Regra de viagem para criptomoedas na UE

The Travel Rule é um padrão internacional destinado a garantir a transparência nas transferências de fundos e combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Originalmente desenvolvida para o setor bancário tradicional, ela foi adaptada para a indústria cripto e tornou-se obrigatória para os prestadores de serviços que trabalham com ativos virtuais. Na União Europeia, a Travel Rule está consagrada no Regulamento de Transferência de Fundos (TFR), que se aplica a todos os Estados-Membros. Está intimamente ligada ao quadro regulatório MiCA, mas tem a sua própria importância: o TFR regula as informações que acompanham as transferências, enquanto o MiCA regula o licenciamento dos prestadores de serviços cripto (CASP). Uma característica chave da regulamentação europeia é a ausência de um limite mínimo para transferências entre dois participantes licenciados do mercado: cada transação entre CASPs deve ser acompanhada por um conjunto completo de dados sobre o remetente e o destinatário. A ausência de um limite significa que mesmo transferências mínimas estão sujeitas à identificação obrigatória. No entanto, transferências sem a participação de um prestador de serviços (transações puramente P2P) não estão sujeitas à regra. As informações coletadas e transmitidas incluem o nome do remetente e do destinatário, endereços de carteiras cripto ou números de conta, bem como os dados de identificação do remetente: endereço residencial, número do cartão de identidade, ID de cliente ou data e local de nascimento. Se disponíveis, também são fornecidos identificadores internacionais, como LEI. Se as informações fornecidas forem insuficientes ou questionáveis, o prestador é obrigado a suspender ou rejeitar a transferência.

Uma atenção especial é dada às transações que envolvem carteiras auto-custodiadas. Para transferências entre um cliente CASP e a sua carteira pessoal superiores a €1.000, o prestador é obrigado a verificar se o cliente realmente controla a carteira. Esta confirmação deve ser obtida antes da transação e é um pré-requisito para a sua execução. Na prática, os requisitos da Travel Rule são implementados através de protocolos padronizados de transferência de dados, como o formato IVMS101, bem como através de soluções tecnológicas que fornecem verificação pré-transação, triagem de sanções e transferência segura de dados pessoais. A conformidade com o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD) é importante, pois exige que as empresas implementem medidas técnicas e organizacionais para proteger as informações e armazenar os dados coletados por pelo menos cinco anos. Para os utilizadores, a aplicação da Travel Rule manifesta-se na necessidade de fornecer informações adicionais ao enviar e receber fundos: o tipo de carteira, o país do destinatário e, no caso de uma transferência para uma exchange, o seu nome. Os prestadores de serviços, por sua vez, transferem automaticamente os dados de identificação do cliente para o prestador do lado do destinatário. A verificação das informações é válida para transações subsequentes até que os dados originais mudem. Os prazos de implementação na UE foram definidos para que o mercado tivesse tempo para se adaptar. O regulamento entrou em vigor em junho de 2023, e a obrigação final de cumprir os requisitos para transferências de criptomoedas entrou em vigor em 30 de dezembro de 2024.

Para os prestadores de serviços de ativos cripto, construir o sistema de conformidade correto significa:

• organizar procedimentos de identificação de clientes e monitoramento contínuo;
• realizar triagem de sanções para cada transferência;
• verificar a conformidade com o formato IVMS101 antes de executar uma transação;
• criar canais seguros para transferência de informações;
• desenvolver documentação interna e instruções em caso de incidentes;
• garantir os princípios de minimização e proteção de dados de acordo com o RGPD;
• confirmar o controlo sobre carteiras auto-custodiadas para transferências acima do limite.

