مجوز موسسه پرداخت در اروپا

در صنعت مالی اروپا که به طور مداوم در حال توسعه است، مجوزهای مؤسسات پرداخت به عنوان یک کاتالیزور کلیدی ظاهر شده اند و به کسب و کارها دروازه ورود به بازار اروپا را ارائه می دهند که در آن نوآوری مشتاقانه مورد استقبال و پذیرش قرار می گیرد. این مجوزها به دارندگان خود اجازه می دهند تا پرداخت ها را به گونه ای پردازش کنند که به آنها امکان اعتماد ایجاد کند، به یکپارچگی صنعت خدمات پرداخت کمک کند و دائماً نوآوری کند. اگر به دنبال بهره مندی از مزایای داشتن مجوز موسسه مالی در اروپا هستید، ما اینجا هستیم تا به شما کمک کنیم. تیم ما متشکل از وکلا، توسعه دهندگان کسب و کار، و حسابداران مالی، تخصص فراوانی را در اختیار شما قرار می دهد و می تواند راهنمای اختصاصی شما باشد و آماده تجهیز شما به دانش و بینش مورد نیاز برای پیشرفت به عنوان یک موسسه پرداخت اروپایی باشد.

مجوز مؤسسه پرداخت چیست؟

مجوز مؤسسه پرداخت، که به عنوان مجوز ارائه‌دهنده خدمات پرداخت یا مجوز PI نیز شناخته می‌شود، مجوزی نظارتی است که توسط مقامات مالی در اروپا صادر می‌شود و به یک شرکت اجازه می‌دهد خدمات پرداخت را ارائه دهد. این مجوز عملیات یک شرکت را مشروعیت می‌بخشد و درهای گسترده‌ای از فرصت‌ها را در صنعت مالی اروپا و فراتر از آن باز می‌کند.

طبق دستورالعمل خدمات پرداخت ۲ (PSD2)، خدمات پرداخت به معنای هر یک از فعالیت‌های تجاری زیر است:

• خدماتی که امکان قرار دادن پول نقد در یک حساب پرداخت را فراهم می‌کند و همچنین تمامی عملیات مورد نیاز برای اداره حساب پرداخت
• خدماتی که امکان برداشت پول نقد از یک حساب پرداخت را فراهم می‌کند و همچنین تمامی عملیات مورد نیاز برای اداره حساب پرداخت
• اجرای تراکنش‌های پرداخت، از جمله انتقال وجوه در حساب پرداخت با ارائه‌دهنده خدمات پرداخت کاربر یا با ارائه‌دهنده خدمات پرداخت دیگر:
  • اجرای بدهی‌های مستقیم، از جمله بدهی‌های مستقیم یک‌باره
  • اجرای تراکنش‌های پرداخت از طریق کارت پرداخت یا دستگاه مشابه
  • اجرای انتقال‌های اعتباری، از جمله سفارشات ایستاده
• اجرای تراکنش‌های پرداخت که وجوه آن‌ها تحت پوشش اعتبار برای یک کاربر خدمات پرداخت است:
  • اجرای بدهی‌های مستقیم، از جمله بدهی‌های مستقیم یک‌باره
  • اجرای تراکنش‌های پرداخت از طریق کارت پرداخت یا دستگاه مشابه
  • اجرای انتقال‌های اعتباری، از جمله سفارشات ایستاده
• صدور ابزارهای پرداخت و/یا کسب تراکنش‌های پرداخت
• ارسال پول
• خدمات شروع پرداخت
• خدمات اطلاعات حساب

PSD2 همچنین بیان می‌کند که تعریف خدمات پرداخت باید از نظر فناوری بی‌طرف باشد و اجازه توسعه انواع جدید خدمات پرداخت را در حالی که شرایط عملیاتی معادل برای ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت موجود و جدید را تضمین کند، باید فراهم آورد. این بدان معناست که چارچوب نظارتی اروپا به گونه‌ای طراحی شده است که نوآوری مداوم را تشویق کند و شما می‌توانید تبدیل به disruptor بزرگ و مشروع بعدی بازار شوید.

