सर ओपन बैंकिंग और फिनटेक समाधानों से जुड़ा होता है

यू.के. में उपलब्ध PI लाइसेंस के प्रकार

यू.के. विभिन्न आकार और परिचालन क्षमता वाले व्यवसायों के लिए भुगतान लाइसेंस प्रकार प्रदान करता है। आप अपने वर्तमान परिचालन पैमाने और विस्तार योजनाओं के साथ संरेखित प्रकार चुन सकते हैं। भले ही आप एक फिनटेक स्टार्टअप या एक छोटा भुगतान व्यवसाय हैं, आपके पास अपने जैसे व्यवसायों के लिए अनुकूलित आवश्यकताओं को पूरा करके इस प्रमुख बाजार में प्रवेश करने का अवसर है।

आप निम्नलिखित PI लाइसेंसों में से एक प्राप्त कर सकते हैं:

  • एक छोटा भुगतान संस्थान (एसपीआई) सीमित परिचालन वाले व्यवसायों के लिए तैयार किया गया है और लाइसेंस धारकों को ऐसी कोई भी भुगतान सेवा प्रदान करने की अनुमति देता है जो एआईएस या पीआईएस के रूप में वर्गीकृत नहीं हैं
  • एक अधिकृत भुगतान संस्थान (एपीआई) एक नियमित भुगतान लाइसेंस है जो सभी भुगतान सेवाओं की अनुमति देता है और बड़े पैमाने पर संचालन को समायोजित कर सकता है

आपकी कंपनी को SPI के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा यदि:

  • पिछले 12 महीनों में इसका औसत मासिक भुगतान लेनदेन 3 मिलियन यूरो से अधिक नहीं है
    • यदि आप 12 महीने से कम समय से भुगतान सेवाएं प्रदान कर रहे हैं, या यदि आपने अभी तक शुरू नहीं किया है, तो आपके अनुमानित औसत मासिक भुगतान लेनदेन 3 मिलियन यूरो से अधिक नहीं होने चाहिए।
  • यह AIS या PIS गतिविधियों में संलग्न नहीं है

यदि आपकी कंपनी के पिछले 12 महीनों में वास्तविक या अनुमानित औसत मासिक भुगतान लेनदेन 3 मिलियन यूरो से अधिक है, तो आपको API लाइसेंस के लिए आवेदन करना होगा, जिसमें सख्त पात्रता आवश्यकताएँ और अधिक जटिल आवेदन प्रक्रिया है। लाइसेंस दिए जाने की प्रतीक्षा करते समय, आपको प्रतिबंधित प्राधिकरण की अंतरिम स्थिति दी जा सकती है जो आपको प्राधिकरण प्रक्रिया को पूरा करते समय विशिष्ट प्रतिबंधों और शर्तों के तहत काम करने की अनुमति देगी।

यू.के. पीआई लाइसेंस रखने के लाभ

हालाँकि यूके ने यूरोपीय संघ छोड़ दिया है, लेकिन यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय केंद्र बना हुआ है, जो वित्तीय सेवा उद्योग में वैश्विक केंद्र के रूप में अपनी स्थिति बनाए हुए है। सरकार नवाचार, विनियामक स्पष्टता और क्षेत्राधिकार की प्रतिष्ठा को बढ़ावा देने वाली विभिन्न पहलों को शुरू करके ब्रेक्सिट द्वारा लाई गई जटिलताओं को दूर करने का प्रयास करती है। यूके में भुगतान सेवा लाइसेंसधारी के रूप में, आपके पास अपार अवसरों तक पहुँच होगी क्योंकि यूके के डिजिटल भुगतान बाजार में कुल लेन-देन मूल्य में 13,97% की वार्षिक वृद्धि दर (CAGR 2023-2027) दिखाने की उम्मीद है, जिसके परिणामस्वरूप 2027 तक कुल अनुमानित राशि 594,70 बिल होगी। GBP (लगभग 682,56 बिल । EUR)।

यूके भुगतान लाइसेंस के लाभ:

  • यूके अपने सुस्थापित विनियामक ढांचे के लिए व्यापक रूप से जाना जाता है और सम्मानित है, जो पीआई लाइसेंस धारकों के लिए स्पष्टता और स्थिरता प्रदान करता है।
  • ब्रिटेन की राजधानी लंदन एक वैश्विक वित्तीय केंद्र है, जो फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर एक मजबूत वित्तीय बुनियादी ढांचे और नए व्यापार अवसरों तक पहुंच प्रदान करता है।
  • यूके पीआई लाइसेंस प्राप्त करना मजबूत नियामक मानकों के अनुपालन का प्रतीक है जो लाइसेंस धारकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं में उपभोक्ता विश्वास और भरोसा बढ़ाता है
  • यूके पीआई लाइसेंस के साथ उपस्थिति स्थापित करने से यूके और विश्व स्तर पर संभावित भविष्य के संबंधों और सहयोगों का मार्ग प्रशस्त हो सकता है।
  • यूके व्यवसायों के लिए एक आकर्षक कर व्यवस्था प्रदान करता है, जिसमें दोहरे कराधान समझौतों की एक विस्तृत सूची, उदार अनुसंधान और विकास ( आर एंड डी ) कर क्रेडिट और प्रोत्साहन शामिल हैं, जो आपके भुगतान संस्थान की लाभप्रदता और नवाचार की क्षमता में सुधार कर सकते हैं।
  • ब्रिटेन में असाधारण रूप से समृद्ध प्रतिभा पूल है, जिसमें वित्त और प्रौद्योगिकी में कुशल पेशेवरों तक पहुंच है, जो भुगतान उद्योग के भीतर निरंतर सुधार और लचीलापन ला सकता है।
  • प्राथमिक भाषा के रूप में अंग्रेजी का उपयोग और एक परिचित कानूनी प्रणाली कई अंतरराष्ट्रीय भुगतान व्यवसायों के लिए व्यावसायिक संचालन और बातचीत को अधिक सुलभ और सरल बनाती है
  • नवाचार और अनुपालन को बढ़ावा देने के लिए, यूके की सरकार और नियामक संस्था नियामक समर्थन और पहल की पेशकश करती है, जिसमें नियंत्रित वातावरण में उत्पाद परीक्षण के लिए नियामक सैंडबॉक्स, सहयोग और अंतर्राष्ट्रीय विस्तार को बढ़ावा देने के लिए फिनटेक ब्रिज और साइबर सुरक्षा ढांचे को मजबूत करने के लिए लाइसेंसधारियों को संसाधन शामिल हैं।

