Regola di viaggio per le criptovalute nell’UE

La Travel Rule è uno standard internazionale volto a garantire la trasparenza nei trasferimenti di fondi e a contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Originariamente sviluppata per il settore bancario tradizionale, è stata adattata per l’industria delle criptovalute ed è diventata obbligatoria per i fornitori di servizi che operano con asset virtuali. Nell’Unione Europea, la Travel Rule è sancita nel Regolamento sui Trasferimenti di Fondi (TFR), che si applica a tutti gli stati membri. È strettamente collegata al quadro normativo MiCA, ma ha un significato proprio: il TFR regola le informazioni che accompagnano i trasferimenti, mentre MiCA regola la concessione di licenze ai fornitori di servizi crypto (CASP). Una caratteristica chiave della regolamentazione europea è l’assenza di una soglia per i trasferimenti tra due partecipanti di mercato autorizzati: ogni transazione tra CASP deve essere accompagnata da un set completo di dati sul mittente e sul destinatario. L’assenza di una soglia significa che anche i trasferimenti minimi sono soggetti all’identificazione obbligatoria. Tuttavia, i trasferimenti senza il coinvolgimento di un fornitore di servizi (transazioni puramente P2P) non sono soggetti alla regola. Le informazioni raccolte e trasmesse includono il nome del mittente e del destinatario, gli indirizzi dei wallet crypto o i numeri di conto, nonché i dettagli identificativi del mittente: indirizzo di residenza, numero di carta d’identità, ID cliente o data e luogo di nascita. Se disponibili, vengono forniti anche identificatori internazionali come il LEI. Se le informazioni fornite sono insufficienti o dubbie, il fornitore è obbligato a sospendere o rifiutare il trasferimento.

Particolare attenzione è rivolta alle transazioni che coinvolgono wallet self-custodial. Per i trasferimenti tra un cliente CASP e il proprio wallet personale superiori a €1.000, il fornitore deve verificare che il cliente controlli effettivamente il wallet. Questa conferma deve essere ottenuta prima della transazione ed è prerequisito per la sua esecuzione. In pratica, i requisiti della Travel Rule vengono implementati tramite protocolli standardizzati di trasferimento dati, come il formato IVMS101, oltre a soluzioni tecnologiche che garantiscono la verifica pre-transazione, lo screening delle sanzioni e il trasferimento sicuro dei dati personali. Il rispetto del Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (GDPR) è importante, poiché richiede alle aziende di implementare misure tecniche e organizzative per proteggere le informazioni e conservare i dati raccolti per almeno cinque anni. Per gli utenti, l’applicazione della Travel Rule si manifesta nella necessità di fornire informazioni aggiuntive durante l’invio e la ricezione di fondi: il tipo di wallet, il paese del destinatario e, nel caso di un trasferimento verso un exchange, il suo nome. I fornitori di servizi, a loro volta, trasferiscono automaticamente i dati identificativi del cliente al fornitore sul lato del destinatario. La verifica delle informazioni è valida per le transazioni successive fino a quando i dati originali non cambiano. Le scadenze di implementazione nell’UE sono state fissate affinché il mercato avesse il tempo di adattarsi. Il regolamento è entrato in vigore nel giugno 2023 e l’obbligo finale di conformarsi ai requisiti per i trasferimenti di criptovalute è entrato in vigore il 30 dicembre 2024.

Per i fornitori di servizi di asset crypto, costruire il giusto sistema di compliance significa:

• organizzare procedure di identificazione del cliente e monitoraggio continuo;
• condurre screening delle sanzioni per ogni trasferimento;
• verificare la conformità al formato IVMS101 prima di eseguire una transazione;
• creare canali sicuri per il trasferimento delle informazioni;
• sviluppare documentazione interna e istruzioni in caso di incidenti;
• garantire i principi di minimizzazione e protezione dei dati in conformità al GDPR;
• confermare il controllo sui wallet self-custodial per trasferimenti superiori alla soglia.

