Os maiores bancos da Europa

1.HSBC

A instituição financeira britânica HSBC Holdings PLC é o maior banco da Europa em termos de ativos, com um balanço total de 2,6 biliões de euros. O HSBC é um banco multinacional britânico e empresa de serviços financeiros que opera em mais de 60 países. Seu nome completo é HSBC Holdings PLC. O banco oferece uma ampla gama de serviços, incluindo banco comercial e de investimento e gestão de ativos.

O HSBC foi fundado em 1865 em Hong Kong por um escocês chamado Thomas Sutherland. O Banco desempenhou um papel vital na facilitação do comércio entre a Europa e a Ásia e rapidamente se tornou um dos maiores bancos do mundo. No início do século XX, esta estrutura bancária expandiu as suas operações para a Europa e América do Norte. Nas décadas de 1960 e 1970, o HSBC tornou-se um dos primeiros bancos a oferecer serviços bancários eletrônicos.

Hoje, o HSBC é conhecido pela sua presença global e experiência em serviços bancários internacionais. É um player importante no mercado asiático, mas as suas operações na Europa, América e Médio Oriente também são significativas. O HSBC está comprometido com o desenvolvimento sustentável e tornou-se líder em finanças verdes, investindo em energia renovável e apoiando práticas empresariais sustentáveis.

2. BNP Paribas

O segundo maior banco da Europa é a instituição bancária multinacional francesa BNP Paribas, com um activo total de cerca de 2,5 biliões de euros no final de 2022. O BNP Paribas é um dos maiores bancos do mundo e opera em 72 países, concentrando-se em banco de varejo, banco corporativo e banco de investimento.

O BNP Paribas foi formado em 2000 pela fusão do Banque Nationale de Paris (BNP) e do Paribas. O BNP foi fundado em 1966 e operava serviços bancários de varejo, enquanto o Paribas o operava em 1872. Seu principal negócio era o investimento bancário. Hoje, o BNP Paribas é líder de mercado na Europa, com forte presença em França, Itália e Bélgica, Norte de África e Médio Oriente.

O BNP Paribas está comprometido com o financiamento sustentável. A Entidade tem feito investimentos significativos em energias renováveis ​​e outros projetos ambientalmente saudáveis.

O Banco tornou-se também líder em finanças sociais na Europa, investindo em projetos que beneficiam as comunidades e promovem a integração social.

3. Grupo Crédit Agricole

O terceiro maior banco da Europa no início de 2023 – Francês

Grupo Crédit Agricole, um banco multinacional com um ativo total de cerca de 2,35 biliões de euros. O Crédit Agricole é uma instituição bancária cooperativa que opera dentro de uma rede descentralizada de bancos regionais. O banco oferece uma gama de serviços financeiros, incluindo serviços bancários de varejo e corporativos, bem como gestão de ativos.

O Crédit Agricole foi fundado em 1894 como um banco cooperativo que presta serviços financeiros a agricultores nas zonas rurais de França. Hoje, tornou-se um dos maiores bancos do mundo e opera em mais de 50 países. O Crédit Agricole tornou-se líder no financiamento sustentável e investiu fortemente em energias renováveis, obrigações verdes e outros projetos ecológicos.

4. Barclays PLC

O Barclays PLC é uma empresa multinacional de serviços bancários e financeiros com sede em Londres. É um dos maiores bancos do mundo, com operações em mais de 40 países. Emprega aproximadamente 83.500 funcionários. Os ativos totais do Barclays PLC no final de 2022 ascendiam a 1,65 biliões de euros.

O Barclays oferece uma gama de produtos e serviços financeiros, incluindo:

• serviços bancários para pessoas físicas e jurídicas;
• serviços bancários de investimento;
• gestão de ativos.

A empresa também está presente no setor bancário digital através da sua divisão Barclays Digital Banking.

O Barclays foi fundado em 1690 e tem uma longa história de fusões e aquisições. Nos últimos anos, a empresa enfrentou uma série de litígios, incluindo alegações de manipulação cambial e envolvimento no escândalo Libor, mas o banco tomou medidas para resolver estas preocupações e melhorar a sua reputação.

5. Banco Santander

O quinto maior banco da Europa é o Banco Santander, uma instituição bancária multinacional espanhola com um activo total de cerca de 1,6 biliões de euros no final de 2022. O Banco Santander opera em 10 mercados principais, incluindo o Reino Unido, Espanha e Brasil, e fornece uma gama de serviços financeiros padrão.

