Adesão ao Mastercard

A afiliação a redes globais de pagamentos como a Mastercard oferece os benefícios da inovação financeira e da conectividade que podem aumentar a proposta de valor de cada instituição financeira que procura evoluir e expandir os seus serviços e ficar à frente da concorrência. Se este parece ser o seu objetivo estratégico, leia este artigo para entender melhor o que é ser membro da Mastercard e como você pode estabelecer um relacionamento com a Mastercard e se tornar um membro confiável da rede que inclui emissores, adquirentes e outros atores importantes do ecossistema de pagamentos.

O QUE É UM MEMBRO MASTERCARD

Um membro Mastercard é um indivíduo ou empresa autorizada pela Mastercard ou suas afiliadas, de acordo com as diretrizes definidas pela Mastercard, a emitir ou adquirir cartões de pagamento com qualquer marca Mastercard ou a participar de outras atividades autorizadas. Os membros da Mastercard desempenham um papel fundamental na economia digital e muito mais, detendo influência e impacto significativos em áreas como inovação e conveniência de pagamentos, transações transfronteiriças e crescimento económico. Neste contexto, o papel da Mastercard é fornecer a tecnologia e a rede que impulsionam as transações.

Um emissor Mastercard é uma instituição financeira, que pode ser um banco, uma cooperativa de crédito, uma associação de poupança e empréstimo, uma entidade governamental (como uma organização postal) ou um varejista que fornece uma linha de crédito ou cartão de débito a um consumidor ou empresa. Os emissores Mastercard podem oferecer vários níveis de cartão, incluindo Standard, World e World Elite.

Os emissores Mastercard estão autorizados a realizar uma variedade de atividades:

• Fornecer linhas de crédito a consumidores ou empresas por meio de cartões de crédito da marca Mastercard
• Oferecer cartões de débito vinculados a contas bancárias para fins transacionais
• Emitir cartões pré-pagos com fundos pré-carregados para compras
• Gerenciar contas de titulares de cartão, incluindo cobrança, extratos e suporte ao cliente
• Ative cartões recém-emitidos e forneça assistência aos titulares de cartões
• Aprovar ou recusar transações com base nos fundos disponíveis ou limites de crédito
• Processar transações e liquidar pagamentos entre comerciantes e titulares de cartões
• Promova cartões, ofertas e programas de recompensas da marca Mastercard para consumidores e empresas
• Colabore com empresas, instituições financeiras ou parceiros de co-branding para oferecer cartões especializados ou programas de recompensas
• Incorporar novas tecnologias de pagamento e inovações promovidas pela Mastercard, como pagamentos sem contato ou carteiras digitais

HISTÓRIA DA MASTERCARD

A Mastercard é uma empresa global de tecnologia na indústria de pagamentos com várias décadas de experiência. Inicialmente conhecido como Master Charge, foi criado em 1966 por uma coalizão de bancos formando a Interbank Card Association (ICA). Em 1969, a ICA introduziu o seu programa de cartão de crédito sob o nome Master Charge. Ao longo das décadas de 1970 e 1980, a Master Charge expandiu seu alcance internacionalmente, tornando-se um player proeminente na rede global de pagamentos. Em 1979, a empresa mudou oficialmente o seu nome para Mastercard International e, no final da década de 1990, fez a transição de uma associação para uma empresa de capital aberto.

A Mastercard foi uma das primeiras a adotar inovações tecnológicas, introduzindo cartões com tarja magnética e sendo pioneira em padrões de pagamento seguros. Ao longo dos anos, colocou uma forte ênfase no reforço das medidas de cibersegurança e na prevenção da fraude na era digital. Hoje, continua a inovar, investindo em tecnologias como biometria, blockchain e IA para transações seguras e eficientes. Os potenciais membros da Mastercard podem ter a certeza de que, com a Mastercard, permanecerão na vanguarda do progresso tecnológico.

