Iscrizione Mastercard

L’affiliazione con reti di pagamento globali come Mastercard offre i vantaggi dell’innovazione finanziaria e della connettività che possono aumentare la proposta di valore di ogni istituto finanziario che cerca di evolvere ed espandere i propri servizi e superare la concorrenza. Se questo sembra essere il tuo obiettivo strategico, leggi questo articolo per capire meglio cos’è l’appartenenza a Mastercard e come puoi stabilire una relazione con Mastercard e diventare un membro fidato della rete che comprende emittenti, acquirenti e altri importanti attori del settore. ecosistema dei pagamenti.

Che cos’è un membro Mastercard

Un membro Mastercard è un individuo o un’azienda autorizzata da Mastercard o dalle sue affiliate secondo le linee guida stabilite da Mastercard a emettere o acquisire carte di pagamento recanti qualsiasi marchio Mastercard o impegnarsi in altre attività autorizzate. I membri Mastercard svolgono un ruolo fondamentale nell’economia digitale e oltre, esercitando un’influenza e un impatto significativi in ​​aree quali l’innovazione e la comodità dei pagamenti, le transazioni transfrontaliere e la crescita economica. In questo contesto, il ruolo di Mastercard è quello di fornire la tecnologia e la rete che alimentano le transazioni.

Un emittente Mastercard è un istituto finanziario, che potrebbe essere una banca, una cooperativa di credito, un’associazione di risparmio e prestito, un ente governativo (come un’organizzazione postale) o un rivenditore che fornisce una linea di credito o una carta di debito a un consumatore o a un’azienda. Gli emittenti di Mastercard possono offrire vari livelli di carte, tra cui Standard, World e World Elite.

Gli emittenti Mastercard sono autorizzati a svolgere una serie di attività:

• Fornire linee di credito a consumatori o aziende tramite carte di credito con marchio Mastercard
• Offri carte di debito collegate a conti bancari per scopi transazionali
• Emetti carte prepagate con fondi precaricati per gli acquisti
• Gestisci gli account dei titolari di carta, inclusi fatturazione, estratti conto e assistenza clienti
• Attivare le carte di nuova emissione e fornire assistenza ai titolari delle carte
• Approva o rifiuta le transazioni in base ai fondi disponibili o ai limiti di credito
• Elabora le transazioni e regola i pagamenti tra commercianti e titolari di carta
• Promuovere carte, offerte e programmi a premi con il marchio Mastercard presso consumatori e aziende
• Collaborare con aziende, istituti finanziari o partner di co-branding per offrire carte specializzate o programmi a premi
• Incorporare nuove tecnologie di pagamento e innovazioni promosse da Mastercard, come pagamenti contactless o portafogli digitali

Storia di Mastercard

Mastercard è un’azienda tecnologica globale nel settore dei pagamenti con diversi decenni di esperienza. Inizialmente conosciuta come Master Charge, è stata fondata nel 1966 da una coalizione di banche che formavano l’Interbank Card Association (ICA). Nel 1969 l’ICA introdusse il suo programma di carte di credito con il nome Master Charge. Nel corso degli anni ’70 e ’80, Master Charge ha ampliato la sua portata a livello internazionale, diventando un attore di primo piano nella rete di pagamento globale. Nel 1979, la società cambiò ufficialmente il proprio nome in Mastercard International e alla fine degli anni ’90 passò da associazione di membri a società quotata in borsa.

Mastercard è stata una delle prime ad adottare innovazioni tecnologiche, introducendo carte a banda magnetica e standard pionieristici di pagamento sicuro. Nel corso degli anni, ha posto un forte accento sul rafforzamento delle misure di sicurezza informatica e sulla prevenzione delle frodi nell’era digitale. Oggi continua a innovare, investendo in tecnologie come la biometria, la blockchain e l’intelligenza artificiale per transazioni sicure ed efficienti. I potenziali membri Mastercard possono essere certi che con Mastercard rimarranno all’avanguardia del progresso tecnologico.

