CENTROlien

Les entreprises et les particuliers s’attendent de plus en plus à des transactions financières totalement fluides et immédiates, et la simplification des transactions en euros transfrontalières via des réseaux dédiés est l’une des clés pour leur offrir ces expériences. Si votre entreprise de services de paiement dessert ou cherche à desservir des clients dans la zone euro, considérez CENTROlink comme une solution optimale et facilement accessible qui vous donnera un accès direct à la zone unique de paiement en euros (SEPA), le facilitateur crucial des transactions en euros, sans la nécessité d’avoir des banques commerciales agissant comme intermédiaires. C’est flexible, rentable et totalement sécurisé.

Qu’est-ce que CENTROlink ?

CENTROlink, géré par la Banque de Lituanie, sert de système de paiement de détail stratégiquement important permettant aux entreprises de rejoindre et d’utiliser le réseau SEPA. En offrant une large gamme de services du schéma SEPA, il fonctionne comme l’infrastructure par laquelle la Banque de Lituanie facilite l’accès technique efficace à SEPA pour divers prestataires de services de paiement (PSP). Ceux-ci incluent les banques, les banques spécialisées, les coopératives de crédit, les institutions de monnaie électronique (EMIs) et les institutions de paiement (PIs) agréées au sein de l’Espace économique européen (EEE).

Aujourd’hui, plus de 150 PSP de 19 pays de l’EEE utilisent les services de CENTROlink, preuve évidente que le système est efficace et fiable. En 2022 seulement, plus de 276,3 millions de paiements d’une valeur de 476,7 milliards d’euros ont été effectués via CENTROlink, démontrant les capacités et l’ampleur du système.

Pour tous les PSP participants, CENTROlink résout une variété de problèmes :

• Transactions transfrontalières lentes et inefficaces
• L’obligation de respecter diverses normes réglementaires et exigences de conformité dans plusieurs juridictions
• Disponibilité limitée des options de paiement en temps réel
• Frais élevés associés aux transactions transfrontalières
• Connectivité et interopérabilité limitées avec les systèmes existants
• Risques de crédit et de transaction élevés
• Gestion inefficace des fonds et accès limité à la liquidité pendant les heures d’ouverture critiques

Les PSP engagés dans des transactions transfrontalières apprécient que CENTROlink soit conçu pour s’harmoniser et s’intégrer à divers systèmes juridiques. Il fournit un cadre flexible qui s’adapte aux exigences des différentes juridictions tout en maintenant la cohérence et la conformité aux niveaux national et international. Cela signifie que, quelle que soit la localisation de vos clients, vous pouvez vous attendre à respecter les réglementations internationales en matière de transactions tout en vous concentrant sur la rationalisation de vos transactions transfrontalières.

CENTROlink a été testé et amélioré au fil des ans. Il a été introduit en 2015 et s’appuie sur le système de paiement en monnaie locale pré-euro de la Lituanie, initié en 2004. Bien qu’il soit exclusivement détenu par la Banque de Lituanie, son conseil d’administration est composé de représentants des trois pays baltes – Estonie, Lettonie et Lituanie. Cette structure encourage la collaboration dans la région, invite des contributions et des perspectives plus diverses, et conduit à une prise de décision plus complète reflétant les intérêts de plusieurs parties prenantes cherchant à harmoniser les transactions dans la zone euro.

Qu’est-ce que SEPA ?

Si vous n’avez pas eu l’occasion de vous familiariser avec SEPA, vous vous demandez peut-être encore comment CENTROlink se situe dans l’écosystème des services de paiement. En termes simples, SEPA est un marché intégré pour les paiements électroniques en euro au sein de l’EEE, ce qui rend les transactions transfrontalières dans la zone euro aussi faciles que les paiements domestiques. Les participants au schéma de paiement SEPA bénéficient de transactions de paiement moins chères, plus rapides et plus efficaces. Il permet également aux entreprises de paiement d’optimiser leurs opérations en fournissant des outils pour standardiser les méthodes de paiement, les formats et les procédures. Alors que dans de nombreux pays l’accès à SEPA nécessite l’intervention de banques commerciales, la banque centrale de Lituanie offre CENTROlink comme un moyen direct de se connecter aux paiements SEPA.

