Biggest neobanks in Europe 01 2

Pinakamalaking neobanks sa Europe

revolut Ang neobank ay isang institusyong pinansyal na ganap na nagpapatakbo online – wala itong mga pisikal na opisina, sangay o sangay. Ito ay isang normal na bangko, ngunit hindi ito nakikipag-ugnayan sa mga customer nang offline at sa pangkalahatan ay hindi nagpapahiram sa mga customer nito. Ang lahat ng pakikipag-ugnayan sa isang neobank ay nangyayari sa pamamagitan ng Internet: sa opisyal na website, sa pamamagitan ng app sa isang smartphone o sa pamamagitan ng pakikipag-chat sa isang online operator o sa pamamagitan ng pagtawag sa suporta.

Ang malawakang paglitaw ng mga serbisyo sa format na ito ay nagsimula noong bandang 2015 at bawat taon ay sinasakop ng neobanking ang pagtaas ng bahagi ng merkado ng mga serbisyo sa pananalapi sa Europe – noong 2023 ito ay humigit-kumulang 20% ng merkado ng lahat ng serbisyong pinansyal para sa paglilipat ng pera. Ang pinakamalaking bahagi ng mga neobank na may kaugnayan sa mga tradisyonal na bangko ay 47% sa Denmark, 31% sa Germany at 26% sa Italy.

Noong 2021, ang neobank market ay tinatantya sa higit sa 51 bilyong euro, at noong 2022 ay tumaas ito sa 73 bilyong euro. Tinataya ng mga eksperto na ang laki ng merkado ng mga serbisyo sa pananalapi ay lalago ng higit sa 50 porsyento bawat taon hanggang umabot ito sa €2.2 trilyon pagsapit ng 2030.

Sa artikulong ito, gustong i-highlight ng mga abogado mula sa Regulated United Europe ang mga bentahe ng neobanks kumpara sa mga tradisyunal na bangko, gayundin ang pagrepaso sa nangungunang sampung neobank sa Europe .

Pinakamalaking neobanks sa Europa

Mga natatanging tampok ng mga neobank mula sa mga tradisyonal na bangko

Karamihan sa mga neobank ay gumagamit ng malayuang pagkakakilanlan

Ang karamihan sa mga hindi taga-Europa ay gumagamit ng malayuang pagkakakilanlan, ngunit ginagawa ito sa ibang paraan. Ang pinakakaraniwang paraan ay ang pag-download ng dokumento ng larawan at isang video selfie. Hindi gaanong sikat ang BankID identification system – isang paglipat ng IBAN mula sa iyong account sa ibang bangko at isang video call sa isang kinatawan ng bangko. Hindi gaanong hinihingi ang mga neobanks sa mga karagdagang dokumento ng customer at hinihiling ang mga ito kapag kinakailangan o kapag tumaas ang mga limitasyon sa pagbabayad.

Available ang mga advanced na feature sa isang bayad na rate

Karamihan sa mga alok ng neobank ay may kasamang limitasyon o walang komisyon. Nagpatuloy si Bunq at pinagkakakitaan ang mga indibidwal na feature ng app. Halimbawa, ang mga pinagsamang account, pagbabadyet, mga savings account at analytics ay hindi magagamit sa libreng base taripa. Pinagsasama rin ng Bunq ang mga produkto ng mga kasosyo at kumikita sa may bayad na access sa kanila: halimbawa, isang investment savings account .

nakakatulong ang neobank na pahusayin ang kasaysayan ng kredito

Ang mga customer na may masamang kasaysayan ng kredito ay tinatanggihan ng kredito ng mga tradisyonal na bangko. Ginagamit ito ng mga neobanks upang makaakit ng mga karagdagang customer. Upang mapahusay ang kasaysayan ng kredito, hinihiling sa user na gumawa ng isang installment o savings account, na hindi maaaring bawiin sa isang tiyak na tagal ng panahon . Ang customer ay nagbabayad buwan-buwan para sa pagkakaroon ng naturang account .

Ang gameplay ay nag-uudyok ng higit pang paggastos

Sa pamamagitan ng paggawa ng higit pang mga operasyon sa mapa, nakakatulong ang mga kliyente ng Bunq na iligtas ang planeta. Para sa bawat €100 na ginastos, ang mga virtual na puno ay itinatanim . Ito ay isang kumpletong laro: maaari kang magsama-sama, makipagkumpetensya para sa mga tropeo. Sa ganitong paraan, hinihikayat ng bangko ang mga customer nito sa matagal at aktibong paggamit ng mga produkto at serbisyo .

Ang panalo ay nagpapataas ng aktibidad ng customer

Ang Fintonic ay nag-uudyok sa user na gumawa ng higit pang mga transaksyon at pumasok sa app. Ang isang tiyak na halaga ng mga transaksyon ay nagpapahintulot sa iyo na lumahok sa lottery at manalo ng hanggang €1,000. Ang mga panalo ay na-kredito sa isang hiwalay na account, ang pera ay maaaring i-withdraw lamang kung ang halaga ay higit sa €5. Ang bawat pagbili ay higit sa €1 = 1 pagkakataong paikutin ang «wheel of luck» .

Kabilang ang pag-aaral sa mga kumplikadong instrumento sa pananalapi

Ginagantimpalaan ang mga user para sa panonood ng mga investment video at pagkuha ng mga pagsubok. Ang mga antas at pag-unlad ay binibilang bilang mga tasa at muling pagdadagdag sa account. Ang benepisyo para sa bangko ay upang mabawasan ang hadlang sa mga bagong instrumento sa pananalapi at masangkot sa paggamit ng mga ito, at samakatuwid ay karagdagang mga kita sa hinaharap .

Step-by-step na disenyo ay nagpapanatili ng interes sa produkto

Nakakatulong ang mga pare-parehong tanong na matukoy ang pinaka-angkop na pakete mula sa isang panganib na pananaw. Ang susunod na yugto – pagsubok para sa pagsunod sa mga kinakailangan ng regulator: paninirahan sa buwis, kita at pamamahagi nito, kaalaman sa merkado ng pamumuhunan. Kung nabigo ang pagsusulit, maaari itong ulitin .

Mga interface na madaling gamitin at makabagong komunikasyon

Ang mga tradisyunal na bangko ay madalas na mukhang luma lalo na kapag ginagamit sa isang smartphone. Ang mga neobanker ay gumagamit ng mga animated na icon at banner, simpleng wika, at modernong mga format. Ang impormal na magiliw na komunikasyon ay may kinalaman sa interface sa kabuuan at komunikasyon sa serbisyo sa customer o FAQ .

Mga pangunahing sentro ng advanced na teknolohiya sa pananalapi sa Europe

Ipinagmamalaki ng Europe ang ilang mga sentro ng teknolohiya sa pananalapi. Ayon sa pananaliksik, ang nangungunang mga bansa sa Europa na may pinakamalaking bilang ng mga gumagamit ng neobank ay ang UK, Germany, France, Italy at Spain. Gayunpaman, isinasaalang-alang ang bilang ng mga EMI (e-money organization) na tumatakbo sa rehiyon, bahagyang naiiba ang sitwasyon: Ang Great Britain, Lithuania, Malta, Ireland at France ay kabilang sa nangungunang limang. Ang UK at Lithuania ay magkasamang nagkakaloob ng halos 65% ng bahagi ng merkado ng Europe .

Namumukod-tangi ang London bilang ganap na pinuno sa kontinente ng Europa, at hindi opisyal na pinamumunuan ni Vilnius ang EU sa kabuuang bilang ng mga neobank. Ang trend na ito ay nagpapahiwatig ng pagluwag ng mga heograpikal na hangganan sa industriya ng fintech, dahil ang mga modernong kliyente ng negosyo ay unti-unting nakatali sa kanilang bansang tinitirhan at handang gumamit ng mga financial service provider mula sa ibang mga bansa. Dahil English ang pangunahing wika ng karamihan sa mga app, personal na account at mga serbisyo ng suporta, hindi na problema ang mga hadlang sa wika para sa mga kliyente ng neobank .

Sa mga serbisyong pinansyal ng korporasyon, may lumalagong tendensya na pumili ng mga provider ng pagbabangko batay sa parehong kaginhawahan at gastos ng paggamit. Ang Lithuania, sa partikular, ay nag-aalok ng ilang EMI, na nagbibigay ng mataas na mapagkumpitensyang serbisyo na may buong hanay ng mga pinansiyal na alok sa mas paborableng mga rate kaysa sa tradisyonal na mga bangko. Ang pagbabagong ito sa mga kagustuhan ay nagpapakita ng lumalaking kahalagahan ng pagpapakilala ng mga solusyon sa fintech na lampas sa mga hadlang sa heograpiya upang mapabuti ang kaginhawahan at pagiging epektibo sa gastos .

Ang mga bangkong hindi European na may higit sa 1 milyong mga customer ay matatagpuan sa mga sumusunod na bansa:

  • UK (Revolut, Monzo, Curve, Starling Bank, Monese, Tesco Bank);
  • Italy (Hype, Fineco, ING, Nexi Pay, Inbank, Mooney);
  • Germany (N26, Comdirect, DKB, ING, Vivid);
  • France (Lydia, Nickel, Boursorama, Bankin);
  • Spain (Imagine, Openbank, Fintonic);
  • Netherlands (Bunq);
  • Belgium (Matalino);
  • Ireland (Payoneer);
  • Romania (NeoBT).

Ipinakita ng pag-aaral na ang mga neobank ay nagsasama sa kanilang mga serbisyo sa pagbabayad ng mga aplikasyon para sa murang mga pagbabayad at paglilipat sa cross-border na may kapaki-pakinabang na conversion ng currency .

Sa karagdagan, ang mga hindi taga-Europa ay nag-aalok ng mga sumusunod na natatanging serbisyo:

  • Binibigyang-daan ka ng British Revolut na mag-isyu ng mga virtual na minsanang card para secure na magbayad online, mag-donate ng cryptocurrency para sa mga kursong cryptocurrency
  • Nag-aalok ang British Starling na maglipat ng pera sa pamamagitan ng geolocation, katulad ng AirDrop, na gumagana sa pamamagitan ng bluetooth.
  • Binibigyang-daan ka ng Dutch Bunq na pagsama-samahin ang mga application client at magsagawa ng mga operasyon (halimbawa, mangolekta ng pera o hatiin ang isang account).
  • Nakikipagtulungan ang German N26 sa mga customer kahit na may masamang kasaysayan ng kredito.
  • pinapayagan ka ng Spanish Fintonic na itali ang isang card sa isang third-party na bangko.
  • Pinapayagan ng Lithuanian Paysera ang mga pag-withdraw ng pera sa mga tindahan sa pamamagitan ng pagbuo ng bar code pati na rin ang pagbili ng mga tiket at pamumuhunan sa mahahalagang metal sa loob ng app.

Maaaring tulungan ka ng mga abogado mula sa Regulated United Europe sa pagkuha ng Lisensya ng EMI/PSP sa Europe o isang lisensya sa pagbabangko sa Europe upang isara ang isang proyekto tulad ng mga kumpanyang nakalista sa ibaba .

10 pinakasikat na neobanks

Sa ibaba ay isang listahan ng mga sikat na neobanks, na isinasaalang-alang ang bilang ng mga customer noong 2023 .

revolut

Bilang ng mga customer: 25 500 000

Bansa ng Incorporation: UK, Lithuania

Inilunsad noong 2015, ang Revolut ay ang pinakamalaking neobank sa Europe na may mahigit 25 milyong customer sa buong mundo na nag-aalok ng mga serbisyo tulad ng pagbubukas ng mga pribado at corporate account na may mga numero ng IBAN, debit card, currency exchange at mga produkto ng pamumuhunan.

