Servizi di acquisizione e acquisizione di commercianti

Acquiring è un’opportunità per un commerciante di accettare pagamenti senza contante per beni e servizi con carte di plastica. L’acquiring include anche servizi bancari e tecnologici – trasmissione e elaborazione dei dati dei clienti. Viene eseguito da una banca acquirer autorizzata tramite l’installazione di terminali di pagamento (POS-terminali in caso di acquiring tradizionale, mPOS-terminali in caso di acquiring mobile) o imprinters presso i negozi o le imprese di servizi. Recentemente, i terminali integrati nei registratori di cassa online stanno guadagnando popolarità.

La maggior parte del mercato dei servizi di acquiring è occupata dalle banche membri di Visa, MasterCard, JCB e American Express.

La possibilità di pagare con carta rende il processo più semplice e veloce in qualsiasi punto vendita.

Tipi di acquiring

Acquiring commerciale – questo include il pagamento tramite POS-terminali: una combinazione di registratore di cassa e terminale per il pagamento senza contante. Per effettuare la transazione, la carta viene inserita nel terminale o avvicinata al dispositivo, e il denaro viene addebitato. Dopo che il denaro viene addebitato dalla carta bancaria, viene immediatamente trasferito sul conto corrente del venditore. Dopo l’accredito del denaro, la banca addebita una commissione dell’1,5-2,5% dell’importo della transazione.

L’acquiring mobile è un tipo relativamente nuovo di pagamento elettronico. Il nome dei terminali è mPOS terminali. Con il loro aiuto, il cliente trasferisce denaro su un conto tramite un lettore di carte sullo smartphone o sul computer del commerciante. Il vantaggio di questo tipo di acquiring è che non è legato a nessun punto vendita. Allo stesso tempo, la commissione è del 2,5-3%.

L’acquiring Internet – accettazione di carte bancarie e denaro elettronico per il pagamento tramite Internet utilizzando un’interfaccia web appositamente progettata che consente di effettuare regolamenti nei negozi online e pagare per vari servizi. Non richiede l’installazione di alcuna attrezzatura. Questo tipo di acquiring costa ai negozi il 3-6% dell’importo della transazione.

Erogazione di contanti ai titolari di carte bancarie (spesso questa procedura è anche denominata acquiring). Tale erogazione, di solito, viene effettuata tramite bancomat o con l’aiuto di un POS-terminal appositamente configurato (POS – punto di cassa). Questo settore include anche vari dispositivi self-service che accettano carte.

Processo di acquiring

Merchant – un’organizzazione impegnata nella vendita di beni o servizi, iniziatrice del collegamento di acquiring. Paga una commissione alla banca acquirer per l’uso dell’acquiring.

Una banca acquirer è un’organizzazione di credito in cui è aperto il conto corrente del commerciante e che fornisce l’attrezzatura per l’acquiring. Tale banca deve essere registrata nel sistema di pagamento (UnionPay, Visa, MasterCard e/o qualsiasi altro accreditato nel paese della transazione). È responsabile del lato tecnico delle transazioni di acquisto con carta e riceve una commissione dal commerciante.

Banca emittente – un’organizzazione di credito che emette carte bancarie, i cui pagamenti vengono accettati dai terminali. È pienamente responsabile della correttezza dei regolamenti con il cliente nell’ambito della procedura di acquisto utilizzando una carta bancaria.

Sistema di pagamento – un’organizzazione tramite la quale la banca acquirer può trasmettere informazioni su una transazione alla banca emittente per eseguire tale transazione. Se la banca acquirer non supporta il sistema di pagamento della carta della banca emittente, la transazione non riuscirà.

Cliente – un acquirente, titolare di una carta bancaria ottenuta dalla banca emittente.