यू.के. भुगतान बाज़ार में अभी क्यों प्रवेश करें?

यह व्यापक रूप से चर्चा में है कि 2023 की पहली छमाही के दौरान यूके में फिनटेक निवेश घटकर 4,6 बिलियन पाउंड (लगभग 5,3 बिलियन यूरो) रह गया, जो कि 2022 की इसी अवधि में दर्ज 10,8 बिलियन पाउंड (लगभग 12,3 बिलियन यूरो) से 57% की गिरावट है। हालाँकि , आपको अपने व्यवसाय के विचार को वास्तविकता बनाने से हतोत्साहित नहीं होना चाहिए क्योंकि फिनटेक जैसे गतिशील उद्योगों में इस तरह के निवेश में उतार-चढ़ाव आम बात है । वर्तमान गिरावट दीर्घकालिक प्रवृत्ति के बजाय एक अस्थायी समायोजन का संकेत दे सकती है, जो इस अवधि को उपभोक्ता की जरूरतों को परिभाषित करने और ग्राउंडब्रेकिंग सेवाओं और उत्पादों को बेहतर बनाने में और भी अधिक प्रयास करने के लिए आदर्श बनाती है। इस समय, हम आपसे अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के बजाय दीर्घकालिक दृष्टिकोण पर विचार करने का आग्रह करते हैं।

जबकि कम निवेश चिंता का कारण लग सकता है, वे अक्सर कम प्रतिस्पर्धा के सामने रणनीतिक प्रवेश के अवसर प्रस्तुत करते हैं। अपने भुगतान व्यवसाय को सफलता के लिए तैयार करने के लिए, आपको एक दुबला व्यवसाय मॉडल तैयार करने, रणनीतिक साझेदारी बनाने और एक लचीली व्यावसायिक रणनीति बनाने के लिए काफी समय समर्पित करना चाहिए जो बाजार में बदलाव या अवसरों के जवाब में त्वरित समायोजन की अनुमति देता है। वकीलों, व्यवसाय डेवलपर्स और वित्तीय लेखाकारों की हमारी टीम के पास फिनटेक व्यवसायों को अनुपालन और कुशल संचालन शुरू करने में मदद करने का छह साल से अधिक का अनुभव है, और इस मूल्यवान विशेषज्ञता को आपके साथ साझा करने में खुशी होगी। एक व्यक्तिगत परामर्श से शुरू करें जहां हम वर्तमान निवेश चुनौतियों के बावजूद आपके सफल बाजार प्रवेश के लिए रोडमैप को किकस्टार्ट करने के लिए आपके व्यवसाय के मामले में गहराई से विचार करेंगे।

यू.के. में भुगतान संस्थाओं को कैसे विनियमित किया जाता है?

) की देखरेख में अपना स्वतंत्र विनियामक ढांचा स्थापित और लागू किया है, जो यूके में एक वित्तीय विनियामक निकाय है, जिसे बाजार की अखंडता बनाए रखने, उपभोक्ताओं की सुरक्षा करने और निष्पक्ष और पारदर्शी वित्तीय बाजार सुनिश्चित करने की अपनी प्रतिबद्धता के लिए घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यापक रूप से सम्मानित किया जाता है। स्वतंत्र विनियामक ढांचे की शुरूआत का मतलब है कि यूके के भुगतान लाइसेंसधारक पूरे यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (ईईए) में स्वचालित पहुंच के लिए पासपोर्टिंग अधिकारों का उपयोग करने के हकदार नहीं हैं, और यूरोपीय संघ के दृष्टिकोण से, यूके को एक तीसरा पक्ष माना जाता है।

ऐसा कहा जा रहा है कि , यूके का विनियामक ढांचा वैश्विक स्तर पर सबसे अनुकूल है, जो वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर पारदर्शिता, सुरक्षा, उपभोक्ता संरक्षण और बाजार अखंडता सुनिश्चित करना जारी रखता है। राष्ट्रीय सरकार उपभोक्ताओं और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान संस्थानों जैसे अभिनव व्यवसायों की आवश्यकताओं के लिए लागू विनियमों को और अधिक अनुकूलित करके अपने वित्तीय उद्योग की प्रतिस्पर्धात्मकता में सुधार करने के लिए प्रतिबद्ध है। इसका मतलब है कि यूके में भुगतान लाइसेंसिंग विनियम निरंतर प्रवाह में हैं, और आपको अनुपालन बनाए रखने और अपने व्यवसाय में निहित जोखिमों को कम करने के लिए सतर्क और अनुकूलनशील रहना चाहिए।