Ang Revolut ay nagbibigay ng serbisyo ng pagbubukas ng mga online na account. Ang paggamit ng mga virtual na mapa ay malawakang ginagawa .

Mga Bentahe ng Revolut:

  • maximum na user-friendly ng interface;
  • MasterCard virtual at pisikal na mga card. Ang virtual card ng European bank ay angkop para sa mga nagbabayad lamang online o hindi nangangailangan ng plastic – ito ay nakatali sa Apple Pay at Google Pay .
  • mababang bayad para sa online shopping;
  • hindi available ang mga karagdagang function ng personal na account sa karamihan sa mga tradisyunal na aplikasyon sa bangko;
  • mataas na rating sa feedback ng customer;
  • pagkakataon sa pamumuhunan. Ang Revolut ecosystem ay built-in na application sa pangangalakal kung saan maaari kang bumili ng mga share mula sa New York Stock Exchange;
  • pangangalakal ng cryptocurrency. Mayroong 30 mga barya na magagamit para sa pagbili, kasama ng mga ito: Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Dash . at iba pa
  • account para sa mga bata. Maaari kang magbukas ng account para sa bata at subaybayan ang kanyang mga pagbabayad, o maglagay ng limitasyon sa paggastos para sa isang araw o isang buwan .

wise
Bilang ng mga kliyente: 16,000,000

Bansa ng Incorporation: Belgium

Itinatag nina Kristo Käermann at Taavet Hinrikus ang TransferWise noong 2011. Ang kumpanya ay may punong tanggapan nito sa London at mga opisina sa Tallinn at New York .

Nakatanggap ang TransferWise ng pagpopondo mula sa mga kilalang mamumuhunan gaya nina Andrissen Horowitz, Index Ventures at Richard Branson. Sa unang round, nakalikom sila ng $1.3 milyon mula sa IA ventures .

Gamit ang Wise multi-currency account, maaari kang magpadala, gumastos, at tumanggap ng pera sa higit sa 50 pera. Ang pera ay iko-convert sa tunay na halaga ng palitan, na makakatulong upang maiwasan ang mga nakatagong singil para sa sobrang halaga ng mga halaga ng palitan. Ang mga pagbabayad sa internasyonal ay hanggang 14 na beses na mas mura kaysa sa PayPal, at maaari kang makatanggap ng pera sa USD, EUR, GBP, NZD, AUD at SGD nang walang bayad sa pamamagitan ng mga detalye ng iyong sariling lokal na account – Ang misyon ng Wise ay gawing mura, transparent at maginhawa at ligal na paggalaw ng pera sa buong mundo.

Kung naa-average mo ang mga rating ng mga user para sa serbisyo at kaginhawaan ng Internet bank Wise, ang rating ng kumpanyang ito sa pananalapi at teknolohiya ay ang pinakamataas. Napansin ng mga customer ang mga kalamangan gaya ng:

  • mababang bayad sa serbisyo – isang beses na bayad sa paglipat;
  • 50+ iba’t ibang mga pera sa isang account at ang kakayahang mag-convert sa pagitan ng mga ito sa average na halaga ng palitan ng merkado.
  • mga remittance sa 80 bansa sa buong mundo
  • ang kakayahang makatanggap ng mga internasyonal na pagbabayad mula sa United Kingdom, Eurozone, USA, Australia, New Zealand at Singapore nang walang bayad, gamit ang mga detalye ng kanilang lokal na bank account
  • kakayahang magamit, transparency ng mga taripa;
  • mga available na debit business card, kaya maaari kang magbayad kahit saan sa average na halaga ng palitan ng merkado
  • ang minimum na impormasyon para sa pagbabayad – upang maglipat ng pera sa ibang bansa sa isang indibidwal, hindi mo kailangang malaman ang kanyang account number.
  • serbisyo sa customer sa buong mundo sa pamamagitan ng telepono, email at live chat
  • Ang Wise ay angkop na angkop para sa mga may-ari ng negosyo na nagtatayo ng mga negosyong walang hangganan

n26
Bilang ng mga kliyente: 8,000,000

Bansa ng Incorporation: Germany

Ang N26 ay isang bagong henerasyon ng mga virtual na serbisyo sa pananalapi para sa mga indibidwal na inaalok sa pamamagitan ng isang smartphone app. Maaari ka ring mag-login sa online na site gamit ang parehong data sa pag-login tulad ng sa app. Pakitandaan na makakatanggap ka ng two-factor authentication notification sa iyong telepono bago ka makapag-log in online. Bilang karagdagan, sa loob ng ilang araw pagkatapos magbukas ng account, makakatanggap ka ng pisikal na card – Mastercard, na nakatali sa iyong account at ipapadala sa iyong tahanan.

Mga kalamangan:

  • murang pagpapanatili ng debit card, halos libre para sa pang-araw-araw na paggamit
  • walang nakatagong bayad para sa paggamit ng mga serbisyong pinansyal sa loob ng application;
  • user-friendly na mobile application na may maraming karagdagang hindi karaniwang mga tampok;
  • pagkakaroon ng mga tunay na kaakibat sa EU;
  • kakayahang madaling magsagawa ng mga internasyonal na transaksyon;
  • mga instant na paglilipat sa pagitan ng karamihan ng mga account sa loob ng EU;
  • ang mga online na pagbili ay protektado ng two-factor authentication
  • pagsasama sa Wise para sa mga internasyonal na paglilipat ng pera;
  • ang mga account na N26 Ikaw at ang N26 Metal ay nagbibigay sa mga kliyente ng medical travel insurance;

Ang N26 ay nagbibigay ng 100,000 euros ng proteksyon laban sa posibleng pagkabangkarote, na tumutugma sa antas ng iba pang mga bangko sa EU .

Mula sa mga pagkukulang ng N26, posibleng makilala ang isang komisyon na 1.70% para sa mga cash withdrawal sa mga ATM sa ibang bansa at ang kawalan ng kakayahang magbukas ng mga corporate account.

monzo
Bilang ng mga customer: 7,000,000

Bansa ng Incorporation: UK

Ang Monzo ay isang neobank na nakabase sa UK na nag-aalok ng mga personal na account , mga account para sa mga teenager, mga account sa negosyo, kabilang ang mga debit card, kasama ang lahat ng mga transaksyon na pinamamahalaan ng iPhone o Android application.

Ang Monzo ay isa sa mga unang mobile bank sa merkado batay sa smartphone app. Inilunsad noong 2015 kasama ang nag-iisang produkto – MasterCard bank card, na maaaring mapunan muli sa pamamagitan ng application nito at magamit para sa mga libreng international transfer.

Sa ngayon, isinama ng Monzo sa application nito ang serbisyo sa pagbabayad na Wise, na nagbibigay-daan sa iyong maglipat ng mga pondo sa mga customer sa 34 na bansa sa exchange rate, na kinakalkula online.

Ang neobank ay may lisensya ng PRA at FCA sa UK, at ang mga deposito ay protektado ng FDIC. Ang mga user account ay ganap na protektado gamit ang hiwalay na mga user account pati na rin ang HTTPS at 3-D Secure card .

Mga pakinabang ng Monzo

  • Ang Monzo ay isang maginhawa at madaling gamitin na application na may maraming mga tool para sa pag-save, pamamahala at paggastos ng pera;
  • Ang Monzo ay nakarehistro sa Financial Conduct Authority (FCA) upang matiyak ang ganap na proteksyon ng mga deposito kasama ng iba pang mga security feature;
  • Maaari kang makakuha ng interes sa iyong mga ipon upang madagdagan ang mga ito nang dahan-dahan;
  • Binibigyang-daan ka ng Monzo na lumikha ng magkasanib na mga account, na maginhawa kung magsisimula ka ng isang pamilya o gusto mong ibahagi ang mga gastos sa iyong kapareha;
  • murang internasyonal na paglilipat salamat sa pagsasama ng serbisyo ng TransferWise sa aplikasyon nito.

Mga Kakulangan ng Monzo

    • ang mga libreng withdrawal mula sa mga ATM sa ibang bansa ay limitado sa £200 sa loob ng 30 araw;
    • available lang sa UK;

Hindi sinusuportahan ang

  • na palitan ng cash ang debit at credit card .

lydia

Bilang ng mga customer: 5 500 000

Bansa ng Incorporation: France

Ang Lydia Solutions ay isang French mobile payment fintech company na itinatag noong 2011. Ngayon, ang Lydia ay isang neobank na nakabase sa France na nag-aalok ng mga personal na account, kabilang ang isang debit card, na ang lahat ng mga transaksyon ay pinamamahalaan sa pamamagitan ng isang iPhone app o Android. Sa kasalukuyan, nag-aalok si Lydia na magbukas ng mga mobile bank account para sa mga residente ng France, Belgium, Germany, Ireland, Italy, Luxembourg, Monaco, Portugal, Spain, Great Britain at iba pang mga bansa sa Europa.

Para pagkakitaan ang user base nito, pinag-iba ng Lydia ang alok nito: microcredit, savings, current account bank card at, kamakailan lang, trading (mga stock, ETF, cryptocurrencies at mahalagang metal). Para sa bawat feature, naniningil si Lydia ng bayad o subscription para sa isang account na may pinahabang functionality .

Sa Lydia mayroon kang kasalukuyang account sa French IBAN at isang Visa card upang pamahalaan ang lahat ng iyong pang-araw-araw na gastos. Libreng mga transaksyon sa ibang bansa, pagtitipid sa 0.6% o higit pa, secure na mga online na pagbabayad, instant loan: lahat ay nasa iyong mga kamay, mula mismo sa iyong Lydia app .

Ang Visa Lydia card ay isang instant debit card na idinisenyo para sa pagbabayad sa mga tindahan at sa Internet, gayundin para sa pag-withdraw ng mga pondo sa mga ATM. Nagbibigay-daan ito sa mga contactless na pagbabayad sa mobile dahil tugma ito sa Apple Pay, Google Pay at Samsung Pay. Walang karagdagang bayad ang sinisingil sa ibang bansa .

Ang Lydia Visa ay hindi naniningil ng bayad para sa mga pagbabayad at withdrawal sa foreign currency. Lumikha ng libreng isang beses na virtual card na numero para sa secure na online na pamimili upang mapanatiling ligtas ang impormasyon ng iyong master card .

Maaaring magawa ang mga virtual na mapa ng Lydia sa loob ng 2 minuto. Ang mga virtual card ay agad na nilikha mula sa isang madaling-gamitin na Lydia mobile app. Awtomatikong buuin ang iyong virtual card sa dalawang pagpindot sa screen, at magiging handa na itong gamitin: mayroon itong sariling numero, validity period at CVV security code .

Ipahayag ang mga pautang upang tumulong, ipamahagi o i-optimize ang mga gastos. Binibigyan ka ng Lydia ng access sa mga pautang na nagkakahalaga ng 100 hanggang 3000 euro nang direkta mula sa app at nang walang anumang mga dokumento. Makukuha mo kaagad ang pera gamit ang isang instant na deposito at gamitin ito sa iyong pagpapasya .

imagin

Bilang ng mga kliyente: 4,000,000

Bansa ng Incorporation: Spain

Sa Imagin, maa-access mo ang iba’t ibang benepisyo: mga account na walang komisyon, mga walang bayad na card, mga solusyon sa pagtitipid at financing, pati na rin ang mga eksklusibong diskwento, mga aktibidad sa pagkakawanggawa at kapaligiran, at higit pa .

Binibigyan ka ng mga Imagin card ng access sa higit sa 13,000 ATM sa Spain, at nakakakuha ka ng napakahusay na mga tuntunin kapag gumagamit ng mga ATM sa ibang bansa .

