Kripto KYC – Blockchain’de KYC

Geleneksel KYC Sistemleri

Bir kişinin kimliği, pasaport, doğum belgesi, sosyal güvenlik kartı veya ehliyet gibi Devlet tarafından verilen belgeler aracılığıyla kolaylıkla tespit edilebilmektedir. Ancak bu yöntem yalnızca yüz yüze görüşüldüğünde işe yarar. Bir kişinin kimliğini uzaktan doğrulamanız gerekiyorsa, istenen belgenin orijinalini veya bir kopyasını alarak onu atlatmak kolaydır.

Bu tür dolandırıcılık risklerini azaltmak için “Müşterinizi tanıyın” prosedürü icat edildi. Bu, kimlik kontrollerinin güvenilirliğini büyük ölçüde artırdı ancak doğrulama sürecini, kullanıcıların kişisel ve iş verilerinin kullanımı açısından etkisiz, uzun ve şeffaf olmayan hale getirdi.

Geleneksel KYC prosedürü çoğunlukla üç unsuru içerir:

IDV (kimlik kontrolü). Orijinal belgeyi, taranmış kopyayı veya fotoğrafı sağlayarak kimliğin doğrulanması (kağıt veya dijital belge). Genellikle bu yüzeysel bir kontroldür, bazen belgeler veritabanlarıyla (örneğin, kredi geçmişi veritabanları) karşılaştırılır.

Müşteri Tanımlama Programının (CIP) Uygulanması. Çeşitli eyalet ve kurumsal kara listelerdeki belgelerin doğrulanması. Bu prosedür için tek bir standart yoktur. Kuruluşlar, kendi yeteneklerine ve gerekli yargı yetkisinin gereksinimlerine göre kontrol araçlarını seçerler. Aynı belgeler, parmak izleri veya yüz taramaları olabilir.

Video yoluyla kimlik tespiti. Skype, Viber veya Google Hangouts gibi videolar aracılığıyla tanımlama.

Geleneksel KYC’lerde her bir kuruluş veya devlet kurumu kullanıcıyı bağımsız olarak doğrular. Örneğin, birden fazla bankadan çevrimiçi kredi almayı (veya başka bir hizmet kullanmayı) planlıyorsanız, her banka kendi kimlik kontrolünü gerçekleştirecektir.

Bu, geleneksel KYC sistemlerinin ana dezavantajıdır; her denetim zaman ve para gerektirir. Ayrıca bu yaklaşım, kişisel verilerin her kontrolde istemciden sunucuya aktarılması ve ele geçirilebilmesi nedeniyle güvenlik riski oluşturmaktadır. Ve banka sunucuları saldırıya uğrayabilir.

Blockchain üzerinde geliştirilen KYC sistemleri

Dağıtım Kitabı Teknolojisi (DLT) ve Blockchain mimarisi, farklı hizmet sağlayıcılardan gelen bilgilerin, üçüncü taraf kimlik doğrulaması gerektirmeyen, kriptografik açıdan güvenli ve kalıcı tek bir veritabanında toplanmasına olanak tanır. Bu, kullanıcının yalnızca bir kez KYC prosedürünü geçmesi ve ardından kimliğini doğrulamak için bu platformu kullanması gereken bir sistem oluşturmanıza olanak tanır.

Yukarıdaki banka örneğindeki kimlik doğrulama algoritması şöyle görünecektir:

• Kullanıcı, kredi almak veya başka bir hizmetten yararlanmak istediği bankalardan birine KYC prosedürüne ilişkin belgeleri gönderir.
• Banka kontrol eder ve her şey normalse KYC’nin geçtiğini onaylar.
• Banka, kullanıcı verilerini diğer bankaların, kuruluşların ve devlet kurumlarının erişebildiği bir blockchain platformuna giriyor.
• Kullanıcı başka bir bankanın hizmetlerinden yararlanmak istediğinde bu ikinci banka sisteme yönelerek kullanıcının kimliğini doğrular.
• Böyle bir ekosistemde kullanıcı verilerine erişim yalnızca kullanıcının iznine bağlı olacaktır. Bu onayı vermek için kullanıcının oturum açması ve kripto para birimi işlemlerinde olduğu gibi bilgi alışverişi işlemini başlatmak için özel anahtarı kullanması gerekir. Kullanıcının izniyle verilere erişim üçüncü bir tarafça da sağlanabilir (bu durumda banka tarafından), ancak verilerin mülkiyeti kullanıcıya kalır.

Blockchain tabanlı KYC platformunun benzer bir konsepti halihazırda pratik uygulama alanı bulmuştur. En iyi bilinen örnek, IBM, Deutsche Bank, HSBC, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) ve Cargill Hazineleri’nin ortak projesidir; bu proje, KYC verilerinin doğrulanması, toplanması, depolanması, güncellenmesi ve paylaşılması için verimli, güvenli ve merkezi olmayan bir mekanizma sağlar.

Blockchain KYC’yi nasıl geliştiriyor

KYC’nin blockchain tabanlı araçları, kimlik kontrollerinin gerekli olduğu her sektörde paradan tasarruf etmenize ve kişisel veri güvenliğini artırmanıza yardımcı olacak. Bu tür sistemlerin faydalarına bakalım.

Kullanıcı verileri toplama

Şu anda olduğu gibi. Halihazırda finans, bankacılık, kamu ve diğer sektörlerde kullanıcıların kişisel verileri merkezi sistemlerde (depolarda) toplanmakta ve saklanmaktadır. Birisi bu verilere erişmeye ihtiyaç duyduğunda, bu veriler KYC sağlayıcısının deposundan, verilere erişim isteyen şirketin cihazlarına gönderilir.

Blockchain’de neler oluyor? Kişisel veriler bireysel katılımcılar (bankalar, devlet kurumları, şirketler veya kullanıcıların kendileri) tarafından toplanacak ve merkezi olmayan bir ağda saklanacaktır. Verilere erişim doğrudan yetkili kullanıcılar veya üçüncü kişiler tarafından sağlanacaktır.

Bu durumda kullanıcının kişisel verilerine değil, işlemin başarıyla tamamlandığını belgeleyen özel bir kimlik kartına erişim sağlanması mümkün olacaktır. Bu sayede kişisel veriler korunacak ve üçüncü kişiler müşterilerinin kimliğini doğrulayabilecektir.

