Avrupa’nın en büyük neobankları

Neobanklar, finansal hizmetlerde yeni bir dönemi temsil ediyor ve geleneksel bankalara göre bir dizi avantaj sunuyor. Bu avantajlar, özellikle rahatlığa, yeniliğe ve verimliliğe değer verenler olmak üzere birçok müşteri için onları cazip bir seçim haline getiriyor. Neobankların başlıca avantajları şunlardır:

1. Kolaylık ve erişilebilirlik: Neobanks, mobil uygulamalar ve web platformları aracılığıyla 7/24 hizmet sunmaktadır. Bu, müşterilerin finansal işlemlerini fiziki şubelere gitmeden istedikleri zaman ve istedikleri yerde gerçekleştirebilecekleri anlamına geliyor.
2. Düşük veya hiç ücret yok: Fiziksel şubelerin bulunmaması ve operasyonel maliyetlerin azalması, banka dışı kuruluşların düşük ücretle veya hiç ücret ödemeden hizmet sunmasına olanak tanıyor. Bu, hesap bakımı, transferler ve diğer işlemler için daha düşük ücretleri içerebilir.
3. Hızlı hesap açma ve yönetimi: Neobank hesabı açma süreci genellikle yalnızca birkaç dakika sürer ve tamamen çevrimiçi olarak yapılabilir. Sezgisel arayüzler sayesinde hesap yönetimi de basitleştirildi.
4. Yenilikçi finansal ürünler: Banka dışı kuruluşlar genellikle yenilikçiliğin ön saflarında yer alır ve geleneksel bankalarda bulunamayan ürün ve hizmetleri sunar. Bu, benzersiz tasarruf araçlarını, yatırım platformlarını, kripto para birimi hizmetlerini ve daha fazlasını içerebilir.
5. Kişiselleştirilmiş yaklaşım: Banka dışı kuruluşlar, müşterilerin paralarını daha iyi kontrol etmelerine ve finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olabilecek, finans yönetimine ilişkin kişiselleştirilmiş tavsiyeler ve ipuçları sağlamak için genellikle verileri kullanır.
6. Yüksek düzeyde güvenlik: En son şifreleme ve güvenlik teknolojilerini kullanan neobankalar, müşteri verileri ve fonları için yüksek düzeyde koruma sunar. Bu, sahtekarlığı önlemek için çok faktörlü kimlik doğrulamayı, biyometrik doğrulamayı ve sürekli izlemeyi içerebilir.
7. Müşteri deneyimine odaklanma: Banka dışı kuruluşlar tasarım, kullanılabilirlik ve hizmet kalitesine odaklanarak olağanüstü bir müşteri deneyimi sunmaya çalışmaktadır. Bu, müşterilerin geleneksel bankalara kıyasla genellikle daha hızlı ve daha keyifli bir deneyime sahip olduğu anlamına geliyor.

Neobanklar gelişmeye ve günümüz kullanıcılarına daha benzersiz ve çekici seçenekler sunmaya devam ediyor. Avantajları, onları daha uygun, uygun maliyetli ve yenilikçi finansal çözümler arayanlar için cazip bir seçim haline getiriyor.

Avrupa'da en fazla neobankaya sahip ülke İngiltere'dir. Londra genellikle Avrupa'nın fintech başkenti olarak anılır ve Revolut, Monzo ve Starling Bank gibi birçok tanınmış neobankanın ortaya çıkıp geliştiği yerdir. Bölge, inovasyonu destekleyen mevzuat, geniş bir teknoloji ve finans yetenek havuzu ve aktif bir sermaye piyasası nedeniyle fintech gelişimi için elverişlidir. Birleşik Krallık dünyanın her yerinden startupları kendine çekiyor ve onlara büyüme ve gelişme için uygun bir ortam sunuyor.

