Mastercard Üyeliği

Mastercard gibi küresel ödeme ağlarıyla ortaklık, hizmetlerini geliştirmek, genişletmek ve rekabette öne geçmek isteyen her finans kurumunun değer teklifini artırabilecek finansal yenilik ve bağlantının faydalarını sunuyor. Eğer bu sizin stratejik hedefiniz gibi görünüyorsa, Mastercard üyeliğinin ne olduğunu ve Mastercard ile nasıl ilişki kurabileceğinizi ve kartı ihraç edenleri, alıcıları ve dünyanın diğer önemli aktörlerini içeren ağın güvenilir bir üyesi haline nasıl gelebileceğinizi daha iyi anlamak için bu makaleyi okuyun. ödeme ekosistemi.

Mastercard Üyesi Nedir

Mastercard üyesi, Mastercard veya bağlı kuruluşları tarafından, Mastercard tarafından belirlenen kurallar kapsamında, herhangi bir Mastercard markasını taşıyan ödeme kartlarını düzenlemek veya almak veya diğer yetkili faaliyetlerde bulunmak üzere yetkilendirilmiş bir kişi veya işletmedir. Mastercard üyeleri dijital ekonomide ve ötesinde önemli bir rol oynamakta ve ödeme inovasyonu ve kolaylığı, sınır ötesi işlemler ve ekonomik büyüme gibi alanlarda önemli bir etki ve nüfuza sahiptir. Bu bağlamda Mastercard’ın rolü, işlemlere güç veren teknolojiyi ve ağı sağlamaktır.

Mastercard veren kuruluş, bir banka, kredi birliği, tasarruf ve kredi birliği, devlet kuruluşu (posta kuruluşu gibi) veya bir tüketiciye veya işletmeye kredi limiti veya banka kartı sağlayan perakendeci olabilecek bir finansal kuruluştur. Mastercard veren kuruluşlar Standard, World ve World Elite dahil olmak üzere çeşitli kart seviyeleri sunabilir.

Mastercard veren kuruluşlar çeşitli faaliyetleri yürütme yetkisine sahiptir:

• Mastercard markalı kredi kartları aracılığıyla tüketicilere veya işletmelere kredi limitleri sağlayın
• İşlem amacıyla banka hesaplarına bağlı banka kartları sunun
• Satın alma işlemleri için ön ödemeli kartlar düzenleyin
• Faturalandırma, ekstreler ve müşteri desteği de dahil olmak üzere kart sahibi hesaplarını yönetin
• Yeni verilen kartları etkinleştirin ve kart sahiplerine yardım sağlayın
• Mevcut fon veya kredi limitlerine göre işlemleri onaylama veya reddetme
• Satıcılar ve kart sahipleri arasındaki işlemleri gerçekleştirin ve ödemeleri yapın
• Tüketicilere ve işletmelere Mastercard markalı kartları, teklifleri ve ödül programlarını tanıtın
• Özel kartlar veya ödül programları sunmak için işletmelerle, finans kurumlarıyla veya ortak marka ortaklarıyla işbirliği yapın
• Temassız ödemeler veya dijital cüzdanlar gibi Mastercard tarafından desteklenen yeni ödeme teknolojilerini ve yenilikleri dahil edin

Mastercard’ın Tarihçesi

Mastercard, ödemeler sektöründe onlarca yıllık deneyime sahip küresel bir teknoloji şirketidir. Başlangıçta Master Charge olarak bilinen bu kart, 1966 yılında Bankalararası Kart Birliği’ni (ICA) oluşturan bir banka koalisyonu tarafından kuruldu. 1969 yılında ICA, kredi kartı programını Master Charge adı altında tanıttı. Master Charge, 1970’ler ve 1980’ler boyunca uluslararası erişim alanını genişleterek küresel ödeme ağında önde gelen bir oyuncu haline geldi. 1979 yılında şirket resmi olarak adını Mastercard International olarak değiştirdi ve 1990’ların sonunda üyelik ortaklığından halka açık bir şirkete geçiş yaptı.

