Licenza di istituto di pagamento in Europa

Nel settore finanziario europeo in continuo sviluppo, le licenze degli istituti di pagamento sono emerse come un catalizzatore chiave, offrendo alle aziende la porta d’accesso al mercato europeo dove l’innovazione viene accolta e adottata con entusiasmo. Queste licenze autorizzano i loro titolari a elaborare i pagamenti in modi che consentano loro di creare fiducia, contribuire all’integrità del settore dei servizi di pagamento e innovare costantemente. Se stai cercando di sfruttare i vantaggi di essere un istituto finanziario licenziatario in Europa, siamo qui per aiutarti. Il nostro team di avvocati, sviluppatori aziendali e contabili finanziari mette a disposizione una vasta gamma di competenze e può essere la tua guida dedicata, pronta a fornirti le conoscenze e gli approfondimenti necessari per prosperare come istituto di pagamento europeo.

Cos’è una Licenza di Istituto di Pagamento?

Una licenza di istituto di pagamento, nota anche come licenza di fornitore di servizi di pagamento o licenza PI, è un’autorizzazione regolamentare concessa dalle autorità finanziarie in Europa che permette a un’azienda di offrire servizi di pagamento. Tale licenza legittima le operazioni di un’azienda e apre le porte a una vasta gamma di opportunità nell’industria finanziaria europea e oltre.

In base alla Direttiva sui Servizi di Pagamento 2 (PSD2), un servizio di pagamento significa una delle seguenti attività commerciali:

• Servizi che consentono di versare contanti su un conto di pagamento nonché tutte le operazioni necessarie per la gestione di un conto di pagamento
• Servizi che consentono prelievi di contanti da un conto di pagamento nonché tutte le operazioni necessarie per la gestione di un conto di pagamento
• Esecuzione di operazioni di pagamento, inclusi trasferimenti di fondi su un conto di pagamento con il prestatore di servizi di pagamento dell’utente o con un altro prestatore di servizi di pagamento:
  • Esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum
  • Esecuzione di operazioni di pagamento tramite una carta di pagamento o un dispositivo simile
  • Esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti
• Esecuzione di operazioni di pagamento in cui i fondi sono coperti da una linea di credito per un utente di servizi di pagamento:
  • Esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum
  • Esecuzione di operazioni di pagamento tramite una carta di pagamento o un dispositivo simile
  • Esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti
• Emissione di strumenti di pagamento e/o acquisizione di operazioni di pagamento
• Rimessa di denaro
• Servizi di iniziazione di pagamento
• Servizi di informazione sui conti

La PSD2 stabilisce inoltre che la definizione di servizi di pagamento dovrebbe essere tecnologicamente neutrale e dovrebbe consentire lo sviluppo di nuovi tipi di servizi di pagamento assicurando al contempo condizioni operative equivalenti sia per i fornitori di servizi di pagamento esistenti sia per quelli nuovi. Ciò significa che il quadro normativo europeo è progettato per incoraggiare l’innovazione continua, e tu potresti diventare il prossimo grande e legittimo disruptor del mercato.

La Differenza tra una Licenza di Istituto di Pagamento e una Licenza di Istituto di Moneta Elettronica

Una licenza PI è principalmente regolata dalla PSD2, permettendo la vasta gamma di servizi di pagamento sopra menzionati e concentrandosi essenzialmente sull’elaborazione istantanea dei pagamenti. Una licenza di istituto di moneta elettronica, nota anche come licenza e-money o EMI, è principalmente regolata dalla Direttiva sulla Moneta Elettronica 2 (EMD2) ed è progettata per consentire l’emissione di moneta elettronica, che è una rappresentazione digitale del valore memorizzata elettronicamente, e la custodia elettronica dei fondi dei clienti. Inoltre, gli EMI possono offrire la stessa gamma di servizi di pagamento dei PI.

In sostanza, mentre le licenze PI richiedono un investimento iniziale relativamente ragionevole per coprire le spese operative e garantire la stabilità finanziaria, le licenze EMI richiedono un impegno finanziario significativamente maggiore per rafforzare l’obbligo di garantire la sicurezza continua e la protezione dei fondi elettronici e degli interessi finanziari dei clienti.

