بهترین حساب تجاری آنلاین بانک

در چشم‌انداز پویا در عصر دیجیتال، کسب‌وکارها به طور فزاینده‌ای به راه‌حل‌های بانکداری آنلاین روی می‌آورند تا عملیات مالی خود را متحول کنند. راحتی، دسترسی و ویژگی‌های نوآورانه‌ای که حساب‌های بانکی تجاری آنلاین ارائه می‌دهند، آنها را به یک انتخاب جذاب برای کارآفرینانی تبدیل می‌کند که به دنبال کارآیی و انعطاف‌پذیری هستند. در این راهنما، ما به بررسی بهترین حساب‌های بانکی تجاری آنلاین سال 2024 می‌پردازیم و شما را قادر می‌سازیم تا تصمیمات آگاهانه‌ای بگیرید که به موفقیت مالی شرکت شما کمک کند.

در چشم‌انداز پویا در بانکداری مدرن، هم‌افزایی همکاری بین بانک‌های سنتی و فین‌تک‌ها دوران جدیدی از نوآوری را باز می‌کند. همانطور که هر دو طرف این همکاری تحول‌آفرین را در آغوش می‌گیرند، مشتریان از ترکیبی بی‌نظیر از اعتماد، سنت و راه‌حل‌های مالی پیشرفته بهره‌مند خواهند شد.

Revolut: تحول در بانکداری در مقیاس جهانی

راه‌اندازی شده در سال 2015، Revolut بزرگترین نئوبانک اروپا با بیش از 25 میلیون مشتری در سراسر جهان است که خدماتی مانند افتتاح حساب‌های خصوصی و شرکتی با شماره IBAN، کارت‌های نقدی، تبادل ارز و محصولات سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد.

Revolut خدمات افتتاح حساب‌های آنلاین را فراهم می‌کند. استفاده از نقشه‌های مجازی به طور گسترده‌ای رایج است.

Revolut نامی آشنا در عرصه بانکداری دیجیتال شده است. تاسیس شده در سال 2015، این یونیکورن فین‌تک مستقر در انگلستان مجموعه‌ای از خدمات مالی را ارائه می‌دهد که شامل حساب‌های چند ارزی، هزینه‌های بین‌المللی بدون کارمزد، تجارت ارزهای دیجیتال و بیشتر می‌شود. با یک اپلیکیشن کاربرپسند و تعهد به شمول مالی، Revolut میلیون‌ها کاربر در سراسر اروپا به دست آورده است.

N26: بانکی متناسب با سبک زندگی شما

N26 نسل جدیدی از خدمات مالی مجازی برای افراد است که از طریق یک اپلیکیشن گوشی هوشمند ارائه می‌شود. همچنین می‌توانید با استفاده از همان داده‌های ورود در اپلیکیشن به سایت آنلاین وارد شوید. لطفاً توجه داشته باشید که قبل از ورود آنلاین، اعلان تأیید هویت دو عاملی به گوشی شما ارسال می‌شود. علاوه بر این، چند روز پس از افتتاح حساب آنلاین، یک کارت فیزیکی – مسترکارت – که به حساب شما متصل است به خانه شما ارسال خواهد شد.

مستقر در برلین، N26 در خط مقدم حرکت بانکداری دیجیتال است. این بانک موبایلی یک تجربه کاربری بی‌دردسر و شهودی ارائه می‌دهد که به مشتریان اجازه می‌دهد در عرض چند دقیقه حساب باز کنند و به راحتی امور مالی خود را مدیریت کنند. N26 ویژگی‌هایی مانند ابزارهای بودجه‌بندی، اعلان‌های هزینه‌های واقعی و برداشت‌های بدون کارمزد در خارج از کشور ارائه می‌دهد که آن را به یک انتخاب محبوب برای نسل فن‌آور تبدیل کرده است.

Payoneer: با جریان بیشتری حرکت کنید

Payoneer یک ارائه‌دهنده خدمات مالی و انتقال پول آنلاین است. Payoneer یک ارائه‌دهنده ثبت‌شده مسترکارت (عضو ارائه‌دهنده خدمات) در سراسر جهان است. این شرکت در شهر نیویورک مستقر است. در ژوئن 2021، Payoneer به یک شرکت عمومی تبدیل شد و در بازار سهام NASDAQ فهرست شد. Payoneer دارای هفت مجوز در سراسر جهان است، از جمله در اروپا، ژاپن، استرالیا، هند و هنگ کنگ، و همچنین در 51 ایالت و قلمرو ایالات متحده. بیش از 5 میلیون مشتری در سراسر جهان روزانه از Payoneer برای ارسال و دریافت پرداخت‌ها استفاده می‌کنند. Payoneer خود را به عنوان یک سیستم پرداخت بین‌المللی معرفی می‌کند. به مشتریان Payoneer انتقال‌ها و پرداخت‌های بین‌المللی در ارزهای مختلف ارائه می‌شود.

 

 

 

Paysera: یک اپلیکیشن – امکانات بی‌پایان

Paysera یک سیستم پرداخت مشابه بانکداری آنلاین است که IBAN با یک حساب و کارت ویزا فراهم می‌کند. این شرکت به مدت 18 سال فعالیت کرده است و در این مدت توانسته است به بیش از 200 کشور دست یابد. این پلتفرم خدماتی به هر دو فرد و کسب‌وکار ارائه می‌دهد.

امروز، نئوبانک Paysera یک سرویس پرداخت آنلاین با کیفیت است که به مشتریان شخصی و تجاری خدمات می‌دهد. این شرکت با زمانه همگام است و به طور فعال دامنه خدمات ارائه‌شده را گسترش می‌دهد. کاربران Paysera نه تنها می‌توانند پرداخت‌ها را انجام دهند و خریدها را در فروشگاه‌های آنلاین پرداخت کنند، بلکه یک کارت پرداخت فیزیکی ویزای بدون تماس جدید دریافت می‌کنند، پول نقد برداشت می‌کنند، از یک اپلیکیشن موبایل استفاده می‌کنند و از طریق Google Pay و Samsung Pay پرداخت می‌کنند.

 

 

Monzo: کنترل پول شما را به دست می‌گیرد

Monzo یک نئوبانک مستقر در انگلستان است که حساب‌های شخصی، حساب‌های نوجوانان، حساب‌های تجاری، از جمله کارت‌های نقدی، را ارائه می‌دهد که تمام تراکنش‌ها توسط اپلیکیشن iPhone یا Android مدیریت می‌شوند.

Monzo یکی از اولین بانک‌های موبایلی در بازار بود که بر اساس اپلیکیشن گوشی هوشمند طراحی شده بود. در سال 2015 با تنها محصول – کارت بانکی مسترکارت، که می‌توان از طریق اپلیکیشن آن را شارژ کرد و برای انتقالات بین‌المللی رایگان استفاده کرد، راه‌اندازی شد.

در حال حاضر، Monzo سرویس پرداخت Wise را به اپلیکیشن خود ادغام کرده است که به شما امکان می‌دهد به مشتریان در 34 کشور با نرخ مبادله‌ای که به صورت آنلاین محاسبه می‌شود، پول انتقال دهید.

این نئوبانک دارای مجوز PRA و FCA در انگلستان است و سپرده‌ها توسط FDIC محافظت می‌شوند. حساب‌های کاربری به طور کامل با استفاده از حساب‌های جداگانه کاربری و همچنین کارت HTTPS و 3-D Secure محافظت می‌شوند.

تاسیس شده در انگلستان، Monzo با رویکرد کاربر محور خود بانکداری سنتی را بازتعریف کرده است. معروف به کارت‌های نقدی مرجانی‌رنگ متمایزش، Monzo مجموعه‌ای از ابزارهای مدیریت مالی را ارائه می‌دهد که شامل بینش‌های هزینه، گلدان‌های پس‌انداز و تقسیم آسان صورتحساب بین دوستان است. با تأکید قوی بر شفافیت و بازخورد مشتری، Monzo به جذب کاربرانی که به دنبال یک تجربه بانکی تازه هستند ادامه می‌دهد.

ING: توانایی دیجیتال از یک غول بانکی

به عنوان یک بانک سنتی پیشرو که نوآوری دیجیتال را در آغوش گرفت، ING با موفقیت به فضای بانکداری دیجیتال منتقل شده است. با فعالیت در کشورهای مختلف اروپایی، ING یک اپلیکیشن موبایل کاربرپسند ارائه می‌دهد که شامل ویژگی‌هایی مانند پرداخت‌های بدون تماس، پیگیری بودجه و اهداف پس‌انداز قابل تنظیم است. با ترکیب قدرت یک بانک سنتی با چابکی یک پلتفرم دیجیتال، ING یک راه‌حل جامع بانکی فراهم می‌کند.

 

Bunq: بانکداری که با زندگی شما سازگار است

Bunq در سال 2012 تاسیس شد و در 30 کشور اروپایی فعالیت می‌کند، خدماتی مانند افتتاح حساب‌های شخصی آنلاین، کارت‌های نقدی، تبادل ارز و پس‌انداز ارائه می‌دهد و از سال 2023 به بازار ایالات متحده گسترش یافته است.

صاحبان خدمات Bunq بر مشارکت فعال در پروژه‌های زیست‌محیطی، به ویژه در مبارزه با گرمایش جهانی تأکید می‌کنند که برای بسیاری از مشتریان اروپایی اهمیت دارد. بنابراین، این نئوبانک به مشتریان خود این امکان را می‌دهد که در کاهش انتشار دی‌اکسید کربن شرکت کنند.

Bunq که از هلند برخاسته است، با تعهد خود به پایداری و شخصی‌سازی متمایز می‌شود. کاربران Bunq می‌توانند حساب‌های زیرچندگانه برای اهداف مالی خاص ایجاد کنند، از تراکنش‌های جهانی بدون کارمزد لذت ببرند و حتی با هر خرید به جنگل‌کاری کمک کنند. این رویکرد آگاه به مسائل اجتماعی Bunq را متمایز می‌کند و کاربرانی را جذب می‌کند که به شیوه‌های بانکی اخلاقی اهمیت می‌دهند.