Mastercard, manyetik şeritli kartları sunarak ve güvenli ödeme standartlarında öncü olarak teknolojik yenilikleri ilk benimseyenlerden oldu. Yıllar geçtikçe, dijital çağda siber güvenlik önlemlerinin geliştirilmesine ve dolandırıcılığın önlenmesine güçlü bir vurgu yaptı. Bugün güvenli ve verimli işlemler için biyometri, blockchain ve yapay zeka gibi teknolojilere yatırım yaparak yenilik yapmaya devam ediyor. Potansiyel Mastercard üyeleri, Mastercard ile teknolojik ilerlemenin ön saflarında yer alacaklarından emin olabilirler.

Mastercard dünya çapında çok sayıda ülkede faaliyet göstermekte ve hem gelişmiş hem de gelişmekte olan ekonomilerde yaygın olarak kabul edilen bir ödeme ağı olarak hizmet vermektedir. Erişimi Afrika, Asya, Avrupa, Kuzey Amerika, Güney Amerika ve Okyanusya’daki bölgelere uzanıyor ve dünya çapındaki tüketiciler, tüccarlar ve finans kurumları için geniş bir kapsama alanı sağlıyor. 210’dan fazla ülke ve bölgedeki bağlantılarıyla Mastercard, bireylere, hükümetlere, finansal kurumlara ve çeşitli sektörlerdeki işletmelere yardımcı olan güvenli verileri, ağları ve ortaklıkları kullanarak küresel dijital ekonominin gelişimine önemli ölçüde katkıda bulunmaktadır.

Mastercard Düzenleyici Üyelik Türleri

Mastercard, farklı ihtiyaç ve yeteneklere sahip finansal kuruluşlara özel iki üyelik türü sunmaktadır. Aşağıda tartışılan üyeliklerden herhangi biriyle ilgileniyorsanız, Regulated United Europe‘daki çeşitli becerilere sahip ekibimiz, düzenleme gereksinimlerine ilişkin özel bilgiler sağlayabilir, üyeliğin hazırlanmasına ve gönderilmesine yardımcı olabilir. başvuruda bulunur ve üyelik edinme süreci boyunca ve sonrasında stratejik hukuki tavsiye ve danışmanlık sunar.

Aşağıdaki Mastercard veren kuruluş üyelikleri arasından seçim yapabilirsiniz:

• Ana üyelik
• İlişkili üyelik

Ana üyelik, Mastercard markalı kartları doğrudan tüketicilere veya işletmelere veren bankalara veya finansal kuruluşlara verilir ve Mastercard’ın ödeme ağına ve hizmetlerine tam erişim sağlayarak bağımsız kart düzenleme ve işleme olanağı sağlar. Bu üyeler Mastercard ile doğrudan bir ilişkiye sahiptir ve daha geniş bir hizmet ve destek yelpazesine erişebilirler. Ancak asıl üyelik için daha yüksek mali ve operasyonel gereksinimler belirlenmiştir.

Ortak üyelik, bir asil üye veya başka bir ortak üye aracılığıyla Mastercard markalı kart çıkarmak ve bu şekilde bazı Mastercard hizmet ve desteklerinden yararlanmak da dahil olmak üzere üyeliklerini güçlendirmek isteyen finansal kuruluşlara verilmektedir. Bu tür üyeliğin elde edilmesi daha kolaydır, ancak ortakların, asıl üyeyle yapılan anlaşmaya bağlı olarak şartlar, koşullar veya fiyatlandırma konusunda sınırlamalara sahip olma eğilimi vardır.

Mastercard Düzenleyen Kuruluş Üyelik Avantajları

Mastercard veren kuruluş üyeliği, sizinki gibi finansal kuruluşlara, ürün ve hizmetlerini genişletme, müşteri deneyimlerini iyileştirme ve inovasyon odaklı ödemeler sektöründe rekabetçi kalmalarını sağlayan çok çeşitli avantajlar ve avantajlar sunar. Mastercard’a katılmak, finansal kurumunuzun stratejik konumunu ve operasyonlarını çeşitli şekillerde önemli ölçüde geliştirebilir.