Les systèmes de paiement connectés à CENTROlink

CENTROlink est connecté à plusieurs systèmes de paiement clés essentiels pour assurer le traitement transparent des transactions au sein de l’EEE. Sans frais supplémentaires, les PSP participants peuvent accéder à des systèmes de paiement européens clés tels que Short-Term European Paper (STEP2), Real-Time 1 (RT1), TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) et Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2). Tous ces systèmes peuvent considérablement propulser vos opérations financières et offrir un avantage concurrentiel majeur qui attire et retient des millions de clients à travers l’Europe.

Voici comment ces systèmes sont définis et ce qu’ils signifient pour votre entreprise :

• STEP2 est une infrastructure de chambre de compensation automatisée (ACH) paneuropéenne, exploitée par EBA CLEARING, essentielle pour soutenir l’échange de paiements en euros de faible valeur et à volume élevé entre les institutions financières au sein de SEPA et au-delà
• RT1 est un système de paiement instantané paneuropéen, permettant aux PSP d’offrir des services de paiement en temps réel à leurs clients
• TIPS est un service de règlement de paiements instantanés fourni par l’Eurosystème, permettant le règlement immédiat des paiements en monnaie banque centrale
• TARGET2 est le système de règlement brut en temps réel (RTGS) pour le traitement des transactions en euros de grande valeur entre les banques et les institutions financières au sein de l’UE

Avantages de CENTROlink

CENTROlink est précieux pour toute entreprise de services de paiement impliquée dans des opérations internationales et des transactions transfrontalières, y compris les multinationales et diverses startups en expansion mondiale. Grâce à une grande variété de fonctionnalités exceptionnellement avantageuses, il peut devenir une partie intégrante de votre stratégie pour cibler des millions de clients européens. Le système permet une personnalisation en fonction des besoins spécifiques des entreprises opérant dans diverses industries et régions, ce qui signifie que vous aurez la flexibilité de structurer vos accords et processus juridiques liés à SEPA. En même temps, il simplifie les processus juridiques internationaux en fournissant des modèles standardisés pour les contrats, accords et documents juridiques dans différentes juridictions.

Les avantages les plus notables de CENTROlink :

• Il adhère aux procédures de paiements instantanés SEPA, même pour les transactions standard telles que les virements SEPA (SCT) ou les prélèvements SEPA (SDD), ce qui rend toute transaction plus rapide et plus immédiate
• Le service est disponible 24/7/365, ce qui est très avancé par rapport aux heures de fonctionnement limitées de systèmes de traitement des paiements tels que l’EMZ exploité par la Bundesbank allemande
• Les PSP peuvent atteindre l’autonomie vis-à-vis des intermédiaires en établissant des comptes IBAN au sein de leurs propres systèmes, leur permettant de lancer des paiements de manière indépendante
• Il offre une plateforme pour une résolution rapide et efficace des litiges par le biais de l’arbitrage et de la médiation
• Il n’y a pas de limites sur les valeurs de paiement, le nombre de paiements ou la création de comptes IBAN
• Les paiements sont effectués à l’aide de comptes ouverts auprès de la banque centrale, ce qui élimine tout risque de crédit
• Le système offre la possibilité d’établir des comptes de dépôt pour les clients et de maintenir des fonds plus élevés que nécessaires pour les transactions, offrant aux PSP une flexibilité accrue et un potentiel d’amélioration de la planification financière et de l’utilisation stratégique des ressources disponibles
• CENTROlink fournit un accès à la gestion automatique de la liquidité pendant les heures d’ouverture de TARGET2 de l’Eurosystème, ce qui permet aux PSP de gérer efficacement leurs fonds disponibles et d’optimiser les flux de trésorerie
• En raison de son modèle d’infrastructure double, le système garantit des opérations ininterrompues, même dans des circonstances critiques, et permet aux PSP d’assurer un traitement fluide des transactions et une stabilité opérationnelle, quelles que soient les perturbations du système
• Les PSP disposent de plusieurs options de connectivité, y compris une connexion Internet sécurisée, ce qui permet aux PSP de choisir la méthode la plus appropriée et la plus sécurisée pour se connecter à CENTROlink en fonction de leur infrastructure et de leurs exigences de sécurité
• Les PSP participants peuvent se connecter au Service de Recherche de Proxies de la Banque de Lituanie, permettant de lancer des paiements instantanés basés sur le numéro de téléphone mobile du bénéficiaire, ce qui simplifie le processus de paiement pour le payeur et le bénéficiaire et améliore ainsi l’expérience utilisateur
• Toutes les transactions sont cryptées et respectent des mesures de sécurité robustes, ce qui fait de CENTROlink un choix sûr et fiable pour votre entreprise

