Os maiores neobancos da Europa

Os neobancos representam uma nova era nos serviços financeiros, oferecendo uma série de vantagens sobre os bancos tradicionais. Estas vantagens tornam-nos uma escolha atractiva para muitos clientes, especialmente aqueles que valorizam conveniência, inovação e eficiência. Aqui estão as principais vantagens dos neobancos:

1. Conveniência e acessibilidade : Os Neobanks oferecem serviços 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de aplicativos móveis e plataformas web. Isso significa que os clientes podem realizar suas transações financeiras a qualquer hora e em qualquer lugar, sem precisar visitar agências físicas.
2. Taxas baixas ou nenhumas : A falta de agências físicas e os custos operacionais reduzidos permitem que os não-bancos ofereçam serviços com taxas baixas ou nenhumas. Isto pode incluir taxas mais baixas para manutenção de conta, transferências e outras transações.
3. Abertura e gerenciamento rápidos de contas : O processo de abertura de uma conta neobanca geralmente leva apenas alguns minutos e pode ser feito inteiramente online. O gerenciamento de contas também é simplificado por meio de interfaces intuitivas.
4. Produtos financeiros inovadores : Os bancos não bancários estão frequentemente na vanguarda da inovação, oferecendo produtos e serviços que podem não estar disponíveis nos bancos tradicionais. Isto pode incluir instrumentos de poupança exclusivos, plataformas de investimento, serviços de criptomoeda e muito mais.
5. Abordagem personalizada : As entidades não bancárias utilizam frequentemente dados para fornecer conselhos personalizados e dicas sobre a gestão financeira, o que pode ajudar os clientes a controlar melhor o seu dinheiro e a atingir objetivos financeiros.
6. Alto nível de segurança : Utilizando as mais recentes tecnologias de criptografia e segurança, os neobancos oferecem um alto nível de proteção para dados e fundos de clientes. Isso pode incluir autenticação multifatorial, verificação biométrica e monitoramento contínuo para evitar fraudes.
7. Foco na experiência do cliente : As instituições não bancárias se esforçam para oferecer uma experiência excepcional ao cliente, concentrando-se no design, na usabilidade e na qualidade do serviço. Isto significa que os clientes muitas vezes têm uma experiência mais rápida e agradável em comparação com os bancos tradicionais.

Os Neobanks continuam a evoluir e a oferecer opções mais exclusivas e atraentes para os usuários de hoje. As suas vantagens tornam-nos uma escolha atractiva para quem procura soluções financeiras mais convenientes, económicas e inovadoras.

Na Europa, o país com o maior número de neobancos é o Reino Unido. Londres é frequentemente referida como a capital fintech da Europa e é onde muitos neobancos conhecidos, como Revolut, Monzo e Starling Bank, surgiram e se desenvolveram. A região é favorável ao desenvolvimento de fintech devido à legislação de apoio à inovação, a um grande conjunto de talentos tecnológicos e financeiros e a um mercado de capitais ativo. O Reino Unido atrai startups de todo o mundo, oferecendo-lhes um ambiente favorável ao crescimento e desenvolvimento.

A Lituânia também é um ator proeminente no espaço europeu de fintech e possui um número significativo de neobancos. O país tornou-se um destino atraente para empresas fintech devido à sua regulamentação progressiva, governo inovador e ambição de se tornar o principal centro fintech da região. A Lituânia oferece procedimentos de licenciamento simplificados para bancos e instituições de moeda eletrónica, tornando-a atraente para neobancos e outras startups de fintech que pretendam operar na União Europeia. O Banco da Lituânia introduziu uma “sandbox regulamentada” especial que permite às novas empresas fintech testar os seus produtos e serviços num ambiente controlado antes de entrarem plenamente no mercado. Isto não só reduz as barreiras à entrada de novos intervenientes, mas também promove a inovação no sector financeiro. Além disso, a Lituânia atrai empresas fintech estrangeiras devido à sua localização estratégica, profissionais qualificados e custos operacionais relativamente baixos. Como resultado, o país tornou-se um dos principais centros fintech da Europa, atraindo neobancos e outras start-ups financeiras inovadoras de todo o mundo.