Mastercard opera in numerosi paesi a livello globale, fungendo da rete di pagamento ampiamente accettata sia nelle economie sviluppate che in quelle in via di sviluppo. La sua portata si estende a regioni di Africa, Asia, Europa, Nord America, Sud America e Oceania, garantendo un’ampia copertura per consumatori, commercianti e istituzioni finanziarie in tutto il mondo. Con connessioni in oltre 210 paesi e territori, Mastercard contribuisce in modo significativo allo sviluppo dell’economia digitale globale, utilizzando dati, reti e partnership sicure che aiutano individui, governi, istituzioni finanziarie e aziende di vari settori.

Tipi di abbonamento agli emittenti Mastercard

Mastercard offre due tipi di abbonamento su misura per istituti finanziari con esigenze e capacità diverse. Se sei interessato a una delle iscrizioni discusse di seguito, il nostro team con competenze diversificate qui a  Regulated United Europe può fornire approfondimenti personalizzati sui requisiti normativi e assistenza nella preparazione e nella presentazione dell’iscrizione applicazione e offrire consulenza legale strategica durante tutto il processo di acquisizione dell’adesione e oltre.

Puoi scegliere tra i seguenti abbonamenti agli emittenti Mastercard:

• Adesione principale
• Appartenenza associata

L’adesione principale è concessa a banche o istituti finanziari che emettono carte a marchio Mastercard direttamente a consumatori o aziende e dà pieno accesso alla rete e ai servizi di pagamento di Mastercard, consentendo l’emissione e l’elaborazione indipendenti delle carte. Questi membri mantengono un rapporto diretto con Mastercard e possono accedere a una gamma più ampia di servizi e supporto. Tuttavia, sono stabiliti requisiti finanziari e operativi più elevati per l’adesione principale.

L’adesione associata viene concessa agli istituti finanziari che intendono emettere carte a marchio Mastercard tramite un membro principale o un altro membro associato, e in questo modo sfruttare la propria adesione, tra cui beneficiare di alcuni servizi e supporto Mastercard. Questo tipo di abbonamento è più facile da ottenere, tuttavia, gli associati tendono ad avere limitazioni in termini di definizione di termini, condizioni o prezzi, a seconda dell’accordo con il membro principale.

Vantaggi dell’iscrizione all’emittente Mastercard

L’adesione all’emittente Mastercard offre un’ampia gamma di benefici e vantaggi agli istituti finanziari come il tuo, consentendo loro di espandere i propri prodotti e servizi, migliorare l’esperienza dei clienti e rimanere competitivi nel settore dei pagamenti orientato all’innovazione. L’adesione a Mastercard può migliorare considerevolmente la posizione strategica e le operazioni del tuo istituto finanziario in vari modi.

In qualità di emittente Mastercard, puoi beneficiare dei seguenti vantaggi:

• Accesso alla rete di pagamenti globale di Mastercard che può facilitare i pagamenti transfrontalieri e aprire le porte ai mercati internazionali per il tuo istituto finanziario e i suoi clienti
• Autorizzazione a emettere carte di credito, debito o prepagate con il logo Mastercard, inclusa la possibilità di personalizzare e offrire vari prodotti di carte per soddisfare diversi segmenti e preferenze di clienti, il che può espandere in modo significativo il portafoglio di prodotti del tuo istituto finanziario
• Puoi sfruttare le innovazioni tecnologiche di Mastercard per migliorare le soluzioni di pagamento e rimanere all’avanguardia nell’era digitale al fine di soddisfare le aspettative in evoluzione dei consumatori per esperienze di pagamento sicure, convenienti ed efficienti
• Puoi usufruire di assistenza tecnica continua, formazione e risorse per integrare e utilizzare l’infrastruttura di pagamento di Mastercard che porterà il tuo istituto finanziario a raggiungere efficienza in termini di costi, agilità e reattività alle future richieste del mercato
• Puoi accedere alle misure di sicurezza avanzate, agli strumenti di prevenzione delle frodi e alle linee guida sulla conformità di Mastercard, che garantiranno transazioni sicure per i clienti e conformità senza compromessi alle normative di settore e agli standard di sicurezza
• La possibilità di collaborazioni e partnership all’interno della rete Mastercard può fornirti risorse aggiuntive e portare il tuo istituto a maggiori opportunità e crescita aziendale
• Puoi accedere a preziosi dati e analisi delle transazioni, che consentiranno un processo decisionale informato e la comprensione del comportamento dei clienti e delle tendenze del mercato
• L’associazione con un marchio riconosciuto e affidabile a livello mondiale come Mastercard può rafforzare in modo significativo la credibilità e il posizionamento sul mercato del tuo istituto finanziario
• Puoi avere l’opportunità di generare entrate attraverso commissioni di transazione, commissioni interbancarie e altri flussi di entrate associati all’emissione e all’utilizzo della carta