Tendenze del Mercato dei Servizi di Pagamento in Europa

Secondo Mordor Intelligence, il mercato dei pagamenti europeo dovrebbe registrare un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 15,83% durante il periodo di previsione che va dal 2022 al 2027, suggerendo una crescente domanda di servizi di pagamento in Europa. Ciò significa che come potenziale titolare di licenza PI, stai cercando di entrare in un mercato con forti prospettive di crescita, che potrebbero portare a maggiori opportunità commerciali e potenziale di ricavi.

Le tendenze più notevoli del mercato dei servizi di pagamento in Europa:

• Le istituzioni di pagamento stanno abbracciando sempre più le tecnologie digitali per snellire le loro operazioni, migliorare l’esperienza dei clienti e aumentare l’efficienza, che include l’onboarding digitale, i processi di know-your-customer (KYC) a distanza e la modernizzazione dell’infrastruttura di pagamento
• In conformità con le normative UE pertinenti, le istituzioni di pagamento stanno lavorando per aprire l’accesso alla loro infrastruttura di pagamento a fornitori terzi assicurando al contempo la sicurezza dei dati e l’autenticazione dei clienti
• Le soluzioni di pagamento in tempo reale, come il SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst), hanno guadagnato popolarità, e le istituzioni di pagamento si stanno adattando per fornire questi servizi di pagamento istantanei per soddisfare la domanda dei clienti di transazioni più rapide e convenienti
• Le istituzioni di pagamento stanno esplorando e offrendo metodi di pagamento alternativi, come le soluzioni Buy Now, Pay Later (BNPL), per soddisfare le preferenze dei clienti in evoluzione
• Le istituzioni di pagamento stanno concentrando sempre più l’attenzione sulla sostenibilità offrendo prodotti finanziari eco-compatibili e contribuendo allo sviluppo di un’industria finanziaria più verde
• Molte istituzioni di pagamento europee stanno collaborando con varie startup fintech per utilizzare le loro tecnologie innovative, espandere la loro offerta di servizi e raggiungere nuovi segmenti di clienti
• L’utilizzo di analisi dei dati e intelligenza artificiale per ottenere migliori informazioni sui clienti, valutare i rischi e rilevare frodi è anche una tendenza in crescita tra le istituzioni di pagamento europee

I Principali Vantaggi dell’Ottenere una Licenza di Istituto di Pagamento in Europa

Per i PI, la conformità è di fondamentale importanza, e detenere una licenza PI è un vantaggio significativo in sé. Ottenere una licenza PI in Europa offre diversi vantaggi specifici che la rendono un’opzione attraente rispetto ad altre regioni. Questi vantaggi contribuiscono alla reputazione dell’Europa come centro globale per i servizi finanziari e l’innovazione, basata sulla dimensione del mercato, la stabilità normativa e la garanzia di protezione dei consumatori.

Operare come istituto di pagamento in Europa significa avere accesso a uno dei mercati più espansivi ed economicamente robusti del mondo, dove la diversità del SEE garantisce che gli istituti di pagamento possano connettersi con una vasta base di clienti e una vasta gamma di attività. Ciò rende una licenza PI europea una scelta strategica per le aziende che cercano crescita e opportunità nel settore dei servizi di pagamento.

Grazie al sistema posporting, una licenza PI europea è sufficiente per accedere all’intero mercato SEE. È una caratteristica notevole che semplifica notevolmente le operazioni dei titolari di licenza PI in più paesi europei poiché non è necessario ottenere una nuova licenza in ogni giurisdizione in cui si opera. Avvalendoti di questo vantaggio, puoi ridurre significativamente le spese di licenza, minimizzare il tempo necessario per padroneggiare ogni quadro normativo nazionale, permetterti di concentrarti su innovazione e scalabilità e accelerare il tuo ingresso in nuovi mercati.

Le licenze PI europee sono ben riconosciute e rispettate dalle autorità di regolamentazione di altre regioni, motivo per cui l’Europa funge da luogo ideale per l’espansione globale. Molti istituti di pagamento europei hanno ampliato con successo i propri servizi ai mercati internazionali, sfruttando la presenza e la reputazione nell’UE per i servizi di qualità e l’adesione a standard normativi eccezionali. Inoltre, la posizione geografica dell’Europa offre un’eccellente connettività ai mercati dell’Asia, delle Americhe, dell’Africa e del Medio Oriente, facilitando la logistica, la comunicazione e le operazioni globali.