Blockchain kullanmanın avantajları

• Kişisel verilerin güvenliğini artırır
• Kullanıcılara verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlar
• Verilere yetkisiz erişimi hariç tutar
• Yeni AB Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) gibi yeni veri koruma yasalarıyla uyumludur

Otomasyon ve standardizasyon

Şu anda olduğu gibi. KYC’ler farklı kuruluşlar, işletmeler ve diğer kurumlar arasında günlük olarak veri toplar ve paylaşır. Tipik olarak veriler, farklı iletişim protokollerini, API’leri ve yönetim sistemlerini kullanan birden fazla aracı aracılığıyla iletilir. Bu aynı zamanda bilgileri doğrulayan, onaylayan ve bazı işlemlere izin veren kişiler için de geçerlidir. Sonuç olarak bu mimari kaçınılmaz olarak birçok hata, tutarsızlık ve yetkisiz erişime yönelik kritik güvenlik açıkları yaratır.

Blockchain nasıl olacak. KYC iş akışlarının yönlendirilmesi akıllı sözleşmelere kodlanabilir ve tüm endüstrilerde standartlaştırılabilir. Böyle bir ekosistemde veri alışverişi, bitcoin veya ethereum kripto para ödeme sistemlerindeki parasal işlemler kadar güvenilir olacaktır.

Blockchain kullanmanın avantajları

• Manuel gözetime gerek yok.
• Hataları, yanlışlıkları ve veri kaybını azaltın.
• Akıllı sözleşmeler, standardizasyon ve çevrimiçi çeviri araçları aracılığıyla çok dilli çözümleri uygulama becerisi.
• KYC Süreçlerinin Azaltılması.

Riskin merkezden uzaklaştırılması

Şimdi olduğu gibi. Geleneksel KYC prosedürü neredeyse her zaman belirli bir şirket veya KYC hizmet sağlayıcısı tarafından gerçekleştirilir. Her iki durumda da bu, sürecin tamamen merkezi olduğu anlamına gelir. Yani doğrulamanın ne olması gerektiğine bir yapı karar verir, bunu kendisi yürütür, toplanan kullanıcı verilerini saklar ve nasıl kullanılacağını seçer.

Bu yaklaşım riskleri artırır:

• Verilerin etik olmayan ve yasa dışı kullanımı.
• Hacker saldırıları (bir sunucunun hacklenmesi daha kolaydır).
• Kimlik avı ve DDoS Saldırıları.
• İnsan Hatası.

Blockchain nasıldır? Merkezi olmayan bir dağıtım kaydına dayalı bir sistem, kontrolün tekelleştirilmesi riskini ortadan kaldırır. Blok zincirinde ve açık kaynak kodunda kaydedilen verilerin değişmezliği, oyunun kurallarının tüm katılımcılar için aynı olduğundan ve programda “kara giriş” bulunmadığından emin olmanızı sağlar.

Temel süreçlerin otomasyonu ve standardizasyonu, insan katılımının derecesini sınırlar ve kontrol eder (blockchain kimin ne yaptığını kaydeder ve bu bilgiler silinemez).

Blockchain kullanmanın avantajları

• İnsan hatasına ve sahtekarlığa karşı koruma.
• Bankalar ve sigorta şirketleri tarafından risk değerlendirme süreçleri gibi temel düzenleme konularının otomasyonu.
• CSP’lerin yasayı ihlal etme riskini azaltmak.
• Endüstriyel tekelleşme olasılığının azaltılması.
• KYC’nin Veri Kalitesi.

Şu anda olduğu gibi. Tüm ekosistem katılımcılarının sürekli olarak kullanıcı kişisel bilgilerini paylaşmaya zorlandığı, merkezi depolara dayanan mevcut istemci-sunucu depolama sisteminde, düşük kaliteli veri elde etme konusunda güçlü bir eğilim vardır ( hatalar, yanlışlıklar, tutarsızlıklar, yanlış veriler vb.). Ve bu eğilim katılımcı sayısı arttıkça artıyor.

Bu, tekdüze endüstri standartlarının bulunmamasının yanı sıra bankaların, şirketlerin, yeni gelişen şirketlerin, devlet kurumlarının ve KYC hizmet sağlayıcılarının veri depolama ve iletim konusunda farklı yaklaşımlar, farklı iletişim protokolleri, API, platform ve veriler kullanmasının doğrudan bir sonucudur. Yönetim Sistemleri.

Blockchain’de neler oluyor? Merkezi olmayan bir dağıtım kaydına dayalı CMC çözümü, verilerin tüm platformların erişebileceği tek bir ortamda depolanacağı bir sistem oluşturacaktır. Bu, sektörü otomatik olarak standartlaştıracak ve katılımcılar arasındaki çoğu etkileşimi gereksiz hale getirecektir; eğer bilgilerin tamamı herkesin erişebildiği blok zincirinde yazılıysa, bilgi paylaşmanın bir anlamı yoktur.

Blockchain kullanmanın avantajları

• Veri kalitesi iyileştirildi (hata, yanlışlık, tutarsızlık, yanlış veri vb. yok).
• Veri güvenliği iyileştirilecek (artık bir katılımcıdan diğerine günde birkaç kez aktarılmayacak).
• Sektördeki standardizasyonu artıracak.
• İletişim ve şeffaflık.

Şimdi olduğu gibi. Geleneksel KUS sisteminde sıradan kişi (kullanıcı) hiçbir şeyi kontrol etmez. Bu, KYC prosedürlerine hangi belgeleri sunması gerektiğini etkilemez ve kişisel verilerinin nasıl işleneceği hakkında gerçekten hiçbir şey bilmez. Ayrıca veriler diğer katılımcılarla paylaşıldığında bankalar, şirketler ve CAC’ler de sürecin kontrolünü kaybediyor. Mevcut sistem şeffaf değildi ve her türlü kontrolün ötesindeydi.

Blockchain’de neler oluyor? Kendisi de gerçeğin kaynağı olan açık kaynaklı bir platformu akıllı sözleşmelerle birleştirmek, tüm katılımcıların oyunun kurallarını bildiği ve tüm katılımcıların kimsenin bu kuralları çiğneyemeyeceğinden veya atlatamayacağından emin olduğu bir ilişki kurmanıza olanak tanır.

