CENTROlink

S rozvojem fintechu se trend ubírá směrem k naprosto bezproblémovým a okamžitým finančním transakcím ze strany firem i jednotlivců. Jedním z klíčů k takovým zkušenostem bude usnadnění přeshraničních transakcí v eurech na specializovaných sítích. Pokud vaše platební služba obsluhuje nebo se chystá obsluhovat zákazníky v eurozóně, CENTROlink je jedním z nejlepších a nejdostupnějších řešení, které vám poskytne přímý přístup k jednotné oblasti plateb v eurech – klíčovému zprostředkovateli transakcí v eurech – bez nutnosti, aby jako prostředník fungovaly komerční banky. Je flexibilní, nákladově efektivní a zcela bezpečné.

Co je CENTROlink?

Systém CENTROlink, provozovaný Litevskou bankou, je systémově významný systém maloobchodních plateb, který umožňuje podnikům připojit se a dosáhnout sítě SEPA. Je velmi univerzální a nabízí širokou škálu služeb systému SEPA, čímž poskytuje kanál, prostřednictvím kterého Litevská banka zajišťuje nejúčinnější technický přístup k SEPA pro širokou škálu poskytovatelů platebních služeb. Mezi ně patří banky, specializované banky, družstevní záložny, instituce elektronických peněz (EMI) a platební instituce s licencí v rámci EHP.

V současné době využívá služby CENTROlink více než 150 poskytovatelů platebních služeb z 19 zemí EHP. Tato skutečnost je jasným důkazem účinnosti a spolehlivosti systému. Jen v roce 2022 bylo prostřednictvím CENTROlink provedeno více než 276,3 milionu plateb v hodnotě 476,7 miliardy EUR, což dokazuje schopnosti a rozsah systému.

Pro všechny zúčastněné PSP řeší CENTROlink řadu problémů:

• Různé regulační normy a požadavky na dodržování předpisů na všech úrovních jurisdikce
• Nedostupnost možností plateb v reálném čase
• Vysoká struktura poplatků za každou přeshraniční transakci
• Nedostatek lepší konektivity a interoperability s jejich stávajícími systémy
• Vysoká úvěrová a transakční rizika
• Neefektivní správa finančních prostředků během kritických hodin obchodování pro lepší přístup k likviditě

CENTROlink: Pro poskytovatele platebních služeb provádějící přeshraniční transakce je skutečnost, že CENTROlink byl koncipován tak, aby harmonizoval a integroval různé právní systémy, velmi přínosná. Nabízí flexibilní rámec, který se přizpůsobuje požadavkům různých jurisdikcí a zároveň zachovává konzistenci a soulad na národní i mezinárodní úrovni. To znamená, že si můžete být jisti, že snadno splníte všechny druhy mezinárodních předpisů pro transakce, bez ohledu na to, kde se vaši zákazníci nacházejí, a můžete se soustředit na zjednodušení svých přeshraničních transakcí.

CENTROlink prošel dlouholetým testováním a zdokonalováním. Byl zaveden v roce 2015 a rozšiřuje předchozí litevský platební systém v místní měně, který byl spuštěn v roce 2004. Ačkoli je výhradním vlastníkem Litevská banka, její správní radu tvoří zástupci tří pobaltských zemí, a to Estonska, Lotyšska a Litvy. Tento rámec podporuje regionální spolupráci, otevírá dveře k větší rozmanitosti podnětů a poznatků a vede k bohatším rozhodovacím procesům, které reprezentují zájmy různých zúčastněných stran a směřují k harmonizaci transakcí v eurozóně.

Co je SEPA?

Pokud jste ještě neměli příležitost seznámit se s SEPA, možná si stále kladete otázku, jaké místo zaujímá CENTROlink v ekosystému platebních služeb. Stručně řečeno, SEPA je integrovaný trh pro elektronické platby v měně euro v rámci EHP; umožňuje stejně snadné přeshraniční transakce v eurozóně jako vnitrostátní platby. Účastníci platebního systému SEPA těží z levnějších, rychlejších a efektivnějších platebních transakcí. Umožňuje optimalizovat provoz platebních podniků tím, že poskytuje nástroje pro standardizaci metod, formátů a postupů provádění plateb. Zatímco mnoho zemí umožňuje přístup k SEPA pouze za účasti komerčních bank, litevská centrální banka poskytuje přímý přístup k platbám SEPA prostřednictvím CENTROlink.

Platební systémy, ke kterým je CENTROlink připojen

CENTROlink je připojen k řadě klíčových platebních systémů, které hrají důležitou roli při zajišťování hladkého zpracování transakcí v rámci EHP. Účastnící se poskytovatelé platebních služeb mohou bez dalších poplatků využívat klíčové evropské platební systémy, jako jsou Short-Term European Paper-STEP2, Real Time 1-RT1, TARGET Instant Payment Settlement-TIPS a Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System-TARGET2. Každý z nich výrazně podpoří vaše finanční operace a poskytne vám obrovskou konkurenční výhodu při získávání a udržení milionů zákazníků po celé Evropě.