تفاوت بین مجوز مؤسسه پرداخت و مجوز مؤسسه پول الکترونیکی

مجوز PI عمدتاً تحت نظارت PSD2 است و دامنه وسیع‌تری از خدمات پرداخت را مجاز می‌سازد و به طور عمده بر روی پردازش پرداخت‌های فوری تمرکز دارد. مجوز مؤسسه پول الکترونیکی، که به آن مجوز e-money یا EMI نیز گفته می‌شود، عمدتاً تحت نظارت دستورالعمل پول الکترونیکی ۲ (EMD2) است و برای صدور پول الکترونیکی که نماینده دیجیتال از ارزش ذخیره‌شده به صورت الکترونیکی است، و ذخیره‌سازی الکترونیکی وجوه مشتری طراحی شده است. علاوه بر این، EMIs می‌توانند همان دامنه خدمات پرداخت را که PIs ارائه می‌دهند، ارائه کنند.

در اصل، در حالی که مجوزهای PI نیاز به سرمایه اولیه نسبتاً معقول برای پوشش هزینه‌های عملیاتی و تضمین ثبات مالی دارند، مجوزهای EMI نیاز به تعهد مالی قابل توجه‌تری دارند تا الزام به تأمین امنیت و حفاظت مداوم از وجوه الکترونیکی و منافع مالی مشتریان را تقویت کنند.

روندهای بازار خدمات پرداخت در اروپا

بر اساس اطلاعات Mordor Intelligence، پیش‌بینی می‌شود که بازار پرداخت‌های اروپا در طول دوره پیش‌بینی از سال ۲۰۲۲ تا ۲۰۲۷، نرخ رشد سالانه مرکب (CAGR) معادل ۱۵.۸۳٪ را تجربه کند که نشان‌دهنده تقاضای رو به رشد برای خدمات پرداخت در اروپا است. این بدان معناست که به عنوان یک دارنده احتمالی مجوز PI، شما در حال ورود به بازاری با چشم‌اندازهای رشد قوی هستید که می‌تواند به فرصت‌های کسب‌وکار و پتانسیل درآمدی افزایش یابد.

برخی از روندهای قابل توجه در بازار خدمات پرداخت در اروپا:

• مؤسسات پرداخت به طور فزاینده‌ای از فناوری‌های دیجیتال برای ساده‌سازی عملیات خود، بهبود تجربه مشتریان و افزایش کارایی استفاده می‌کنند که شامل جذب دیجیتال، فرآیندهای شناسایی مشتری از راه دور (KYC) و نوسازی زیرساخت‌های پرداخت می‌شود
• بر اساس مقررات اتحادیه اروپا، مؤسسات پرداخت در حال کار بر روی باز کردن دسترسی به زیرساخت‌های پرداخت خود برای ارائه‌دهندگان شخص ثالث در حالی که امنیت داده‌ها و تأیید مشتری را تضمین می‌کنند
• راه‌حل‌های پرداخت در زمان واقعی، مانند انتقال اعتبار فوری SEPA (SCT Inst)، محبوبیت یافته‌اند و مؤسسات پرداخت در حال انطباق با ارائه این خدمات پرداخت فوری برای پاسخگویی به تقاضاهای مشتریان برای تراکنش‌های سریع‌تر و راحت‌تر هستند
• مؤسسات پرداخت همچنین در حال بررسی و ارائه روش‌های پرداخت جایگزین، مانند راه‌حل‌های خرید اکنون، پرداخت بعداً (BNPL)، برای تطابق با ترجیحات در حال تحول مشتریان هستند
• مؤسسات پرداخت به طور فزاینده‌ای بر روی پایداری با ارائه محصولات مالی دوستدار محیط زیست و کمک به توسعه صنعت مالی سبز تمرکز می‌کنند
• بسیاری از مؤسسات پرداخت اروپایی با استارتاپ‌های فین‌تک مختلف همکاری می‌کنند تا از فناوری‌های نوآورانه آن‌ها بهره‌برداری کنند، دامنه خدمات خود را گسترش دهند و به بخش‌های جدید مشتریان دست یابند
• استفاده از تجزیه و تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی برای به دست آوردن بینش‌های بهتر از مشتریان، ارزیابی ریسک و تشخیص تقلب نیز روند رو به رشدی در میان مؤسسات پرداخت اروپایی است

مزایای کلیدی دریافت مجوز مؤسسه پرداخت در اروپا

برای PIs، رعایت قوانین از اهمیت بالایی برخوردار است و داشتن یک مجوز PI به خودی خود یک مزیت بزرگ است. دریافت مجوز PI در اروپا دارای مزایای خاصی است که آن را نسبت به سایر مناطق جذاب می‌سازد. این مزایا به شهرت اروپا به عنوان یک مرکز جهانی برای خدمات مالی و نوآوری که بر اساس اندازه بازار، ثبات نظارتی و تضمین حفاظت از مصرف‌کننده است، کمک می‌کند.