Sequenza di elaborazione del pagamento

1. Le informazioni sull’acquisto desiderato vengono inserite nel POS terminale.
2. La carta del cliente viene avvicinata al POS terminale.
3. Il POS terminale invia una richiesta al server della banca acquirer con le informazioni sul pagamento.
4. Il server della banca acquirer invia una richiesta al sistema di pagamento della carta coinvolta nella transazione.
5. Il sistema di pagamento elabora la richiesta e la inoltra alla banca emittente.
6. La banca emittente verifica se la transazione è possibile, può temporaneamente bloccare i fondi, invia una risposta al sistema di pagamento.
7. Il sistema di pagamento invia una risposta alla banca acquirer.
8. La banca acquirer invia una risposta al POS terminale.
9. Il POS terminale comunica il risultato della transazione.

Partecipanti all’acquiring

• Venditore. L’organizzazione che vende i beni.
• Acquirer. Una banca o un servizio che fornisce l’attrezzatura necessaria, accetta i pagamenti e gestisce il conto corrente. Addebita una commissione per i suoi servizi.
• Cliente. Una persona che effettua un acquisto senza contante.
• Banca emittente. La banca che ha emesso e gestisce la carta del compratore.

I terminali di pagamento o le applicazioni speciali vengono utilizzati per elaborare e trasferire i dati nel processo di acquiring.

Servizi di acquiring con carta

Per collegare l’acquiring, un commerciante e una banca acquirer stipulano un accordo. La banca fornisce le condizioni – apre un conto corrente, configura l’attrezzatura e forma i dipendenti.

L’acquiring diretto funziona così:

1. Le informazioni sul pagamento dalla carta o dal dispositivo dell’acquirente vengono trasmesse tramite il terminale o l’applicazione al centro di elaborazione della banca acquirer.
2. L’acquirer invia le informazioni alla banca emittente per verificare le informazioni. Se vengono rilevate irregolarità (assenza di fondi, blocco della carta, sequestro del conto), la transazione viene annullata.
3. Successivamente, l’emittente verifica il saldo del conto dell’acquirente rispetto all’importo dell’acquisto, verifica la corrispondenza del PIN e identifica eventuali segni di frode. Se tutte le verifiche sono positive, l’emittente approva la transazione.
4. Le informazioni sull’approvazione della transazione vengono ricevute dalla banca acquirer e ulteriormente trasmesse al terminale.
5. Una conferma del pagamento viene inviata alla banca emittente.
6. L’importo richiesto viene prelevato dal conto dell’acquirente e trasferito all’acquirer.
7. La banca acquirer trasferisce i fondi sul conto corrente del venditore.

Di norma, il pagamento richiede pochi secondi. Il processo di scambio di informazioni tra terminali e banche può richiedere un po’ più di tempo a causa di una connessione internet scadente o malfunzionamenti all’interno del sistema.

Il denaro viene effettivamente accreditato sul conto del venditore solo dopo alcuni giorni. Immediatamente al momento del pagamento, l’importo dell’acquisto viene automaticamente riservato sulla carta dell’acquirente e diventa non disponibile per lui. Successivamente, l’emittente trasferisce il denaro all’acquirer, che a sua volta lo trasferisce al commerciante. Il termine esatto per l’accredito dei fondi è specificato nel contratto.

Come l’acquiring è utile per le aziende

Se un’azienda non ha l’acquiring, inevitabilmente perde clienti e profitti. La possibilità di pagamento senza contante porta i seguenti vantaggi a un’azienda:

• Aumento dei ricavi. A volte i clienti non hanno abbastanza contanti per fare un acquisto, ma hanno abbastanza soldi sulle loro carte. Più spesso, una volta abilitato il pagamento senza contante, la ricevuta media di acquisto aumenta. Gli utenti hanno la possibilità di spendere di più o pagare per i beni con una carta di credito.
• Espansione della base clienti. Alcune categorie di persone non portano quasi mai contanti e preferiscono pagare con uno smartphone o una carta. Quando questa opzione non è disponibile, i clienti semplicemente si dirigono verso concorrenti più tecnologicamente avanzati.
• Aumento della velocità di servizio. I venditori non perdono tempo a contare contanti e cambi, il che significa un servizio clienti più veloce e code più brevi.
• Garantire la sicurezza. Quando si accetta contante, c’è il rischio di ricevere banconote false. È molto più difficile falsificare un pagamento con carta. Inoltre, l’assenza di contante in cassa elimina la possibilità di furto di denaro. Inoltre, durante la transazione i fondi dei clienti sono protetti al massimo.
• Espansione geografica. Se vendi servizi, come consulenze, un sito di acquiring online consentirà ai clienti di acquistare il tuo prodotto da qualsiasi parte del mondo.