Litvanya aynı zamanda Avrupa fintech alanında da öne çıkan bir oyuncu ve önemli sayıda neobankaya sahip. Ülke, ilerici düzenlemeleri, yenilikçi hükümeti ve bölgenin önde gelen fintech merkezi olma hırsı nedeniyle fintech şirketleri için cazip bir destinasyon haline geldi. Litvanya, bankalar ve e-para kurumları için basitleştirilmiş lisanslama prosedürleri sunarak, Avrupa Birliği'nde faaliyet göstermek isteyen neobankalar ve diğer fintech girişimleri için cazip hale getiriyor. Litvanya Bankası, yeni fintech şirketlerinin pazara tam olarak girmeden önce ürünlerini ve hizmetlerini kontrollü bir ortamda test etmelerine olanak tanıyan özel bir "düzenlenmiş sanal alan" başlattı. Bu sadece yeni oyuncuların girişindeki engelleri azaltmakla kalmıyor, aynı zamanda finans sektöründe yeniliği de teşvik ediyor. Ayrıca Litvanya, stratejik konumu, vasıflı profesyonelleri ve nispeten düşük işletme maliyetleri nedeniyle yabancı fintech şirketlerinin ilgisini çekmektedir. Sonuç olarak ülke, dünyanın dört bir yanından neobankaların ve diğer yenilikçi finansal girişimlerin ilgisini çekerek Avrupa'nın önde gelen fintech merkezlerinden biri haline geldi.

Nisan 2023'teki son güncellememde Avrupa'nın en büyük neobankının Revolut olduğu düşünülüyordu. 2015 yılında Londra'da kurulan Revolut, hızla büyüyerek dünyanın en tanınmış ve en yaygın kullanılan neobanklarından biri haline geldi. Şirket, banka hesapları, komisyonsuz döviz bozdurma, kripto para birimi işlemleri, sigorta ve diğer ürünler dahil olmak üzere çok çeşitli finansal hizmetler sunmaktadır.

Revolut, yenilikçi özellikleri, küresel erişimi ve ürün ve hizmet tekliflerini genişletmeye yönelik sürekli çabasıyla öne çıkıyor. Bu, dünya çapında milyonlarca kullanıcının ilgisini çekti ve onu Avrupa'nın en değerli ve en hızlı büyüyen fintech girişimlerinden biri haline getirdi.

Avrupa'da hizmetlerini sunmaya başlayan ilk neobank Simple'dı. 2009 yılında kurulan Simple, fiziki şubeleri tamamen bırakıp tamamen dijital bankacılık deneyimi sunan ilk bankalardan biri oldu. Simple ABD'de kurulmuş olmasına rağmen, Avrupa da dahil olmak üzere dünya çapında neobankaların gelecekteki gelişiminin temellerini attığı için Avrupa pazarı için de önemli bir olaydı.

Avrupa'da neobankanın öncülerinden biri, 2009 yılında kurulan Almanya'nın Fidor Bank'ıydı. Fidor, bölgede tamamen dijital bankacılık hizmetleri sunan ilk bankalardan biriydi ve fintech hizmetleriyle entegrasyona ve çevrimiçi topluluklar aracılığıyla müşterilere kamuya açık erişime odaklandı.

Bu ilk neobankalar, dijital bankacılığın gelişmesinde ve bugün bildiğimiz neobankacılık pazarının şekillenmesinde önemli bir rol oynadılar.

Wise (eski adıyla TransferWise), kapsamlı döviz hizmetleri teklifiyle tanınır. Para transferi hizmeti olarak başlayan Wise, banka dışı ve fintech platformları arasında en geniş para birimi seçeneklerinden birini sunarak hizmetlerini uluslararası finansal işlemlerde önde gelen platformlardan biri haline getirecek şekilde genişletti.

Geleneksel bankalardan ve diğer birçok neobanktan farklı olarak Wise, rekabetçi döviz kurları ve şeffaf ücretler sunarak kullanıcıların 50'den fazla para biriminde para tutmasına ve takas etmesine olanak tanır. Bu, onu özellikle uluslararası gezginler, yabancılar ve birden fazla para birimiyle çalışan işletmeler arasında popüler kılmaktadır.

Wise, birden fazla para birimini tutma ve değiştirme olanağının yanı sıra, zengin özelliklere sahip banka hesapları, banka kartları, uluslararası transfer yetenekleri ve kur riski yönetimi araçları da sunar. Platform, dünya genelindeki kullanıcıları için sınır ötesi finansal işlemlerin erişilebilirliğini ve verimliliğini artırmak amacıyla sürekli olarak gelişmektedir.

