Avrupa’da Ödeme Kuruluşu Lisansı

Sürekli gelişen Avrupa’nın finans sektöründe, ödeme kurumu lisansları önemli bir katalizör olarak ortaya çıktı ve işletmelere, yeniliğin memnuniyetle karşılandığı ve benimsendiği Avrupa pazarına açılan bir kapı sunuyor. Bu lisanslar, sahiplerine ödemeleri güven oluşturmalarına, ödeme hizmetleri sektörünün bütünlüğüne katkıda bulunmalarına ve sürekli yenilik yapmalarına olanak sağlayacak şekilde işleme yetkisi verir. Avrupa’da bir finans kurumu lisans sahibi olmanın avantajlarından yararlanmak istiyorsanız size yardım etmek için buradayız. Avukatlardan, iş geliştiricilerden ve mali muhasebecilerden oluşan ekibimiz, masaya zengin bir uzmanlık getiriyor ve sizi bir Avrupa ödeme kurumu olarak başarılı olmanız için gereken bilgi ve içgörülerle donatmaya hazır, özel rehberiniz olabilir.

Ödeme Kuruluşu Lisansı Nedir?

Ödeme hizmeti sağlayıcısı lisansı veya PI lisansı olarak da bilinen ödeme kurumu lisansı, Avrupa’daki mali otoriteler tarafından verilen ve bir şirketin ödeme hizmetleri sunmasına olanak tanıyan düzenleyici bir yetkidir. Böyle bir lisans, bir şirketin faaliyetlerini meşrulaştırır ve Avrupa finans sektörü ve ötesinde çok çeşitli fırsatlara kapı açar.

Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2) uyarınca, ödeme hizmeti aşağıdaki ticari faaliyetlerden herhangi biri anlamına gelir:

• Ödeme hesabına nakit aktarılmasını sağlayan hizmetlerin yanı sıra ödeme hesabının işletilmesi için gereken tüm işlemler
• Ödeme hesabından nakit çekilmesine olanak tanıyan hizmetlerin yanı sıra, ödeme hesabının işletilmesi için gereken tüm işlemler
• Kullanıcının ödeme hizmeti sağlayıcısı veya başka bir ödeme hizmeti sağlayıcısı ile yapılan ödeme hesabındaki para transferleri de dahil olmak üzere ödeme işlemlerinin yürütülmesi:
  • Bir defaya mahsus otomatik ödemeler de dahil olmak üzere otomatik ödemelerin yürütülmesi
  • Ödeme işlemlerinin ödeme kartı veya benzeri bir cihaz üzerinden yürütülmesi
  • Durumlu emirler de dahil olmak üzere kredi transferlerinin gerçekleştirilmesi
• Bir ödeme hizmeti kullanıcısı için fonların bir kredi limiti kapsamında olduğu ödeme işlemlerinin yürütülmesi:
  • Bir defaya mahsus otomatik ödemeler de dahil olmak üzere otomatik ödemelerin yürütülmesi
  • Ödeme işlemlerinin ödeme kartı veya benzeri bir cihaz üzerinden yürütülmesi
  • Durumlu emirler de dahil olmak üzere kredi transferlerinin gerçekleştirilmesi
• Ödeme araçlarının verilmesi ve/veya ödeme işlemlerinin edinilmesi
• Para havalesi
• Ödeme başlatma hizmetleri
• Hesap bilgileri hizmetleri

PSD2 ayrıca, ödeme hizmetlerinin tanımının teknolojik olarak tarafsız olması ve hem mevcut hem de yeni ödeme hizmeti sağlayıcıları için eşdeğer çalışma koşulları sağlarken yeni tür ödeme hizmetlerinin geliştirilmesine olanak sağlaması gerektiğini de belirtmektedir. Bu, Avrupa düzenleyici çerçevesinin sürekli yeniliği teşvik edecek şekilde tasarlandığı ve sizin de pazarın bir sonraki büyük ve meşru yıkıcısı olabileceğiniz anlamına gelir.