عملیات به عنوان یک مؤسسه پرداخت در اروپا به معنای دسترسی به یکی از بزرگ‌ترین و اقتصادی‌ترین بازارهای جهان است، جایی که تنوع EEA تضمین می‌کند که مؤسسات پرداخت می‌توانند با پایگاه مشتریان وسیع و دامنه متنوعی از کسب‌وکارها ارتباط برقرار کنند. این ویژگی باعث می‌شود که مجوز PI اروپایی انتخاب استراتژیکی برای کسب‌وکارهایی باشد که به دنبال رشد و فرصت‌ها در صنعت خدمات پرداخت هستند.

به لطف سیستم پاسپورتینگ، یک مجوز PI اروپایی برای دسترسی به کل بازار EEA کافی است. این ویژگی به طور قابل توجهی عملیات دارندگان مجوز PI را در کشورهای مختلف اروپایی ساده‌تر می‌کند، زیرا نیازی به دریافت مجوز جدید در هر حوزه قضایی عملیاتی نیست. با استفاده از این مزیت، شما می‌توانید هزینه‌های صدور مجوز را به طور قابل توجهی کاهش دهید، زمان مورد نیاز برای آشنایی با هر چارچوب نظارتی ملی را کاهش دهید، به نوآوری و مقیاس‌پذیری خود توجه کنید و ورود به بازارهای جدید را تسریع کنید.

مجوزهای PI اروپایی به خوبی توسط مقامات نظارتی در سایر مناطق شناخته شده و مورد احترام هستند که به همین دلیل، اروپا به عنوان مکان ایده‌آلی برای گسترش جهانی محسوب می‌شود. بسیاری از مؤسسات پرداخت اروپایی با موفقیت خدمات خود را به بازارهای بین‌المللی گسترش داده‌اند و از حضور و شهرت خود در اتحادیه اروپا برای خدمات با کیفیت و رعایت استانداردهای نظارتی عالی بهره‌برداری کرده‌اند. همچنین، موقعیت جغرافیایی اروپا اتصال عالی به بازارهای آسیا، آمریکا، آفریقا و خاورمیانه را فراهم می‌آورد که باعث تسهیل لجستیک، ارتباطات و عملیات جهانی می‌شود.

دسترسی به منطقه پرداخت‌های یورو واحد (SEPA) یکی دیگر از مزایای قابل توجه داشتن مجوز مؤسسه پرداخت در اروپا است. این نمایانگر یک چارچوب یکپارچه برای پرداخت‌های به یورو در ۳۶ کشور اروپایی است و بسیاری از مزایای که کارایی و دسترسی خدمات پرداخت خود را بهبود می‌بخشد، ارائه می‌دهد. SEPA به طور مؤثر تفاوت بین پرداخت‌های داخلی و بین‌مرزی یورو را در منطقه وسیع خود از بین می‌برد که به مؤسسات پرداخت این امکان را می‌دهد که تجربه پرداخت‌های بین‌مرزی روانی را برای مشتریان خود فراهم کنند.

مؤسسات پرداخت در اروپا چگونه نظارت می‌شوند؟

مؤسسات پرداخت در اروپا تحت نظارت یک چارچوب قانونی قوی قرار دارند که برای تضمین یکپارچگی، امنیت و رقابت‌پذیری صنعت خدمات پرداخت طراحی شده است. مقررات اصلی همان PSD2 است که به قانون‌گذاری ملی هر کشور عضو اتحادیه اروپا تبدیل شده و توسط مقامات ملی که مجوز و نظارت بر ارائه‌دهندگان خدمات مالی را انجام می‌دهند، اجرا می‌شود.

با این حال، هر چارچوب ملی به طور منحصر به فرد پیچیده و تا حدی متفاوت از یکدیگر است و به همین دلیل ما به شدت توصیه می‌کنیم که با تیم ما مشورت کنید تا از ویژگی‌های خاص یک حوزه قضایی خاص آگاه شوید و از ریسک‌های پیش‌بینی‌نشده جلوگیری کنید. ما می‌توانیم به شما اطمینان دهیم که شرکت ما متعهد به ارائه اطلاعات دقیق و به‌روز به کسب‌وکارهایی است که در حال فعالیت یا قصد فعالیت در صنعت خدمات پرداخت هستند.