L’accesso all’Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA) è un altro vantaggio significativo di avere una licenza per un istituto di pagamento in Europa. Rappresenta un quadro unificato per i pagamenti denominati in euro in 36 paesi europei e offre numerosi vantaggi che migliorano l’efficienza e la portata dei loro servizi di pagamento. La SEPA elimina di fatto la distinzione tra pagamenti in euro nazionali e transfrontalieri all’interno della sua vasta area, consentendo agli istituti di pagamento di fornire ai propri clienti un’esperienza di pagamento transfrontaliera fluida.

Come sono Regolati gli Istituti di Pagamento in Europa?

Gli istituti di pagamento in Europa sono regolamentati attraverso un solido quadro legale progettato per garantire l’integrità, la sicurezza e la competitività dell’industria dei servizi di pagamento. La regolamentazione primaria è la sopracitata PSD2, che è trasposta nella legislazione nazionale di ciascun paese membro dell’UE ed è applicata dalle autorità nazionali che licenziano e supervisionano i fornitori di servizi finanziari.

Tuttavia, ogni quadro nazionale è complesso e differisce in qualche misura dagli altri, motivo per cui ti consigliamo vivamente di consultare il nostro team per comprendere le specificità di una particolare giurisdizione e evitare rischi imprevisti. Possiamo assicurarti che il nostro studio è impegnato a fornire informazioni accurate e aggiornate alle aziende che cercano di operare o già operano nell’industria dei servizi di pagamento.

Con oltre sei anni di esperienza e un team di esperti diversificati, comprendiamo le complessità della conformità normativa europea e la natura in evoluzione dell’industria dei servizi finanziari europei. Siamo qui per supportare i tuoi sforzi per raggiungere e mantenere il successo aziendale. Sebbene una consulenza personalizzata sia il passo più efficace da compiere, in questa sezione dell’articolo puoi ottenere una visione utile delle principali disposizioni delle normative UE pertinenti.

Le principali disposizioni della PSD2:

• Definisce i requisiti di licenza per i PI, che includono la necessità di ottenere una licenza dall’autorità nazionale competente nel rispettivo paese membro dell’UE o del SEE
• Specifica i requisiti di capitale minimo che i richiedenti la licenza devono soddisfare, garantendo stabilità finanziaria e protezione dei consumatori
• Copre vari aspetti delle operazioni dei PI, inclusa la condotta degli affari, la salvaguardia dei fondi e i requisiti per il rilevamento e la prevenzione dei crimini finanziari
• Include regole mirate a salvaguardare i diritti dei consumatori, come la responsabilità dei PI e i meccanismi di risoluzione delle controversie
• Definisce i requisiti per la sicurezza dei pagamenti, inclusa l’autenticazione forte del cliente (SCA) e le misure di prevenzione delle frodi

È anche molto importante conformarsi alla 6ª Direttiva Antiriciclaggio (AMLD6), le cui principali disposizioni sono le seguenti:

• Obbliga i PI a ottenere e mantenere informazioni accurate e aggiornate sulla titolarità effettiva dei loro clienti
• Obbliga i PI a eseguire una valutazione completa del rischio per identificare, comprendere e mitigare i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo
• Richiede ai PI di applicare misure di due diligence rafforzata (EDD) in situazioni che comportano un rischio maggiore di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo
• Consente anche la due diligence semplificata nei casi di minore rischio di riciclaggio di denaro
• I PI devono stabilire procedure per identificare e gestire le relazioni d’affari con persone politicamente esposte (PEP)
• I PI sono tenuti a cooperare con le autorità competenti, le unità di informazione finanziaria (UIF) e altre imprese all’interno dell’industria finanziaria

Il Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (GDPR) si applica anche agli istituti di pagamento dell’UE e include i seguenti principi di protezione dei dati:

• Deve esserci una base legale per il trattamento dei dati personali, che può includere la necessità del trattamento per l’esecuzione di un contratto (ad esempio, fornire servizi di pagamento) o il rispetto di un obbligo legale
• Ai soggetti dei dati sono concessi vari diritti, incluso il diritto di accedere ai propri dati, richiederne la cancellazione e limitarne il trattamento
• Il GDPR richiede ai PI di implementare misure di sicurezza appropriate per proteggere i dati personali e, in caso di violazione dei dati, devono segnalarla all’autorità di controllo competente e, in alcuni casi, ai soggetti interessati