The only disadvantage of acquiring is that you have to pay for it. In addition to purchasing equipment and ensuring a stable internet connection, you have to pay regular service fees to banks or services.

Chi ha bisogno di acquisire e quanto è obbligatorio

L’introduzione dell’acquisizione è rilevante per qualsiasi azienda o organizzazione che venda beni o servizi in contanti. Per alcuni commercianti l’acquisizione è obbligatoria a livello legislativo. Secondo la legge “Sulla protezione dei diritti dei consumatori”, il cliente ha il diritto di scegliere il metodo di pagamento – contanti o carta. Il venditore è obbligato a garantire che entrambi i metodi di pagamento, contanti e non contanti, siano disponibili. Tutti i commercianti sono obbligati per legge a implementare l’acquisizione. La mancata fornitura di un metodo di pagamento adeguato è riconosciuta come una violazione dei diritti dei consumatori, che minaccia il venditore con una multa. Per le attività online, si applica solo la condizione del fatturato generale.

Tipi di acquisizione

Esistono diversi tipi di acquisizione. La principale differenza è il metodo di accettazione delle informazioni di pagamento. Il principio di funzionamento rimane praticamente lo stesso in tutti i casi.

Acquisizione del commerciante

È un modo per accettare pagamenti senza contanti da carte bancarie o smartphone in qualsiasi punto vendita, dai piccoli negozi ai grandi supermercati.

Per organizzare l’acquisizione, i terminali di pagamento – POS terminali – sono installati nei punti vendita. Il pagamento può essere accettato in diversi modi: contatto (inserendo una carta) e senza contatto (tenendo una carta), così come tramite NFC, utilizzando una carta virtuale in uno smartphone.

Acquisizione del commerciante

Il terminale di pagamento è collegato a un registratore di cassa. Ci sono anche dispositivi portatili che combinano un registratore di cassa e un terminale. È integrato in un distributore automatico o dispositivo self-service.

Acquisizione mobile

L’acquisizione mobile è l’accettazione di pagamenti senza contanti tramite uno smartphone o un tablet. Un rivenditore collega un terminale POS mobile a uno smartphone. Viene installata un’applicazione speciale che genera una ricevuta elettronica per l’acquirente. I terminali mobili sono compatti ed economici, quindi è una buona alternativa a un registratore di cassa. I dispositivi sono compatibili con tutti gli smartphone e tablet moderni. L’acquisizione mobile consente di accettare pagamenti ovunque, purché si abbia accesso a Internet. Ecco perché è spesso utilizzata nel servizio sul campo dei clienti di un’azienda.

Acquisizione internet

Una variante dell’acquisizione del commerciante senza contatto diretto. Il pagamento viene effettuato tramite un’interfaccia web o un’applicazione mobile, in cui il cliente specifica i dettagli della carta. In questo caso, è importante non solo verificare le informazioni di pagamento, ma anche garantire un alto livello di sicurezza. A tal fine, i servizi utilizzano una connessione sicura e durante il processo di pagamento applicano tecnologie di verifica e conferma del pagamento (3D Secure).

Non è necessario alcun equipaggiamento speciale per organizzare l’acquisizione internet. È necessario impostare il trasferimento automatico del cliente alla pagina di pagamento online. Una volta che il cliente ha inserito i suoi dettagli, conferma il pagamento con una password ricevuta in un SMS o notifica push. Poi i soldi vengono addebitati dalla carta. Il cliente riceve una conferma del pagamento e una ricevuta elettronica.