ظهور بانک‌های دیجیتال در اروپا نشان‌دهنده تغییر در نحوه تعامل مردم با امور مالی خود است. این موسسات نوآورانه اولویت را به تجربه کاربری، دسترسی و شفافیت می‌دهند و به چالش کشیدن سنت‌های بانکداری سنتی می‌پردازند. چه یک مسافر مکرر باشید، چه فردی بودجه‌مدار یا کسی که به بانکداری پایدار علاقه‌مند است، بانک‌های دیجیتال برتر در اروپا طیفی از گزینه‌ها را برای رفع نیازهای مالی شما ارائه می‌دهند. همانطور که انقلاب بانکداری دیجیتال ادامه دارد، این بانک‌ها در خط مقدم قرار دارند و آینده مالی در سراسر قاره را شکل می‌دهند.

در چشم‌انداز سریعاً در حال تغییر مالی جهانی، بانک‌های دیجیتال آفشور به راه‌حل اصلی برای افراد و کسب‌وکارهایی تبدیل شده‌اند که به دنبال خدمات مالی فراتر از مرزهای خانه خود هستند. با ویژگی‌هایی مانند دسترسی جهانی، حریم خصوصی بیشتر و قابلیت‌های تراکنش رقابتی، این بانک‌های دیجیتال آفشور نحوه مدیریت پول ما را متحول می‌کنند. در اینجا، ما به بررسی برترین بانک‌های دیجیتال آفشور در سال 2024 می‌پردازیم و مسیر یک تجربه بانکداری بدون مرز را ترسیم می‌کنیم.

 

Swissquote Bank: جایی که دقت با امور مالی ملاقات می‌کند

با شهرت خود برای کارایی سوئیسی و تعهد به حریم خصوصی، Swissquote Bank مجموعه کاملی از خدمات مالی را ارائه می‌دهد. این بانک که از مرکز مالی سوئیس فعالیت می‌کند، یک پلتفرم کاربرپسند برای سرمایه‌گذاری، تجارت و مدیریت ارزهای بین‌المللی ارائه می‌دهد.

 

Caye International Bank: کشف مزیت کارائیب

در قلب بلیز، Caye International Bank به عنوان یک انتخاب برجسته بانکداری آفشور شناخته می‌شود. با تمرکز بر حفاظت از دارایی، حریم خصوصی و برنامه‌ریزی املاک، این بانک افراد را جذب می‌کند که به دنبال تنوع در دارایی‌های خود هستند و در عین حال از جذابیت‌های گرمسیری کارائیب لذت می‌برند.

 

 

DBS Bank: تعالی آسیایی در بانکداری آفشور

DBS Bank که در سنگاپور مستقر است، به عنوان یک بازیگر کلیدی در عرصه بانکداری دیجیتال آفشور ظهور کرده است. این بانک که به خاطر نوآوری‌های فناوری و تعهد به امنیت شناخته شده است، راهی برای افراد و کسب‌وکارها فراهم می‌کند تا به اقتصادهای پررونق آسیا دسترسی پیدا کنند.

 

HSBC Expat: بانکداری جهانی با لمسی بریتانیایی

HSBC Expat به جامعه بین‌المللی خدمات ارائه می‌دهد و مجموعه‌ای از راه‌حل‌های بانکی متناسب با نیازهای مهاجران ارائه می‌دهد. با حضور جهانی قوی و تاریخی ریشه‌دار در مالی بین‌المللی، HSBC Expat خدمات بانکداری آفشور بدون درز را فراهم می‌کند.

 

Andorra Banc Agrícol Reig: یک جواهر اروپایی

در شاهزاده‌نشین زیبای آندورا، Banc Agrícol Reig یک انتخاب عالی برای کسانی است که به دنبال ثبات مالی اروپایی هستند. تعهد بانک به حریم خصوصی و موقعیت استراتژیک آن، آن را به گزینه‌ای برجسته برای بانکداری آفشور در اروپا تبدیل می‌کند.

انتخاب بانک دیجیتال آفشور مناسب

• بانک‌هایی را اولویت دهید که در حوزه‌های قضایی که به خاطر چارچوب‌های نظارتی قوی شناخته شده‌اند، فعالیت می‌کنند. رعایت استانداردهای بین‌المللی ایمنی و امنیت دارایی‌های مالی شما را تضمین می‌کند.
• نیازهای مالی خود را در نظر بگیرید و یک بانک دیجیتال آفشور را انتخاب کنید که مجموعه‌ای جامع از خدمات، از جمله حساب‌های چند ارزی، فرصت‌های سرمایه‌گذاری و مدیریت ثروت ارائه می‌دهد.
• ساختارهای هزینه، هزینه‌های تراکنش و هزینه‌های نگهداری حساب را مقایسه کنید. سیاست‌های هزینه شفاف به تجربه مثبت بانکداری آفشور کمک می‌کند.

همانطور که در سفر بانکداری دیجیتال آفشور گام برمی‌دارید، انتخاب نهاد مناسب اهمیت بالایی دارد. بانک‌های دیجیتال آفشور برتر سال 2024 نه تنها خدمات مالی ارائه می‌دهند، بلکه پاسپورتی به دنیایی از فرصت‌های جهانی نیز هستند. با درک اهداف مالی خود، ارزیابی چشم‌اندازهای نظارتی و انتخاب بانکی که با نیازهای شما هماهنگ است، می‌توانید با اطمینان به دنیای بانکداری بدون مرز وارد شوید. سفر خوش!

در عصر تحول دیجیتال، هنجارهای بانکداری سنتی جای خود را به راهی راحت‌تر و کارآمدتر برای مدیریت امور مالی می‌دهند – بانکداری دیجیتال. افتتاح حساب بانکی آنلاین در یک بانک دیجیتال فرآیندی ساده است که مجموعه‌ای از مزایا، از جمله دسترسی بیشتر تا ویژگی‌های مالی نوآورانه را ارائه می‌دهد. در اینجا راهنمای جامع شما برای پیمایش در مسیر بی‌دردسر افتتاح حساب بانکی آنلاین در دنیای دیجیتال ارائه شده است.

اولین تصمیم مهم انتخاب بانک دیجیتال مناسب برای نیازهای شما است. عواملی مانند:

1. پیشنهادات بانک‌های دیجیتال مختلف را تحقیق کنید. برخی از بانک‌ها بر خدمات بانکی پایه تمرکز می‌کنند، در حالی که دیگران مجموعه گسترده‌تری از گزینه‌ها، از جمله فرصت‌های سرمایه‌گذاری، اهداف پس‌انداز و ابزارهای بودجه‌بندی ارائه می‌دهند.
2. ساختارهای هزینه، از جمله هزینه‌های نگهداری حساب، هزینه‌های تراکنش و هزینه‌های ATM را ارزیابی کنید. یک بانک دیجیتال با هزینه‌های شفاف و معقول انتخاب کنید.
3. ویژگی‌های امنیتی مانند احراز هویت دو مرحله‌ای، رمزگذاری و حفاظت از تقلب را اولویت دهید. یک بانک دیجیتال قابل اعتماد ایمنی داده‌های مالی شما را تضمین می‌کند.

همانند بانک‌های سنتی، بانک‌های دیجیتال نیز به مدارک خاصی برای تایید هویت شما و تسهیل فرآیند افتتاح حساب آنلاین نیاز دارند. به طور کلی، شما به موارد زیر نیاز خواهید داشت:

• این می‌تواند کارت شناسایی صادر شده توسط دولت، پاسپورت یا گواهینامه رانندگی باشد.
• صورتحساب خدمات، قرارداد اجاره یا هر سند دیگری که آدرس محل اقامت شما را تایید می‌کند، ارائه دهید.
• بسته به کشور محل اقامت شما، ممکن است شماره تامین اجتماعی یا شماره شناسایی مالیاتی لازم باشد.

پس از انتخاب یک بانک دیجیتال و جمع‌آوری مدارک خود، زمان شروع فرآیند درخواست آنلاین فرا رسیده است:

1. به وب‌سایت رسمی بانک دیجیتال انتخابی بروید. به دنبال یک دکمه برجسته “افتتاح حساب” یا مشابه آن باشید.
2. فرم درخواست دیجیتال را تکمیل کنید و اطلاعات دقیق را بر اساس مدارکی که جمع‌آوری کرده‌اید، ارائه دهید.
3. مدارک مورد نیاز خود را اسکن کنید یا عکس‌های واضح بگیرید و آنها را به طور امن از طریق پورتال آنلاین آپلود کنید.

بانک دیجیتال معمولاً قبل از تایید درخواست شما، بررسی‌های تأیید هویت را انجام می‌دهد. این ممکن است شامل بررسی اطلاعات ارائه شده شما با پایگاه‌های داده خارجی باشد. زمان تایید در بانک‌های دیجیتال مختلف متفاوت است، اما بسیاری از آنها تایید تقریباً فوری ارائه می‌دهند.

پس از تایید حساب شما، می‌توانید آن را از طریق روش‌های مختلفی تامین کنید، مانند:

• انتقال وجه از یک حساب بانکی موجود به حساب جدید بانک دیجیتال خود.
• برخی از بانک‌های دیجیتال به شما امکان می‌دهند چک‌ها را با گرفتن عکس با دستگاه موبایل خود واریز کنید.
• اگر بانک دیجیتال از کیف‌پول‌های دیجیتال پشتیبانی کند، ممکن است بتوانید وجه را از پلتفرم‌هایی مانند PayPal یا Venmo انتقال دهید.

تبریک می‌گوییم! شما با موفقیت یک حساب بانکی در بانک دیجیتال باز کرده‌اید. اکنون زمان آن است که به مجموعه‌ای از ویژگی‌ها و خدمات موجود در اختیار خود بپردازید:

برنامه موبایل بانک دیجیتال را دانلود کنید تا حساب خود را در حال حرکت مدیریت کنید.

• ابزارهای بودجه‌بندی:

از ابزارهای بودجه‌بندی داخلی برای پیگیری هزینه‌ها و اهداف پس‌انداز خود استفاده کنید.