O Banco Santander foi fundado em 1857 na cidade espanhola de Santander e inicialmente focado na prestação de serviços bancários comerciais à comunidade local. Hoje, o banco expandiu as suas operações em todo o mundo e tornou-se um importante player no mercado europeu. Além disso, o Banco Santander tem presença significativa na América Latina, sendo um dos maiores bancos da região.

O Banco estava empenhado no desenvolvimento sustentável e investiu fortemente em energias renováveis ​​e outros projectos verdes. Também visa promover a inclusão financeira e desenvolver programas para ajudar pessoas de baixa renda a ter acesso a serviços financeiros.

A situação nos maiores bancos da Europa em 2023

Agora, os cinco maiores bancos da Europa estão sob nova pressão. É-lhes pedido que parem de financiar a indústria dos combustíveis fósseis (petróleo, gás natural e carvão) como parte de uma campanha organizada por investidores que controlam 1,5 biliões de dólares.

O Barclays, o BNP Paribas, o Crédit Agricole, o Deutsche Bank e a Société Générale enfrentam severas críticas aos seus investimentos em combustíveis fósseis.

De acordo com um estudo publicado pelo ShareAction Group, estes bancos foram os maiores credores das principais empresas de petróleo e gás da Europa desde o HSBC entre 2016 e 2021.

Foram agora enviadas cartas a cada um deles por um grupo de investidores institucionais instando-os a interromper o financiamento directo de novos campos de petróleo e gás até ao final deste ano. As cartas foram escritas por um grupo de 30 investidores, coordenado pela ShareAction, que inclui Candriam, La Française Asset Management e Brunel Pension Partnership.

A nova pressão dos investidores sobre os bancos europeus é desencadeada pelo anúncio do NatWest (Escócia), em 9 de Fevereiro, de que deixará de conceder empréstimos com base em reservas a novos clientes que financiem a exploração e produção de petróleo e gás, embora continue a fornecer este tipo de financiamento aos bancos existentes. clientes nos próximos três anos.

Na carta, os investidores manifestaram preocupação com o facto de novos campos de petróleo e gás poderem pôr em risco o caminho global para um rendimento zero de CO2 e ir contra os próprios objectivos dos bancos.

Uma campanha semelhante de investidores contra o HSBC levou o maior banco da Europa e o seu principal financiador das principais empresas de petróleo e gás a anunciar, em Dezembro de 2022, que deixarão de financiar directamente novos campos de petróleo e gás, após meses de pressão contínua de accionistas activistas coordenados pela ShareAction.

Na sua última carta, os investidores alertaram o Barclays, o BNP Paribas, o Crédit Agricole, o Deutsche Bank e a Société Générale que as suas atividades estavam a atrasar a revolução nas energias renováveis ​​na Europa.

Os bancos europeus estão em Wall Street em termos de negociação de obrigações Pelo quinto trimestre consecutivo, os bancos europeus estão no mesmo nível dos rivais de negociação de dívida de Wall Street, aumentando os seus lucros em quase 30%.

Espera-se que seis dos principais bancos de investimento da Europa, especialmente o Barclays Plc e o Deutsche Bank AG, apresentem um aumento médio de 29% nas transacções de obrigações e divisas durante o último trimestre de 2022. Este número é ligeiramente superior ao conjunto de receitas dos bancos dos EUA, segundo analistas da Bloomberg.

Os valores médios não incluem o Credit Suisse Group AG, que deverá demonstrar um declínio significativo nas receitas comerciais à medida que fecha como parte de uma reorganização mais ampla.

Os maiores bancos da Europa vêem os benefícios dos rápidos aumentos das taxas de juro por parte dos bancos centrais na sua luta contra a inflação, que se estende tanto à negociação de obrigações como aos negócios tradicionais de poupança e crédito. Para os investidores europeus de rendimento fixo, 2022 deveria ter proporcionado algum espaço para respirar, ou talvez até um ponto de viragem, após anos de perda de quota de mercado para concorrentes americanos de maior dimensão.

História da banca

A história da atividade bancária remonta ao século VII aC. Acredita-se que já existiam usurários na Babilônia. E até as primeiras notas – hudu (hudu), que tinham a mesma circulação do ouro.

Sabe-se que na Grécia Antiga existiam cambistas – trapézios. Eles trocaram moedas e aceitaram dinheiro para guarda. Além disso, os primeiros pagamentos não em dinheiro foram feitos por meio de cobrança e débito nas contas dos clientes. Ou seja, foi realizado o primeiro serviço de caixa e liquidação. Além disso, os antigos templos gregos forneciam empréstimos com as economias neles armazenadas.