In qualità di membro Mastercard, avrai un’enorme opportunità di migliorare l’esperienza del cliente e fidelizzarlo offrendo soluzioni di pagamento sicure, convenienti e senza interruzioni, abilitate da caratteristiche e funzionalità innovative. Se riesci a sfruttare adeguatamente il riconoscimento e l’accettazione associati al marchio Mastercard, ti si apriranno molte porte verso nuovi mercati e segmenti di clientela.

Cosa distingue l’abbonamento Mastercard

Mentre esplori ciò che Mastercard ha da offrire, potresti aver avuto un pensiero o due sui suoi rivali più importanti. Vale la pena notare che Mastercard si distingue dai suoi concorrenti, tra cui Visa, American Express (Amex), UnionPay, Discover, PayPal e Japan Credit Bureau (JCB), attraverso diversi fattori chiave.

Ecco cosa distingue Mastercard rispetto agli altri:

• Gli investimenti di Mastercard in tecnologie emergenti come biometria, blockchain e intelligenza artificiale per transazioni sicure la distinguono dai suoi rivali, tra cui Visa e Amex
• L’accettazione globale e le misure di sicurezza di Mastercard sono alla pari di Visa, offrendo una vasta rete per le transazioni e una sicurezza di prim’ordine, competendo direttamente in termini di portata e affidabilità globali
• L’attenzione di Mastercard alla sicurezza e alla conformità è un fattore di differenziazione rispetto all’attenzione principalmente ai pagamenti digitali di PayPal
• Mastercard compete con UnionPay nell’espandere la propria accettazione internazionale oltre il dominio regionale, sfidando la forte presenza di UnionPay in Asia
• Le soluzioni innovative di Mastercard nell’elaborazione dei pagamenti e il suo impegno per l’inclusione finanziaria la distinguono dai suoi concorrenti, tra cui Amex e Discover
• Le collaborazioni di Mastercard all’interno del suo ecosistema, comprese le partnership con fintech e altre startup, promuovono l’innovazione e la concorrenza che la distinguono da UnionPay e Visa
• L’attenzione globale di Mastercard la differenzia dall’approccio incentrato sull’Asia di JCB, il che significa che l’adesione a Mastercard ti consentirà di attingere a una vasta rete internazionale ed espandere la tua base di titolari di carta oltre regioni specifiche

Come sono regolamentati i membri Mastercard

I membri Mastercard sono regolamentati attraverso una combinazione di regole e linee guida proprie di Mastercard, standard di settore e requisiti normativi stabiliti da varie autorità finanziarie governative nelle rispettive giurisdizioni. Il rispetto di questi regolamenti e standard sarà essenziale affinché il tuo istituto finanziario possa mantenere il suo status di membro attivo e operare all’interno della rete Mastercard.

Le regole e le linee guida di adesione di Mastercard costituiscono un solido quadro che delinea obblighi e standard specifici per gli istituti a cui è stata assegnata l’adesione all’interno della sua rete. Comprende specifiche sui tipi di carte che i membri sono autorizzati a emettere con il marchio Mastercard, protocolli e procedure per ottenere l’autorizzazione per le transazioni con carta e un quadro per la risoluzione di controversie sulle transazioni, storni di addebito e reclami dei clienti. In qualità di membro Mastercard, sarai obbligato a rispettare continuamente i criteri di idoneità e i requisiti continui con cui possiamo aiutarti ogni volta che hai la necessità di consultare avvocati esperti nel settore finanziario.

