Tendências de criptomoedas em 2025

A criptomoeda está se tornando uma parte importante do sistema financeiro global e, até 2025, espera-se que tenha um impacto ainda maior nos mercados financeiros, sistemas bancários e transações monetárias do dia a dia. Com o crescente interesse dos investidores institucionais e a evolução da regulamentação, as criptomoedas podem transformar o cenário financeiro tradicional de maneiras inesperadas.

Vamos analisar as principais tendências e mudanças esperadas que podem moldar o futuro do mundo financeiro até 2025.

1. Integração da Inteligência Artificial (IA) e das criptomoedas: Espera-se um aumento no número de projetos que combinam IA e blockchain, resultando em agentes autônomos de IA capazes de gerenciar carteiras de cripto e participar de infraestruturas físicas descentralizadas (DePINs).
2. Tokenização de Ativos Reais (RWA): A tecnologia de tokenização permitirá a digitalização de ativos reais, como imóveis, ações e obras de arte, simplificando o processo de investimento e ampliando o acesso a esses ativos.
3. Desenvolvimento e adoção em massa de stablecoins: As stablecoins lastreadas por moedas fiduciárias se tornarão mais populares, fornecendo estabilidade para transações e pagamentos diários, permanecendo dentro do ecossistema cripto.
4. Maior regulamentação e padronização dos ativos de criptomoeda: Novas normas de combate à lavagem de dinheiro e proteção ao consumidor são esperadas, o que pode ajudar a legitimar as criptomoedas e criar um mercado mais claro.
5. Crescente popularidade das finanças descentralizadas (DeFi): As finanças descentralizadas oferecerão uma alternativa aos serviços financeiros tradicionais, proporcionando acesso a empréstimos, financiamentos e negociações sem intermediários, atraindo mais usuários e investidores.
6. Uso de tecnologias Layer 2 e novos protocolos: Tecnologias de Layer 2, como Rollups e State Channels, estão sendo ativamente desenvolvidas para resolver problemas de escalabilidade e reduzir os custos de transação em blockchains existentes.
7. Desenvolvimento de metaversos e GameFi: Espera-se um aumento no número de projetos relacionados a metaversos e plataformas de jogos baseados em blockchain, atraindo novos públicos e criando oportunidades adicionais de interação com criptomoedas.
8. Investimentos institucionais e crescente influência das criptomoedas: As principais instituições financeiras estão mais interessadas nas criptomoedas, resultando em maior liquidez e estabilidade de mercado, bem como maior integração ao sistema financeiro tradicional.

Essas tendências impulsionarão o mercado de criptomoedas até 2025, criando novas oportunidades e desafios para investidores, desenvolvedores e usuários.

Outro ponto importante é a possibilidade de uma nova geração de serviços bancários baseados em criptomoedas até 2025. Nesse sentido, as instituições financeiras valorizam novos produtos de investimento, como fundos de mercado monetário lançados em diferentes blockchains.

De fato, parece que no próximo ano o bitcoin atrairá ainda mais pessoas que também o considerarão mais importante do que o próprio ouro. O bitcoin continuará sendo o favorito como refúgio seguro contra a inflação.

As previsões para 2025 mostram que, juntamente com a adoção mais ampla, a volatilidade das criptomoedas diminuirá, levando a uma maior liquidez e tornando o mercado menos vulnerável a mudanças bruscas de preços. Se a volatilidade cair, as criptomoedas se tornarão atraentes até mesmo para investidores menos dispostos a correr riscos.

Em relação às stablecoins, um representante de uma exchange de criptomoedas previu que, em 2025, pela primeira vez, haverá uma verdadeira competição devido ao surgimento de novas stablecoins com regulamentações favoráveis.

A maior integração por meio de ETFs à vista e o uso institucional podem ajudar o Bitcoin a reforçar seu status como uma classe de ativos legítima. No entanto, na prática, isso depende das condições macroeconômicas, da liquidez do mercado e da regulamentação do governo Trump.