• پرداخت‌های بدون تماس:

اگر بانک دیجیتال یک کارت بدهی ارائه می‌دهد، گزینه‌های پرداخت بدون تماس را برای راحتی بیشتر کاوش کنید.

افتتاح حساب بانکی آنلاین در یک بانک دیجیتال یک فرآیند کارآمد و کاربرپسند است که با عصر دیجیتال پرسرعت هماهنگ است. آینده بانکداری را با انتخاب یک بانک دیجیتال که نیازهای شما را برآورده می‌کند، تکمیل یک درخواست آنلاین بدون دردسر و بهره‌مندی از ویژگی‌های مالی نوآورانه همراه آن بپذیرید. به دنیای بانکداری دیجیتال خوش آمدید، جایی که راحتی با فناوری مالی پیشرفته ملاقات می‌کند!

اولین و مهم‌ترین گام انتخاب بانک تجاری دیجیتال است که با نیازهای کارآفرینی شما هماهنگ باشد. عوامل زیر را در نظر بگیرید:

1. پیشنهادات خدمات تجاری مختلف بانک‌های دیجیتال را تحقیق کنید. برخی از بانک‌ها بر تراکنش‌های تجاری پایه تمرکز دارند، در حالی که دیگران ویژگی‌های پیشرفته‌ای مانند صدور فاکتور، پیگیری هزینه‌ها و حقوق و دستمزد ارائه می‌دهند.
2. ساختارهای هزینه، از جمله هزینه‌های نگهداری حساب، هزینه‌های تراکنش و هرگونه هزینه اضافی مرتبط با خدمات تجاری را ارزیابی کنید.
3. بانکی دیجیتالی را انتخاب کنید که به طور یکپارچه با نرم‌افزارهای حسابداری، ابزارهای مدیریت مالی و سایر برنامه‌های تجاری یکپارچه شود.
4. اولویت را به بانکی دیجیتال بدهید که پشتیبانی مشتری پاسخگو و متناسب با مشتریان تجاری ارائه می‌دهد.

مشابه افتتاح حساب شخصی، افتتاح حساب تجاری آنلاین نیازمند مدارک خاصی برای تایید مشروعیت کسب‌وکار شما است. مدارک مورد نیاز معمولاً شامل موارد زیر است:

• مدارکی را بر اساس ساختار کسب‌وکار خود ارائه دهید – مقالات تاسیس، توافق‌نامه شراکت یا سایر مدارک مرتبط.
• شماره شناسایی کارفرما (EIN) خود را که از خدمات درآمد داخلی (IRS) دریافت کرده‌اید، ارائه دهید.
• مدارکی که مالکین کسب‌وکار را شناسایی می‌کند و افراد مجاز به مدیریت حساب را معرفی می‌کند، آماده کنید.
• برخی از بانک‌های دیجیتال ممکن است مجوز کسب‌وکار و هرگونه مجوزهای لازم را درخواست کنند.

با توجه به بانک تجاری دیجیتال انتخابی و مدارک مورد نیاز، به فرآیند درخواست آنلاین بپردازید:

1. به وب‌سایت رسمی بانک دیجیتال انتخابی بروید و بخش مختص حساب‌های تجاری را پیدا کنید.
2. فرم درخواست دیجیتال را پر کنید و اطلاعات دقیق در مورد کسب‌وکار، مالکیت و جزئیات مالی خود ارائه دهید.
3. مدارک تجاری مورد نیاز را اسکن یا عکاسی کنید و آنها را به صورت امن از طریق پورتال آنلاین آپلود کنید.

بانک دیجیتال بررسی‌های تایید هویت و کسب‌وکار را قبل از تایید درخواست شما انجام خواهد داد. این ممکن است شامل بررسی اطلاعات ارائه شده شما با پایگاه‌های داده خارجی باشد. بسیاری از بانک‌های دیجیتال تایید سریع ارائه می‌دهند که به شما امکان دسترسی سریع به حساب تجاری خود را می‌دهد.

پس از تایید حساب تجاری شما، باید برای فعال‌سازی آن وجوه واریز کنید. از گزینه‌های مختلف تامین مالی استفاده کنید مانند:

• انتقال وجوه از یک حساب تجاری موجود به حساب تجاری دیجیتال جدید خود.
• در صورت امکان، از ویژگی واریز چک موبایل بانک دیجیتال برای واریز چک‌ها به صورت راحت استفاده کنید.

اکنون که حساب شما فعال است، به مجموعه‌ای از ویژگی‌ها که برای تسهیل مالی کسب‌وکار شما طراحی شده است، بپردازید:

• از ابزارهای داخلی برای پیگیری و دسته‌بندی هزینه‌های تجاری برای مدیریت مالی بهتر استفاده کنید.
• از ویژگی‌های صدور فاکتور برای صدور فاکتور به مشتریان مستقیماً از حساب تجاری دیجیتال خود استفاده کنید.
• حساب تجاری دیجیتال خود را با نرم‌افزارهای حسابداری، درگاه‌های پرداخت و سایر ابزارهای ضروری تجاری یکپارچه کنید.

Ally Bank – یک تجربه بدون درز برای کسب‌وکارهای با اندازه‌های مختلف:

Ally Bank، که به خاطر پلتفرم بانکداری آنلاین برتر خود معروف است، برتری خود را به بانکداری تجاری نیز گسترش می‌دهد. حساب چک تجاری این بانک بدون هزینه ماهانه، تراکنش‌های نامحدود و رابط کاربری دوستانه ارائه می‌دهد. تعهد Ally Bank به پشتیبانی مشتری تضمین می‌کند که کمک 24/7 در دسترس است و آن را به یک انتخاب ایده‌آل برای کسب‌وکارهایی که به دنبال یک تجربه بانکی بدون درز هستند، تبدیل می‌کند.

Novo – متناسب با کسب‌وکارهای کوچک و فریلنسرها:

Novo – طراحی شده برای کسب‌وکارهای کوچک و فریلنسرها:

Novo به عنوان یک پلتفرم بانکداری دیجیتال مخصوصاً برای کسب‌وکارهای کوچک و فریلنسرها برجسته می‌شود. با ارائه صدور فاکتور یکپارچه، پیگیری هزینه‌ها و دسته‌بندی خودکار، Novo مدیریت مالی را ساده می‌کند. با قیمت‌گذاری شفاف، بدون هزینه‌های پنهان و یک برنامه موبایل زیبا، Novo یک همکار ارزشمند برای کارآفرینان در حال حرکت است که به دنبال راه‌حل‌های بانکی کارآمد هستند.

Azlo – خدمات بانکی اساسی بدون تجملات اضافی:

پشتیبانی شده توسط BBVA، Azlo یک حساب بانکی تجاری فقط آنلاین است که به فریلنسرها، کارآفرینان و صاحبان کسب‌وکارهای کوچک اختصاص دارد. بدون نیاز به حداقل موجودی و بدون هزینه‌های ماهانه، Azlo خدمات بانکی اساسی را بدون تجملات غیرضروری ارائه می‌دهد. برنامه موبایل شهودی به کاربران اجازه می‌دهد تا تراکنش‌ها را مدیریت کنند، فاکتورها را ارسال کنند و پرداخت‌ها را بدون مشکل دریافت کنند.

Chime Business – مدرن‌سازی بانکداری تجاری سنتی:

Chime Business یک چرخش مدرن به بانکداری تجاری سنتی با واریز مستقیم زودهنگام، بدون هزینه‌های پنهان و یک برنامه موبایل قوی ارائه می‌دهد. تنظیم آسان و ارائه پاداش‌های نقدی، Chime Business برای کسب‌وکارهایی طراحی شده است که به دنبال یک شریک بانکی پیشرو متعهد به شمول مالی هستند.

Wise – بانکداری تجاری بین‌المللی ساده‌شده:

Wise یک حساب تجاری مناسب برای کسب‌وکارهای بین‌المللی ارائه می‌دهد که به آنها امکان می‌دهد پول را در ارزهای مختلف با نرخ‌های تبادل رقابتی ارسال و دریافت کنند. با هزینه‌های کم و قیمت‌گذاری شفاف، Wise یک انتخاب عالی برای کسب‌وکارهایی است که در تراکنش‌های جهانی فعالیت دارند. ویژگی حساب بدون مرز پرداخت‌های برون‌مرزی را ساده می‌کند و به کسب‌وکارها کمک می‌کند هزینه‌های تبدیل ارز را صرفه‌جویی کنند.

همانطور که کسب‌وکارها به استقبال انقلاب دیجیتال می‌روند، حساب‌های بانکی تجاری آنلاین نقش محوری در تحول مدیریت مالی ایفا می‌کنند. چه یک استارت‌آپ کوچک باشید و چه یک شرکت تأسیس شده، انتخاب بانک آنلاین مناسب تأثیر زیادی بر کارآیی مالی و موفقیت کلی شما دارد. گزینه‌های ذکر شده در بالا به عنوان بهترین حساب‌های بانکی تجاری آنلاین در سال 2024 برجسته می‌شوند و ترکیبی از راحتی، نوآوری و صرفه‌جویی در هزینه را ارائه می‌دهند. آینده بانکداری را بپذیرید و کسب‌وکار خود را با یک شریک بانکی آنلاین معتمد پیش ببرید.

ساده‌سازی پیچیدگی‌ها: افتتاح حساب بانکی آنلاین در موسسه پول الکترونیکی (EMI) در اروپا

ایجاد یک حساب با یک موسسه پول الکترونیکی (EMI) در اروپا برای مشاغل دسته‌بندی شده به عنوان ریسک متوسط تا بالا می‌تواند در داخل پیچیدگی‌های بخش بانکی چالش‌برانگیز باشد. GBO، یک چهره پیشرو در صنعت بانکی از سال 2009، به ساده‌سازی این فرآیند می‌پردازد. در این راهنما، بررسی می‌کنیم که چگونه GBO فرآیند افتتاح حساب بانکی آنلاین را ساده می‌کند و راه‌حل‌های سفارشی برای برآورده کردن نیازهای منحصر به فرد کسب‌وکار شما ارائه می‌دهد.