Cette série d’avantages considérables continue d’attirer un nombre croissant de prestataires de services de paiement européens. Selon la Banque de Lituanie, en 2022, l’utilisation du système de paiement CENTROlink a augmenté, avec une augmentation de 1,5 fois des paiements globaux, plus du double des paiements instantanés, et une augmentation d’un tiers de la valeur totale des paiements. Pour continuer à faire croître la base d’utilisateurs de CENTROlink et répondre aux demandes du marché, l’autorité continue d’innover. Par exemple, elle explore actuellement le potentiel d’ajout d’une fonctionnalité de demande de paiement. Cette fonctionnalité offrirait la commodité d’options en temps réel pour confirmer, reporter ou refuser des paiements pour les services rendus, les biens achetés et d’autres transactions directement depuis son compte.

Tarification de CENTROlink

Rejoindre CENTROlink signifie s’inscrire pour bénéficier d’une infrastructure de paiement à un prix équitable. La Banque de Lituanie propose un système de frais simple et transparent avec des tarifs compétitifs dans l’industrie, ce qui peut contribuer à la réduction de vos dépenses opérationnelles. Les frais d’adhésion s’élèvent à 2 000 EUR et si vous souhaitez rejoindre un schéma SEPA supplémentaire, cela coûtera 1 000 EUR supplémentaires. Les frais mensuels minimum sont de 1 000 EUR. Les frais de transaction pour les SCT, SCT Inst et SDD core exécutés commencent à partir de 0,01 EUR par transaction mais varient essentiellement en fonction du type et du volume mensuel de transactions.

Comment rejoindre CENTROlink ?

Le processus de rejoindre CENTROlink est conçu pour garantir la conformité des PSP au sein de l’EEE, l’efficacité opérationnelle et une intégration sans heurts. Préparez-vous à suivre un certain nombre d’étapes légales et techniques avant d’obtenir le feu vert pour aller en direct dans ce système. Notre équipe d’avocats expérimentés peut vous aider à vous assurer que l’ensemble du processus est rationalisé, conforme et comporte des risques minimaux.

Pour se connecter au système de paiement CENTROlink, vous devez suivre les étapes suivantes :

• Assister à une réunion d’introduction avec les représentants de CENTROlink, où vous présenterez le modèle commercial et les besoins de votre PSP, et discuterez de la relation commerciale potentielle
• Remplir le questionnaire know-your-customer (KYC) et préparer les documents de support
• Soumettre le questionnaire et tous les documents requis à la Banque de Lituanie
• Une fois votre soumission évaluée et jugée réussie, signer un accord de non-divulgation (NDA) avec la Banque de Lituanie, ce qui vous donnera accès à la documentation technique de CENTROlink
• Soumettre une demande de connexion au système CENTROlink
• Signer l’accord de certification pour recevoir un certificat d’accès CENTROlink
• Enregistrer votre entreprise PSP dans les environnements de test du système de paiement CENTROlink et externes
• Effectuer les procédures de test et soumettre un rapport de test à la Banque de Lituanie
• Mettre à jour la documentation KYC en conséquence et signer l’accord de participation CENTROlink avec la Banque de Lituanie
• Enregistrer votre entreprise PSP dans les systèmes de paiement pour la date de mise en service convenue