Sa karagdagan, ang Imagin card ay perpekto para sa paglalakbay sa buong mundo – mag-withdraw ng pera nang libre mula sa higit sa 13,000 CaixaBank ATM. Ang savings, investment at financing ay available lahat sa pamamagitan ng Imagin app. Ang iyong mga binili ay agad na lalabas sa iyong account, at ang mga pondo ay ipapawalang-bisa sa loob ng 48 oras ng pagkumpirma .

Bayaran ang anumang pagbili na gusto mo sa loob ng 2 buwan nang walang interes sa utang. Magbayad sa anumang currency at mag-withdraw ng cash sa mga ATM saanman sa mundo nang walang anumang komisyon mula sa Imagin party .

Ang Imagin Youth Card ay higit sa 60,000 diskwento para sa mga kultural na kaganapan, palakasan, transportasyon, paglalakbay, pati na rin ang libreng insurance para sa internasyonal na paglalakbay at mga kurso at scholarship sa ibang bansa.

Imagin Life Insurance Program

  • Nakapirming buwanang mga premium para sa unang 3 taon.
  • Para sa mga kritikal na sakit tulad ng cancer o atake sa puso, nagbabayad ang Imagin ng 50% insurance capital.
  • Dobleng bayad-pinsala para sa aksidenteng pagkamatay o kabuuang kapansanan na nagreresulta mula sa isang aksidente.

Imagin Home Insurance Program

  • isang beses sa isang taon ang pagkakataong maibalik ang kaayusan sa iyong tahanan sa tulong ng libreng serbisyo – mga crane, bintana, blind, atbp. .
  • malaking posibilidad na hindi maging problema ang mga problema sa tubig – pagbaha, pagkabasag ng tubo, mga bitak sa mga seal ng paliguan, atbp.
  • kung ninakaw ang iyong mga susi, babaguhin ng Imagin ang iyong lock

Bukod dito, aktibong sinusuportahan ng Imagin ang ekolohiya at gumagawa ng iba’t ibang mga programang boluntaryo, pagtatanim ng mga puno, pag-aayos ng plastic harvesting at higit pa.

curve

Bilang ng mga kliyente: 4,000,000

Bansa ng Incorporation: UK

Pinagsasama-sama ng Curve ang lahat ng bank card sa isa upang pasimplehin ang mga pagbabayad at i-save ang iyong pera. Sa pamamagitan ng pagdaragdag ng iyong mga debit at credit card sa Curve, nagbubukas ka ng ilang pagkakataon sa pananalapi .

Alamin kung magkano ang ginagastos mo sa lahat ng iyong account, gamit ang Curve analytics, mga alerto, at mga notification. Ang isang tsart ng iyong mga gastos ay magpapakita sa iyo kung ano ang iyong ginastos noong ikaw ay gumastos at kung saan mo ito ginugol .

Makakatanggap ka ng (opsyonal) na mga abiso sa tuwing gumagastos ka ng pera, at magagawa mong suriin ang iyong data sa app upang makakuha ng breakdown ayon sa kategorya ng iyong mga transaksyon para sa bawat card .

Nagbayad gamit ang maling card? Anyway, rewind back. Ilipat ang mga pagbabayad mula sa isang card patungo sa isa pa sa loob ng 30 araw pagkatapos ng pagbabayad .

Gumagawa ang Curve ng mga produkto para pasimplehin ang gawain at para pasimplehin ang trabaho gamit ang personal na pananalapi. Mula sa mga istatistika ng gastos hanggang sa agarang cashback at ang pinakamahusay na mga halaga ng palitan sa merkado – lahat ng mga benepisyo na makukuha mo sa Curve para sa bawat card na idaragdag mo sa iyong Curve wallet. Pindutin lang ang transaksyon na gusto mong ilipat, piliin ang «Bumalik sa nakaraan» at i-swipe ang iyong daliri sa card na gusto mong bayaran. Ang pagdaragdag ng mga debit at credit card ay ligtas at madali. Gumagamit ang curve ng seguridad sa antas ng bangko, at walang kumpidensyal na data ang nakaimbak sa iyong telepono. Ilagay lang ang data ng iyong card o i-scan ito para i-download ito sa iyong Curve digital wallet. Para sa karagdagang seguridad, palaging hinihiling sa iyo ng Curve na i-authenticate ang iyong mga card .

Makakuha ng hanggang 40% cashback

Magbayad ng isang beses, kumita ng dalawang beses

Naka-cashback mo na ba ang iyong bangko o credit card? Maswerte ka na maaari ka na ngayong makakuha ng dagdag na cashback kapag nagbabayad gamit ang parehong mga card sa pamamagitan ng Curve. Gumastos ng Curve Cash na kasing dami ng totoong pera. Ang cashback ay makukuha sa alinman sa mga Curve point o sa electronic na pera, ngunit ang iyong balanse ay palaging ipapakita sa totoong pera. 1 puntos = 0.01 pounds sterling .

Ang cashback na natanggap sa pamamagitan ng 1% cashback o aktibidad sa advertising ay ipinahayag sa mga puntos. Maaaring mag-iba ang cashback na natanggap sa pamamagitan ng Rewards. Kung ang refund ay ginawa sa Curve Cash, ito ay palaging nasa electronic money. Maaaring mag-expire ang mga puntos pagkalipas ng 6 na buwan, habang pinoprotektahan nang husto ang electronic money at hindi kailanman mag-e-expire ang validity ng mga ito .

Available ang curve sa mga residente ng UK at European Economic Area. Sinusuportahan lang ng Curve ang Mastercard, Visa, Diner at Discover debit at mga credit card. Ang Google Pay at Samsung Pay ay hindi available sa lahat ng bansa, at depende sa iyong device (Apple, Google, o Samsung) ay maaaring may software o mga paghihigpit sa device .

Isang 1% na cashback para sa mga subscriber ng Curve Black sa 3 napiling retail na tindahan at mga subscriber ng Curve Metal sa 6 na napiling retail na tindahan para sa panahon ng subscription. Nalalapat ang tampok na Bumalik sa Oras sa mga transaksyon hanggang £5,000. Kung nawala mo ang iyong telepono, i-download ang Curve mula sa isa pang device at i-block ang iyong card doon .

Para sa mga customer sa UK, ang proteksyon ng FSCS ay hindi umaabot sa mga pondong hawak sa iyong Curve Cash Card, at sa mga pambihirang pagkakataon ay maaaring nasa panganib ang iyong mga pondo .

starlink
Bilang ng mga customer: 3,000,000

Bansa ng Incorporation: UK

Ang Starling Bank ay isang ganap na kinokontrol na bank account sa UK, 24 na oras na suporta sa customer sa UK at ang kakayahang magbukas ng account sa ilang minuto .

Walang buwanang pagbabayad.

Kung mayroon kang personal o pangkumpanyang account

100% digital registration.

Mag-apply sa loob ng ilang minuto mula sa iyong telepono .

Buong araw na suporta sa customer sa UK.

Makipag-usap sa mga totoong tao anumang oras .

Ganap na kinokontrol na bank account sa UK.

Ang iyong pera ay sakop ng isang pamamaraan ng kompensasyon sa mga serbisyong pinansyal .

Lahat ng natatanggap mo mula sa Starling Bank

  • buwanang hindi nabayarang bank account
  • 25% AER* / 3.19% gross* (variable) interest rate sa balanse hanggang £5000 (personal at joint account)
  • 100% digital registration
  • 24 na oras na suporta sa customer sa UK
  • proteksyon sa scheme ng kompensasyon ng mga serbisyong pinansyal
  • agarang abiso sa pagbabayad
  • walang komisyon sa ibang bansa
  • mobile at online banking
  • lahat ng mga gastos ay nakategorya
  • kakayahang magbayad ng cash sa post office (sisingilin ang mga bayarin para sa mga corporate at pribadong kliyente)
  • mobile check deposits
  • agarang lock kung kinakailangan
  • hating marka

Personal na account

Mag-apply sa loob ng ilang minuto upang makatanggap ng mga instant na abiso sa pagbabayad at impormasyon sa classified na gastos. Lumikha ng mga layunin upang makatipid ng pera, paghiwalayin ang mga account at gawin ang lahat ng nakasanayan mong gawin sa sangay ng bangko, sa iyong telepono.

Mga account ng mga legal na entity at indibidwal na negosyante

Walang buwanang pagbabayad, 24 na oras na suporta sa customer sa UK at isang simpleng app. 500,000 British na negosyo ang bumitiw sa administrasyon at pinamamahalaan ang kanilang pananalapi sa Starling Bank .

Mga multicurrency na account

Isang card: maraming pera. Gumawa at tumanggap ng mga multi-currency na pagbabayad para sa negosyo at personal na mga transaksyon sa pagbabangko na may access sa tunay na halaga ng palitan at walang nakatagong mga bayarin .

Bilang isang napatunayang bangko, ang Starling Bank ay nakatuon sa pag-aambag sa pagbabago ng klima at pangangalaga sa kapaligiran. Upang maabot ang net zero, ang Neo-Bank ay nagsusumikap tungo sa layuning bawasan ang mga emisyon ng carbon dioxide ng isang-katlo sa pamamagitan ng 2030 at nakatuon sa taunang pagbawas sa mga paglabas ng CO2 .

nickel
Bilang ng mga customer: 3,000,000

Bansa ng Incorporation: France

Ang Nickel ay isang French neobank na naglilingkod sa mahigit 3 milyong customer. Ang kumpanya ay itinatag noong 2014 nina Riad Bulanuar at South Le Bret upang gawing mas marunong at may kinalaman sa pananalapi ang lipunan . Ang kanilang motto ay bigyan ang lahat ng isang account. Dahil ang tagumpay ay lumago sa kanilang mga personal na ambisyon upang lumikha ng isang kumikitang negosyo para sa 150,000 mga customer, ibinenta nila ang startup sa BNP Paribas noong 2017 .

May mga operasyon na ngayon ang Nickel sa France at Spain, at noong 2022 ay idinagdag nila ang Portugal at Belgium .

Bukas ang Nickel sa lahat, online sa pamamagitan ng website at app. Bilang karagdagan, inaasahan ng Nickel ang isang malawak na pisikal na network ng pamamahagi na binubuo ng 6,000 outlet, pangunahin ang mga tindahan ng tabako sa France at ang National Lottery sa Spain .

Ang kamakailang pakikipagsosyo sa Onfido ay nagbibigay-daan sa Nickel na magbigay ng mga serbisyo sa mga customer na may higit sa 190 iba’t ibang mga pasaporte, na nagreresulta sa isang buwanang adaptasyon ng 5,000 dayuhan, na halos 10% ng kabuuang base ng customer.

May tatlong uri ng mga kliyente ang Nickel:

  1. mga kliyenteng hindi kasama sa tradisyonal na mga bangko
  2. mga customer na naghahanap ng isang simpleng alok na walang mga nakatagong bayarin o mapanganib na mga overdraft ng account (ang average na taunang gastos ng pang-araw-araw na pagbabangko sa France ay 250 euro, at para sa 20% ng pinakamababang bayad na mga customer ay maaaring umabot ito sa 420 euro)
  3. mga customer na naghahanap ng ligtas, maginhawa at murang alternatibo sa internasyonal na paglalakbay at e-commerce

Para sa EUR 20 bawat taon, ang mga customer ng Nickel ay may access sa lahat ng mga pangunahing pangangailangan sa paggasta at pangongolekta ng pera para sa mga pangunahing pang-araw-araw na operasyon ng pagbabangko, kabilang ang internasyonal na debit card MasterCard, settlement account na walang overdraft, pati na rin ang lahat ng kinakailangang tool upang maisagawa at subaybayan ang mga transaksyon sa bangko sa real time.