مزیت GBO: حرفه‌ای‌گری و راه‌حل‌های سفارشی:

پیمایش در بین تعداد زیادی EMI و بانک‌ها برای یافتن گزینه‌ای بهینه برای شرکت شما می‌تواند طاقت‌فرسا باشد. GBO این پیچیدگی را با تعهد به حرفه‌ای‌گری و سفارشی‌سازی بهترین راه‌حل بانکی به وضوح برطرف می‌کند. انتخاب GBO تضمین می‌کند که سفر بی‌دردسری به سوی دسترسی به نیازهای بانکی خود دارید، به کمک حرفه‌ای‌های با تجربه در هر مرحله راه.

فرآیند ساده شده: GBO شما را در هر مرحله راهنمایی می‌کند:

افتتاح یک حساب آنلاین شامل پیچیدگی‌های مختلفی است، از الزامات قانونی گرفته تا تشکیل روابط معتبر با بانک‌های همکار. GBO در هدایت شما در این فرآیند برتری دارد و از شبکه گسترده‌ای از بانک‌ها، پردازنده‌های پرداخت و موسسات مالی بهره‌برداری می‌کند. تیم GBO اطمینان می‌دهد که از ابتدای کار تا موفقیت در افتتاح حساب بانکی تجاری آنلاین خود، کمک‌های بی‌نظیری دریافت می‌کنید.

حساب‌های موسسه اعتباری برای EMI‌ها: ایجاد روابط معتبر:

EMI‌ها پتانسیل افتتاح حساب‌های بانک همکار در اعتبارات مالی را دارند. GBO به عنوان پل بین EMI‌ها و راه‌حل‌های بانکی آنها عمل می‌کند و تسهیل کننده ایجاد روابط معتبر است. این امکان را به کسب‌وکارها می‌دهد تا با رویکردی درست عمل کنند، عواملی مانند انطباق قانونی و ایجاد همکاری‌های ماندگار برای موفقیت طولانی‌مدت را در نظر بگیرند.

در صنعت خدمات مالی همیشه در حال گسترش، موسسات پول الکترونیکی (EMI‌ها) به بازیکنان محوری تبدیل شده‌اند. GBO چالش‌های پیش روی EMI‌ها را به ویژه در تضمین بانک‌هایی که حاضر به افتتاح حساب هستند، به رسمیت می‌شناسد. با انتخاب GBO، کسب‌وکارها سفری به سوی دسترسی بی‌دردسر به نیازهای بانکی خود آغاز می‌کنند، با حرفه‌ای‌های با تجربه که به پیچیدگی‌ها پرداخته و راه‌حل‌های بانکی مناسب را شناسایی می‌کنند. با GBO به عنوان همکار خود، افتتاح حساب بانکی آنلاین به فرآیندی ساده تبدیل می‌شود، به شما امکان می‌دهد بر رشد و کارایی عملیاتی کسب‌وکار خود تمرکز کنید.

رمزگشایی تحول مالی: EMI‌ها در مقابل بانک‌های سنتی

پنج سال گذشته شاهد گسترش سریع صنعت خدمات مالی بوده است، به ویژه در حوزه فناوری مالی (FinTech). در میان خدمات رایج FinTech، مؤسسات پول الکترونیکی (EMI) به عنوان بازیکنان برجسته‌ای ظهور کرده‌اند که به چالش کشیدن منظره بانکداری سنتی پرداخته‌اند. این بحث قصد دارد تفاوت‌های بین EMI‌ها و بانک‌های متعارف را روشن کند و مزایا و معایب مرتبط با هر کدام را بررسی کند.

EMI‌ها فاش می‌شوند: ظهور پیشگامان FinTech

مؤسسات پول الکترونیکی به عنوان شرکت‌هایی عمل می‌کنند که خدمات مالی ارائه می‌دهند، از جمله صدور ارز الکترونیکی و تسهیل پرداخت‌های دیجیتال. برخلاف بانک‌های سنتی، EMI‌ها در دنیای دیجیتال فعالیت می‌کنند و از فناوری برای ساده‌سازی تراکنش‌های مالی استفاده می‌کنند. EMI‌ها چابکی، تراکنش‌های سریع و هزینه‌های عملیاتی کمتر را ارائه می‌دهند که آنها را برای کسب‌وکارها و افرادی که به دنبال راه‌حل‌های مالی کارآمد هستند جذاب می‌کند.

بانک‌های سنتی: ستون‌های متعارف مالی

بانک‌های سنتی، با حضور مستقر فیزیکی خود، مدت‌هاست که ستون اصلی بخش مالی بوده‌اند. به خاطر ثبات و دامنه گسترده خدمات شناخته شده‌اند، حس امنیتی را ارائه می‌دهند اما اغلب با فرآیندهای کندتر، هزینه‌های بالاتر و تطابق پیچیده قانونی همراه هستند. بانک‌های سنتی مزیت شعب فیزیکی را دارند که برای خدمات خاص تعاملات حضوری ارائه می‌دهند.

مزایا و معایب: EMI‌ها در مقابل بانک‌های سنتی

EMI‌ها:

مزایا:

• چابکی و کارآیی در تراکنش‌های دیجیتال.
• هزینه‌های عملیاتی کمتر که منجر به صرفه‌جویی‌های هزینه‌ای برای کاربران می‌شود.
• دسترسی و راحتی، به ویژه برای کسب‌وکارهای آنلاین.

معایب:

• حضور فیزیکی محدود ممکن است نگرانی‌هایی در مورد اعتماد و قابلیت اطمینان ایجاد کند.
• نظارت قانونی شدیدتر به دلیل جدید بودن نسبی صنعت.

بانک‌های سنتی:

مزایا:

• اعتماد و قابلیت اطمینان مستقر با سابقه طولانی در بخش مالی.
• شعب فیزیکی برای تعاملات حضوری.
• خدمات مالی متنوع، از جمله محصولات سرمایه‌گذاری و وام مسکن.

معایب:

• فرآیندهای کندتر و هزینه‌های بالاتر برای تراکنش‌های خاص.
• چابکی محدود در مقایسه با EMI‌های دیجیتال-بومی.

ظهور EMI‌ها در چشم‌انداز FinTech چالش‌هایی برای تسلط سنتی بانک‌های سنتی به وجود آورده است. EMI‌ها سرعت، کارآیی و مقرون به صرفه بودن را به ویژه در دنیای دیجیتال ارائه می‌دهند. بانک‌های سنتی، در حالی که ثبات و دامنه گسترده‌ای از خدمات را ارائه می‌دهند، با چالش سازگاری با ترجیحات در حال تحول نسل دیجیتال مواجه هستند. انتخاب بین EMI‌ها و بانک‌های سنتی بستگی به نیازها، ترجیحات فردی و الزامات خاص کسب‌وکارها یا افراد دارد. با ادامه تکامل چشم‌انداز مالی، هم EMI‌ها و هم بانک‌های سنتی نقش‌های حیاتی ایفا می‌کنند و گزینه‌های متنوعی را برای برآورده کردن نیازهای مختلف مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها ارائه می‌دهند.

مؤسسه پول الکترونیکی (EMI) به عنوان یک نهاد مالی مجاز به صدور پول الکترونیکی (e-money) فعالیت می‌کند که سیستمی برای پرداخت دیجیتال است و تراکنش‌های الکترونیکی را برای افراد و کسب‌وکارها تسهیل می‌کند. پول الکترونیکی در کیف‌پول‌های الکترونیکی یا کارت‌های پیش‌پرداخت ذخیره می‌شود و خریدهای آنلاین و حضوری را که پول الکترونیکی در آن‌ها پذیرفته می‌شود، امکان‌پذیر می‌سازد. تحت نظارت مقامات مالی، EMI‌ها موظف به حفظ ذخیره سرمایه مشخصی برای تضمین ثبات سیستم پول الکترونیکی هستند.

در مقایسه، بانک‌ها نهادهای مالی سنتی هستند که دامنه وسیعی از محصولات و خدمات مالی از جمله حساب‌های جاری و پس‌انداز، وام‌ها، کارت‌های اعتباری و محصولات سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهند. تحت نظارت مقامات ملی یا فدرال، بانک‌ها به الزامات سرمایه برای ثبات متعهد هستند. برخی از بانک‌ها همچنین خدمات پرداخت الکترونیکی، مشابه آنچه که توسط EMI‌ها ارائه می‌شود، در کنار صدور ارز سنتی ارائه می‌دهند.

افتتاح حساب آنلاین با یک مؤسسه پول الکترونیکی نیاز به رعایت معیارهای خاص دارد که بر اساس مؤسسه و حوزه قضایی متفاوت است. به طور معمول، باید شناسنامه صادر شده توسط دولت، مانند گواهینامه رانندگی یا گذرنامه، به همراه مدرک آدرس، مانند صورت‌حساب خدمات عمومی، ارائه دهید. اطلاعات یا تأییدات اضافی ممکن است بر اساس قوانین کشور و سیاست‌های خاص EMI مورد نیاز باشد.

• قوانین KYC (شناخت مشتری): اطمینان از تطابق با مقررات ضد پول‌شویی (AML) و مقابله با تأمین مالی تروریسم (CFT)، EMI‌ها هویت مشتریان را تأیید می‌کنند.
• تطابق: EMI‌ها به پارامترهای قانونی تعیین‌شده توسط کشوری که در آن فعالیت می‌کنند، پایبند هستند.
• مدیریت ریسک: جمع‌آوری و تأیید اطلاعات خاص به EMI‌ها کمک می‌کند تا به طور دقیق ریسک‌های مربوط به مشتریان را شناسایی و مدیریت کنند.
• سپرده حداقلی: برخی از EMI‌ها ممکن است به سپرده حداقلی نیاز داشته باشند تا اطمینان حاصل کنند که حساب فعال و مطابق با مقامات نظارتی باقی می‌ماند.
• مدرک آدرس: EMI‌ها ممکن است مدرک آدرس را درخواست کنند تا اقامت را تأیید کرده و مکاتبات پستی را تسهیل کنند.