Le processus d’intégration est adaptable et flexible car la Banque de Lituanie prend en compte la préparation unique de chaque PSP. Cette approche sur mesure vous permettra de naviguer dans le processus d’intégration à votre propre rythme, assurant une transition plus douce et une alignement avec l’efficacité opérationnelle spécifique de votre entreprise. Vous pouvez collaborer efficacement avec l’équipe de support de CENTROlink pour développer un plan d’intégration personnalisé qui devrait définir les délais, les exigences techniques et les ressources nécessaires pour une intégration ininterrompue.

Critères d’éligibilité pour rejoindre CENTROlink

Si vous souhaitez postuler pour une connexion à CENTROlink, votre entreprise de services de paiement devra répondre à des exigences spécifiques définies par la Banque de Lituanie. L’autorité vise à garantir que le système de paiement est utilisé uniquement par des participants de marché financier fiables et, par conséquent, évalue chaque demande de connectivité avec minutie, en évaluant la légitimité et la crédibilité de chaque demandeur pour se prémunir contre les risques potentiels et maintenir l’intégrité et la fiabilité du système. Pour éviter le rejet ou la déconnexion après avoir été autorisé à accéder, vous devriez demander l’aide juridique de notre équipe dédiée ici à Regulated United Europe qui vous soutiendra pour répondre aux critères d’éligibilité et maintenir une conformité continue.

Principaux critères d’éligibilité pour se connecter à CENTROlink :

• Posséder la licence financière ou l’autorisation nécessaire au sein de l’EEE ou de SEPA
• Démontrer au moins une préparation opérationnelle de base pour s’intégrer au système CENTROlink, y compris l’infrastructure technique et les capacités nécessaires pour utiliser efficacement les fonctionnalités de la plateforme
• Prouver des intentions légitimes d’utiliser CENTROlink pour des transactions transfrontalières ou des paiements au sein de l’EEE en participant aux processus KYC et d’évaluation des risques
• Démontrer une bonne réputation et un historique respectable dans l’industrie financière, garantissant fiabilité et crédibilité dans l’utilisation du système de paiement

CENTROlink est ouvert à tous les PSP répondant aux critères d’éligibilité. Que vous représentiez une banque, une banque spécialisée, une coopérative de crédit, une EMI ou une PI agréée au sein de l’EEE, vous avez l’opportunité de connecter votre entreprise à cette infrastructure révolutionnaire et d’améliorer considérablement l’efficacité opérationnelle. Saisir l’opportunité d’intégrer CENTROlink dans vos flux de travail maintenant signifie accélérer votre croissance à l’échelle européenne et mondiale. Plus vous vous connectez tôt, plus vous commencerez tôt à récolter les avantages des transactions transfrontalières en euros rationalisées.

Si vous souhaitez implémenter le système de paiements CENTROlink dans les opérations de votre entreprise, notre équipe ici à Regulated United Europe sera ravie de vous soutenir pour garantir que votre entreprise se conforme pleinement aux critères d’éligibilité pertinents et aux exigences globales de SEPA. Si vous n’avez pas encore obtenu la licence fintech nécessaire au sein de l’EEE, nous pouvons vous guider dans le processus de demande de licence ou diriger l’acquisition d’une entreprise prête à l’emploi avec une licence pleinement fonctionnelle. Quel que soit le stade où vous en êtes, nos avocats expérimentés, professionnels du développement commercial et comptables financiers seront à vos côtés. Contactez-nous maintenant pour planifier une consultation personnalisée et préparer le terrain pour un succès exponentiel.