Ödeme Kuruluşu Lisansı ile Elektronik Para Kuruluşu Lisansı Arasındaki Fark

Bir PI lisansı öncelikle PSD2 tarafından düzenlenir, yukarıda belirtilen geniş ödeme hizmetleri yelpazesine izin verir ve esasen anında ödeme işlemine odaklanır. E-para veya EMI lisansı olarak da adlandırılan elektronik para kuruluşu lisansı, öncelikle Elektronik Para Direktifi 2 (EMD2) tarafından düzenlenir ve elektronik olarak depolanan değerin dijital temsili olan elektronik paranın ihracına izin vermek üzere tasarlanmıştır. ve müşteri fonlarının elektronik olarak saklanması. Ek olarak, EMI’ler PI’larla aynı aralıkta ödeme hizmetleri sunabilir.

Esas itibarıyla, PI lisansları operasyonel giderleri karşılamak ve finansal istikrarı sağlamak için nispeten makul bir başlangıç ​​sermayesi yatırımı gerektirirken, EMI lisansları, elektronik fonların ve finansal çıkarların sürekli güvenliği ve korunmasını sağlama yükümlülüğünü güçlendirmek için önemli ölçüde daha yüksek bir mali taahhüt gerektirir. Müşterilerin.

Avrupa’da Ödeme Hizmetleri Pazarı Trendleri

Mordor Intelligence’a göre, Avrupa ödemeler pazarının, 2022’den 2027’ye kadar olan tahmin döneminde %15,83’lük bir bileşik yıllık büyüme oranı (CAGR) yaşayacağı tahmin ediliyor ve bu da Avrupa’da ödeme hizmetlerine yönelik talebin arttığını gösteriyor. Bu, potansiyel bir PI lisansı sahibi olarak, iş fırsatlarının ve gelir potansiyelinin artmasına yol açabilecek güçlü büyüme beklentileri olan bir pazara girmek istediğiniz anlamına gelir.

Avrupa’daki en dikkat çekici ödeme hizmetleri pazarı eğilimleri:

• Ödeme kurumları, operasyonlarını kolaylaştırmak, müşteri deneyimlerini geliştirmek ve dijital katılım, uzaktan müşterini tanı (KYC) süreçleri ve ödeme altyapısının modernleştirilmesi dahil olmak üzere verimliliği artırmak için dijital teknolojileri giderek daha fazla benimsiyor
• Ödeme kurumları, ilgili AB düzenlemeleri uyarınca, veri güvenliğini ve müşteri kimlik doğrulamasını sağlarken ödeme altyapılarına erişimi üçüncü taraf sağlayıcılara açmaya çalışıyor
• SEPA Anında Kredi Transferi (SCT Inst) gibi gerçek zamanlı ödeme çözümleri popülerlik kazandı ve ödeme kurumları, daha hızlı ve daha rahat işlemlere yönelik müşteri taleplerini karşılamak için bu anında ödeme hizmetlerini sağlamaya uyum sağlıyor
• Ödeme kurumları aynı zamanda değişen müşteri tercihlerini karşılamak için Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL) çözümleri gibi alternatif ödeme yöntemlerini araştırıyor ve sunuyor
• Ödeme kuruluşları, çevre dostu finansal ürünler sunarak ve daha yeşil bir finans sektörünün gelişmesine katkıda bulunarak sürdürülebilirliğe giderek daha fazla odaklanıyor
• Avrupa’daki birçok ödeme kurumu, yenilikçi teknolojilerinden yararlanmak, hizmet tekliflerini genişletmek ve yeni müşteri segmentlerine ulaşmak için çeşitli fintech startup’larıyla iş birliği yapıyor
• Daha iyi müşteri analizleri, risk değerlendirmesi ve dolandırıcılık tespiti için veri analizinden ve yapay zekadan yararlanmak, Avrupalı ​​ödeme kurumları arasında da büyüyen bir trend