مهم است که توجه داشته باشید الزامات ممکن است بر اساس EMI و کشور متفاوت باشد، بنابراین توصیه می‌شود که مستقیماً با EMI خاص برای مشخصات دقیق آن‌ها مشورت کنید.

مزایای بانک‌های دیجیتال 

در عصر معاصر، بانکداری آنلاین به طرز شگفت‌آوری ساده شده است. اکثر بانک‌ها به سرعت خدمات و برنامه‌های آنلاین خود را بهبود می‌بخشند و بانکداری آنلاین را از همیشه آسان‌تر کرده‌اند. اگر تا به حال فکر کرده‌اید، “آیا بانکداری آنلاین آسان است؟” پاسخ قاطعاً مثبت است! بانکداری آنلاین به طور بی‌دردسر آشنایی شعب محلی شما را با فناوری پیشرفته ترکیب می‌کند، همه در دسترس شماست. انتقال به بانکداری آنلاین نه تنها روش مدیریت مالی شما را ساده می‌کند بلکه به شما کنترل کامل می‌دهد تا تجربه بانکی خود را بر اساس ترجیحات خود سفارشی کنید و در نهایت هم وقت و هم پول خود را صرفه‌جویی کنید. به مزایای بانکداری آنلاین بپردازید تا کشف کنید که چقدر مدیریت مالی مستقیم می‌تواند قدرت‌بخش باشد.

برنامه‌های موبایل:

محدودیت‌های سنتی بانکداری در ساعات ۹ تا ۵، از دوشنبه تا جمعه، به گذشته پیوسته‌اند. بانکداری آنلاین راحتی بی‌نظیری را ارائه می‌دهد، به ویژه با برنامه‌های موبایل کاربرپسند ارائه‌شده توسط مؤسسات مالی. به عنوان مثال، برنامه موبایل Discover®، که می‌توانید به راحتی چک‌ها را واریز کنید، صورت‌حساب‌ها را تسویه کنید، وجوه را منتقل کنید و موجودی حساب خود را بررسی کنید، همه در راحتی خودتان.

خدمات مشتری:

در حالی که ممکن است فرض شود بانک‌های آنلاین فاقد خدمات مشتری قوی هستند، در واقعیت، این یکی از مزایای اصلی این مؤسسات است. بانکداری آنلاین به معنای از دست دادن دسترسی به کمک‌های شخصی نیست. چه تماس تلفنی، چت آنلاین، یا ارسال ایمیل را ترجیح دهید، گزینه‌های زیادی برای پشتیبانی مشتری وجود دارد. به عنوان مثال، Discover خدمات مشتری ۲۴/۷ را ارائه می‌دهد و اطمینان حاصل می‌کند که شما چندین کانال ارتباطی در دسترس دارید زمانی که به کمک نیاز دارید – همه بدون نیاز به ترک خانه خود.

امنیت:

امنیت نقش بسیار مهمی در دنیای بانکداری آنلاین ایفا می‌کند. ویژگی‌های امنیتی برای حساب‌های پس‌انداز یا جاری آنلاین اغلب شامل محافظت با رمز عبور و تأیید هویت اضافی است. فناوری رمزنگاری لایه‌ای اضافی را برای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به داده‌های شخصی شما اضافه می‌کند. مدیریت حساب خود به صورت آنلاین به شما امکان می‌دهد فعالیت‌ها را در زمان راحتی خود نظارت کنید و به سرعت هر گونه رفتار مشکوک را شناسایی کنید.

نرخ‌ها:

یکی دیگر از مزایای برجسته بانکداری آنلاین، ارائه نرخ‌های برتر است. بانک‌های آنلاین اغلب می‌توانند نرخ‌های بالاتری ارائه دهند به دلیل هزینه‌های کلی پایین‌تر، که به آن‌ها این امکان را می‌دهد که این صرفه‌جویی‌ها را به مشتریان خود منتقل کنند. این امر به عنوان یک مزیت بزرگ برای هر دو نوع حساب پس‌انداز و جاری آنلاین مطرح است.

محیط زیست:

پذیرش بانکداری آنلاین به کاهش اثر کربنی شما کمک می‌کند. انتخاب صورت‌حساب‌های بدون کاغذ، انجام انتقالات پول و پرداخت قبوض به صورت آنلاین، اقداماتی دوستدار محیط زیست است که بانکداری آنلاین تسهیل می‌کند. با کاهش بازدید از شعب بانک‌های فیزیکی، نه تنها زمان و سوخت خود را صرفه‌جویی می‌کنید بلکه نقشی در حفاظت از محیط زیست ایفا می‌کنید.

در سال‌های اخیر، صنعت بانکداری دگرگونی عمیقی را تجربه کرده است که ناشی از افزایش تقاضا برای خدمات آنلاین کاربرپسند است. این تغییر، راه را برای همکاری‌های غیرمنتظره بین بانک‌های سنتی و شرکت‌های فناوری مالی (فین‌تک) هموار کرده است و به عبور از بی‌اعتمادی تاریخی و رقابت بازار کمک کرده است. با سازگاری هر دو بخش برای پاسخگویی به نیازهای همیشه در حال تغییر مشتریان، شراکت‌های مفیدی در حال ظهور است که عصر جدیدی از تجربیات بانکداری دیجیتال مشتری‌محور را نوید می‌دهد.

ظهور بانکداری دیجیتال:

شیوع بانکداری دیجیتال از طریق دستگاه‌های موبایل به یک نیروی محرکه برای تکامل صنعت تبدیل شده است. شناسایی ضرورت ارائه خدمات مالی سازگار با موبایل، بانک‌ها را به پذیرش نوآوری‌هایی مانند فناوری ابری ترغیب کرده است. این امر به مشتریان این امکان را می‌دهد که به داده‌های بانکی به‌روز دسترسی پیدا کنند و تراکنش‌ها را به صورت مجازی از هر مکانی انجام دهند و بر نیاز به اقدامات امنیتی آنلاین قوی برای محافظت در برابر تهدیدات سایبری در حال تحول تأکید می‌کند.

مزایای همکاری:

• همکاری بین بانک‌های سنتی و شرکت‌های فناوری مالی مزایای زیادی را به ارمغان می‌آورد:
• تخصص فناوری: استارت‌آپ‌های فناوری مالی تخصص فناوری ارزشمندی را به ارمغان می‌آورند که تجربه کاربری خدمات مالی آنلاین را بهبود می‌بخشد. درک عمیق آن‌ها از تجربیات آنلاین بی‌دردسر به تکامل بانکداری دیجیتال کمک می‌کند.
• افزایش شهرت: تلاش‌های همکاری شهرت هر دو طرف را در میان مشتریان خود بهبود می‌بخشد. این تعهد مشترک به رفاه مشتریان باعث ایجاد اعتماد، افزایش شناخت برند و اعتبار می‌شود.
• افزایش مقیاس‌پذیری: همکاری‌ها امکان افزایش مقیاس‌پذیری را فراهم می‌آورد که ممکن است به صورت انفرادی امکان‌پذیر نباشد. پروژه‌های مشترک می‌توانند گسترش یابند و به منظور پاسخگویی به تقاضاهای در حال تغییر مشتریان تنظیم شوند، که نشان‌دهنده سازگاری در پاسخ به نیازهای در حال تغییر است.
• استراتژی‌های هدف‌گذاری مصرف‌کننده: همکاری‌ها اغلب شامل تبادل استراتژی‌های هدف‌گذاری مصرف‌کننده است. هر دو طرف به پایگاه مشتریان یکدیگر دسترسی پیدا می‌کنند، بازارهای هدف خود را گسترش داده و به بخش‌های مصرف‌کننده دست‌نخورده دسترسی پیدا می‌کنند.

شراکت‌ها: کاتالیزوری برای تحول صنعت:

شراکت‌ها بین بانک‌ها و شرکت‌های فناوری مالی برای آینده هر دو صنعت ضروری هستند. تغییرات پیوسته در رفتار مصرف‌کننده، که توسط فناوری‌های پیشرفته هدایت می‌شود، نیاز به رویکرد مشترک برای بهره‌برداری از اعتماد روزافزون مشتریان به خدمات مالی دیجیتال را ایجاد کرده است. شرکت Nelito Systems نمونه‌ای برجسته از پتانسیل چنین همکاری‌هایی در بخش مالی و سایر بخش‌ها از طریق راه‌حل‌های سفارشی خود است.

انقلاب فناوری مالی:

فناوری مالی (فین‌تک) با انتقال تراکنش‌ها و عملیات به دنیای آنلاین، منظره مالی را متحول کرده است. ظهور پرداخت‌های آنلاین، کسب‌وکارها را به جلو پیش برده و از برنامه‌های فین‌تک استفاده کرده است که فناوری‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی و علوم داده را شامل می‌شود. این برنامه‌های کاربرپسند تجربه‌ای برتر به مشتریان ارائه می‌دهند که به درآمدهای سالانه قابل توجه صنعت فین‌تک کمک می‌کند، که پیش‌بینی می‌شود تا سال 2030 دو برابر شود و سرمایه‌گذاری اوج آن به 91.5 میلیارد دلار برسد.

توسعه برنامه‌های فین‌تک به‌صرفه:

توسعه برنامه‌های فین‌تک به‌دلیل استفاده مجدد از کد در برنامه‌های مختلف، به‌صرفه است. این باعث کاهش زمان و هزینه‌ها می‌شود و به توسعه‌دهندگان این امکان را می‌دهد که بر جنبه‌های دیگر توسعه برنامه تمرکز کنند. اتوماسیون در عملیات، به‌ویژه در زمینه‌هایی مانند ریسک اعتباری، دخالت انسانی را به حداقل می‌رساند و منجر به صرفه‌جویی در هزینه‌های خدمات به مشتریان می‌شود.