Hangi neobank'ın en iyi döviz kurunu sunduğunu belirlemek zor olabilir çünkü bu genellikle döviz çiftleri, işlem boyutu ve işlem süresi gibi birçok faktöre bağlıdır. Ancak bazı neobankalar ve fintech platformları rekabetçi oranları ve düşük ücretleriyle tanınıyor:

1. Revolut: Genellikle, özellikle önemli para birimleri için en rekabetçi döviz kurlarından bazılarını sunar. Hafta sonları da bazı işlemlerde küçük ücretler alınabilmesine rağmen, iş saatleri içinde gerçek kur üzerinden fiyat farkı olmadan döviz bozdurma olanağı sunuyorlar.
2. Wise(TransferWise): Şeffaf ve rekabetçi döviz kurlarıyla tanınır. Wise, genellikle geleneksel bankalardan ve diğer birçok hizmetten daha avantajlı olan ortalama piyasa kuru üzerinden döviz bozdurma olanağı sunar. Komisyonlar önceden bilinir ve işlemden önce gösterilir.
3. N26: Bu neo-banka aynı zamanda özellikle Avrupa para birimlerine uygun döviz bozdurma hizmetleri de sunuyor. Yurt dışındaki banka kartı işlemlerinde N26 genellikle ek ücret talep etmez.

Döviz bozdurma için bir neo-banka seçerken, yalnızca döviz kurlarını değil aynı zamanda işlem ücretleri, işlem hızı ve genel kullanıcı deneyimi gibi diğer faktörleri de dikkate almanız önerilir. Ayrıca döviz kurları sürekli olarak değişebileceğinden, işlem yapmadan hemen önce mevcut koşulları kontrol etmek her zaman iyi bir fikirdir.

Çoğu neobank, geleneksel bankalara göre en önemli avantajlarından biri olan ücretsiz hesap açma olanağı sunuyor. Hesap açmak için genellikle ücret talep etmeyen, banka dışı popüler kuruluşlardan bazıları şunlardır:

1. Revolut: Bu banka, ücretsiz standart hesap açma imkanı sunuyor, ancak bazı ek hizmetler ve premium hesaplar için ücret geçerli olabilir.
2. N26: N26, hiçbir ücret ödemeden kolay ve hızlı çevrimiçi hesap açma imkanı sunar, ancak ek özelliklere sahip daha gelişmiş hesaplar için aylık ücretler geçerli olabilir.
3. Monzo: Kullanıcılar Monzo'da ücretsiz olarak hesap açabilir ve hiçbir ekstra ücret ödemeden temel bankacılık hizmetlerinden yararlanabilirler.
4. Starling Bank: Bu neobank aynı zamanda mobil uygulama aracılığıyla ücretsiz hesap açma ve yönetim imkanı da sunuyor.

Şartların ve tekliflerin değişebileceğini ve bazı ek hizmetlerin veya premium hesapların ücrete tabi olabileceğini lütfen unutmayın. Hesap açmadan önce neobankların resmi web sitelerindeki veya başvurularındaki en son bilgileri kontrol etmek her zaman iyi bir fikirdir.

Avrupa'nın ilk neobank'ı 2014 yılında İngiltere'de kurulan Atom Bank'tır. Atom Bank, Avrupa'nın ilk tamamen dijital bankasıydı ve fiziksel şubeleri olmayan, yalnızca bir mobil uygulama aracılığıyla çok çeşitli bankacılık hizmetleri sunuyordu. Atom Bank'ın lansmanı, Avrupa'da neo-bankacılık döneminin başlangıcı oldu ve bunu, yenilikçi finansal hizmetler sunan birçok başka dijital bankanın ve fintech startup'ının kurulması takip etti.

Avrupa'daki bir neobank'ta hesap açmak genellikle neobank'ın mobil uygulaması veya web sitesi aracılığıyla çevrimiçi olarak gerçekleştirilen hızlı ve kolay bir işlemdir. Hesap açmanın temel adımları şunlardır:

1. Neobank seçimi: Öncelikle ihtiyaçlarınıza en uygun neobankı seçmeniz gerekir. Mevcut hizmetler, ücretler, kullanıcı yorumları ve güvenlik gibi faktörleri göz önünde bulundurun.
2. Uygulamayı indirin veya web sitesini ziyaret edin: Bir neobank seçtikten sonra, mobil uygulamasını App Store veya Google Play'den indirin veya kayıt işlemini başlatmak için resmi web sitesini ziyaret edin.
3. Kayıt: Kayıt formunu adınız, soyadınız, doğum tarihiniz, ikamet adresiniz ve iletişim bilgileriniz gibi kişisel bilgilerinizi girerek doldurun.
4. Kimlik Kanıtı: Kara Para Aklamayı Önleme (AML) ve Müşterinizi Tanıyın (KYC) gereksinimlerine uymak için kimliğinizi ve adresinizi kanıtlamanız gerekecektir. Bu bir pasaport, ulusal kimlik kartı veya ehliyet olabilir. Bazı neobankalar, videolu kimlik doğrulamayı kullanarak veya belgelerin fotoğraflarını yükleyerek bu işlemi çevrimiçi olarak tamamlamanıza olanak tanır.
5. Kayıt işleminin tamamlanması: Sağlanan verilerin doğrulanması ve başvurunuzun onaylanmasının ardından banka hesabı, hesabınızı etkinleştirecektir. Hesabınıza mobil uygulama veya web arayüzü üzerinden erişebileceksiniz.
6. Hesabınıza para yükleme: Hesabınız etkinleştirildikten sonra, banka havalesi, başka bir bankanın kartı veya mevcut diğer yükleme yöntemlerini kullanarak hesabınıza yükleme yapabilirsiniz.
7. Hesap Kullanımı: Hesabınıza para yatırdıktan sonra para transferleri, fatura ödemeleri, kart yönetimi ve daha fazlası gibi mevcut tüm neobank hizmetlerini kullanmaya başlayabilirsiniz.

Hesap açma sürecinin belirli bir neobankaya ve kayıtlı olduğu ülkenin yasal gerekliliklerine bağlı olarak biraz değişebileceğini unutmamak önemlidir. Hesap açmadan önce daima hizmet şartlarını ve gizlilik politikasını dikkatlice okuyun.

Avrupa neobankalarında müşteri tanımlama gerçekleşiyor
uluslararası ve ulusal kara para aklamanın önlenmesi (AML) düzenlemeleri ve Müşterinizi Tanıyın (KYC) gereklilikleri uyarınca. Bu prosedürlerin amacı mali suçların önlenmesi ve mali işlemlerin güvence altına alınmasıdır. Tanımlama sürecinin ana adımları şunlardır:

1. Kişisel verilerin sağlanması: İlk adımda müşterinin tam adı, doğum tarihi, ikamet adresi ve iletişim bilgileri dahil olmak üzere kişisel verileri içeren bir formu doldurması gerekir.
2. Kimlik kanıtı: Müşterinin kimlik kanıtı sağlaması gerekir. Bu pasaport, ulusal kimlik kartı veya ehliyet olabilir. Banka dışı bazı kuruluşlar da elektrik faturası veya banka ekstresi gibi ikamet adresi kanıtı isteyebilir.
3. Mobil uygulama veya web sitesi aracılığıyla doğrulama: Çoğu neobank, müşterinin belgelerini ve kimliğini doğrulamak için dijital teknolojiyi kullanır. Bu şunları içerebilir:

• • Belge fotoğrafçılığı: Müşteri, bir mobil uygulama veya web kamerası aracılığıyla belgelerinin fotoğraflarını çeker.
  • Biyometrik doğrulama: Bazı durumlarda ek doğrulama için yüz veya parmak izi taraması gibi biyometri verileri kullanılabilir.
  • Görüntülü kimlik doğrulama: Müşterinin bir neobank temsilcisiyle kısa bir görüntülü toplantısı vardır ve bu toplantı sırasında kendisi belgeleri kamera önünde sunar.

1. Veri doğrulama: Gerekli bilgiler toplandıktan sonra bankacı, belgelerin ve müşteri bilgilerinin kimliğini doğrulamak için çeşitli veritabanlarını ve sistemleri kullanarak sağlanan verileri doğrular.
2. Hesap etkinleştirme: Müşterinin kimliğinin ve belgelerinin başarıyla doğrulanmasının ardından neobank, hesabı etkinleştirir ve müşteri bankacılık hizmetlerini kullanmaya başlayabilir.

Neobankalardaki kimlik doğrulama süreci, yüksek güvenlik standartlarını ve mevzuat uyumluluğunu korurken, hesap açma işlemini mümkün olduğunca basit hale getirmek için tasarlanmıştır.