O primeiro neobanco na Europa a começar a oferecer os seus serviços foi o Simple. Fundado em 2009, o Simple foi um dos primeiros bancos a abandonar completamente as agências físicas e a oferecer uma experiência bancária totalmente digital. Embora o Simple tenha sido fundado nos EUA, foi também um evento significativo para o mercado europeu, pois lançou as bases para o desenvolvimento futuro de neobancos em todo o mundo, incluindo a Europa.

Na Europa, um dos pioneiros no neobanco foi o Fidor Bank da Alemanha, fundado em 2009. O Fidor foi um dos primeiros na região a oferecer serviços bancários totalmente digitais e focado na integração com serviços fintech e na divulgação pública aos clientes através de comunidades online.

Esses primeiros neobancos desempenharam um papel fundamental no desenvolvimento do banco digital e na formação do mercado neobancário como o conhecemos hoje.

A Wise (anteriormente conhecida como TransferWise) é conhecida por sua ampla oferta de serviços monetários. Começando como um serviço de transferência de dinheiro, a Wise expandiu os seus serviços para se tornar uma das principais plataformas para transações financeiras internacionais, oferecendo uma das mais amplas opções de moeda entre plataformas não bancárias e fintech.

Ao contrário dos bancos tradicionais e de muitos outros neobancos, o Wise permite aos usuários manter e trocar dinheiro em mais de 50 moedas, oferecendo taxas de câmbio competitivas e taxas transparentes. Isto torna-o particularmente popular entre viajantes internacionais, expatriados e empresas que lidam com múltiplas moedas.

Além da capacidade de manter e trocar múltiplas moedas, a Wise também oferece contas bancárias ricas em recursos, cartões de débito, recursos de transferência internacional e ferramentas de gerenciamento de risco cambial. A plataforma está em constante evolução num esforço para melhorar a acessibilidade e a eficiência das transações financeiras transfronteiriças para os seus utilizadores em todo o mundo.

Determinar qual neobanco oferece a melhor taxa de câmbio pode ser difícil, pois muitas vezes depende de muitos fatores, incluindo pares de moedas, tamanho e tempo da transação. No entanto, alguns neobancos e plataformas fintech são conhecidos pelas suas taxas competitivas e taxas baixas:

1. Revolut : Muitas vezes oferece algumas das taxas de câmbio mais competitivas, especialmente para as principais moedas. Eles oferecem câmbio à taxa real sem acréscimo durante o horário comercial, embora algumas transações também possam incorrer em pequenas taxas nos finais de semana.
2. Wise ( TransferWise ) : Conhecida por suas taxas de câmbio transparentes e competitivas. A Wise oferece câmbio de moeda à taxa média de mercado, que muitas vezes é mais favorável do que os bancos tradicionais e muitos outros serviços. As comissões são conhecidas antecipadamente e mostradas antes da transação.
3. N26 : Este neobanco também oferece serviços de câmbio, especialmente favoráveis ​​para moedas europeias. Para transações com cartão de débito no exterior, o N26 não costuma cobrar taxas adicionais.

Ao escolher um neobanco para câmbio de moeda, é aconselhável considerar não apenas as taxas de câmbio, mas também outros fatores, como taxas de transação, velocidade de processamento de transações e experiência geral do usuário. Além disso, as taxas de câmbio podem mudar constantemente, por isso é sempre uma boa ideia verificar as condições atuais imediatamente antes de realizar uma transação.

Abrir uma conta num neobanco europeu é normalmente um processo rápido e conveniente que é feito online através da aplicação móvel ou website do neobanco. Aqui estão as etapas básicas para abrir uma conta:

1. Escolhendo um neobanco : Em primeiro lugar, você precisa escolher o neobanco que melhor se adapta às suas necessidades. Considere fatores como serviços disponíveis, taxas, avaliações de usuários e segurança.
2. Baixe o aplicativo ou visite o site : Após selecionar um neobanco, baixe seu aplicativo móvel na App Store ou Google Play, ou visite o site oficial para iniciar o processo de registro.
3. Cadastro : Preencha o formulário de cadastro com seus dados pessoais como nome, sobrenome, data de nascimento, endereço residencial e dados de contato.
4. Prova de identidade : para cumprir os requisitos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e Conheça seu cliente (KYC), você precisará fornecer prova de sua identidade e endereço. Pode ser um passaporte, bilhete de identidade nacional ou carta de condução. Alguns neobancos permitem que você conclua esse processo on-line usando identificação por vídeo ou enviando fotos de documentos.
5. Finalização do cadastro : Após verificação dos dados fornecidos e aprovação do seu pedido, o unbank ativará sua conta. Você poderá acessar sua conta por meio de um aplicativo móvel ou interface web.
6. Recarregue sua conta : Depois que sua conta for ativada, você poderá recarregar sua conta usando uma transferência bancária, cartão de outro banco ou outros métodos de recarga disponíveis.
7. Uso da conta : Depois de financiar sua conta, você pode começar a usar todos os serviços neobancos disponíveis, como transferências de dinheiro, pagamentos de contas, gerenciamento de cartões e muito mais.

É importante notar que o processo de abertura de conta pode variar ligeiramente dependendo do neobanco específico e dos requisitos legais do país em que está registado. Sempre leia atentamente os termos de serviço e a política de privacidade antes de abrir uma conta.

A identificação do cliente nos neobancos europeus ocorre
de acordo com os regulamentos internacionais e nacionais contra a lavagem de dinheiro (AML) e os requisitos do Know Your Customer (KYC). Estes procedimentos visam prevenir a criminalidade financeira e garantir a segurança das transações financeiras. Aqui estão as principais etapas do processo de identificação:

1. Fornecimento de dados pessoais : Numa primeira fase, o cliente é obrigado a preencher um formulário com dados pessoais, incluindo nome completo, data de nascimento, morada residencial e dados de contacto.
2. Prova de identidade : O cliente deve fornecer prova de identidade. Pode ser um passaporte, bilhete de identidade nacional ou carta de condução. Algumas instituições não bancárias também podem solicitar comprovante de endereço residencial, como conta de luz ou extrato bancário.
3. Verificação via aplicativo móvel ou site : a maioria dos neobancos usa tecnologia digital para verificar os documentos e a identidade de um cliente. Isso pode incluir:

1. • Fotografia de documentos : O cliente tira fotos de seus documentos por meio de um aplicativo móvel ou webcam.
   • Verificação biométrica : Em alguns casos, a biometria, como leituras faciais ou de impressões digitais, pode ser usada para verificação adicional.
   • Identificação por vídeo : O cliente realiza uma breve videoconferência com um representante do neobanco, durante a qual apresenta documentos diante de uma câmera.

1. Verificação de dados : Uma vez coletadas as informações necessárias, o desbancarista verifica os dados fornecidos usando vários bancos de dados e sistemas para autenticar os documentos e informações do cliente.
2. Ativação da conta : Após verificação bem-sucedida da identidade e dos documentos do cliente, o neobank ativará a conta e o cliente poderá começar a utilizar os serviços bancários.

O processo de identificação nos neobancos foi concebido para tornar a abertura de contas o mais simples possível, ao mesmo tempo que mantém elevados padrões de segurança e conformidade regulamentar.

Encomendar e obter um cartão de crédito de um neobanco europeu é geralmente um processo simples e conveniente que é feito online através do aplicativo móvel ou site do neobanco. Aqui estão as etapas básicas a seguir:

Passo 1: Abrindo uma conta em um neobanco

Antes de solicitar um cartão de crédito, você precisa abrir uma conta no neobanco de sua escolha. Isso envolve o procedimento de registro e identificação que mencionei anteriormente.

Etapa 2: solicitar um cartão de crédito

Depois de abrir uma conta e verificar sua identidade, você pode solicitar um cartão de crédito através do aplicativo móvel ou do site do neobank. O aplicativo geralmente exige que você especifique o limite de crédito desejado e forneça informações sobre sua renda e emprego para avaliar sua solvabilidade.

Etapa 3: aguardando aprovação

O neobank analisará sua solicitação, o que pode incluir a verificação de seu histórico de crédito e a avaliação de sua capacidade de reembolsar o empréstimo. O tempo para processar sua inscrição pode variar de um neobanco para outro.