با بیش از شش سال تجربه و تیمی از کارشناسان متنوع، ما پیچیدگی‌های رعایت قوانین اروپایی و ماهیت در حال تغییر صنعت خدمات مالی اروپا را درک می‌کنیم. ما اینجا هستیم تا از تلاش‌های شما در دستیابی و حفظ موفقیت کسب‌وکار پشتیبانی کنیم. در حالی که مشاوره شخصی‌شده مؤثرترین گام به جلو است، در این بخش مقاله می‌توانید بینش مفیدی از مفاد اصلی مقررات اتحادیه اروپا به دست آورید.

مفاد اصلی PSD2:

• مقررات مربوط به صدور مجوز برای PIs را مشخص می‌کند که شامل نیاز به دریافت مجوز از مقام ملی ذی‌صلاح در کشور عضو اتحادیه اروپا یا EEA مربوطه است
• مقررات مربوط به حداقل الزامات سرمایه که متقاضیان مجوز باید برآورده کنند تا ثبات مالی و حفاظت از مصرف‌کننده را تضمین کنند، مشخص می‌کند
• مسائل مختلف عملیات PI را پوشش می‌دهد، از جمله رفتار کسب‌وکار، محافظت از وجوه و الزامات مربوط به شناسایی و پیشگیری از جرم مالی
• شامل قواعدی است که به حفاظت از حقوق مصرف‌کننده، مانند مسئولیت PIs و مکانیزم‌های حل اختلاف، می‌پردازد
• الزامات امنیت پرداخت، از جمله احراز هویت قوی مشتری (SCA) و تدابیر پیشگیری از تقلب را مشخص می‌کند

همچنین، بسیار مهم است که با دستورالعمل ششم ضد پولشویی (AMLD6) مطابقت داشته باشید که مفاد اصلی آن به شرح زیر است:

• مؤسسات پرداخت را ملزم می‌کند که اطلاعات دقیق و به‌روز در مورد مالکیت نهایی مشتریان خود را کسب و نگهداری کنند
• مؤسسات پرداخت را ملزم به انجام ارزیابی ریسک دقیق برای شناسایی، درک و کاهش ریسک‌های پولشویی و تأمین مالی تروریسم می‌کند
• مؤسسات پرداخت را ملزم به اجرای تدابیر دقت بیشتر (EDD) در مواقعی که ریسک پولشویی یا تأمین مالی تروریسم بالاتر است، می‌کند
• امکان انجام دقت ساده‌تر در مواردی با ریسک پایین‌تر پولشویی را نیز فراهم می‌آورد
• مؤسسات پرداخت باید رویه‌هایی برای شناسایی و مدیریت روابط تجاری با اشخاص دارای موقعیت سیاسی (PEPs) برقرار کنند
• مؤسسات پرداخت ملزم به همکاری با مقامات ذی‌صلاح، واحدهای اطلاعات مالی (FIUs) و سایر کسب‌وکارها در صنعت مالی هستند

مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها (GDPR) همچنین برای مؤسسات پرداخت اتحادیه اروپا اعمال می‌شود و شامل اصول زیر حفاظت از داده‌ها است:

• باید پایه قانونی برای پردازش داده‌های شخصی وجود داشته باشد که ممکن است شامل ضرورت پردازش برای اجرای قرارداد (مثلاً ارائه خدمات پرداخت) یا رعایت یک الزام قانونی باشد
• موضوعات داده حق‌هایی مانند حق دسترسی به داده‌های خود، درخواست حذف آن و محدود کردن پردازش آن را دارند
• GDPR از مؤسسات پرداخت می‌خواهد که تدابیر امنیتی مناسب را برای حفاظت از داده‌های شخصی پیاده‌سازی کنند و در صورت نقض داده‌ها، باید آن را به مقام نظارتی مربوطه و در برخی موارد به موضوعات داده‌های متاثر گزارش دهند