Acquisizione ATM

L’acquisizione ATM è un metodo di accettazione dei pagamenti tramite dispositivi self-service (terminali o ATM). Si differenzia dall’acquisizione del commerciante in quanto i clienti possono non solo pagare per i beni, ma anche controllare il saldo e prelevare contanti. Solo un’organizzazione di credito ha il diritto di installare un terminale o un ATM in un punto vendita.

Acquisizione QR

L’acquisizione QR è un metodo alternativo di accettazione online dei pagamenti senza contanti che non richiede attrezzature aggiuntive. È sufficiente una connessione internet stabile. L’essenza della tecnologia è l’uso di un codice QR – un’immagine grafica in cui sono codificate le informazioni sul venditore.

Il venditore posiziona un codice QR su un supporto cartaceo in un punto vendita, su un sito web o un’app. L’acquirente scansiona il codice QR con il suo smartphone, inserisce l’importo dell’acquisto e conferma il pagamento. La banca verifica i dati codificati nel codice e le informazioni di pagamento dell’acquirente. Se tutto è in ordine, i fondi vengono addebitati dalla carta dell’acquirente e trasferiti sul conto del venditore.

Costo del servizio di acquisizione

Il costo dell’acquisizione è composto da due indicatori: tassa di servizio e commissione. La tassa di servizio è solitamente un importo fisso mensile. La percentuale di commissione è determinata dal contratto con l’acquirer. La commissione media è di circa 1-3% dell’importo dell’acquisto.

Il costo dell’acquisizione è influenzato da fattori come:

• Scelta del sistema di pagamento. La banca paga anche la commissione per le transazioni ai sistemi di pagamento, che possono stabilire tariffe diverse.
• Tipo di attrezzatura. Le banche forniscono terminali a condizioni diverse. Puoi accettare il pagamento tramite applicazioni online, acquistare un dispositivo portatile o noleggiare un terminale.
• Posizione del centro di elaborazione. Se una banca ha il proprio centro, non paga per i servizi di terzi. Di conseguenza, l’acquisizione costerà meno.

L’importo della commissione può anche variare a seconda del fatturato commerciale e del numero di terminali collegati.

Come scegliere il giusto acquirer

Le condizioni di acquisizione variano da banca a banca, quindi è importante considerare tutte le sfumature quando si sceglie un appaltatore. In Europa, i servizi di pagamento senza contanti sono forniti sia da banche che da servizi di pagamento organizzati come istituti di credito non bancari.

Le banche acquirenti solitamente offrono tariffe più basse per i servizi, in quanto lavorano direttamente con i clienti. Ma le grandi organizzazioni di credito spesso rifiutano di collaborare con piccoli clienti e preferiscono non coinvolgersi con attività online se c’è anche il minimo dubbio sulla loro legalità.

E è ancora più complicato di così. Se le regole della banca non sono rispettate dai clienti dell’azienda che conclude il contratto di acquisizione, la banca può disattivare il servizio.

I servizi di pagamento sono più fedeli alle piccole imprese e ai venditori online, offrono condizioni più flessibili e una scelta più ampia di sistemi di pagamento. Tuttavia, le loro tasse di servizio sono più alte.

Indipendentemente dal fatto che l’acquirer scelto sia una banca o un sistema di pagamento, i criteri a cui prestare attenzione sono gli stessi:

• velocità e facilità di connessione;
• l’importo delle commissioni sulle transazioni;
• numero di sistemi di pagamento supportati;
• il termine di accredito dei fondi sul conto corrente;
• modi per combattere la frode;
• prontezza e qualità del supporto tecnico.

It is also worth paying attention to additional features. Sometimes an acquirer provides services that are useful for business. For example, multi-currency payments (with favourable conversion within the system), one-click payment (based on saved information about the client), recurring payments (connection of regular debiting), holding (blocking of funds on the buyer’s account until the seller confirms the order), invoicing (electronic invoicing). Also acquiring service can become an opportunity of additional earnings for a company with licenza EMI/PSP in Europa.