Passo 4: Receba o cartão

Assim que seu pedido for aprovado, o neobank irá produzir um cartão de crédito e enviá-lo por correio para o endereço que você forneceu quando se registrou. Em alguns casos, os neobancos também oferecem a opção de utilizar um cartão virtual, que pode ser adicionado à sua carteira móvel e utilizado para pagamentos sem contato.

Passo 5: Ativando o cartão

Depois de receber o seu cartão, você precisará ativá-lo seguindo as instruções do neobank. Isto pode envolver a inserção de um código de ativação exclusivo na aplicação móvel ou a confirmação da ativação via SMS ou chamada telefónica para o serviço de suporte.

Passo 6: Usando o cartão

Uma vez ativado, você pode começar a usar seu cartão de crédito para fazer compras e pagar serviços tanto online quanto em lojas regulares.

É importante lembrar que os termos e condições do cartão de crédito, incluindo taxas de juros, taxas e limites, podem variar significativamente de um banco para outro. Antes de solicitar um cartão de crédito, é importante ler atentamente estes termos e condições e certificar-se de que atendem às suas necessidades e capacidades financeiras.

Os limites máximos do cartão de crédito em instituições não bancárias europeias podem variar significativamente dependendo de uma variedade de fatores, incluindo as políticas da entidade não bancária individual, o histórico de crédito e a renda do solicitante e outros critérios de avaliação de crédito. Ao contrário dos bancos tradicionais, os bancos não bancários utilizam frequentemente abordagens inovadoras para avaliar o risco de crédito e podem oferecer condições de crédito mais flexíveis.

Aspectos gerais da determinação de limites:

• Histórico de crédito : Um dos principais fatores que afetam o limite máximo do cartão de crédito é o histórico de crédito do solicitante. Pessoas com um bom histórico de crédito geralmente podem esperar limites mais elevados.
• Renda : Sua renda mensal ou anual também é importante para determinar o limite do seu cartão de crédito. As instituições não bancárias podem solicitar comprovante de renda para avaliar sua capacidade de reembolsar o empréstimo.
• Interação com o neobank : Podem ser definidos limites mais elevados para clientes existentes do neobank que utilizem ativamente os seus serviços e efetuem pagamentos atempados.
• Avaliação personalizada : os bancos não bancários utilizam frequentemente algoritmos de aprendizagem automática e big data para avaliar a solvabilidade, permitindo-lhes personalizar ofertas, incluindo a definição de limites de crédito.

Números aproximados:

Embora os números exactos possam variar, os limites máximos dos cartões de crédito nos neobancos europeus podem variar entre algumas centenas e várias dezenas de milhares de euros. Por exemplo, para novos clientes sem um histórico de crédito significativo, os limites podem começar entre 500€ e 2.000€, enquanto clientes com um bom histórico de crédito e um rendimento comprovado elevado podem obter limites de 10.000€ ou mais.

É importante lembrar:

Antes de solicitar um cartão de crédito no neobank, é importante revisar cuidadosamente todos os termos e condições, incluindo taxas de juros, taxas de serviço e limites. Recomenda-se também a leitura de depoimentos de outros clientes e análises independentes para ter uma ideia da confiabilidade e qualidade dos serviços do neobank.

A abertura de uma conta empresarial num neobanco europeu é um processo que geralmente ocorre online e visa simplificar a atividade bancária para empreendedores, startups e PMEs. Aqui estão as etapas que você precisa seguir para abrir uma conta comercial em um neobanco:

Etapa 1: Pesquisa sobre neobancos

• Explore diferentes neobancos que oferecem contas empresariais na Europa e compare os seus serviços, taxas, taxas e avaliações de clientes.
• Certifique-se de que o neobanco escolhido atenda às necessidades do seu negócio e ofereça os recursos que você precisa, como transferências internacionais, integração com softwares de contabilidade e cartões corporativos.

Passo 2: Preparando os documentos necessários

• Prepare todos os documentos necessários para o seu negócio, que podem incluir:

• • Documentos constitutivos da empresa (ex. certidão de constituição, estatutos).
  • Documentos que comprovem a identidade e endereço dos empresários e pessoas autorizadas.
  • Uma descrição de suas operações comerciais e transações financeiras planejadas.