A Mastercard opera em uma infinidade de países em todo o mundo, servindo como uma rede de pagamentos amplamente aceita nas economias desenvolvidas e em desenvolvimento. O seu alcance estende-se a regiões de África, Ásia, Europa, América do Norte, América do Sul e Oceânia, garantindo uma ampla cobertura para consumidores, comerciantes e instituições financeiras em todo o mundo. Com conexões em mais de 210 países e territórios, a Mastercard contribui significativamente para o desenvolvimento da economia digital global, utilizando dados, redes e parcerias seguras que ajudam indivíduos, governos, instituições financeiras e empresas de vários setores.

TIPOS DE ASSOCIAÇÕES DE EMISSORES MASTERCARD

A Mastercard oferece dois tipos de adesão adaptados para instituições financeiras com diferentes necessidades e capacidades. Se você estiver interessado em alguma das associações discutidas abaixo, nossa equipe diversificada aqui na   Regulated United Europe pode fornecer insights personalizados sobre os requisitos regulatórios, ajudar na preparação e envio do pedido de adesão e oferecer aconselhamento e consultoria jurídica estratégica em toda a associação. processo de aquisição e além.

Você pode escolher entre as seguintes associações de emissores Mastercard:

• Associação principal
• Associação associada

A adesão principal é concedida a bancos ou instituições financeiras que emitem cartões da marca Mastercard diretamente para consumidores ou empresas e dá acesso total à rede e serviços de pagamento da Mastercard, permitindo a emissão e processamento independentes de cartões. Esses membros mantêm um relacionamento direto com a Mastercard e podem acessar uma gama mais ampla de serviços e suporte. No entanto, são estabelecidos requisitos financeiros e operacionais mais elevados para os membros principais.

A adesão associada é concedida a instituições financeiras que pretendam emitir cartões da bandeira Mastercard através de um membro principal ou de outro membro associado, e desta forma potenciar a sua adesão, beneficiando inclusive de alguns serviços e suporte da Mastercard. Este tipo de adesão é mais fácil de obter, no entanto, os associados tendem a ter limitações em termos de definição de termos, condições ou preços, dependendo do acordo com o membro principal.

VANTAGENS DA ASSOCIAÇÃO AO EMISSOR MASTERCARD

A associação ao emissor Mastercard oferece uma ampla gama de benefícios e vantagens para instituições financeiras como a sua, capacitando-as a expandir seus produtos e serviços, melhorar as experiências dos clientes e permanecer competitivas no setor de pagamentos impulsionado pela inovação. A adesão à Mastercard pode melhorar consideravelmente a posição estratégica e as operações da sua instituição financeira de diversas maneiras.

Como emissor Mastercard, você pode se beneficiar das seguintes vantagens:

• Acesso à rede global de pagamentos da Mastercard, que pode facilitar pagamentos internacionais e abrir portas para mercados internacionais para sua instituição financeira e seus clientes
• Autorização para emissão de cartões de crédito, débito ou pré-pagos com a logomarca Mastercard, incluindo a possibilidade de personalizar e oferecer diversos produtos de cartões para atender a diferentes segmentos e preferências de clientes, o que pode ampliar significativamente o portfólio de produtos de sua instituição financeira
• Você pode aproveitar as inovações tecnológicas da Mastercard para aprimorar as soluções de pagamento e permanecer à frente na era digital, a fim de atender às crescentes expectativas dos consumidores por experiências de pagamento seguras, convenientes e eficientes
• Você pode contar com assistência técnica, treinamento e recursos contínuos para integrar e utilizar a infraestrutura de pagamento da Mastercard, o que levará sua instituição financeira à eficiência de custos, agilidade e capacidade de resposta às futuras demandas do mercado.
• Você pode obter acesso às medidas de segurança avançadas, ferramentas de prevenção de fraude e orientações de conformidade da Mastercard, que garantirão transações seguras para os clientes e conformidade sem comprometimentos com regulamentações do setor e padrões de segurança.
• A possibilidade de colaborações e parcerias dentro da rede Mastercard pode lhe fornecer recursos adicionais e levar sua instituição a mais oportunidades e crescimento de negócios
• Você pode obter acesso a dados e análises de transações valiosos, que permitirão a tomada de decisões informadas e a compreensão do comportamento do cliente e das tendências do mercado.
• A associação com uma marca mundialmente reconhecida e confiável como a Mastercard pode fortalecer significativamente a credibilidade e o posicionamento de mercado da sua instituição financeira.
• Você pode ter a oportunidade de gerar receita por meio de taxas de transação, taxas de intercâmbio e outras fontes de receita associadas à emissão e uso do cartão.