Mastercard veren kuruluş olarak aşağıdaki avantajlardan yararlanabilirsiniz:

• Mastercard’ın sınır ötesi ödemeleri kolaylaştırabilen ve finans kurumunuz ve müşterileri için uluslararası pazarların kapılarını açabilen küresel ödeme ağına erişim
• Finansal kurumunuzun ürün portföyünü önemli ölçüde genişletebilecek, farklı müşteri segmentleri ve tercihlerine hitap edecek çeşitli kart ürünlerini özelleştirme ve sunma yeteneği de dahil olmak üzere, Mastercard logosunu taşıyan kredi, banka kartı veya ön ödemeli kart çıkarma yetkisi
• Güvenli, kullanışlı ve verimli ödeme deneyimlerine yönelik değişen tüketici beklentilerini karşılamak amacıyla ödeme çözümlerini geliştirmek ve dijital çağda bir adım önde olmak için Mastercard’ın teknolojik yeniliklerinden yararlanabilirsiniz
• Mastercard’ın ödeme altyapısını entegre etmek ve kullanmak için sürekli teknik yardım, eğitim ve kaynaklara sahip olabilirsiniz; bu, finans kurumunuzu maliyet verimliliğine, çevikliğe ve gelecekteki pazar taleplerine yanıt verme yeteneğine yönlendirecektir
• Mastercard’ın gelişmiş güvenlik önlemlerine, sahtekarlığı önleme araçlarına ve uyumluluk kılavuzuna erişebilirsiniz; bu sayede müşteriler için güvenli işlemler ve sektör düzenlemeleri ile güvenlik standartlarına tavizsiz uyum sağlanır
• Mastercard ağı içindeki işbirlikleri ve ortaklıklar olanağı size ek kaynaklar sağlayabilir ve kurumunuzun daha fazla fırsata ve iş büyümesine ulaşmasını sağlayabilir
• Müşteri davranışı ve pazar eğilimlerinin anlaşılmasına ve bilinçli karar alınmasına olanak sağlayacak değerli işlem verilerine ve analizlere erişebilirsiniz
• Mastercard gibi dünya çapında tanınan ve güvenilen bir markayla ilişki kurmak, finans kurumunuzun güvenilirliğini ve pazardaki konumunu önemli ölçüde güçlendirebilir
• İşlem ücretleri, takas ücretleri ve kart basımı ve kullanımıyla ilişkili diğer gelir akışları yoluyla gelir elde etme fırsatına sahip olabilirsiniz

Bir Mastercard üyesi olarak, yenilikçi özellikler ve işlevselliklerin sağladığı güvenli, kullanışlı ve kusursuz ödeme çözümleri sunarak müşteri deneyimini geliştirmek ve müşteri sadakati oluşturmak için muazzam bir fırsata sahip olacaksınız. Mastercard markasıyla ilgili tanınırlık ve kabulden doğru şekilde yararlanırsanız, yeni pazarlara ve müşteri segmentlerine açılan pek çok kapı size sonuna kadar açılacaktır.

Mastercard Üyeliğini Öne Çıkaran Şeyler

Mastercard’ın neler sunabileceğini araştırırken en önemli rakipleri hakkında bir veya iki düşünceniz olmuş olabilir. Mastercard’ın kendisini Visa, American Express (Amex), UnionPay, Discover, PayPal ve Japan Credit Bureau (JCB) dahil olmak üzere rakiplerinden birkaç temel faktörle ayırdığını belirtmekte fayda var.