Já no século II aC, em várias metrópoles, como Tebas, Hermontis, Memphis e Siena, existiam os chamados bancos reais, onde se acumulavam recursos da arrecadação de impostos e receitas de empresas estatais. O dinheiro foi gasto em necessidades públicas, como o pagamento dos salários dos soldados.

Na Roma Antiga, as atividades bancárias eram realizadas por mensarii e argentarii. A primeira especializou-se na troca de moedas. Este último especializou-se na captação de recursos e na emissão de empréstimos, bem como na transferência de dinheiro entre cidades.

Na Idade Média, a procura pelos serviços dos banqueiros aumentou significativamente: havia muitas moedas diferentes em circulação, que tiveram de ser trocadas para o comércio. A palavra “banco” deriva do nome do banco onde se sentavam os cambistas. Banco em italiano significa “banco”, “banco”. Naquela época, os banqueiros já estavam engajados não apenas na troca, mas também na manutenção de contas de clientes e pagamentos que não fossem em dinheiro.

A Igreja Católica era conhecida por se opor à cobrança de juros, de modo que os serviços bancários na Idade Média tornaram-se prerrogativa principalmente dos judeus. O Papa Alexandre III declarou no Terceiro Concílio de Latrão em 1179 que aqueles que cobrassem juros deveriam ser privados da comunhão e do sepultamento cristão. Os banqueiros foram perseguidos na França sob Luís, o Santo e Filipe, o Belo, e na Inglaterra, sob Henrique III. O que é interessante é que por vezes os banqueiros exilados compravam o direito de regressar ao país, e isso tornou-se uma fonte de rendimento para os governos. Na Itália, na década de 1460, surgiram os chamados montes pietatis – instituições especializadas que arrecadavam doações e faziam pequenos empréstimos aos necessitados a uma taxa de juros que deveria ser suficiente apenas para cobrir as suas próprias despesas.

Um dos primeiros bancos é considerado uma parceria criada na República de Génova, à qual foi dada a função de arrecadar determinados impostos para financiar as guerras da Argélia e da Tunísia em 1147. Existiu até 1816 e, entre outros serviços, aceitava serviços privados depósitos. O primeiro banco público foi o Vapso della Piaza de Rialto, criado pelo Senado da República de Veneza em 1584.

Em 1609, foi inaugurado o Banco de Amsterdã. É famoso por introduzir um conceito como “florim bancário” – uma unidade monetária igual a um certo peso de prata pura, na qual todas as moedas aceitas foram convertidas. O inglês William Peterson, estudando as actividades do Banco de Amesterdão, fez uma descoberta: um banco não tem necessariamente de ter reservas reais de 100 por cento de metais preciosos para cobrir as suas próprias responsabilidades. De acordo com o projeto de Peterson, em 1694 foi criado o primeiro banco emissor do entendimento moderno responsável pela emissão de papel-moeda – o Banco da Inglaterra. Seu capital foi colocado em títulos públicos, que serviram de garantia às notas emitidas.

História da banca europeia

A palavra “banco” vem da palavra italiana “banco”, que significa a mesa sobre a qual os cambistas medievais colocavam moedas. O sistema monetário da Roma Antiga foi criado principalmente por pessoas da Grécia. Portanto, desenvolveram principalmente o sistema monetário grego. Na Roma Antiga, os argentarii (pessoas que realizavam transações monetárias) formavam associações nas quais o risco empresarial era compartilhado entre todos os participantes. As associações cobravam impostos, aceitavam depósitos, participavam na venda de bens em hasta pública, tratavam de casos de herança e atuavam como testemunhas em contratos de casamento. O número de lojas de dinheiro correspondia estritamente ao número de argentarii. Os demais especialistas não estavam autorizados a realizar operações de crédito e praticavam permutas.

O Estado, em contrapeso aos templos, apoiou activamente as associações, criando fundos próprios para o efeito. As autoridades seculares e espirituais, apoiadas pela opinião pública, opuseram-se constantemente às elevadas taxas de juro e favoreceram a sua restrição ou proibição. O Papa Romano Leão Magno (século V) estendeu a proibição canônica de juros a todos os cristãos. O imperador bizantino Justiniano (século VI) limitou o limite superior dos juros: 8% para os comerciantes e 6% para outros.

O Estado e a Igreja realizaram operações de comissão e liquidação de pagamentos nacionais e internacionais, operações comerciais e de comissão (compra e venda de moedas estrangeiras e metais preciosos), emissão de fianças, garantias, prestação de consultas, operações fiduciárias, incluindo serviços de contabilidade.