Come l’acquisizione è utile per il business commerciale

Aumento delle vendite. I clienti non dovranno rinunciare agli acquisti se per qualche motivo non hanno contanti con sé. Inoltre, molte persone preferiscono pagare con carta a causa dei cashback – rimborsi parziali dopo un acquisto forniti dalle banche. È noto che un cliente spende più facilmente denaro da una carta, e lo scontrino medio è più alto rispetto al pagamento in contanti. È difficile prevedere l’esatto aumento dei ricavi dopo l’introduzione del pagamento senza contanti, ma, in media, è almeno del 10%.

Riduzione delle code. I terminali elaborano il pagamento quasi istantaneamente e prelevano l’importo esatto. Il
cassiere non perde tempo a controllare le banconote, a contare il resto. Con un flusso intenso di clienti, l’acquisizione commerciale accelera significativamente il calcolo alla cassa, permettendo al negozio di eliminare le lunghe code.

Riduzione dei rischi e delle spese. Quando la maggior parte dei ricavi è pagamento senza contanti, si spende meno tempo e denaro
per i servizi di raccolta. Inoltre, quando si paga con carta, il cassiere non commette errori nel dare il resto e la frode è impossibile.

Protezione dal denaro contraffatto. Il terminale non è una protezione contro i falsari, ma con il suo aiuto è possibile ridurre il giro di contanti, riducendo così le perdite dovute all’accettazione di banconote contraffatte.

Miglioramento della reputazione aziendale. Un negozio che utilizza i servizi di una banca acquirente appare affidabile e moderno ai visitatori.

Miglioramento della qualità del servizio. Prendersi
cura del comfort del cliente è un ovvio vantaggio competitivo per qualsiasi rivenditore.

Svantaggi dell’acquisizione

In alcuni casi, la connessione dell’acquisizione commerciale potrebbe non portare benefici così evidenti. Tra i principali problemi si notano:

Guasti tecnici delle apparecchiature. In alcuni negozi si può vedere che ci sono regolari malfunzionamenti del sistema a causa della mancanza di comunicazione con la banca. Per loro, avere un terminale diventa un problema piuttosto che un’acquisizione redditizia. Il modo più semplice per evitare ciò è scegliere il giusto provider internet e organizzazione di credito.

La necessità di spese per l’acquisto, la manutenzione dei dispositivi. Rilevante per le piccole imprese che non hanno elevate vendite e flusso di clienti. Per loro, queste spese potrebbero essere irragionevoli.

Perdite da truffatori. Se al momento del pagamento con carta bancaria si verificano frodi con i dettagli bancari dell’acquirente, portando al blocco del conto, il venditore è obbligato a risarcire le perdite. Le proprie perdite sono compensate solo se l’autore del reato viene catturato.

Servizi di acquisizione commerciale

• Le informazioni di pagamento vengono trasmesse dalla carta del cliente (o dal telefono cellulare) al terminale.
• I dati vengono ricevuti dal centro di elaborazione della banca con cui il commerciante ha stipulato un contratto di acquisizione.
• L’organizzazione di credito invia le informazioni al sistema di pagamento che possiede la carta, le informazioni ricevute vengono verificate e cercate negli elenchi di conti bloccati o sequestrati.
• Se vengono rilevate irregolarità, viene generato un rifiuto della transazione. Se approvato, le informazioni vengono trasferite alla banca che ha emesso la carta.
• Il saldo sul conto dell’acquirente viene confrontato con l’importo dell’acquisto, parallelamente vengono rilevati segni di frode, corrispondenza del codice PIN.
• Alla fine di tutti i controlli, viene emessa una risposta alla transazione.
• Le informazioni vengono ricevute dalla banca acquirente e poi trasmesse al terminale.
• Una conferma del pagamento viene inviata all’organizzazione di credito presso cui l’acquirente è servito.
• I soldi vengono prelevati dal conto, vanno all’acquirer, poi direttamente al commerciante.

Il pagamento viene eseguito automaticamente, richiede pochi secondi. L’importo dell’acquisto viene riservato sulla carta dell’acquirente e diventa per lui non disponibile. I soldi arrivano effettivamente sul conto del venditore solo dopo alcuni giorni. Il termine esatto di ricezione è stipulato nel contratto.