वर्तमान में, यूके स्थित पीआई लाइसेंस धारक निम्नलिखित कानूनों और विनियमों द्वारा शासित होते हैं:

  • भुगतान सेवा विनियम 2017 (PSRs ) – PI सहित भुगतान सेवा प्रदाताओं के प्राधिकरण और आचरण को नियंत्रित करने वाले विनियमों का मुख्य भाग
  • भुगतान कार्ड इंटरचेंज शुल्क विनियम 2015 (PCIFR ) – मुख्य रूप से भुगतान कार्ड लेनदेन पर लागू इंटरचेंज शुल्क को विनियमित करता है
  • इलेक्ट्रॉनिक मनी विनियम 2011 (ईएमआर) – ई-मनी सेवाएं प्रदान करने के इच्छुक पीआई के लिए प्रासंगिक हैं, क्योंकि वे ईएमआर की लाइसेंसिंग आवश्यकताओं और ई-मनी जारी करने से संबंधित चल रहे अनुपालन दायित्वों का पालन करने के लिए बाध्य हैं
  • इलेक्ट्रॉनिक मनी, भुगतान कार्ड इंटरचेंज शुल्क और भुगतान सेवा (संशोधन) विनियम 2023 पीएसआर, पीसीआईएफआर और ईएमआर में संशोधन करता है
  • वित्तीय सेवा और बाजार अधिनियम 2023 (FSMA) हाल ही में यूके के वित्तीय सेवा उद्योग के भीतर लागू किया गया एक महत्वपूर्ण कानून है, जो वित्तीय सेवाओं से संबंधित नियामकों के लिए नए उद्देश्यों को प्रस्तुत करते हुए, यूरोपीय संघ के कानूनों को निरस्त करने के लिए आधार तैयार करता है।
  • डेटा प्रोटेक्शन एक्ट 2018, यूरोपीय संघ के सामान्य डेटा प्रोटेक्शन रेगुलेशन (जीडीपीआर) का यूके द्वारा कार्यान्वयन है, हालांकि, कुछ महीने पहले, यूके सरकार ने यूके डेटा प्रोटेक्शन और डिजिटल सूचना विधेयक संख्या 2 का एक नया संस्करण पेश किया, जिसका उद्देश्य यूरोपीय संघ के जीडीपीआर के अनुपालन की आवश्यकता को समाप्त करना और यूके के व्यवसाय और उपभोक्ताओं के लिए एक नया यूके डेटा अधिकार शासन बनाना है।
  • उपभोक्ता अधिकार अधिनियम 2015 में भुगतान सेवाओं में उपभोक्ता संरक्षण से संबंधित प्रावधान हैं, जो पीआई के उपभोक्ताओं के साथ बातचीत करने के तरीके को प्रभावित करते हैं
  • मनी लॉन्ड्रिंग विनियमन (एमएलआर), जिसमें मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और धन हस्तांतरण (भुगतानकर्ता पर सूचना) विनियम 2017 (एमएलआर 2017), मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण (संशोधन) विनियम 2019, और अपराध आय अधिनियम 2002 (पीओसीए) शामिल हैं, को मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से संबंधित गतिविधियों को रोकने और उनका पता लगाने तथा पीआई और अन्य व्यवसायों के लिए आंतरिक नियंत्रण की रूपरेखा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

यू.के. में PI लाइसेंस कैसे प्राप्त करें?

यू.के. में पूर्ण लाइसेंस प्राप्त भुगतान संस्थान बनने के लिए, आप या तो नए लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकते हैं या यू.के. पीआई लाइसेंस वाली रेडीमेड कंपनी खरीद सकते हैं। हमारी टीम के पास दोनों समाधान प्रदान करने में विशेषज्ञता है और वे आपको यू.के. में कम से कम समय में अपने भुगतान संचालन शुरू करने में मदद कर सकते हैं। एक सूचित निर्णय लेने के लिए, आपको हमारे वकीलों से परामर्श करना चाहिए, जो आपके व्यवसाय मॉडल की समीक्षा करेंगे और यू.के. भुगतान सेवा बाजार में प्रवेश करने के लिए एक कार्रवाई योग्य योजना तैयार करेंगे।

अभी के लिए, नया पीआई लाइसेंस प्राप्त करने के निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करें:

  • शुरुआत से शुरू करने से व्यवसाय संरचना, संचालन और विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुरूप अनुपालन ढांचे पर अधिक नियंत्रण मिलता है
  • नया लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया में आमतौर पर आवेदन, समीक्षा और अनुमोदन के चरणों के कारण अधिक समय लगता है, जो कई महीनों से लेकर एक वर्ष से अधिक तक हो सकता है।
  • नया लाइसेंस प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना, विस्तृत दस्तावेजीकरण, तथा बुनियादी ढांचे, अनुपालन उपायों और परिचालन सेटअप में पर्याप्त प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होती है
  • नया लाइसेंस एक नए दृष्टिकोण के साथ बाजार में प्रवेश करने का एक नया अवसर प्रस्तुत करता है, जिससे मौजूदा खिलाड़ियों की तुलना में अद्वितीय स्थिति और विभेदीकरण रणनीतियों की अनुमति मिलती है।
  • लाइसेंस आवेदन अस्वीकार होने का खतरा रहता है