Assim, a Travel Rule tornou-se uma parte fundamental da regulamentação dos ativos cripto na União Europeia. Ela elevou o nível de transparência das transações com ativos virtuais ao dos sistemas tradicionais de pagamento, ao mesmo tempo que estabeleceu novos desafios tecnológicos e jurídicos para os participantes do mercado. Para as empresas que operam na UE ou visam clientes europeus, a conformidade com este regime é uma condição essencial para a atividade legal e um fator na construção de confiança entre investidores, utilizadores e reguladores. Abaixo, fornecemos informações sobre como o requisito da Travel Rule é implementado nas maiores exchanges de cripto da UE.

Binance travel rule na Europa

Ao receber uma transferência via Binance sob a Travel Rule, o cliente pode ser obrigado a fornecer um conjunto específico de dados sobre o remetente dos fundos. Isso ocorre porque a Binance, como prestadora de serviços cripto licenciada, é obrigada a cumprir os requisitos da UE e de outras jurisdições para identificação das partes das transações.

Quando a criptomoeda é recebida em uma conta, a exchange pode solicitar as seguintes informações:

• o primeiro e último nome do remetente;
• o país de residência do remetente;
• o tipo de carteira de onde os fundos foram enviados (custodial com outro provedor ou auto-custodial);
• o nome do provedor se a transferência vier de uma carteira custodial, como outra exchange ou serviço cripto.

Se o provedor remetente já tiver submetido um conjunto completo de dados à Binance sob a Travel Rule, o cliente pode não precisar fornecer informações adicionais. Em situações onde a transferência é feita de uma carteira pessoal, a exchange pode solicitar confirmação de controle sobre esse endereço e dados relacionados para cumprir os requisitos legais.

ByBit travel rule na Europa

Ao receber uma transferência na plataforma ByBit sob a Travel Rule, o utilizador pode ser obrigado a fornecer informações sobre o remetente, pois a exchange é obrigada a cumprir os regulamentos internacionais e europeus sobre identificação das partes das transações.

Na maioria dos casos, a ByBit solicita as seguintes informações:

• o primeiro e último nome do remetente;
• o país de residência do remetente;
• o tipo de carteira de onde a transferência foi feita (carteira custodial com outro prestador de serviços ou carteira auto-custodial);
• o nome do provedor se a transferência vier de uma carteira custodial (por exemplo, outra exchange ou serviço cripto).

Se o provedor remetente já tiver submetido um conjunto completo de dados sob a Travel Rule, uma confirmação adicional do cliente pode não ser necessária. Em casos onde a transferência vem de uma carteira pessoal, a ByBit pode solicitar confirmação de controle sobre esse endereço.

Coinbase travel rule na Europa

Quando um utilizador recebe uma transferência cripto — especialmente de um endereço externo não diretamente associado à Coinbase — a plataforma pode solicitar informações adicionais sobre o remetente. Isto é para cumprir o Regulamento de Transferência de Fundos da UE, que exige que a Coinbase recolha informações de identificação sobre o remetente quando os fundos são recebidos de outro prestador de serviços (VASPs).

As informações que podem ser exigidas incluem:

• o nome do remetente;
• o país de residência ou país de origem da transferência;
• o tipo de carteira de onde a transferência foi enviada (auto-custodial ou pertencente a outro provedor);
• o nome do provedor remetente (outra exchange ou serviço) nos casos em que a carteira é custodial.

Se o provedor externo já tiver submetido um conjunto completo de informações sob a Travel Rule, pode não ser necessário reenviá-las. No entanto, se os dados estiverem ausentes ou incompletos, a Coinbase enviará ao utilizador um pedido para preenchê-los. Sem isso, a transferência pode ser atrasada até que as informações sejam fornecidas.