Com a queda do Império Romano, o papel das associações das cidades do Norte da Itália aumentou. No entanto, foram ofuscados pelas actividades dos agiotas, odiados pela sociedade e cujo objectivo não era desenvolver a economia (empréstimos ao comércio, artesanato, construção, etc.), mas simplesmente aumentar o dinheiro.

A distinção entre transações usurárias e de crédito ocorreu com o surgimento do dinheiro creditício (letras de câmbio) e das operações de contabilização de letras de câmbio com base nelas. Na Itália, as letras de câmbio eram válidas por um período relativamente curto. Em Veneza, a inscrição de transferência na letra de câmbio foi proibida em 1593.

Em Veneza, a primeira parceria privada de tipo fechado, semelhante a um banco de depósitos, foi constituída em 1171 com base numa parceria mútua. Mais tarde, parcerias privadas foram criadas e operadas em concorrência com casas comerciais.

Desde o século XIII, as atividades de uma parceria (banco) eram estritamente regulamentadas pelas autoridades municipais. Foi obrigado a fazer um depósito, teve restrições nas operações e na quantidade de dinheiro. A parceria esteve totalmente sob a supervisão das instituições da cidade. Os membros das parcerias foram minuciosamente verificados pelo Senado.

Esta proximidade com as autoridades da cidade levou à ruína de muitas parcerias forçadas a financiar as dispendiosas guerras de Veneza. Os mais fortes sobreviveram, espalhando seus ramos por toda a Europa.

Em 1619, uma parceria pública em Veneza foi denominada girobank (do latim giro – “volume de negócios”). Suas principais operações eram pagamentos em moedas e títulos da parceria. Este último garantiu a restrição do círculo de clientes, a presença pessoal do cliente por ordem do girobank e o surgimento de uma caixa registradora para atender às demandas dos depositantes.

Gradualmente, as camaradas italianas espalharam a sua influência e métodos de trabalho por toda a Europa.

Holanda. Em Amesterdão, capital dos Países Baixos, centro do comércio internacional dos séculos XVII-XVIII, o processo de formação da esfera bancária foi particularmente intenso.

O sistema monetário dos Países Baixos desenvolveu-se em concorrência com a instituição de caixas privadas e o banco de câmbio estatal da cidade. Para atender ao comércio internacional, foram criados caixas em Amsterdã para substituir os cambistas. Os caixas estavam envolvidos em empréstimos a comerciantes com base em taxas, bem como em negócios de cambistas. Em 1609, as autoridades da cidade estabeleceram um banco de câmbio para separar as funções de empréstimo e mudança. Ela se dedicava à troca de moedas e monitorava a qualidade do dinheiro, dividindo todas as moedas em cheias e estragadas (apagadas, de menor peso).

A actividade da casa de câmbio e a sua concorrência com os caixas permitiram a cunhagem da moeda própria da cidade, o florim, a partir de 1681. A casa de câmbio foi transformada em banco de depósitos e transferências, cuja principal função era seleccionar boas moedas. No entanto, mesmo o dinheiro bom não tinha um conteúdo de metal sólido e sua taxa era mantida sob a autoridade do banco. A taxa de câmbio dos títulos – recibos (rezepiss) do banco, que eram emitidos em troca dos depósitos guardados em moeda, também foi mantida da mesma forma.

Para fortalecer a confiabilidade do dinheiro e dos títulos, o banco começou a praticar a garantia de empréstimos com metais preciosos. O banco também participou ativamente de operações com seus recebimentos, comprando e vendendo títulos em períodos de alta de preços. Ao mesmo tempo, o banco utilizou esses títulos na circulação de notas, tornando-se o centro da circulação de notas.

Alemanha. A experiência do sistema bancário de Amesterdão foi utilizada noutras grandes cidades europeias, como as cidades alemãs de Lübeck e Hamburgo.

Em outras cidades alemãs, os protótipos de bancos foram formados com base em filiais de casas comerciais italianas. Eram parcerias gerais ou parcerias de confiança. A actividade das casas comerciais alemãs era menos regulamentada do que a das italianas e limitava-se a angariar fundos junto de senhores feudais e comerciantes e a emprestar-lhes dinheiro.

França. Para organizar a circulação monetária e os bancos, os huguenotes – profissionais da circulação de notas e sem dinheiro – foram convidados da França para alguns principados alemães. Com a ajuda deles, foi criado o primeiro banco de artesãos.