A volte il processo di scambio delle informazioni tra il terminale e i sistemi bancari può essere prolungato. Ad esempio, se la connessione internet si interrompe o uno dei collegamenti ritarda la risposta a causa di malfunzionamenti interni.

Acquisizione per acquirente e venditore

Dal lato dell’acquirente, tutto è semplice: porta la carta al terminale, i soldi vengono addebitati e la ricevuta viene stampata. Non ci sono commissioni aggiuntive. L’organizzazione della procedura di pagamento senza contanti e i costi associati sono a carico del venditore.

Per fornire l’acquisizione commerciale, il negozio deve concludere un accordo con una banca che fornisce tale servizio. Lo schema più semplice è il seguente: un’organizzazione di credito apre un conto corrente per un cliente aziendale, attiva il pacchetto di servizi scelto, noleggia o vende l’attrezzatura. L’offerta bancaria include anche:

• configurazione dei terminali POS, router Wi-Fi;
• supporto tecnico 24/7;
• formazione del personale del negozio per lavorare con l’attrezzatura in situazioni normali e di guasto;
• riparazione delle apparecchiature – se necessario.

Quanto costano i servizi di acquisizione

Il venditore paga una commissione per ogni transazione pari al 2-3% del prezzo di acquisto, che dipende dai termini dell’accordo bancario.

Da cosa è composta la commissione:

• Addebiti alla banca che ha emesso la carta dell’acquirente. L’importo è determinato dal sistema di pagamento utilizzato, dalla posizione delle banche membri dell’acquisizione, dai protocolli di sicurezza coinvolti, dall’assortimento venduto (alimentari e beni di consumo, elettrodomestici, elettronica, ecc.), dallo stato della carta e dal fatturato complessivo del negozio.
• La quota della banca acquirente. Prescritta nel contratto, stabilita dall’organizzazione di credito stessa. Teoricamente, può essere qualsiasi, nella pratica raramente supera il 3%.
• Tariffa del sistema di pagamento. Un importo fisso che dipende dal numero di transazioni per il periodo di riferimento scelto – di solito un mese.

Cosa considerare quando si collegano i servizi di acquisizione

• Requisiti di fatturato. Verifica se il fatturato della tua azienda è sufficiente per utilizzare la tariffa bancaria selezionata e se ci sono penalità per la sua riduzione dopo l’inizio dell’uso del servizio.
• Periodo di ricezione del denaro sul conto. Una transazione può richiedere uno o dieci giorni. Assicurati di specificare i termini massimi indicati nel contratto e la responsabilità dell’organizzazione di credito per la loro violazione.
• Tempo di esame della domanda. Vale la pena scoprire in anticipo quanto tempo ci vuole per verificare i documenti e quanto tempo ci vuole per prendere una decisione sulla fornitura del servizio.
• Costi del terminale. Alcune banche addebitano solo per il noleggio o l’acquisto dell’attrezzatura, altre addebitano anche per l’installazione, la configurazione e la formazione.
• Supporto tecnico e assistenza. Il rivenditore dovrebbe avere accesso a un servizio 24 ore su 24, anche se l’orario di apertura del negozio è limitato.
• Lavoro con i sistemi di pagamento. È bene se il terminale supporta diversi sistemi.
• Accesso alla tecnologia Contactless. Non tutti i terminali possono effettuare pagamenti contactless, quindi è importante chiarire questo punto in anticipo.

Chi è coinvolto nella transazione di acquisizione

Banca. Due banche partecipano all’acquisizione: la banca acquirente e la banca emittente. La banca acquirente fornisce il servizio di acquisizione. Fornisce all’azienda un terminale per l’accettazione delle carte – su Internet è sostituito da un gateway di pagamento online – e accredita denaro dal compratore al conto. Spetta agli imprenditori decidere quale banca utilizzare come acquirer.