OKX travel rule na Europa

De acordo com informações da OKX sobre as Regras de Transferência da FATF para países do Espaço Económico Europeu, ao receber transferências de criptomoedas no âmbito da Travel Rule, você deve fornecer as seguintes informações:

• Você deve indicar se a transferência está associada a uma carteira privada (não custodial) ou a uma conta de exchange de criptomoedas.
• Ao receber um depósito de uma carteira de terceiros, é necessário o nome completo do remetente.
• Se o depósito exceder €1.000, pode ser necessário confirmar a propriedade da carteira privada, por exemplo, através de uma assinatura criptográfica ou teste de Satoshi.
• Se a transferência vier de outra exchange, você deve fornecer o nome completo do remetente e confirmar que possui uma conta na OKX (dentro da OKX UE).
• Se o nome utilizado pelo remetente não corresponder aos seus dados de verificação, a transferência pode ser atrasada ou rejeitada.
• Se a exchange remetente não estiver listada na lista de suportadas pela OKX, será necessário contatar a OKX em [email protected] para estabelecer comunicação.
• Se as informações exigidas não forem fornecidas, a transação poderá ser bloqueada até que todas as informações estejam completas.

Regra de viagem da Bitget na Europa

Em 2025, entrará em vigor na União Europeia o Regulamento de Transferência de Fundos (TFR), estabelecendo a Travel Rule para transações envolvendo criptoativos. Isso significa que todos os prestadores de serviços de criptomoedas, incluindo exchanges, corretores e serviços de custódia, são obrigados a acompanhar cada transferência com informações sobre o remetente e o destinatário. Os dados devem ser recolhidos, armazenados e transferidos para outros prestadores de serviços, bem como fornecidos às autoridades competentes mediante solicitação. Ao mesmo tempo, o tratamento dos dados pessoais deve cumprir estritamente os requisitos do Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (GDPR). As empresas são obrigadas a implementar medidas técnicas e organizacionais para proteger as informações e garantir a sua preservação por um período determinado. A única exceção são as transferências completamente privadas entre carteiras self-custodial, sem envolvimento de intermediários, às quais a Travel Rule não se aplica. O quadro regulamentar MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation), juntamente com o TFR, forma um regime jurídico unificado para as atividades das exchanges e serviços de criptomoedas na UE. Apenas empresas que cumpram integralmente esses requisitos podem trabalhar com criptoativos. Para os utilizadores, isso significa que, ao receber uma transferência de criptomoeda para a Bitget ou qualquer outra plataforma regulamentada, podem ser solicitadas informações adicionais sobre o remetente. O pedido surge se a transferência tiver sido feita através de um serviço custodial, se o valor estiver sujeito às regras ou se as informações fornecidas pela parte remetente estiverem incompletas. Nestes casos, a plataforma pode solicitar o nome do remetente, o país de origem da transferência, o tipo de carteira utilizada (custodial ou self-custodial) e o nome da plataforma de onde a transferência foi feita. Em alguns casos, pode ser necessário confirmar a propriedade do endereço da carteira, por exemplo, por meio de uma assinatura criptográfica ou outro método de verificação. Isso é feito para garantir a transparência e legalidade das transações e reduzir os riscos de utilização das criptomoedas para branqueamento de capitais ou financiamento de atividades ilegais.