História do Banco Central Europeu

O Banco Central Europeu (BCE) é uma instituição financeira da União Europeia que regula a política monetária dos estados membros da área do euro. Está sediada em Frankfurt am Main, Alemanha. O BCE foi oficialmente criado em 1998 com base no Acordo de Amesterdão de 1997. No entanto, o processo da sua criação começou há bastante tempo. Após a Segunda Guerra Mundial, começou a unificação da Europa e a formação de um espaço de mercado único. Em 1947-1957, ocorreu a integração dos estados da região e surgiu a União Europeia de Pagamentos. Em 1957, os maiores países da Europa uniram-se na Comunidade Económica Europeia (CEE). Em 1979, foi introduzida a unidade monetária convencional ECU para liquidações mútuas, cuja taxa de câmbio estava ligada a um cabaz de moedas europeias. Em 1988, foi assinado um memorando “Sobre o Estabelecimento de uma Área Monetária Europeia e de um Banco Central Europeu”. Em 1992, foi concluído em Maahstricht um tratado internacional que estabelece a União Europeia. Em Janeiro de 1994, em conformidade com este acordo, o Instituto Monetário Europeu foi criado em Frankfurt am Main para preparar a transição para a moeda única euro. Em 1998 foi transformado no Banco Central Europeu. Actualmente, o BCE é uma entidade jurídica especial que opera com base em acordos internacionais. O seu capital autorizado na sua criação ascendia a mais de 5 mil milhões de euros, os acionistas são os bancos centrais dos países europeus. As maiores contribuições foram feitas pelo Deutsche Bundesbank – 18,9 por cento, Banco de França – 14,2 por cento, Banco de Itália – 12,5 por cento e Banco de Espanha – 8,3 por cento. As participações de outros bancos centrais da zona euro são de 0,1-3,9 por cento cada.

O órgão máximo do BCE é o Conselho do BCE, que é composto pelos membros da Comissão Executiva e pelos presidentes dos bancos centrais dos Estados-Membros da área do euro. A gestão corrente da actividade do banco cabe à comissão executiva, que é composta por seis membros, incluindo o presidente e o seu suplente. As suas nomeações são propostas pelo conselho de governadores e devem ser aprovadas pelo Parlamento Europeu, bem como pelos chefes dos Estados-Membros da área do euro.

As principais funções do Banco Central Europeu são:

• manutenção da estabilidade económica na zona euro, principalmente uma taxa de inflação não superior a 2%;
• formulação e implementação da política monetária na área do euro;
• gestão de reservas cambiais;
• questão do euro;
• fixação de taxas de juros.

Para desempenhar estas funções, o BCE, na prática, concede empréstimos de estabilização, realiza leilões de garantias para os principais bancos, participa em operações cambiais e realiza outras transações de mercado aberto.

O Banco Central Europeu é formalmente independente nas suas atividades. Ao mesmo tempo, deve apresentar anualmente um relatório ao Parlamento Europeu, à Comissão Europeia, ao Conselho da União Europeia e ao Conselho da Europa.

Funções do Banco Central Europeu

Desde 1999, onze Estados-Membros da UE iniciaram a sua transição para a terceira fase da União Económica e Monetária (UEM) na União Europeia. A criação da UEM implica não só uma coordenação estreita e, até certo ponto, uma harmonização das políticas orçamentais e económicas dos Estados-Membros, mas também a introdução de uma unidade monetária única – o euro, bem como a definição e implementação de uma moeda comum política monetária desses Estados-Membros. Não é por acaso que muitos académicos consideram a UEM como “a fase mais elevada da integração económica”. Nesta fase de integração, os Estados-Membros transferem as suas competências para as autoridades da Comunidade Europeia em algumas das questões mais sensíveis – a implementação e regulação da emissão monetária e a implementação da política monetária. Esta transferência de competências nacionais e a consequente limitação da soberania nacional dos Estados-Membros nessas áreas conduz a uma mudança fundamental no papel e nos poderes da UE. Além disso, o processo dessa transferência de competências nacionais dos Estados-Membros conduz à perda de facto da sua competência para implementar políticas monetárias e de emissões, o que está consagrado nas constituições de quase todos os Estados-Membros da UE.

Como é sabido, a principal estrutura dentro da qual funcionam todas as componentes “monetárias” da União Económica e Monetária e que determina e executa a política monetária comum da Comunidade Europeia, em conformidade com o Tratado que institui a Comunidade Europeia, é a União Europeia. Sistema de Bancos Centrais (SEBC), que surgiu em conformidade com o artigo 8.º do Tratado. A seguir veremos o que é o ECCB e como funciona.