مناسب‌ترین حوزه‌های قضائی برای دریافت مجوز مؤسسه پرداخت در اروپا

انتخاب حوزه قضائی مناسب برای مجوز PI شما تصمیمی حیاتی است که می‌تواند تأثیر زیادی بر موفقیت و رشد کسب‌وکار خدمات پرداخت شما داشته باشد. اروپا مکان ایده‌آلی برای دریافت مجوز PI است، زیرا حوزه‌های قضائی مختلف در سراسر قاره، مزایای منحصر به فردی را برای PIها ارائه می‌دهند که به دنبال قانونی کردن عملیات خود و دسترسی به بازار اروپایی هستند. چه شما یک استارتاپ فین‌تک جدید باشید و چه یک مؤسسه پرداخت معتبر، راه‌حلی وجود دارد که به شما کمک می‌کند اهداف کسب‌وکار خود را محقق کنید و خدمات بهتری را در محیطی رقابتی و نظارتی ارائه دهید. ادامه مطلب را بخوانید تا با بهترین کشورهای اتحادیه اروپا که مجوزهای PI با مدت‌زمان نامحدود ارائه می‌دهند، آشنا شوید.

مجوز مؤسسه پرداخت در لیتوانی

لیتوانی به عنوان یک حوزه قضائی مورد نظر برای تعداد زیادی از PIها که به دنبال دریافت مجوز در اروپا هستند، به ظهور رسیده است. در واقع، این کشور پیشتاز ورود به بازار اروپا برای انواع استارتاپ‌های فین‌تک است که نشان می‌دهد یک بستر قابل دسترس برای رشد و گسترش فراهم می‌کند. چارچوب نظارتی لیتوانی، که تحت نظارت بانک لیتوانی است، به خاطر انعطاف‌پذیری و پذیرش مدل‌های کسب‌وکار فین‌تک جدید شناخته شده است که بسیاری از کارآفرینان بین‌المللی را جذب می‌کند که به دنبال ایجاد کسب‌وکارهای نوآورانه و ایجاد همکاری‌های مؤثر هستند. تخصص این مقام در مقررات فین‌تک، فرآیند صدور مجوز برای PIها را آسان‌تر و حمایتی‌تر کرده است.

دسترسی به حوزه قضائی لیتوانی برای کارآفرینان غیراروپایی نسبتاً آسان است زیرا ویزای استارتاپی ارائه می‌دهد که شامل یک فرآیند درخواست ساده و معیارهای واجد شرایط بودن مطلوب است. الزامات اقامت برای مدیران شرکت و اعضای هیئت مدیره نسبتاً انعطاف‌پذیر است و آن‌ها ملزم به اقامت در لیتوانی یا سایر نقاط اروپا نیستند. فرآیند درخواست برای مجوز PI نیز ساده و کارآمد است – شما می‌توانید ظرف سه ماه مجوز معمولی یا محدود دریافت کنید.

مجوز معمولی برای ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت با قابلیت‌های بیشتر طراحی شده است که می‌توانند الزامات سرمایه اولیه را برآورده کنند و قصد دارند خدمات خود را به بازار کل EEA ارائه دهند. اگر شما یک استارتاپ هستید که به دنبال مجوز بدون نیاز به سرمایه و آماده تست خدمات پرداخت خود در یک کشور هستید، مجوز PI محدود لیتوانی برای شما مناسب است. در هر صورت، شما قادر خواهید بود به محیط آزمایشی نظارتی تحت نظارت بانک لیتوانی دسترسی داشته باشید که در آن هر کسب‌وکار فین‌تک می‌تواند به طور ایمن با محصولات و خدمات خود در یک محیط کنترل‌شده آزمایش کند.

هزینه‌های مرتبط با درخواست مجوز PI لیتوانی:

• سرمایه اولیه – ۲۰,۰۰۰-۱۲۵,۰۰۰ یورو (همانطور که ذکر شد، در صورتیکه قصد دارید تنها در بازار لیتوانی فعالیت کنید، نیاز به سرمایه وجود ندارد)
• هزینه درخواست – ۸۹۸ یورو

مجوز مؤسسه پرداخت در هلند

هلند به عنوان یک مرکز کسب‌وکار بین‌المللی با تأکید قوی بر تجارت و سرمایه‌گذاری خارجی شناخته می‌شود. دولت هلند مشوق‌ها، مزایای مالیاتی، و محیطی دوستانه برای کسب‌وکارها را برای جذب شرکت‌های خارجی که به دنبال تأسیس حضور در اروپا هستند، ارائه می‌دهد. مقامات نظارتی هلند، بانک هلند (DNB) و سازمان نظارت بر بازارهای مالی هلند (AFM)، رویکردی پیشگیرانه و همکاری‌کننده نسبت به مؤسسات پرداخت و سایر کسب‌وکارهای فین‌تک دارند. شما می‌توانید برای دریافت مجوز معمولی از DNB یا معافیت از AFM درخواست کنید.

