CENTROlink

As empresas e os indivíduos esperam cada vez mais transações financeiras imediatas e completamente sem atrito, e a simplificação das transações transfronteiriças em euros através de redes dedicadas é uma das chaves para lhes proporcionar estas experiências. Se o seu negócio de serviços de pagamento serve ou pretende servir clientes dentro da zona euro, considere o CENTROlink como uma solução óptima e facilmente acessível que lhe dará acesso directo à Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), o facilitador crucial das transacções em euros, sem a necessidade de necessidade de ter bancos comerciais atuando como intermediários. É flexível, econômico e totalmente seguro.

O QUE É O CENTROLINK?

O CENTROlink, gerido pelo Banco da Lituânia, funciona como um sistema de pagamentos de retalho estrategicamente importante, permitindo às empresas aderir e utilizar a rede SEPA. Ao oferecer uma vasta gama de serviços do regime SEPA, funciona como a infra-estrutura através da qual o Banco da Lituânia facilita o acesso técnico eficiente à SEPA para vários prestadores de serviços de pagamento (PSP). Estes incluem bancos, bancos especializados, cooperativas de crédito, instituições de moeda electrónica (EMI) e instituições de pagamento (PI) licenciadas no Espaço Económico Europeu (EEE).

Hoje, mais de 150 PSPs de 19 países do EEE utilizam os serviços CENTROlink, o que é uma prova clara de que o sistema é eficaz e confiável. Só em 2022, mais de 276,3 milhões. pagamentos no valor de 476,7 notas. EUR foram feitos através do CENTROlink, uma vitrine das capacidades e escala do sistema.

Para todos os PSPs participantes, o CENTROlink resolve uma variedade de problemas:

• Transações transfronteiriças lentas e ineficientes
• A obrigação de atender a diversos padrões regulatórios e requisitos de conformidade em diversas jurisdições
• Disponibilidade limitada de opções de pagamento em tempo real
• Taxas elevadas associadas a transações transfronteiriças
• Conectividade e interoperabilidade limitadas com sistemas existentes
• Altos riscos de crédito e transacionais
• Gestão de fundos ineficiente e acesso limitado à liquidez durante horários comerciais críticos

Os PSPs envolvidos em transações transfronteiriças valorizam o facto de o CENTROlink ter sido concebido para se harmonizar e integrar com vários sistemas jurídicos. Fornece uma estrutura flexível que se adapta aos requisitos de diferentes jurisdições, mantendo ao mesmo tempo a consistência e a conformidade a nível nacional e internacional. Isso significa que, independentemente de onde seus clientes estejam baseados, você poderá aderir facilmente às regulamentações de transações internacionais, ao mesmo tempo em que se concentra na simplificação de suas transações internacionais.

O CENTROlink foi testado e aprimorado ao longo dos anos. Foi introduzido em 2015 e baseia-se no sistema de pagamentos em moeda local pré-euro da Lituânia, iniciado em 2004. Embora seja propriedade exclusiva do Banco da Lituânia, o seu conselho de administração é composto por representantes dos três países bálticos – Estónia, Letónia e Lituânia. Esta estrutura incentiva a colaboração na região, convida a contributos e perspetivas mais diversas, bem como conduz a uma tomada de decisões mais abrangente que reflete os interesses de múltiplas partes interessadas que procuram harmonizar as transações da zona euro.

O QUE É SEPA?

Se você ainda não teve a oportunidade de se familiarizar com a SEPA , talvez ainda esteja se perguntando como o CENTROlink está inserido no ecossistema de serviços de pagamento. Simplificando, a SEPA é um mercado integrado para pagamentos eletrónicos na moeda euro no EEE, que torna as transações transfronteiriças na zona euro tão fáceis como os pagamentos nacionais. Os participantes do esquema de pagamentos SEPA beneficiam de transações de pagamento mais baratas, mais rápidas e mais eficientes. Também permite que as empresas de pagamento otimizem suas operações, fornecendo ferramentas para padronizar métodos, formatos e procedimentos de pagamento. Embora em muitos países o acesso à SEPA exija o envolvimento de bancos comerciais, o banco central da Lituânia oferece o CENTROlink como uma forma direta de ligação aos pagamentos SEPA.