É muito provável que o governo Trump desempenhe um grande papel, já que os bitcoiners esperam uma regulamentação mais amigável às criptomoedas. Gary Gensler, chefe da Securities and Exchange Commission (SEC) — tradicionalmente um opositor do mundo das criptomoedas e defensor de uma regulamentação mais rígida — deixará o cargo em 20 de janeiro de 2025. Em seu lugar, Donald Trump nomeou Paul Atkins, um aliado de longa data das criptomoedas.

Tokenização de Ativos Reais

A tokenização é uma tendência-chave que você deve observar no bull run de cripto de 2025 se quiser obter os maiores retornos. Imagine ativos reais representados como ativos digitais em redes blockchain. A tokenização permite que esses ativos sejam transformados em tokens na blockchain e usados como fontes de rendimentos DeFi.

Os ativos reais, como o ouro, constituem uma parte importante do sistema financeiro global e têm um enorme potencial. Eles podem ter implicações significativas no espaço DeFi porque oferecem retornos confiáveis e sustentáveis. Acima de tudo, a tokenização de ativos reais pode ajudar a construir uma ponte entre as finanças tradicionais e o DeFi.

Países consideram colocar títulos públicos na blockchain.

Colocar títulos públicos na blockchain criará um ativo digital garantido pelo governo e que gera juros — sem os problemas de supervisão comuns às CBDCs. Esses produtos podem abrir novas fontes de demanda para o uso de garantias em empréstimos DeFi e protocolos de derivativos, aumentando ainda mais a integridade e confiabilidade desses ecossistemas.

À medida que governos pró-inovação ao redor do mundo continuam a experimentar os benefícios e a eficiência das blockchains públicas e imutáveis, alguns países podem testar a emissão de títulos públicos na blockchain já neste ano. Por exemplo, o Reino Unido está começando a explorar títulos digitais por meio de um sandbox em seu regulador financeiro, a FCA (Financial Conduct Authority); o Tesouro britânico também demonstrou interesse na emissão de gilts digitais.

Nos EUA, dado que no próximo ano a Securities and Exchange Commission planeja exigir o processamento de Treasuries por meio de uma infraestrutura obsoleta, pesada e cara, devemos esperar mais discussões sobre como as blockchains podem melhorar a transparência, a eficiência e a participação no comércio de títulos.

Investimento institucional e fortalecimento do DeFi
Nos últimos anos, investidores institucionais têm demonstrado crescente interesse em criptomoedas. Já em 2023, os investimentos institucionais em ativos digitais como Bitcoin e Ethereum estavam crescendo, prometendo uma expansão ainda maior de sua influência nos mercados até 2025. Com o surgimento de ETFs regulados de criptomoedas e o desenvolvimento de instrumentos derivativos para criptomoedas, os investidores institucionais terão mais oportunidades de participar do mercado, aumentando sua liquidez e estabilidade.
O setor de DeFi é outra área que verá crescimento significativo à medida que mais investidores recorrem a produtos DeFi, como exchanges descentralizadas, plataformas de empréstimos e stablecoins. Até 2025, as plataformas DeFi estarão mais integradas à infraestrutura financeira tradicional, ampliando ainda mais seus serviços e competindo com bancos e instituições financeiras tradicionais.

As Moedas Digitais de Bancos Centrais são outro assunto. Integração
Não surpreende que muitos países estejam ativamente trabalhando na emissão de suas próprias CBDCs. Por exemplo, a China está testando com sucesso o yuan digital, e até 2025 moedas digitais serão lançadas em algumas das maiores economias do mundo, incluindo a União Europeia e os Estados Unidos. Assim, as CBDCs darão aos bancos centrais a oportunidade de melhorar o controle sobre a circulação de dinheiro e reduzir os custos de transação, além de melhorar o acesso aos serviços financeiros para os cidadãos.
As CBDCs podem transformar os sistemas de liquidação global e transferências internacionais para torná-los mais rápidos e baratos. As empresas que operam no espaço de criptomoedas e blockchain podem usar tecnologias compatíveis com CBDCs para integrá-las a sistemas descentralizados, atuando como uma ponte entre ativos tradicionais e criptomoedas.