Blockchain kullanmanın avantajları

• Katılımcıların birbirlerine ve bir bütün olarak sektöre olan güven düzeyinin artırılması.
• İkincil doğrulama veya çapraz kontrolün ortadan kaldırılması.
• Sahtekarlığın azaltılması (eğer herkes ne yaptığınızı bilirse, dolandırıcılığı gizlemek ve/veya sorumluluktan kaçınmak zordur).
• Gelişmiş raporlama ve iletişim süreçleri (zaman ve para tasarrufu).

Şüpheli etkinlik uyarısı

Şimdi olduğu gibi. İş dünyasının ve devletin KYC süreçlerinin maliyetini sürekli artırmasına rağmen, bu sektördeki mevzuat ihlallerini izleyecek etkili bir araca hâlâ sahip değiller. Katılımcılar verileri tahrif edebilir, istedikleri gibi yönetebilir ve yasayı çeşitli şekillerde atlatabilirler. Sonuç olarak, dünyada kara para aklama ve terörün finansmanı artıyor (CFA ve AML düzenlemelerinin sıkılaştırılmasına rağmen)

Blockchain’de neler oluyor? Dağıtılmış defterler ve akıllı sözleşmeler sayesinde KYC süreci tüm taraflarca kolayca düzenlenir ve kontrol edilir. Müşteri verilerinde yapılacak herhangi bir değişiklik veya güncelleme sistem tarafından takip edilecek ve herhangi birinin kuralları ihlal etmesi durumunda bu durum tüm taraflarca öğrenilecektir.

Blockchain kullanmanın avantajları

• Dolandırıcılık tespit sürecinin hızlandırılması (sistem, ilgili tüm kişileri kural ihlalleri, platforma yapılan saldırılar ve benzeri konularda bağımsız olarak bilgilendirebilir).
• KYC sistemlerini blockchain’e uygulama.
• Blockchain’deki KYC, bankalar ve diğer finans kurumlarının yanı sıra birçok sektör için de faydalı olabilir. Pek çok şirket, kuruluş ve devlet kurumu, kiminle etkileşimde bulunduğunu bilmek konusunda hayati öneme sahiptir.

Blockchain’de KYC’nin en umut verici örnekleri şunlardır:

• Çeşitli halk oylamalarında kimlik tespiti: yerel, bölgesel, eyalet, kurumsal ve kamu.
• Vatandaşların çeşitli sosyal hizmetler ve vergiler kapsamında kamu yetkilileri tarafından belirlenmesi.
• PEGI (Avrupa Birliği), ESRB (Amerika Birleşik Devletleri), RARS (Rusya), USK (Almanya), ACB (Avustralya) uyarınca materyallere erişimi engellemek için video oyunu ve medya içeriği sağlayıcılarının yaş doğrulaması.</li >
• Sadakat programı katılımcılarının tanımlanması.
• Sınırda kimlik kontrolü.
• Çevrimiçi Satın Alma.

Blockchain’deki KYC ile ilgili en ilginç şey, ilk kullanıcı tanımlamasının ardından sonraki kontrollerin dijital kimlik kartının basit bir gösterimine indirgenebilmesidir. Bu kart pasaport veya sürücü belgesine benzetilerek kullanılabilir: gerekli, gösterilir ve devam eder. Yalnızca böyle bir kartın güvenilirliği ve güvenliği çok daha yüksek olacaktır.

Blockchain’de 5 KYC vakası

#1: IBM Blockchain Güvenilir Kimlik. Merkezi Olmayan Kimlik Vakfı (DIF) ve World Wide Web (W3C) standartlarına göre oluşturulan, blockchain ve yapay zekaya dayalı kişilik tanımlama süreçlerine yönelik merkezi olmayan platform. Diğer birçok IBM blockchain ürünü gibi bu da nihai bir ürün değil, ticari çözümler oluşturmak için kullanılabilecek bir temeldir. https://www.ibm.com/blockchain/identity

#2: ASEAN Ortaklık Projesi. OCBC Bank, HSBC Singapur ve Mitsubishi UFJ Finance Group (MUFG), Infocomm Medya Geliştirme Otoritesi (IMDA) ile birlikte, Güneydoğu Asya’da ASEAN Ortaklık Projesi’ni başarıyla test eden ilk konsorsiyum oldu. KYC prosedürü için blockchain konsepti. IBM teknolojileri.

#3: uPort. Kullanıcı dostu olacak şekilde tasarlanmış açık bir kimlik altyapısı. Platform, isteyen herkesin hesap oluşturmasına, kendi kimliğini doğrulamasına, kimlik bilgileri talep edip göndermesine, işlemleri imzalamasına ve anahtarları ve verileri güvenli bir şekilde yönetmesine olanak tanır. Sistem bir Ethereum blok zinciri üzerinde tasarlanmıştır ve ana platformu mobil cihazlardır. https://www.uport.me/

#4: Cambridge Blockchain. PayPal’ın yatırım yaptığı ilk blockchain girişimi olarak bilinen Dijital Kimlik Sistemi. Projenin özünde, KYC kuralları ve yasalarına göre kilitlenmiş bir blockchain yer alıyor. Avrupa “Genel Veri Koruma Yönetmeliği” (GDPR) olarak.

#5: KYC Zinciri. Beyaz etiketli B2B tabanlı Ethereum çözümü. Platform, dijital belgeleri kontrol eden, yetkilendiren ve yayınlayan “güvenilir saklayıcılara” sorumluluklar verir. Temel KYC şablonları için yerleşik destek, yaptırım kontrolü ve çeşitli platformlar için destek mevcuttur. https://kyc-chain.com/

KYC – Müşterinizi Tanıyın

KYC prosedürü (“müşterinizi tanıyın”), kripto para borsaları da dahil olmak üzere tüm finansal kuruluşların her müşterinin kimliğini tanımlamasını ve doğrulamasını zorunlu kılar. Ve bunu finansal işlemleri gerçekleştirebilmeden önce yapmak gerekiyor. Bu, şirketleri dolandırıcılar ve teröristlerle çalışma riskinden korur ve müşterilerin varlıklarının güvenliğini sağlar. Bir zamanlar bu sadece her şirketin iç politikasıydı, ancak yaklaşık 5 yıldır KYC kendisini açık bir yasal uygulama olarak kabul ettirdi.