O SISTEMA DE PAGAMENTO CENTROLINK ESTÁ CONECTADO AO

O CENTROlink está conectado a vários sistemas de pagamento importantes que são cruciais para garantir o processamento contínuo de transações dentro do EEE. Sem custos adicionais, os PSP participantes podem aceder aos principais sistemas de pagamento europeus, como o Short-Term European Paper (STEP2), o Real-Time 1 (RT1), o TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) e o Trans-European Automated Real-time Gross Settlement. Sistema de transferência expressa (TARGET2). Todos eles podem impulsionar significativamente as suas operações financeiras e proporcionar uma grande vantagem competitiva que atrai e retém milhões de clientes de toda a Europa.

Veja como esses sistemas são definidos e o que eles significarão para o seu negócio:

• STEP2 é uma importante infraestrutura pan-europeia de Câmara de Compensação Automatizada (ACH) operada pela EBA CLEARING, essencial para apoiar a troca de pagamentos em euros de baixo valor e grande volume entre instituições financeiras dentro da SEPA e fora dela
• O RT1 é um sistema de pagamento instantâneo pan-europeu que permite aos PSP oferecer serviços de pagamento em tempo real aos seus clientes
• O TIPS é um serviço de liquidação instantânea de pagamentos prestado pelo Eurosistema, que permite a liquidação imediata de pagamentos em moeda do banco central
• O TARGET2 é o sistema de liquidação por bruto em tempo real (LBTR) para o processamento de transacções de grande valor em euros entre bancos e instituições financeiras na UE

VANTAGENS DO CENTROLINK

O CENTROlink é valioso para qualquer empresa de serviços de pagamento envolvida em operações internacionais e transações transfronteiriças, incluindo corporações multinacionais e várias startups em expansão global. Graças a uma ampla variedade de características excepcionalmente vantajosas, pode tornar-se parte integrante da sua estratégia para atingir milhões de clientes europeus. O sistema permite a personalização com base nas necessidades específicas de empresas que operam em diversos setores e regiões, o que significa que você terá flexibilidade na estruturação de seus acordos e processos jurídicos relacionados à SEPA. Ao mesmo tempo, simplifica os processos jurídicos internacionais, fornecendo modelos padronizados para contratos, acordos e documentação jurídica em diferentes jurisdições.

Os benefícios mais notáveis ​​do CENTROlink:

• Adere aos procedimentos de Pagamentos Instantâneos SEPA, mesmo para transações padrão como transferências de crédito SEPA (SCTs) ou débitos diretos SEPA (SDDs), o que torna qualquer transação mais rápida e imediata
• O serviço está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano, o que é muito avançado em comparação com os tempos de operação limitados de sistemas de processamento de pagamentos como o EMZ, operado pelo Bundesbank alemão.
• Os PSPs podem obter autonomia em relação aos intermediários estabelecendo contas IBAN nos seus próprios sistemas, permitindo-lhes iniciar pagamentos de forma independente
• Oferece uma plataforma para resolução rápida e eficiente de disputas por meio de arbitragem e mediação
• Não há limites de valores de pagamento, número de pagamentos ou criação de contas IBAN
• Os pagamentos são feitos através de contas abertas no banco central, razão pela qual não há risco de crédito envolvido
• O sistema dá a oportunidade de estabelecer contas de depósito de clientes e manter fundos superiores ao necessário para transações, o que oferece aos PSPs maior flexibilidade e potencial para melhorar o planeamento financeiro e utilizar estrategicamente os recursos disponíveis.
• O CENTROlink fornece acesso à gestão automatizada de liquidez dentro do horário comercial do TARGET2 do Eurosistema, o que permite aos PSP gerir eficientemente os seus fundos disponíveis e otimizar o fluxo de caixa
• Devido ao seu modelo de infraestrutura dupla, o sistema garante operações ininterruptas, mesmo em circunstâncias críticas, e permite que os PSPs garantam o processamento suave das transações e a estabilidade operacional, independentemente das interrupções do sistema.
• Os PSPs têm diversas opções de conectividade, incluindo uma conexão segura à Internet que permite aos PSPs escolher o método mais adequado e seguro para se conectar ao CENTROlink com base em sua infraestrutura e requisitos de segurança
• Os PSP participantes podem ligar-se ao serviço de pesquisa de proxy do Banco da Lituânia, permitindo que pagamentos instantâneos sejam iniciados com base no número de telemóvel de um beneficiário, o que simplifica o processo de pagamento tanto para o ordenante como para o destinatário e, consequentemente, melhora a experiência do utilizador.
• Todas as transações são criptografadas e aderem a medidas de segurança robustas, o que significa que o CENTROlink é uma escolha segura e confiável para o seu negócio

Este conjunto considerável de benefícios continua a atrair um número crescente de prestadores de serviços de pagamento europeus. De acordo com o Banco da Lituânia, em 2022, a utilização do sistema de pagamentos CENTROlink aumentou, com um aumento de 1,5 vezes nos pagamentos globais, mais do que o dobro dos pagamentos instantâneos e um aumento de um terço no valor total dos pagamentos. . Para aumentar ainda mais a base de usuários do CENTROlink e responder às demandas do mercado, a autoridade continua a inovar. Por exemplo, está atualmente explorando a possível adição de um recurso de solicitação de pagamento. Este recurso ofereceria a conveniência de opções em tempo real para confirmar, adiar ou recusar pagamentos por serviços prestados, bens adquiridos e outras transações diretamente da conta de alguém.

PREÇOS CENTROLINK

Aderir ao CENTROlink significa inscrever-se para beneficiar de uma infra-estrutura de pagamento com preços justos. O Banco da Lituânia oferece um sistema de taxas simples e transparente, com taxas competitivas no setor, que podem contribuir para a redução das suas despesas operacionais. A taxa de adesão é de 2.000 EUR e se quiser aderir a um esquema SEPA adicional, custará 1.000 EUR adicionais. A mensalidade mínima é de 1.000 euros. As taxas de transação para transações principais SCT, SCT Inst e SDD executadas começam em 0,01 EUR por transação, mas variam essencialmente dependendo do tipo e volume mensal de transações.

COMO ADERIR AO CENTROLINK?

O processo de adesão ao CENTROlink foi concebido para garantir a conformidade dos PSPs no EEE, a eficiência operacional e a integração sem atritos. Prepare-se para tomar uma série de medidas legais e técnicas antes de receber luz verde para entrar em operação neste sistema. Nossa equipe de advogados experientes pode ajudá-lo a garantir que todo o processo seja simplificado, compatível e com riscos mínimos.

Para se conectar ao sistema de pagamento CENTROlink, você precisa seguir os seguintes passos:

• Participe de uma reunião introdutória com os representantes do CENTROlink, onde você apresentará o modelo de negócios do seu PSP e as necessidades da empresa, bem como discutirá possíveis relacionamentos comerciais
• Preencha o questionário conheça seu cliente (KYC) e prepare documentos de apoio
• Envie o questionário e toda a documentação necessária ao Banco da Lituânia
• Assim que a sua submissão for avaliada e considerada bem-sucedida, assine um acordo de não divulgação (NDA) com o Banco da Lituânia, que lhe concederá acesso à documentação técnica do CENTROlink
• Envie uma solicitação para conectar-se ao sistema CENTROlink
• Assine o acordo de certificação para receber um certificado de acesso CENTROlink
• Registre seu negócio PSP no CENTROlink e em ambientes de teste de sistemas de pagamento externos
• Realizar procedimentos de teste e enviar um relatório de teste ao Banco da Lituânia
• Atualize a documentação KYC adequadamente e assine o acordo de participação do CENTROlink com o Banco da Lituânia
• Registre seu negócio PSP em sistemas de pagamento para a data de entrada em operação acordada