Como membro Mastercard, você terá uma tremenda oportunidade de melhorar a experiência do cliente e fidelizá-lo, oferecendo soluções de pagamento seguras, convenientes e integradas, possibilitadas por recursos e funcionalidades inovadoras. Se você conseguir aproveitar adequadamente o reconhecimento e a aceitação associados à marca Mastercard, muitas portas para novos mercados e segmentos de clientes estarão abertas para você.

O QUE FAZ A ASSOCIAÇÃO MASTERCARD SE DESTACAR

Ao explorar o que a Mastercard tem a oferecer, você pode ter pensado em seus rivais mais importantes. É importante notar que a Mastercard se diferencia de seus concorrentes, incluindo Visa, American Express (Amex), UnionPay, Discover, PayPal e Japan Credit Bureau (JCB), por meio de vários fatores-chave.

Aqui está o que faz a Mastercard se destacar em comparação com outras:

• Os investimentos da Mastercard em tecnologias emergentes como biometria, blockchain e IA para transações seguras a diferenciam de seus rivais, incluindo Visa e Amex
• A aceitação global e as medidas de segurança da Mastercard estão no mesmo nível da Visa, oferecendo uma vasta rede para transações e segurança de alto nível, competindo diretamente em alcance global e confiabilidade
• O foco da Mastercard em segurança e conformidade é um fator diferenciador quando comparado ao foco principalmente em pagamentos digitais do PayPal
• A Mastercard compete com a UnionPay na expansão da sua aceitação internacional para além do domínio regional, desafiando a forte presença da UnionPay na Ásia
• As soluções inovadoras da Mastercard em processamento de pagamentos e seu compromisso com a inclusão financeira a diferenciam de seus concorrentes, incluindo Amex e Discover
• As colaborações da Mastercard dentro do seu ecossistema, incluindo parcerias com fintech e outras startups, promovem a inovação e a concorrência que a distinguem da UnionPay e da Visa
• O foco global da Mastercard a diferencia da abordagem centrada na Ásia da JCB, o que significa que a associação à Mastercard permitirá que você acesse uma vasta rede internacional e expanda sua base de titulares de cartão para além de regiões específicas

COMO OS MEMBROS MASTERCARD SÃO REGULAMENTADOS

Os membros da Mastercard são regulamentados por meio de uma combinação das próprias regras e diretrizes da Mastercard, padrões do setor e requisitos regulatórios estabelecidos por diversas autoridades financeiras governamentais em suas respectivas jurisdições. O cumprimento destes regulamentos e normas será essencial para que a sua instituição financeira mantenha o seu estatuto de membro ativo e opere dentro da rede Mastercard.

As regras e diretrizes para membros da Mastercard formam uma estrutura robusta que descreve obrigações e padrões específicos para instituições que recebem adesão em sua rede. Inclui especificações sobre os tipos de cartões que os membros estão autorizados a emitir sob a marca Mastercard, protocolos e procedimentos para obter autorização para transações com cartão e uma estrutura para resolver disputas de transações, estornos e reclamações de clientes. Como membro Mastercard, você será obrigado a cumprir continuamente os critérios de elegibilidade e os requisitos contínuos com os quais podemos ajudá-lo sempre que precisar consultar advogados com experiência no setor financeiro.

