سنترولينك

يتوقع الأفراد والشركات بشكل متزايد المعاملات المالية السلسة والفورية تمامًا، وتبسيط المعاملات عبر الحدود باليورو من خلال الشبكات المخصصة هو أحد المفاتيح لتوفير هذه التجارب لهم. إذا كانت خدمات الدفع الخاصة بك تخدم أو تسعى لخدمة العملاء داخل منطقة اليورو، فكر في CENTROlink كحل مثالي وسهل الوصول يوفر لك وصولًا مباشرًا إلى منطقة المدفوعات باليورو الموحدة (SEPA)، وهي المسهل الحيوي لمعاملات اليورو، دون الحاجة إلى وجود البنوك التجارية كوسيط. إنه مرن وفعال من حيث التكلفة وآمن تمامًا.

ما هو CENTROlink؟

CENTROlink، الذي تديره بنك ليتوانيا، يعمل كنظام دفع تجزئة استراتيجي يسمح للشركات بالانضمام إلى شبكة SEPA واستخدامها. من خلال تقديم مجموعة واسعة من خدمات خطة SEPA، فإنه يعمل كالبنية التحتية التي من خلالها يسهل بنك ليتوانيا الوصول الفني الفعال إلى SEPA لمقدمي خدمات الدفع (PSPs) المختلفين. تشمل هذه البنوك، والبنوك المتخصصة، والاتحادات الائتمانية، مؤسسات الأموال الإلكترونية (EMIs)، ومؤسسات الدفع (PIs) المرخصة ضمن المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA).

اليوم، يستخدم أكثر من 150 من مقدمي خدمات الدفع من 19 دولة من دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية خدمات CENTROlink، وهو دليل واضح على فعالية النظام وموثوقيته. في عام 2022 وحده، تم إجراء أكثر من 276.3 مليون عملية دفع بقيمة 476.7 مليار يورو من خلال CENTROlink، وهو عرض لقدرات النظام وحجمه.

لجميع مقدمي خدمات الدفع المشاركين، يحل CENTROlink مجموعة متنوعة من المشكلات:

• المعاملات عبر الحدود البطيئة وغير الفعالة
• الالتزام بالمعايير التنظيمية ومتطلبات الامتثال المتنوعة عبر عدة ولايات قضائية
• توافر محدود لخيارات الدفع الفوري
• الرسوم العالية المرتبطة بالمعاملات عبر الحدود
• الاتصال المحدود والتكامل مع الأنظمة الحالية
• مخاطر الائتمان والمعاملات العالية
• إدارة الأموال غير الفعالة والوصول المحدود إلى السيولة خلال ساعات العمل الحرجة

مقدمو خدمات الدفع المشاركون في المعاملات عبر الحدود يقدرون أن CENTROlink مصمم للتناغم والتكامل مع الأنظمة القانونية المختلفة. يوفر إطارًا مرنًا يتكيف مع متطلبات الولايات القضائية المختلفة بينما يحافظ على الاتساق والامتثال على المستويين الوطني والدولي. وهذا يعني أنه بغض النظر عن مكان وجود عملائك، يمكنك أن تتوقع الالتزام باللوائح الدولية للمعاملات بسهولة مع التركيز على تبسيط معاملاتك عبر الحدود.

تم اختبار CENTROlink وتحسينه على مر السنين. تم تقديمه في عام 2015 ويعتمد على نظام الدفع المحلي لليتوانيا قبل اليورو الذي بدأ في عام 2004. على الرغم من أنه مملوك حصريًا لبنك ليتوانيا، فإن مجلس إدارته يتكون من ممثلين من الدول الثلاثة في البلطيق – إستونيا ولاتفيا وليتوانيا. تشجع هذه الهيكلية على التعاون في المنطقة، وتدعو إلى مزيد من المساهمات ووجهات النظر المتنوعة، فضلاً عن التوصل إلى قرارات أكثر شمولية تعكس مصالح أصحاب المصلحة المتعددين الذين يتطلعون إلى توحيد معاملات منطقة اليورو.

ما هو SEPA؟

إذا لم تكن قد أتيحت لك الفرصة للتعرف على SEPA، قد تتساءل كيف يتم وضع CENTROlink ضمن نظام خدمات الدفع. ببساطة، SEPA هو سوق متكامل للمدفوعات الإلكترونية بعملة اليورو داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) مما يجعل المعاملات عبر الحدود ضمن منطقة اليورو سهلة مثل المدفوعات المحلية. يستفيد المشاركون في خطة SEPA من معاملات الدفع الأرخص والأسرع والأكثر كفاءة. كما يتيح للشركات العاملة في مجال الدفع تحسين عملياتها من خلال توفير أدوات لتوحيد طرق الدفع، والتنسيقات، والإجراءات. بينما يتطلب الوصول إلى SEPA في العديد من البلدان إشراك البنوك التجارية، فإن بنك ليتوانيا يقدم CENTROlink كوسيلة مباشرة للاتصال بمدفوعات SEPA.