Nos termos do artigo 107.º do Tratado, o BCE é composto pelo Banco Central Europeu (BCE) e pelos bancos centrais nacionais dos Estados-Membros. Este artigo é complementado pelo art. 14 (3) dos Estatutos do Sistema Europeu de Bancos Centrais e do Banco Central Europeu, que estabelece que os bancos centrais nacionais são parte integrante do BCE. Arte. O artigo 8.º dos Estatutos estabelece que o princípio básico da organização do SEBC é que o seu funcionamento seja assegurado pelos órgãos de decisão do BCE. Em geral, como salientam alguns estudiosos, “o Banco Central Europeu é a espinha dorsal do Sistema Europeu de Bancos Centrais”. As características mais importantes do BCE são o facto de o BCE ser governado pelos órgãos sociais do BCE, de os poderes do BCE serem também exercidos pelo BCE e de, ao contrário do BCE e dos bancos centrais nacionais dos Estados-Membros, o BCE não é uma pessoa jurídica.

A ausência de estatuto jurídico, de órgãos sociais próprios e independentes e a possibilidade de exercício independente de poderes permitiram apresentar vários pontos de vista sobre a natureza jurídica de um SEBC. Um ponto de vista diz que um SEBC é um sistema de entidades jurídicas (bancos centrais) regido por metas, objectivos e regras comuns. Perto disto está Dominique Servais, que considera que a palavra “Sistema” na noção de Sistema Europeu de Bancos Centrais deve ser entendida “não como uma designação de uma entidade jurídica, mas como uma expressão que denota o BCE e os bancos centrais nacionais como partes constituintes de uma determinada entidade que é governada por um conjunto de metas, objetivos e regras”. Servais explica que, do seu ponto de vista, esta interpretação evita a aparente contradição entre os princípios de centralização e descentralização que atribui ao BCE. Isto porque tal sistema, por um lado, garante a centralização do processo de decisão necessário à implementação de uma política monetária comum e, por outro lado, permite a descentralização das operações que são realizadas no cumprimento de uma política monetária comum pelo BCE ou pelos bancos centrais nacionais.

Peisa e Vehmas escrevem que “o conceito do SEBC é o de uma comunidade única, constituída pelo BCE e pelos bancos centrais nacionais, destinada a concretizar as suas metas e objectivos”. O comentário oficial sobre o Tratado da Comunidade Europeia editado por Campbell diz que: “O Sistema Europeu de Bancos Centrais é uma combinação do BCE e dos bancos centrais nacionais. Mas apenas o BCE é uma entidade jurídica. O BCE é governado pelos órgãos do BCE. Por outras palavras, o SEBC nada mais é do que um manto lançado sobre o BCE, que não tem outro significado senão o disfarce semântico da hierarquia estabelecida entre o BCE e os bancos centrais nacionais.”

Assim, vemos que a maioria dos estudiosos não reconhece nenhuma essência ou função independente e apenas inerente ao BCE. Na minha opinião, podemos falar do BCE como o nome do sistema de certas relações entre o BCE e os bancos centrais nacionais no quadro da concretização das metas e objectivos definidos para o BCE. Ao mesmo tempo, o papel dominante nestas relações pertence ao BCE, enquanto os bancos centrais nacionais dos Estados-Membros desempenham um papel bastante subordinado. Isto permitiu que alguns académicos afirmassem que “os bancos centrais nacionais existentes tornam-se sucursais do BCE com um estatuto semelhante aos bancos da reserva federal individuais dentro do Sistema da Reserva Federal”. Ao mesmo tempo, o papel subordinado dos órgãos nacionais em relação aos órgãos da UE em geral é característico das relações jurídicas entre os Estados-Membros da UE e as instituições da UE. Assim, VV Maklakov observou que “é impossível não ver que os órgãos dos Estados-Membros estão numa posição subordinada em relação aos órgãos da UE”. Esta compreensão do BCE dá-nos a possibilidade de não o separar do BCE e dos bancos centrais nacionais, porque sem eles o BCE não representa nada, e de sublinhar a razão pela qual o nome BCE foi criado – um sistema unificado e ordenado de relações entre o BCE e os bancos centrais nacionais dos Estados-Membros.

Qual é o objectivo da criação do SEBC? Arte. 105 (1) do Tratado e Art. 2º do Estatuto, que o faz eco literalmente, definem claramente estes objectivos. A principal delas é a manutenção da estabilidade de preços. No cumprimento de todos os seus outros objectivos e no desempenho das suas funções, o SEBC deve, antes de mais, preocupar-se com o cumprimento deste objectivo. Só sem entrar em conflito com o seu objectivo principal é que o SEBC poderá cumprir o seu segundo objectivo, nomeadamente apoiar a política económica geral da Comunidade com vista a alcançar os objectivos comunitários definidos no artigo 2.º do Tratado. O SEBC concretizará estes objectivos com base nos princípios de uma economia de mercado aberto e de livre concorrência, nos princípios estabelecidos no artigo 4.º do Tratado e promovendo a afectação eficiente de recursos.