Kripto borsaları doğrulama aşamalarını belirleme hakkına sahiptir ancak kullanıcı hakkında hangi verilerin gerekli olduğu aşağıda açıklanmıştır:

• ad
• doğum tarihi
• e-posta
• telefon numarası
• ülke ve ikamet adresi
• Kimlik (pasaport, haklar vb.)

Sadece verileri belirtmek yeterli olmayacaktır. Telefon numarası, SMS’den tek seferlik bir kod, pasaport verileri – belgelerin fotoğrafları ve onlarla birlikte özçekimler, konaklama adresi – örneğin bir elektrik faturası ile onaylanmalıdır.

Borsaya ne kadar çok para koymak isterseniz, o kadar fazla bilgiye ihtiyaç duyulabilir. Kural olarak, tüm büyük operasyonları gerçekleştirmenize olanak tanıyan temel bir KYC seviyesinin yanı sıra, çok çok büyük meblağları stoklamak istiyorsanız geçmeniz gereken ileri düzeyler de vardır. Örneğin FREE2EX’te 4 doğrulama seviyemiz var. Aynı zamanda müşterilerin% 90’ı için tüm doğrulamayı yalnızca saniyeye kadar geçmek yeterlidir.

Maalesef bazı kullanıcılar tam doğrulamanın blockchain teknolojisindeki anonimlik ilkesinin ihlali olduğuna inanıyor. Ancak aslında KYC, bir kripto borsasının herkesin işlem yapması için güvenli bir alan sağladığının bir göstergesidir.

AML – Kara Para Aklamayı Önleme

Şimdi aşağıdaki kısaltmayı düşünün 😉 İsminden herkes bunun kara para aklamaya karşı bir mücadele olduğunu zaten anlamıştır. Kara para aklamanın önlenmesi kavramı resmi olarak 1989 yılında Mali Eylem Görev Gücü (FATF)’nin kurulmasından sonra geliştirildi. Tam başlık şu başlığı taşıyor: “Suç gelirlerinin aklanması, terörizmin finansmanı ve kitlesel silahların finansmanı ile mücadele yıkım”.

Blockchain ağ şeffaflığı, kullanıcıların herhangi bir kripto para birimi işleminin geçmişini takip edebilme yeteneğidir. Her ne kadar bu bilgi kamuya açık olsa da, kriptografik cüzdanların sahiplerini ve aktarım nedenini belirlememektedir. Ancak herhangi bir işlem terörizm, kimlik avı veya fidye gibi yasa dışı faaliyetlerle ilişkilendirilebilir. Satoshi açıkça Bitcoin’i yalnızca iyi amaçlar için geliştirdi. Ancak diğer birçok harika gelişme gibi, kripta da suç amaçlı kullanıma karşı bağışık değil. Bu nedenle, kripta “elini” satın alarak bu ellerin “temiz” olup olmadığını asla bilemeyeceğiz.

Ve sadece suç gelirlerini tespit etmek için, kripto para birimi AML politikasını (kara para aklamanın önlenmesi) uygular. LCC’lerden daha geniş bir önlem yelpazesi içerir:

• İşlem izleme
• Şifreleme saflığının doğrulanması (şifreleme)
• Risk değerlendirmesi
• Banka kartı doğrulaması

ICO’daki KYC prosedürü

Genel olarak, “Müşterinizi tanıyın” prosedürü bankacılık ve döviz alanından, finans dünyasından gelen bir kavramdır. Bu, özel kişilerin fonlarıyla iş yapan herhangi bir şirketin, finansal işlemden önce karşı tarafın kimliğini tespit etmesi, kimliğini tespit etmesi gerektiği anlamına gelir.

ICO veya ilk satış jetonu, finans dünyasında, geliştiricilerin yeni kripto para birimi projeleri başlattığı ve bunların yaratılması ve geliştirilmesi için fon topladığı nispeten yeni bir olgudur. Örneğin 2021’de ICO aracılığıyla çeşitli ekipler toplam 6 milyar dolardan fazla para topladı (ICOData’ya göre). Bu kadar yüksek bir ciro, dünya çapındaki hükümet düzenleyicilerinin dikkatini çekmeyi başaramadı.

Daha önce de belirttiğimiz gibi, finansal kuruluşlar, fonlarını manipüle ettikleri müşteriler üzerinde kontroller gerçekleştirir: Dolandırıcılık ve kara para aklamayla mücadeleye ilişkin yerel yasalar şunu gerektirebilir: “Suç gelirlerinin yasallaştırılması (aklanması) ve terörizmin finansmanı ile mücadele hakkında”. Ayrıca ISOC’deki CVS prosedürü, CVS’yi yürüten kuruluşa bir dizi ek fırsat sağlar ve düzenleyicilerin gözünde onu daha güvenilir hale getirir.

Kimlikleme aşağıdaki soruları yanıtlar:

• Projeye parayı kim getiriyor?
• Para bunun için var.
• Nereden geldiler?

ICO için KYC, token alıcıları ve/veya ICO’yu başlatan platform tarafından yürütülen veya üçüncü taraf hizmetleri kullanan geliştirme ekibi üyeleri için bir doğrulama prosedürüdür.

Bu alanda KYC, AML ve kripto yaptırımlarını kim uygulamalıdır

Kriptoyla ilgilenen herkesin bunda yer alması gerekiyor. Öncelikle kripto borsaları. Hem fiat hem de jetonlarla çalışıyorlar, yani para isteyen dolandırıcılar için ideal.

Coin depolama hizmetleri (kriptografik cüzdanlar) sağlayan, ICO sahibi olan veya bunlara katılan şirketler için kimlik kontrolüne girmelisiniz. Potansiyel bir yatırımcının güven veren bir projeye yatırım yapması çok önemlidir. Öte yandan fikrin yaratıcısı tamamen yasal ICO’lardan faydalanıyor. Daha sonra projenin blockchain kurucuları, ürün geliştirme ve iyileştirme için yasal olarak para çekebilirler. KUS ve AML denetimleri gerekli yasal çerçeveyi oluşturarak ICO’nun piyasadaki itibarını artıracaktır. Unutmayın: Eğer uygun önlemleri almazsak, ICO kara para aklama için bir araç haline gelebilir.