Avrupa’da Ödeme Kuruluşu Lisansı Almanın Temel Yararları

Ödeme Kuruluşları (PI’lar) için uyum sağlamak son derece önemlidir ve bir PI lisansına sahip olmak kendiliğinden önemli bir avantajdır. Avrupa’da bir PI lisansı almak, diğer bölgelerle karşılaştırıldığında çekici bir seçenek haline getiren birçok özel avantaj sunar. Bu avantajlar, Avrupa’nın finansal hizmetler ve yenilikler açısından küresel bir merkez olarak ününe katkıda bulunur; bu ün, pazar büyüklüğü, düzenleyici istikrar ve tüketici koruma güvencesi temelindedir.

Avrupa’da bir ödeme kuruluşu olarak faaliyet göstermek, dünyanın en geniş ve ekonomik olarak güçlü pazarlarından birine erişim sağlar. EEA’nın çeşitliliği, ödeme kuruluşlarının geniş bir müşteri kitlesi ve çeşitli işlerle bağlantı kurmasını sağlar. Bu, Avrupa PI lisansını, ödeme hizmetleri endüstrisinde büyüme ve fırsatlar arayan işletmeler için stratejik bir tercih haline getirir.

Pasaportlama sistemi sayesinde, tek bir Avrupa PI lisansı, tüm EEA pazarına erişim sağlar. Bu, PI lisansı sahiplerinin birden fazla Avrupa ülkesinde operasyonlarını büyük ölçüde basitleştiren dikkat çekici bir özelliktir çünkü her bir yargı yetkisi için yeni bir lisans almanız gerekmez. Bu avantajdan yararlanarak, lisanslama giderlerini önemli ölçüde azaltabilir, her ulusal düzenleyici çerçeveyi öğrenmek için gereken süreyi minimize edebilir, yenilik ve ölçeklenebilirliğe odaklanabilir ve yeni pazarlara girişinizi hızlandırabilirsiniz.

Avrupa PI lisansları diğer bölgelerdeki düzenleyici otoriteler tarafından iyi tanınır ve saygı görür; bu nedenle Avrupa, küresel genişleme için ideal bir yer sağlar. Birçok Avrupa ödeme kuruluşu, AB varlığını ve yüksek kaliteli hizmetler ile mükemmel düzenleyici standartlara uyum reputasyonunu kullanarak uluslararası pazarlara başarıyla genişlemiştir. Ayrıca, Avrupa’nın coğrafi konumu, Asya, Amerika, Afrika ve Orta Doğu’daki pazarlara mükemmel bağlantı sunar, bu da lojistik, iletişim ve küresel operasyonları kolaylaştırır.

Avrupa’da bir ödeme kuruluşu lisansına sahip olmanın bir diğer önemli avantajı, Tek Euro Ödemeler Alanı (SEPA) erişimidir. SEPA, 36 Avrupa ülkesi arasında euro cinsinden ödemeler için birleşik bir çerçeve sunar ve ödeme hizmetlerinin etkinliğini ve erişimini artıran birçok avantaj sağlar. SEPA, kapsamlı bölgesindeki yerel ve sınır ötesi euro ödemeleri arasındaki farkı etkili bir şekilde ortadan kaldırır; bu da ödeme kuruluşlarının müşterilerine sorunsuz bir sınır ötesi ödeme deneyimi sunmasını sağlar.

Avrupa’da Ödeme Kuruluşları Nasıl Düzenlenir?

Avrupa’daki ödeme kuruluşları, ödeme hizmetleri endüstrisinin bütünlüğünü, güvenliğini ve rekabetçiliğini sağlamayı amaçlayan sağlam bir hukuki çerçeve aracılığıyla düzenlenir. Birincil düzenleme, her AB üye ülkesinin ulusal mevzuatına dönüştürülen ve finansal hizmet sağlayıcılarını lisanslayan ve denetleyen ulusal yetkililer tarafından uygulanan PSD2’dir.