Ang isang listahan ng taripa na wala pang 20 linya ay naglalarawan ng kahalagahan ng pagiging simple at transparency para sa Nickel .

Ang nickel ay simple at praktikal. Ang bawat pagbabago at pagbuo ng produkto ay sinasamahan ng pagmumuni-muni sa kaginhawahan ng kanilang mga serbisyo, habang ang Nickel ay nagsusumikap na gawing mas financially literate ang mga customer nito .

Marahil ang pinakamatibay na argumento ay ang modelo ng pakikipagtulungan ni Nickel sa mga lokal na komunidad at asosasyon gaya ng Les Restaurants du Coeur, Action contre la Faim .

Mga pangunahing tampok ng Nickel

  • 1 account 1 card para sa 5 minuto;
  • Mastercard debit card mula sa karaniwan hanggang sa premium mula EUR 20 bawat taon o EUR 1.6 bawat buwan;
  • Walang kinakailangan sa kita para sa mga mamamayan ng 190 Estado;
  • mga real-time na transaksyon, walang nakatagong bayad at overdraft;
  • Mastercard
  • insurance ng mastercard;
  • pag-withdraw ng mga pondo mula sa lahat ng ATM at Nickel Points sa Belgium;
  • eksklusibong insurance at tulong sa pang-araw-araw na buhay at paglalakbay;
  • paborableng mga rate para sa mga withdrawal sa ibang bansa;
  • ang kakayahang magpadala ng pera saanman sa mundo nang direkta mula sa Nikel application;
  • ang kakayahang mag-withdraw ng pera sa milyun-milyong ATM gamit ang Mastercard o direktang mag-withdraw ng mga pondo sa isa sa mga Nickel Point point sa buong France at Belgium;
  • ang kakayahang samantalahin ang lahat ng mga pakinabang ng Nickel card sa Apple Pay sa iPhone, Apple Watch, iPad at Mac. Ang Apple pay ay simple at tugma sa lahat ng device. Secure ang data ng customer: hindi nakaimbak ang mga ito sa device at hindi inililipat sa panahon ng mga pagbabayad .

monese
Bilang ng mga customer: 2,000,000

Bansa ng Incorporation: UK

Ang Monese Business ay isang neobank na nakabase sa UK na nag-aalok ng mga personal at pangnegosyong account, kabilang ang isang debit card, kasama ang lahat ng mga transaksyon na pinamamahalaan sa pamamagitan ng isang iPhone o Android app. Kasalukuyang tinatanggap ng Monese Business ang pagbubukas ng mga mobile bank account para sa mga residente ng UK.

Ang sistema ng Monese ay maginhawa para sa mga madalas na gumagamit ng European, Romanian o British na pera. Angkop para sa parehong negosyo at pagbubukas ng account para sa mga indibidwal .

Mga Benepisyo ng Monese

  • maaari kang magparehistro ng account mula sa ibang mga bansa nang walang anumang legal na koneksyon sa UK o EU;
  • available ang mga pagsasalin sa higit sa 30 bansa
  • suporta para sa mga virtual na mapa at joint account sa UK.

Gumawa ng iyong kasaysayan ng kredito at makatipid ng pera gamit ang Credit Builder upang mapabuti ang mga rating ng kredito, makakuha ng mas mahusay na mga pautang, at ma-access ang iba pang mga produkto ng kredito ng Monese para sa isang secure na pinansiyal na hinaharap

Protektahan ang mga bill at pagbili na binabayaran mo sa pamamagitan ng iyong Monese account, kabilang ang mga electronic device. Sumali sa isa sa aming mga pay plan .

Magbukas ng mga online na account sa iba’t ibang pera upang magamit ang mga ito sa ibang bansa bilang isang lokal na residente. Maglipat ng pera nang libre kapag nagpadala ka sa pagitan ng mga Monese account, anuman ang bansa o pera. Magpadala at tumanggap ng pera sa pamamagitan ng Faster Payments sa UK kaagad at nang walang anumang bayad .

Maglipat ng pera sa ibang bansa sa higit sa 30 bansa sa mahusay na internasyonal na halaga ng palitan. Ito ay mabilis at maaaring mas mura kaysa sa pagpapadala ng mga tradisyonal na bangko. Makatitiyak na ang iyong pera ay ligtas sa amin dahil ang seguridad ay nasa puso ng lahat ng aming ginagawa .

I-link ang iyong Avios at PayPal account upang subaybayan ang iyong pera, balanse, puntos at mga transaksyon sa isang lugar. Aabisuhan ka namin tuwing aktibo ang alinman sa iyong mga account .

Makipag-ugnayan sa serbisyo ng suporta sa maraming wika at gamitin ang iyong app sa 15 wika: English, French, German, Brazilian, Portuguese, European, Portuguese, Bulgarian, Italian, Spanish, Romanian, Polish, Czech, Turkish, Estonian, Lithuanian at Ukrainian.

Mga neo-bank na nagkakahalaga ng pagbibigay pansin

Bilang karagdagan, ang mga espesyalista sa pananalapi ng aming kumpanya ay nais na i-highlight ang mga sumusunod na neobanks, na sa pananaw nito ay may hindi maikakaila na mga katangian .

bunq
Bansa ng Incorporation: Netherlands

Ang Bunq ay itinatag noong 2012 at nagpapatakbo sa 30 bansa sa Europa, na nag-aalok ng mga serbisyo tulad ng pagbubukas ng mga personal na account, debit card, palitan ng pera at pagtitipid, at mula noong 2023 ay lumawak ito sa US market.

Binibigyang-diin ng mga may-ari ng serbisyo ng Bunq ang aktibong pakikilahok sa mga proyektong pangkapaligiran, lalo na sa paglaban sa pag-init ng mundo, na mahalaga para sa maraming customer sa Europa. Kaya, ang neobank na ito ay nag-aalok sa mga customer ng pagkakataong lumahok sa pagbabawas ng mga emisyon ng carbon dioxide .

Mga Bentahe ng Bunq

  • kabilang sa mga unang nagpakilala ng mga makabagong solusyon;
  • ang application ay naiiba sa maraming kapaki-pakinabang na tampok na marami pang ibang neobank;
  • magagamit ang mga abot-kayang internasyonal na paglilipat;
  • ang balanse ng savings account ay awtomatikong naipon na interes;
  • may posibilidad na pagsamahin ang mga kliyente ng Bunq sa application sa isang grupo at magsagawa ng mga operasyon nang magkasama (halimbawa, upang makalikom ng pera o hatiin ang isang account).

Kasaysayan ng kumpanya

Marso 2012

Pagkatapos ng krisis sa ekonomiya, nagpasya ang isang grupo ng mga ambisyosong innovator na radikal na baguhin ang industriya ng pagbabangko at naging unang neobank sa loob ng 35 taon upang makakuha ng European banking license.

Nobyembre 2015

Pampublikong Paglulunsad. Pagkatapos ng mga taon ng pagsusumikap sa pag-setup ng imprastraktura, pagbuo ng mobile application at pagsubok, sa wakas ay inilabas ng kumpanya ang Bunq sa pangkalahatang publiko .

Oktubre 2019

Pagpapalawak sa EU. Sa paunang pagpapalawak ng mga aktibidad nito sa mga piling bansa sa Europa, nagpasya ang Bunq na buksan ang mga pinto nito sa lahat ng mga merkado ng European Union .

Hulyo 2021

Naging unicorn ang Bunq – matagumpay na nakumpleto ang pinakamalaking round ng Series A ng isang European fintech na kumpanya. Sa puhunan na EUR 193 milyon, na humantong sa isang pagtatantya na EUR 1.6 bilyon .

Disyembre 2022

Ang unang EU neobank na naging kumikita. Naabot ng Bunq ang isa pang mahalagang milestone, na naging unang kumikitang neobank sa EU .

Hulyo 2023

Sa pagpapalawak ng aming pandaigdigang pananaw, inihayag namin ang aming bid na pumasok sa merkado ng US sa pamamagitan ng pag-aplay para sa lisensya sa bangko .

Payoneer

Ireland

Ang Payoneer ay isang neobank provider ng mga serbisyong pinansyal at online na paglilipat ng pera. Ang Payoneer ay isang rehistradong MasterCard provider (Member Service Provider) sa buong mundo. Ang kumpanya ay headquartered sa New York City. Noong Hunyo 2021, naging pampublikong kumpanya ang Payoneer at nakalista sa NASDAQ stock exchange. May pitong lisensya ang Payoneer sa buong mundo, kabilang ang sa Europe, Japan, Australia, India at Hong Kong, pati na rin sa 51 na estado at teritoryo ng United States. Mahigit sa 5 milyong customer sa buong mundo ang gumagamit ng Payoneer araw-araw upang magpadala at tumanggap ng mga pagbabayad. Pinoposisyon ng Payoneer ang sarili bilang isang internasyonal na sistema ng pagbabayad. Ang mga customer ng payoneer ay inaalok ng mga paglilipat at internasyonal na pagbabayad sa iba’t ibang currency .

Mga Pangunahing Bentahe ng Payoneer

  • mga serbisyong mababa ang halaga, mababang bayarin sa paglilipat;
  • zero komisyon para sa online shopping;
  • may pagkakataong gamitin ang serbisyong Global Payment, na nagbibigay-daan sa iyong tumanggap ng mga pagbabayad mula sa ibang bansa mula sa anumang kumpanya o online na site patungo sa iyong personal na account;
  • pinapayagan ng maginhawang application na tingnan ang kasalukuyang balanse sa USD o sa mga unit ng currency ng host country;
  • sa «Kasaysayan» sa kahilingan ng gumagamit ay nabuo ang buwanang katas mula sa bawat isa sa mga nakumpletong transaksyon, na kung saan ay napaka-maginhawa at nagbibigay-daan upang makontrol ang iyong kita at mga gastos;
  • walang mga komisyon para sa mga panloob na paglilipat.

Mga pakinabang ng paggamit ng Payoneer

Kabilang sa mga bentahe ng paggamit ng Payoneer ang mga sumusunod na salik na sikat sa mga user:

  • ang mga pagbabayad sa internasyonal na bangko ay tumatagal ng napakaikling panahon at hindi napapailalim sa anumang mga teknikal na problema. Ang mga ito ay madaling masubaybayan , at upang makagawa ng isang pagbabayad ay hindi kailangang humiling ng mga pondo mula sa kabilang partido, na kung saan ay napaka-maginhawa. Ang mga pagbabayad ay ginagawa sa pamamagitan ng invoice o transfer . Ikonekta ang serbisyo upang makatanggap ng mga pagbabayad sa site, tulad ng Stripe, Paypal, Shopify Payments, ay hindi posible, ngunit ang Payoneer ay kadalasang ginagamit upang mag-withdraw ng mga pondo mula sa mga katulad na system;
  • mayroong pagkakataon na gamitin ang serbisyong Global Payment, na nagpapahintulot sa iyo na tumanggap ng mga pagbabayad mula sa ibang bansa mula sa anumang mga kumpanya o online na site sa iyong personal na account. Ang mga detalye ng transaksyon ay ibinigay;
  • pagbuo ng isang kahilingan sa pagbabayad sa iyong account: pagpuno sa petsa kung kailan nabuo ang pagbabayad, e-mail, paglalarawan at halaga ng pagbabayad. Bilang karagdagan, maaari kang mag-attach ng iba pang dokumentasyon kung kinakailangan. Ginagamit din ang iyong account upang subaybayan ang kahilingan;
  • sa anumang mahirap na sitwasyon, tinitiyak ng system ang kaligtasan at seguridad ng pera ng kanilang mga kliyente. Pinangangalagaan ng Payoneer ang pagiging maaasahan ng serbisyo nito;
  • salamat sa maginhawang aplikasyon, maaari mong tingnan ang kasalukuyang balanse sa USD o sa mga unit ng currency ng host country.