Bu ilkelerin yasama alanını etkileyebilecek uzmanlar, danışmanlar, hukukçular tarafından takip edilmesi çok önemlidir. Sistem “kirli” para ve gölge hesaplarla çalışırsa istikrarlı bir mali yapı ve güvenilir bir iş ortamı yaratamayız. Bu nedenle danışmanlar, dolandırıcılık niyeti olan müşterileri önceden tespit etmelidir.

Kripto dünyası çok hızlı değiştiği için tüm piyasa katılımcılarının oyunun kurallarını kabul etmesi gerekiyor. Yerleşimler ve yatırımlar için güvenli bir ortam yaratmanın tek yolu budur.

KYC prosedürünü neden uyguluyorsunuz?

Makul bir soru olabilir: Bir kripto para birimi token alıcısı neden kendisini tanıtsın ve proje neden buna ihtiyaç duysun?

Öncelikle ICO sırasında neler satılıyor bir bakalım.

Jeton türü

İki tür token satılabilir:

1. Protokol belirteçleri (yani yararlı belirteçler). Platformlar bunları “dijital kuponlar” olarak üretiyor ve bunların satın alınması yatırımcıların gelecekte proje işlevlerine erişmesine olanak tanıyor. Bu tür tokenlerin herhangi bir mülkiyet özelliği yoktur ve kâr amacıyla piyasada işlem görmekte serbesttir
2. Güvenlik Tokenları (Tokenlar) Protokol tokenlarının aksine, bu tokenlar kayıtlı dijital menkul kıymetlerdir.

Günümüzde birçok ICO bu tür paraları sunmuyor çünkü onlarla yapılan işlemler bir dizi yasaya uygunluğu gerektiriyor. Ancak diğer geliştiriciler tokenleştirilmiş varlıklarla çalışmanın harika bir gelecek olduğunu düşünüyor. Bu, ilk nesil tokenların zaten bir tür yatırım geliri anlamına geleceği anlamına geliyor. T. e. aslında şirketin hisseleri satılacak

Önemli: ABD SEC’e göre Howey testini geçemeyen tokenler, ilgili yasalara tabi olarak Güvenlik olarak kabul edilir.

Çözülmesi gereken sorun

KYC prosedürü çeşitli sorunları çözer:

• Bankacılık sistemine verilen krediler arttı.
• Token üretimi ve satışında UGC’nin uygulanması, proje ekibinin bankalarla çalışmasını ve kara para aklamayı önleme mevzuatına uyumu kolaylaştırır. ICO prosedüründe yasalara uygunluk, projeye “yasallık” işareti verir ve KUS gerekliliklerine uygun olarak para yatırmaya istekli yatırımcıları çeker.

Yatırım platformunun genişletilmesi.

Özellikle yerel yasaları uygulama kapasitesinin mevcut olduğu bölgelerde davalar şeffaf bir şekilde ele alınmalıdır. Büyük bölgesel pazarların (Asya, ABD, Avrupa) güç yapıları, ICO’ları menkul kıymet işlemleri olarak sınıflandırmak için birleştikçe, ICO’ların kendileri (ve yazarları), projeleri ilgili ülke ve pazarların yasalarına uygun hale getirme konusunda aktif olmalıdır.

Uzun vadede yasallaştırma.

Başarı arayan ve uzun vadeli bir varoluşa sahip olan herhangi bir kuruluş, mevcut yasaları dikkate almalı ve bunlara uymalıdır. Projenin meşruiyeti, kriptografik varlıkların ve yönetim sözleşmelerinin ne kadar iyi geliştirildiğine ve korunduğuna bağlıdır.

Projenin halk tarafından kabulü arttı.

Kripto para birimleri ve ICO’lar hakkındaki genel “aldatmacaya”, kural ve düzenleme eksikliğine rağmen, bu olaylar hakkındaki genel bilgiler onları potansiyel olarak dolandırıcılara karşı savunmasız hale getiriyor. Grup, kamuoyunu genel planları, mali yapısı, kaldıraçlı fonların kullanımı, ilgili riskler ve projenin diğer yönleri hakkında ne kadar çok bilgilendirirse, insanlar teklifin kendileri için değerini o kadar iyi takdir edebileceklerdir.

Kapsamın genişletilmesi.

YCL prosedürlerine gönüllü uyum, ICO projelerinin daha geniş bir kitleye ulaşmasına ve belirli bir platformun faaliyet gösterme hakkına sahip olduğu yetki alanlarının sayısını artırmasına yardımcı olur. Bu, katı yasalarıyla özellikle Kanada ve ABD’den yeni yatırımcıların ilgisini çekmeye yardımcı oluyor.

Fon takibi.

ICO ABD’li yatırımcılara açıksa, satın aldıkları tokenleri önümüzdeki 12 ay içinde satmalarını nasıl önleyeceğinizi düşünmelisiniz. Ve eğer Amerikalı yatırımcıların projeye girmesine izin verilmiyorsa, onların gelecekte satın almalarını nasıl engelleyebiliriz? UGC prosedürlerinin ve kara para aklamayı önleme mevzuatının sentezi, para akışlarının daha iyi izlenmesine ve yatırımcılarla iletişime olanak tanıyacaktır.

Cezalardan Kaçınmak İçin.

Birçok yargı bölgesinde, yetkililer ICO projelerine yerel finans mevzuatına göre menkul kıymet satışları olarak değerlendirilirse ağır para cezaları uygulamaktadır. KYC, yasal gereklilikleri yerine getirmenizi ve cezalardan kaçınmanızı sağlar.

Özellikle ICO KYC platformu şunları ifade eder:

• Yatırımcının kimliğinin doğrulanması ve onaylanması.
• Kişisel, finansal ve ticari faaliyetlerinin analizi.
• Sahtekarlık, hırsızlık veya kara para aklama risklerinin değerlendirilmesi.