Etapa 3: registro on-line

• Visite o site oficial ou baixe o aplicativo móvel do neobanco de sua escolha.
• Preencha o formulário de registro on-line com suas informações comerciais e dados pessoais de pessoas autorizadas.
• Carregue os documentos necessários de acordo com os requisitos do neobanco.

Etapa 4: processo de verificação

• O Neobank verificará os documentos fornecidos e poderá solicitar informações ou documentos adicionais para completar o processo de identificação de acordo com os regulamentos KYC e AML.
• Em alguns casos, pode ser necessária uma videochamada para verificação final da identidade do proprietário da empresa ou da pessoa autorizada.

Etapa 5: ativação da conta

• Após a verificação bem-sucedida, o neobank ativará sua conta comercial e você terá acesso ao gerenciamento da conta por meio da interface online ou aplicativo móvel.
• Você também pode solicitar cartões corporativos para funcionários, desde que fornecidos pelos serviços do Neobank.

Etapa 6: usando a conta

• Comece a usar sua conta comercial para gerenciar as finanças da sua empresa, incluindo fazer pagamentos, gerenciar cartões corporativos e rastrear transações.

É importante lembrar que os requisitos para abertura de uma conta empresarial podem variar dependendo do neobanco e da jurisdição em que está registrado. Portanto, leia sempre com atenção os termos e condições e requisitos do neobank antes de iniciar o cadastro.

Sim, na Europa, muitos neobancos oferecem opções de crédito, incluindo empréstimos pessoais, linhas de crédito e outros produtos financeiros. Os Neobanks usam tecnologia digital para simplificar o processo de inscrição e agilizar o processo de aprovação de empréstimos. No entanto, os termos e condições do empréstimo, tais como montantes máximos, taxas de juro e requisitos de solvabilidade, podem variar significativamente de um neobanco para outro. É importante rever cuidadosamente estes termos e condições e possivelmente comparar ofertas de diferentes neobancos antes de decidir solicitar um empréstimo.

O Reino Unido alberga o maior número de neobancos da Europa, em parte devido à sua infra-estrutura financeira avançada e ao clima regulamentar favorável à inovação das fintech. Isto foi possível graças ao forte apoio de reguladores como o Banco de Inglaterra e a Autoridade de Conduta Financeira (FCA), que criaram um ambiente favorável ao crescimento e desenvolvimento dos neobancos. Além disso, Londres, como um dos principais centros financeiros do mundo, proporciona um terreno fértil ideal para start-ups e investimentos em tecnologia financeira.

Em termos de país da União Europeia com o maior número de neobancos, embora os dados específicos possam variar, a Alemanha é frequentemente citada como líder nesta área entre os países da UE, seguindo o Reino Unido a nível pan-europeu. A Alemanha é o lar de vários neobancos líderes, como o N26, que são amplamente reconhecidos e têm uma base de utilizadores em todo o mundo. Isto deve-se à economia forte do país, ao elevado nível de digitalização e à cultura de inovação, bem como ao forte apoio governamental aos empreendimentos digitais e fintech.

Ambos os mercados - o Reino Unido e a Alemanha - são intervenientes-chave no espaço europeu das fintech, atraindo investidores e empreendedores devido à sua abertura à inovação, infraestruturas fortes e clima regulamentar favorável.

A Lituânia merece especial atenção no contexto do mercado neobancário europeu devido ao seu papel ativo na atração de empresas fintech e de serviços bancários inovadores. O país tornou-se um dos principais centros fintech da União Europeia, em parte devido às suas políticas estratégicas e iniciativas regulamentares destinadas a criar um ambiente favorável ao desenvolvimento de empresas fintech.

Uma das principais vantagens da Lituânia é o seu ambiente regulamentar progressivo, incluindo um sistema de licenciamento flexível para bancos e dinheiro eletrónico, que facilita a entrada de novos intervenientes no mercado financeiro. O Banco Lituano promove ativamente o desenvolvimento do setor fintech, oferecendo soluções inovadoras, tais como procedimentos simplificados para a obtenção de licenças e a criação de uma sandbox fintech dedicada que permite às empresas testar os seus produtos e serviços num ambiente controlado antes do lançamento total no mercado.