Paysera

Lithuania

Ang Paysera ay isang sistema ng pagbabayad na katulad ng online banking na nagbibigay sa IBAN ng Visa account at card. Ang kumpanya ay tumatakbo sa loob ng 18 taon at sa panahong ito ay nakaabot sa higit sa 200 mga bansa. Ang platform ay nagbibigay ng mga serbisyo sa parehong mga indibidwal at negosyo .

Suwerte sa Paysera

  • IBAN account na may libre at agarang paglilipat sa SEPA zone
  • SWIFT transfer sa buong mundo sa mas mababang mga rate kaysa sa mga bangko.
  • withdrawal sa Webmoney system sa USD para sa 0.8% + € 0.29.
  • mga deposito at cash sa mga poker room, casino, pagtaya, Forex nang walang mga paghihigpit at block.
  • pag-convert ng mga pera sa mas mahusay na rate kaysa sa mga bangko. Ang palitan ng pera sa multi-currency account ng Paysera (30 currency) ay tapos na sa loob lamang ng ilang segundo .

Kasaysayan ng Paysera

Nagsimula ang kasaysayan ng Paysera noong 2004 kasama ang unang tatlong espesyalista na nagtatag ng kumpanyang Elektroniniai verslo projektai UAB sa Lithuania. Ang punong tanggapan ng kumpanya ay matatagpuan pa rin sa Vilnius, ngunit ang bilang ng mga empleyado ay tumaas ng 50 beses at lumampas na sa 150 katao .

Ngayon , ang neobank Paysera ay isang dekalidad na serbisyo sa pagbabayad online na nagsisilbi sa mga personal at negosyong customer. Ang kumpanya ay nagpapatuloy sa mga oras, aktibong nagpapalawak ng hanay ng mga serbisyong ibinigay. Ang mga user ng Paysera ay hindi lamang makakapagbayad at makakapagbayad para sa mga pagbili sa mga online na tindahan, ngunit makakatanggap din ng bagong contactless Visa physical payment card, mag-withdraw ng cash, gumamit ng mobile application, magbayad sa pamamagitan ng Google Pay at Samsung Pay.

Lumampas na sa 700,000 ang bilang ng mga customer ng Paysera. Nagbibigay ang Paysera ng mga serbisyo sa higit sa 200 bansa. Noong 2022 lamang, ang mga user ng platform ay gumawa ng mahigit 6 na milyong paglilipat sa mahigit 20 currency na nagkakahalaga ng €6.52 bilyon .

Sa paglaki ng kumpanya at mga kita nito. Sa kabila ng mga krisis at force majeure na mga pangyayari, sa pagitan ng 2017 at 2021, nagawa ng serbisyo na taasan ang mga kita nito nang halos dalawang beses: mula €7.6 milyon hanggang €13.2 milyon .

Mga Uri ng Paysera Account

May dalawang uri ng account ang Paysera:

  • personal na account. Inilaan para sa mga indibidwal na gumagamit ng Paysera account para sa mga personal na layunin .
  • account ng negosyo, o corporate. Inilaan para gamitin sa loob ng balangkas ng mga aktibidad ng negosyo ng kumpanya .

Sa karagdagan, ang mga may-ari ng personal at pang-negosyong account mula sa mga bansa sa EEA ay maaaring makakuha ng Paysera Visa card sa pagbabayad. Ang opsyon ay magagamit para sa mga kliyenteng higit sa 16 taong gulang na nakarehistro at nakilala sa site. Ang isang tao ay maaaring makatanggap ng hanggang limang card sa pagbabayad: isa sa kanila ang magiging pangunahing, ang natitira – karagdagang. Ang mga kliyente ng negosyo, na nag-order ng card, sa account ay dapat tukuyin ang data ng isang pribadong user na kinatawan ng kumpanya at patuloy na gagamit ng card. Maaari kang makakuha ng plastic jacket sa pamamagitan ng koreo o serbisyo ng courier .

Sinusuportahan ng Mga Pera ang Paysera

Isa sa pinakamahalagang bentahe ng Paysera ay ang pagkakaroon ng malawak na hanay ng mga pera para sa mga transaksyon. Ang kumpanya ay nagseserbisyo ng mga pagbabayad sa higit sa 30 uri ng mga pera sa buong mundo, kabilang ang: USD, CZK, EUR, CHF, atbp .

Sa iyong account makikita mo ang kasalukuyang halaga ng palitan sa loob ng sistema ng Paysera. Maaaring iba ang mga ito sa opisyal na halaga ng palitan ng sentral na bangko. Maaari mong direktang i-convert ang pera sa iyong user account nang hindi gumagamit ng mga karagdagang serbisyo

Mga Benepisyo ng Paysera

Ang katanyagan ng serbisyo ay dahil sa mga bentahe na ibinibigay nito sa mga personal at corporate na customer:

  • suporta ng mga online at offline na pagbabayad sa buong mundo;
  • posibilidad na mag-withdraw ng pera mula sa mga ATM;
  • Simpleng interface ng Paysera: Paano gamitin ang system, kahit na ang isang walang karanasan na customer ay madaling maunawaan;
  • komportableng personal na account;
  • pagkakaroon ng isang mobile application;
  • suportahan ang mga pagbabayad sa Google Pay at Samsung Pay system;
  • paborableng mga rate at exchange rates, mababang bayarin, libreng paglilipat sa loob ng internal system;
  • posibilidad na gumuhit ng card ng pagbabayad;
  • mataas na antas ng proteksyon ng data ng mga user.

Ang Paysera ay isang maaasahang serbisyo sa pagbabayad na may maraming posibilidad para sa mga indibidwal at negosyong customer. Ang isang malaking seleksyon ng mga pera, ang pagkakaroon ng iba’t ibang mga account para sa mga indibidwal at negosyo, ang mga paborableng taripa para sa mga transaksyon ay ginagawang isa ang sistema sa pinakasikat sa buong mundo. Pinipili ng mga user ng iba’t ibang bansa ang Paysera, kinukumpirma ito ng mga review ng mga tunay na customer, pati na rin ang kalidad ng serbisyo ng multicurrency .

Konklusyon

Ang

Regulated United Europe ay nagsasagawa ng pananaliksik sa mga serbisyo ng digital banking at nangungunang neobanks sa Europe nang higit sa 5 taon. Ang aming kumpanya ay bumuo ng sarili nitong sistema ng pagsusuri ng neobank, na nagbibigay-daan sa amin upang makakuha ng ganap na pag-unawa sa kalidad at kaginhawahan ng mga produkto, serbisyo at serbisyo. Ang sistema ng rating ay hindi nakatali sa opinyon ng isang espesyalista at isinasaalang-alang ang isang malaking bilang ng mga katangian at sukatan .

Kung interesado kang ilunsad ang iyong pinansiyal na proyekto sa Europe at gusto mong mag-alok ng mga serbisyo bilang mga kumpanya sa itaas, maaaring samahan ka ng mga abogado mula sa Regulated United Europe sa lahat ng yugto ng paglilisensya o mag-alok ng mga handa nang solusyon.

Gayundin, ang mga abogado mula sa Regulated United Europe ay nagbibigay ng legal na suporta para sa mga crypto project at tulong sa pag-aangkop sa mga regulasyon ng MICA.

MGA MADALAS NA TANONG

Ang mga Neobank ay kumakatawan sa isang bagong panahon sa mga serbisyo sa pananalapi, na nag-aalok ng ilang mga pakinabang sa mga tradisyonal na mga bangko. Ang mga kalamangan na ito ay ginagawa silang isang kaakit-akit na pagpipilian para sa maraming mga customer, lalo na sa mga taong pinahahalagahan ang kaginhawahan, pagbabago at kahusayan. Narito ang mga pangunahing bentahe ng neobanks:

  1. Kaginhawahan at pagiging naa-access: Nag-aalok ang mga Neobanks ng 24/7 na serbisyo sa pamamagitan ng mga mobile app at web platform. Nangangahulugan ito na magagawa ng mga customer ang kanilang mga transaksyon sa pananalapi anumang oras at kahit saan nang hindi bumibisita sa mga pisikal na sangay.
  2. Mababa o walang bayad: Ang kakulangan ng mga pisikal na sangay at pinababang gastos sa pagpapatakbo ay nagbibigay-daan sa mga hindi bangko na mag-alok ng mga serbisyo na mababa o walang bayad. Maaaring kabilang dito ang mas mababang bayarin para sa pagpapanatili ng account, paglilipat at iba pang mga transaksyon.
  3. Mabilis na pagbubukas at pamamahala ng account: Ang proseso ng pagbubukas ng neobank account ay kadalasang tumatagal lamang ng ilang minuto at maaaring ganap na gawin online. Ang pamamahala ng account ay pinasimple din sa pamamagitan ng mga intuitive na interface.
  4. Mga makabagong produkto sa pananalapi: Ang mga hindi bangko ay madalas na nangunguna sa pagbabago, na nag-aalok ng mga produkto at serbisyo na maaaring hindi available mula sa mga tradisyonal na bangko. Maaaring kabilang dito ang mga natatanging instrumento sa pagtitipid, mga platform ng pamumuhunan, mga serbisyo ng cryptocurrency at higit pa.
  5. Personal na diskarte: Ang mga hindi bangko ay kadalasang gumagamit ng data upang magbigay ng personalized na payo at mga tip sa pamamahala ng pananalapi, na makakatulong sa mga customer na mas kontrolin ang kanilang pera at makamit ang mga layunin sa pananalapi.
  6. Mataas na antas ng seguridad: Gamit ang pinakabagong mga teknolohiya sa pag-encrypt at seguridad, nag-aalok ang mga neobanks ng mataas na antas ng proteksyon para sa data at pondo ng customer. Maaaring kabilang dito ang multi-factor na pagpapatotoo, biometric na pag-verify at patuloy na pagsubaybay upang maiwasan ang panloloko.
  7. Tumuon sa karanasan ng customer: Ang mga hindi bangko ay nagsusumikap na mag-alok ng pambihirang karanasan sa customer sa pamamagitan ng pagtuon sa disenyo, kakayahang magamit at kalidad ng serbisyo. Nangangahulugan ito na ang mga customer ay kadalasang may mas mabilis at mas kasiya-siyang karanasan kumpara sa mga tradisyonal na bangko.

Ang Neobanks ay patuloy na umuunlad at nag-aalok ng mas natatangi at kaakit-akit na mga opsyon para sa mga user ngayon. Ang kanilang mga pakinabang ay ginagawa silang isang kaakit-akit na pagpipilian para sa mga naghahanap ng mas maginhawa, cost-effective at makabagong mga solusyon sa pananalapi.

Sa Europa, ang bansang may pinakamalaking bilang ng mga neobank ay ang UK. Ang London ay madalas na tinutukoy bilang fintech capital ng Europe at kung saan maraming kilalang neobanks tulad ng Revolut, Monzo at Starling Bank ang umusbong at umunlad. Ang rehiyon ay paborable para sa fintech development dahil sa innovation-supportive legislation, isang malaking pool ng tech at finance talent, at isang aktibong capital market. Ang UK ay umaakit ng mga startup mula sa buong mundo, na nag-aalok sa kanila ng isang kanais-nais na kapaligiran para sa paglago at pag-unlad.