Zde je definice těchto systémů a jejich význam pro vaše podnikání:

• STEP2: celoevropská automatizovaná clearingová infrastruktura (ACH) , která je nedílnou součástí řetězce zpracování plateb v eurech mezi finančními institucemi v jednotné oblasti plateb v eurech i mimo ni, pro platby s nízkou hodnotou a vysokým objemem.
• RT1: Real Time 1, celoevropský systém okamžitých plateb, umožňuje poskytovatelům platebních služeb nabízet svým zákazníkům platební služby v reálném čase.
• TIPS je služba okamžitého zúčtování plateb poskytovaná Eurosystémem, která umožňuje okamžité zúčtování plateb v penězích centrální banky.
• TARGET2 je systém zúčtování v reálném čase (RTGS) pro zpracování velkých transakcí v eurech mezi bankami a finančními institucemi v rámci EU.

Výhody CENTROlink

CENTROlink je výhodný pro všechny podniky poskytující platební služby, které se účastní mezinárodních operací a přeshraničních transakcí, včetně nadnárodních společností a různých start-upů, které expandují na globální úrovni. Díky široké škále velmi výhodných funkcí se může stát základem vaší strategie zaměřené na miliony zákazníků v Evropě. Systém umožňuje personalizaci podle potřeb společností působících v různých odvětvích a lokalitách, což zase umožňuje flexibilitu při nastavování právních smluv a procesů souvisejících se SEPA. Zároveň zjednodušuje mezinárodní právní postupy díky standardizovaným šablonám smluv, dohod a právních dokumentů pro různé jurisdikce.

Mezi hlavní výhody CENTROlinku patří:

• Dodržuje postupy pro okamžité platby SEPA, a to i u standardních transakcí, jako jsou SCT nebo SDD, a díky tomu jsou všechny transakce rychlejší a bezprostřednější. Služba je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, 365 dní v roce, což je velmi pokročilé ve srovnání s omezenými provozními dobami, jako jsou například systémy provozované německou Bundesbankou EMZ.
• Nezávislost na jakémkoli zprostředkovateli: Poskytovatelé platebních služeb mohou ve svém systému vytvářet účty IBAN a tím iniciovat platby nezávisle.
• Poskytuje platformu pro rychlé a efektivní řešení sporů na základě arbitráže a mediace.
• Bez omezení hodnoty a počtu plateb je také možné otevřít tolik účtů IBAN, kolik je potřeba.
• Vzhledem k tomu, že vypořádání se provádí prostřednictvím účtů otevřených u centrální banky, neexistuje žádné úvěrové riziko.
• Systém umožňuje vytvářet vkladové účty zákazníků a držet prostředky nad rámec toho, co by mohlo být potřebné k pokrytí transakcí.
  To otevírá poskytovatelům platebních služeb více možností, jak zvýšit svou likviditu a lépe plánovat finance, a to strategičtějším využíváním dostupných prostředků.
  CENTROlink poskytuje přístup k automatizované správě likvidity v rámci pracovní doby TARGET2 Eurosystému, a umožňuje tak efektivnější využití dostupných prostředků na podporu optimalizace cash flow poskytovatelů platebních služeb.

• Díky konceptu duální infrastruktury je zajištěna kontinuita provozu i v kritických situacích, zatímco poskytovatelům platebních služeb nabízí možnost zajistit hladké zpracování transakcí a provozní stabilitu bez ohledu na výpadky systému.
• Zahrnuje řadu možností připojení: zabezpečené internetové připojení. Poskytovatelé platebních služeb si mohou vybrat nejvhodnější a nejbezpečnější způsob připojení k CENTROlinku na základě svých infrastrukturních a bezpečnostních požadavků.
• Účastnící se poskytovatelé platebních služeb se mohou připojit k službě Proxy Lookup Service litevské centrální banky, která umožňuje iniciovat okamžité platby na základě mobilního telefonního čísla příjemce platby, což zjednodušuje platební proces jak pro plátce, tak pro příjemce, a v důsledku toho zlepšuje uživatelský komfort.
• Všechny transakce jsou šifrovány a podléhají přísným bezpečnostním opatřením, což znamená, že CENTROlink je bezpečnou a spolehlivou volbou pro vaše podnikání.

Tato působivá řada výhod vzbuzuje rostoucí zájem stále více evropských poskytovatelů platebních služeb. Podle litevské centrální banky došlo v roce 2022 k aktivnějšímu využívání platebního systému CENTROlink: celkový objem plateb se zvýšil 1,5krát, okamžité platby se více než zdvojnásobily a celková hodnota plateb vzrostla přibližně o jednu třetinu. Úřad neustále inovuje, aby dále zvýšil počet uživatelů CENTROlink a reagoval na požadavky trhu. V poslední době zkoumá možnost přidání funkce žádosti o platbu. Díky této funkci by bylo možné nabízet možnosti v reálném čase potvrdit, odložit nebo odmítnout platby za poskytnuté služby, zakoupené zboží nebo jakékoli jiné transakce přímo z účtu.