Regra de viagem da Mexc na Europa

A regulamentação dos criptoativos na União Europeia está cada vez mais coordenada graças ao desenvolvimento do quadro jurídico, incluindo os regulamentos MiCA e a integração dos princípios da Travel Rule. Plataformas como a MEXC, que trabalham com clientes europeus e criptoativos, são obrigadas a cumprir um conjunto de requisitos destinados a combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. A Travel Rule no contexto europeu estipula que, nas transações entre plataformas (CASP ↔ CASP), as informações sobre o remetente e o destinatário são transferidas entre os serviços. Isso aplica-se a todos os casos de transferências de fundos entre prestadores de serviços licenciados. As informações obrigatórias incluem nome completo, país de residência, tipo de carteira (custodial ou não custodial) e o nome do prestador envolvido. Formatos padronizados como o IVMS101 podem servir como base técnica para essas trocas. Como exchange internacional de criptomoedas, a MEXC opera da seguinte forma dentro do seu modelo de conformidade na Europa. Se uma transferência de fundos de outro prestador chegar à conta de um utilizador, a MEXC solicita informações de identificação sobre a parte remetente. Se o remetente utilizar um serviço custodial, o seu nome deve ser especificado. Se a transferência for feita a partir de uma carteira self-custodial, pode ser necessária a confirmação do controlo sobre o endereço, por exemplo, através de uma assinatura criptográfica. A falta de informações ou a sua inexatidão pode resultar em atraso ou suspensão da transação até que as discrepâncias sejam resolvidas. Também existem limites monetários que exigem troca de dados. Na prática europeia, o CASP ↔ CASP não estabelece um limite mínimo, pelo que até mesmo pequenos valores estão sujeitos às regras. Nos casos em que esteja envolvida a auto custódia ou a transferência seja feita de uma carteira de um prestador não regulamentado, podem aplicar-se limites semelhantes ao padrão de €1.000, se assim for determinado pelas regulamentações nacionais. Além disso, a MEXC cumpre os requisitos AML/KYC, incluindo monitorização contínua de transações suspeitas, rastreio de sanções e armazenamento seguro de dados nos prazos exigidos pelas regulamentações (em média, pelo menos cinco anos). Estas medidas estão inseridas no quadro jurídico geral do MiCA, que estabelece objetivos de proteção do consumidor, transparência e estabilidade financeira. Para os utilizadores europeus, a MEXC significa que todos os dados exigidos do remetente devem ser fornecidos para transferências internas e externas de criptoativos. A verificação do tipo de carteira, a adesão a uma plataforma custodial e a confirmação da propriedade da carteira podem ser obrigatórias mesmo para pequenas transferências. Isso é importante não apenas para o cumprimento das normas legais, mas também para garantir a segurança dos fundos dos utilizadores e minimizar os riscos regulatórios. No futuro, espera-se uma maior harmonização dos padrões regulamentares dentro da UE, melhoria dos formatos de interação entre CASPs e desenvolvimento de soluções tecnológicas para automação da conformidade. A MEXC está pronta para se adaptar a essas mudanças, proporcionando aos clientes transparência das operações, proteção de dados e conformidade com todos os requisitos europeus atuais.

Regra de viagem da Gate.com na Europa

A plataforma Gate.com (anteriormente Gate.io), que atua como prestador de serviços de criptoativos (CASP), é obrigada a cumprir o Regulamento (UE) 2023/1113 – Regulamento de Transferência de Fundos (TFR) – e as orientações adicionais da Autoridade Bancária Europeia (EBA). O Gate.com está integrado com a solução CODE Travel Rule, que garante a transferência das informações necessárias entre os prestadores de ativos virtuais. Para transferências de saída, o sistema pode exigir que o endereço de retirada seja especificado no livro de endereços do utilizador. Se os dados especificados forem insuficientes ou estiverem ausentes, a retirada dos fundos torna-se impossível até que todas as informações exigidas sejam fornecidas. Quando um utilizador recebe uma transferência de criptomoeda, o Gate.com pode solicitar um conjunto padronizado de informações sobre o remetente, incluindo o seu nome completo, país de residência, tipo de carteira (custodial ou não custodial) e o nome da exchange ou prestador de onde os fundos estão a vir. Estes requisitos estão alinhados com o objetivo de garantir a transparência da transferência e a origem lícita dos fundos. Para depósitos e retiradas acima de um determinado limite, que pode corresponder a €1.000, podem aplicar-se requisitos de verificação aumentados. Por exemplo, o Gate.com pode solicitar confirmação da propriedade da carteira, confirmação do controlo sobre o endereço através de uma assinatura digital ou outro método técnico. O Gate.com deixará de registar novos utilizadores do Espaço Económico Europeu (EEE) a partir de 15 de março de 2025, e os clientes europeus atuais são aconselhados a utilizar o Gate.MT como porta de entrada para processos de conformidade ao abrigo do TFR. Isso está em linha com a estratégia da plataforma sobre regulamentação jurisdicional e restrições territoriais. As retiradas podem ser bloqueadas se as informações sobre o remetente ou destinatário diferirem dos dados fornecidos no sistema de verificação do utilizador. Nesses casos, o utilizador terá de corrigir esses dados para que a transação possa ser concluída.