Ang Lithuania ay isa ring kilalang manlalaro sa European fintech space at may malaking bilang ng mga neobank. Naging kaakit-akit na destinasyon ang bansa para sa mga kumpanya ng fintech dahil sa progresibong regulasyon, makabagong gobyerno at ambisyong maging nangungunang fintech center sa rehiyon. Nag-aalok ang Lithuania ng mga pinasimpleng pamamaraan sa paglilisensya para sa mga bangko at e-money na institusyon, na ginagawa itong kaakit-akit sa mga neobanks at iba pang mga fintech na startup na naghahanap upang gumana sa European Union. Ipinakilala ng Bank of Lithuania ang isang espesyal na "regulated sandbox" na nagbibigay-daan sa mga bagong kumpanya ng fintech na subukan ang kanilang mga produkto at serbisyo sa isang kontroladong kapaligiran bago ganap na pumasok sa merkado. Ito ay hindi lamang nagpapababa ng mga hadlang sa pagpasok para sa mga bagong manlalaro, ngunit nagsusulong din ng pagbabago sa sektor ng pananalapi. Bilang karagdagan, ang Lithuania ay umaakit ng mga dayuhang kumpanya ng fintech dahil sa estratehikong lokasyon nito, mga dalubhasang propesyonal at medyo mababa ang mga gastos sa pagpapatakbo. Bilang resulta, ang bansa ay naging isa sa mga nangungunang sentro ng fintech sa Europa, na umaakit sa mga neobank at iba pang mga makabagong pinansiyal na start-up mula sa buong mundo.

Sa oras ng aking huling pag-update noong Abril 2023, ang pinakamalaking neobank sa Europe ay itinuturing na Revolut. Itinatag noong 2015 sa London, ang Revolut ay mabilis na lumawak upang maging isa sa mga pinakakilala at malawakang ginagamit na mga neobank sa mundo. Nag-aalok ang kumpanya ng malawak na hanay ng mga serbisyong pinansyal kabilang ang mga bank account, palitan ng pera na walang komisyon, mga transaksyon sa cryptocurrency, insurance at iba pang mga produkto.

Namumukod-tangi ang Revolut para sa mga makabagong feature nito, global reach at patuloy na pagsisikap na palawakin ang mga alok nitong produkto at serbisyo. Nakaakit ito ng milyun-milyong user sa buong mundo at ginawa itong isa sa pinakamahalaga at pinakamabilis na lumalagong fintech startup sa Europe.

Ang unang neobank sa Europe na nagsimulang mag-alok ng mga serbisyo nito ay Simple. Itinatag noong 2009, ang Simple ay isa sa mga unang bangko na ganap na umalis sa mga pisikal na sangay at nag-aalok ng ganap na digital na karanasan sa pagbabangko. Bagama't itinatag ang Simple sa US, isa rin itong makabuluhang kaganapan para sa European market, dahil inilatag nito ang mga pundasyon para sa hinaharap na pag-unlad ng mga neobank sa buong mundo, kabilang ang Europa.

Sa Europe, isa sa mga pioneer sa neobanking ay ang Fidor Bank ng Germany, na itinatag noong 2009. Si Fidor ay isa sa mga una sa rehiyon na nag-aalok ng ganap na digital na mga serbisyo sa pagbabangko at nakatuon sa pagsasama sa mga serbisyo ng fintech at pampublikong outreach sa mga customer sa pamamagitan ng mga online na komunidad.

Ang mga naunang neobank na ito ay may mahalagang papel sa pagbuo ng digital banking at paghubog sa neobanking market gaya ng alam natin ngayon.

Ang Wise (dating kilala bilang TransferWise) ay kilala sa malawak nitong pag-aalok ng mga serbisyo sa pera. Nagsimula bilang isang serbisyo sa paglilipat ng pera, pinalawak ng Wise ang mga serbisyo nito upang maging isa sa mga nangungunang platform para sa mga internasyonal na transaksyon sa pananalapi, na nag-aalok ng isa sa pinakamalawak na opsyon sa currency sa mga hindi bangko at fintech na platform.

Hindi tulad ng mga tradisyunal na bangko at marami pang ibang neobanks, pinapayagan ng Wise ang mga user na humawak at makipagpalitan ng pera sa 50+ currency, na nag-aalok ng mapagkumpitensyang exchange rate at transparent na mga bayarin. Ginagawa nitong partikular na sikat sa mga internasyonal na manlalakbay, expat at negosyong nakikipag-ugnayan sa maraming pera.

Bilang karagdagan sa kakayahang humawak at makipagpalitan ng maraming pera, nag-aalok din ang Wise ng mga bank account na mayaman sa tampok, mga debit card, mga kakayahan sa internasyonal na paglilipat at mga tool sa pamamahala sa peligro ng pera. Ang platform ay patuloy na umuunlad sa pagsisikap na pahusayin ang pagiging naa-access at kahusayan ng mga transaksyong pinansyal sa cross-border para sa mga user nito sa buong mundo.

Ang pagtukoy kung aling neobank ang nag-aalok ng pinakamahusay na halaga ng palitan ay maaaring maging mahirap, dahil madalas itong nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang mga pares ng pera, laki ng transaksyon at oras ng transaksyon. Gayunpaman, ang ilang neobanks at fintech platform ay kilala sa kanilang mapagkumpitensyang mga rate at mababang bayad:

  1. Revolut: Kadalasan ay nag-aalok ng ilan sa mga pinaka mapagkumpitensyang halaga ng palitan, lalo na para sa mga pangunahing pera. Nag-aalok sila ng exchange sa totoong rate nang walang markup sa mga oras ng negosyo, bagama't ang ilang mga transaksyon ay maaaring magkaroon din ng maliliit na bayarin sa katapusan ng linggo.
  2. Matalino (TransferWise): Kilala sa transparent at mapagkumpitensyang exchange rates nito. Nag-aalok ang Wise ng currency exchange sa average na market rate, na kadalasang mas pabor kaysa sa tradisyonal na mga bangko at marami pang serbisyo. Ang mga komisyon ay alam nang maaga at ipinapakita bago ang transaksyon.
  3. N26: Nag-aalok din ang neo-bank na ito ng mga serbisyo ng currency exchange, lalo na pabor para sa mga European currency. Para sa mga transaksyon sa debit card sa ibang bansa, ang N26 ay hindi karaniwang naniningil ng mga karagdagang bayarin.

Kapag pumipili ng isang neo-bank para sa palitan ng pera, ipinapayong isaalang-alang hindi lamang ang mga rate ng palitan, kundi pati na rin ang iba pang mga kadahilanan tulad ng mga bayarin sa transaksyon, bilis ng pagproseso ng transaksyon at pangkalahatang karanasan ng gumagamit. Bilang karagdagan, ang mga halaga ng palitan ay maaaring patuloy na magbago, kaya palaging magandang ideya na suriin kaagad ang kasalukuyang mga kondisyon bago gumawa ng isang transaksyon.

Karamihan sa mga neobank ay nag-aalok ng libreng pagbubukas ng account, na isa sa kanilang mga pangunahing bentahe sa tradisyonal na mga bangko. Narito ang ilang sikat na hindi bangko na karaniwang hindi naniningil ng bayad para magbukas ng account:

  1. Revolut: Nag-aalok ang unbank na ito ng libreng karaniwang pagbubukas ng account, bagama't maaaring may mga bayarin para sa ilang karagdagang serbisyo at premium na account.
  2. N26: Nag-aalok ang N26 ng madali at mabilis na online na pagbubukas ng account nang walang bayad, bagama't maaaring malapat ang buwanang bayarin para sa mga mas advanced na account na may mga karagdagang feature.
  3. Monzo: Ang mga user ay maaaring magbukas ng account sa Monzo nang libre at gumamit ng mga pangunahing serbisyo sa pagbabangko nang walang karagdagang gastos.
  4. Starling Bank: Nag-aalok din ang neobank na ito ng libreng pagbubukas at pamamahala ng account sa pamamagitan ng isang mobile app.

Pakitandaan na ang mga tuntunin at alok ay maaaring magbago at maaaring magkaroon ng mga bayarin ang ilang karagdagang serbisyo o premium na account. Palaging magandang ideya na suriin ang pinakabagong impormasyon sa mga opisyal na website ng neobanks o kanilang mga aplikasyon bago magbukas ng account.

Ang unang neobank sa Europe ay Atom Bank, na itinatag noong 2014 sa UK. Ang Atom Bank ay ang unang ganap na digital na bangko sa Europe, na nag-aalok ng malawak na hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko ng eksklusibo sa pamamagitan ng isang mobile app na walang mga pisikal na sangay. Ang paglulunsad ng Atom Bank ay minarkahan ang simula ng neo-banking era sa Europe, na sinundan ng paglikha ng maraming iba pang mga digital na bangko at fintech na mga startup na nag-aalok ng mga makabagong serbisyo sa pananalapi.

Ang pagbubukas ng account sa isang European neobank ay karaniwang isang mabilis at maginhawang proseso na ginagawa online sa pamamagitan ng mobile app o website ng neobank. Narito ang mga pangunahing hakbang para magbukas ng account:

  1. Pagpili ng neobank: Una sa lahat, kailangan mong piliin ang neobank na pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan. Isaalang-alang ang mga salik gaya ng mga available na serbisyo, bayarin, pagsusuri ng user at seguridad.
  2. I-download ang app o bisitahin ang website: Pagkatapos pumili ng neobank, i-download ang mobile app nito mula sa App Store o Google Play, o bisitahin ang opisyal na website upang simulan ang proseso ng pagpaparehistro.
  3. Pagpaparehistro: Punan ang form sa pagpaparehistro gamit ang iyong mga personal na detalye tulad ng pangalan, apelyido, petsa ng kapanganakan, tirahan ng tirahan at impormasyon sa pakikipag-ugnayan.
  4. Patunay ng Pagkakakilanlan: Upang makasunod sa mga kinakailangan sa Anti-Money Laundering (AML) at Know Your Customer (KYC), kakailanganin mong magbigay ng patunay ng iyong pagkakakilanlan at address. Ito ay maaaring isang pasaporte, pambansang ID card o lisensya sa pagmamaneho. Binibigyang-daan ka ng ilang neobank na kumpletuhin ang prosesong ito online gamit ang video identification o pag-upload ng mga larawan ng mga dokumento.
  5. Pagkumpleto ng pagpaparehistro: Pagkatapos ng pag-verify ng ibinigay na data at pag-apruba ng iyong aplikasyon, ia-activate ng unbank ang iyong account. Maa-access mo ang iyong account sa pamamagitan ng mobile app o web interface.
  6. I-top up ang iyong account: Kapag na-activate na ang iyong account, maaari mong i-top up ang iyong account gamit ang isang bank transfer, card mula sa ibang bangko o iba pang magagamit na paraan ng pag-top-up.
  7. Paggamit ng Account: Pagkatapos mapondohan ang iyong account, maaari mong simulang gamitin ang lahat ng available na serbisyo ng neobank gaya ng mga money transfer, pagbabayad ng bill, pamamahala sa card at higit pa.

Mahalagang tandaan na ang proseso ng pagbubukas ng account ay maaaring bahagyang mag-iba depende sa partikular na neobank at ang mga legal na kinakailangan ng bansa kung saan ito nakarehistro. Palaging basahin nang mabuti ang mga tuntunin ng serbisyo at patakaran sa privacy bago magbukas ng account.