पीआई लाइसेंस के साथ एक तैयार कंपनी खरीदने के सबसे उल्लेखनीय पहलू:

  • अधिग्रहण प्रक्रिया की समय-सीमा कम हो सकती है, क्योंकि कंपनी के पास पहले से ही वैध लाइसेंस है, जिससे प्राधिकरण के लिए आवश्यक समय कम हो सकता है और बाजार में प्रवेश में तेजी आ सकती है।
  • यह विकल्प लाइसेंस अनुमोदन प्रक्रिया से जुड़े जोखिम को कम करता है, लेकिन अधिग्रहण की गई कंपनी में एकीकरण, संचालन के संरेखण और संभावित छिपी हुई देनदारियों से संबंधित जटिलताएं उत्पन्न कर सकता है।
  • यह नए सिरे से शुरू करने की तुलना में अनुकूलन को सीमित करता है
  • यह सुनिश्चित करने के लिए पूरी तरह से परिश्रम की आवश्यकता होती है कि अधिग्रहीत कंपनी नियामक आवश्यकताओं को पूरा करती है और लाइसेंस खरीदार की इच्छित सेवाओं के अनुरूप है।
  • कहने की जरूरत नहीं है, इसमें एक स्थापित लाइसेंस के साथ एक मौजूदा कंपनी को खरीदने की लागत शामिल है, जो कंपनी के मूल्य और उसके संचालन के दायरे के आधार पर काफी भिन्न हो सकती है।

यू.के. में PI लाइसेंस प्राप्त करने के लिए आवश्यकताएँ

यू.के. में भुगतान लाइसेंस के लिए पात्र होने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका व्यवसाय राष्ट्रीय विनियामक ढांचे के भीतर लगातार संचालन करने में सक्षम है। इसमें उचित आंतरिक प्रक्रियाओं को डिज़ाइन करना शामिल है जो कानूनी दिशा-निर्देशों और उद्योग मानकों के पालन को प्राथमिकता देते हैं और लागू विनियमों को नेविगेट करने के लिए विशेषज्ञता के साथ एक स्पष्ट रूप से सक्षम टीम को काम पर रखते हैं। आपको सभी प्रक्रियाओं का सावधानीपूर्वक दस्तावेजीकरण करना होगा, और आपके द्वारा दी गई जानकारी का समर्थन करने वाले सत्यापन योग्य दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे। यदि आपके मूल दस्तावेज़ अंग्रेजी में नहीं हैं , तो हम आपको कुशल प्रमाणित अनुवाद सेवाएँ खोजने में मदद कर सकते हैं।

जबकि हम यूके पीआई लाइसेंस आवेदकों के लिए सामान्य आवश्यकताओं पर चर्चा करते हैं, उनमें से कई केवल एपीआई पर लागू होते हैं। मोटे तौर पर, एसपीआई पीएसआर 2017 के भाग 3 में आवश्यकताओं के अधीन नहीं हैं , लेकिन वे पंजीकरण व्यवस्था और भाग 6 और 7 में व्यवसाय के संचालन के प्रावधानों के अधीन हैं। अपने व्यवसाय के पैमाने और दायरे से संबंधित विस्तृत आवश्यकताओं के बारे में जानने के लिए, कृपया हमारी टीम से संपर्क करें, और हम आपकी दी गई जानकारी के आधार पर एक स्पष्ट पात्रता चित्र प्रस्तुत करेंगे।

आम तौर पर, यूके भुगतान संस्थान लाइसेंस के लिए पात्र होने के लिए, आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए:

  • यू.के. में एक कंपनी स्थापित करें जिसका मुख्यालय और पंजीकृत कार्यालय यू.के. में हो
  • पर्याप्त प्रारंभिक पूंजी रखें
  • कम से कम अपना कुछ भुगतान सेवा व्यवसाय यू.के. में जारी रखें
  • कंपनी में कम से कम दो निदेशक या एक निदेशक और एक मनी लॉन्ड्रिंग रिपोर्टिंग अधिकारी (एमएलआरओ) की नियुक्ति करें
  • सुनिश्चित करें कि योग्य हिस्सेदारी रखने वाले और व्यवसाय का प्रबंधन करने वाले व्यक्ति ईमानदार, अच्छी प्रतिष्ठा वाले, सक्षम और व्यवसाय को प्रभावी ढंग से चलाने में सक्षम होने सहित उपयुक्त और योग्य होने के मानदंडों को पूरा करते हैं
  • मजबूत प्रशासनिक व्यवस्था, आंतरिक नियंत्रण और जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाएं हों
  • अपनी भुगतान सेवाओं के उपयोगकर्ताओं के धन की सुरक्षा के लिए पर्याप्त उपाय लागू करें
  • ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) प्रक्रियाओं, रिकॉर्ड रखने और अधिकारियों को रिपोर्ट करने सहित मजबूत एएमएल/सीएफटी उपायों को डिजाइन और कार्यान्वित करना
  • यदि एपीआई एआईएस और/या पीआईएस गतिविधियों में संलग्न हैं तो उनके पास पर्याप्त क्षतिपूर्ति कवर भी होना चाहिए
  • यदि आपके किसी अन्य व्यक्ति के साथ घनिष्ठ संबंध हैं, तो अपने व्यवसाय पर FCA के प्रभावी पर्यवेक्षण में बाधा न डालें (यदि संबंध यू.के. से बाहर हैं, तो विदेशी कानूनों को आपके व्यवसाय पर कुशलतापूर्वक पर्यवेक्षण करने की FCA की क्षमता में बाधा नहीं डालनी चाहिए)