Le Migliori Giurisdizioni per una Licenza di Istituto di Pagamento in Europa

Scegliere la giusta giurisdizione per la tua licenza PI è una decisione cruciale, che può influenzare significativamente il successo e la crescita della tua azienda di servizi di pagamento. L’Europa è una posizione ideale per essere titolari di una licenza PI poiché numerose giurisdizioni in tutto il continente offrono vantaggi unici per i PI che cercano di legittimare le loro operazioni e accedere al mercato europeo. Che tu sia una nuova startup fintech o un istituto di pagamento consolidato, c’è una soluzione per te che ti aiuterà a realizzare i tuoi obiettivi aziendali e a servire i tuoi clienti in modo più efficace in un ambiente altamente competitivo e regolamentato. Continua a leggere per scoprire i migliori paesi dell’UE che offrono licenze PI con durate indefinite.

Licenza di Istituto di Pagamento in Lituania

La Lituania è emersa come una giurisdizione preferita per un gran numero di PI che cercano di ottenere una licenza in Europa. In effetti, il paese sta guidando l’ingresso nel mercato europeo per una varietà di startup fintech, dimostrando di fornire una piattaforma accessibile per la crescita e l’espansione. Il quadro normativo lituano, supervisionato dalla Banca di Lituania, è noto per la sua adattabilità e apertura a nuovi modelli di business fintech, attirando molti imprenditori internazionali che cercano di costruire aziende innovative e creare partnership di impatto. L’esperienza dell’autorità nelle regolamentazioni fintech ha facilitato un processo di licenza più fluido e di supporto per i PI.

La giurisdizione lituana è abbastanza facilmente accessibile agli imprenditori non europei, poiché offre un visto per startup che prevede un processo di candidatura semplice e criteri di ammissibilità favorevoli. I requisiti di residenza per i direttori e i membri del consiglio di amministrazione dell’azienda sono piuttosto flessibili, in quanto non sono obbligati a risiedere in Lituania o altrove in Europa. Il processo di candidatura per una licenza PI è anche snello ed efficiente: puoi ottenere una licenza regolare o limitata entro tre mesi.

Una licenza regolare è progettata per fornitori di servizi di pagamento più capaci che possono soddisfare i requisiti di capitale iniziale e stanno pianificando di offrire i loro servizi all’intero mercato del SEE. Se sei una startup alla ricerca di una licenza senza requisiti di capitale e sei solo pronto a testare i tuoi servizi di pagamento all’interno di un solo paese, la licenza PI limitata della Lituania è perfetta per te. In ogni caso, avrai accesso al sandbox regolamentare supervisionato dalla Banca di Lituania, dove ogni azienda fintech può sperimentare in sicurezza i propri prodotti e servizi in un ambiente controllato.

Costi associati a una domanda di licenza PI in Lituania:

• Capitale iniziale – 20.000-125.000 EUR (come appena menzionato, non ci sono requisiti di capitale se intendi operare solo nel mercato lituano)
• Tariffa di iscrizione – 898 EUR

Licenza di Istituto di Pagamento nei Paesi Bassi

I Paesi Bassi hanno una reputazione come hub internazionale per gli affari con un forte accento sul commercio estero e sugli investimenti. Il governo olandese offre incentivi, benefici fiscali e un ambiente favorevole alle imprese per attrarre aziende straniere che cercano di stabilire una presenza in Europa. Le autorità regolatorie olandesi De Nederlandsche Bank (DNB) e l’Autorità per i Mercati Finanziari dei Paesi Bassi (AFM) mantengono un approccio proattivo e collaborativo nei confronti degli istituti di pagamento e di altre aziende fintech. Puoi richiedere una licenza regolare dalla DNB o un’esenzione, nel qual caso saresti supervisionato dall’AFM.