Bununla birlikte, her ulusal çerçeve kendine özgü karmaşıktır ve birbirinden belirli ölçüde farklılık gösterir; bu nedenle, belirli bir yargı yetkisinin ayrıntılarını anlamak ve öngörülemeyen risklerden kaçınmak için ekibimizle danışmanlık yapmanızı şiddetle tavsiye ederiz. Şirketimizin, ödeme hizmetleri endüstrisinde faaliyet göstermeyi veya zaten faaliyet gösteren işletmelere doğru ve güncel bilgiler sunma taahhüdü verdiğini temin ederiz.

Altı yılı aşkın deneyim ve çeşitli uzmanlardan oluşan ekibimizle, Avrupa düzenleyici uyumunun karmaşıklıklarını ve Avrupa finansal hizmetler endüstrisinin gelişen doğasını anlıyoruz. İşletme başarınızı elde etmek ve sürdürmek için çabalarınızı desteklemek için buradayız. Kişiselleştirilmiş bir danışmanlık en etkili adım olsa da, bu makale bölümünde, ilgili AB düzenlemelerinin ana hükümleri hakkında faydalı bir içgörü edinebilirsiniz.

PSD2’nin ana hükümleri:

• PI’lar için lisanslama gereksinimlerini özetler, bu gereksinimler, ilgili AB veya EEA üye ülkesindeki yetkili ulusal otoriteden lisans almayı içerir
• Lisans başvuru sahiplerinin karşılaması gereken minimum sermaye gereksinimlerini belirtir, finansal istikrarı ve tüketici korumasını sağlar
• PI operasyonlarının çeşitli yönlerini kapsar, bunlar arasında iş yürütme, fonların korunması ve finansal suç tespiti ve önleme gereksinimleri bulunur
• Tüketici haklarını korumayı amaçlayan kuralları içerir, örneğin PI’ların sorumluluğu ve uyuşmazlık çözüm mekanizmaları
• Ödeme güvenliği gereksinimlerini özetler, bu gereksinimler arasında güçlü müşteri kimlik doğrulaması (SCA) ve dolandırıcılık önleme önlemleri bulunur

6. Kara Para Aklama Direktifi (AMLD6) ile uyum sağlamak da çok önemlidir, ana hükümleri aşağıdaki gibidir:

• PI’ların müşterilerinin yararlanıcı mülkiyeti hakkında doğru ve güncel bilgileri elde etmelerini ve tutmalarını zorunlu kılar
• PI’ların kara para aklama ve terör finansmanı risklerini tanımlamak, anlamak ve hafifletmek için kapsamlı bir risk değerlendirmesi yapmalarını zorunlu kılar
• PI’ların yüksek riskli kara para aklama veya terör finansmanı durumlarında gelişmiş müşteri araştırması (EDD) önlemleri uygulamalarını gerektirir
• Düşük kara para aklama riskli durumlarda basitleştirilmiş müşteri araştırması (CDD) uygulanmasına izin verir
• PI’lar, siyasi olarak açık kişiler (PEP’ler) ile iş ilişkilerini tanımlamak ve yönetmek için prosedürler oluşturmalıdır
• PI’lar yetkili otoriteler, finansal istihbarat birimleri (FIU’lar) ve finansal endüstrideki diğer işletmelerle işbirliği yapmak zorundadır

Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) ayrıca AB ödeme kuruluşlarına da uygulanır ve aşağıdaki veri koruma ilkelerini içerir:

• Kişisel verilerin işlenmesi için hukuki bir temel olmalıdır, bu temel sözleşmenin yerine getirilmesi (örneğin, ödeme hizmetleri sağlama) veya yasal bir yükümlülüğe uyum gibi gerekçeler içerebilir
• Veri sahiplerine çeşitli haklar verilmiştir, bu haklar arasında verilerine erişim hakkı, silinmesini talep etme hakkı ve işlenmesini sınırlama hakkı bulunmaktadır
• GDPR, PI’ların kişisel verileri korumak için uygun güvenlik önlemleri uygulamalarını ve veri ihlali durumunda ilgili denetim otoritesine ve bazı durumlarda etkilenen veri sahiplerine bildirimde bulunmalarını gerektirir