Os padrões da indústria incluem o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), desenvolvido pelas principais empresas de cartão de crédito, incluindo Visa, Mastercard e Amex. É um conjunto de padrões de segurança cujo objetivo é garantir o manuseio, processamento, armazenamento e transmissão seguros dos dados do titular do cartão. O Conselho de Padrões de Segurança da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI SSC )   é responsável por manter os padrões existentes e adicionar novos à medida que a indústria de pagamentos evolui. Os padrões específicos aos quais você terá que aderir podem incluir a instalação e manutenção de firewalls para proteger os dados do titular do cartão, criptografia dos dados do titular do cartão e a implementação de fortes medidas de controle de acesso.

As instituições financeiras membros da Mastercard também estão sujeitas à supervisão dos órgãos reguladores financeiros governamentais nos países onde operam. Consideramos que você já conhece os princípios básicos dessa supervisão se a sua instituição financeira possuir uma licença financeira apropriada. A sua adesão ao Mastercard será outra atividade regulamentada no quadro financeiro nacional. Se você opera na UE, terá essencialmente que aderir às suas leis e regulamentos unificados, incluindo o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR), a Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2) e as Diretivas de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLDs).

A Mastercard colabora com autoridades reguladoras para se manter informada sobre mudanças nas leis, regulamentos e requisitos de conformidade no setor financeiro. O seu objectivo é alinhar as suas regras e directrizes com a evolução dos quadros regulamentares e dos padrões da indústria. Esta abordagem permitirá que a sua instituição financeira mantenha a conformidade contínua com o quadro regulamentar aplicável e mitigue os riscos associados à segurança e à reputação. Além disso, a Mastercard participa ativamente em fóruns do setor e discussões regulatórias para contribuir com conhecimentos e conhecimentos para o desenvolvimento de regulamentações eficazes que protejam os interesses dos membros da Mastercard.

COMO SE TORNAR UM MEMBRO MASTERCARD

Ser membro da Mastercard pode certamente ser muito gratificante, mas você precisa se preparar para um processo de inscrição que pode ser tão complicado quanto solicitar uma licença financeira de um regulador nacional. O processo para se tornar um membro Mastercard pode ser iniciado quando você tiver um entendimento claro e for capaz de atender a determinados critérios, incluindo o cumprimento de regulamentos e padrões do setor.

O processo de inscrição difere um pouco dependendo do tipo de associação Mastercard para a qual você está se inscrevendo; no entanto, existem várias etapas gerais:

• Comece com uma consulta inicial à Mastercard ou ao seu membro principal para expressar interesse em ser membro
• Envie um formulário de inscrição de alta qualidade fornecendo informações detalhadas sobre a estrutura, operações e recursos de conformidade da organização
• A Mastercard ou seu membro principal realizará a devida diligência e analisará sua inscrição para garantir o alinhamento com os critérios de associação
• A Mastercard ou seu membro principal avaliará sua instituição financeira quanto à conformidade com as regras, regulamentos e padrões de segurança da Mastercard.
• Se sua inscrição for bem-sucedida, você celebrará um acordo com a Mastercard ou seu membro principal, descrevendo direitos, responsabilidades e obrigações de conformidade.

As despesas associadas à inscrição para diferentes tipos de associação são diferentes. No entanto, recomenda-se alocar um orçamento que varia entre 50.000 EUR e 100.000 EUR para o primeiro ano de adesão ao Mastercard para cobrir taxas de candidatura essenciais e outros custos associados. Posteriormente, à medida que você começa a usar sua assinatura, as taxas são estruturadas em níveis e adaptadas com base nas atividades específicas do seu negócio.