Quando si richiede una licenza PI olandese, è possibile preparare tutti i documenti in inglese e persino assumere un team internazionale. Mentre molte giurisdizioni europee richiedono una forte presenza locale, nei Paesi Bassi ci sono requisiti minimi per una presenza locale. Fondamentalmente, potresti mantenere un ufficio centrale compatto e distribuire la maggior parte delle spese in paesi meno costosi, consentendoti di ottimizzare i costi operativi. Naturalmente, la presenza locale minima non dovrebbe impedirti di accedere a vari eventi fintech olandesi, conferenze, iniziative, acceleratori e incubatori che possono servire come piattaforme preziose per il networking, la condivisione delle conoscenze e lo sviluppo aziendale.

Costi associati a una domanda di licenza PI olandese:

• Capitale iniziale – circa 125.000 EUR (essenzialmente, è determinato caso per caso e dipende dalla complessità del business)
• Tariffa di iscrizione – 6.800 EUR

Licenza di Istituto di Pagamento in Spagna

La Spagna vanta da sola un mercato significativo e diversificato con una popolazione di oltre 46 milioni di persone, il che presenta opportunità sostanziali per i titolari di licenza PI. Inoltre, è una giurisdizione ideale se desideri espandere i tuoi servizi di pagamento nei mercati dell’Europa meridionale e dell’America Latina. Gli istituti di pagamento sono autorizzati dalla Segreteria Generale del Tesoro e del Finanziamento Internazionale sotto il Ministero degli Affari Economici e della Trasformazione Digitale, e supervisionati dalla Banca di Spagna.

L’autorità di licenza accetta la maggior parte dei documenti in inglese, tuttavia, alcune documentazioni essenziali, come le procedure AML/CFT e gli accordi con i potenziali clienti, devono essere presentati in spagnolo. Se necessario, possiamo aiutarti ad organizzare servizi di traduzione certificata efficaci ed economici. Le domande di licenza vengono elaborate eccezionalmente rapidamente – entro 20-90 giorni a seconda della complessità dell’attività. Durante il processo di candidatura, puoi aspettarti di ricevere indicazioni chiare e immediate poiché entrambe le autorità mantengono linee di comunicazione aperte per garantire che gli istituti di pagamento comprendano e rispettino i requisiti normativi.

Il quadro normativo della Spagna è accessibile sia alle startup che alle aziende consolidate. Se sei una piccola impresa con un fatturato non superiore a 3 milioni di EUR, puoi richiedere una Licenza di Piccolo Istituto di Pagamento con requisiti di registrazione e rendicontazione semplificati. Se il tuo fatturato supera questa soglia e intendi offrire una gamma più ampia di servizi di pagamento, dovresti richiedere una Licenza di Istituto di Pagamento Completa che comporta requisiti normativi più estesi, inclusi condizioni di capitale e operative.

Costi associati a una domanda di licenza PI spagnola:

• Capitale iniziale – 20.000-125.000 EUR, tuttavia, potrebbe aumentare a seconda della complessità delle attività previste
• Tariffa di iscrizione – nessuna tariffa di iscrizione

Licenza di Istituto di Pagamento in Francia

La Francia è una delle più grandi economie dell’UE, con una popolazione di oltre 67 milioni di persone che adottano sempre più servizi di pagamento innovativi. Ha un ecosistema fintech in crescita poiché il governo francese supporta attivamente l’innovazione fintech attraverso iniziative, incubatori e sandbox normativi. Ad esempio, come titolare di licenza PI in Francia, potresti unirti al Bpifrance Hub, un hub per startup e innovazione che offre supporto e risorse alle aziende fintech. Se necessario, puoi anche usufruire del French Tech Visa, un programma che semplifica il processo per imprenditori tecnologici, dipendenti e investitori non-UE di ottenere la residenza francese. D’altra parte, i direttori e il personale di gestione chiave di un PI francese non sono tenuti a risiedere in Francia.

In Francia, gli istituti di pagamento sono autorizzati e supervisionati dall’Autorità di Vigilanza Prudenziale e di Risoluzione Francese (ACPR), che ha creato un ambiente sicuro e trasparente per consentire agli istituti di pagamento di operare, innovare e prosperare. L’autorità offre due tipi di licenze PI – una Licenza di Istituto di Pagamento e una Licenza di Piccolo Istituto di Pagamento. La prima è una licenza regolare con requisiti di candidatura e conformità continua più rigorosi. La seconda è pensata per startup con meno di 3 milioni di EUR di volumi di transazione e una gamma limitata di servizi che cercano una barriera all’ingresso inferiore e una conformità semplificata. L’ACPR può concederti una licenza PI entro tre mesi dalla ricezione di una domanda completa.