Così, la Travel Rule è diventata una parte fondamentale della regolamentazione degli asset crypto nell’Unione Europea. Ha portato il livello di trasparenza delle transazioni con asset virtuali in linea con i sistemi di pagamento tradizionali, pur ponendo nuove sfide tecnologiche e legali per i partecipanti al mercato. Per le aziende che operano nell’UE o mirano a clienti europei, il rispetto di questo regime è una condizione essenziale per un’attività lecita e un fattore per costruire fiducia tra investitori, utenti e regolatori. Di seguito, forniamo informazioni su come il requisito della Travel Rule è implementato sui più grandi exchange di criptovalute nell’UE.

Binance travel rule in Europe

Quando si riceve un trasferimento tramite Binance secondo la Travel Rule, al cliente potrebbe essere richiesto di fornire un insieme specifico di dati sul mittente dei fondi. Questo perché Binance, in quanto fornitore di servizi crypto autorizzato, deve rispettare i requisiti dell’UE e di altre giurisdizioni per identificare le parti della transazione.

Quando la criptovaluta viene ricevuta in un account, l’exchange può richiedere le seguenti informazioni:

• nome e cognome del mittente;
• paese di residenza del mittente;
• tipo di wallet da cui sono stati inviati i fondi (custrdiale con un altro provider o self-custodial);
• nome del provider se il trasferimento proviene da un wallet custodial, come un altro exchange o servizio crypto.

Se il provider mittente ha già inviato un set completo di dati a Binance secondo la Travel Rule, il cliente potrebbe non dover fornire informazioni aggiuntive. Nei casi in cui il trasferimento provenga da un wallet personale, l’exchange può richiedere conferma del controllo su quell’indirizzo e sui dati correlati per rispettare i requisiti legali.

ByBit travel rule in Europe

Quando si riceve un trasferimento sulla piattaforma ByBit secondo la Travel Rule, all’utente può essere richiesto di fornire informazioni sul mittente, poiché l’exchange è obbligato a rispettare le normative internazionali ed europee sull’identificazione delle parti della transazione.

Nella maggior parte dei casi, ByBit richiede le seguenti informazioni:

• nome e cognome del mittente;
• paese di residenza del mittente;
• tipo di wallet da cui è stato effettuato il trasferimento (wallet custodial con un altro provider o wallet self-custodial);
• nome del provider se il trasferimento proviene da un wallet custodial (es. un altro exchange o servizio crypto).

Se il provider mittente ha già inviato un set completo di dati secondo la Travel Rule, potrebbe non essere richiesta ulteriore conferma dal cliente. Nei casi in cui il trasferimento provenga da un wallet personale, ByBit può richiedere conferma del controllo su quell’indirizzo.

Coinbase travel rule in Europe

Quando un utente riceve un trasferimento crypto — specialmente da un indirizzo esterno non direttamente associato a Coinbase — la piattaforma può richiedere informazioni aggiuntive sul mittente. Questo per rispettare il Regolamento UE sui Trasferimenti di Fondi, che richiede a Coinbase di raccogliere informazioni identificative sul mittente quando i fondi provengono da un altro fornitore di servizi (VASP).

Le informazioni che possono essere richieste includono:

• nome del mittente;
• paese di residenza o paese di origine del trasferimento;
• tipo di wallet da cui è stato inviato il trasferimento (self-custodial o appartenente a un altro provider);
• nome del provider mittente (altro exchange o servizio)
  in caso il wallet sia custodial.

Se il provider esterno ha già inviato un set completo di informazioni secondo la Travel Rule, potrebbe non essere necessario reinserirle. Tuttavia, se i dati sono mancanti o incompleti, Coinbase invierà all’utente una richiesta di completamento. Senza queste informazioni, il trasferimento potrebbe subire ritardi fino a quando i dati richiesti non saranno forniti.