Consequentemente, o cumprimento da Travel Rule exige que os utilizadores do Gate.com na Europa estejam preparados para fornecer as seguintes informações ao receber criptomoeda:

• nome completo do remetente
• país de origem da transferência
• tipo de carteira do remetente (custodial com um prestador ou pessoal self-custodial)
• nome da exchange ou prestador remetente (se aplicável)
• prova de controlo sobre a carteira se o montante da transferência exceder os limites estabelecidos

A não prestação dos dados especificados pode resultar em atraso ou recusa na execução da transação. Se necessário, posso ainda compilar um checklist dos requisitos do Gate.com em formato de tabela, incluindo as diferenças entre transferências de entrada e saída, ou compará-los com as regras de outras plataformas.

Regra de viagem da HTX na Europa

Como prestador de serviços de ativos virtuais que atende clientes europeus, a HTX é obrigada a cumprir o Regulamento da UE n.º 2023/1113 (Transfer of Funds Regulation, TFR) e os requisitos MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation). Estes regulamentos foram concebidos para garantir a transparência das transações e combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, estabelecendo obrigações para identificar as partes das transações e transferir os seus dados nas transferências de criptomoedas. Ao receber uma transferência, a HTX deve recolher informações sobre o remetente, incluindo o seu nome completo, país de residência ou endereço, ID da conta ou endereço da carteira, tipo de carteira (custodial ou self-custodial) e o nome da plataforma de criptomoedas ou prestador se a transferência for feita através de outra organização regulamentada. Se a transferência vier de uma carteira self-custodial e o seu valor exceder €1.000, o cliente pode ser solicitado a confirmar o controlo sobre a carteira usando uma assinatura criptográfica, transferência de teste ou outro método técnico. A HTX é obrigada a verificar a exatidão e integridade dos dados antes de executar a transferência. Se as informações estiverem ausentes ou forem questionáveis, a transação é suspensa até que seja esclarecida ou rejeitada se a informação não puder ser confirmada. Todas as informações recolhidas devem ser processadas de acordo com os requisitos do GDPR, o que implica minimizar a quantidade de dados, proteger as informações pessoais, armazená-las por pelo menos cinco anos e respeitar os direitos do cliente de acesso e correção dos dados nos casos previstos por lei. A empresa deve ter procedimentos AML/KYC, mecanismos de monitorização e rastreio de sanções e protocolos para responder a transações suspeitas. A falta de fornecimento das informações necessárias ou a não aprovação na verificação pode resultar em atraso ou bloqueio da transferência, e a violação do TFR acarreta o risco de penalidades ou restrições dos reguladores europeus. Assim, o cumprimento da Travel Rule para a HTX não é apenas um pré-requisito para fazer negócios na UE, mas também um elemento importante de confiança por parte dos clientes e parceiros, garantindo a segurança das operações e o cumprimento das normas internacionais de transparência.