O processo de integração é adaptável e flexível, uma vez que o Banco da Lituânia tem em consideração a preparação única de cada PSP. Essa abordagem personalizada permitirá que você navegue pelo processo de integração no seu próprio ritmo, garantindo uma transição mais tranquila e um alinhamento com a eficiência operacional específica do seu negócio. Você pode colaborar efetivamente com a equipe de suporte do CENTROlink para desenvolver um plano de integração personalizado que deve delinear cronogramas, requisitos técnicos e recursos necessários para uma integração ininterrupta.

CRITÉRIOS DE ELEGIBILIDADE PARA ADERIR AO CENTROLINK

Se desejar solicitar a ligação ao CENTROlink, o seu negócio de serviços de pagamento terá de cumprir requisitos específicos estabelecidos pelo Banco da Lituânia. A autoridade visa garantir que o sistema de pagamentos seja utilizado apenas por participantes confiáveis ​​do mercado financeiro e, portanto, avalia meticulosamente cada pedido de conectividade, avaliando a legitimidade e credibilidade de cada requerente para proteger contra riscos potenciais e manter a integridade e confiabilidade do sistema. Para evitar rejeição ou ser desconectado após obter acesso, você deve procurar assistência jurídica de nossa equipe dedicada aqui na Regulated United Europe, que irá apoiá-lo no cumprimento dos critérios de elegibilidade e na manutenção da conformidade contínua.

Principais critérios de elegibilidade para conexão ao CENTROlink:

• Possuir a licença ou autorização financeira necessária dentro do EEE ou SEPA
• Demonstrar pelo menos prontidão operacional básica para integração com o sistema CENTROlink, incluindo a infraestrutura técnica e capacidades para utilizar eficazmente as funcionalidades da plataforma
• Comprovar intenções legítimas de utilização do CENTROlink para transações ou pagamentos transfronteiriços dentro do EEE, participando de processos KYC e de avaliação de risco
• Demonstrar boa reputação e um histórico respeitável no setor financeiro, garantindo confiabilidade e confiabilidade na utilização do sistema de pagamento

O CENTROlink está aberto a todos os PSP que cumpram os critérios de elegibilidade. Quer represente um banco, banco especializado, cooperativa de crédito, EMI ou PI licenciado no EEE, terá a oportunidade de ligar o seu negócio a esta infraestrutura revolucionária e melhorar consideravelmente a eficiência operacional. Aproveitar a oportunidade de integrar o CENTROlink nos seus fluxos de trabalho significa agora acelerar o seu crescimento à escala europeia e global. Quanto mais cedo você se conectar, mais cedo começará a colher os benefícios das transações simplificadas em euros transfronteiriços.

Se desejar implementar o sistema de pagamentos CENTROlink nas operações da sua empresa, a nossa equipa aqui na Regulated United Europe terá todo o prazer em apoiá-lo para garantir que a sua empresa cumpre integralmente os critérios de elegibilidade relevantes e os requisitos gerais da SEPA. Se você ainda não obteve a licença fintech necessária no EEE, podemos orientá-lo no processo de solicitação de licença ou liderar a aquisição de uma empresa pronta com uma licença totalmente funcional. Qualquer que seja o estágio em que você esteja, nossos advogados experientes, profissionais de desenvolvimento de negócios e contadores financeiros estarão ao seu lado. Contate-nos agora para agendar uma consulta personalizada e preparar o terreno para um sucesso exponencial.