OKX travel rule in Europe

Secondo le informazioni di OKX sulle Regole di Trasferimento FATF per i paesi dello Spazio Economico Europeo, quando si ricevono trasferimenti crypto sotto la Travel Rule, è necessario fornire le seguenti informazioni:

• Devi indicare se il trasferimento è associato a un wallet privato (non custodial) o a un account su exchange crypto.
• Quando ricevi un deposito da un wallet di terzi, è necessario il nome completo del mittente.
• Se il deposito supera €1.000, potrebbe essere necessario confermare la proprietà del wallet privato, ad esempio tramite firma crittografica o test Satoshi.
• Se il trasferimento proviene da un altro exchange, è necessario fornire il nome completo del mittente e confermare che possiedi un account su OKX (all’interno di OKX EU).
• Se il nome utilizzato dal mittente non corrisponde ai tuoi dati di verifica, il trasferimento può essere ritardato o rifiutato.
• Se l’exchange mittente non è presente nella lista supportata da OKX, dovrà contattare OKX all’indirizzo [email protected] per stabilire la comunicazione.
• Se le informazioni richieste non vengono fornite, la transazione potrebbe essere bloccata fino al ricevimento completo dei dati.

Bitget travel rule in Europe

Nel 2025, il Transfer of Funds Regulation (TFR) entrerà in vigore nell’Unione Europea, stabilendo la Travel Rule per le transazioni che coinvolgono asset crypto. Ciò significa che tutti i fornitori di servizi di criptovalute, inclusi exchange, broker e servizi custodial, devono accompagnare ogni trasferimento con informazioni sul mittente e sul destinatario. I dati devono essere raccolti, conservati e trasferiti ad altri fornitori di servizi, oltre che forniti alle autorità competenti su richiesta. Allo stesso tempo, il trattamento dei dati personali deve rispettare rigorosamente i requisiti del Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (GDPR). Le aziende devono implementare misure tecniche e organizzative per proteggere le informazioni e garantirne la conservazione per un periodo specifico. L’unica eccezione riguarda i trasferimenti completamente privati tra wallet self-custodial senza l’intervento di intermediari, ai quali la Travel Rule non si applica. Il quadro normativo MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation), insieme al TFR, forma un regime giuridico unificato per le attività di exchange e servizi crypto nell’UE. Solo le aziende che rispettano pienamente questi requisiti possono operare con asset crypto. Per gli utenti, ciò significa che ricevendo un trasferimento crypto su Bitget o su qualsiasi altra piattaforma regolamentata, potrebbero essere richieste informazioni aggiuntive sul mittente. La richiesta si verifica se il trasferimento è stato effettuato tramite un servizio custodial, se l’importo è soggetto alle regole o se le informazioni fornite dal mittente sono incomplete. In tali casi, la piattaforma può richiedere il nome del mittente, il paese di origine del trasferimento, il tipo di wallet utilizzato (custodial o self-custodial) e il nome della piattaforma da cui è stato effettuato il trasferimento. In alcuni casi, potrebbe essere richiesta la conferma della proprietà dell’indirizzo del wallet, ad esempio tramite firma crittografica o altro metodo di verifica. Questo viene fatto per garantire la trasparenza e la legalità delle transazioni e ridurre i rischi di utilizzo delle criptovalute per riciclaggio di denaro o finanziamento di attività illegali.