Ceny CENTROlink

Připojení k CENTROlink znamená registraci, abyste mohli využívat výhod cenově konkurenceschopné platební infrastruktury. Litevská banka nabízí jednoduché a transparentní ceny za konkurenceschopné sazby, které mohou snížit vaše provozní náklady. Poplatek za připojení činí 2000 EUR, zatímco za každý další systém SEPA, ke kterému se chcete připojit, bude účtován poplatek ve výši 1000 EUR. Minimální měsíční poplatek činí 1000 EUR. Transakční poplatky za provedené transakce SCT, SCT Inst a SDD začínají od 0,01 EUR za transakci, ale v podstatě se liší v závislosti na typu a měsíčním objemu transakcí.

Jak se připojit k CENTROlink?

Proces připojení k CENTROlink je navržen tak, aby byl v souladu s požadavky PSP v rámci EHP, byl provozně efektivní a bezproblémový. Buďte připraveni podniknout řadu právních a technických kroků, než budete mít zelenou pro spuštění tohoto systému. Naše různé týmy zkušených právníků vás provedou celým procesem, aby byl co nejvíce zefektivněn a v souladu s předpisy, s minimálním rizikem.

Pro připojení k platebnímu systému CENTROlink je třeba provést následující činnosti:

Přijatý proces zapojení je flexibilní a Litevská banka zohledňuje specifickou připravenost každého PSP. To znamená, že integračním procesem projdete tempem, které si sami zvolíte nebo které nejlépe vyhovuje vašemu podnikání, což zajistí plynulý přechod a sladění s vaší konkrétní provozní efektivitou. Můžete efektivně spolupracovat s týmem podpory CENTROlink při vývoji personalizovaného integračního plánu, který by měl obsahovat časový harmonogram, technické požadavky a zdroje potřebné pro nepřerušitelnou integraci.

Kritéria způsobilosti pro připojení k CENTROlink

Pokud chcete požádat o připojení k CENTROlink, musí vaše platební služby splňovat určitá kritéria definovaná Litevskou bankou. Z tohoto důvodu poskytuje úřad přístup k platebnímu systému pouze spolehlivým finančním subjektům a jako takový pečlivě posuzuje každou žádost o připojení s cílem ověřit adekvátnost a reputaci každého žadatele, aby se předešlo potenciálním rizikům a ochránila se integrita a důvěra v systém. Abyste se po povolení připojení nesetkali s odmítnutím nebo odpojením, měli byste se obrátit na náš tým odborníků zde v Regulated United Europe, který vám pomůže a provede vás splněním kritérií způsobilosti a dodržováním trvalé shody.Kritéria způsobilosti pro připojení k CENTROlink:

• Musíte být držitelem příslušné finanční licence nebo povolení v EHP nebo SEPA.
• Musíte mít alespoň základní provozní připravenost k integraci do systému CENTROlink, a to prostřednictvím adekvátní technické infrastruktury a kapacity pro využívání funkcí platformy, jakož i efektivního využívání samotné platformy.
• Oprávněný zájem a záměr skutečně používat CENTROlink pro přeshraniční transakce nebo pro platby v EHP, a to absolvováním procesu „Poznej svého zákazníka“ s posouzením rizik.
• Dobrá pověst a dobré jméno ve finanční komunitě, dostatečné k zajištění spolehlivosti a důvěryhodnosti při nakládání s platebním systémem.

Účast v CENTROlink je otevřena všem poskytovatelům platebních služeb, kteří splňují přístupová kritéria. Ať už se jedná o banku, specializovanou banku, družstevní záložnu, EMI nebo PI s licencí v EHP, všichni mají možnost propojit své podnikání s touto revoluční infrastrukturou a výrazně zvýšit svou provozní efektivitu. Využijte této příležitosti ještě dnes a integrujte CENTROlink do svých pracovních postupů, což znamená urychlení růstu v celoevropském a globálním měřítku. Čím dříve se připojíte, tím dříve začnete těžit z výhod zjednodušených přeshraničních převodů v eurech.
Pokud chcete zavést platební systém CENTROlink do činnosti vaší firmy, naše skupina Regulated United Europe vám ráda pomůže tak, aby vaše firma plně splňovala příslušná kritéria způsobilosti a obecné požadavky SEPA. Pokud jste dosud nezískali požadovanou licenci v oblasti fintech v EHP, můžeme vás provést procesem žádosti o licenci nebo vám pomoci s akvizicí hotové společnosti s plně funkční licencí. Ať už se právě nacházíte v jakékoli fázi procesu, naše týmy zkušených právníků, odborníků na rozvoj podnikání a finančních účetních vám budou k dispozici. Chcete-li si domluvit soukromou konzultaci, kontaktujte nás přímo a udělejte tento krok k exponenciálnímu úspěchu.