Regra de viagem da Crypto.com na Europa

Como prestador de serviços de criptoativos, o Crypto.com é obrigado a cumprir o Regulamento de Transferência de Fundos da UE (TFR), que entrou em vigor em 31 de dezembro de 2024 e é obrigatório para todos os CASPs dentro da União Europeia. Ao enviar criptoativos do Crypto.com para um endereço externo (seja uma carteira self-custodial ou outro serviço de criptomoeda), devem ser fornecidas as seguintes informações: nome e país do destinatário, tipo de carteira (custodial ou self-custodial) e, se a transferência for para outra carteira de serviço de criptomoeda, o nome desse prestador de serviço. Se o valor exceder €1.000 e o destinatário for uma carteira não custodial, podem ser solicitadas informações adicionais. Após o fornecimento e verificação inicial das informações, pode não ser necessário reenviar os dados para retiradas subsequentes para o mesmo endereço, desde que as informações permaneçam atuais e válidas. Ao receber transferências para o Crypto.com de fontes externas (carteiras ou outras exchanges), você deve fornecer informações sobre o remetente: seu nome, país, tipo de carteira (custodial ou não custodial) e, se disponível, o nome do prestador remetente. Para inserir essas informações, o utilizador deve abrir o separador “Contas” no aplicativo, localizar o depósito que requer informações adicionais e usar o botão “Enviar” para especificar o nome, país e tipo de carteira do remetente. Só então o depósito será creditado na carteira cripto. Se a transferência for feita de uma exchange centralizada e esta já tiver fornecido todos os dados necessários, pode não ser necessário reenviar as informações. O cumprimento da Travel Rule é obrigatório: todos os CASPs, incluindo o Crypto.com, devem seguir os regulamentos do TFR. Estes regulamentos foram concebidos para aumentar a transparência das transferências de criptomoedas e dificultar a sua utilização para fins ilícitos. O processamento e a transferência de dados devem ser realizados em estrita conformidade com os requisitos do GDPR, incluindo a proteção das informações pessoais e a minimização da quantidade de dados recolhidos. Assim, para os clientes europeus do Crypto.com, a Travel Rule significa que eles devem fornecer informações precisas e completas sobre as partes da transferência ao enviar e receber fundos. A ausência ou incompletude das informações leva a um atraso ou impossibilidade de realizar a transação, o que enfatiza a importância de cumprir esses requisitos como condição para o manuseio legal e seguro dos criptoativos.

Regra de viagem da Bitpanda na Europa

Como prestador de serviços de ativos virtuais, a Bitpanda cumpre o Regulamento de Transferência de Fundos da UE (TFR) e os regulamentos MiCA desde 30 de dezembro de 2024. Estas regras visam aumentar a transparência das transferências de criptoativos e reforçar a proteção contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. A Travel Rule aplica-se a todas as transações direcionadas ou originadas na plataforma, incluindo transferências para outras plataformas de criptomoedas, bem como transferências de e para carteiras self-custodial. Isso significa que as informações sobre o remetente e o destinatário devem ser trocadas entre os prestadores envolvidos e armazenadas. A Bitpanda recolhe informações adicionais sobre os utilizadores que participam nessas transferências. As informações exigidas incluem o nome e o endereço do remetente e do destinatário, detalhes da carteira (endereço e se é self-custodial ou gerida por um prestador), endereços de carteiras e, se necessário, outros identificadores. Se o utilizador não fornecer as informações solicitadas, a transação poderá ser suspensa ou não processada. Ao retirar fundos para uma carteira externa, o utilizador deve selecionar o tipo de carteira (self-custodial ou custodial) ao adicionar um novo endereço ou especificar o nome do prestador se a transferência for para uma carteira custodial. Também é necessário especificar o nome do destinatário e o anfitrião da carteira. A Bitpanda garante a segurança dos dados transferidos e troca-os com outras instituições financeiras regulamentadas apenas na medida exigida por lei, cumprindo os requisitos de proteção de privacidade. Os períodos de retenção de dados cumprem os requisitos legais e a política interna da empresa. A implementação da Travel Rule não altera a funcionalidade básica da plataforma para o utilizador — as transações com criptoativos continuam disponíveis, mas ao transferir para novos endereços ou plataformas, será necessário fornecer informações completas e precisas sobre o remetente e o destinatário. O não cumprimento desses requisitos pode resultar em atraso ou cancelamento da transação. O cumprimento das regras é um pré-requisito para o uso legal da Bitpanda dentro da União Europeia.