Mexc travel rule in Europe

La regolamentazione degli asset cripto nell’Unione Europea sta diventando sempre più coordinata grazie allo sviluppo del quadro giuridico, comprese le normative MiCA e l’integrazione dei principi della Travel Rule. Piattaforme come MEXC che operano con clienti europei e asset cripto devono rispettare una serie di requisiti finalizzati a combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. La Travel Rule, nel contesto europeo, stabilisce che nelle transazioni cross-platform (CASP ↔ CASP), le informazioni sul mittente e sul destinatario vengano trasferite tra i servizi. Ciò si applica a tutti i casi di trasferimento di fondi tra fornitori di servizi autorizzati. Le informazioni obbligatorie includono nome completo, paese di residenza, tipo di wallet (custodial o non-custodial) e il nome del fornitore coinvolto. Formati standardizzati come IVMS101 possono servire come base tecnica per tali scambi. Come exchange cripto internazionale, MEXC opera come segue nel suo modello di conformità in Europa. Se un trasferimento di fondi da un altro fornitore arriva sull’account di un utente, MEXC richiede informazioni identificative sul mittente. Se il mittente utilizza un servizio custodial, deve essere specificato il suo nome. Se il trasferimento avviene da un wallet self-custodial, potrebbe essere richiesta la conferma del controllo sull’indirizzo, ad esempio tramite firma crittografica. La mancanza di informazioni o la loro inaccuratezza può comportare ritardi o sospensioni della transazione fino alla risoluzione delle discrepanze. Esistono anche soglie monetarie che richiedono lo scambio di dati. Nella prassi europea, CASP ↔ CASP non stabilisce una soglia minima, quindi anche piccole somme sono soggette alle regole. Nei casi in cui sia coinvolta l’autocustodia o il trasferimento provenga da un wallet di un fornitore non regolamentato, possono essere applicate soglie simili allo standard di €1.000, se così stabilito dalle normative nazionali. Inoltre, MEXC rispetta i requisiti AML/KYC, inclusi il monitoraggio continuo delle transazioni sospette, il controllo delle sanzioni e la conservazione sicura dei dati entro i termini previsti dalla normativa (in media, almeno cinque anni). Queste misure sono integrate nel quadro giuridico complessivo MiCA, che fissa obiettivi di protezione dei consumatori, trasparenza e stabilità finanziaria. Per gli utenti europei, MEXC implica che tutti i dati richiesti sul mittente debbano essere forniti per i trasferimenti interni ed esterni di asset cripto. La verifica della tipologia di wallet, l’appartenenza a una piattaforma custodial e la conferma della proprietà del wallet possono essere obbligatorie anche per trasferimenti di piccolo importo. Ciò è importante non solo per la conformità agli standard legali, ma anche per garantire la sicurezza dei fondi degli utenti e minimizzare i rischi regolatori. In futuro, ci si aspetta un’ulteriore armonizzazione degli standard normativi all’interno dell’UE, il miglioramento dei formati di interazione tra CASP e lo sviluppo di soluzioni tecnologiche per l’automazione della conformità. MEXC è pronta ad adattarsi a tali cambiamenti, fornendo ai clienti trasparenza nelle operazioni, protezione dei dati e conformità a tutti i requisiti europei attuali.

Gate.com travel rule in Europe

La piattaforma Gate.com (ex Gate.io), operando come fornitore di servizi di asset cripto (CASP), è tenuta a rispettare il Regolamento (UE) 2023/1113 – Transfer of Funds Regulation (TFR) – e ulteriori linee guida dell’Autorità Bancaria Europea (EBA). Gate.com è integrata con CODE Travel Rule Solution, che garantisce il trasferimento delle informazioni necessarie tra fornitori di asset virtuali. Per i trasferimenti in uscita, il sistema può richiedere che l’indirizzo di prelievo sia specificato nella rubrica dell’utente. Se i dati specificati sono insufficienti o mancanti, il prelievo dei fondi diventa impossibile fino a quando tutte le informazioni richieste non vengono fornite. Quando un utente riceve un trasferimento di criptovalute, Gate.com può richiedere un set standardizzato di informazioni sul mittente, incluso il nome completo, il paese di residenza, il tipo di wallet (custodial o non-custodial) e il nome dell’exchange o del fornitore da cui provengono i fondi. Questi requisiti sono coerenti con l’obiettivo di garantire la trasparenza del trasferimento e l’origine lecita dei fondi. Per depositi e prelievi superiori a una certa soglia, che può corrispondere a €1.000, possono applicarsi requisiti di verifica più stringenti. Ad esempio, Gate.com può richiedere la conferma della proprietà del wallet, la conferma del controllo sull’indirizzo tramite firma digitale o altro metodo tecnico. Gate.com cesserà di registrare nuovi utenti provenienti dallo Spazio Economico Europeo (SEE) dal 15 marzo 2025, e gli attuali clienti europei sono invitati a utilizzare Gate.MT come gateway per i processi di conformità secondo il TFR. Ciò è in linea con la strategia della piattaforma sulla regolamentazione giurisdizionale e sulle restrizioni territoriali. I prelievi possono essere bloccati se le informazioni sul mittente o sul destinatario differiscono dai dati forniti nel sistema di verifica dell’utente. In tali casi, l’utente dovrà correggere tali dati affinché la transazione possa essere completata.