यूके पीआई लाइसेंस प्राप्त करने में शामिल न्यूनतम लागत: </ strong>

  • न्यूनतम आरंभिक पूंजी – 20,000 यूरो, 50,000 यूरो, या 125,000 यूरो, जो आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं पर निर्भर करता है (केवल API, SPI के लिए कोई पूंजी आवश्यकता नहीं)
  • लाइसेंस आवेदन शुल्क – लगभग 2,000 GBP (लगभग 2,300 EUR)
  • कंपनी पंजीकरण शुल्क – 12 GBP (लगभग 14 EUR)

आपको अपने API या SPI को प्रबंधित करने के इच्छुक लोगों को FCA के साथ पंजीकृत करना होगा:

  • आपके प्रबंधन बोर्ड के सदस्य, अर्थात, यदि आप सीमित देयता कंपनी (LTD) हैं तो निदेशक या यदि आप सीमित देयता भागीदारी (LLP) हैं तो सदस्य
  • प्रबंधन स्टाफ (आमतौर पर इसमें अनुपालन प्रमुख और/या एमएलआरओ शामिल होते हैं)
  • अन्य लोग जो आपके PI की विनियमित या पंजीकृत गतिविधियों के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार हैं

यूके पीआई लाइसेंस के लिए आवेदन करने हेतु आवश्यक मुख्य दस्तावेज:

  • व्यवसाय निर्माण दस्तावेज़ (पंजीकरण प्रमाणपत्र, एसोसिएशन के लेख, या समकक्ष)
  • एक व्यवसाय योजना जो आपके व्यवसाय के लिए भविष्य के लक्ष्यों को परिभाषित करती है और उन्हें पूरा करने के लिए रणनीतियों की रूपरेखा तैयार करती है
  • कंपनी के स्वामित्व ढांचे, प्रमुख कर्मियों और प्रशासन व्यवस्था के बारे में विवरण
  • आपकी कंपनी की अच्छी तरह से प्रलेखित और पूर्ण नीतियां और प्रक्रियाएं, जिनमें ग्राहक संरक्षण और एएमएल/सीएफटी शामिल हैं (ये सामान्य टेम्पलेट नहीं होने चाहिए, इसके बजाय इन्हें आपके व्यवसाय मॉडल के अनुरूप होना चाहिए)
  • आपकी कंपनी द्वारा की जाने वाली किसी भी अनियमित गतिविधियों से उत्पन्न होने वाले आपके विनियमित व्यवसाय के लिए जोखिमों की पहचान करने और उन्हें कम करने के संबंध में अच्छी तरह से प्रलेखित जानकारी
  • प्रमाण कि व्यक्तियों के पास भुगतान सेवाओं में उपयुक्त ज्ञान और अनुभव है (सी.वी., डिप्लोमा, आदि)
  • साक्ष्य कि कंपनी के मालिक, निदेशक और अन्य प्रमुख कर्मचारी वित्तीय अपराध के दोषी नहीं हैं
  • आपकी कंपनी के वित्तीय पूर्वानुमान (बैलेंस शीट पूर्वानुमान सहित), और दो तनाव-परीक्षण परिदृश्य (यदि लागू हो)
  • यदि लागू हो तो वैधानिक समय सीमा के भीतर पूंजी, सुरक्षा और व्यावसायिक क्षतिपूर्ति बीमा पर व्यवस्था का विवरण देने वाला दस्तावेज

यू.के. में PI लाइसेंस आवेदन प्रक्रिया

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि यूके भुगतान लाइसेंस के लिए आवेदन कैसे करें, तो आवेदन प्रक्रिया के मुख्य चरणों से खुद को परिचित करके शुरू करें। इनमें से प्रत्येक चरण के लिए गहन कानूनी विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है जो आपके सफल आवेदन की संभावनाओं को अधिकतम कर सकती है। आवेदन प्रक्रियाओं की दक्षता काफी हद तक FCA के कार्यभार, आपके आवेदन की गुणवत्ता और FCA द्वारा निर्धारित नियामक दिशानिर्देशों के समग्र पालन पर निर्भर करती है। आपके आवेदन के जमा होने के बाद, अंतिम निर्णय प्राप्त करने में 3-12 महीने लग सकते हैं।

यूके पीआई लाइसेंस आवेदन के मुख्य चरण:

  • एफसीए के आवेदन पत्र को प्रत्येक प्रश्न का उत्तर देकर पूरा करें (अधूरे फॉर्म के कारण आवेदन प्रक्रिया में देरी हो सकती है)
  • एफसीए की ऑनलाइन प्रणाली कनेक्ट पर पंजीकरण करें, तथा आवश्यक दस्तावेजों के साथ अपना आवेदन पत्र जमा करें
  • यदि अनुरोध किया जाए तो FCA को अतिरिक्त जानकारी या स्पष्टीकरण प्रदान करें
  • यदि अनुरोध किया जाए, तो FCA द्वारा आयोजित व्यक्तिगत साक्षात्कार में भाग लें