Avrupa’da Ödeme Kuruluşu Lisansı İçin En İyi Yargı Yetkileri

PI lisansınız için doğru yargı yetkisini seçmek kritik bir karardır ve ödeme hizmetleri işinizin başarısını ve büyümesini önemli ölçüde etkileyebilir. Avrupa, birçok yargı yetkisinin PI’lar için operasyonlarını meşrulaştırmak ve Avrupa pazarına erişim sağlamak isteyenler için benzersiz avantajlar sunduğu ideal bir konumdur. Yeni bir fintech girişimi veya yerleşik bir ödeme kuruluşu olsanız da, iş hedeflerinizi gerçekleştirmenize ve rekabetçi ve düzenlenmiş bir ortamda müşterilerinize daha etkili bir şekilde hizmet etmenize yardımcı olacak bir çözüm bulabilirsiniz. Sınırsız süreli PI lisansları sunan en iyi AB ülkeleri hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Litvanya’da Ödeme Kuruluşu Lisansı

Litvanya, Avrupa’da lisans almak isteyen birçok PI için tercih edilen bir yargı yetkisi haline gelmiştir. Aslında, ülke, çeşitli fintech girişimlerinin Avrupa pazarına girişinde öncüdür ve bu da onun büyüme ve genişleme için erişilebilir bir platform sunduğunu gösterir. Litvanya’nın düzenleyici çerçevesi, Litvanya Merkez Bankası tarafından denetlenir ve yenilikçi fintech iş modellerine açık ve uyumlu olmasıyla bilinir; bu da birçok uluslararası girişimcinin çığır açan işlerini kurmak ve etkili ortaklıklar oluşturmak için Litvanya’ya çekilmesini sağlar. Otoritenin fintech düzenlemeleri konusundaki uzmanlığı, PI’ler için daha akıcı ve destekleyici bir lisanslama süreci sağlamıştır.

Litvanya’nın yargı yetkisi, Avrupalı olmayan girişimciler için oldukça erişilebilir olup, basit bir başvuru süreci ve uygun koşulları içeren bir girişimci vizesi sunar. Şirket yöneticileri ve yönetim kurulu üyeleri için ikamet şartları oldukça esnektir; Litvanya veya başka bir Avrupa ülkesinde ikamet etmeleri zorunlu değildir. PI lisansı başvuru süreci de düzenlenmiş ve etkilidir – düzenli veya kısıtlı bir lisansı üç ay içinde alabilirsiniz.

Düzenli bir lisans, başlangıç sermaye gereksinimlerini karşılayabilen ve hizmetlerini tüm EEA pazarına sunmayı planlayan daha yetkin ödeme hizmeti sağlayıcıları için tasarlanmıştır. Eğer bir startup iseniz ve yalnızca bir ülkede ödeme hizmetlerinizi test etmeye hazırsanız, Litvanya’nın kısıtlı PI lisansı sizin için mükemmeldir. Her durumda, tüm fintech işletmelerinin kontrollü bir ortamda ürün ve hizmetleriyle güvenli bir şekilde deneyimleyebileceği Litvanya Merkez Bankası tarafından denetlenen düzenleyici kum havuzuna erişebilirsiniz.

Litvanya PI lisans başvuru ile ilgili ücretler:

• Başlangıç sermayesi – 20,000-125,000 EUR (bahsedildiği gibi, sadece Litvanya pazarında faaliyet göstermek isterseniz sermaye gereksinimi yoktur)
• Başvuru ücreti – 898 EUR

Hollanda’da Ödeme Kuruluşu Lisansı

Hollanda, uluslararası iş merkezi olarak güçlü bir üne sahiptir ve yabancı ticaret ve yatırım konusuna büyük önem verir. Hollanda hükümeti, Avrupa’da bir varlık kurmak isteyen yabancı şirketlere teşvikler, vergi avantajları ve iş dostu bir ortam sunar. Hollanda düzenleyici otoriteleri De Nederlandsche Bank (DNB) ve Hollanda Finansal Pazarlar Otoritesi (AFM), ödeme kuruluşları ve diğer fintech işletmeleriyle proaktif ve işbirlikçi bir yaklaşım benimser. DNB’den düzenli bir lisans başvurusu yapabilir veya AFM tarafından denetlenen bir muafiyet alabilirsiniz.