أنظمة الدفع التي يتصل بها CENTROlink

يتصل CENTROlink بعدد من أنظمة الدفع الرئيسية التي تعتبر حاسمة لضمان معالجة المعاملات بسلاسة ضمن المنطقة الاقتصادية الأوروبية. دون تكلفة إضافية، يمكن لمقدمي خدمات الدفع المشاركين الوصول إلى أنظمة الدفع الأوروبية الرئيسية مثل نظام الورق الأوروبي قصير الأجل (STEP2)، والمدفوعات الفورية 1 (RT1)، وتسوية المدفوعات الفورية TARGET (TIPS)، ونظام التحويل السريع للتسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي عبر أوروبا (TARGET2). يمكن أن تعزز جميع هذه الأنظمة بشكل كبير عملياتك المالية وتوفر ميزة تنافسية رئيسية تجذب وتحتفظ بملايين العملاء من جميع أنحاء أوروبا.

إليك كيفية تعريف هذه الأنظمة وما تعنيه لعملك:

• STEP2 هو بنية تحتية بارزة على مستوى أوروبا للتمويل الآلي (ACH) تديرها EBA CLEARING، وتعتبر أساسية في دعم تبادل المدفوعات الصغيرة ذات القيمة العالية بين المؤسسات المالية ضمن SEPA وما بعدها
• RT1 هو نظام مدفوعات فورية على مستوى أوروبا، مما يمكن مقدمي خدمات الدفع من تقديم خدمات الدفع الفوري لعملائهم
• TIPS هو خدمة تسوية المدفوعات الفورية التي تقدمها اليورو سيستم، مما يسمح بالتسوية الفورية للمدفوعات باستخدام أموال البنك المركزي
• TARGET2 هو نظام التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) لمعالجة المعاملات الكبيرة ذات القيمة العالية بين البنوك والمؤسسات المالية داخل الاتحاد الأوروبي

مزايا CENTROlink

يعد CENTROlink ذا قيمة لأي عمل تجاري في مجال خدمات الدفع المتورط في العمليات الدولية والمعاملات عبر الحدود، بما في ذلك الشركات متعددة الجنسيات، والشركات الناشئة المختلفة التي تتوسع عالميًا. بفضل مجموعة واسعة من الميزات المتميزة، يمكن أن يصبح جزءًا لا يتجزأ من استراتيجيتك لاستهداف ملايين العملاء الأوروبيين. يسمح النظام بالتخصيص بناءً على الاحتياجات المحددة للشركات التي تعمل في صناعات ومناطق متنوعة مما يعني أنك ستتمتع بالمرونة في هيكلة اتفاقياتك القانونية المتعلقة بـ SEPA وعملياتك. في الوقت نفسه، يبسط العمليات القانونية الدولية من خلال توفير قوالب موحدة للعقود، والاتفاقيات، والمستندات القانونية عبر ولايات قضائية مختلفة.

أبرز فوائد CENTROlink:

• يلتزم بإجراءات مدفوعات SEPA الفورية، حتى للمعاملات القياسية مثل تحويلات SEPA الائتمانية (SCTs) أو الخصميات المباشرة SEPA (SDDs)، مما يجعل أي عملية أسرع وأكثر فورية
• الخدمة متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وهي متقدمة جدًا مقارنة بأوقات التشغيل المحدودة لأنظمة معالجة الدفع مثل EMZ التي تديرها البنك المركزي الألماني
• يمكن لمقدمي خدمات الدفع تحقيق الاستقلالية عن الوسطاء من خلال إنشاء حسابات IBAN ضمن أنظمتهم الخاصة، مما يمكنهم من بدء المدفوعات بشكل مستقل
• يوفر منصة لحل النزاعات بسرعة وفعالية من خلال التحكيم والوساطة
• لا توجد حدود على قيم المدفوعات، أو عدد المدفوعات، أو إنشاء حسابات IBAN
• تُجرى المدفوعات باستخدام الحسابات المفتوحة لدى البنك المركزي، مما يعني عدم وجود مخاطر ائتمانية
• يوفر النظام فرصة لإنشاء حسابات إيداع للعملاء والحفاظ على أموال أعلى من اللازمة للمعاملات، مما يوفر لمقدمي خدمات الدفع مرونة متزايدة وإمكانات لتحسين التخطيط المالي واستخدام الموارد المتاحة بشكل استراتيجي
• يوفر CENTROlink الوصول إلى إدارة السيولة الآلية خلال ساعات عمل TARGET2 الخاصة بنظام اليورو، مما يسمح لمقدمي خدمات الدفع بإدارة أموالهم المتاحة بشكل فعال وتحسين التدفق النقدي
• بفضل نموذج البنية التحتية المزدوجة، يضمن النظام عمليات غير منقطعة، حتى في الظروف الحرجة، ويتيح لمقدمي خدمات الدفع ضمان معالجة سلسة للمعاملات واستقرار العمليات بغض النظر عن اضطرابات النظام
• تتوفر لمقدمي خدمات الدفع خيارات اتصال متعددة، بما في ذلك الاتصال الآمن بالإنترنت، مما يسمح لهم باختيار الطريقة الأكثر ملاءمة وأمانًا للاتصال بـ CENTROlink بناءً على بنيتهم التحتية ومتطلبات الأمان
• يمكن لمقدمي خدمات الدفع المشاركين الاتصال بخدمة البحث بالوكالة لبنك ليتوانيا، مما يتيح بدء المدفوعات الفورية استنادًا إلى رقم الهاتف المحمول للمدفوع له، مما يبسط عملية الدفع لكل من الدافع والمستفيد ويعزز تجربة المستخدم
• جميع المعاملات مشفرة وتتبع تدابير أمان قوية، مما يعني أن CENTROlink هو خيار آمن وموثوق لعملك

تستمر هذه الفوائد الكبيرة في جذب أعداد متزايدة من مقدمي خدمات الدفع الأوروبيين. وفقًا لبنك ليتوانيا، في عام 2022، شهدت استخدام نظام الدفع CENTROlink زيادة كبيرة، مع زيادة قدرها 1.5 ضعف في إجمالي المدفوعات، وأكثر من ضعف المدفوعات الفورية، وثلث زيادة في إجمالي قيمة المدفوعات. لمواصلة نمو قاعدة مستخدمي CENTROlink والاستجابة لمتطلبات السوق، تواصل الهيئة الابتكار. على سبيل المثال، تستكشف حاليًا إمكانية إضافة ميزة الطلب للدفع. ستوفر هذه الميزة سهولة خيارات الوقت الفعلي لتأكيد، تأجيل، أو رفض المدفوعات للخدمات المقدمة، أو السلع المشتراة، أو المعاملات الأخرى مباشرة من حسابك.

تسعير CENTROlink

الانضمام إلى CENTROlink يعني الاشتراك للاستفادة من بنية تحتية للدفع بأسعار معقولة. يقدم بنك ليتوانيا نظام رسوم بسيط وشفاف بأسعار تنافسية ضمن الصناعة، مما يمكن أن يساهم في تقليل نفقات التشغيل الخاصة بك. رسوم الانضمام هي 2,000 يورو وإذا كنت ترغب في الانضمام إلى نظام SEPA إضافي، فسوف يكلفك 1,000 يورو إضافية. الحد الأدنى للرسوم الشهرية هو 1,000 يورو. تبدأ رسوم المعاملات للمعاملات الأساسية SCT و SCT Inst و SDD من 0.01 يورو لكل عملية، ولكنها تتفاوت حسب نوع وحجم المعاملات الشهري.

كيفية الانضمام إلى CENTROlink؟

تم تصميم عملية الانضمام إلى CENTROlink لضمان امتثال مقدمي خدمات الدفع ضمن المنطقة الاقتصادية الأوروبية، وكفاءة التشغيل، والتكامل السلس. استعد لاتخاذ عدد من الخطوات القانونية والتقنية قبل الحصول على الضوء الأخضر للانطلاق في هذا النظام. يمكن لفريقنا من المحامين ذوي الخبرة مساعدتك في ضمان أن تكون العملية بأكملها منظمة، وامتثالية، وبأقل المخاطر.

للاتصال بنظام الدفع CENTROlink، تحتاج إلى اتخاذ الخطوات التالية:

• حضور اجتماع تقديمي مع ممثلي CENTROlink، حيث ستعرض نموذج عمل PSP الخاص بك واحتياجات الشركة، وكذلك مناقشة العلاقة التجارية المحتملة
• إكمال استبيان اعرف عميلك (KYC) وتحضير الوثائق الداعمة
• تقديم الاستبيان وجميع الوثائق المطلوبة إلى بنك ليتوانيا
• بمجرد تقييم تقديمك واعتباره ناجحًا، قم بتوقيع اتفاقية عدم إفشاء (NDA) مع بنك ليتوانيا التي ستمنحك الوصول إلى الوثائق التقنية لـ CENTROlink
• تقديم طلب للاتصال بنظام CENTROlink
• توقيع اتفاقية الشهادة للحصول على شهادة وصول CENTROlink
• تسجيل نشاط PSP الخاص بك في CENTROlink وفي بيئات اختبار أنظمة الدفع الخارجية
• إجراء إجراءات الاختبار، وتقديم تقرير اختبار إلى بنك ليتوانيا
• تحديث وثائق KYC وفقًا لذلك، وتوقيع اتفاقية المشاركة في CENTROlink مع بنك ليتوانيا
• تسجيل نشاط PSP الخاص بك في أنظمة الدفع لتاريخ الانطلاق المتفق عليه