यूके पीआई लाइसेंस के साथ रेडीमेड कंपनी कैसे खरीदें

यदि आप यू.के. बाजार में अपनी प्रविष्टि को सुव्यवस्थित करने और पूरी तरह से कार्यशील पीआई लाइसेंस के साथ एक तैयार कंपनी का अधिग्रहण करने में रुचि रखते हैं, तो ऐसी कंपनियों के खरीदारों के लिए आवश्यक विचारों और आवश्यकताओं के बारे में जानने के लिए समय निकालें। भुगतान संस्थान खरीदने की प्रक्रिया में कई सप्ताह से लेकर कई महीनों तक का समय लग सकता है, जो विशिष्ट परिस्थितियों, बातचीत, नियामक प्रक्रियाओं और आवश्यक चरणों को पूरा करने में शामिल पक्षों की दक्षता पर निर्भर करता है।

यूके पीआई लाइसेंस के साथ एक तैयार कंपनी का अधिग्रहण करने के लिए, आपको यह करना होगा:

  • सुनिश्चित करें कि आप यू.के. में भुगतान संस्थान के संचालन से जुड़े विनियामक दायित्वों और अनुपालन मानकों को समझते हैं और उन्हें बनाए रखने के लिए प्रतिबद्ध हैं
  • तैयार कंपनी की वैधता और अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए पूरी तरह से परिश्रम करना जिसमें कंपनी की वित्तीय स्थिति, नियामक इतिहास और कानूनी आवश्यकताओं के पालन का आकलन करना शामिल है
  • एसपीआई या एपीआई लाइसेंस रखने वाली कंपनी के अधिग्रहण से संबंधित प्रकटीकरण आवश्यकताओं और किसी भी अतिरिक्त नियामक शर्तों सहित सभी कानूनी दायित्वों का पालन करें
  • यह प्रदर्शित करें कि आप एक क्रेता के रूप में उपयुक्त और उचित मानदंडों को पूरा करते हैं, अर्थात, यू.के. में भुगतान संस्थान चलाने के लिए आवश्यक ईमानदारी, क्षमता और योग्यता रखते हैं।
  • ऐसी कंपनी का अधिग्रहण करने और उसके संचालन को सुचारू रूप से चलाने के लिए आवश्यक अपनी वित्तीय स्थिरता साबित करें
  • सुनिश्चित करें कि अधिग्रहीत कंपनी का संचालन सभी मौजूदा और विकसित नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप रहेगा (आपको अपने नए व्यवसाय संचालन के भीतर आवश्यक समायोजन के कार्यान्वयन की योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है)
  • परिस्थितियों के आधार पर, अधिग्रहण को अंतिम रूप देने और PI लाइसेंस की निरंतर वैधता सुनिश्चित करने के लिए आपको FCA से अनुमोदन की आवश्यकता हो सकती है

बिक्री के लिए Pi लाइसेंस वाली तैयार कंपनियाँ

यूके में चल रही भुगतान सेवाओं का अनुपालन सुनिश्चित करना

एक बार जब आप यूके में पूर्ण भुगतान संस्थान बन जाते हैं, तो आप हर समय लागू नियमों और मानकों का अनुपालन बनाए रखने के लिए बाध्य होंगे। ध्यान रखें कि चल रहे अनुपालन के लिए नियामक परिवर्तनों पर अद्यतन रहने, आवश्यक समायोजन लागू करने और सावधानीपूर्वक रिकॉर्ड रखने की प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। निरंतर अनुपालन यात्रा के हर चरण के दौरान हमारी टीम आपके साथ खड़ी रहेगी, बदलते नियमों को नेविगेट करने, अनुकूलित संचालन बनाए रखने और, यदि आवश्यक हो, तो अंतरराष्ट्रीय विस्तार के लिए तैयार करने के लिए मार्गदर्शन, विशेषज्ञता और समर्पित समर्थन प्रदान करेगी।

निरंतर अनुपालन बनाए रखने के लिए प्रमुख नियम:

  • धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग और परिचालन जोखिमों सहित भुगतान सेवाओं से जुड़े विभिन्न जोखिमों की पहचान, मूल्यांकन और कम करने के लिए एक मजबूत जोखिम प्रबंधन ढांचा बनाए रखें
  • एफसीए दिशानिर्देशों का पालन सुनिश्चित करने के लिए नियमित आंतरिक अनुपालन ऑडिट आयोजित करें और किसी भी संभावित अनुपालन अंतराल या मुद्दों की पहचान करें जिनमें सुधार की आवश्यकता है
  • अपनी विनियमित या पंजीकृत भुगतान सेवाओं के लिए जिम्मेदार लोगों में बदलाव सहित किसी भी बदलाव के बारे में एफसीए को पहले से सूचित करें
  • एफसीए द्वारा निर्धारित रिपोर्टिंग आवश्यकताओं का पालन करें, सटीक और समय पर रिपोर्ट, वित्तीय विवरण और कोई अन्य आवश्यक दस्तावेज जमा करें