Hollanda PI lisansı başvurusu yaparken, tüm belgeleri İngilizce olarak hazırlayabilir ve uluslararası bir ekip bile işe alabilirsiniz. Birçok Avrupa yargı yetkisi güçlü bir yerel varlık gerektirirken, Hollanda’da yerel varlık gereksinimleri düşüktür. Temelde, kompakt bir merkez ofis sürdürebilir ve çoğu harcamayı daha az maliyetli ülkelerde dağıtarak operasyonel maliyetlerinizi optimize edebilirsiniz. Tabii ki, minimal yerel varlık, Hollanda’daki çeşitli fintech etkinliklerine, konferanslara, girişimcilik destek programlarına ve inkübatörlere erişiminizi engellememelidir; bu platformlar, ağ oluşturma, bilgi paylaşımı ve iş geliştirme için değerli fırsatlar sunar.

Hollanda PI lisans başvuru ile ilgili ücretler:

• Başlangıç sermayesi – yaklaşık 125,000 EUR (esas olarak, işin karmaşıklığına bağlı olarak vaka bazında belirlenir)
• Başvuru ücreti – 6,800 EUR

İspanya’da Ödeme Kuruluşu Lisansı

İspanya, 46 milyondan fazla nüfusuyla büyük ve çeşitli bir pazar sunarak PI lisansı sahipleri için önemli fırsatlar sunmaktadır. Ayrıca, Güney Avrupa ve Latin Amerika pazarlarına ödeme hizmetlerinizi genişletmek istiyorsanız ideal bir yargı yetkisidir. Ödeme kuruluşları, Ekonomik İşler ve Dijital Dönüşüm Bakanlığı’na bağlı Genel Sekreterlik tarafından lisanslanır ve İspanya Merkez Bankası tarafından denetlenir.

Lisanslama yetkili makamı belgelerin çoğunu İngilizce olarak kabul eder, ancak AML/CFT prosedürleri ve potansiyel müşterilerle yapılan anlaşmalar gibi bazı temel belgelerin İspanyolca olarak sunulması gerekmektedir. Gerekirse, uygun maliyetli ve etkili onaylı çeviri hizmetleri düzenlemenize yardımcı olabiliriz. Lisans başvuruları olağanüstü hızlı bir şekilde işleme alınır – işin karmaşıklığına bağlı olarak 20-90 gün içinde sonuçlanır. Başvuru sürecinde, her iki yetkili makam da ödeme kuruluşlarının düzenleyici gereklilikleri anlamasını ve uyum sağlamasını temin etmek için açık iletişim hatları sürdürdüğünden net ve anında rehberlik alabilirsiniz.

İspanya’nın düzenleyici çerçevesi hem yeni başlayanlar hem de yerleşik işletmeler için erişilebilir durumdadır. Eğer yıllık cirosu 3 milyon EUR’yu aşmayan küçük bir işletme iseniz, basitleştirilmiş kayıt ve raporlama gereklilikleri ile Küçük Ödeme Kuruluşu Lisansı için başvurabilirsiniz. Eğer cirosu bu eşiği aşıyor ve daha geniş bir ödeme hizmetleri yelpazesi sunmayı planlıyorsanız, daha geniş düzenleyici gereklilikleri, sermaye ve operasyonel koşulları içeren Tam Ödeme Kuruluşu Lisansı için başvurmanız gerekmektedir.