تتميز عملية الإعداد بأنها قابلة للتكيف ومرنة حيث يراعي بنك ليتوانيا الاستعداد الفريد لكل مقدم خدمة دفع. سيسمح لك هذا النهج المخصص بالتنقل في عملية التكامل بالسرعة التي تناسبك، مما يضمن انتقالًا أكثر سلاسة ومواءمة مع الكفاءة التشغيلية المحددة لشركتك. يمكنك التعاون بشكل فعال مع فريق دعم CENTROlink لتطوير خطة تكامل مخصصة تحدد الجداول الزمنية والمتطلبات الفنية والموارد اللازمة للتكامل دون انقطاع.

معايير الأهلية للانضمام إلى CENTROlink

إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للاتصال بـ CENTROlink، فسيتعين على أعمال خدمات الدفع الخاصة بك تلبية المتطلبات المحددة التي حددها بنك ليتوانيا. تهدف الهيئة إلى ضمان استخدام نظام الدفع فقط من قبل المشاركين الموثوق بهم في السوق المالية، وبالتالي، تقوم بتقييم كل طلب للاتصال بدقة، وتقييم شرعية ومصداقية كل مقدم طلب للحماية من المخاطر المحتملة والحفاظ على سلامة النظام وجداره بالثقة. لتجنب الرفض أو قطع الاتصال بعد منحك حق الوصول، يجب عليك طلب المساعدة القانونية من فريقنا المخصص هنا في Regulated United Europe والذي سيدعمك في تلبية معايير الأهلية والحفاظ على الامتثال المستمر.

المعايير الأساسية للأهلية للاتصال بـ CENTROlink:

• امتلاك الترخيص أو التفويض المالي الضروري ضمن المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) أو SEPA
• إثبات الاستعداد التشغيلي الأساسي للتكامل مع نظام CENTROlink، بما في ذلك البنية التحتية التقنية والقدرات للاستفادة الفعالة من وظائف المنصة
• إثبات نوايا مشروعة لاستخدام CENTROlink للمعاملات عبر الحدود أو المدفوعات ضمن المنطقة الاقتصادية الأوروبية من خلال المشاركة في عمليات KYC وتقييم المخاطر
• إظهار سمعة جيدة وسجل موثوق ضمن الصناعة المالية، لضمان الاعتمادية والموثوقية في استخدام نظام الدفع

يُفتح CENTROlink لجميع مقدمي خدمات الدفع الذين يلبون معايير الأهلية. سواء كنت تمثل بنكًا، أو بنكًا متخصصًا، أو اتحادًا ائتمانيًا، أو مؤسسة مالية إلكترونية (EMI)، أو مؤسسة دفع (PI) مرخصة ضمن المنطقة الاقتصادية الأوروبية، لديك فرصة لربط عملك بهذه البنية التحتية المبتكرة وتحسين كفاءتك التشغيلية بشكل كبير. استغلال الفرصة لتكامل CENTROlink في عملياتك الآن يعني تسريع نموك على الصعيدين الأوروبي والعالمي. كلما اتصلت في وقت أقرب، كلما بدأت في جني فوائد المعاملات عبر الحدود باليورو المبسطة.

إذا كنت ترغب في تنفيذ نظام مدفوعات CENTROlink في عمليات شركتك، سيكون فريقنا هنا في Regulated United Europe سعيدًا بدعمك في ضمان أن شركتك تمتثل تمامًا لمتطلبات الأهلية ذات الصلة ومتطلبات SEPA العامة. إذا لم تكن قد حصلت على الترخيص المالي المناسب ضمن المنطقة الاقتصادية الأوروبية بعد، يمكننا إرشادك خلال عملية تقديم الطلب للحصول على الترخيص أو قيادة الحصول على شركة جاهزة بترخيص كامل. مهما كانت المرحلة التي أنت فيها، فإن محامينا ذوي الخبرة، ومحترفي تطوير الأعمال، والمحاسبين الماليين سيكونون في خدمتك. اتصل بنا الآن لتحديد موعد استشارة مخصصة وتحديد الأسس للنجاح المضاعف.