Kripto para alanı aktif bir hızda gelişmeye devam etmekte, bu da yeni terimlerin ortaya çıkmasına neden olmaktadır. Şu anda kripto para endüstrisinin mevcut dönemi «kripto kışı» olarak tanımlanabilir, bu yüzden bu zamanı yeni terimler ve bu alanda ortaya çıkan yeni yönleri incelemeye adadım.

Son zamanlarda, düzenleyicilerle işbirliği yapmak isteyen tüm bilinen kripto para sitelerinde KYC (müşterinizi tanıyın) kuralının getirilmesine yönelik açık bir eğilim gözlemlenmiştir. Bu ilke, kitle fonlaması (ico’lar) ve kripto paraların doğrulanması sırasında bir işlevden çok bir kuraldır. Ancak, şu anda aktif olarak uygulanan yeni kural olan BAT (İşleminizi Tanıyın – Know Your Deal) ile pek az kişi tanışmaktadır. Kamuoyunda şu anda pek bilinmese de, kuralın potansiyeli büyüktür. En azından, bu, kripto paralarının suç şemalarında «bulanık» olarak değerlendirileceği herhangi birine ciddi zararlar verebilir.

Kripto paralarınız ne kadar temiz?

Şu anda kullanıcıların kripto paralarının ne kadar temiz olduğunu sorguladığını düşünmüyorum. Gerçekten de, dijital varlıkların bir sonraki sahibine ulaşmadan önce nasıl kullanıldığı ne fark eder? Ayrıca, «siyah» paraların ayrımcılığı, değiştirilebilirlik kavramına aykırı mı?» sorusu da keskin bir şekilde sorulmaktadır. Ancak, çoğunluk bunu ister veya istemez, KYT kuralı aktif bir şekilde ivme kazanıyor. Benzer bir eğilim, Bitcoin ağını iki duruma ayırabilir: biri doğrulanmış kullanıcılar için ve diğeri «gri paralar» ile ortaya çıkanlar için.

KYT’nin aktif gelişimi bağlamında, bu süreçle yakından bağlantılı olan Chainalysis adlı şirketten bahsetmek gerekmektedir. Şirket, blockchain’de para izleme konusunda uzmanlaşmıştır. Şu anda, kripto topluluğunda itibarı, diyelim ki, oldukça tartışmalıdır. Öte yandan, şirket çalışanları MtGox’tan çalınan bitcoin’leri bulmayı başarmıştır. Ancak, kullanıcılar tüm işlemlerinin kayıt altına alınıp kimlik bilgileriyle ilişkilendirilmesinden pek memnun değiller. Chainalysis’in yakın zamanda 30 milyon dolarlık bir yatırım çektiği göz önüne alındığında, benzer izleme araçlarının yakında tüm popüler blockchain’lerde mevcut olabileceği muhtemeldir.

ICO Ekibi için KYC

ICO ekibi için de bir Müşterinizi Tanıyın prosedürü vardır. Kripto para dünyasında birçok yetkili, projenin güvenilirliğini ve başarısını değerlendirmeyi kritik olarak gördüğünden, kimlik doğrulama genellikle geliştiriciler tarafından yapılır. Örneğin, ekip için KYC bilgileri ICOBench portalı tarafından yayınlanmaktadır.

KYC prosedürü nasıl çalışır

Yatırımcı doğrulama süreci şu şekilde gerçekleşir:

• Tüm işlemler çevrimiçi olarak yapılır.
• Kimliği doğrulamak için yetkili bir ajanla görüşme yapılır.

Her durumda, ICO’ya katılmak ve doğrulanmak isteyen kişi, proje web sitesinde kayıt olmalı ve kimliğini doğrulamak için bir dizi belge (genellikle seri/numaralar ve taranmış kopyalar gibi) göndermesi istenir. Hizmet, bu bilgileri işleyip vatandaşın kimliğini onaylar veya reddeder.

Bazı durumlarda, prosedür yetkili bir uzmanla – bir hizmet ajanı ile – ek bir toplantı gerektirebilir ve bu toplantı müşterinin uygun gördüğü bir zamanda yapılır.

ICO platformları hem kendi KYC çözümlerini hem de üçüncü taraf çözümlerini kullanır – örneğin, Sum&Substance

Seçtiğiniz yargı bölgesi için KYC hakkında daha fazla bilgi almak üzere hukuk departmanımızla iletişime geçin. Başarılı bir kripto iş için kişiselleştirilmiş bir danışmanlık randevusu ayarlamak ve sahneyi kurmak için hemen bizimle iletişime geçin. Şirketimiz şu anda kripto borsa lisansı satışı sunarak kripto para alanına piyasa girişinde eşsiz bir fırsat sunmaktadır.

Kripto borsalarında müşteri KYC süreci

Anonimlik ve güvenliğin anahtar ilkeler olduğu kripto para dünyasında, KYC süreci, şeffaflığı sağlamak ve kara para aklama (AML) ve terörizmin finansmanı gibi finansal suçları önlemek için önemli bir adım haline gelmektedir. Kripto para borsaları, düzenleyici gerekliliklere uyum sağlamak ve platformlarını kötü niyetli kullanıcılardan korumak amacıyla KYC prosedürlerini uygulamaktadır.

KYC nedir?

KYC, borsaların müşterilerinin kimliğini doğrulamalarını sağlayan bir süreçtir. Bu süreç genellikle müşterilerin kişisel verilerinin toplanmasını, doğrulanmasını ve saklanmasını içerir. KYC’nin amacı, finansal sistemlerin kara para aklama ve terörizmin finansmanı için kullanılmasını önlemektir.

Kripto para borsalarında KYC sürecinin aşamaları

1. Kayıt ve başlangıç verilerinin toplanması: Müşteri, ad, soyad, e-posta adresi ve telefon numarası gibi temel bilgileri sağlar.
2. Kimlik kanıtı: Bu aşamada, müşteri kimlik kanıtı sağlamalıdır. Bu, bir pasaport, sürücü belgesi veya diğer fotoğraflı kimlik belgeleri olabilir.
3. Adres kanıtı: Müşteri, ikamet adresini doğrulayan belgeler sağlamalıdır. Bu, bir hizmet faturası, banka ekstresi veya ikamet yerinde kayıtlı olduğunu doğrulayan bir belge olabilir.
4. Ekstra Bilgiler: Doğrulama seviyesine ve borsa politikasına bağlı olarak, fon kaynağı gibi ek bilgiler istenebilir.
5. Biometrik doğrulama: Bazı borsalar, hesap güvenliğini artırmak için parmak izi veya yüz taramaları gibi biyometrik veriler talep edebilir.
6. Doğrulama ve analiz: Gerekli tüm veriler toplandıktan sonra, borsa sağlanan bilgilerin doğruluğunu doğrular. Bu, belgelerin gerçekliğini kontrol etmeyi, fotoğraftaki yüzü belge üzerindeki fotoğrafla eşleştirmeyi ve potansiyel riskleri belirlemek için veritabanlarını kontrol etmeyi içerebilir.