Para cumprir estes objectivos, as atribuições do SEBC são: determinar e implementar a política cambial da Comunidade; realizar operações cambiais internacionais em conformidade com o disposto no artigo 111.º do Tratado; deter e administrar as reservas cambiais oficiais dos Estados Membros; promover o bom funcionamento do sistema de pagamentos; auxiliar as autoridades competentes na prossecução de uma política de supervisão prudente das instituições de crédito e da estabilidade do sistema financeiro.

Tal como já sublinhado acima, para além de metas e objectivos comuns, os elementos do BCE estão unidos por uma estrutura hierárquica rígida de relações jurídicas entre os bancos centrais nacionais dos Estados-Membros e o BCE. O papel dos bancos centrais nacionais no BCE é perfeitamente ilustrado pelos artigos 9.2, 12.1, 14.3 e 34 dos Estatutos, segundo os quais são obrigados a agir no âmbito dos regulamentos adoptados pelo BCE. Contudo, os regulamentos internos do BCE são os mais importantes. Tais regulamentos incluem as orientações adotadas pelo Conselho do BCE, as orientações adotadas exclusivamente pela Comissão Executiva e as decisões internas adotadas por ambos os órgãos. Dado que estes atos jurídicos são vinculativos apenas para o BCE e para os bancos centrais nacionais que aderiram à terceira fase da UEM, não conferem quaisquer direitos nem impõem quaisquer obrigações a terceiros. Por sua vez, o incumprimento por parte dos bancos centrais nacionais dos Estados-Membros que passaram para a terceira fase da UEM dos principais parâmetros de referência e orientações pode levar a uma revisão desse incumprimento pelo Tribunal de Justiça da UE. As diferenças entre as orientações e indicações básicas residem não apenas nas autoridades que as adotam, mas também nas questões que abordam. As Orientações Fundamentais são atos jurídicos destinados a definir e consolidar a política do SEBC. Contêm as principais disposições-quadro e regras básicas a serem seguidas tanto pelo BCE como pelos bancos centrais nacionais. Como exemplo das orientações básicas adoptadas pelo Conselho do BCE, podemos citar as Directrizes Básicas do Banco Central Europeu de 1 de Dezembro de 1998 sobre os requisitos de reporte estatístico para o Banco Central Europeu no domínio da balança de pagamentos e das estatísticas da posição de investimento internacional (EEU/ 1998/17).

Ao contrário das Orientações Fundamentais, as orientações adoptadas pela Comissão Executiva destinam-se a assegurar a implementação das Orientações Fundamentais e das decisões do Conselho do BCE e a fornecer orientações detalhadas específicas aos bancos centrais nacionais.

As decisões internas são tomadas tanto pelo Conselho de Administração como pela Comissão Executiva nas suas áreas de competência. Têm força jurídica no SEBC e tratam de questões administrativas e organizacionais. Um exemplo de tal decisão interna é a Decisão do Banco Central Europeu, de 3 de Novembro de 1998, sobre o acesso do público aos registos e arquivos do Banco Central Europeu (BCE/1998/12).

Além disso, de acordo com o art. 31. dos Estatutos, no exercício das suas atividades, os bancos centrais nacionais devem cumprir o limite de ativos de reserva em moeda estrangeira estabelecido pelo BCE ou obter o consentimento do BCE para alterar este critério.

Note-se que o domínio do BCE e das relações jurídicas desenvolvidas no âmbito do SEBC também se reflecte no facto de, para aderirem à área do euro, os Estados-Membros terem tido de alterar a posição jurídica dos seus bancos centrais de forma a garantir aos seus bancos centrais um grau suficiente de independência, tal como previsto nos Estatutos do SEBC, e a permitir-lhes cumprir as suas responsabilidades no seio do SEBC. Isto permitiu que alguns estudiosos falassem de uma “harmonização direta” da posição jurídica dos bancos centrais. Como resultado, quase todos os Estados-Membros adoptaram novas leis relativas aos bancos centrais (Bélgica em Março de 1999, Finlândia em Março de 1998, Países Baixos em 1998) ou alteraram as leis existentes (Alemanha em 1997, Irlanda em 1998, França em Maio de 1998, Grécia em 1998, Portugal em 1998, Espanha em 1994, Suécia em 1998). Para efectuar essa mudança na posição jurídica dos bancos centrais nacionais e para garantir a legitimidade do cumprimento dos compromissos assumidos no âmbito da UEM, vários Estados-Membros tiveram de alterar os seus documentos constitucionais em conformidade (França, Alemanha, Reino Unido (Lei das Comunidades Europeias conforme alterada e Lei do Banco de Inglaterra), Finlândia, Portugal, Suécia). Além disso, mesmo os Estados-Membros que ainda não decidiram se aderirão à terceira fase da União Económica e Monetária adoptaram regulamentos a favor de uma maior independência dos seus bancos centrais (Lei do Banco de Inglaterra de 1997). Finalmente, a fim de assegurar uma transição bem sucedida para a terceira fase da UEM, o Luxemburgo, pela lei de 23 de Dezembro de 1998, criou um banco central pela primeira vez na sua história.