İspanyol PI lisans başvuru ile ilgili ücretler:

• Başlangıç sermayesi – 20,000-125,000 EUR, ancak planladığınız faaliyetlerin karmaşıklığına bağlı olarak daha yüksek olabilir
• Başvuru ücreti – başvuru ücreti yoktur

Fransa’da Ödeme Kuruluşu Lisansı

Fransa, 67 milyondan fazla nüfusu ile AB’nin en büyük ekonomilerinden biridir ve yenilikçi ödeme hizmetlerini giderek daha fazla benimsemektedir. Fransız hükümeti, fintech inovasyonunu girişimler, inkübatörler ve düzenleyici kum havuzları aracılığıyla aktif olarak desteklemektedir. Örneğin, Fransa’da bir PI lisansına sahip olduğunuzda, fintech şirketlerine destek ve kaynak sunan girişimcilik ve inovasyon merkezi olan Bpifrance Hub’a katılabilirsiniz. Ayrıca, gerekli olduğunda, Fransa’da ikamet etmeyi kolaylaştıran ve AB dışı teknoloji girişimcileri, çalışanlar ve yatırımcılar için bir program olan Fransız Tech Vizesi’nden yararlanabilirsiniz. Öte yandan, bir Fransız PI’nın yöneticileri ve ana yönetim personelinin Fransa’da ikamet etmeleri gerekmez.

Fransa’da ödeme kuruluşları, Fransız Denetim ve Çözümleme Otoritesi (ACPR) tarafından lisanslanır ve denetlenir; ACPR, ödeme kuruluşlarının faaliyet göstermesi, yenilik yapması ve gelişmesi için güvenli ve şeffaf bir ortam oluşturmuştur. Otorite iki tür PI lisansı sunmaktadır – bir Ödeme Kuruluşu Lisansı ve bir Küçük Ödeme Kuruluşu Lisansı. Birincisi, daha sıkı başvuru ve sürekli uyum gerekliliklerine sahip düzenli bir lisanstır. İkincisi, 3 milyon EUR’nun altında işlem hacmine sahip ve sınırlı hizmet yelpazesi sunan girişimler için daha düşük bir giriş engeli ve basitleştirilmiş uyum sağlamak üzere tasarlanmıştır. ACPR, eksiksiz bir başvuru alındığında PI lisansını üç ay içinde verebilir.

Fransız PI lisans başvuru ile ilgili ücretler:

• Başlangıç sermayesi – 20,000-125,000 EUR
• Başvuru ücreti – 3,000-5,000 EUR

Avrupa’da Genel Ödeme Kuruluşu Lisansı Gereklilikleri

Belirli PI lisansı uygunluk gereklilikleri ülkeden ülkeye değişiklik göstermekle birlikte, genel AB düzenlemeleri bazı gerekliliklerin üye ülkeler arasında paylaşıldığı anlamına gelir, özellikle aşağıdaki gereklilikler:

• Ödeme kuruluşunuzu lisanslamak istediğiniz yargı yetkisine bir şirket kurmanız gerekebilir ve bu şirketin sermaye, fiziksel varlık ve diğer gereklilikleri karşılaması gerekmektedir
• Şirketin yönetimi ve sahipleri uygunluk kriterlerini karşılamalıdır; bu kriterler ilgili deneyim ve nitelikleri, bütünlüğü ve finansal sağlamlığı göstermelidir
• Etkin ve sağlam AML/CFT süreç ve politikalarının varlığı son derece önemlidir
• PI lisansı başvuru sahipleri ayrıca tüketici koruma düzenlemelerine uyum sağladıklarını ve tüketicilere şartlar ve koşullar, ücretler ve uyuşmazlık çözüm mekanizmaları konusunda şeffaflık sunacaklarını göstermelidir
• Lisans başvurusunu yaparken sağlam risk yönetim süreçlerinin uygulanmış olması, ödeme hizmetleri ile ilgili riskleri tanımlama, değerlendirme ve hafifletme hazırlığınızı gösterdiğinden kritik önem taşır
• Veri koruma, BT güvenliği ve olay raporlama mekanizmaları dahil olmak üzere güvenli ve güvenilir operasyonel sistemlerin uygulanmasını da göstermek gereklidir