Di conseguenza, la conformità alla Travel Rule richiede agli utenti Gate.com in Europa di essere pronti a fornire le seguenti informazioni quando ricevono criptovalute:

• nome completo del mittente
• paese di origine del trasferimento
• tipo di wallet del mittente (custodial con un provider o personale self-custodial)
• nome dell’exchange o del fornitore mittente (se applicabile)
• prova del controllo sul wallet se l’importo del trasferimento supera le soglie stabilite

La mancata fornitura dei dati specificati può comportare ritardi o rifiuto nell’esecuzione della transazione. Se necessario, posso anche compilare una checklist dei requisiti di Gate.com in formato tabellare, includendo le differenze tra trasferimenti in entrata e in uscita, o confrontarli con le regole di altre piattaforme.

HTX travel rule in Europe

Come fornitore di servizi di asset virtuali per clienti europei, HTX è tenuta a rispettare il Regolamento UE n. 2023/1113 (Transfer of Funds Regulation, TFR) e i requisiti MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation). Queste normative sono progettate per garantire la trasparenza delle transazioni e combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo stabilendo obblighi di identificazione delle parti nelle transazioni e il trasferimento dei loro dati nei trasferimenti cripto. Al ricevimento di un trasferimento, HTX deve raccogliere informazioni sul mittente, incluso il nome completo, il paese di residenza o l’indirizzo, ID account o indirizzo wallet, tipo di wallet (custodial o self-custodial) e il nome della piattaforma o del fornitore di criptovalute se il trasferimento avviene tramite un’altra organizzazione regolamentata. Se il trasferimento proviene da un wallet self-custodial e l’importo supera €1.000, potrebbe essere richiesto al cliente di confermare il controllo sul wallet tramite firma crittografica, test di trasferimento o altro metodo tecnico. HTX deve verificare la correttezza e completezza dei dati prima di eseguire il trasferimento. Se le informazioni sono mancanti o dubbie, la transazione viene sospesa fino a chiarimento o rifiutata se non è possibile confermare i dati. Tutte le informazioni raccolte devono essere trattate in conformità con i requisiti del GDPR, che implica minimizzare la quantità di dati, proteggere le informazioni personali, conservarle per almeno cinque anni e rispettare i diritti del cliente di accesso e correzione dei dati nei casi previsti dalla legge. L’azienda deve avere procedure AML/KYC, meccanismi di monitoraggio e controllo delle sanzioni, e protocolli per rispondere a transazioni sospette. La mancata fornitura delle informazioni necessarie o il mancato superamento della verifica può comportare ritardi o blocchi del trasferimento, e la violazione del TFR comporta il rischio di sanzioni o restrizioni da parte dei regolatori europei. Pertanto, la conformità alla Travel Rule per HTX non è solo un prerequisito per operare nell’UE, ma anche un elemento importante di fiducia da parte dei clienti e dei partner, garantendo sicurezza delle operazioni e conformità agli standard internazionali di trasparenza.