Os Estatutos do BCE também prevêem o domínio do BCE sobre os bancos centrais nacionais nas relações internacionais. Assim, de acordo com o art. 6.1 dos Estatutos, é o BCE que decide como o BCE será representado na cena internacional, enquanto o art. O artigo 6.2 dos Estatutos estabelece que os bancos centrais nacionais só podem participar em organismos monetários internacionais com o consentimento do BCE. O artigo 6.2 dos Estatutos estabelece que os bancos centrais nacionais só podem participar em organismos monetários internacionais com o consentimento do BCE. O próprio BCE não exige esse consentimento de ninguém. Os bancos nacionais não podem ir além dos poderes que lhes são conferidos pelos Estatutos. Para que desempenhem outras funções, o Conselho do BCE deve decidir, por votação de dois terços, que não são incompatíveis com as finalidades e objectivos do BCE (artigo 14.4 dos Estatutos). Mas mesmo essas funções são desempenhadas por eles sob a sua própria responsabilidade e não são consideradas parte das funções do BCE.

Para completar o quadro, o BCE tem a capacidade de obrigar os bancos centrais nacionais a cumprir as suas responsabilidades. Esta possibilidade decorre do disposto no art. 35.6 dos Estatutos, que confere ao BCE o direito de intentar tais ações perante o Tribunal de Justiça da UE. No entanto, alguns académicos observam a semelhança deste direito do BCE com os direitos da Comissão da UE em relação aos Estados-Membros da UE ao abrigo do artigo 226.º do Tratado.

Gostaria de reiterar que o Sistema Europeu de Bancos Centrais não existe nem pode existir por si só, sem o BCE e os bancos centrais nacionais dos Estados-Membros. Assim, as finalidades e objectivos do BCE nada mais são do que as finalidades e objectivos da relação entre o BCE e os bancos centrais nacionais dos Estados-Membros. O facto de, em conformidade com o artigo 8.º dos Estatutos e com o artigo 107.º, n.º 3, do Tratado, serem os órgãos sociais do BCE – o Conselho do BCE e a Comissão Executiva – que administram todo o Sistema Europeu de Bancos Centrais significa que as finalidades e objectivos do BCE são concretizados pelo BCE e pelos bancos centrais nacionais sob a direcção dos órgãos do BCE e é o BCE, através dos seus órgãos sociais, que desempenha o papel de liderança nesta relação. Contudo, os governadores dos bancos centrais nacionais, que são membros do Conselho do BCE, representam-se a si próprios, pelo menos de jure, e não aos seus bancos centrais nacionais.

Acima considerámos a composição e as funções do SEBC e o papel desempenhado pelos bancos centrais nacionais e pelo BCE no SEBC. A experiência de dois anos do SEBC mostra que, apesar da complexidade do sistema, o SEBC provou ser bastante funcional. No entanto, esse período é bastante curto. Só o futuro mostrará até que ponto as características institucionais do BCE permitirão à Comunidade Europeia adaptar-se à situação económica em mudança, implementar eficazmente uma política monetária comum da Comunidade e harmonizar, pelo menos parcialmente, os ciclos económicos dos Estados-Membros.

Conclusão

A Europa alberga alguns dos maiores e mais proeminentes bancos do mundo, que desempenham um papel crucial no sistema financeiro global. Esses bancos operam em muitos países e fornecem uma gama de produtos e serviços financeiros a indivíduos, empresas e governos. Embora cada um tenha a sua história, operações e influência únicas, todos estão comprometidos com o desenvolvimento sustentável, a inclusão financeira e práticas bancárias responsáveis. À medida que a indústria financeira continua a crescer, estes bancos desempenharão, sem dúvida, um papel central na definição do futuro da economia mundial.

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