Müşterinin sağlaması gereken bilgiler

• Kişisel Bilgiler: Tam ad, doğum tarihi, ikamet adresi.
• İletişim bilgileri: E-posta, telefon numarası.
• Kimlik: Pasaport, sürücü belgesi veya diğer kimlik kanıtları.
• İkamet kanıtı: Hizmet faturaları, banka eksteleri.
• Biometrik Veriler: Ek güvenlik için bazı durumlarda.

Sonuç

Kripto para borsalarındaki KYC süreci, finansal işlemlerin güvenliğini sağlamak ve düzenleyici uyumluluğu garanti etmek için önemli bir unsurdur. Bazı kullanıcılar için yükleyici olabilir gibi görünse de, bu önlemler hem kullanıcıları hem de finansal sistemi kötüye kullanım riskinden korumayı amaçlar. KYC sürecine ciddi yaklaşmak ve yalnızca doğru ve güncel bilgiler sağlamak önemlidir.

Blockchain teknolojisi KYC ve AML sürecini nasıl iyileştiriyor

Kripto paraların temeli olan blockchain teknolojisi, finans dünyası dışında yeni uygulamalar bulmaktadır. Blockchain’in önemli iyileştirmeler getireceği alanlardan biri KYC (Müşterinizi Tanıyın) ve AML (Kara Para Aklamayı Önleme) uyumluluğudur. Bu yazıda, blockchain teknolojisinin bu süreçleri nasıl iyileştirebileceğine yakından bakacağız.

KYC ve AML sorunlarına giriş

KYC ve AML prosedürleri, finansal suçları önlemek amacıyla birçok şirket için zorunludur, özellikle finans sektöründe. Bu prosedürler, finansal işlemlerin meşru bireyler tarafından gerçekleştirilmesini sağlamak için müşteri verilerinin toplanmasını, doğrulanmasını ve saklanmasını içerir. Ancak, geleneksel KYC ve AML yöntemleri genellikle zaman alıcı, maliyetli ve veri ihlali riskine açıktır.

Blockchain bir çözüm olarak

Blockchain, aşağıdaki şekillerde KYC ve AML prosedürlerini devrim niteliğinde iyileştirebilecek merkezi olmayan, şeffaf ve güvenli bir sistem sunar:

1. Veri güvenliğini artırma

Blockchain, kriptografi aracılığıyla yüksek bir güvenlik seviyesi sağlar ve zaten kaydedilmiş verilerin değiştirilmesini engeller. Bu, kişisel ve işlem verilerinin yetkisiz erişim veya manipülasyon riski olmadan blockchain üzerinde saklanabileceği anlamına gelir.

2. Zaman ve maliyetlerin azaltılması

Blockchain kullanımı, birçok doğrulama sürecini otomatikleştirir, KYC ve AML prosedürlerini önemli ölçüde hızlandırır ve maliyetlerini azaltır. Bu, akıllı sözleşmeler ve merkeziyetsiz uygulamalar (DApp’ler) kullanılarak veri otomatik olarak işlenir ve belirtilen kriterlere göre doğrulanır.

3. Tek bir doğru kaynak oluşturma

Blockchain, süreçteki tüm katılımcıların erişebileceği tek bir merkezi olmayan veri tabanı olarak hizmet edebilir. Bu, farklı kurumlar tarafından aynı verilerin tekrar tekrar kontrol edilmesi ve sunulması gereğini ortadan kaldırır, böylece KYC ve AML süreçlerinin verimliliğini artırır.

4. Artan şeffaflık ve izlenebilirlik

Blockchain’in şeffaf doğası ve işlem geçmişini takip etme yeteneği, AML prosedürlerini büyük ölçüde iyileştirebilir, şüpheli işlemleri tanımlamayı ve kaynaklarını analiz etmeyi kolaylaştırır.

5. Kuruluşlar arası işbirliğini güçlendirme

Blockchain, farklı kuruluşların KYC ve AML verilerini güvenli ve kontrollü bir ortamda paylaşabileceği bir ağ sağlar. Bu işbirliği, endüstri standartlarının oluşturulmasına ve ortak doğrulama prosedürlerinin iyileştirilmesine yol açabilir.

Sonuç

Blockchain teknolojisi, KYC ve AML süreçlerini dönüştürmek ve optimize etmek için umut verici fırsatlar sunar. Güvenliği artırarak, maliyetleri düşürerek, şeffaflığı artırarak ve işbirliğini geliştirerek, blockchain mevcut sistemlerin birçok eksikliğini aşmasına yardımcı olabilir. Ancak, blockchain’in bu süreçlere tam entegrasyonu, yeni teknolojik gerçekliklere uyum sağlamak için daha fazla araştırma, geliştirme ve muhtemelen düzenleyici değişiklikler gerektirecektir.

Avrupa’da en popüler KYC hizmetleri hangileridir?

Son yıllarda, Avrupa’da KYC (Müşterinizi Tanıyın) ve AML (Kara Para Aklamayı Önleme) prosedürlerinin öneminin artmasıyla, bu süreçleri işletmeler için basitleştiren ve otomatikleştiren birçok program ve hizmet ortaya çıkmıştır. Bu çözümler, şirketlere düzenleyici gerekliliklere uyum sağlamak, müşteri doğrulamasını iyileştirmek ve riski azaltmak için gerekli araçları sunar. Avrupa’da kullanılan en popüler KYC hizmetlerinden bazıları aşağıda sıralanmıştır.