Avrupa'daki bir neobankadan kredi kartı sipariş etmek ve almak genellikle neobankın mobil uygulaması veya web sitesi aracılığıyla çevrimiçi olarak yapılan basit ve kullanışlı bir işlemdir. İzlenecek temel adımlar şunlardır:

1. Adım: Neobank'ta hesap açma

Kredi kartı siparişi vermeden önce seçtiğiniz neobankta bir hesap açmanız gerekmektedir. Bu, daha önce bahsettiğim kayıt ve kimlik prosedürünü içerir.

2. Adım: Kredi kartı başvurusunda bulunma

Hesap açtıktan ve kimliğinizi doğruladıktan sonra mobil uygulama veya neobank'ın web sitesi üzerinden kredi kartı başvurusunda bulunabilirsiniz. Başvuru genellikle kredi itibarınızın değerlendirilmesi için istediğiniz kredi limitini belirtmenizi ve geliriniz ve istihdamınız hakkında bilgi vermenizi gerektirir.

3. Adım: Onay bekleniyor

Neobank, kredi geçmişinizi kontrol etmeyi ve krediyi geri ödeme yeteneğinizi değerlendirmeyi de içerebilecek şekilde başvurunuzu inceleyecektir. Başvurunuzun işleme alınma süresi bir neobanktan diğerine değişebilir.

4. Adım: Kartı alın

Başvurunuz onaylandıktan sonra neobank bir kredi kartı oluşturacak ve bunu kayıt olurken verdiğiniz adrese posta yoluyla gönderecektir. Bazı durumlarda neobankalar, mobil cüzdanınıza eklenebilen ve temassız ödemeler için kullanılabilen sanal kart kullanma seçeneğini de sunuyor.

5. Adım: Kartı etkinleştirme

Kartınızı aldıktan sonra neobank'ın talimatlarını takip ederek aktifleştirmeniz gerekecektir. Bu, mobil uygulamaya benzersiz bir aktivasyon kodunun girilmesini veya aktivasyonun SMS yoluyla veya destek servisine telefon görüşmesi yoluyla onaylanmasını içerebilir.

6. Adım: Kartı kullanma

Etkinleştirildiğinde, hem çevrimiçi hem de normal mağazalarda alışveriş yapmak ve hizmetler için ödeme yapmak için kredi kartınızı kullanmaya başlayabilirsiniz.

Faiz oranları, ücretler ve limitler de dahil olmak üzere kredi kartı hüküm ve koşullarının bir bankadan diğerine önemli ölçüde farklılık gösterebileceğini unutmamak önemlidir. Kredi kartı başvurusunda bulunmadan önce bu şart ve koşulları dikkatlice okumanız ve finansal ihtiyaçlarınızı ve yeteneklerinizi karşıladığından emin olmanız önemlidir.

Avrupa'daki banka dışı kuruluşlardaki maksimum kredi kartı limitleri, banka dışı kuruluşların politikaları, başvuru sahibinin kredi geçmişi ve geliri ile diğer kredi değerlendirme kriterleri dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olarak önemli ölçüde değişiklik gösterebilir. Geleneksel bankaların aksine, banka dışı kuruluşlar kredi riskini değerlendirmek için sıklıkla yenilikçi yaklaşımlar kullanır ve daha esnek kredi koşulları sunabilir.

Sınırları belirlemenin genel yönleri:

• Kredi Geçmişi: Maksimum kredi kartı limitini etkileyen temel faktörlerden biri başvuru sahibinin kredi geçmişidir. Kredi geçmişi iyi olan kişiler genellikle daha yüksek limitler bekleyebilir.
• Gelir: Aylık veya yıllık geliriniz de kredi kartı limitinizin belirlenmesinde önemlidir. Banka dışı kuruluşlar, krediyi geri ödeyebilme yeteneğinizi değerlendirmek için gelir belgesi isteyebilir.
• Neobank ile etkileşim: Hizmetlerini aktif olarak kullanan ve zamanında ödeme yapan mevcut neobank müşterileri için daha yüksek limitler belirlenebilir.
• Kişiselleştirilmiş değerlendirme: Banka dışı kuruluşlar, kredi itibarını değerlendirmek için genellikle makine öğrenimi algoritmalarını ve büyük verileri kullanır; bu da onlara, kredi limitlerini belirlemek de dahil olmak üzere teklifleri kişiselleştirme olanağı tanır.