Costi associati a una domanda di licenza PI francese:

• Capitale iniziale – 20.000-125.000 EUR
• Tariffa di iscrizione – 3.000-5.000 EUR

Requisiti Generali per la Licenza di Istituto di Pagamento in Europa

Sebbene i requisiti specifici di ammissibilità per la licenza PI variano da paese a paese, le normative generali dell’UE significano che alcuni dei requisiti possono essere condivisi tra i paesi membri, in particolare i seguenti:

• Molto probabilmente dovrai costituire una società nella giurisdizione in cui prevedi di autorizzare il tuo istituto di pagamento, che naturalmente dovrà soddisfare i requisiti di capitale, presenza fisica e altri requisiti
• La gestione e i proprietari dell’azienda devono soddisfare criteri di idoneità e correttezza, dimostrando esperienza e qualifiche pertinenti, integrità e solidità finanziaria
• È di fondamentale importanza avere in atto processi e politiche AML/CFT solidi ed efficaci
• I richiedenti la licenza PI devono anche dimostrare l’adesione ai regolamenti di protezione dei consumatori e come forniranno trasparenza ai consumatori riguardo ai termini e condizioni, alle tariffe e ai meccanismi di risoluzione delle controversie
• Avere processi di gestione del rischio robusti al momento della presentazione della domanda di licenza è cruciale poiché dimostra la tua preparazione a identificare, valutare e mitigare i rischi associati ai servizi di pagamento
• È anche necessario dimostrare l’implementazione di sistemi operativi sicuri e affidabili, inclusa la protezione dei dati, la sicurezza IT e i meccanismi di segnalazione degli incidenti

Di solito, il modulo di domanda per la licenza PI deve essere presentato insieme ai seguenti documenti:

• Certificato di registrazione dell’azienda
• Statuto della società
• Un piano aziendale che dettaglia informazioni come le attività previste, i mercati e le proiezioni finanziarie per l’istituto di pagamento
• Un organigramma che mostra la struttura gestionale e di governance, inclusi i ruoli e le responsabilità del personale chiave
• CV dei direttori e del personale chiave del PI, insieme a prove delle loro qualifiche finanziarie ed esperienza rilevante
• Copie dei documenti di identificazione dei direttori dell’azienda, degli azionisti e degli effettivi beneficiari
• Prova della fedina penale pulita di ciascun azionista, effettivo beneficiario, direttore e altro personale chiave
• Prova del capitale iniziale richiesto per il tipo specifico di licenza di istituto di pagamento per cui si sta facendo domanda
• Politiche e procedure AML/CFT ben documentate
• Bilanci e audit per dimostrare la stabilità finanziaria, inclusi bilanci, conti economici e rendiconti finanziari

Come Richiedere una Licenza di Istituto di Pagamento

Richiedere una licenza PI in qualsiasi paese europeo è un processo strutturato e approfondito, e dovresti studiare attentamente l’approccio del regolatore responsabile del rilascio delle licenze PI nella giurisdizione scelta. Non possiamo sottolineare abbastanza l’importanza di raccogliere e redigere correttamente i documenti richiesti e implementare processi che dimostrino la capacità della tua azienda di avviare operazioni conformi subito dopo aver ricevuto una licenza PI. Se puoi garantire ciò, i passaggi successivi saranno pagare la tariffa di iscrizione e presentare il pacchetto di domanda al regolatore nazionale della giurisdizione scelta.

Durante il processo di revisione della domanda, potresti essere invitato a fornire ulteriore documentazione o informazioni, o persino partecipare a un incontro faccia a faccia con i rappresentanti del regolatore. Il processo di verifica potrebbe anche includere un’ispezione in loco delle strutture della tua azienda per garantire che siano in atto i controlli e l’infrastruttura necessari per operare come PI. Una licenza PI verrà concessa quando il regolatore sarà convinto che la tua azienda sia pienamente conforme alle normative pertinenti e sia in grado di rispettare i requisiti legali continui, come la protezione dei clienti e il monitoraggio delle attività finanziarie illegali.

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