Gli standard di settore includono il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), progettato dalle principali società di carte di credito, tra cui Visa, Mastercard e Amex. Si tratta di un insieme di standard di sicurezza, il cui scopo è garantire la gestione, l’elaborazione, l’archiviazione e la trasmissione sicure dei dati dei titolari di carta. Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC)  è responsabile del mantenimento degli standard esistenti e dell’aggiunta di nuovi man mano che il settore dei pagamenti evolve. Gli standard specifici a cui dovrai aderire potrebbero includere l’installazione e la manutenzione di firewall per proteggere i dati dei titolari di carta, la crittografia dei dati dei titolari di carta e l’implementazione di forti misure di controllo degli accessi.

Gli istituti finanziari membri di Mastercard sono inoltre soggetti alla supervisione da parte degli organismi governativi di regolamentazione finanziaria nei paesi in cui operano. Riteniamo che tu conosca già i principi fondamentali di tale supervisione se il tuo istituto finanziario possiede una licenza finanziaria adeguata. La tua adesione a Mastercard sarà un’altra attività regolamentata nel quadro finanziario nazionale. Se operi all’interno dell’UE, dovrai essenzialmente aderire alle sue leggi e regolamenti unificati, tra cui il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR), la Direttiva sui servizi di pagamento 2 (PSD2) e le Direttive antiriciclaggio (AMLD).

Mastercard collabora con le autorità di regolamentazione per rimanere informata sui cambiamenti nelle leggi, nei regolamenti e nei requisiti di conformità nel settore finanziario. Mira ad allineare le sue regole e linee guida con l’evoluzione dei quadri normativi e degli standard di settore. Questo approccio consentirà al tuo istituto finanziario di mantenere la conformità costante al quadro normativo applicabile e di mitigare i rischi associati alla sicurezza e alla reputazione. Inoltre, Mastercard partecipa attivamente ai forum di settore e alle discussioni normative per apportare competenze e approfondimenti per lo sviluppo di normative efficaci che salvaguardino gli interessi dei membri Mastercard.

Come diventare membro Mastercard

Essere un membro Mastercard può certamente essere molto gratificante, ma devi prepararti per un processo di richiesta che può essere complicato quanto richiedere una licenza finanziaria a un regolatore nazionale. Il processo per diventare un membro Mastercard può essere avviato una volta che si hanno una chiara comprensione e si è in grado di soddisfare determinati criteri, incluso il rispetto delle normative e degli standard del settore.

La procedura di richiesta differisce leggermente a seconda del tipo di abbonamento Mastercard per il quale stai richiedendo, tuttavia, esistono diversi passaggi generali:

• Inizia con una richiesta iniziale a Mastercard o al suo membro principale per esprimere interesse all’adesione
• Invia un modulo di domanda di alta qualità che fornisca informazioni dettagliate sulla struttura, le operazioni e le capacità di conformità dell’organizzazione
• Mastercard o il suo membro principale condurranno la due diligence ed esamineranno la tua richiesta per garantire l’allineamento con i criteri di adesione
• Mastercard o il suo membro principale valuteranno la conformità del tuo istituto finanziario alle regole, ai regolamenti e agli standard di sicurezza di Mastercard
• Se la tua richiesta viene accolta, stipulerai un accordo con Mastercard o il suo membro principale, delineando diritti, responsabilità e obblighi di conformità

Le spese associate alla richiesta di diversi tipi di abbonamento differiscono. Tuttavia, si consiglia di stanziare un budget compreso tra 50.000 e 100.000 euro per il primo anno di adesione a Mastercard per coprire le spese di iscrizione essenziali e altri costi associati. Successivamente, quando inizi a utilizzare il tuo abbonamento, le tariffe vengono strutturate in livelli e adattate in base alle attività specifiche della tua attività.