Yaklaşık rakamlar:

Kesin rakamlar farklılık gösterse de, Avrupa neobankalarındaki maksimum kredi kartı limitleri birkaç yüz ila birkaç on binlerce avro arasında değişebilir. Örneğin, önemli bir kredi geçmişi olmayan yeni müşteriler için limitler 500€ ile 2.000€ arasında başlayabilirken, iyi bir kredi geçmişi ve kanıtlanmış yüksek geliri olan müşteriler 10.000€ veya daha fazla limit alabilirler.

Şunu unutmamak önemlidir:

Neobank'tan kredi kartı başvurusu yapmadan önce faiz oranları, hizmet ücretleri ve limitler dahil tüm şart ve koşulları dikkatlice incelemeniz önemlidir. Neobank hizmetlerinin güvenilirliği ve kalitesi hakkında fikir edinmek için diğer müşterilerin referanslarını ve bağımsız incelemelerini de okumanız önerilir.

Bir Avrupa neobankında işletme hesabı açmak, genellikle çevrimiçi olarak gerçekleşen ve girişimciler, yeni kurulan şirketler ve KOBİ'ler için bankacılığı basitleştirmek üzere tasarlanmış bir süreçtir. Bir neobank'ta işletme hesabı açmak için atmanız gereken adımlar şunlardır:

1. Adım: Neobankalar hakkında araştırma yapın

• Avrupa'da ticari hesaplar sunan farklı neobankaları keşfedin ve hizmetlerini, oranlarını, ücretlerini ve müşteri yorumlarını karşılaştırın.
• Seçtiğiniz neobankın iş gereksinimlerinize uygun olduğundan ve uluslararası transferler, muhasebe yazılımı ve kurumsal kartlarla entegrasyon gibi ihtiyaç duyduğunuz özellikleri sunduğundan emin olun.

2. Adım: Gerekli belgeleri hazırlama

• İşletmeniz için aşağıdakileri içerebilecek gerekli tüm belgeleri hazırlayın:
  • Şirketin kurucu belgeleri (ör. kuruluş belgesi, ana sözleşme).
  • İşletme sahiplerinin ve yetkili kişilerin kimlik ve adreslerini tevsik eden belgeler.
  • İşletme faaliyetlerinizin ve planladığınız mali işlemlerin açıklaması.

3. Adım: Çevrimiçi kayıt

• Seçtiğiniz neobankın resmi web sitesini ziyaret edin veya mobil uygulamasını indirin.
• Çevrimiçi kayıt formunu işletme bilgileriniz ve yetkili kişilerin kişisel bilgileriyle doldurun.
• Neobank gereksinimlerine uygun olarak gerekli belgeleri yükleyin.

4. Adım: Doğrulama süreci

• Neobank sağlanan belgeleri doğrulayacak ve KYC ve AML düzenlemelerine uygun olarak kimlik belirleme sürecini tamamlamak için ek bilgi veya belgeler talep edebilir.
• Bazı durumlarda, işletme sahibinin veya yetkili kişinin kimliğinin nihai olarak doğrulanması için görüntülü görüşme yapılması gerekebilir.

5. Adım: Hesap Etkinleştirme

• Başarılı bir doğrulamanın ardından neobank, işletme hesabınızı etkinleştirecek ve çevrimiçi arayüz veya mobil uygulama aracılığıyla hesap yönetimine erişebileceksiniz.
• Neobank hizmetleri tarafından sağlanıyorsa, çalışanlar için kurumsal kartlar da sipariş edebilirsiniz.

6. Adım: Hesabı kullanma

• Ödeme yapmak, kurumsal kartları yönetmek ve işlemleri takip etmek de dahil olmak üzere işletmenizin finansmanını yönetmek için işletme hesabınızı kullanmaya başlayın.

Ticari hesap açma gerekliliklerinin neobankaya ve kayıtlı olduğu yargı bölgesine bağlı olarak farklılık gösterebileceğini unutmamak önemlidir. Bu nedenle, kayıt işlemine başlamadan önce daima neobank'ın hüküm ve koşullarını ve gerekliliklerini dikkatlice okuyun.