هنگام درخواست برای مجوز PI هلند، می‌توانید تمام مستندات را به زبان انگلیسی تهیه کنید و حتی تیم بین‌المللی استخدام کنید. در حالی که بسیاری از حوزه‌های قضائی اروپایی نیاز به حضور محلی قوی دارند، در هلند نیازها برای حضور محلی کم است. اساساً، شما می‌توانید یک دفتر مرکزی جمع و جور نگه دارید و بیشتر هزینه‌ها را در کشورهای ارزان‌تر توزیع کنید که به شما امکان می‌دهد هزینه‌های عملیاتی خود را بهینه کنید. البته، حداقل حضور محلی نباید شما را از دسترسی به رویدادها، کنفرانس‌ها، ابتکارات، شتاب‌دهنده‌ها و انکوباتورهای فین‌تک هلند بازدارد که می‌تواند به عنوان بسترهای ارزشمند برای شبکه‌سازی، تبادل دانش و توسعه کسب‌وکار خدمت کند.

هزینه‌های مرتبط با درخواست مجوز PI هلند:

• سرمایه اولیه – حدود ۱۲۵,۰۰۰ یورو (اساساً بر اساس مورد به مورد تعیین می‌شود و به پیچیدگی کسب‌وکار بستگی دارد)
• هزینه درخواست – ۶,۸۰۰ یورو

مجوز مؤسسه پرداخت در اسپانیا

اسپانیا به تنهایی دارای بازار بزرگ و متنوعی با جمعیتی بیش از ۴۶ میلیون نفر است که فرصت‌های زیادی را برای دارندگان مجوز PI ارائه می‌دهد. علاوه بر این، این یک حوزه قضائی ایده‌آل است اگر شما به دنبال گسترش خدمات پرداخت خود به بازارهای جنوبی اروپا و آمریکای لاتین هستید. مؤسسات پرداخت توسط دبیرخانه کل خزانه‌داری و تأمین مالی بین‌المللی تحت وزارت امور اقتصادی و تحول دیجیتال مجوز داده شده و تحت نظارت بانک اسپانیا هستند.

مقام صدور مجوز اکثر مستندات را به زبان انگلیسی می‌پذیرد، اما برخی مستندات ضروری مانند رویه‌های AML/CFT و توافق‌نامه‌ها با مشتریان بالقوه شما باید به زبان اسپانیایی ارائه شوند. در صورت نیاز، ما می‌توانیم به شما در تنظیم خدمات ترجمه معتبر و مقرون به صرفه کمک کنیم. درخواست‌های صدور مجوز به‌طور استثنائی سریع پردازش می‌شوند – در مدت ۲۰-۹۰ روز بسته به پیچیدگی کسب‌وکار. در طول فرآیند درخواست، شما می‌توانید انتظار دریافت راهنمایی‌های روشن و فوری را داشته باشید زیرا هر دو مقام ارتباطات باز را برای اطمینان از درک و رعایت الزامات نظارتی توسط مؤسسات پرداخت حفظ می‌کنند.

چارچوب نظارتی اسپانیا برای استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای موجود به طور یکسان قابل دسترسی است. اگر شما یک کسب‌وکار کوچک با گردش مالی کمتر از ۳ میلیون یورو هستید، می‌توانید برای دریافت مجوز مؤسسه پرداخت کوچک با الزامات ثبت‌نام و گزارش‌دهی ساده‌تر درخواست دهید. اگر گردش مالی شما از این آستانه تجاوز کند و قصد دارید دامنه وسیع‌تری از خدمات پرداخت را ارائه دهید، باید برای دریافت مجوز مؤسسه پرداخت کامل که شامل الزامات نظارتی گسترده‌تری از جمله شرایط سرمایه و عملیاتی است، درخواست دهید.