Mastercard’ı diğerlerine kıyasla öne çıkaran özellikler şunlardır:

• Mastercard’ın güvenli işlemler için biyometri, blockchain ve yapay zeka gibi gelişen teknolojilere yaptığı yatırımlar onu Visa ve Amex dahil rakiplerinden ayırıyor
• Mastercard’ın küresel kabulü ve güvenlik önlemleri Visa ile aynıdır; işlemler için geniş bir ağ ve birinci sınıf güvenlik sunar, küresel erişim ve güvenilirlik konusunda doğrudan rekabet eder
• Mastercard’ın güvenlik ve uyumluluğa odaklanması, PayPal’ın öncelikli olarak dijital ödemelere odaklanmasıyla karşılaştırıldığında farklılaştırıcı bir faktördür
• Mastercard, uluslararası kabulünü bölgesel hakimiyetin ötesine taşıma konusunda UnionPay ile rekabet ederek UnionPay’in Asya’daki güçlü varlığına meydan okuyor
• Mastercard’ın ödeme işlemlerindeki yenilikçi çözümleri ve finansal katılım konusundaki kararlılığı, onu Amex ve Discover dahil olmak üzere rakiplerinden ayırıyor
• Mastercard’ın ekosistemindeki işbirlikleri (fintech ve diğer girişimlerle ortaklıklar da dahil olmak üzere), onu UnionPay ve Visa’dan ayıran yenilikçiliği ve rekabeti teşvik ediyor
• Mastercard’ın küresel odağı, onu JCB’nin Asya merkezli yaklaşımından farklı kılmaktadır; bu, Mastercard üyeliğinin geniş bir uluslararası ağdan yararlanmanıza ve kart sahibi tabanınızı belirli bölgelerin ötesine genişletmenize olanak tanıyacağı anlamına gelir

Mastercard Üyeleri Nasıl Düzenleniyor

Mastercard üyeleri, Mastercard’ın kendi kuralları ve yönergeleri, endüstri standartları ve kendi yetki alanlarındaki çeşitli resmi mali otoriteler tarafından belirlenen düzenleyici gerekliliklerin bir kombinasyonu yoluyla düzenlenmektedir. Bu düzenlemelere ve standartlara uyum, finans kurumunuzun aktif üyelik statüsünü koruması ve Mastercard ağı içerisinde faaliyet göstermesi açısından önemli olacaktır.

Mastercard’ın üyelik kuralları ve yönergeleri, kendi ağında üyelik verilen kurumlar için belirli yükümlülükleri ve standartları belirleyen sağlam bir çerçeve oluşturur. Üyelerin Mastercard markası altında ihraç etmeye yetkili olduğu kart türlerine ilişkin spesifikasyonları, kart işlemleri için yetki almaya ilişkin protokol ve prosedürleri ve işlem anlaşmazlıklarının, ters ibrazların ve müşteri şikayetlerinin çözümüne yönelik bir çerçeve içerir. Bir Mastercard üyesi olarak, finans sektöründe uzman avukatlara danışmaya ihtiyaç duyduğunuzda size yardımcı olabileceğimiz uygunluk kriterlerine ve devam eden gerekliliklere sürekli olarak uymakla yükümlü olacaksınız.

Endüstri standartları arasında Visa, Mastercard ve Amex gibi büyük kredi kartı şirketleri tarafından tasarlanan Ödeme Kartı Endüstrisi Veri Güvenliği Standardı (PCI DSS) yer almaktadır. Amacı, kart sahibi verilerinin güvenli bir şekilde işlenmesini, işlenmesini, saklanmasını ve iletilmesini sağlamak olan bir dizi güvenlik standardıdır. Ödeme Kartı Endüstrisi Güvenlik Standartları Konseyi (PCI SSC) mevcut standartların korunmasından ve ödeme sektörü geliştikçe yenilerinin eklenmesinden sorumludur. Uymanız gereken spesifik standartlar, kart sahibi verilerini korumak için güvenlik duvarlarının kurulumunu ve bakımını, kart sahibi verilerinin şifrelenmesini ve güçlü erişim kontrolü önlemlerinin uygulanmasını içerebilir.

Mastercard üyesi olan finansal kuruluşlar aynı zamanda faaliyet gösterdikleri ülkelerdeki resmi mali düzenleyici kurumların denetimine de tabidir. Finansal kurumunuzun uygun bir finansal lisansa sahip olması durumunda, bu tür bir denetimin temel ilkelerini zaten bildiğinizi düşünüyoruz. Mastercard üyeliğiniz ulusal mali çerçeve kapsamında düzenlenen bir diğer faaliyet olacaktır. AB içinde faaliyet gösteriyorsanız, esas olarak Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR), Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2) ve Kara Para Aklamayı Önleme Direktifleri (AMLD’ler) dahil olmak üzere AB’nin birleşik yasa ve düzenlemelerine uymanız gerekir.