Regulamentação e Padronização dos Ativos de Criptomoeda
Um dos principais desafios enfrentados pelas criptomoedas é a regulamentação. Até 2025, podemos esperar uma abordagem mais coordenada à regulamentação, à medida que governos e organizações internacionais trabalham para criar padrões para o mercado de criptomoedas. Isso será um fator crucial para atrair investidores de varejo e institucionais, reduzir riscos legais e oferecer proteção contra fraudes.
A adoção de padrões internacionais para regulamentação de criptomoedas também fortalecerá seu status como uma classe de ativos legítima. Espera-se que a criação de padrões e quadros legais claros para lidar com criptomoedas reduza a volatilidade do mercado e crie espaço para produtos de renda fixa baseados em ativos de criptomoedas. Mais informações sobre como obter uma licença de criptomoeda na Europa aqui.

A implementação da Tokenização de Ativos Reais: Em 2025, é provável que este seja um dos cenários mais populares que veremos no setor financeiro. A tokenização baseada em blockchain permitirá tokenizar ativos reais, como imóveis, ações blue-chip, obras de arte, commodities e, eventualmente, recursos naturais. Isso simplifica os investimentos, reduz barreiras e, finalmente, permite que investidores tenham participação nesses ativos.
Graças à tecnologia blockchain e aos contratos inteligentes, os ativos tokenizados tornam-se mais acessíveis às massas, garantindo transparência e proteção de dados. A tokenização não apenas expandirá as oportunidades de investimento, mas também criará um novo mercado que pode transformar a visão tradicional sobre ativos e investimentos.

Crescimento da Popularidade das Stablecoins
As stablecoins, apoiadas por moedas fiduciárias, desempenharão um papel crucial na transformação do cenário financeiro até 2025. Elas oferecem estabilidade para transações e pagamentos diários, permanecendo parte do ecossistema cripto. Com as moedas tradicionais enfrentando riscos de inflação e instabilidade, as stablecoins podem se tornar uma das ferramentas mais populares para armazenar valor e realizar pagamentos internacionais baratos e rápidos.
Até 2025, podemos esperar mais stablecoins regulamentadas aceitas por instituições financeiras tradicionais, como bancos e processadores de pagamento. Isso dará aos usuários novas opções para converter ativos, bem como simplificará o uso de criptomoedas no dia a dia.

O Crescente Papel do Web3 e dos Aplicativos Descentralizados
Até 2025, o Web3 e os dApps terão uma posição mais firme no fornecimento de serviços financeiros alternativos sem a necessidade de intermediários. Isso pode transformar não apenas o cenário no setor financeiro, mas também em outras indústrias, como redes sociais, e-commerce e plataformas de conteúdo.

O Web3 impulsionará ainda mais a transição para uma economia descentralizada, na qual os usuários possuem seus próprios dados e podem ser incentivados a participar ativamente de várias plataformas. Isso abre uma nova classe de negócios e modelos de monetização que criam uma nova etapa na economia digital.

Até 2025, as criptomoedas transformarão significativamente o cenário financeiro sobre como os ativos são armazenados, investidos e transferidos. O investimento institucional, o surgimento das CBDCs, o desenvolvimento da tokenização e do Web3, e a crescente popularidade das stablecoins — tudo isso criará condições para uma interação mais próxima entre o sistema financeiro tradicional e a economia descentralizada.

Essas mudanças criam oportunidades sem precedentes para investidores diversificarem e construírem portfólios inovadores voltados para o futuro. Para investidores que já estão ou estão entrando no universo dos ativos de criptomoedas, compreender as principais tendências e adaptar-se ao novo cenário financeiro se torna um passo crucial para o sucesso neste mundo de finanças em rápida evolução.