منظره در حال تحول بانکداری با تلاش‌های مشترک بین بانک‌های سنتی و شرکت‌های فین‌تک مشخص می‌شود که عصر دیجیتال مشتری‌محور را به ارمغان می‌آورد. با ادامه پذیرش پیشرفت‌های فناوری توسط صنعت، شراکت‌ها برای پیشی گرفتن از تقاضاهای مشتری و بهره‌برداری از اعتماد روزافزون به خدمات مالی دیجیتال بسیار مهم خواهند بود. رابطه همزیستی بین بانک‌های سنتی و فین‌تک، آینده مالی را شکل می‌دهد و به مشتریان راه‌حل‌های نوآورانه، امن و کارآمد ارائه می‌دهد.

برنامه‌های فین‌تک به عنوان یک نیروی محرکه ظاهر شده‌اند و منظره مالی را تغییر داده و شمول مالی را تقویت می‌کنند. تأثیر آن‌ها فراتر از راحتی ساده است و تجربه مشتری را از طریق خدمات مالی استثنایی بهبود می‌بخشد. این وبلاگ به بررسی نقش چندوجهی برنامه‌های فین‌تک در ارائه دسترسی بهتر به خدمات بانکی، تسهیل پس‌انداز و ارائه تجربه مالی برتر می‌پردازد.

تقویت شمول مالی:

برنامه‌های فین‌تک در تقویت شمول مالی با شکستن موانع و ارائه خدمات مالی بی‌نظیر نقش مهمی دارند. آن‌ها بهبود دسترسی به خدمات بانکی، تسهیل پس‌انداز، افزایش راحتی و در نهایت ارائه تجربه مالی برتر را فراهم می‌آورند.

الگوی راحتی:

برنامه‌های فین‌تک با استفاده از اتصال موبایل راحتی را تجسم می‌کنند و در نتیجه، تجربه کاربری بهبود یافته، دسترسی به اطلاعات بیشتر و شفافیت در عملیات کسب‌وکار را افزایش می‌دهند. به‌ویژه، فین‌تک موفق شده است خدمات مالی را به افرادی که حساب بانکی ندارند، گسترش دهد و تضمین کند که شمولیت و پر کردن شکاف‌های بانکداری سنتی را فراهم می‌آورد.

کارایی در تأمین مالی:

فین‌تک تأمین مالی وام‌های همان‌روزه را برای کسب‌وکارها و نیازهای شخصی از طریق وام‌دهندگان آنلاین مختلف تسهیل می‌کند. کارایی و سرعت خدمات فین‌تک، همراه با برنامه‌های قابل تنظیم، فعالیت‌های پیچیده کسب‌وکار را ساده می‌کند. استارت‌آپ‌ها می‌توانند از نرم‌افزارهای فین‌تک برای جمع‌آوری سرمایه و کاوش در گزینه‌های تأمین مالی متنوع استفاده کنند و رشد مالی و نوآوری را تقویت کنند.

ساده‌سازی فرآیندهای مالی:

فین‌تک در ساده‌سازی فرآیندهای مالی برجسته است و به رفع نواقص مدیریت شده در کسب‌وکارهای سنتی می‌پردازد. پلتفرم‌های بانکداری دیجیتال، حساب‌داری را ساده می‌کنند، عملیات مالی حیاتی را خودکار می‌کنند، دید به‌روز از تراکنش‌ها را فراهم می‌آورند و انتقالات پرداخت فوری را امکان‌پذیر می‌سازند. ویژگی‌های دسترسی کنترل‌شده امنیت را با اختصاص مجوزهای محدود به حساب‌های خاص افزایش می‌دهند و یکپارچگی تراکنش‌های مالی را تضمین می‌کنند.

مدیریت ریسک و امنیت:

فین‌تک نقش حیاتی در مدیریت ریسک با استفاده از قابلیت‌های تحلیلی از طریق اتوماسیون، یادگیری ماشین و داده‌های کلان ایفا می‌کند. نظارت بر تراکنش‌های به‌روز به طور مؤثر با پول‌شویی و فعالیت‌های غیرقانونی مقابله می‌کند. ویژگی‌هایی مانند شناخت مشتری (KYC) در برنامه‌های تجارت الکترونیکی اصطکاک خرید را کاهش می‌دهد و تجربه مشتری را با کاهش ریسک‌های عدم پرداخت بهبود می‌بخشد و محیط مالی امنی را تضمین می‌کند.

یکپارچگی برای رشد:

یکپارچگی محصولات فین‌تک بهبود کارایی و رشد سازمان‌ها را فراهم می‌آورد و راه‌حل‌های مقرون به‌صرفه‌ای برای بهبود تجربه مشتری ارائه می‌دهد. سرعت، راحتی و شخصی‌سازی، که به وسیله داده‌های کلان و هوش مصنوعی تسهیل می‌شود، به حفظ و رضایت مشتری کمک می‌کند. فین‌تک به عنوان یک کاتالیزور برای تحول کسب‌وکار از طریق هماهنگی پیشرفت‌های فناوری با نیازهای مالی عمل می‌کند.

نوآوری و تحول:

برندها و برنامه‌های فین‌تک، که توسط رویکردهای نوآورانه و فناوری‌های آینده‌نگر مانند هوش مصنوعی، واقعیت افزوده و اینترنت اشیاء هدایت می‌شوند، چشم‌انداز کسب‌وکار را متحول کرده‌اند. برنامه‌های کیف پول الکترونیکی، که به خاطر سهولت استفاده‌شان مورد توجه قرار دارند، نمونه‌ای از ماهیت نوآورانه فین‌تک هستند. شفافیت، که توسط داده‌های کلان و بانکداری باز تسهیل شده است، اعتماد مصرف‌کنندگان را به وجود می‌آورد و وفاداری آن‌ها را پرورش می‌دهد، و آغازگر دوره‌ای جدید در تراکنش‌های مالی است.

در اصل، برنامه‌های فین‌تک به عنوان نیرویی تحول‌آفرین در دنیای مالی نمایان می‌شوند و تجربه‌ای بی‌نقص، نوآورانه و شفاف را برای کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان به ارمغان می‌آورند. با ادامه تکامل چشم‌انداز فین‌تک، این برنامه‌ها آماده‌اند تا نقش فزاینده‌ای در شکل‌دادن به آینده مالی ایفا کنند و خدمات مالی را از هر زمان دیگری در دسترس‌تر، کارآمدتر و فراگیرتر سازند.

تغییر جهانی به سمت بانکداری دیجیتال انکارناپذیر است، که به واسطه راحتی و ویژگی‌های کاربرپسند آن تقویت می‌شود. با این حال، در میان کارآمدی تراکنش‌های دیجیتال، مشتریان تمایل به تعامل انسانی، به ویژه در مسائل مالی پیچیده، را ابراز می‌کنند. دستیابی به تعادل صحیح بین کارآمدی بانکداری دیجیتال و لمس شخصی کمک انسانی ضروری شده است. این ترکیب دقیق راحتی و خدمات شخصی‌سازی شده همان چیزی است که Avanade به آن بانکداری دیجیتال انسان‌محور می‌نامد.

نقش انقلابی هوش مصنوعی مولد:

در این چشم‌انداز تحول‌آفرین، یک فناوری به عنوان کلید اصلی برای بازگرداندن جنبه انسانی به فرآیندهای بانکی برجسته می‌شود – هوش مصنوعی مولد. این فناوری تأثیرگذار که ابزارهایی مانند ChatGPT-4 را قدرت می‌دهد، نه تنها راحتی دیجیتال را با لمس انسانی به طور یکپارچه ترکیب می‌کند بلکه کارایی عملیاتی موسسات مالی را نیز افزایش می‌دهد و فرآیندهای پشت‌صحنه آن‌ها را از هر زمان دیگری مقرون به صرفه‌تر می‌کند.

تحول در روابط بانک-مشتری:

تیم ما، که با حرفه‌ای‌ها در این زمینه درگیر است، شاهد یک تغییر انقلابی در نحوه دیدگاه بانک‌ها نسبت به مشتریان خود است. تمرکز به سمت گسترش سهم کیف پول مشتری و در عین حال ایجاد تجربه‌ای یکپارچه در کانال‌های مختلف تغییر کرده است.

رویکرد انسان‌محور:

بانکداری دیجیتال مدرن انسان‌محور از یک پلتفرم همکاری مجازی امن و کامل استفاده می‌کند که با عناصر هوش مصنوعی مولد ترکیب شده است تا:

1. تجربه دیجیتال مشتری را بر اساس نیازها و ترجیحات منحصر به فرد او سفارشی کند.
2. وظایف محول شده را به طور مؤثر انجام دهد و پرسنل را آزاد کند تا به مشتریان کمک سریع‌تر و آسان‌تری ارائه دهند.

این رویکرد تضمین می‌کند که فناوری تعاملات را بهبود می‌بخشد و نه اینکه بار اضافی بر آن‌ها اضافه کند، با این حال هوش مصنوعی مولد به عنوان همراه پلتفرم عمل می‌کند.

یک سناریو واقعی:

تصور کنید که مشتری، جین، یک جلسه زنده با مشاور مالی خود تنظیم می‌کند، صورت‌حساب‌های مالی به‌روز را به صورت زنده بارگذاری می‌کند و از یک همکار هوش مصنوعی کمک می‌گیرد. در عین حال، مشاور مالی، جرمی، به طور مؤثر از یک داشبورد جامع استفاده می‌کند، زمان خود را بهینه می‌سازد و مشاوره‌ای سفارشی به جین ارائه می‌دهد. این یکپارچگی بدون درز تنها یک سناریو ایده‌آل نیست؛ بلکه به طور فعال توسط سازمان‌های خدمات مالی امروز به کار گرفته می‌شود.

افزایش تجربه مشتری در مواجهه با چالش‌های روزافزون:

در عصری که توسط فناوری‌های نوآورانه تعریف شده است، امکان داشتن راحتی بانکداری دیجیتال همراه با گزینه تعامل با یک انسان واقعی، یک چشم‌انداز اطمینان‌بخش برای مصرف‌کنندگان است. در حالی که بانک‌ها با چالش‌هایی مانند کاهش تقاضا برای وام و افزایش نرخ بهره مواجه هستند، اولویت دادن به تجربه مشتری به عنوان کلید جذب، حفظ و تعامل با مشتریان ظاهر می‌شود.