अंत में, हम शुरू से ही अनुपालन में बने रहने के महत्वपूर्ण महत्व पर जोर देना चाहेंगे। उचित एफसीए लाइसेंस के बिना यूके के उपभोक्ताओं को भुगतान सेवाएं प्रदान करके या चल रहे अनुपालन नियमों का पालन करने में विफल रहने पर, आप अपने संचालन को संभावित कानूनी कार्रवाइयों, भारी जुर्माना और यहां तक ​​कि एफसीए द्वारा आदेशित शटडाउन के लिए उजागर करते हैं। गैर-अनुपालन आपकी विश्वसनीयता को भी ख़तरे में डाल सकता है, ग्राहकों के विश्वास को कमज़ोर कर सकता है, और इसके परिणामस्वरूप विकास के अवसर चूक सकते हैं, आपकी बाज़ार पहुंच सीमित हो सकती है और संभावित साझेदारियाँ बाधित हो सकती हैं। एफसीए के नियमों का अनुपालन बनाए रखना एक ऐसा प्रयास है जिसे कम नहीं आंका जा सकता है यदि आप यूके और उसके बाहर एक स्थायी भुगतान व्यवसाय विकसित करने के इरादे के बारे में निश्चित हैं।

सभी बातों पर विचार करने पर, एफसीए से पीआई लाइसेंस प्राप्त करना एक रणनीतिक कदम है जो आपके व्यवसाय की सफलता निर्धारित कर सकता है। इसे पूरा करना कोई आसान लक्ष्य नहीं है, और आपको यहां रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप में हमारी कानूनी टीम से मार्गदर्शन लेने के लिए दृढ़ता से प्रोत्साहित किया जाता है, जो एक कंपनी को शामिल करने में आपका समर्थन करने में प्रसन्न होगी और यूके में पीआई लाइसेंस के लिए आवेदन करना। हमारे समर्पित विशेषज्ञ मौजूदा यूके भुगतान संस्थान लाइसेंस के साथ एक तैयार कंपनी के अधिग्रहण में भी आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं</strong >. अनुभवी वकीलों, व्यवसाय विकास पेशेवरों और वित्तीय लेखाकारों के साथ, आप यूके में भुगतान सेवा व्यवसाय शुरू करने की प्रक्रिया को कुशल, निर्बाध और पारदर्शी पाएंगे। वैयक्तिकृत पीआई लाइसेंस परामर्श शेड्यूल करने और दीर्घकालिक सफलता के लिए मंच तैयार करने के लिए अभी हमसे संपर्क करें।

Viktoriia

“मैं व्यावसायिक परिदृश्य में नवीनतम विकास के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने और यूनाइटेड किंगडम में नवीनतम कानूनों और विनियमों के साथ संरेखित करने के लिए आपकी परियोजना को अनुकूलित करने में विशेषज्ञ हूं। संकोच न करें – आज ही मुझसे संपर्क करें, और यूके में आपकी सफलता के लिए प्रक्रिया शुरू करें।”

विक्टोरिया कोरोटकेविच

लाइसेंसिंग सेवा प्रबंधक

email2[email protected]

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

पीआई लाइसेंस कई उद्देश्यों के लिए आवश्यक है, अर्थात्:

  • नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करें;
  • उपभोक्ता हितों की रक्षा करें;
  • वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर विश्वास बनाएं।

यह एक कानूनी आवश्यकता है जो भुगतान सेवा क्षेत्र में नवाचार और प्रतिस्पर्धा को सुविधाजनक बनाती है।

यूके पीआई लाइसेंस धारक भुगतान सेवाओं की एक श्रृंखला की पेशकश कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • भुगतान लेनदेन का संचालन
  • भुगतान उपकरण जारी करना
  • धन हस्तांतरण की सुविधा
  • मुद्रा विनिमय की पेशकश
  • खाता जानकारी और भुगतान आरंभ सेवाएं प्रदान करना

यूके में पीआई लाइसेंस के दो मुख्य प्रकार हैं: लघु भुगतान संस्थान (एसपीआई) और अधिकृत भुगतान संस्थान (एपीआई)।

एसपीआई सीमित संचालन वाले व्यवसायों के लिए तैयार किए गए हैं, जबकि एपीआई सभी भुगतान सेवाओं की अनुमति देते हैं और बड़े पैमाने के संचालन के लिए उपयुक्त हैं। इस अंतर में लेन-देन की सीमाएँ, कुछ गतिविधियों में संलग्नता और पात्रता मानदंड शामिल हैं।

कुछ मुख्य लाभों में शामिल हैं:

  • एक अच्छी तरह से स्थापित नियामक ढांचे का पालन
  • लंदन में वैश्विक वित्तीय केंद्र तक पहुंच
  • बढ़ा हुआ उपभोक्ता विश्वास
  • भविष्य में सहयोग की संभावना
  • एक आकर्षक कर व्यवस्था
  • एक समृद्ध प्रतिभा पूल
  • नवाचार और अनुपालन के लिए सरकारी समर्थन

फिनटेक निवेश में हालिया गिरावट के बावजूद, यूके विकास के अवसरों के साथ एक महत्वपूर्ण वित्तीय केंद्र बना हुआ है।

कम निवेश रणनीतिक प्रवेश के अवसर प्रदान करते हैं, जिससे व्यवसायों को समायोजन की अवधि के दौरान उपभोक्ता की जरूरतों और उत्तम सेवाओं को परिभाषित करने की अनुमति मिलती है।

यूके स्थित पीआई लाइसेंस धारक विभिन्न कानूनों और विनियमों द्वारा शासित होते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • भुगतान सेवा विनियम 2017 (PSRs)
  • पीपेमेंट कार्ड इंटरचेंज शुल्क विनियम 2015 (पीसीआईएफआर)
  • इलेक्ट्रॉनिक मनी विनियम 2011 (ईएमआर), और अन्य