PI lisans başvuru formunuz genellikle aşağıdaki belgelerle birlikte sunulmalıdır:

• Şirket tescil belgesi
• Şirket Ana Sözleşmesi
• Ödeme kuruluşunun önerilen faaliyetleri, pazarları ve finansal projeksiyonlarını detaylandıran iş planı
• Yönetim ve yönetim yapısını gösteren organizasyon şeması, ana personelin rolleri ve sorumlulukları dahil
• PI’nizin yöneticilerinin ve diğer ana personelin özgeçmişleri, finansal nitelikleri ve ilgili deneyimlerini gösterir belgelerle birlikte
• Şirket yöneticilerinin, hissedarlarının ve nihai yararlanıcılarının kimlik belgelerinin kopyaları
• Her hissedarın, nihai yararlanıcının, yönetici ve diğer ana personelin adli sicil kaydı bulunmadığını gösterir belgeler
• Başvurulan özel türdeki ödeme kuruluşu lisansı için gerekli başlangıç sermayesi kanıtı
• İyi belgelenmiş AML/CFT politikaları ve prosedürleri
• Finansal istikrarı gösteren mali tablolar ve denetimler, bunlar arasında bilanço, gelir tablosu ve nakit akış tablosu bulunur

Ödeme Kuruluşu Lisansı İçin Nasıl Başvurulur

Herhangi bir Avrupa ülkesinde PI lisansı başvurusu, yapılandırılmış ve detaylı bir süreçtir ve seçtiğiniz yargı yetkisinde PI lisanslaması için sorumlu düzenleyicinin yaklaşımını dikkatlice incelemelisiniz. Gerekli belgeleri doğru bir şekilde toplamak ve taslak hazırlamak ve şirketinizin lisans aldıktan sonra uyumlu operasyonlara başlama kapasitesini kanıtlayan süreçleri uygulamak son derece önemlidir. Bunu garanti edebilirseniz, bir sonraki adım başvuru ücretini ödemek ve başvuru paketini seçtiğiniz yargı yetkisinin ulusal düzenleyicisine sunmaktır.

Başvuru inceleme sürecinde, ek belgeler veya bilgiler sağlanması veya düzenleyici temsilcilerle yüz yüze bir toplantıya katılmanız istenebilir. Değerlendirme süreci ayrıca şirketinizin tesislerinin yerinde denetimini içerebilir ve gerekli kontrol ve altyapının mevcut olduğunu temin etmeyi amaçlar. Düzenleyici, şirketinizin ilgili düzenlemelere tam uyum sağladığından ve müşteri koruması ve yasa dışı finansal faaliyetlerin izlenmesi gibi sürekli yasal gerekliliklere uyabileceğinden emin olduğunda bir PI lisansı verilecektir.

Avrupa’da bir PI lisansı almak istiyorsanız, Regulated United Europe‘daki ekibimiz, bir şirket kurmanızda ve bir Avrupa yargı bölgesinde lisans başvurusunda bulunmanızda size destek olmaktan mutluluk duyacaktır. iş hedeflerinizle örtüşür. Özel uzmanlarımız ayrıca mevcut bir ödeme kurumu lisansına sahip hazır bir şirketsatın alma konusunda size rehberlik edebilir.  Deneyimli avukatlar, iş geliştirme uzmanları ve mali muhasebeciler yanınızda olduğunda, bir ödeme kurumu kurma sürecinin kolay, kusursuz ve şeffaf olduğunu göreceksiniz. Kişiselleştirilmiş bir PI lisans danışmanlığı planlamak ve uzun süreli başarıya zemin hazırlamak için şimdi bizimle iletişime geçin.
Ayrıca, Regulated United Europe avukatları kripto projeleri için hukuki destek sağlar ve MICA düzenlemeleri ile uyum sağlama konusunda yardımcı olur.