1. Onfido

Onfido, kimlik belgelerini ve biyometrik bilgileri analiz etmek için makine öğrenimi ve yapay zeka kullanan önde gelen KYC ve AML doğrulama platformlarından biridir. Hizmet, şirketlerin dolandırıcılık riskini azaltmasına ve müşteri kabul sürecini basitleştirmesine olanak tanıyan hızlı ve doğru kimlik doğrulama sunar.

2. Trulioo

Trulioo, şirketlerin 100’den fazla ülkeden insanları anında doğrulamasını sağlayan küresel bir kimlik doğrulama çözümü sunar. Platform, banka kayıtları, kredi bürosu verileri ve hükümet kayıtları gibi geniş bir belge ve veri kaynağı yelpazesini destekleyerek uluslararası yönelimli şirketler için ideal hale getirir.

3. Sumsub

Sumsub, finans, çevrimiçi kumar ve kripto para borsası gibi çeşitli endüstrilerin ihtiyaçlarını karşılamak üzere tasarlanmış kapsamlı bir KYC, AML ve kimlik yönetimi otomasyon platformudur. Kimlik doğrulama ve AML uyumluluğu için esnek çözümler sunar, bunlar arasında biyometrik kimlik doğrulama ve risk analizi de bulunmaktadır.

4. Jumio

Jumio, belgeleri tarama ve biyometrik yüz analizi yoluyla kimlik doğrulama hizmetleri sunan dijital kimlik doğrulama konusunda uzmanlaşmıştır. Bu, müşteri kabul sürecini basitleştirir ve dolandırıcılık korumasını artırır.

5. Veriff

Veriff, 190 ülkeden 8.000’den fazla belgeyi destekleyen sezgisel ve güvenli bir çevrimiçi kimlik doğrulama çözümü sunar. Hizmet, belgeleri ve yüz tanımlamasını doğrulamak için video analitiği ve yapay zeka kullanır, yüksek doğruluk ve güvenlik sağlar.

Sonuç

KYC ve AML prosedürlerini yürütmek için bir program veya hizmet seçimi, işletmenin özel ihtiyaçlarına, endüstri türüne, coğrafi konumuna ve müşteri tabanının büyüklüğüne bağlıdır. Yalnızca düzenleyici uyumluluğu sağlamakla kalmayıp aynı zamanda müşteriler için kolay ve güvenli bir süreç sunan bir platform seçmek önemlidir. Yukarıda belirtilen hizmetler, Avrupa’daki günümüz işletmelerinin çeşitli ihtiyaçlarını karşılayabilecek birçok çözümlerden sadece birkaçıdır.

KYC yürütmek için gereken temel verileri gösteren tablo

Bu veriler, organizasyonların müşterileri üzerinde kapsamlı bir uygunluk değerlendirmesi yapmasına, düzenleyici gerekliliklere uymasına ve finansal suçlarla ilişkili riskleri minimize etmesine olanak tanır.

2024’te KYC sürecini nasıl uygulamalısınız

2024’te, KYC (Müşterinizi Tanıyın) süreci, birçok endüstride düzenleyici gerekliliklerin temel bir taşını oluşturmaya devam etmektedir, özellikle finans sektöründe kara para aklamayı (AML) ve terörizmin finansmanını önlemede önemli bir rol oynamaktadır. Zamanla, KYC süreci için düzenleyici gereklilikler giderek daha katı ve ayrıntılı hale gelmiş, organizasyonların müşterilerini doğrulamak için daha ileri düzey önlemler almasını gerektirmiştir. Aşağıda, 2024 için KYC sürecinin temel düzenleyici gerekliliklerinin bir özeti bulunmaktadır.

KYC süreci için temel gereklilikler

1. Temel müşteri verilerinin toplanması

Organizasyonlar, her müşteri hakkında tam ad, doğum tarihi, ikamet adresi, iletişim bilgileri ve ulusal sigorta numarası veya vergi mükellefi kimlik numarası gibi temel kişisel bilgileri toplamalıdır. Bu veriler, başlangıç müşteri kaydını oluşturmak için gereklidir.

2. Kimlik doğrulama

Bir müşterinin kimliği, devlet kimlik kartları, pasaportlar, sürücü belgeleri ve diğer yasal bağlayıcı belgeler gibi güvenilir kaynaklar kullanılarak doğrulanmalıdır. Son yıllarda, parmak izleri, yüz taramaları veya ses tanımlama gibi biyometrik yollarla dijital kimlik doğrulamaya büyük dikkat verilmiştir.

3. Risk değerlendirmesi

Organizasyonlar, her müşteriyi risk değerlendirmesi yapmalıdır; bu, köken ülke, fon kaynakları, sunulan işlem türleri ve işlem hacmi gibi faktörleri içerir. Bu, her müşteri için KYC sürecinde uygulanacak detay seviyesini belirlemeye yardımcı olur.

4. Sürekli izleme ve gözden geçirme

Düzenleyiciler, organizasyonların müşteri bilgilerini sürekli izlemelerini ve düzenli olarak gözden geçirmelerini, risk profillerini güncellemelerini talep eder. Bu, müşteri işlemlerini şüpheli aktiviteler açısından izlemeyi ve müşteri verilerini zamanında güncellemeyi içerir.

5. Dijital teknolojiler ve veri koruma

2024’te, KYC süreçlerini iyileştirmek için yapay zeka, makine öğrenimi ve blockchain gibi dijital teknolojilerin kullanımı vurgulanmaktadır. Ancak, aynı zamanda düzenleyiciler, organizasyonların müşteri kişisel bilgilerini yetkisiz erişim ve sızıntılardan korumak için önlemler uygulamalarını gerektiren veri koruma ve gizlilik düzenlemelerine sıkı uyum sağlanmasını istemektedir.

Sonuç

2024’te KYC süreci, organizasyonların yalnızca düzenleyici standartlara uymalarını değil, aynı zamanda müşteri kimliklerini etkili ve güvenli bir şekilde doğrulamak için yenilikçi yaklaşımlar ve teknolojiler kullanmalarını gerektirir. Başarılı KYC uyumu, yalnızca finansal risk ve dolandırıcılığı önlemekle kalmaz, aynı zamanda organizasyona müşteri güveni kazandırarak uzun vadeli başarısını ve gelişimini destekler.