La banca emittente è la banca che ha emesso la carta dell’acquirente, che l’acquirente utilizza per pagare al terminale o online. La banca emittente trasferisce denaro dal conto dell’acquirente al conto del commerciante. La banca acquirente e la banca emittente possono essere o meno la stessa.

Venditori di beni e servizi. I venditori – negozi online e punti vendita offline – concludono un accordo con una banca che fornisce servizi di acquisizione. Se è un negozio offline, l’imprenditore deve recarsi personalmente in banca per ritirare il terminale e portarlo al suo punto vendita.

Dopo di ciò, il terminale viene installato e collegato nel negozio, e si possono accettare pagamenti con carta. Alcune banche portano il terminale direttamente al punto vendita. Con un negozio online, un gateway di pagamento deve essere collegato.

Acquirenti. Per utilizzare il servizio, l’acquirente deve avere una carta bancaria del sistema di pagamento accettato dal venditore. In Europa, gli acquirenti hanno più spesso carte Mastercard, Maestro e Visa. È meglio assicurarsi che sia possibile pagare il proprio acquisto nel proprio negozio con carte dei sistemi comuni.

Svantaggi nell’utilizzo dell’acquisizione

Commissioni bancarie. L’acquisizione costa denaro. Di solito la commissione è dell’1-2,5% per l’acquisizione commerciale e del 3,5-5% per l’acquisizione internet. Con ogni pagamento con carta, il commerciante paga questa somma. Per un’azienda con una piccola percentuale di profitto, questo può essere un costo significativo. Un terminale per un punto vendita offline costa anche denaro. Può essere acquistato o noleggiato.

I soldi non arrivano immediatamente. Il termine per l’accredito dei soldi è stabilito dalla banca acquirente. Di solito è di 1-3 giorni lavorativi. Fino a quando i soldi non vengono accreditati, l’azienda non può usarli.

Potrebbero esserci problemi tecnici. Il terminale può guastarsi. I terminali fissi e mobili necessitano di una connessione internet per funzionare. Se non c’è connessione internet, non sarà possibile accettare il pagamento con carta. E infine, è necessaria l’elettricità – senza di essa il terminale non funziona. Un negozio online può avere guasti tecnici, come malfunzionamenti della rete, in tal caso il pagamento potrebbe non andare a buon fine.

Sicurezza dell’acquisizione

In caso di acquisizione commerciale o mobile, le informazioni vengono lette dalla carta del cliente dal terminale e inviate alla banca in forma crittografata. La sicurezza del trasferimento dei dati è garantita dalla banca. L’azienda deve solo utilizzare il terminale come indicato e il denaro verrà trasferito sul conto corrente.

La sicurezza dell’acquisizione internet è responsabilità del gateway del commerciante attraverso il quale viene effettuato il pagamento. È garantita anche dalla banca, che monitora la sicurezza del trasferimento dei dati.

Operazioni di acquisizione

L’intero processo di pagamento per beni o servizi nell’acquisizione è rapido. Dopo che il commerciante ha digitato l’importo richiesto sul terminale, di solito ci vogliono solo pochi secondi prima che la ricevuta venga stampata.

Ecco come è organizzato presso il punto vendita offline nell’acquisizione commerciale:

1. Il commerciante inserisce l’importo del pagamento nel terminale – manualmente o utilizzando un programma di contabilità.
2. Il cliente applica la carta o il dispositivo o inserisce la carta nel terminale. Se necessario, il terminale chiede un codice PIN. In alcuni casi il codice PIN non viene richiesto. Ad esempio, se l’importo è inferiore al limite stabilito dalla banca.
3. La carta viene letta e le informazioni di pagamento vengono inviate al sistema di pagamento e alla banca emittente.
4. La banca emittente verifica l’esistenza di tale carta, la sua solvibilità, il saldo del denaro sul conto e il codice PIN. Se tutto è in ordine, si riceve una risposta positiva, se non sufficiente, la transazione viene rifiutata.
5. La banca emittente addebita l’importo dell’acquisto dal conto dell’acquirente e lo invia alla banca acquirente tramite il sistema di pagamento.
6. Il terminale stampa due copie della ricevuta – una per l’acquirente e una per il venditore. La ricevuta stampa anche come è stato confermato il pagamento. Ad esempio, “codice PIN inserito” o “firma dell’acquirente”.
7. Se è necessaria la firma del cliente per confermare il pagamento, il cassiere invita il cliente a firmare la ricevuta.
8. Oltre alla ricevuta, il cliente deve ricevere uno scontrino fiscale.