A duração do processo de inscrição para adesão à Mastercard pode variar significativamente com base em vários fatores, incluindo o tipo de adesão que você procura, a integridade da inscrição, requisitos regionais específicos e as circunstâncias da sua instituição financeira. Geralmente, o processo pode levar cerca de cinco meses desde o envio inicial da inscrição até a aprovação final e execução do contrato. Dito isso, você poderá se inscrever por meio da iniciativa Mastercard Fintech Express, que permite que empresas fintech regulamentadas obtenham suas licenças de Número de Identificação Bancária (BIN) para identificação do emissor e se tornem emissores Mastercard em duas semanas.

Para garantir que o seu pacote de candidatura seja abrangente e não atrapalhe o processo, convidamo-lo a consultar a nossa equipa de advogados experientes aqui na Regulated United Europe . Enquanto você continua se concentrando nos assuntos mais urgentes do seu negócio, podemos orientá-lo através da complexa estrutura jurídica, preparar o formulário de inscrição junto com toda a documentação necessária, realizar a devida diligência abrangente para identificar quaisquer riscos ou questões legais que possam afetar o seu aprovação da adesão e atuar como elo de ligação entre você e a Mastercard ou seu membro principal. Com a ajuda de nossa equipe, você pode acelerar seu processo de inscrição e ficar alinhado com seus objetivos estratégicos.

CRITÉRIOS DE ELEGIBILIDADE PARA ASSOCIAÇÃO MASTERCARD

Antes de enviar a inscrição, você deve garantir que sua instituição financeira atenda a todos os requisitos de elegibilidade para ser membro da Mastercard, incluindo evidências apoiadas por documentos apropriados. Assim como no processo de inscrição, os requisitos serão ligeiramente diferentes com base no tipo específico de associação para a qual você está se inscrevendo; no entanto, agora você pode observar os requisitos gerais.

Os critérios de elegibilidade gerais, mas essenciais, para emissores Mastercard incluem:

• Uma licença financeira apropriada, como uma licença de instituição de dinheiro eletrônico (EMI)
• Estabilidade e solidez financeira demonstradas para garantir a capacidade de gerenciar operações de emissão de cartões
• Conformidade com regulamentações financeiras locais e internacionais, incluindo AML/CFT, disposições de pagamento e leis de proteção ao consumidor
• Capacidade de atender aos padrões operacionais da Mastercard, garantindo que a infraestrutura e os processos estejam alinhados com os requisitos de segurança e processamento
• A implementação de práticas robustas de gestão de risco para mitigar os riscos financeiros associados às operações de emissão de cartões
• Demonstrar tecnologia ou serviços inovadores que se alinhem com os objetivos estratégicos da Mastercard
• Histórico comprovado ou experiência relevante para as atividades de emissão de cartões pretendidas, alinhando-se aos objetivos da Mastercard

Provavelmente, você precisará enviar uma variedade de documentos que incluem:

• Documentos da sua empresa (por exemplo, contrato social e certificado de registro)
• Demonstrações financeiras auditadas (balanço, demonstração de resultados)
• extratos bancários
• Projeções financeiras
• Políticas e procedimentos de conformidade AML/CFT
• Sua licença financeira
• Visão geral das operações comerciais e produtos ou serviços oferecidos
• Um plano de negócios
• Propriedade e estrutura corporativa, incluindo uma lista de diretores, executivos e proprietários beneficiários
• Medidas de segurança do sistema
• Políticas de proteção de dados
• Cópias do contrato do cliente

Se deseja tornar-se membro Mastercard e permitir que a sua instituição financeira beneficie da extensa rede global e soluções de pagamento inovadoras, a nossa equipa aqui na Regulated United Europe terá todo o prazer em apoiá-lo para garantir que a sua empresa cumpre integralmente os critérios de elegibilidade relevantes. e está bem preparado para celebrar um acordo com a Mastercard ou seu membro principal. Temos mais de seis anos de experiência ajudando inúmeras empresas a navegar no setor financeiro e na obtenção de licenças de dinheiro eletrônico na Europa . Contate-nos agora para agendar uma consulta personalizada durante a qual discutiremos seus passos imediatos para uma solicitação bem-sucedida da Mastercard.