Evet, Avrupa'da birçok neobank bireysel krediler, kredi limitleri ve diğer finansal ürünler dahil olmak üzere kredi seçenekleri sunuyor. Neobanks, başvuru sürecini basitleştirmek ve kredi onay sürecini hızlandırmak için dijital teknolojiyi kullanıyor. Ancak maksimum tutarlar, faiz oranları ve kredibilite gereklilikleri gibi kredi şart ve koşulları bir neobanktan diğerine önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Bir krediye başvurmaya karar vermeden önce bu şart ve koşulları dikkatli bir şekilde incelemek ve muhtemelen farklı neobankaların tekliflerini karşılaştırmak önemlidir.

Birleşik Krallık, kısmen gelişmiş finansal altyapısı ve fintech inovasyonuna yönelik olumlu düzenleyici ortamı nedeniyle Avrupa'da en fazla sayıda neobankaya ev sahipliği yapıyor. Bu, neobankaların büyümesi ve gelişmesi için uygun bir ortam yaratan Bank of England ve Financial Conduct Authority (FCA) gibi düzenleyici kurumların güçlü desteğiyle mümkün oldu. Ayrıca dünyanın önde gelen finans merkezlerinden biri olan Londra, finansal teknoloji girişimleri ve yatırımları için ideal bir üreme alanı sağlıyor.

Avrupa Birliği'nin en fazla sayıda neobankaya sahip ülkesi açısından bakıldığında, spesifik veriler değişiklik gösterse de Almanya, pan-Avrupa düzeyinde Birleşik Krallık'tan sonra AB ülkeleri arasında bu alanda genellikle lider olarak gösteriliyor. Almanya, yaygın olarak tanınan ve dünya çapında bir kullanıcı tabanına sahip olan N26 gibi önde gelen birçok neobankaya ev sahipliği yapmaktadır. Bunun nedeni, ülkenin güçlü ekonomisi, yüksek düzeyde dijitalleşme ve inovasyon kültürünün yanı sıra dijital ve fintech girişimlerine yönelik güçlü hükümet desteğidir.

Bu pazarların her ikisi de (İngiltere ve Almanya), Avrupa fintech alanındaki kilit oyunculardır ve yeniliğe açıklıkları, güçlü altyapıları ve olumlu düzenleyici ortamları nedeniyle yatırımcıları ve girişimcileri cezbetmektedir.

Litvanya, fintech şirketlerini ve yenilikçi bankacılık hizmetlerini çekmedeki aktif rolü nedeniyle Avrupa neo-bankacılık pazarı bağlamında özel ilgiyi hak ediyor. Ülke, kısmen fintech girişimlerinin gelişimi için uygun bir ortam yaratmayı amaçlayan stratejik politikaları ve düzenleyici girişimleri nedeniyle Avrupa Birliği'nin önde gelen fintech merkezlerinden biri haline geldi.

Litvanya'nın en önemli avantajlarından biri, yeni oyuncuların finans piyasasına girmesini kolaylaştıran, bankalar ve e-para için esnek bir lisanslama sistemi de dahil olmak üzere ilerici düzenleyici ortamıdır. Litvanya Bankası, lisans almak için basitleştirilmiş prosedürler ve şirketlerin ürünlerini ve hizmetlerini tam piyasaya sürülmeden önce kontrollü bir ortamda test etmelerine olanak tanıyan özel bir fintech sanal alanının oluşturulması gibi yenilikçi çözümler sunarak fintech sektörünün gelişimini aktif olarak desteklemektedir.

Bu çabalar, iş yapmak için Litvanya'yı yetki alanı olarak seçen neobankaların ve diğer fintech şirketlerinin sayısında önemli bir artışa yol açtı. Ülke, özellikle şirketlerin Avrupa tek pazarına erişmenin alternatif yollarını aramaya başladığı Brexit'ten sonra, Litvanya pazarını Avrupa Birliği'ne açılan bir kapı olarak kullanmak isteyen birçok uluslararası fintech şirketinin ilgisini çekti.

Böylece Litvanya, yenilikçi finansal hizmetlerin geliştirilmesi ve ölçeklendirilmesi için cazip koşullar sunarak Avrupa haritasında kilit fintech merkezlerinden biri olarak başarılı bir şekilde yer edindi.