Mastercard, finans sektöründeki kanunlar, düzenlemeler ve uyumluluk gerekliliklerindeki değişiklikler hakkında bilgi sahibi olmak için düzenleyici otoritelerle işbirliği yapar. Kurallarını ve yönergelerini gelişen düzenleyici çerçeveler ve endüstri standartlarıyla uyumlu hale getirmeyi amaçlamaktadır. Bu yaklaşım, finansal kurumunuzun geçerli düzenleyici çerçeveye sürekli uyum sağlamasına ve güvenlik ve itibarla ilgili riskleri azaltmasına olanak tanıyacaktır. Ayrıca Mastercard, Mastercard üyelerinin çıkarlarını koruyan etkili düzenlemelerin geliştirilmesine yönelik uzmanlık ve anlayışa katkıda bulunmak amacıyla sektör forumlarına ve düzenleyici tartışmalara aktif olarak katılmaktadır.

Mastercard Üyesi Nasıl Olunur

Mastercard üyesi olmak kesinlikle çok faydalı olabilir, ancak ulusal bir düzenleyiciden mali lisans başvurusu yapmak kadar karmaşık olabilecek bir başvuru sürecine kendinizi hazırlamanız gerekir. Mastercard üyesi olma süreci, endüstri düzenlemeleri ve standartlarına uyum da dahil olmak üzere belirli kriterleri net bir şekilde anladığınızda ve bunları karşılayabildiğinizde başlatılabilir.

Başvuru süreci, başvurduğunuz Mastercard üyeliğinin türüne bağlı olarak biraz farklılık gösterir ancak birkaç genel adım vardır:

• Üyelikle ilgilendiklerini belirtmek için Mastercard’a veya asıl üyesine ilk soruşturmayla başlayın
• Kuruluşun yapısı, operasyonları ve uyumluluk yetenekleri hakkında ayrıntılı bilgi sağlayan yüksek kaliteli bir başvuru formu gönderin
• Mastercard veya asıl üyesi, üyelik kriterlerine uygunluğu sağlamak için gerekli incelemeyi yapacak ve başvurunuzu inceleyecektir
• Mastercard veya asıl üyesi, finans kuruluşunuzun Mastercard kurallarına, düzenlemelerine ve güvenlik standartlarına uygunluğu açısından değerlendirecektir
• Başvurunuz başarılı olursa Mastercard veya ana üyesiyle hakları, sorumlulukları ve uyumluluk yükümlülüklerini özetleyen bir anlaşma imzalayacaksınız

Farklı üyelik türlerine başvuruyla ilgili masraflar farklılık gösterir. Ancak, Mastercard üyeliğinin ilk yılı için 50.000 Avro ila 100.000 Avro arasında bir bütçe ayrılması, temel başvuru ücretleri ve diğer ilgili masrafların karşılanması için tavsiye edilir. Daha sonra üyeliğinizi kullanmaya başladığınızda ücretler kademeler halinde yapılandırılır ve işletmenizin belirli faaliyetlerine göre uyarlanır.

Mastercard üyelik başvuru sürecinin süresi, aradığınız üyelik türü, başvurunun eksiksizliği, belirli bölgesel gereksinimler ve finans kuruluşunuzun koşulları dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olarak önemli ölçüde değişiklik gösterebilir. Genel olarak süreç, ilk başvurunun sunulmasından nihai onay ve sözleşmenin yürürlüğe girmesine kadar yaklaşık beş ay sürebilir. Bununla birlikte, düzenlemeye tabi fintech işletmelerinin ihraççı kimliği için Banka Kimlik Numarası (BIN) lisanslarını almasına ve iki hafta içinde Mastercard ihraççısı olmasına olanak tanıyan Mastercard Fintech Express girişimi aracılığıyla başvuruda bulunabilirsiniz.