Ang pagkakakilanlan ng customer sa mga European neobank ay nagaganap
alinsunod sa mga regulasyon sa internasyonal at pambansang anti-money laundering (AML) at mga kinakailangan sa Know Your Customer (KYC). Ang mga pamamaraang ito ay naglalayong pigilan ang krimen sa pananalapi at pag-secure ng mga transaksyong pinansyal. Narito ang mga pangunahing hakbang ng proseso ng pagkilala:

  1. Pagbibigay ng personal na data: Sa unang hakbang, kinakailangang punan ng kliyente ang isang form na may personal na data, kabilang ang buong pangalan, petsa ng kapanganakan, tirahan ng tirahan at mga detalye sa pakikipag-ugnayan.
  2. Patunay ng pagkakakilanlan: Ang kliyente ay dapat magbigay ng patunay ng pagkakakilanlan. Ito ay maaaring isang pasaporte, pambansang kard ng pagkakakilanlan o lisensya sa pagmamaneho. Ang ilang hindi bangko ay maaari ding humingi ng patunay ng tirahan, gaya ng utility bill o bank statement.
  3. Pag-verify sa pamamagitan ng mobile app o website: Karamihan sa mga neobank ay gumagamit ng digital na teknolohiya upang i-verify ang mga dokumento at pagkakakilanlan ng isang customer. Maaaring kabilang dito ang:
    • Photography ng dokumento: Kinukuha ng kliyente ang mga larawan ng kanilang mga dokumento sa pamamagitan ng isang mobile app o webcam.
    • Biometric na pag-verify: Sa ilang mga kaso, ang biometrics, gaya ng facial o fingerprint scan, ay maaaring gamitin para sa karagdagang pag-verify.
    • Pagkilala sa video: Ang kliyente ay may maikling video meeting kasama ang isang kinatawan ng neobank, kung saan siya ay nagpapakita ng mga dokumento sa harap ng isang camera.
  1. Pag-verify ng data: Kapag nakolekta na ang kinakailangang impormasyon, ibe-verify ng unbanker ang data na ibinigay sa pamamagitan ng paggamit ng iba't ibang database at system upang patotohanan ang mga dokumento at impormasyon ng kliyente.
  2. Pag-activate ng account: Pagkatapos ng matagumpay na pag-verify ng pagkakakilanlan at mga dokumento ng kliyente, ia-activate ng neobank ang account at maaaring magsimulang gumamit ang kliyente ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Ang proseso ng pagkilala sa neobanks ay idinisenyo upang gawing simple ang pagbubukas ng account hangga't maaari, habang pinapanatili ang mataas na pamantayan ng seguridad at pagsunod sa regulasyon.

Ang pag-order at pagkuha ng credit card mula sa isang European neobank ay karaniwang isang simple at maginhawang proseso na ginagawa online sa pamamagitan ng mobile app o website ng neobank. Narito ang mga pangunahing hakbang na dapat sundin:

Hakbang 1: Pagbubukas ng account gamit ang isang neobank

Bago mag-order ng credit card, kailangan mong magbukas ng account sa iyong napiling neobank. Kabilang dito ang pamamaraan ng pagpaparehistro at pagkakakilanlan na binanggit ko kanina.

Hakbang 2: Pag-apply para sa isang credit card

Pagkatapos magbukas ng account at ma-verify ang iyong pagkakakilanlan, maaari kang mag-apply para sa isang credit card sa pamamagitan ng mobile app o website ng neobank. Karaniwang hinihiling sa iyo ng aplikasyon na tukuyin ang iyong nais na limitasyon sa kredito at magbigay ng impormasyon tungkol sa iyong kita at trabaho upang masuri ang iyong pagiging mapagkakatiwalaan.

Hakbang 3: Naghihintay ng pag-apruba

Susuriin ng neobank ang iyong aplikasyon, na maaaring kasama ang pagsuri sa iyong kasaysayan ng kredito at pagtatasa ng iyong kakayahang bayaran ang utang. Ang oras upang iproseso ang iyong aplikasyon ay maaaring mag-iba mula sa isang neobank patungo sa isa pa.

Hakbang 4: Tanggapin ang card

Kapag naaprubahan ang iyong aplikasyon, gagawa ang neobank ng credit card at ipapadala ito sa iyo sa pamamagitan ng koreo sa address na iyong ibinigay noong nagparehistro ka. Sa ilang mga kaso, nag-aalok din ang mga neobank ng opsyon na gumamit ng virtual card, na maaaring idagdag sa iyong mobile wallet at magamit para sa mga contactless na pagbabayad.

Hakbang 5: Pag-activate ng card

Kapag natanggap mo na ang iyong card, kakailanganin mong i-activate ito sa pamamagitan ng pagsunod sa mga tagubilin ng neobank. Maaaring kabilang dito ang pagpasok ng natatanging activation code sa mobile application o pagkumpirma ng activation sa pamamagitan ng SMS o tawag sa telepono sa serbisyo ng suporta.

Hakbang 6: Paggamit ng card

Kapag na-activate na, maaari mong simulan ang paggamit ng iyong credit card para bumili at magbayad para sa mga serbisyo sa online at sa mga regular na tindahan.

Mahalagang tandaan na ang mga tuntunin at kundisyon ng credit card, kabilang ang mga rate ng interes, bayad at limitasyon, ay maaaring mag-iba nang malaki mula sa isang bangko patungo sa isa pa. Bago mag-apply para sa isang credit card, mahalagang basahin nang mabuti ang mga tuntunin at kundisyon na ito at tiyaking natutugunan ng mga ito ang iyong mga pangangailangan at kakayahan sa pananalapi.

Ang mga maximum na limitasyon ng credit card sa mga European na hindi bangko ay maaaring mag-iba nang malaki depende sa iba't ibang mga kadahilanan, kabilang ang mga patakaran ng indibidwal na hindi bangko, kasaysayan ng kredito at kita ng aplikante, at iba pang pamantayan sa pagtatasa ng kredito. Hindi tulad ng mga tradisyunal na bangko, ang mga hindi bangko ay kadalasang gumagamit ng mga makabagong diskarte upang masuri ang panganib sa kredito at maaaring mag-alok ng mas nababaluktot na mga tuntunin sa kredito.

Mga pangkalahatang aspeto ng pagtukoy ng mga limitasyon:

  • Kasaysayan ng Kredito: Ang isa sa mga pangunahing salik na nakakaapekto sa maximum na limitasyon sa credit card ay ang kasaysayan ng kredito ng aplikante. Karaniwang makakaasa ng mas mataas na limitasyon ang mga taong may mahusay na kasaysayan ng kredito.
  • Kita: Ang iyong buwanan o taunang kita ay mahalaga din sa pagtukoy ng limitasyon ng iyong credit card. Ang mga hindi bangko ay maaaring humingi ng patunay ng kita upang masuri ang iyong kakayahang bayaran ang utang.
  • Pakikipag-ugnayan sa neobank: Maaaring magtakda ng mas matataas na limitasyon para sa mga kasalukuyang customer ng neobank na aktibong gumagamit ng mga serbisyo nito at nagsasagawa ng mga napapanahong pagbabayad.
  • Naka-personalize na pagtatasa: Ang mga hindi bangko ay kadalasang gumagamit ng mga algorithm ng machine learning at malaking data upang masuri ang pagiging credit, na nagbibigay-daan sa kanila na i-personalize ang mga alok, kabilang ang pagtatakda ng mga limitasyon sa kredito.

Tinatayang mga numero:

Bagama't maaaring mag-iba-iba ang mga eksaktong numero, ang maximum na mga limitasyon sa credit card sa European neobanks ay maaaring mula sa ilang daan hanggang ilang sampu-sampung libong euro. Halimbawa, para sa mga bagong customer na walang makabuluhang credit history, ang mga limitasyon ay maaaring magsimula sa €500 hanggang €2,000, habang ang mga customer na may magandang credit history at napatunayang mataas na kita ay maaaring makakuha ng mga limitasyon na €10,000 o higit pa.

Mahalagang tandaan:

Bago mag-apply para sa isang credit card mula sa neobank, mahalagang maingat na suriin ang lahat ng mga tuntunin at kundisyon, kabilang ang mga rate ng interes, mga bayarin sa serbisyo at mga limitasyon. Inirerekomenda din na basahin ang mga testimonial at independiyenteng pagsusuri ng ibang mga customer upang makakuha ng ideya sa pagiging maaasahan at kalidad ng mga serbisyo ng neobank.

Ang pagbubukas ng isang account sa negosyo sa isang European neobank ay isang proseso na karaniwang nagaganap online at idinisenyo upang pasimplehin ang pagbabangko para sa mga negosyante, mga startup at SME. Narito ang mga hakbang na kailangan mong gawin upang magbukas ng isang account sa negosyo gamit ang isang neobank:

Hakbang 1: Magsaliksik sa mga neobank

  • I-explore ang iba't ibang neobanks na nag-aalok ng mga business account sa Europe at ihambing ang kanilang mga serbisyo, rate, bayarin at review ng customer.
  • Tiyaking akma ang napiling neobank sa mga pangangailangan ng iyong negosyo at nag-aalok ng mga feature na kailangan mo, gaya ng mga internasyonal na paglilipat, pagsasama sa accounting software at corporate card.

Hakbang 2: Paghahanda ng mga kinakailangang dokumento

  • Ihanda ang lahat ng kinakailangang dokumento para sa iyong negosyo, na maaaring kabilang ang:
    • Mga dokumento ng bumubuo ng kumpanya (hal. certificate of incorporation, articles of association).
    • Mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakakilanlan at address ng mga may-ari ng negosyo at mga awtorisadong tao.
    • Isang paglalarawan ng iyong mga pagpapatakbo ng negosyo at mga nakaplanong transaksyon sa pananalapi.

Hakbang 3: Online na pagpaparehistro

  • Bisitahin ang opisyal na website o i-download ang mobile app ng iyong napiling neobank.
  • Kumpletuhin ang online na form sa pagpaparehistro gamit ang impormasyon ng iyong negosyo at mga personal na detalye ng mga awtorisadong tao.
  • I-upload ang mga kinakailangang dokumento ayon sa mga kinakailangan ng neobank.

Hakbang 4: Proseso ng pag-verify

  • Ve-verify ng Neobank ang mga dokumentong ibinigay at maaaring humiling ng karagdagang impormasyon o mga dokumento upang makumpleto ang proseso ng pagkakakilanlan alinsunod sa mga regulasyon ng KYC at AML.
  • Sa ilang sitwasyon, maaaring kailanganin ang isang video call para sa huling pag-verify ng pagkakakilanlan ng may-ari ng negosyo o awtorisadong tao.

Hakbang 5: Pag-activate ng Account

  • Sa matagumpay na pag-verify, ia-activate ng neobank ang iyong account sa negosyo at magkakaroon ka ng access sa pamamahala ng account sa pamamagitan ng online na interface o mobile app.
  • Maaari ka ring mag-order ng mga corporate card para sa mga empleyado, kung ito ay ibinibigay ng mga serbisyo ng neobank.

Hakbang 6: Paggamit ng account

  • Simulang gamitin ang iyong account sa negosyo upang pamahalaan ang mga pananalapi ng iyong negosyo, kabilang ang pagbabayad, pamamahala ng mga corporate card at pagsubaybay sa mga transaksyon.

Mahalagang tandaan na ang mga kinakailangan para sa pagbubukas ng isang account ng negosyo ay maaaring mag-iba depende sa neobank at sa hurisdiksyon kung saan ito nakarehistro. Samakatuwid, palaging basahin nang mabuti ang mga tuntunin at kundisyon at mga kinakailangan ng neobank bago simulan ang pagpaparehistro.

Oo, sa Europe, maraming neobanks ang nag-aalok ng mga pagpipilian sa kredito kabilang ang mga personal na pautang, linya ng kredito at iba pang produktong pinansyal. Gumagamit ang Neobanks ng digital na teknolohiya upang pasimplehin ang proseso ng aplikasyon at pabilisin ang proseso ng pag-apruba ng pautang. Gayunpaman, ang mga tuntunin at kundisyon ng pautang, tulad ng mga maximum na halaga, rate ng interes, at mga kinakailangan sa pagiging creditworthiness, ay maaaring mag-iba nang malaki mula sa isang neobank patungo sa isa pa. Mahalagang maingat na suriin ang mga tuntunin at kundisyon na ito at posibleng paghambingin ang mga alok mula sa iba't ibang neobanks bago magpasyang mag-aplay para sa isang loan.