Estes esforços levaram a um aumento significativo no número de neobancos e outras empresas fintech que escolhem a Lituânia como jurisdição para fazer negócios. O país atraiu muitas empresas internacionais de fintech que procuram utilizar o mercado lituano como porta de entrada para a União Europeia, especialmente após o Brexit, quando as empresas começaram a procurar formas alternativas de acesso ao mercado único europeu.

Assim, a Lituânia estabeleceu-se com sucesso no mapa da Europa como um dos principais centros de fintech, oferecendo condições atraentes para o desenvolvimento e expansão de serviços financeiros inovadores.

Os neobancos europeus oferecem uma vasta gama de serviços financeiros, que podem variar significativamente de um neobanco para outro, mas há uma série de características e serviços comuns que caracterizam a maioria deles:

1. Abertura e manutenção de contas : Abertura online rápida e cómoda de contas correntes e poupança sem necessidade de deslocação a uma agência.
2. Cartões de débito e crédito : Emita cartões virtuais e físicos, muitas vezes com benefícios exclusivos como cashback em compras ou isenção de taxas para uso no exterior.
3. Transferências e pagamentos : Transferências domésticas e internacionais instantâneas, incluindo suporte SEPA na Europa, muitas vezes sem taxas ou com taxas muito baixas.
4. Gestão Financeira : Ferramentas avançadas para gerenciamento de finanças pessoais, incluindo categorização de despesas, definição de orçamentos, acompanhamento de gastos e economias.
5. Investimentos e Poupança : Oportunidades de investimento , incluindo ações, títulos, ETFs e outros instrumentos financeiros, bem como uma variedade de opções de contas poupança com taxas de juros competitivas.
6. Empréstimos e linhas de crédito : Oferece empréstimos ao consumidor, cheque especial e linhas de crédito com prazos transparentes e taxas competitivas.
7. Seguros : geralmente incluem uma variedade de produtos de seguros, como seguros de viagem, saúde, vida e telefonia móvel, disponíveis diretamente por meio do aplicativo.
8. Criptomoedas : Alguns neobancos oferecem serviços de compra, armazenamento e venda de criptomoedas diretamente por meio de suas plataformas.
9. Suporte a múltiplas moedas : A capacidade de manter contas em múltiplas moedas é particularmente útil para viajantes ou para aqueles que lidam com contrapartes estrangeiras.
10. Suporte ao cliente : Canais modernos de comunicação com o cliente, incluindo chats no aplicativo, mídias sociais e videochamadas para garantir suporte rápido e eficiente.

Estas características tornam os neobancos europeus uma escolha atraente para os consumidores que procuram serviços financeiros mais convenientes, flexíveis e inovadores do que os bancos tradicionais.

As taxas mensais das contas nos neobancos europeus podem variar consideravelmente dependendo do neobanco, do tipo de conta e da gama de serviços que você escolher. Muitos neobancos oferecem contas básicas sem mensalidade, o que é uma de suas vantagens em relação aos bancos tradicionais. No entanto, serviços adicionais e contas premium podem ter uma taxa mensal.

Faturas gratuitas

• Acesso Básico : Muitos neobancos oferecem contas básicas sem taxas mensais, incluindo um cartão de débito, um aplicativo móvel para gerenciar a conta, transferências domésticas gratuitas e, às vezes, um certo número de transferências internacionais gratuitas.

Contas pagas

• Contas Premium : Contas premium com taxas mensais de 5 a 30 euros ou mais podem ser necessárias para acessar recursos avançados, como limites mais altos em transações sem comissões no exterior, taxas de juros mais altas em poupanças, seguro de viagem e acesso a ofertas exclusivas.

Serviços personalizados

• Serviços Adicionais : Certos serviços, como substituição de cartão, entrega expressa de cartão ou acesso a produtos de investimento especializados, podem incorrer em custos adicionais, independentemente do tipo de conta.

Isenções e descontos

• Alguns neobancos oferecem descontos ou isenção total de mensalidades para estudantes, jovens ou como parte de promoções especiais.

É importante lembrar

Antes de abrir uma conta, é importante familiarizar-se com as taxas e os termos e condições de um determinado neobanco, pois podem sofrer alterações. Também vale a pena considerar que alguns serviços que os bancos tradicionais podem fornecer gratuitamente ou por uma pequena taxa podem ser cobrados em instituições não bancárias e vice-versa.