Başvuru paketinizin kapsamlı olduğundan ve süreci engellemediğinden emin olmak için sizi Regulated United Europe‘daki deneyimli avukatlardan oluşan ekibimize danışmaya davet ediyoruz. Siz işinizin en acil konularına odaklanmaya devam ederken, size karmaşık yasal çerçeve boyunca rehberlik edebilir, başvuru formunu gerekli tüm belgelerle birlikte hazırlayabilir, işlerinizi etkileyebilecek yasal riskleri veya sorunları belirlemek için kapsamlı bir durum tespiti yapabiliriz. üyelik onayı ve sizinle Mastercard veya onun asıl üyesi arasında irtibat görevi görür. Ekibimizin yardımıyla başvuru sürecinizi hızlandırabilir ve stratejik hedeflerinizle uyumlu kalabilirsiniz.

Mastercard Üyeliği için Uygunluk Kriterleri

Başvuruyu göndermeden önce, finans kuruluşunuzun, uygun belgelerle desteklenen kanıtlar da dahil olmak üzere, Mastercard üyeliğine ilişkin tüm uygunluk koşullarını karşıladığından emin olmalısınız. Tıpkı başvuru sürecinde olduğu gibi, başvuru yaptığınız üyelik türüne göre şartlar biraz farklılık gösterebilir ancak artık genel olanları not edebilirsiniz.

Mastercard veren kuruluşlar için genel ancak temel uygunluk kriterleri şunları içerir:

• E-para kurumu (EMI) lisansı gibi uygun bir mali lisans
• Kart verme operasyonlarını yönetebilme becerisini sağlamak için finansal istikrar ve sağlamlık sergilendi
• AML/CFT, ödeme hükümleri ve tüketiciyi koruma yasaları dahil olmak üzere yerel ve uluslararası mali düzenlemelere uygunluk
• Altyapının ve süreçlerin güvenlik ve işlem gereksinimleriyle uyumlu olmasını sağlayarak Mastercard’ın operasyonel standartlarını karşılama yeteneği
• Kart verme işlemleriyle ilişkili finansal riskleri azaltmak için güçlü risk yönetimi uygulamalarının uygulanması
• Mastercard’ın stratejik hedeflerine uygun yenilikçi teknoloji veya hizmetler sergilemek
• Mastercard’ın hedefleriyle uyumlu, planladığınız kart düzenleme faaliyetleriyle ilgili kanıtlanmış geçmiş performans veya uzmanlık

Büyük olasılıkla aşağıdakileri içeren çeşitli belgeler göndermeniz gerekecektir:

• Şirket belgeleriniz (ör. ana sözleşme ve tescil belgesi)
• Denetlenmiş mali tablolar (bilanço, gelir tablosu)
• Banka ekstreleri
• Finansal tahminler
• AML/CFT uyumluluk politikaları ve prosedürleri
• Finansal lisansınız
• İşletme faaliyetlerine ve sunulan ürün veya hizmetlere genel bakış
• Bir iş planı
• Yöneticilerin, yetkililerin ve intifa hakkı sahiplerinin listesini içeren mülkiyet ve kurumsal yapı
• Sistem güvenlik önlemleri
• Veri koruma politikaları
• Müşteri sözleşmesi kopyaları

Mastercard üyesi olmak ve finansal kuruluşunuzun geniş global ağdan ve yenilikçi ödeme çözümlerinden faydalanmasını sağlamak istiyorsanız, Regulated United Europe ekibimiz, şirketinizin ilgili uygunluk kriterlerine tam olarak uyduğundan ve Mastercard veya ana üyesi ile bir anlaşmaya girmeye iyi hazırlandığından emin olmanız için size destek olmaktan memnuniyet duyacaktır. Avrupa’da elektronik para lisansı edinme konusunda altı yılı aşkın deneyime sahibiz ve birçok işletmenin finansal sektörde yol almasına yardımcı olduk. Başarılı bir Mastercard başvurusu için hemen bizimle iletişime geçerek kişiselleştirilmiş bir danışmanlık planlayın ve acil adımlarınızı tartışalım.