With internet acquiring, the payment process is a little different:

1. Il compratore forma un ordine sul sito del venditore e clicca sul pulsante “Paga”.
2. Il sito del commerciante reindirizza il compratore a un gateway di pagamento sicuro – un sito web separato con un’interfaccia speciale per l’inserimento dei dati della carta.
3. Al gateway di pagamento, il compratore vede i dati del commerciante: a chi, per cosa e quanto paga. Qui inserisce i dati della sua carta: numero, nome del titolare della carta, data di scadenza della carta, codice CVV2 o CVC2 dal retro della carta.
4. Il gateway di pagamento invia una richiesta al sistema di pagamento e alla banca emittente. Solitamente, il debito tramite acquisizione internet deve essere confermato con un codice da un SMS. Il codice viene inviato al compratore dalla banca emittente.
5. La banca emittente verifica la disponibilità di tale carta, la sua solvibilità, il saldo sul conto e il codice sms. Se tutto è in ordine, viene ricevuta una risposta positiva, se non ci sono abbastanza soldi sul conto, la transazione viene rifiutata.
6. La banca emittente addebita l’importo dell’acquisto dal conto del compratore e lo invia alla banca acquirente tramite il sistema di pagamento.
7. Il venditore invia una ricevuta all’email del compratore, che contiene informazioni sul pagamento: importo, data e ora, numero di identificazione, numero di transazione e stato, oltre a uno scontrino elettronico.

When the proceeds are credited. The bank sets the deadline for crediting the proceeds. The fastest is the next day, including weekends. Usually the money is credited in 1-3 working days.

Commissione di acquisizione

Il costo dell’acquisizione consiste in una commissione e pagamenti aggiuntivi, che variano da banca a banca. Ad esempio, può essere l’affitto di un terminale, la manutenzione delle attrezzature e la commissione per l’accredito dei soldi su un conto. La banca acquirente prende la commissione di acquisizione dall’azienda. Dalla sua commissione dà una parte alla banca emittente e al sistema di pagamento.

La commissione della banca acquirente è specificata nel contratto con la banca acquirente. L’azienda paga solo questa commissione, l’acquirer paga il resto dei partecipanti alla transazione.

La commissione della banca emittente è una tassa pagata dalla banca acquirente alla banca emittente che trasferisce il pagamento del cliente. Il suo importo è stabilito da un accordo tra le banche.

La tariffa del fornitore di pagamento è una tassa addebitata dal sistema di pagamento. La tariffa è pagata al sistema di pagamento dalla banca acquirente. Solitamente è dello 0,1-0,2% dell’importo del pagamento.

Conclusione

• L’acquisizione consente di accettare pagamenti per beni e servizi tramite carte bancarie.
• L’accettazione del pagamento senza contanti può essere impostata in punti vendita fissi e mobili e tramite Internet.
• Il pagamento tramite codice QR è un’alternativa all’acquisizione commerciale per le piccole imprese: non è necessaria alcuna attrezzatura per accettare i pagamenti e le commissioni sulle transazioni possono essere inferiori.
• L’acquisizione riduce il rischio di pagamenti fraudolenti, accelera il servizio alla cassa, risolve i problemi con il resto e riduce i rifiuti dagli acquisti. La sincronizzazione con i programmi di contabilità semplifica la rendicontazione e il monitoraggio degli indicatori finanziari.
• È necessario un contratto con la banca per il collegamento. Quando scegli un partner, presta attenzione alla possibilità di fornire attrezzature e software, supporto tecnico, commissioni sulle transazioni, tariffe di servizio mensili.