هزینه‌های مرتبط با درخواست مجوز PI اسپانیا:

• سرمایه اولیه – ۲۰,۰۰۰-۱۲۵,۰۰۰ یورو، با این حال، ممکن است بسته به پیچیدگی فعالیت‌های مورد نظر شما افزایش یابد
• هزینه درخواست – بدون هزینه درخواست

مجوز مؤسسه پرداخت در فرانسه

فرانسه یکی از بزرگ‌ترین اقتصادهای اتحادیه اروپا است، با جمعیتی بیش از ۶۷ میلیون نفر که به طور فزاینده‌ای خدمات پرداخت نوآورانه را می‌پذیرند. اکوسیستم فین‌تک در حال رشد است زیرا دولت فرانسه به طور فعال از نوآوری فین‌تک از طریق ابتکارات، انکوباتورها و محیط‌های آزمایشی حمایت می‌کند. به عنوان مثال، به عنوان یک دارنده مجوز PI در فرانسه، شما قادر خواهید بود به Bpifrance Hub بپیوندید که یک مرکز برای استارتاپ‌ها و نوآوری است و حمایت و منابعی را برای شرکت‌های فین‌تک ارائه می‌دهد. اگر نیاز داشته باشید، می‌توانید از ویزای تکنولوژی فرانسه نیز بهره‌برداری کنید که برنامه‌ای است که فرآیند دریافت اقامت فرانسوی برای کارآفرینان، کارمندان و سرمایه‌گذاران غیر اتحادیه اروپا را ساده می‌کند. از سوی دیگر، مدیران و اعضای کلیدی مدیریت یک PI فرانسوی ملزم به اقامت در فرانسه نیستند.

در فرانسه، مؤسسات پرداخت توسط Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) مجوز داده شده و نظارت می‌شوند که محیطی امن و شفاف برای عملکرد، نوآوری و پیشرفت مؤسسات پرداخت فراهم کرده است. این مقام دو نوع مجوز PI ارائه می‌دهد – مجوز مؤسسه پرداخت و مجوز مؤسسه پرداخت کوچک. اولی یک مجوز معمولی با الزامات سختگیرانه‌تر برای درخواست و رعایت مداوم است. دومی برای استارتاپ‌ها با حجم تراکنش کمتر از ۳ میلیون یورو و دامنه خدمات محدود طراحی شده است که به دنبال موانع ورودی کمتر و رعایت ساده‌تر هستند. ACPR می‌تواند ظرف سه ماه از دریافت یک درخواست کامل، به شما مجوز PI اعطا کند.

هزینه‌های مرتبط با درخواست مجوز PI فرانسه:

• سرمایه اولیه – ۲۰,۰۰۰-۱۲۵,۰۰۰ یورو
• هزینه درخواست – ۳,۰۰۰-۵,۰۰۰ یورو

الزامات عمومی برای مجوز مؤسسه پرداخت در اروپا

در حالی که الزامات صلاحیت مجوز PI از کشوری به کشور دیگر متفاوت است، مقررات کلی اتحادیه اروپا به این معنی است که برخی از الزامات ممکن است در کشورهای عضو مشترک باشد، به ویژه موارد زیر:

• احتمالاً شما باید یک شرکت در حوزه قضائی که قصد دارید مؤسسه پرداخت خود را در آنجا مجوز بگیرید، تأسیس کنید که البته باید الزامات سرمایه، حضور فیزیکی و سایر الزامات را برآورده کند
• مدیریت و مالکان شرکت باید معیارهای مناسب و صحیح را برآورده کنند و تجربه و صلاحیت‌های مربوطه، صداقت و ثبات مالی را نشان دهند
• داشتن فرآیندها و سیاست‌های AML/CFT قوی و مؤثر از اهمیت بالایی برخوردار است
• متقاضیان مجوز PI همچنین باید رعایت مقررات حفاظت از مصرف‌کننده و چگونگی ارائه شفافیت به مصرف‌کنندگان در مورد شرایط و ضوابط، هزینه‌ها و مکانیزم‌های حل اختلاف را نشان دهند
• داشتن فرآیندهای مدیریت ریسک قوی در زمان ارائه درخواست صدور مجوز بسیار ضروری است زیرا نشان‌دهنده آمادگی شما برای شناسایی، ارزیابی و کاهش ریسک‌های مرتبط با خدمات پرداخت است
• همچنین لازم است پیاده‌سازی سیستم‌های عملیاتی امن و قابل اعتماد، از جمله حفاظت از داده‌ها، امنیت IT و مکانیزم‌های گزارش‌دهی حوادث را نشان دهید