साथ में, वे नियामक परिदृश्य की गतिशील प्रकृति को दर्शाते हैं।

ब्रेक्सिट के बाद, यूके ने वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) के माध्यम से अपना स्वतंत्र नियामक ढांचा स्थापित किया। यूके भुगतान लाइसेंसधारियों के पास अब पूरे यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (ईईए) तक स्वचालित पहुंच नहीं है, और यूके को ईयू के दृष्टिकोण से तीसरा पक्ष माना जाता है।

यूके में पीआई लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, इच्छुक व्यक्ति या तो नए लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकते हैं या यूके पीआई लाइसेंस के साथ एक तैयार कंपनी खरीद सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया में विस्तृत दस्तावेज़ीकरण, नियामक दिशानिर्देशों का पालन और वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) से अनुमोदन शामिल है।

शून्य से शुरू करने से अधिक नियंत्रण और विशिष्टता मिलती है लेकिन इसमें अधिक समय लगता है और इसमें अधिक योजना शामिल होती है। पीआई लाइसेंस के साथ एक तैयार कंपनी खरीदने से प्रवेश सरल हो जाता है, लेकिन इसकी सीमाएँ हो सकती हैं और इसके लिए पूरी तरह से परिश्रम की आवश्यकता होती है।

आवश्यक दस्तावेज़ों में शामिल हैं:

  • व्यवसाय निर्माण दस्तावेज़
  • एक व्यवसाय योजना
  • स्वामित्व और कर्मियों के बारे में विवरण
  • नीतियां और प्रक्रियाएं
  • वित्तीय पूर्वानुमान
  • पूंजी पर दस्तावेज़ीकरण
  • बीमा व्यवस्था

पीआई लाइसेंस आवेदन के लिए प्रसंस्करण समय 3 से 12 महीने तक हो सकता है, जो आवेदन की गुणवत्ता, एफसीए के कार्यभार और नियामक दिशानिर्देशों के पालन और अन्य कारकों पर निर्भर करता है।

कुछ मुख्य विचारों में शामिल हैं:

  • नियामक दायित्वों को समझना और उनका पालन करना
  • कंपनी की वैधता और अनुपालन पर पूरी तरह से परिश्रम करना
  • कानूनी दायित्वों का अनुपालन
  • नियामक आवश्यकताओं का निरंतर अनुपालन सुनिश्चित करना

आरयूई ग्राहक सहायता टीम

Milana
मिलन

“नमस्ते, यदि आप अपना प्रोजेक्ट शुरू करना चाह रहे हैं, या आपको अभी भी कुछ चिंताएँ हैं, तो आप निश्चित रूप से व्यापक सहायता के लिए मुझसे संपर्क कर सकते हैं। मुझसे संपर्क करें और आइए अपना व्यावसायिक उद्यम शुरू करें।”

शीला

“नमस्ते, मैं शीला हूं, यूरोप और उसके बाहर आपके व्यावसायिक उद्यमों में मदद करने के लिए तैयार हूं। चाहे अंतर्राष्ट्रीय बाज़ार में हों या विदेश में अवसर तलाश रहे हों, मैं मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करता हूँ। बेझिझक मुझसे संपर्क करें!”

Sheyla
Diana
डायना

“नमस्ते, मेरा नाम डायना है और मैं कई सवालों में ग्राहकों की सहायता करने में माहिर हूं। मुझसे संपर्क करें और मैं आपके अनुरोध में आपको कुशल सहायता प्रदान कर सकूंगा।”

पोलिना

“नमस्ते, मेरा नाम पोलीना है। मुझे आपके प्रोजेक्ट को चुने गए क्षेत्राधिकार में लॉन्च करने के लिए आवश्यक जानकारी प्रदान करने में खुशी होगी - अधिक जानकारी के लिए मुझसे संपर्क करें!”

Polina

हमसे संपर्क करें

फिलहाल, हमारी कंपनी की मुख्य सेवाएं फिनटेक परियोजनाओं के लिए कानूनी और अनुपालन समाधान हैं। हमारे कार्यालय विनियस, प्राग और वारसॉ में स्थित हैं। कानूनी टीम कानूनी विश्लेषण, परियोजना संरचना और कानूनी विनियमन में सहायता कर सकती है।

लिथुआनिया यूएबी में कंपनी

पंजीकरण संख्या: 304377400
अन्नो: 30.08.2016
टेलीफोन: +370 661 75988
ईमेल: [email protected]
पता: लवोवो जी. 25 – 702, 7वीं मंजिल, विनियस,
09320, लिथुआनिया

पोलैंड में कंपनी एस.पी. ज़ेड ओ.ओ

पंजीकरण संख्या: 38421992700000
अन्नो: 28.08.2019
टेलीफोन: +48 50 633 5087
ईमेल: [email protected]
पता: ट्वार्डा 18, 15वीं मंजिल, वारसॉ, 00-824, पोलैंड

रेगुलेटेड यूनाइटेड यूरोप लिमिटेड

पंजीकरण संख्या: 14153440–
अन्नो: 16.11.2016
टेलीफोन: +372 56 966 260
ईमेल:  [email protected]
पता: लाएवा 2, तेलिन, 10111, एस्टोनिया

चेक गणराज्य में कंपनी एस.आर.ओ.

पंजीकरण संख्या: 08620563
अन्नो: 21.10.2019
टेलीफोन: +420 775 524 175
ईमेल:  [email protected]
पता: ना पर्सटीनी 342/1, स्टारे मेस्टो, 110 00 प्राग

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