La durata del processo di richiesta di adesione a Mastercard può variare in modo significativo in base a diversi fattori, tra cui il tipo di iscrizione che stai cercando, la completezza della richiesta, i requisiti regionali specifici e le circostanze del tuo istituto finanziario. In generale, il processo può richiedere circa cinque mesi dalla presentazione della domanda iniziale all’approvazione finale e all’esecuzione dell’accordo. Detto questo, potresti essere in grado di presentare domanda attraverso l’iniziativa Mastercard Fintech Express, consentendo alle aziende fintech regolamentate di ottenere le licenze BIN (Bank Identification Number) per l’identificazione dell’emittente e diventare emittenti Mastercard in due settimane.

Per garantire che il pacchetto di richiesta sia completo e non ostacoli il processo, ti invitiamo a consultare il nostro team di avvocati esperti qui a Regulated United Europe. Mentre continui a concentrarti sulle questioni più urgenti della tua attività, possiamo guidarti attraverso il complesso quadro giuridico, preparare il modulo di richiesta insieme a tutta la documentazione necessaria, condurre una due diligence completa per identificare eventuali rischi o problemi legali che potrebbero influire sulla tua attività. l’approvazione dell’adesione e fungere da collegamento tra te e Mastercard o il suo membro principale. Con l’aiuto del nostro team, puoi accelerare il processo di candidatura e rimanere allineato ai tuoi obiettivi strategici.

Criteri di idoneità per l’iscrizione a Mastercard

Prima di inviare la richiesta, devi assicurarti che il tuo istituto finanziario soddisfi tutti i requisiti di idoneità per l’adesione a Mastercard, comprese le prove supportate da documenti appropriati. Proprio come il processo di richiesta, i requisiti differiranno leggermente in base al tipo specifico di abbonamento per cui stai richiedendo, tuttavia ora puoi prendere nota di quelli generali.

I criteri di idoneità generali ma essenziali per gli emittenti Mastercard includono:

• Una licenza finanziaria adeguata, ad esempio una licenza per un istituto di moneta elettronica (EMI)
• Dimostrata stabilità e solidità finanziaria per garantire la capacità di gestire le operazioni di emissione delle carte
• Conformità alle normative finanziarie locali e internazionali, tra cui AML/CFT, disposizioni sui pagamenti e leggi sulla tutela dei consumatori
• Capacità di soddisfare gli standard operativi di Mastercard, garantendo che l’infrastruttura e i processi siano in linea con i requisiti di sicurezza ed elaborazione
• L’implementazione di solide pratiche di gestione del rischio per mitigare i rischi finanziari associati alle operazioni di emissione delle carte
• Dimostrare tecnologie o servizi innovativi in ​​linea con gli obiettivi strategici di Mastercard
• Comprovata esperienza o competenza pertinente alle attività di emissione di carte previste, in linea con gli obiettivi di Mastercard

Molto probabilmente ti verrà richiesto di inviare una serie di documenti che includono:

• I tuoi documenti aziendali (ad esempio, atto costitutivo e certificato di registrazione)
• Bilancio certificato (stato patrimoniale, conto economico)
• Estratti conto bancari
• Proiezioni finanziarie
• Politiche e procedure di conformità AML/CFT
• La tua licenza finanziaria
• Panoramica delle operazioni commerciali e dei prodotti o servizi offerti
• Un piano aziendale
• Proprietà e struttura aziendale, incluso un elenco di amministratori, funzionari e titolari effettivi
• Misure di sicurezza del sistema
• Politiche di protezione dei dati
• Copie del contratto con il cliente

Se desideri diventare un membro Mastercard e consentire al tuo istituto finanziario di beneficiare dell’ampia rete globale e delle soluzioni di pagamento innovative, il nostro team qui in Regulated United Europe sarà lieto di supportarti nel garantire che la vostra azienda rispetti pienamente i criteri di ammissibilità pertinenti e sia ben preparata a stipulare un accordo con Mastercard o il suo membro principale. Abbiamo oltre sei anni di esperienza nell’aiutare numerose aziende a orientarsi nel settore finanziario e nell’ottenimento di licenza per la moneta elettronica in Europa. Contattaci ora per programmare una consulenza personalizzata durante la quale discuteremo i tuoi passi immediati verso una richiesta Mastercard di successo.