 Crypto.com travel rule in Europe

Come fornitore di servizi di asset cripto, Crypto.com è tenuta a rispettare il Regolamento UE sul trasferimento di fondi (TFR), entrato in vigore il 31 dicembre 2024 e obbligatorio per tutti i CASP nell’Unione Europea. Quando si inviano asset cripto da Crypto.com a un indirizzo esterno (che sia un wallet self-custodial o un altro servizio cripto), devono essere forniti i seguenti dati: nome e paese del destinatario, tipo di wallet (custodial o self-custodial) e, se il trasferimento avviene verso un wallet di un altro servizio cripto, il nome di quel fornitore. Se l’importo supera i 1.000 EUR e il destinatario è un wallet non custodial, potrebbero essere richieste ulteriori informazioni. Dopo che le informazioni iniziali sono state fornite e verificate, potrebbe non essere necessario reinserire i dati per prelievi successivi verso lo stesso indirizzo, purché le informazioni restino valide e aggiornate. Quando si ricevono trasferimenti su Crypto.com da fonti esterne (wallet o altri exchange), è necessario fornire informazioni sul mittente: nome, paese, tipo di wallet (custodial o non-custodial) e, se disponibile, il nome del fornitore mittente. Per inserire queste informazioni, l’utente deve aprire la scheda “Accounts” nell’app, individuare il deposito che richiede informazioni aggiuntive e utilizzare il pulsante “Submit” per specificare nome del mittente, paese e tipo di wallet. Solo allora il deposito verrà accreditato sul wallet cripto. Se il trasferimento proviene da un exchange centralizzato e ha già fornito tutti i dati necessari, potrebbe non essere necessario reinserirli. La conformità alla Travel Rule è obbligatoria: tutti i CASP, inclusa Crypto.com, devono seguire le normative TFR. Queste normative sono progettate per aumentare la trasparenza dei trasferimenti di criptovalute e rendere più difficile il loro uso per scopi illeciti. L’elaborazione e il trasferimento dei dati devono essere effettuati nel pieno rispetto dei requisiti GDPR, inclusa la protezione delle informazioni personali e la minimizzazione dei dati raccolti. Pertanto, per i clienti europei di Crypto.com, la Travel Rule implica che essi debbano fornire informazioni accurate e complete sulle parti coinvolte nel trasferimento quando inviano o ricevono fondi. L’assenza o l’incompletezza delle informazioni comporta ritardi o impossibilità di completare la transazione, sottolineando l’importanza di rispettare tali requisiti come condizione per una gestione legale e sicura degli asset cripto.

 Bitpanda travel rule in Europe

Come fornitore di servizi di asset virtuali, Bitpanda rispetta il Regolamento UE sul trasferimento di fondi (TFR) e le normative MiCA dal 30 dicembre 2024. Queste regole mirano a incrementare la trasparenza dei trasferimenti di asset cripto e rafforzare la protezione contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. La Travel Rule si applica a tutte le transazioni dirette verso o originate dalla piattaforma, inclusi trasferimenti verso altre piattaforme cripto, così come trasferimenti da e verso wallet self-custodial. Ciò significa che le informazioni sul mittente e sul destinatario devono essere scambiate tra i fornitori coinvolti e conservate. Bitpanda raccoglie informazioni aggiuntive sugli utenti che partecipano a tali trasferimenti. Le informazioni richieste includono nome e indirizzo del mittente e del destinatario, dettagli del wallet (indirizzo e se è self-custodial o gestito da un provider), indirizzi wallet e, se necessario, altri identificatori. Se l’utente non fornisce le informazioni richieste, la transazione può essere sospesa o non elaborata. Quando si prelevano fondi verso un wallet esterno, l’utente deve selezionare il tipo di wallet (self-custodial o custodial) quando aggiunge un nuovo indirizzo, o specificare il nome del provider se il trasferimento avviene verso un wallet custodial. È inoltre necessario specificare il nome del destinatario e l’host del wallet. Bitpanda garantisce la sicurezza dei dati trasferiti e li scambia con altre istituzioni finanziarie regolamentate solo nei limiti previsti dalla legge, rispettando i requisiti di protezione della privacy. I periodi di conservazione dei dati rispettano la normativa e la politica interna dell’azienda. L’implementazione della Travel Rule non modifica la funzionalità di base della piattaforma per l’utente — le transazioni con asset cripto restano disponibili, ma quando si trasferisce verso nuovi indirizzi o piattaforme sarà necessario fornire informazioni complete e accurate su mittente e destinatario. La mancata conformità a tali requisiti può comportare ritardi o annullamenti della transazione. Il rispetto delle regole è un prerequisito per l’uso legale di Bitpanda all’interno dell’Unione Europea.