فرم درخواست مجوز PI شما معمولاً باید به همراه مستندات زیر ارائه شود:

• گواهی ثبت شرکت
• اساسنامه
• طرح تجاری که اطلاعاتی مانند فعالیت‌های پیشنهادی، بازارها و پیش‌بینی‌های مالی برای مؤسسه پرداخت را مشخص کند
• نمودار سازمانی که ساختار مدیریت و حاکمیت را نشان دهد، از جمله نقش‌ها و مسئولیت‌های پرسنل کلیدی
• رزومه‌های مدیران PI و سایر پرسنل کلیدی شما، همراه با شواهدی از صلاحیت‌های مالی و تجربه مربوطه آن‌ها
• نسخه‌های مدارک شناسایی مدیران شرکت، سهامداران و مالکان نهایی
• مدرک عدم سوءپیشینه هر سهامدار، مالک نهایی، مدیر و سایر پرسنل کلیدی
• شواهدی از سرمایه اولیه مورد نیاز برای نوع خاصی از مجوز مؤسسه پرداخت که درخواست می‌کنید
• سیاست‌ها و رویه‌های AML/CFT به‌خوبی مستند شده
• صورت‌های مالی و حسابرسی‌ها برای نشان دادن ثبات مالی، از جمله ترازنامه‌ها، صورت‌های درآمد و صورت‌های جریان نقدی

چگونه برای دریافت مجوز مؤسسه پرداخت درخواست دهیم

درخواست برای مجوز PI در هر کشور اروپایی فرآیند ساختاریافته و دقیقی است و شما باید رویکرد مقام نظارتی مسئول صدور مجوز PI در حوزه قضائی انتخابی خود را به دقت مطالعه کنید. نمی‌توان به اندازه کافی اهمیت جمع‌آوری و تدوین صحیح مستندات مورد نیاز و پیاده‌سازی فرآیندهایی که توانایی شرکت شما را برای آغاز عملیات مطابق با قوانین بلافاصله پس از دریافت مجوز PI نشان دهد، تأکید کرد. اگر شما بتوانید این کار را تضمین کنید، مراحل بعدی شامل پرداخت هزینه درخواست و ارائه بسته درخواست به مقام ملی نظارتی حوزه قضائی انتخابی شما خواهد بود.

در طول فرآیند بررسی درخواست، ممکن است از شما خواسته شود که مستندات یا اطلاعات بیشتری ارائه دهید یا حتی در جلسه حضوری با نمایندگان مقام نظارتی شرکت کنید. فرآیند بررسی ممکن است شامل بازرسی حضوری از تأسیسات شرکت شما برای اطمینان از وجود کنترل‌ها و زیرساخت‌های لازم باشد. مجوز PI زمانی اعطا می‌شود که مقام نظارتی قانع شود که شرکت شما با مقررات مربوطه کاملاً مطابقت دارد و قادر به رعایت الزامات قانونی جاری، مانند حفاظت از مشتری و نظارت بر فعالیت‌های مالی غیرقانونی است.

اگر شما قصد دارید مجوز PI در اروپا دریافت کنید، تیم ما در Regulated United Europe خوشحال خواهد شد که به شما در تأسیس شرکت و درخواست مجوز در یک حوزه قضائی اروپایی که با اهداف کسب‌وکار شما همخوانی دارد، کمک کند. متخصصان متعهد ما همچنین می‌توانند شما را در تهیه یک شرکت آماده با مجوز مؤسسه پرداخت موجود راهنمایی کنند. با وکلای باتجربه، متخصصان توسعه کسب‌وکار و حسابداران مالی در کنار شما، فرآیند راه‌اندازی یک مؤسسه پرداخت برای شما آسان، بدون درز و شفاف خواهد بود. همین حالا با ما تماس بگیرید تا مشاوره شخصی‌شده مجوز PI را برنامه‌ریزی کنید و زمینه را برای موفقیت پایدار فراهم کنید.

علاوه بر این، وکلای Regulated United Europe حمایت قانونی برای پروژه‌های رمزنگاری ارائه می‌دهند و در تطبیق با مقررات MICA کمک می‌کنند.