Avrupa neobankaları, bir neobanktan diğerine önemli ölçüde farklılık gösterebilen çok çeşitli finansal hizmetler sunmaktadır, ancak bunların çoğunu karakterize eden bir dizi ortak özellik ve hizmet vardır:

1. Hesap açma ve sürdürme: Şubeye gitmeye gerek kalmadan cari ve tasarruf hesaplarının hızlı ve kolay bir şekilde çevrimiçi açılması.
2. Banka ve kredi kartları: Genellikle satın alımlarda para iadesi veya yurt dışında kullanımda ücret alınmaması gibi benzersiz avantajlar sunan sanal ve fiziksel kartlar düzenler.
3. Transferler ve ödemeler: Avrupa'daki SEPA desteği de dahil olmak üzere, genellikle hiç ücret ödemeden veya çok düşük ücretlerle anında yurt içi ve uluslararası transferler.
4. Finansal Yönetim: Harcamaları kategorilere ayırma, bütçe belirleme, harcamaları ve tasarrufları izleme dahil, kişisel finansı yönetmeye yönelik gelişmiş araçlar.
5. Yatırımlar ve Tasarruflar:Hisse senetleri, tahviller, ETF'ler ve diğer mali araçların yanı sıra rekabetçi faiz oranlarına sahip çeşitli tasarruf hesabı seçenekleri dahil olmak üzere yatırım fırsatları.
6. Krediler ve kredi limitleri: Şeffaf koşullar ve rekabetçi oranlarla tüketici kredileri, kredili mevduatlar ve kredi limitleri sunar.
7. Sigorta: Genellikle doğrudan uygulama üzerinden sunulan seyahat, sağlık, hayat ve cep telefonu sigortası gibi çeşitli sigorta ürünlerini içerir.
8. Kripto para birimleri: Bazı neobankalar, kripto para birimlerini doğrudan platformları aracılığıyla satın alma, saklama ve satma hizmetleri sunar.
9. Çoklu para birimi desteği: Birden fazla para biriminde hesap tutma yeteneği, özellikle seyahat edenler veya yabancı karşı taraflarla iş yapanlar için kullanışlıdır.
10. Müşteri desteği: Hızlı ve etkili destek sağlamak için uygulama içi sohbetler, sosyal medya ve görüntülü aramalar dahil modern müşteri iletişim kanalları.

Bu özellikler Avrupa neobankalarını, geleneksel bankalardan daha kullanışlı, esnek ve yenilikçi finansal hizmetler arayan tüketiciler için cazip bir seçim haline getiriyor.

Avrupa neobankalarındaki aylık hesap ücretleri, neobankaya, hesap türüne ve seçtiğiniz hizmet aralığına bağlı olarak önemli ölçüde değişiklik gösterebilir. Birçok neobank, geleneksel bankalara göre avantajlarından biri olan, aylık ücret ödemeden temel hesaplar sunuyor. Ancak ek hizmetler ve premium hesapların aylık ücreti olabilir.

Ücretsiz faturalar

• Temel Erişim: Birçok neobank, banka kartı, hesabı yönetmek için bir mobil uygulama, ücretsiz ev transferleri ve bazen belirli sayıda ücretsiz uluslararası transfer dahil olmak üzere aylık ücreti olmayan temel hesaplar sunar.< /li>

Ücretli hesaplar

• Premium Hesaplar: Yurtdışında komisyonsuz işlemlerde daha yüksek limitler, tasarruflarda daha yüksek faiz oranları, seyahat sigortası ve özel tekliflere erişim.

Kişiselleştirilmiş hizmetler

• Ek Hizmetler: Kart değişimi, ekspres kart teslimatı veya özel yatırım ürünlerine erişim gibi belirli hizmetler, hesap türüne bakılmaksızın ek ücretlere tabi olabilir.

Muafiyetler ve indirimler

• Bazı neobankalar öğrencilere, gençlere veya özel promosyonların parçası olarak indirimler veya aylık ücretlerden tam muafiyet sunuyor.

Unutulmaması önemlidir

Bir hesap açmadan önce, değişebileceği için belirli bir neo-bankanın ücretlerini, şartlarını ve koşullarını öğrenmeniz önemlidir. Ayrıca, geleneksel bankaların ücretsiz veya küçük bir ücret karşılığında sağlayabileceği bazı hizmetlerin, banka dışı kuruluşlarda ücretlendirilebileceğini veya bunun tersinin de geçerli olabileceğini dikkate almakta fayda var.