ظهور نئوبانک‌ها و انتظارات مشتریان:

نئوبانک‌ها با تمرکز بر سفرهای مشتری قوی، انتظارات مشتریان را به شدت افزایش داده‌اند. بانک‌های سنتی اکنون در تلاش هستند تا به این سرعت دست یابند و اهمیت بهبود تجربه مشتری را در عصر دیجیتال مورد تأکید قرار دهند.

سازگاری با روندهای بدون پول نقد و سوپر اپلیکیشن‌ها:

ترجیح‌های در حال تغییر مشتریان استرالیایی، کاهش استفاده از پول نقد و افزایش ترجیح برای تراکنش‌های بدون پول نقد را برجسته می‌کند. ظهور “سوپر اپلیکیشن‌ها” گزینه‌های خدمات مالی یکپارچه را معرفی می‌کند و منظره تعامل دیجیتال را تغییر می‌دهد.

پذیرش لمس انسانی در تحول دیجیتال:

رفتار و انتظارات مصرف‌کنندگان دستخوش تغییرات چشمگیری شده است، با تمایل بیشتری به دسترسی شخصی به کارشناسان و شناخت لحظات مهم در زندگی روزمره. در حالی که تعامل دیجیتال افزایش یافته است، لمس انسانی همچنان ارزشمند باقی مانده است.

در مسیر آینده بانکداری، ترکیب کارآیی دیجیتال و خدمات انسان‌محور که توسط هوش مصنوعی مولد تسهیل می‌شود به عنوان مسیر پیش رو نمایان می‌شود. با تغییر انتظارات مشتریان، موسسات مالی باید فناوری‌های نوآورانه را پذیرفته و تجربیات بی‌نقصی را ارائه دهند که هم راحتی و هم لمس انسانی را در اولویت قرار دهد. سفر به سمت بانکداری دیجیتال انسان‌محور نه تنها یک چشم‌انداز است بلکه واقعیتی است که آینده تعاملات مالی را شکل می‌دهد.

چالش‌های زیرساخت‌های سنتی:

شاخص تجربه مشتری استرالیا 2022 فورستر بر برتری تجربیات ارائه شده از طریق ترکیب کانال‌های دیجیتال و فیزیکی از نظر کیفیت و وفاداری برند تأکید می‌کند. به طور مشابه، مطالعه گارتنر نشان می‌دهد که مشتریان استفاده‌کننده از ترکیبی از کانال‌های دیجیتال و انسانی پتانسیل درآمد بالاتری را نسبت به کسانی که فقط به کانال‌های دیجیتال وابسته هستند، نشان می‌دهند.

زیرساخت‌های سنتی همچنان مانعی برای بانک‌های سنتی باقی می‌ماند و مانع از برآورده کردن انتظارات در حال تغییر مشتریان می‌شود. افزایش پرداخت‌های دیجیتال فشار اضافی بر زیرساخت‌های قدیمی وارد می‌کند و بر تاب‌آوری کلی تأثیر می‌گذارد و بانک‌ها را بیشتر در معرض تهدیدات امنیت سایبری قرار می‌دهد. انقلابیون، که از سیستم‌های سنتی رها شده‌اند، خدمات پرداخت سریع‌تر و راحت‌تری را ارائه می‌دهند و امنیت را تقویت کرده و شفافیت در امور مالی شخصی را فراهم می‌کنند.

با وجود وجود راه‌حل‌های دیجیتال مانند ابری، موسسات مالی سنتی با بهینه‌سازی این فناوری‌ها برای افزایش کارآیی و انعطاف‌پذیری مواجه هستند. یک پلتفرم ابری یکپارچه و منسجم می‌تواند به عنوان پایه‌ای حیاتی برای ساخت یک اکوسیستم فناوری عمل کند و اثرات چند برابری ایجاد کند که تجربیات بهبود یافته و محصولات جدیدی برای مشتریان فراهم می‌آورد.

سوپر اپلیکیشن‌ها و پلتفرم‌های شبکه‌های اجتماعی آماده‌اند تا قوانین بانکداری سنتی را مختل کنند. در سال‌های آینده، بانک‌های بزرگ باید این فرصت‌ها را غنیمت شمرده و با قوانین عصر دیجیتال همسو شوند. با درک بخش‌های مشتری در حال تغییر، برآورده کردن انتظارات و ارائه قابلیت‌ها به سرعت، بانک‌ها می‌توانند رهبری خود را از طریق اعتماد، پیشنهادات و تجربیات در سال 2023 و فراتر از آن حفظ کنند.

در مواجهه با عدم قطعیت‌های امروز، مشتریان به طور فزاینده‌ای به دنبال چیزی بیشتر از خدمات تراکنشی از بانک‌های خود هستند؛ آن‌ها به دنبال حمایت، همدلی و لمسی شخصی هستند. با این حال، استفاده ناکافی از اطلاعات شخصی توسط بانک‌ها، در مقایسه با سایر خدمات دیجیتال، چالشی پیچیده ایجاد می‌کند. در حالی که بانک‌ها تحول دیجیتال را برای ساده‌سازی فرآیندها و کاهش هزینه‌ها پذیرفته‌اند، این امر به طور ناخواسته منجر به تراکنش‌های عاطفی بی‌روح شده و ارتباط قوی قبلی با مشتریان را قطع کرده است. این پست وبلاگ بررسی می‌کند که چرا بانک‌های سنتی باید توازنی حساس بین تعامل انسانی و تراکنش‌های دیجیتال برقرار کنند تا انتظارات در حال تغییر مشتریان را برآورده سازند.

فین‌تک‌ها پیشگامان مسیر:

فین‌تک‌ها، با پرتفوی‌های ساده‌تر و رویکرد ابری، در ارائه تجربیات مشتری بهبود یافته برتری یافته‌اند. در مقابل، بانک‌های سنتی که با پرتفوی‌ها و سیستم‌های پیچیده بارگذاری شده‌اند، با محدودیت‌هایی، به ویژه در میان کارکنان خط مقدم، مواجه هستند. با این حال، پتانسیل ناشناخته‌ای در آزادسازی تخصص کارکنان بانک، همراه با ابزارهای همکاری، برای پل زدن بر شکاف فزاینده انسانی-دیجیتال و باز کردن فرصت‌های قابل توجه برای تعامل با مشتریان وجود دارد.

قدرت تجربیات ترکیبی:

یافته‌های گارتنر بر پتانسیل درآمد مشتریانی که از ترکیب کانال‌های دیجیتال و انسانی استفاده می‌کنند، تأکید دارد و آن‌ها را برتری نسبت به کسانی که فقط به تعاملات دیجیتال وابسته هستند، نشان می‌دهد. با وجود افزایش تعاملات دیجیتال، ترجیحات مشتریان به سمت تجربه ترکیبی تمایل دارد، همانطور که تحقیق اکسنچر نشان می‌دهد. به نظر می‌رسد که دیجیتال به تنهایی برای متمایز کردن یک بانک یا ایجاد روابط واقعی کافی نیست.

استراتژی‌ها برای رویکرد جامع:

1. گفتگوهای متنی: مشتریان را با نمایش دانش به دست آمده از تعاملاتشان شگفت‌زده کنید و پرسش‌های متمرکز و هوشمندانه‌تری را تحریک کنید.
2. ملاقات با مشتریان در جایی که هستند: وضعیت‌های منحصر به فرد مشتریان را درک کرده و همدلی و شناخت چالش‌ها یا آرزوهای آن‌ها را نشان دهید.
3. پیش‌بینی قصد مشتری: از بینش‌ها و داده‌های مشتری برای پیش‌بینی نیازهای آینده استفاده کرده و خدمات را مطابق با آن تنظیم کنید.
4. تجربیات شخصی‌سازی شده: از داده‌های ارائه‌شده توسط مشتری برای سفارشی‌سازی گفتگوها استفاده کرده و اعتماد و اطمینان را تقویت کنید.

رویکرد تحول‌آفرین مایکروسافت:

یک تغییر الگوی پیشنهادی، مدلی از عملیات را تصور می‌کند که در آن هر کسی که به مشتریان خدمات می‌دهد، به طور مستقیم با مشتریان در تعامل است. استفاده مؤثر از هوش مصنوعی و ابزارهای همکاری می‌تواند همکاران را توانمند کند و باعث ایجاد وفاداری و رشد شود. مایکروسافت، از طریق ادغام با پلتفرم‌هایی مانند Microsoft Teams، در پیشگامی این رویکرد تحول‌آفرین قرار دارد. یک مطالعه موردی از یک بانک در آمریکای شمالی، توسعه رویکردی امن و شخصی‌سازی شده را با استفاده از Cloud for Financial Services مایکروسافت نشان می‌دهد. نتیجه، یک پورتال برند شده بانک است که به طور یکپارچه با عملیات CRM موجود ادغام می‌شود و یک نمایه جامع از مشتریان را بدون نیاز به تعویض سیستم‌ها ارائه می‌دهد.

دست‌یابی به تعادل بین کارآیی دیجیتال و لمس انسانی تنها یک ضرورت نیست؛ بلکه کلید بازسازی اعتماد و پرورش رشد کسب و کار است. هم کارکنان و هم مشتریان به این تعادل نیاز دارند. وقت آن است که بانک‌ها در جستجوی موفقیت و آینده پایدار در دنیای در حال تحول بانکداری دیجیتال، به آنچه واقعاً اهمیت دارد – ارتباط انسانی – اولویت دهند.

DeFi:

یک نبرد شدید در حال انجام است که آینده مالی دیجیتال را شکل می‌دهد، با مشارکت‌هایی از بانک‌های سنتی و فین‌تک‌ها تا تکنولوژی‌های بزرگ، دولت‌ها و ظهور مالی غیرمتمرکز (DeFi). این چشم‌انداز پویا در حال تجربه تحولات عمده‌ای است که دیدگاه ما را درباره آینده خدمات مالی تغییر می‌دهد.