Ang UK ay tahanan ng pinakamalaking bilang ng mga neobank sa Europe, dahil sa mga advanced na imprastraktura sa pananalapi nito at paborableng klima ng regulasyon para sa innovation ng fintech. Ito ay naging posible sa pamamagitan ng malakas na suporta mula sa mga regulator tulad ng Bank of England at Financial Conduct Authority (FCA), na lumikha ng isang kanais-nais na kapaligiran para sa paglago at pag-unlad ng mga neobanks. Bilang karagdagan, ang London, bilang isa sa mga nangungunang sentro ng pananalapi sa mundo, ay nagbibigay ng perpektong lugar ng pag-aanak para sa mga pagsisimula at pamumuhunan ng teknolohiyang pinansyal.

Sa mga tuntunin ng bansang European Union na may pinakamalaking bilang ng mga neobank, habang maaaring mag-iba ang partikular na data, madalas na binabanggit ang Germany bilang nangunguna sa lugar na ito sa mga bansang EU, kasunod ng UK sa pan-European na antas. Ang Germany ay tahanan ng ilang nangungunang neobanks, gaya ng N26, na malawak na kinikilala at may user base sa buong mundo. Ito ay dahil sa malakas na ekonomiya ng bansa, mataas na antas ng digitalization at innovation culture, pati na rin ang malakas na suporta ng gobyerno para sa digital at fintech ventures.

Parehong mga market na ito - ang UK at Germany - ay mga pangunahing manlalaro sa European fintech space, na umaakit sa mga mamumuhunan at negosyante dahil sa kanilang pagiging bukas sa pagbabago, malakas na imprastraktura at paborableng klima ng regulasyon.

 

Ang Lithuania ay nararapat ng espesyal na atensyon sa konteksto ng European neo-banking market dahil sa aktibong papel nito sa pag-akit ng mga kumpanya ng fintech at mga makabagong serbisyo sa pagbabangko. Ang bansa ay naging isa sa mga nangungunang sentro ng fintech sa European Union, na bahagyang dahil sa mga estratehikong patakaran nito at mga inisyatiba sa regulasyon na naglalayong lumikha ng isang paborableng kapaligiran para sa pagpapaunlad ng mga negosyo ng fintech.

Isa sa mga pangunahing bentahe ng Lithuania ay ang progresibong regulatory environment nito, kabilang ang isang flexible na sistema ng paglilisensya para sa mga bangko at e-money, na ginagawang mas madali para sa mga bagong manlalaro na makapasok sa financial market. Aktibong itinataguyod ng Lithuanian Bank ang pag-unlad ng sektor ng fintech sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga makabagong solusyon, tulad ng mga pinasimpleng pamamaraan para sa pagkuha ng mga lisensya at ang paglikha ng isang nakatuong fintech sandbox na nagpapahintulot sa mga kumpanya na subukan ang kanilang mga produkto at serbisyo sa isang kontroladong kapaligiran bago ang buong paglulunsad sa merkado.

Ang mga pagsisikap na ito ay humantong sa isang makabuluhang pagtaas sa bilang ng mga neobanks at iba pang kumpanya ng fintech na pumipili sa Lithuania bilang kanilang hurisdiksyon upang magnegosyo. Naakit ng bansa ang maraming internasyonal na kumpanya ng fintech na naglalayong gamitin ang merkado ng Lithuanian bilang gateway sa European Union, lalo na pagkatapos ng Brexit, nang nagsimulang maghanap ang mga kumpanya ng mga alternatibong paraan upang ma-access ang European single market.

Kaya, matagumpay na naitatag ng Lithuania ang sarili sa mapa ng Europe bilang isa sa mga pangunahing hub ng fintech, na nag-aalok ng mga kaakit-akit na kondisyon para sa pagbuo at pag-scale ng mga makabagong serbisyong pinansyal.

Nag-aalok ang mga European neobanks ng malawak na hanay ng mga serbisyong pampinansyal, na maaaring mag-iba nang malaki mula sa isang neobank patungo sa isa pa, ngunit mayroong ilang karaniwang feature at serbisyo na nagpapakilala sa karamihan sa mga ito:

  1. Pagbubukas at pagpapanatili ng mga account: Mabilis at maginhawang online na pagbubukas ng mga kasalukuyan at savings account nang hindi kailangang bumisita sa isang sangay.
  2. Mga debit at credit card: Mag-isyu ng mga virtual at pisikal na card, kadalasang may mga natatanging benepisyo tulad ng cashback sa mga pagbili o walang bayad para sa paggamit sa ibang bansa.
  3. Mga paglilipat at pagbabayad: Mga instant na paglilipat sa bahay at internasyonal, kabilang ang suporta ng SEPA sa Europe, madalas na wala o napakababang bayad.
  4. Pamamahala sa Pinansyal: Mga advanced na tool para sa pamamahala ng mga personal na pananalapi, kabilang ang pagkakategorya ng mga gastos, pagtatakda ng mga badyet, pagsubaybay sa paggasta at pagtitipid.
  5. Mga Pamumuhunan at Pagtitipid: Pamumuhunan mga pagkakataon kabilang ang mga stock, bono, ETF at iba pang instrumento sa pananalapi, pati na rin ang iba't ibang opsyon sa savings account na may mapagkumpitensyang mga rate ng interes.
  6. Mga pautang at linya ng kredito: Nag-aalok ng mga pautang sa consumer, overdraft at linya ng kredito na may malinaw na mga tuntunin at mapagkumpitensyang mga rate.
  7. Insurance: Kadalasan ay may kasamang iba't ibang produkto ng insurance gaya ng insurance sa paglalakbay, kalusugan, buhay at mobile phone na available nang direkta sa pamamagitan ng app.
  8. Cryptocurrencies: Ang ilang neobanks ay nag-aalok ng mga serbisyo upang bumili, mag-imbak at magbenta ng mga cryptocurrencies nang direkta sa pamamagitan ng kanilang mga platform.
  9. Suporta sa maramihang pera: Ang kakayahang maghawak ng mga account sa maramihang mga pera ay partikular na kapaki-pakinabang para sa mga manlalakbay o sa mga nakikipag-ugnayan sa mga dayuhang katapat.
  10. Suporta sa customer: Mga modernong channel sa komunikasyon ng customer kabilang ang mga in-app na chat, social media at video call upang matiyak ang mabilis at mahusay na suporta.

Ginagawa ng mga feature na ito ang mga European neobanks na isang kaakit-akit na pagpipilian para sa mga consumer na naghahanap ng mas maginhawa, flexible at makabagong mga serbisyo sa pananalapi kaysa sa mga tradisyonal na bangko.

Ang mga buwanang bayarin sa account sa European neobanks ay maaaring mag-iba nang malaki depende sa neobank, ang uri ng account at ang hanay ng mga serbisyong pipiliin mo. Maraming mga neobank ang nag-aalok ng mga pangunahing account na walang buwanang bayad, na isa sa kanilang mga pakinabang kaysa sa mga tradisyonal na bangko. Gayunpaman, ang mga karagdagang serbisyo at premium na account ay maaaring may buwanang bayad.

Mga libreng invoice

  • Basic Access: Maraming neobanks ang nag-aalok ng mga basic na account na walang buwanang bayad, kabilang ang debit card, mobile app para pamahalaan ang account, libreng home transfer at kung minsan ay tiyak na bilang ng libreng international transfer.< /li>

Mga bayad na account

  • Mga Premium na Account: Maaaring kailanganin ng mga premium na account na may buwanang bayarin na €5 hanggang €30 o higit pa upang ma-access ang mga advanced na feature gaya ng mas mataas na limitasyon sa mga transaksyong walang komisyon sa ibang bansa, mas mataas na rate ng interes sa mga matitipid, insurance sa paglalakbay at access sa mga eksklusibong alok.

Mga personal na serbisyo

  • Mga Karagdagang Serbisyo: Maaaring magkaroon ng mga karagdagang singil ang ilang partikular na serbisyo gaya ng pagpapalit ng card, paghahatid ng express card o pag-access sa mga espesyal na produkto ng pamumuhunan anuman ang uri ng account.

Mga pagbubukod at diskwento

  • Nag-aalok ang ilang neobank ng mga diskwento o kumpletong exemption sa buwanang bayad para sa mga mag-aaral, kabataan o bilang bahagi ng mga espesyal na promosyon.

Mahalagang tandaan

Bago magbukas ng account, mahalagang maging pamilyar ka sa mga bayarin at tuntunin at kundisyon ng isang partikular na neo-bank, dahil maaaring magbago ang mga ito. Ito rin ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na ang ilang mga serbisyo na maaaring ibigay ng tradisyonal na mga bangko nang walang bayad o para sa isang maliit na bayad ay maaaring singilin sa mga hindi bangko at vice versa.

Koponan ng Suporta sa mga Kustomer ng RUE

Milana
Milana

“Kumusta, kung naghahanap ka upang simulan ang iyong proyekto, o mayroon ka pa ring ilang mga alalahanin, maaari mong talagang makipag-ugnayan sa akin para sa komprehensibong tulong. Makipag-ugnayan sa akin at simulan natin ang iyong pakikipagsapalaran sa negosyo.”

Sheyla

“Kumusta, ako si Sheyla, handang tumulong sa iyong mga pakikipagsapalaran sa negosyo sa Europe at higit pa. Kung sa mga internasyonal na merkado o paggalugad ng mga pagkakataon sa ibang bansa, nag-aalok ako ng gabay at suporta. Huwag mag-atubiling makipag-ugnay sa akin!”

Sheyla
Diana
Diana

“Kumusta, ang pangalan ko ay Diana at dalubhasa ako sa pagtulong sa mga kliyente sa maraming katanungan. Makipag-ugnayan sa akin at makakapagbigay ako sa iyo ng mahusay na suporta sa iyong kahilingan.”

Polina

“Hello, ang pangalan ko ay Polina. Ikalulugod kong ibigay sa iyo ang kinakailangang impormasyon upang mailunsad ang iyong proyekto sa napiling hurisdiksyon – makipag-ugnayan sa akin para sa karagdagang impormasyon!”

Polina

MAKIPAG-UGNAYAN SA AMIN

Sa ngayon, ang mga pangunahing serbisyo ng aming kumpanya ay legal at mga solusyon sa pagsunod para sa mga proyekto ng FinTech. Ang aming mga opisina ay matatagpuan sa Vilnius, Prague, at Warsaw. Ang legal na koponan ay maaaring tumulong sa legal na pagsusuri, pagbubuo ng proyekto, at legal na regulasyon.

Company in Lithuania UAB

Numero ng pagpaparehistro: 304377400
Anno: 30.08.2016
Telepono: +370 661 75988
Email: [email protected]
Adres: Lvovo g. 25 – 702, 7th floor, Vilnius,
09320, Lithuania

Company in Poland Sp. z o.o

Numero ng Rehistrasyon: 38421992700000
Anno: 28.08.2019
Telepono: +48 50 633 5087
Email: [email protected]
Adres: Twarda 18, 15th floor, Warsaw, 00-824, Poland

Regulated United Europe OÜ

Numero ng Rehistrasyon: 14153440–
Anno: 16.11.2016
Telepono: +372 56 966 260
Email: [email protected]
Adres: Laeva 2, Tallinn, 10111, Estonia

Company in Czech Republic s.r.o.

Numero ng Rehistrasyon: 08620563
Anno: 21.10.2019
Telepono: +420 775 524 175
Email: [email protected]
Adres: Na Perštýně 342/1, Staré Město, 110 00 Prague

Mangyaring iwanan ang iyong kahilingan