پلتفرم‌های جامع خدمات مالی:

یک روند غالب، ظهور پلتفرم‌های جامع خدمات مالی است. هم بانک‌ها و هم فین‌تک‌ها به طور فعال در حال خرید استارتاپ‌ها برای گسترش پرتفوی خدمات خود هستند و پلتفرم‌های ‘مقصدی’ ایجاد می‌کنند. این پلتفرم‌ها، که توسط Ant Financial و اپلیکیشن‌های ‘سوپر’ Tencent به تصویر کشیده شده‌اند، به مصرف‌کنندگان این امکان را می‌دهند که نیازهای متنوع خود را به صورت یکپارچه در یک فضای دیجیتال واحد برآورده کنند.

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC):

با کاهش استفاده از نقدینگی، بانک‌های مرکزی در سراسر جهان در حال بررسی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) هستند. چین، که پیشگام در این حوزه است، به تازگی اپلیکیشن کیف پول CBDC خود را راه‌اندازی کرده است، که همزمان با الماس الماس زمستانی انجام شد. تغییر از نقد به ارزهای دیجیتال، تغییر عمده‌ای برای دولت‌ها در سطح جهانی به شمار می‌رود و کشورهای دیگر به تدریج به پذیرش CBDC خواهند پرداخت.

تحولات DeFi و بلاکچین:

مالی غیرمتمرکز (DeFi) با استفاده از برنامه‌های بلاکچین، چشم‌انداز اقتصادی اینترنت را تغییر می‌دهد. با تکرار عملکردهای سیستم مالی بر روی بلاکچین‌هایی مانند اتریوم، DeFi به تسهیل تراکنش‌ها، کیف پول‌ها، وام‌ها و پرداخت‌ها کمک می‌کند. ظهور شبکه‌های غیرمتمرکز و توکن‌های غیرقابل تعویض (NFT) فرصت‌های جدیدی را ارائه می‌دهد که ممکن است دینامیک‌های درآمدی که تحت کنترل تکنولوژی‌های بزرگ است، مختل کند.

چالش‌ها و ملاحظات:

در حالی که DeFi فرصت‌های جدیدی را معرفی می‌کند، همچنین چالش‌هایی را به همراه دارد. واکنش‌های نظارتی هنوز در حال ظهور است و ماهیت غیرمتمرکز نگرانی‌هایی درباره احتمال کلاهبرداری‌ها ایجاد می‌کند. محصولات مالی در محیط‌های غیرمتمرکز ممکن است در برخورد با فعالیت‌های تقلبی مشکلاتی داشته باشند. علاوه بر این، جوامع غیرمتمرکز، در حالی که امنیت و حریم خصوصی را تقویت می‌کنند، ممکن است تلاش‌های ضدپولشویی را پیچیده کنند.

ضرورت‌های استراتژیک برای بانک‌ها:

بانک‌ها باید پتانسیل ارزهای دیجیتال و DeFi را برای پرداخت‌ها شناسایی کرده و به سرعت آنها را در استراتژی‌های خود گنجانند. رقابت از طرف گزینه‌های غیرمتمرکز ممکن است حاشیه‌های قابل توجهی که بانک‌های قدیمی مانند Visa و Mastercard از آن برخوردارند، به چالش بکشد. پذیرش پرداخت‌های کریپتو و DeFi نه تنها برای حفظ ارتباط مهم است، بلکه برای حفظ رقابت‌پذیری در این چشم‌انداز در حال تحول نیز ضروری است.

ریسک‌ها و ملاحظات برای پیشگامان:

در حالی که قرار گرفتن در خط مقدم نوآوری مزایایی را به همراه دارد، اما با خطرات ذاتی همراه است. عدم قطعیت‌های نظارتی، احتمال کلاهبرداری‌ها و چالش‌ها در نظارت بر پولشویی از جمله مواردی هستند که نیاز به توجه دارند. تجربیات فیس‌بوک با Diem، یک سیستم پرداخت مبتنی بر بلاکچین، چالش‌هایی که پیشگامان با آن روبرو هستند و نیاز به دقت در پیشرفت را برجسته می‌کند.

عرصه مالی دیجیتال در حال تجربه تغییرات تحول‌آفرین است و بانک‌ها باید به طور فعال سناریوهای استراتژیک برای پیمایش این چشم‌انداز پویا توسعه دهند. انتظار می‌رود سال آینده در تعیین نحوه پیشرفت این روندها و تأثیر آنها بر بخش خدمات مالی نقش مهمی داشته باشد. با شتاب گرفتن تحول مالی دیجیتال، جلوتر بودن از منحنی تغییرات برای مؤسسات مالی به منظور شکوفایی در این محیط در حال تغییر به سرعت، حیاتی خواهد بود.

تکیه بر نوآوری: هم‌افزایی بین بانک‌های سنتی و فین‌تک‌ها

در یک تغییر قابل توجه، بانک‌ها از درک فین‌تک‌ها به عنوان رقبای خود به شناسایی آنها به عنوان همکاران ارزشمند تغییر مسیر داده‌اند. تحول این همکاری در حال تغییر چشم‌انداز مالی است و اعتماد سنتی را با راه‌حل‌های نوآورانه‌ای که با ترجیحات در حال تحول مشتریان هماهنگ است، ترکیب می‌کند.

باز کردن پتانسیل فین‌تک‌های ادغام شده: لندون گلن، مدیرعامل و بنیان‌گذار ASA، پیش‌بینی می‌کند که در سال آینده شاهد افزایش پذیرش فین‌تک‌های ادغام شده توسط مؤسسات مالی خواهیم بود. فین‌تک‌های ادغام شده، زمانی که به طور مؤثر اجرا شوند، پتانسیل گسترش برند و تأثیر مؤسسه را در جنبه‌های مختلف فعالیت‌های تجارت الکترونیک مشتریان دارند. این تغییر الگو به یک حرکت استراتژیک به سمت ادغام‌های بی‌درز که تجربه کلی مشتری را بهبود می‌بخشد، اشاره دارد.

چالش‌ها و راه‌حل‌ها: با وجود چشم‌اندازهای امیدوارکننده، چالش‌هایی در افق وجود دارد. بهره‌برداری کامل از مزایای این همکاری‌ها و اطمینان از ادغام‌های مالی در مقیاس بزرگ نیاز به سرمایه‌گذاری استراتژیک در فناوری فین‌تک دارد. گلن موانع را شامل جمع‌آوری تیم مناسب، بررسی همکاران فین‌تک مناسب و پیمایش ادغام‌های پیچیده هسته‌ای در حالی که مسئولیت و ریسک را مدیریت می‌کند، می‌داند. برای غلبه بر این چالش‌ها، گلن مدل بانکی همکارانه را توصیه می‌کند و بر شراکت‌ها در مقیاس بزرگ برای ساده‌سازی عملیات و توانمندسازی مشتریان با مجموعه‌ای از ابزارهای فناوری تأکید می‌کند.

سرمایه‌گذاری‌های استراتژیک و اتوماسیون: با نگاه به سال 2023، بانک‌ها در حال آماده‌سازی برای سرمایه‌گذاری‌های استراتژیک در فناوری به منظور تأثیرگذاری بر ROI و افزایش حاشیه‌ها هستند. جو ارهارت، مدیرعامل و بنیان‌گذار Teslar Software، اهمیت اتوماسیون در این تلاش را تأکید می‌کند. دیجیتالی کردن فرآیندها و اتوماسیون جریان‌های کاری می‌تواند به طور قابل توجهی کارآیی را افزایش دهد، زمان را صرفه‌جویی کند و چالش‌های استعداد را با تسریع در فرآیندهای پذیرش حل کند. ابزارهای مدرن مانند سیستم‌های CRM پیشرفته و گزینه‌های ارتباط دیجیتال پیش‌بینی می‌شود نقش مهمی در این تحول فناوری ایفا کنند.

رویکرد مشتری‌محور: در سطح مشتری، تمرکز در سال 2023 به سمت ادغام خدمات کانال‌ها برای افزایش کارآیی و تجربه کلی مشتری تغییر خواهد کرد. این رویکرد نه تنها بر مدرن‌سازی شعب تأثیر خواهد گذاشت بلکه به کارکنان مؤسسه این امکان را می‌دهد که با مشتریان به شیوه‌های تعاملی بیشتری ارتباط برقرار کنند. تأکید بر سادگی و راحتی خواهد بود، ارائه روش‌های دیجیتال-اول برای افتتاح و پذیرش حساب‌ها.

پیمایش ناپایداری‌های اقتصادی: با وجود این ابتکارات آینده‌نگر، بانک‌ها باید با احتیاط به پیمایش ناپایداری‌های اقتصادی بپردازند. تیم هاملتون، مدیرعامل و بنیان‌گذار Praxent، بر اهمیت دستیابی به اقتصاد واحد مثبت، به ویژه در زمان‌های بالقوه رکود، تأکید می‌کند. به بانک‌ها توصیه می‌شود تا به دقت ویژگی‌ها، پروژه‌ها و هزینه‌های بازاریابی را اولویت‌بندی کنند و انتخاب‌های استراتژیکی متناسب با نوع کسب‌وکار خود انجام دهند تا از حواس‌پرتی‌های پرهزینه جلوگیری کنند.

افتتاح حساب آنلاین در یک بانک دیجیتال نیازمند دانش و مهارت‌هایی مانند درک عمیق از هر مؤسسه مالی و آنچه که آنها در یک درخواست می‌خواهند، است. ابتدا باید به بارگذاری بالا و سطح بالای امنیت توجه کرد. در طول سال‌ها، Regulated United Europe بسیاری از شرکاء را به دست آورده است و شرکت ما می‌تواند نه تنها در افتتاح حساب برای کسب‌وکار شما کمک کند، بلکه در انتخاب تأمین‌کننده مناسب مشاوره دهد تا اطمینان حاصل کنید که همه نیازهای کسب‌وکار شما تأمین خواهد شد.